第一篇：2013年度合規(guī)與風(fēng)險管理報告1

2013年度合規(guī)與風(fēng)險管理報告

2013年度，銀行（以下簡稱“本行”）在銀監(jiān)局等上級部門的指導(dǎo)下，在行領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)下，在全行員工的共同努力下，堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念和風(fēng)險防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，開展合規(guī)與風(fēng)險管理工作。現(xiàn)將本行的合規(guī)與風(fēng)險管理工作報告如下：

一、2013年合規(guī)與風(fēng)險管理工作開展情況的總體評價 今年以來，本行按照有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理文件精神和部署，狠抓各項措施的制定和落實，努力營造“安全就是效益、違規(guī)就是風(fēng)險、規(guī)范就是形象”的良好內(nèi)控文化氛圍。全行通過完善組織架構(gòu)，開展“合規(guī)建設(shè)年”活動、各類風(fēng)險排查活動以及標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建活動,實施新資本管理協(xié)議，持續(xù)各類風(fēng)險監(jiān)測管控，以及流程銀行建設(shè)等工作，使本行各項基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步夯實，風(fēng)險管控制能力持續(xù)提升；切實加強了合規(guī)風(fēng)險管理，推動合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

二、2013年合規(guī)與風(fēng)險管理工作成效

（一）風(fēng)險管理組織體系的建設(shè)情況

目前，本行組織架構(gòu)已基本清晰：董事會下設(shè)提名與薪酬委員會、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會，監(jiān)事會下設(shè)審計委員會，經(jīng)營管理層、部門、營業(yè)網(wǎng)點協(xié)同經(jīng)營管理，各項工作有效開展。截至2013年末，全行在崗職工 人，總行設(shè)臵相關(guān)部門個，設(shè)臵前臺營業(yè)網(wǎng)點個，其中：總行營業(yè)部個，一級支行個，二級支行個，共設(shè)臵個崗位，各崗位能做到互相補充與監(jiān)督，整體風(fēng)險控制機制基本健全，風(fēng)險控制能力較好。

本行設(shè)臵了前中后臺、合規(guī)與風(fēng)險管理部和稽核部三道防線，合規(guī)與風(fēng)險管理部門作為第二道防線，獨立于業(yè)務(wù)條線，能夠切實做到風(fēng)險有效隔離，起到風(fēng)險管控的作用。合規(guī)與風(fēng)險管理部門制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，組織各個部門梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評價內(nèi)部各項政策、程序和操作的合規(guī)性，適時修訂合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準(zhǔn)則，對本單位合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行識別、監(jiān)測和報告；保持與監(jiān)管

機構(gòu)的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報告合規(guī)風(fēng)險管理事項，及時反饋意見和建議；堅持內(nèi)控優(yōu)先,梳理和健全內(nèi)控制度，全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營；指導(dǎo)并驗收標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)；負(fù)責(zé)組織對全行員工遵紀(jì)守法、合規(guī)性的宣傳和教育。本行還在全行范圍內(nèi)共設(shè)臵了19名合規(guī)督導(dǎo)員，對各營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，按期進(jìn)行檢查和輔導(dǎo)，由合規(guī)與風(fēng)險管理部進(jìn)行管理。至此本行已初步建立了全面風(fēng)險管理機制，并且各責(zé)任人員均能正常履職。

（二）“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展情況。

為進(jìn)一步促進(jìn)合規(guī)建設(shè)，有效管控經(jīng)營管理過程中的風(fēng)險點，確保本行各項經(jīng)營管理工作穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《監(jiān)管分局關(guān)于開展銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)年活動的通知》文件要求，本行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，積極推進(jìn)合規(guī)建設(shè)年”的各項工作，成立了以董事長為組長、各部門經(jīng)理為成員的“合規(guī)建設(shè)年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和推動全行“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展，并對各支行“合規(guī)建設(shè)年”活動開展情況進(jìn)行監(jiān)督。本行主要通過以下措施開展此項工作。

1、領(lǐng)導(dǎo)小組制定了活動實施方案和工作計劃表，明確了活動目標(biāo)和步驟，逐級召開動員大會，進(jìn)行深入的思想發(fā)動，全面部署工作目標(biāo)、落實措施和要求，在全行上下營造了濃厚的合規(guī)文化氛圍，倡導(dǎo)人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念。

2、通過“合規(guī)建設(shè)年”活動，加強教育培訓(xùn)，今年應(yīng)用“流程合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)”組織合規(guī)培訓(xùn)測試次，參加人數(shù)達(dá)人次，通過合規(guī)測試活動，努力傳導(dǎo)合規(guī)知識，員工對合規(guī)知識有了全新和充分的認(rèn)識和了解，提高合規(guī)經(jīng)營管理的能力，進(jìn)一步認(rèn)識業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)和合規(guī)風(fēng)險隱患，對業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控意義重大。

3、結(jié)合本行“流程銀行”建設(shè)，梳理和完善規(guī)章制度，建立業(yè)務(wù)合規(guī)操作機制，提高業(yè)務(wù)合規(guī)操作水平。特別是針對案件多發(fā)領(lǐng)域、風(fēng)險隱患環(huán)節(jié)制定切實可行的規(guī)章制度，明晰責(zé)任分工，以制度約束行為，推進(jìn)流程銀行建設(shè)。

4、加大各類風(fēng)險排查的范圍和力度，特別是對貸款集中度、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、貸款新規(guī)等執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查力度，通過采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場，定期和突擊檢查相結(jié)合的方式，對業(yè)務(wù)操作流程和合規(guī)風(fēng)險隱患進(jìn)行排查，切實堵

塞操作漏洞，防范風(fēng)險。

（三）風(fēng)險排查及合規(guī)檢查開展情況。

根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一布臵，本行按季落實風(fēng)險排查及合規(guī)檢查的各項工作，相關(guān)條線部門分別組織了排查小組，按照《風(fēng)險排查工作實施方案》的規(guī)定，在各自的排查范圍內(nèi)對全行開展了排查工作，排查結(jié)果顯示本行各項業(yè)務(wù)開展能夠較好的符合相關(guān)制度及內(nèi)控規(guī)定。對排查中發(fā)現(xiàn)的問題或隱患，本行要求相關(guān)責(zé)任單位、責(zé)任人，限期整改到位，并對責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟處罰和通報批評。2013年，全行各類檢查及日常監(jiān)督涉及的違規(guī)問題共處罰人，罰款共萬元。

（四）《商業(yè)銀行資本管理辦法》的貫徹落實情況。2012年年底，本行既已按銀監(jiān)部門要求，對本行的資本情況按新的資本管理辦法進(jìn)行管理。本行派專人分別參加銀監(jiān)局、省聯(lián)社關(guān)于新資本管理辦法實施的培訓(xùn)，并上報了本行的資本管理規(guī)劃。為進(jìn)一步加強對資本的管理，本行還對資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率在法定值的基礎(chǔ)上，設(shè)定了觸發(fā)值和目標(biāo)值，并建立了《銀行股份有限公司監(jiān)管指標(biāo)層級突破處臵、糾正和恢復(fù)預(yù)案》。2013年，本行組建行，為滿足資產(chǎn)的進(jìn)一步擴張對資本的要求，本行實行了增資擴股億元，并通過努力經(jīng)營，凈利潤達(dá)萬元，增加了一級資本；同時本行還通過逐步調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，特別是貸款結(jié)構(gòu)和同業(yè)債權(quán)的結(jié)構(gòu)，來進(jìn)一步減少信用加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。2013年末，本行的資本充足率達(dá),一級資本充足率達(dá)，并且全年連續(xù)四個季度均達(dá)到監(jiān)管要求。為了使本行員工均能了解新資本管理辦法，本行除派專人參加上級部門的培訓(xùn)外，還借助合規(guī)測試系統(tǒng)平臺，對員工進(jìn)行了測試。

