第一篇：合規(guī)管理風險防控試題

合規(guī)管理和風險防控試題

一、填空題（共20題）

1、風險一般是指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。包括兩層含義：一是（未來結(jié)果的不確定性），二是（損失的可能性）。

2、（操作風險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風險的重要表現(xiàn)形式。

3、一案四問責是指問案件當事人的責任、（問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責任）、（問相關(guān)知情人責任）、問發(fā)案單位上級領(lǐng)導(dǎo)人責任。

4、掛失業(yè)務(wù)包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。

5、員工管理中的四項制度包括干部交流、（崗位輪換）、強制休假、（親屬回避）。

6、金庫鑰匙必須（分開保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。

7、合規(guī)是商業(yè)銀行（全體員工）的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（全體員工）做起。

8、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風險與（信用風險、市場風險、操作風險）和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。

9．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的（宗旨）是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

10．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的（專業(yè)知識）、資格與能力。

11．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的（商業(yè)秘密），保護客戶信息和隱私。

12．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告（大額和可疑交易）。

13．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)（謀取不當利益）。

14．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當按照規(guī)定妥善交接工作，不得 擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的（商業(yè)秘密和客戶隱私）。

15．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至（國家司法機關(guān)）舉報。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（誠實信用）的原則。

17、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫徹全面、（審慎）、（有效）、獨立的原則。

18、企業(yè)文化是指企業(yè)的（指導(dǎo)思想）、經(jīng)營哲學(xué)和（管理風貌）。

19、中小金融機構(gòu)案件責任追究方式包括（紀律處分）、經(jīng)濟處理和其他處罰。

20、內(nèi)部賬務(wù)核對的主要風險點是對賬人員、（對賬頻率）、（對賬方式）、對賬內(nèi)容。

二、判斷題（共40題，正確的劃 √，錯誤的劃×）

1、在辦理抵押登記時,可由抵押人獨自前住登記部門辦理抵押登記手續(xù)。（×）

2、抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人持有。（√）

3、合同內(nèi)容填寫必須嚴謹、周密，當事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)用紅線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。（×）

4、貸款資金采用受托支付的，可由承貸款機構(gòu)直接支付給借款人交易對手。（×）

5、借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。（√）

6、本機構(gòu)的股權(quán)憑證（股金證）可以在本機構(gòu)辦理質(zhì)押貸款。（×）

7、合同的簽訂必須由借款人和抵（質(zhì)）押物的所有權(quán)人在營業(yè)場所面簽。（√）

8、借記卡，是指由銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（×）

9、對批量開卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重臵密碼后辦理業(yè)務(wù)，也可繼續(xù)使用初使密碼辦理業(yè)務(wù)。（×）

10、單位存款保證金帳戶可作為結(jié)算帳戶使用，但不得支取現(xiàn)金。（×）11.職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在全球內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。（X）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格要求自己。（√）

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)不必須負有切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽的義務(wù)。（X）

14.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。（√）

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并隨意處理潛在利益沖突。（X）

16.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。（√）

17.銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，但可以向客戶做出承諾或保證。（X）

18、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。（√）

19、銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。（√）

20、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，可以按照正常渠道反映和申訴。（X）

21、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。（√）

22、銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報真實費用。（X）

23、銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。（√）

24、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。（√）

25、農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點對收回的廢卡應(yīng)作剪角或在磁條上打洞處理，逐張登記，妥善保管，定期上繳。（√）

26、根據(jù)農(nóng)村信用社會計出納制度及業(yè)務(wù)操作流程，對賬必須堅持會計與對賬人員相分離的原則，對賬率不得低于90%。（√）

27、貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按規(guī)定加罰利息；對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應(yīng)當督促歸還或者依法起訴。（√）

28、未經(jīng)國務(wù)院批準，貸款人不得豁免貸款。除國務(wù)院批準外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款。（√）

29、擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。（√）

30、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。（√）

31、當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當對全部債務(wù)承擔責任。（√）

32、依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。當事人應(yīng)當按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。（√）

33、對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，監(jiān)管部門應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒。（√）

34、銀行從業(yè)人員不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。（√）

35、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。（√）

36、銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時離開工作崗位時，應(yīng)當將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機構(gòu)其他人員。（√）