（五）合規(guī)審核工作開展情況。

本行合規(guī)與風(fēng)險管理部能夠按照制度的要求，認(rèn)真履行合同、制度的審查職責(zé)，依法做好合規(guī)審查工作，預(yù)防和減少可能產(chǎn)生的糾紛。本行還聘請專門的法律顧問，對法律事務(wù)、制度合同的合法性進(jìn)一步給予審查。2013年，本行共審查制度及操作流程共份，合同共份。

（六）違規(guī)積分制度的貫徹落實情況。

為進(jìn)一步督促員工的合規(guī)操作，增強員工合規(guī)意識，本

行制定了《關(guān)于印發(fā)<銀行員工違規(guī)行為管理系統(tǒng)運行辦法（試行）>的通知》、《關(guān)于印發(fā)<員工違規(guī)積分管理辦法（試行）>的通知》和《關(guān)于印發(fā)<員工違規(guī)行為處罰辦法（試行）>的通知》文，對員工違規(guī)積分的管理、違規(guī)系統(tǒng)的運用、各類違規(guī)問題的處罰標(biāo)準(zhǔn)和違規(guī)積分均做了明確要求，要求全行組織學(xué)習(xí)，并要求各部門在檢查中，包括事后監(jiān)督等的日常監(jiān)督中，發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)問題，一律按規(guī)定給予處罰并錄入違規(guī)系統(tǒng)。在年底計算效益工資時，將根據(jù)違規(guī)系統(tǒng)中錄入的員工違規(guī)分?jǐn)?shù)給予相應(yīng)的折扣兌現(xiàn)。

（七）信用風(fēng)險的主要管控措施。

本行作為“立足三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)”的地方性中小金融機構(gòu)，主要的風(fēng)險點仍為信用風(fēng)險。為確保信用風(fēng)險得到有效控制，保持信貸資產(chǎn)良好質(zhì)量，本行采取的主要舉措有：

1、加強對表內(nèi)逾期90天以上貸款余額監(jiān)測及目標(biāo)管理，及時化解新增不良貸款。

2、積極扎實開展不良貸款摸底清理工作。本行于2013年7月起再次開展了存量貸款全面摸底核查清理，由總行統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)，制定方案，徹底摸清“家底”，同時外核工作中的不良貸款清收。

3、加強大額貸款風(fēng)險監(jiān)測制度，按月發(fā)布大額貸款信用風(fēng)險監(jiān)測表，跟蹤監(jiān)測大額貸款信用風(fēng)險處臵結(jié)果，落實大額貸款風(fēng)險化解、處臵措施。

4、加大對新增不良貸款責(zé)任人認(rèn)定及清收力度，重點是對大額新增不良貸款清收，通過依法起訴等方式處臵抵質(zhì)押物，加強對抵質(zhì)押大額不良貸款清收力度。

5、設(shè)臵對長期沉淀不良貸款收回獎勵，促進(jìn)不良貸款及表外不良貸款清收。總行2013年效益工資考核指標(biāo)中，專門設(shè)臵對沉淀已久的不良貸款獎勵政策，做到“誰清收，誰獎勵”；同時還設(shè)臵表外不良貸款收回獎勵辦法，根據(jù)收回表外不良貸款本息按比例獎勵清收人。通過雙重獎勵措施促進(jìn)全員對不良貸款及表外不良貸款清收工作。

6、加強對貸款分類準(zhǔn)確性現(xiàn)場檢查，扎實開展隱性不良貸款處臵工作，真實反映不良貸款風(fēng)險。2013年末，本行不良貸款余額為萬元,不良率為。

（八）案件風(fēng)險的主要管控措施。

本行近年來未發(fā)生過任何案件，2013年，本行仍繼續(xù)加強案防管控，主要從以下幾個方面進(jìn)行：

1、層層簽訂責(zé)任

書，明確案防責(zé)任。年初董事長與各支行行長、部門經(jīng)理簽訂《銀行案件風(fēng)險防控責(zé)任書》，各支行行長、部門經(jīng)理與每位員工簽訂《銀行案件風(fēng)險防控責(zé)任狀》，實行層層負(fù)責(zé)制，使得案件防控工作深入到基層，落實到每一個人。

2、完善制度流程，從源頭防堵案件。本行按照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”原則，并結(jié)合流程銀行建設(shè)，對各類制度進(jìn)行了梳理、完善。

3、組織定期學(xué)習(xí)和風(fēng)險排查。本行按季開展案件防控工作會議，對各支行存在問題進(jìn)行認(rèn)真剖析，及時制定整改措施并督促各項工作落實，防堵案件風(fēng)險。審計稽核部協(xié)調(diào)相關(guān)部門，采取開展全面檢查、專項檢查、突擊檢查、非現(xiàn)場檢查等有效靈活的方式，對基層營業(yè)網(wǎng)點和人員進(jìn)行全方位、多角度的排查。今年以來共開展各項檢查22項，有效堵塞案件風(fēng)險，清除風(fēng)險隱患。

4、適時預(yù)警、注重預(yù)防，構(gòu)筑案件防火墻。如本行實施了員工行為排查、“員工參與非法集資” 排查、會員卡專項清退活動以及高管人員履職審計稽核等各類舉措。

（九）授權(quán)控制機制建設(shè)和運行情況。

2013年，本行成立了遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心，通過前臺柜員對需授權(quán)的業(yè)務(wù)收集資料并通過網(wǎng)絡(luò)傳輸至授權(quán)中心，隨機分配給授權(quán)人員進(jìn)行授權(quán)，實現(xiàn)了授權(quán)的獨立性。本行通過制定《關(guān)于印發(fā)<銀行遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)管理（暫行）辦法>的通知》文、《關(guān)于印發(fā)<銀行資金營運業(yè)務(wù)授權(quán)管理暫行辦法>的通知》以及之前的相關(guān)授權(quán)文件，對本行前臺操作業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及信貸業(yè)務(wù)等授權(quán)行為進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范。通過全年的風(fēng)險排查及專項檢查中，至今未發(fā)現(xiàn)存在越權(quán)行為的情況。

（十）遠(yuǎn)程授權(quán)、事后監(jiān)督、對賬系統(tǒng)及遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)運行情況。

本行的遠(yuǎn)程授權(quán)、事后監(jiān)督及遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)均已上線，其中遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)已成立將近三年。目前三個系統(tǒng)均正常運轉(zhuǎn)。遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)主要針對前臺柜員通過網(wǎng)絡(luò)提交的授權(quán)資料，根據(jù)授權(quán)條件、審核要點逐筆審查業(yè)務(wù)辦理的真實性合規(guī)性，實現(xiàn)事中控制；事后監(jiān)督人員主要通過對前一日業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行掃描、流水勾對、質(zhì)檢以及預(yù)警等方式，逐筆審查

業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性，實現(xiàn)事后控制；遠(yuǎn)程監(jiān)控人員主要通過網(wǎng)絡(luò)視頻，對營業(yè)機構(gòu)的款項押運、文明服務(wù)、業(yè)務(wù)操作、庫房安全、自助設(shè)備以及布防狀況進(jìn)行實時監(jiān)控。三個系統(tǒng)監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，均及時反饋至各主管部門，對于違規(guī)人員給予通報批評或罰款等處罰。三個系統(tǒng)在運行過程中既相互獨立又相互監(jiān)督，2013年全年針對監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，處罰人次達(dá)多人，處罰金額達(dá)萬多元。

（十一）風(fēng)險管理成效的考核情況。

為使員工進(jìn)一步增強風(fēng)險意識，提高員工對各項制度、操作流程的執(zhí)行力，本行還將風(fēng)險管理成效納入經(jīng)營管理綜合考核之中，具體措施如下：

1、持續(xù)開展標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建工作。2013年11月至12月，合規(guī)與風(fēng)險管理部牽頭，組織各條線部門，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，對全行的標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建工作進(jìn)行驗收，并根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<銀行員工效益工資考核暫行辦法>的通知》文件精神，將驗收結(jié)果帶入員工年終效益工資考資中。

2、安全工作實行“一票否決”權(quán)。對于發(fā)生案件的責(zé)任人，將按文件精神，給予相應(yīng)扣發(fā)效益工資處罰。

3、建立員工違規(guī)積分制度。本行年終效益考核時，將根據(jù)每位員工的違規(guī)積分臺賬，按文件精神，給予相應(yīng)折扣兌現(xiàn)。

（十二）新業(yè)務(wù)新機構(gòu)的開辦設(shè)立情況。

2013年，本行在開辦新業(yè)務(wù)、推出新產(chǎn)品前，能做到充分市場調(diào)研和細(xì)致的風(fēng)險評估，并做到了制度先行。如本年度推出林權(quán)抵押貸款和存貨質(zhì)押貸款。本行在戰(zhàn)略角度出發(fā)，進(jìn)一步發(fā)展壯大，并更好的為經(jīng)濟發(fā)展貢獻(xiàn)力量，行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)過反復(fù)討論研究，決定新設(shè)立1個營業(yè)機構(gòu)。行領(lǐng)導(dǎo)組織相關(guān)人員對營業(yè)場地實地考察，分析其人員流動性況、常駐人員和商戶的資金實力情節(jié)況以及所處地段的經(jīng)濟情況等，以綜合考慮營業(yè)場地的發(fā)展?jié)摿ΑＴ谌〉门鷾?zhǔn)開業(yè)和準(zhǔn)許各項業(yè)務(wù)辦理辦理的的批復(fù)后，本行又組織人員選撥，為該支行配備了足夠的管理人員和普通職工。

三、開展合規(guī)與風(fēng)險管理工作存在的主要困難與問題 合規(guī)工作做得再多也是必須的，只有在下雨之前把房屋補好，下雨的時候才不會手忙腳亂，在業(yè)務(wù)開展過程中應(yīng)先把控主要風(fēng)險點，做到提前預(yù)防，才能減少各項風(fēng)險的發(fā)生。

但合規(guī)工作有其自身的特點，在實際開展過程中也面臨著一系困難。具體是：

1、就合規(guī)本身，它是一個入門易深化難的事情。各商業(yè)銀行都處在不斷的摸索之中，至今也沒有一條完全成形的道路。

2、風(fēng)險管控的手段、技術(shù)有待提高。目前本行對于風(fēng)險的管控，特別是風(fēng)險的識別和計量，主要依靠人工監(jiān)測、排查，還處于探索中，有待進(jìn)一步提高。

3、如何檢驗合規(guī)的成果。由于沒有一套現(xiàn)實檢驗的流程，無法真正預(yù)測出在面對金融危機中，本行具備的風(fēng)險抵御能力。

四、2014年合規(guī)與風(fēng)險管理工作計劃 2014年本行將繼續(xù)加強合規(guī)風(fēng)險管理，提高合規(guī)管理水平，強化合規(guī)與風(fēng)險管理的有效性，扎實推進(jìn)全面建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制。具體計劃如下：

1、持續(xù)做好制度梳理工作。2014年，本行將結(jié)合和“合規(guī)建設(shè)年”活動，科學(xué)合理梳理、完善本行文件體系、考核辦法及部門職責(zé)、崗位職責(zé)。

2、按時按質(zhì)完成工作。目前，本行已初步完成流程銀行的戰(zhàn)略澄清。2014年，本行將按計劃依次做好制度梳理、崗位分解、崗職確定等工作，為建立全面風(fēng)險管理體系打下基礎(chǔ)，并探索建立完善的績效考核體制。

3、持續(xù)開展合規(guī)建設(shè)年活動。本行將對各類檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點、違規(guī)問題，進(jìn)行分析，并對風(fēng)險進(jìn)行評估監(jiān)測，以最大程度的預(yù)防、化解風(fēng)險。并為進(jìn)一步提高員工的合規(guī)、風(fēng)險意識，本行將持續(xù)對員工舉行合規(guī)知識測試。

4、持續(xù)做好各類風(fēng)險監(jiān)測工作。本行將利用事后監(jiān)督系統(tǒng)、遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心和遠(yuǎn)程監(jiān)控中心持續(xù)對柜面業(yè)務(wù)進(jìn)行事中、事后監(jiān)控。各部門按期組織各類檢查和監(jiān)測工作，以對可能產(chǎn)生的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險以及聲譽風(fēng)險等風(fēng)險做到風(fēng)險暴露前預(yù)防為主，暴露后迅速反應(yīng)和處理。

5、持續(xù)做好案件防控工作。本行將持續(xù)按照“誰主辦、誰負(fù)責(zé)、誰主管、誰連帶，誰直接違規(guī)，誰就是直接責(zé)任人”的原則，進(jìn)一步明確各崗位的案防責(zé)任，加大責(zé)任追究，確保案防工作執(zhí)行力。

第二篇：合規(guī)風(fēng)險管理

合規(guī)風(fēng)險管理

《韓非子?喻老》中有句名言曰：“千里之堤，潰于蟻穴”，這句話深刻的揭示了千里長堤雖然看似十分牢固，卻會因為一個小小蟻穴而崩潰的道理。也警示我們，事情的發(fā)展是一個由小到大的過程，當(dāng)存在微小的隱患時，如果不給予足夠的重視和正確及時的處理，就會留下無窮的后患。其實銀行的工作更是如此，效益與風(fēng)險同在，合規(guī)失控案例直接危機銀行的商業(yè)信譽，影響銀行的健康有序發(fā)展，因此注重合規(guī)才能更好的創(chuàng)造價值。

2013年4月，我來到中行實習(xí)，期間虛心向前輩和同事請教，認(rèn)真學(xué)習(xí)了一些規(guī)章制度，經(jīng)過對高柜、低柜等業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟，使我樹立了以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的價值觀，做到時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，全身心地投入到工作中，才能對得起這份來之不易的工作，才能不愧對中行員工的稱號。以下是我對合規(guī)的理解。

從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定來看, 銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。而《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理引》對合規(guī)的含義也有了明確的定義：是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。從內(nèi)涵上來看，合規(guī)風(fēng)險主要是強調(diào)銀行因為各種自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失，這種風(fēng)險性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險是其他三大風(fēng)險特別是操作風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟或名譽 1的損失。

過去，商業(yè)銀行通常把合規(guī)風(fēng)險視同于操作風(fēng)險，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規(guī)風(fēng)險等同于操作風(fēng)險的認(rèn)識是不全面和不準(zhǔn)確的。雖然大量的操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。而銀行合規(guī)風(fēng)險在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現(xiàn)實情況而言，銀行即使防范了基層機構(gòu)人員操作風(fēng)險的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。所以，對合規(guī)風(fēng)險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風(fēng)險要大很多。

現(xiàn)在銀行業(yè)對于違規(guī)事件的容忍度越來越低，在這種環(huán)境下，合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)理應(yīng)獲得廣泛的應(yīng)用，但現(xiàn)實情況卻是我們在這一領(lǐng)域才剛開始起步。

合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風(fēng)險管理的過程，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。

合規(guī)風(fēng)險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，對于“合規(guī)創(chuàng)造價值”可以這樣定義：指通過合規(guī)管理增強銀行在金融市場的持續(xù)競爭力，增加盈利空間和機會，避免業(yè)務(wù)活動受到限制，為企業(yè)創(chuàng)造價值。

合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

合規(guī)風(fēng)險管理是一種風(fēng)險管理，所以其應(yīng)遵循風(fēng)險管理的基本架構(gòu)。一般而言，風(fēng)險管理有三道防線。所有做事情的部門為第一道防線。風(fēng)險管理是第二道防線。第三道防線是審計。所謂第二道風(fēng)險，就是它不做具體的事情，只管風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險就是管合規(guī)風(fēng)險，其他的風(fēng)險部就管其他風(fēng)險，它不直接從事具體的經(jīng)營管理活動，所以關(guān)鍵在于要找到風(fēng)險管理的切入點。我們現(xiàn)在做合規(guī)風(fēng)險管理時，大家有不同的做法。有些是先做第一道防線，流程立規(guī)，建立機制，一道防

線建一個機制。對于行長來說最后一道防線是合規(guī)或者風(fēng)險管理，不是審計，審計跟行長沒關(guān)系，審計是在行長以外的第四道防線，監(jiān)管則是第五道防線。一般而言，大家都是第一道防線做流程立規(guī)，第二防線做風(fēng)險管理程序，而這兩件事都與風(fēng)險合規(guī)有關(guān)。

傳統(tǒng)的操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險這三大類風(fēng)險有可能對銀行資本造成損失，但合規(guī)風(fēng)險主要判別在于銀行經(jīng)營過程是守法還是違法。近年來“曝光”的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明“合規(guī)文化”在我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。作為一名中行人，我們都希望在瞬息萬變的經(jīng)濟大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時防范和規(guī)避風(fēng)險。多為國家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。現(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險，以實現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這些都體現(xiàn)了合規(guī)文化建設(shè)的重要性和緊迫感。

合規(guī)文化是金融企業(yè)文化的一個重要組成部分。合規(guī)絕不僅是合規(guī)管理部一個部門的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)。只有將合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，才能真正做到人人合規(guī)，從而有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保公司的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)股東價值的最大化。

合規(guī)文化對企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要，為此，我們要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點、企業(yè)文化塑造等有機地結(jié)合起來，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系理順，形成規(guī)定動作、示范

動作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于整個業(yè)務(wù)活動和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于每個員工的整個職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個中行的管理與決策之中。

國外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制任重而道遠(yuǎn)。最明顯的問題是沒有單設(shè)的合規(guī)部門，或者其職能由審計部門、法律事務(wù)部或監(jiān)察部門分擔(dān)，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當(dāng)局的要求進(jìn)行的例行檢查，對于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的準(zhǔn)備。因此，商業(yè)銀行培育“合規(guī)文化”，建立合規(guī)風(fēng)險管理機制勢在必行。

商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制：

一、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理

1.在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險的審查，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，以便及時整改。

2.合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規(guī)章制度的后評價。針對發(fā)現(xiàn)的問題相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎勵。

3.要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

二、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門 合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險管理的獨立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終的責(zé)任。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至

每一位員工。同時，要制定和核準(zhǔn)一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件；通過實踐積累經(jīng)驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制和治理操作風(fēng)險的治本良策。但必須明確：切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。

三、建立舉報監(jiān)督機制

要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護(hù)和激勵機制。

四、建立風(fēng)險評估機制

要盡快建立健全和完善風(fēng)險識別和評估體系，認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。

五、將合規(guī)風(fēng)險管理機制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上

要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計劃經(jīng)濟時期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各種風(fēng)險為原則，優(yōu)化和精簡業(yè)務(wù)流程。

合規(guī)機制建設(shè)是一項長期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強有力的領(lǐng)導(dǎo)，各部門的大力協(xié)作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。我們要在實踐中吸取先進(jìn)經(jīng)驗，積極探索加強合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的路徑和方法，不斷提高中行合規(guī)管理水平。

綜上所述，好的“規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟效益；同時，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管當(dāng)局實現(xiàn)更為有效的銀監(jiān)互動，在申請開辦新業(yè)務(wù)的過程中做到主動滿足相關(guān)監(jiān)管要求、縮短申辦新業(yè)務(wù)的周期，獲得競爭優(yōu)勢。此外，良好的合規(guī)風(fēng)險管理有助于提高企業(yè)的品牌價值、增加企業(yè)無形資產(chǎn)，使企業(yè)避免合規(guī)風(fēng)險，減少聲譽損失，有助于企業(yè)吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。

第三篇：農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理淺析

農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理淺析

當(dāng)前，作為風(fēng)險管理體系核心之一的合規(guī)風(fēng)險管理已經(jīng)成為各金融機構(gòu)防范經(jīng)營風(fēng)險實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的一項重要內(nèi)容，日益受到監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機構(gòu)的高度重視。完善合規(guī)風(fēng)險管理體系，建立健全合規(guī)風(fēng)險管理機制，進(jìn)一步提高從業(yè)人員的合規(guī)意識，有效識別、預(yù)警、控制合規(guī)風(fēng)險對正處在改革發(fā)展關(guān)鍵時期的農(nóng)村信用社來說同樣具有重要的現(xiàn)實意義。

一、合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)現(xiàn)狀

（一）合規(guī)制度建設(shè)情況。去年以來，監(jiān)管部門連續(xù)發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》和《山東銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)指導(dǎo)意見》等制度、辦法，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)健全內(nèi)部控制體系，建立合規(guī)風(fēng)險管理的有效運行機制，加強合規(guī)風(fēng)險管理。針對監(jiān)管部門的要求,省聯(lián)社下發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)指導(dǎo)意見》，明確了合規(guī)風(fēng)險機制建設(shè)的指導(dǎo)思想及基本要求，對管理層和各部門的合規(guī)職責(zé)做了明確界定，對基層農(nóng)村信用社加強合規(guī)風(fēng)險管理，防范合規(guī)風(fēng)險具有積極的指導(dǎo)意義。

（二）合規(guī)部門建設(shè)情況。按照省聯(lián)社的指導(dǎo)意見要求，目前大部分縣級聯(lián)社都成立了合規(guī)部門或設(shè)立了合規(guī)崗位。但有些信用社的合規(guī)部門是掛靠某一科室，由某一科室負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門負(fù)責(zé)人。合規(guī)部主要履行政策法規(guī)支持、合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)教育與培訓(xùn)等職能。

（三）合規(guī)文化建設(shè)情況。在省聯(lián)社的大力推動下，目前縣級聯(lián)社對合規(guī)文化建設(shè)的重視程度正在逐步提高。通過開展“合規(guī)建設(shè)年”、“合規(guī)文化征文”、“合規(guī)演講比賽”等活動積極倡導(dǎo)合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)等合規(guī)理念，并有針對性的開展合規(guī)文化的宣傳和學(xué)習(xí)，廣大員工的合規(guī)經(jīng)營意識在不斷增強，合規(guī)文化正逐步形成。

二、當(dāng)前農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理存在的問題

與股份制商業(yè)銀行相比，農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行在經(jīng)營理念、管理機制、制度執(zhí)行等方面存在一定的差異，在合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)中還面臨著一系列的困難和不足，部分信用社存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理；重事后管理，輕事前防范；重基層操作管理，輕高層管理約束；重形式，輕實質(zhì)的“四重四輕”的現(xiàn)象。具體體現(xiàn)在:

（一）對合規(guī)經(jīng)營理念認(rèn)知度不高。一是未真正樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念。一些信用社倚重于業(yè)務(wù)發(fā)展速度、規(guī)模，不重視發(fā)展質(zhì)量，沒有將依法合規(guī)經(jīng)營作為一項價值增值活動，最終可能因為產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險而損害自身社會聲譽和形象，影響業(yè)務(wù)發(fā)展；二是未真正樹立“主動合規(guī)”的合規(guī)管理理念。一些管理人員和職能部門在平時的管理工作中對高風(fēng)險點沒有定期進(jìn)行排查，在外部監(jiān)管、行業(yè)管理部門檢查發(fā)現(xiàn)問題后，卻以種種理由推卸責(zé)任，未積極主動進(jìn)行整改。一些員工對規(guī)章制度的認(rèn)識程度不夠，只知道要求這樣做，而不知道為什么要這樣做，對合規(guī)風(fēng)險沒有從思想上重視，主動合規(guī)與自我保護(hù)意識欠缺；三是未真正樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)文化理念。合規(guī)文化氛圍不夠濃厚，在日常經(jīng)營工作中，“習(xí)慣代替制度”、“信任代替監(jiān)督”“情面大于處罰”等不良現(xiàn)象還相當(dāng)普遍，“習(xí)慣文化”在當(dāng)前一些信用社中仍居主導(dǎo)地位。

（二）合規(guī)風(fēng)險管理機制不健全。一是合規(guī)主體職責(zé)不明確。董(理)事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層、合規(guī)部門履行決策、監(jiān)督、執(zhí)行、操作職責(zé)不清;合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、審計部門職責(zé)交叉，操作人員職責(zé)界定不明確；二是合規(guī)風(fēng)險管理體系不健全。一些信用社未設(shè)立獨立的合規(guī)管理部門，合規(guī)人員配備僅作點綴或人員素質(zhì)參差不齊；三是合規(guī)風(fēng)險報告線路不明確，一些導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險事件的可疑情況和潛在風(fēng)險沒有得到及時有效的控制。

（三）制度執(zhí)行不力。一是制度存在漏洞。一些單位整章建制縫縫補補、東拼西湊，甚至為健全內(nèi)控制度而制訂制度，照抄照搬，沒有將制度與自身經(jīng)營管理實際情況結(jié)合起來；二是制度執(zhí)行有效性不足。一些單位對制度制定后執(zhí)行情況缺乏監(jiān)督反饋機制，使一些問題屢查屢犯，沒有得到徹底的解決；三是沒有有效的問責(zé)機制。對一些違規(guī)責(zé)任人處理不及時、不到位、不嚴(yán)厲，避重就輕“隔靴搔癢”，起不到應(yīng)有的懲戒和警示作用，從根本上縱容、助長了違法違規(guī)等不良行為。

三、加強合規(guī)風(fēng)險管理的幾點措施

（一）因地制宜做好合規(guī)風(fēng)險管理體系建設(shè)。推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理工作，需要獨立而職責(zé)明確的合規(guī)部門、團(tuán)隊或崗位作為基礎(chǔ)，否則，合規(guī)管理建設(shè)等同于空談。但由于農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行相比在市場定位、管理機制和人員素質(zhì)等方面存在一定差異，要求各家機構(gòu)都設(shè)立專職合規(guī)部門目前還存在一定困難，但決不能因此而不去重視合規(guī)建設(shè)，要因地制宜，積極創(chuàng)造條件成立合規(guī)部門。省聯(lián)社在合規(guī)風(fēng)險管理活動實施意見中，就合規(guī)部門的建設(shè)、人員配備等，提出了明確的要求，這其中的關(guān)鍵是要保證合規(guī)管理的獨立性，并明確合規(guī)部門職責(zé)與其他部門職責(zé)的關(guān)系。一是合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門間是分工與配合的關(guān)系。業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動提供合規(guī)風(fēng)險信息資源；合規(guī)部門為業(yè)務(wù)部門提供業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新的合規(guī)咨詢、建議、評估和支持；二是合規(guī)部門與其他風(fēng)險管理部門是合作的關(guān)系，職責(zé)都是管控風(fēng)險，只不過合規(guī)部門更側(cè)重于對合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測與控制，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險，具體工作中要注意避免它們職責(zé)的重疊，影響管理效率；三是合規(guī)部門與內(nèi)審稽核部門是相互支持的關(guān)系，合規(guī)部門為內(nèi)審部門的復(fù)查提供方向，位于事前或事中監(jiān)測風(fēng)險；內(nèi)審部門的檢查結(jié)果則是合規(guī)部門識別和收集合規(guī)風(fēng)險信息的重要來源和依據(jù)，位于事后識別控制風(fēng)險，應(yīng)保持良好的溝通。

（二）要將合規(guī)建設(shè)與加強制度建設(shè)結(jié)合起來。規(guī)章制度是規(guī)范各類經(jīng)營活動和行為的基本要求，是內(nèi)控體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。農(nóng)村信用社對合規(guī)風(fēng)險的系統(tǒng)性防范剛剛起步，需要根據(jù)自身發(fā)展要求盡快制定合規(guī)政策、合規(guī)手冊或合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，特別是針對每一合規(guī)風(fēng)險點的風(fēng)險防范要求，進(jìn)一步健全完善規(guī)章制度，保證合規(guī)經(jīng)營。一是進(jìn)一步整理完善相關(guān)規(guī)章制度，確保制度合規(guī)。在清理檢查原來各項規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，按照最新法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則精神等，開展對規(guī)章制度的后評價，對有些制度該修訂的及時修訂，該完善的及時完善，該廢除的及時廢除，該新制定的及時制定；二是加強風(fēng)險點排查，確保規(guī)章制度覆蓋所有風(fēng)險點。要將授權(quán)授信管理、內(nèi)控操作環(huán)節(jié)等案件高發(fā)部位作為合規(guī)風(fēng)險排查重點，認(rèn)真開展合規(guī)風(fēng)險點排查工作，并在修訂制度時補充完善對合規(guī)風(fēng)險點的控制措施；三是建立正向激勵制度，加強合規(guī)績效考核。要樹立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的業(yè)績觀，正確處理好業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)管理的關(guān)系，正確引導(dǎo)基層信用社在合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上提高經(jīng)營效益。績效考核要充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念，打擊歪風(fēng)邪氣，樹立正氣，加強合規(guī)管理，嚴(yán)防違規(guī)風(fēng)險。要構(gòu)造以績效激勵為主體，能力激勵、行為激勵為輔助的薪酬激勵機制。改變過去單

一、分散的規(guī)模考核，要逐步轉(zhuǎn)向綜合經(jīng)營考核，考核指標(biāo)體系要有效益、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模的均衡考核，以及利潤總額、資產(chǎn)利潤率、人均利潤、經(jīng)濟增加值等效益類指標(biāo)的考核，形成以效益為中心的績效考核機制。

(三)從關(guān)鍵環(huán)節(jié)入手，抓好合規(guī)風(fēng)險防范。

一是抓好柜員（職員）操作關(guān)。在農(nóng)村信用社的經(jīng)營活動中，一切操作都需要柜員（職員）去執(zhí)行，一切制度都需要柜員（職員）去遵守。一線柜員（職員）是否能夠按照規(guī)章制度要求去辦理每一筆業(yè)務(wù)，對整個單位的合規(guī)風(fēng)險控制起著至關(guān)重要的作用。因此，只有柜員（職員）的合規(guī)意識增強了，遵守規(guī)章制度的自覺性提高了，操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險才能降低。而柜員（職員）的合規(guī)意識不是自發(fā)形成的，需要不斷的引導(dǎo)和教育。首先，要解決好員工的思想認(rèn)識問題，通過強化教育和引導(dǎo)，使員工認(rèn)識到“什么是合規(guī)”、“為什么要合規(guī)”、“違規(guī)的后果是什么”，進(jìn)而引導(dǎo)員工樹立合規(guī)意識，依法合規(guī)操作；其次，要通過經(jīng)常性的培訓(xùn)和持之以恒的學(xué)習(xí)讓員工掌握各種制度，熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程，使員工認(rèn)識到“怎樣才能合規(guī)”，從而改變過去那種憑感覺辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，真正做到按制度辦事，按規(guī)章操作，最大限度地避免合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。

二是抓好會計主管監(jiān)督關(guān)。制定會計主管考核辦法，加強監(jiān)督考核，切實激勵和調(diào)動會計主管認(rèn)真履行崗位職責(zé)的積極性；積極推行會計主管委派制，使會計主管具有相對獨立的地位，能夠更有效地履行核算、監(jiān)督、管理、服務(wù)方面的職能。首先是選拔業(yè)務(wù)強、素質(zhì)高的人員充實到會計主管崗位，其次是要求會計主管必須要“坐得住、靠得上、盯得緊、抓的嚴(yán)”，要全面加強對日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督，發(fā)揮好監(jiān)督作用，對職責(zé)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)要審查好，把好關(guān)，堅決按制度原則辦事，要認(rèn)真按照省聯(lián)社提出的“三個不準(zhǔn)”和“十個必須”的要求，抓好重點環(huán)節(jié)，如銀企對帳、現(xiàn)金尾箱、票據(jù)業(yè)務(wù)、抹賬業(yè)務(wù)、重要憑證及授權(quán)卡的管理等，只有抓住了關(guān)鍵環(huán)節(jié)，才能很好的對風(fēng)險點進(jìn)行有效監(jiān)控，避免風(fēng)險的發(fā)生。

三是抓好事后監(jiān)督關(guān)。首先要從思想上重視事后監(jiān)督工作，事后監(jiān)督不是可有可無的，而是防范風(fēng)險的一個重要環(huán)節(jié)，要把強化事后監(jiān)督的管理作為有效控制風(fēng)險的一個重要環(huán)節(jié)來抓；其次是配齊、配好事后監(jiān)督人員，要把懂業(yè)務(wù)、責(zé)任心強的人員選拔到監(jiān)督崗位上來，切實發(fā)揮好事后監(jiān)督的職能作用；然后是重新制定和完善事后監(jiān)督實施細(xì)則。明確其職責(zé)、明確重點監(jiān)督的業(yè)務(wù)，提高監(jiān)督的質(zhì)量，保證每個網(wǎng)點、每個柜員、每筆業(yè)務(wù)都在有效監(jiān)督范圍以內(nèi)，確保監(jiān)督效果，有效防范風(fēng)險。

四是抓好會計檢查輔導(dǎo)關(guān)。教育和引導(dǎo)檢查輔導(dǎo)員帶頭樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，認(rèn)真落實各項規(guī)章制度，充分發(fā)揮會計檢查輔導(dǎo)的職能作用，把好“核算”關(guān)口，確保資金安全。會計檢查輔導(dǎo)人員要不斷加強對新業(yè)務(wù)、新知識的學(xué)習(xí)和了解，特別是要加強對計算機專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，掌握計算機操作流程，不斷提高自身的綜合素質(zhì)和對計算機業(yè)務(wù)的檢查輔導(dǎo)技能，同時要轉(zhuǎn)變檢查輔導(dǎo)的工作思路，創(chuàng)新工作方法，提高工作效率，要摒棄固有的老思路、***慣，要求檢查輔導(dǎo)員要有前瞻性、預(yù)見性，提高洞察力，不能就傳票論傳票，就帳表論帳表，對易發(fā)事故環(huán)節(jié)要監(jiān)督到位，特別是要加大風(fēng)險點的檢查力度，力爭將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)。要加大現(xiàn)場檢查輔導(dǎo)的力度，要在搞好常規(guī)檢查輔導(dǎo)的同時，深入基層多看現(xiàn)場，對柜員操作的各個環(huán)節(jié)要做到全程了解，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，立即進(jìn)行糾正和處理，不能當(dāng)場處理的事后通過相關(guān)業(yè)務(wù)檢查，及時通報處理。

五是抓好審計稽核關(guān)。有效的監(jiān)督檢查對合規(guī)風(fēng)險的防范起到重要的再監(jiān)督作用。一方面是加強審計隊伍建設(shè)。通過調(diào)整充實審計人員隊伍、加強相關(guān)知識學(xué)習(xí)等形式不斷提高稽核人員的法制意識、紀(jì)律意識和責(zé)任意識，增強其綜合能力；另一方面要打破常規(guī)之路，實行常規(guī)審計與專項審計、專題審計相結(jié)合等方式，制定審計方案，明確責(zé)任人，推行項目負(fù)責(zé)制，提高審計效果，同時結(jié)合實際創(chuàng)新審計方式方法，提高審計稽核的質(zhì)量，有效遏制合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。

（四）加強合規(guī)文化建設(shè)。

合規(guī)決不僅僅是高級管理層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都要參與合規(guī)管理并履行合規(guī)職責(zé)。只有全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識并樹立“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”的意識，才能形成機構(gòu)內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。

一是確定合規(guī)基調(diào)，合規(guī)首先從高層做起。農(nóng)村信用社理事會、高級管理層作為合規(guī)文化的決策者、倡導(dǎo)者、推動者，應(yīng)首先確定合規(guī)基調(diào)，并從自我做起，始終做到自警、自醒、自律，帶頭增強遵法守紀(jì)意識和依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性，不折不扣地做合規(guī)文化的實踐者，以此帶動和促進(jìn)系統(tǒng)合規(guī)文化建設(shè)。

二是加強員工教育，增強全員合規(guī)意識。要加強學(xué)習(xí)教育，樹立“全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全員合規(guī)意識，使全體員工對“合規(guī)”、“合規(guī)風(fēng)險”、“合規(guī)風(fēng)險管理機制”等基本概念有清晰準(zhǔn)確的理解，形成正確的認(rèn)識，了解自己在操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險點，從而在行動上杜絕違規(guī)和背離企業(yè)文化的行為，使合規(guī)真正成為各級、各崗位員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動，從“要我合規(guī)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙弦?guī)”。

三是要將合規(guī)建設(shè)與打造執(zhí)行文化結(jié)合起來。合規(guī)建設(shè)不能停留在口號上，更不能僅僅滿足于從制度到制度。合規(guī)風(fēng)險管理的基點要放在每筆業(yè)務(wù)上、每個從業(yè)人員的經(jīng)營管理行為上，要通過不斷的檢查、總結(jié)、反饋，及時評估各項違規(guī)行為是否得到及時有效糾正。同時，要加大獎懲力度，促使員工樹立“倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)”的價值觀。

四是倡導(dǎo)合規(guī)理念，培育合規(guī)文化。文化是一個企業(yè)價值觀念、精神、理念長期的積累和沉淀，是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。同樣，合規(guī)文化是合規(guī)理念得到全面貫徹并長期沉淀形成的。只有積極倡導(dǎo)“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念，全面推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，形成人人合規(guī)、主動合規(guī)的濃厚氛圍，才能形成員工一致的價值觀念，逐步升華為農(nóng)村信用社的企業(yè)文化，進(jìn)而為農(nóng)村信用社的持續(xù)發(fā)展提供內(nèi)在動力。因此，要在員工中廣泛開展“合規(guī)創(chuàng)造價值”的大討論，提高員工的廣泛參與性，以共同的合規(guī)理念將員工緊緊地團(tuán)結(jié)起來，以先進(jìn)的合規(guī)文化熏陶、引導(dǎo)員工將合規(guī)化為自覺行動，貫徹落實到每項工作中。

農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要各高級管理層、各經(jīng)營層、各個部門、各個崗位人員共同努力，從制度規(guī)范建設(shè)、干部員工管理機制、道德文化環(huán)境、法律保障、環(huán)節(jié)控制等各個方面全面加強管理，建立全面的風(fēng)險管理體系，唯有此，才能有效遏制合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生，確保農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

第四篇：合規(guī)風(fēng)險管理心得體會

心得一：銀行合規(guī)風(fēng)險管理心得體會

根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。

本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。版權(quán)聲明：依法合規(guī)建設(shè)學(xué)習(xí)心得由中國人才指南網(wǎng)原創(chuàng)首發(fā)，作者：績東一分理處周豪恩,未經(jīng)授權(quán)禁止用作商業(yè)用途，轉(zhuǎn)載請注明出處。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。

心得二：合規(guī)管理年學(xué)習(xí)心得

“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點對高風(fēng)險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風(fēng)險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。通過這次認(rèn)真學(xué)習(xí)，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學(xué)習(xí)心得匯報如下：

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。

要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、從嚴(yán)治行，加強內(nèi)控，把細(xì)節(jié)管理融入長效機制建設(shè)中。

抓住“防、查、建、糾”四個關(guān)鍵點，建立四種機制，實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變。

一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力，嚴(yán)格落實內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。

二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)常化轉(zhuǎn)變。稽核等相關(guān)檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實、查清、查準(zhǔn)，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要加強事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實到每筆業(yè)務(wù)始終。

三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構(gòu)扁平化改革步伐，切實解決基層機構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。

四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責(zé)，對責(zé)任人要問責(zé)。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴(yán)格問責(zé)等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

三、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。

一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是運營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規(guī)避。

二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。

三是一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責(zé)不實。

四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實不夠。針對這些差距，應(yīng)該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系；第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善；三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)；四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

通過這次合規(guī)管理年學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好的明天貢獻(xiàn)我的一份力量！

心得三：風(fēng)險合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會

xxxx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開始，抓實抓細(xì)，增強自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識。

有這樣一則笑話：一個人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過去。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結(jié)識了一個女友，逛街時，看見了紅燈，便老老實實地等，女友不高興了，說你連紅燈都不敢闖，還能干什么事？

這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。

沒有規(guī)矩，不成方圓。法律和行業(yè)規(guī)則是社會運行、企業(yè)發(fā)展的基石，是社會有序運轉(zhuǎn)、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。我們可以設(shè)想一下，如果法律富有彈性，形同虛設(shè)，社會必定混亂無序；如果規(guī)則可以靈活掌握，隨意調(diào)整，人人不擇手段，以實現(xiàn)一已私欲為目的，企業(yè)又會變成什么樣子？

遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。

誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來；不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理；片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險。

三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰；二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。

第五篇：農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理

摘要：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的定義，合規(guī)，是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險不僅是銀行自身的風(fēng)險，由此產(chǎn)生的后果可能將加大銀行體系的系統(tǒng)性風(fēng)險，最終損害經(jīng)濟的正常運行，對全局造成不良影響，如巴林銀行倒閉的悲劇。因此，銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理的重要性日益顯現(xiàn)和迫切性日益突出。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理

作為四川銀行業(yè)的一支骨干力量，近年來，四川省農(nóng)村信用社高度重視、著力推動合規(guī)風(fēng)險管理工作，目前，合規(guī)風(fēng)險管理組織構(gòu)架基本形成，合規(guī)意識逐步增強，隊伍素質(zhì)不斷提高，合規(guī)風(fēng)險管理水平有所提升。但是，還存在著不少薄弱環(huán)節(jié)，特別是基層機構(gòu)在推動此項工作的力度還不夠。本文結(jié)合自身分管工作經(jīng)驗，以渠縣聯(lián)社為例，談?wù)剬δ壳稗r(nóng)村信用社加強合規(guī)風(fēng)險管理工作的一點看法。

一、當(dāng)前的主要做法及效果

（一）初步完善了合規(guī)管理組織架構(gòu)、職責(zé)及操作規(guī)程。渠縣聯(lián)社設(shè)置了專門的合規(guī)部門，配備了2名專職合規(guī)員，明確合規(guī)部門是在事前與事中實施專業(yè)化合規(guī)風(fēng)險管理的第二道防線；聯(lián)社成立了合規(guī)風(fēng)險管理委員會，本部各部門及所轄機構(gòu)網(wǎng)點均配備了專（兼）職合規(guī)員。同時，進(jìn)一步完善了理事會、監(jiān)事會、高級管理層、合規(guī)風(fēng)險管理委員會的合規(guī)職責(zé)以及合規(guī)部門、合規(guī)崗位的職責(zé)。制定了合規(guī)風(fēng)險管理操作規(guī)程、合規(guī)風(fēng)險管理實施細(xì)則和“三個辦法四項制度”等合規(guī)政策，統(tǒng)一規(guī)范了合規(guī)審核、合規(guī)咨詢、合規(guī)檢查及合規(guī)問責(zé)等工作規(guī)程。

（二）加強合規(guī)教育培訓(xùn)。深入開展了“合規(guī)文化建設(shè)年”、“制度落實年”活動，加大了員工的合規(guī)教育培訓(xùn)力度。一是開辦了“員工夜校”。每周星期一定期學(xué)習(xí)各項制度、辦法及典型案例，由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)及部室經(jīng)理制作PPT課件輪流授課。二是開發(fā)了“網(wǎng)上學(xué)習(xí)考試系統(tǒng)”，對員工制度學(xué)習(xí)情況進(jìn)行定期與不定期的在線考試，鞏固所學(xué)知識。三是編印了“合規(guī)手冊”，制定了“合規(guī)風(fēng)險重點提示卡”，分發(fā)到每位員工手中，并在全轄辦公區(qū)域張貼了“合規(guī)從高管做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)標(biāo)語，著力培養(yǎng)全體干部員工的合規(guī)意識，倡導(dǎo)誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守。

（三）著力完善各項制度流程。著力消除制度辦法“碎片”和“補丁”。組織各部室對2005年以來制定的各項制度辦法進(jìn)行了全面清理，共清理各項制度377個，對應(yīng)廢止、修訂和完善的制度辦法及時規(guī)范，向省聯(lián)社提出制度辦法修改完善意見22條。二是著力制定完善各項制度，解決“無章可循”的問題，僅今年以來，就完善了先進(jìn)管理辦法、重要憑證管理實施細(xì)則等32個制度，提交社員代表大會通過后實施。

（四）充分提高合規(guī)管理工作效能。一是加大了對擬新出臺的制度、產(chǎn)品、流程、對外法律文書等的合規(guī)審核力度，嚴(yán)把經(jīng)營管理“源頭關(guān)”，確保新出臺業(yè)務(wù)制度辦法的合規(guī)性和一致性；二是加強合規(guī)檢查。定期開展日常檢查，主要檢查對上級批準(zhǔn)意見，合規(guī)部門的審核、咨詢、檢查、評估及問責(zé)意見，監(jiān)管部門監(jiān)管意見的落實情況；合規(guī)風(fēng)險隱患及出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的處置情況等。同時，對個別社（部）進(jìn)行了不定期的重點檢查。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，進(jìn)行了督導(dǎo)整改，并加大了問責(zé)力度。三是加大了合規(guī)工作考核力度。制定了合規(guī)績效考核辦法，且納入了綜合目標(biāo)考核范疇。四是按時上報各種合規(guī)工作報告。五是開展新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定。7月以來，由合規(guī)部牽頭，組成工作組，對全縣信用社每月新增不良貸款進(jìn)行了責(zé)任調(diào)查、責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究工作。

二、農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險管理中存在的主要問題和矛盾

目前，農(nóng)村信用社合規(guī)建設(shè)已取得一定的成效，但合規(guī)風(fēng)險管理對農(nóng)信社而言是一項新的工作，在個別地方合規(guī)風(fēng)險管理不到位的情況仍較突出，合規(guī)建設(shè)工作依然任重而道遠(yuǎn)。

（一）合規(guī)經(jīng)營意識提高難

合規(guī)管理是農(nóng)信社全面風(fēng)險管理體系中的一個重要部分，任何低估或高估合規(guī)風(fēng)險管理的作用以及貶低或夸大合規(guī)部門的功能和職責(zé)的想法和做法都是不可取的。但就現(xiàn)狀看，輕視或低估的傾向還是占上風(fēng)。

一是重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。在以指標(biāo)任務(wù)為主導(dǎo)的考核模式下，個別地方過分受業(yè)績偏好影響明顯，重視近期利益的管理舉措，對合規(guī)風(fēng)險防范工作虛與應(yīng)付，做表面文章，甚至不惜冒著違規(guī)風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績。

二是重案件防范，輕合規(guī)管理。筆者認(rèn)為，案件防范工作側(cè)重于防范顯性的損失，而做好合規(guī)風(fēng)險管理工作，雖沒有“立竿見影”的速成效果，卻能避免潛在損失的產(chǎn)生。但目前不少管理人員簡單地將合規(guī)風(fēng)險管理等同于案件防范，對合規(guī)風(fēng)險管理的特性和價值認(rèn)知較低，并未將合規(guī)風(fēng)險管理工作設(shè)定為優(yōu)先考慮的事項，在機構(gòu)設(shè)置、人員配備等工作條件上未充分保障。

三是重形式，輕實務(wù)。部分地方把合規(guī)風(fēng)險管理當(dāng)著一項應(yīng)付式、運動式的工作，要么閉門造車，要么蜻蜓點水，面子活路看上去似乎天衣無縫，然而具體的實務(wù)工作幾乎沒做，對“合規(guī)保障發(fā)展、創(chuàng)造價值”的作用幾乎沒發(fā)揮。

（二）合規(guī)管理資源保障不足

如果沒有一個強有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風(fēng)險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實，但目前部分地方在合規(guī)管理組織體系建設(shè)、人員配置等資源保障方面還明顯不足。

一是許多地方至今未設(shè)置獨立的合規(guī)部門。一些地方按照“壓縮中后臺，充實一線”的指導(dǎo)思想，認(rèn)為合規(guī)部門可有可無。

二是合規(guī)部門職能不清晰。有人認(rèn)為合規(guī)工作無所不包、無所不能，仿佛合規(guī)部門可以包治百病，將合規(guī)工作的職能和作用無限夸大；而另一方面有人也認(rèn)為合規(guī)部門是個擺設(shè)，可有可無。筆者認(rèn)為，合規(guī)部門作為第二道防線，其職責(zé)是協(xié)助高級管理層有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險，但目前在制度設(shè)計上對操作風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險時有混淆，合規(guī)風(fēng)險管理部門與相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責(zé)關(guān)系界定不清，職能交叉重疊，存在管理盲區(qū)。如屬于操作風(fēng)險范疇的信貸崗位人員責(zé)任認(rèn)定及員工失職行為賠償工作，卻規(guī)定由合規(guī)部門作為牽頭部門；個別地方規(guī)定信貸審批資料須交由合規(guī)部審核，增加了合規(guī)管理工作量，也在一定程度上影響了審批效率。

三是合規(guī)人員素質(zhì)有待提高。合規(guī)風(fēng)險管理對合規(guī)人員提出了很高的素質(zhì)和經(jīng)驗要求，目前明確法律事務(wù)崗位設(shè)在合規(guī)部，而農(nóng)信社目前精通法律人才少之又少，限制了合規(guī)風(fēng)險管理水平的提高，“重定性計量、輕定量監(jiān)測”、“重事后管理、輕前瞻性分析”、“重結(jié)果、輕過程”的現(xiàn)象普遍存在。

四是合規(guī)人員數(shù)量不足。據(jù)筆者觀察，目前我省農(nóng)信社設(shè)置合規(guī)部門的縣聯(lián)社合規(guī)人員一般為2人，由于合規(guī)部承擔(dān)大量的咨詢、審核、檢查任務(wù)，特別是合規(guī)檢查由于人手不足，只得到其他部門及基層抽調(diào)人員，而抽調(diào)人員無法完全保證其合規(guī)風(fēng)險管理的經(jīng)驗和素質(zhì)，往往檢查效果難以發(fā)揮到最佳。

五是兼職合規(guī)員作用難體現(xiàn)。有的地方基層網(wǎng)點兼職合規(guī)員由業(yè)務(wù)主管兼任，有的由網(wǎng)點負(fù)責(zé)人兼任，但無論誰兼任，或由于人手緊張、業(yè)務(wù)繁忙、顧此失彼，或由于合規(guī)風(fēng)險管理素質(zhì)不高，或由于“家丑不外揚”、“一損俱損”的心態(tài)，加之其工作的獨立性難以得到保障，造成其作用難以體現(xiàn)。

六是對合規(guī)部門和人員考核有待加強。一些地方合規(guī)部門的績效并未由高級管理層直接考核，一些地方合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的其他職責(zé)存在一定利益沖突，導(dǎo)致合規(guī)人員缺乏加強合規(guī)風(fēng)險管理的內(nèi)在動力，被動合規(guī)現(xiàn)象突出。