37、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，可以直接向監(jiān)管部門反映和申訴。（√）

38、不得向非柜員或非正式柜員發(fā)放柜員卡，必須一人一號、一人一卡，嚴禁混崗。（√）

39、合規(guī)管理和風險防控活動包括自查自糾階段、檢查驗收階段和總結(jié)提高階段。（√）

40、員工行為排查只對工作時間內(nèi)行為排查，對工作時間外行為不排查。（X）

三、單項選擇題（共46題）

1、銀行工作人員違反規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失，銀行面臨的這種風險屬于（C）。

A.法律風險 B.政策風險 C.操作風險 D.策略風險

2、辦理抵押登記主要風險點（ABC）A、抵押登記辦理 B、抵押登記信息 C、抵押登記期限 D、抵押登記人員

3.對授信客戶必須遵循的原則(D)。A．先用信 B.先授信

C.先用信，后授信 D.先授信，后用信

4、接收的抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)當在接收后 個月內(nèi)處臵完畢，最長處臵期不能超過 年。（B）

A.6 1 B.1 2 C.8 1 D、6 2

5、以下哪些執(zhí)法機關(guān)同時具有對單位存款進行查詢、凍結(jié)和扣劃的權(quán)利（C）。

A.人民法院、人民檢察院、稅務(wù)機關(guān) B.人民檢察院、公安機關(guān)、稅務(wù)機關(guān) C.人民法院、稅務(wù)機關(guān)、海關(guān) D.人民檢察院、稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)

6、銀行在辦理支付結(jié)算時，堅持“先收后付，收妥抵用”，這是貫徹執(zhí)行了結(jié)算原則（C）。

A.誰的錢進誰的賬，由誰支配 B.恪守信用，履約付款 C.銀行不墊款 D.不準無理由拒絕付款 7、49、下列描述中正確的是（B）。A、借款人不得將已出租的財產(chǎn)做抵押物。

B、借貸雙方可以在合同中約定，借款人到期不履行債務(wù)時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為貸款信用社所有。

C、抵押權(quán)是獨立于其擔保的債權(quán)的一種權(quán)利。

D、在貸款期間，抵押人要撤銷抵押物，必須征得貸款人同意。

8、根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列事項中，可以更改的事項是(C)。

A.票據(jù)金額 B.出票日期 C.付款人名稱 D.收款人名稱

9、中國人民銀行是中華人民共和國的(B)銀行。

A 商業(yè) B 中央 C 專業(yè) D 政策

10、人民銀行貨幣政策目標是保持(A)的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

A

貨幣幣值 B

社會秩序 C

金融機構(gòu) D

金融秩序

11、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（B）月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

A 三個 B 六個 C 十二個 D 十八個

12、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起(A)。

A 半年 B 一年 C 二年 D

三年

13、同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人(B)。

A 同物的擔保一同承擔同樣的責任

B 對物的擔保以外的債權(quán)承擔責任。

C 不承擔責任

D 承擔的責任以物的保證責任為限

14、向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為(B)年，法律另有規(guī)定的除外。

A 一 B 二 C 三 D 四

15、按貸款風險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應(yīng)歸為(A)

A

正常 B

關(guān)注 C

次級 D

可疑

16、按貸款風險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為(B)A

正常 B

關(guān)注 C

次級 D

可疑

17、貸款審批權(quán)限以(B)貸款金額確定。

A

單筆最大 B

單戶累計 C

筆數(shù)最大 D

最大一筆

18、農(nóng)戶小額信用貸款核定貸款限額不得超過農(nóng)戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務(wù)）的（D）。

A 40% B 50% C 60% D 70%

19、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循 C 原則。A、為客戶的交易信息保密的原則

B、自愿、平等、誠實交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則 D、平等、自愿、公平的原則

20、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（B），提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)紀律

B.職業(yè)行為 C.職業(yè)操守 D.職業(yè)道德

21、下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范 C.遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D.以上都應(yīng)遵守

22、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（B）。

A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B.不合理，不應(yīng)當申報不實費用

C.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

23、《銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指（D）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

24、下列哪種行為是明顯違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定的（B）。

A.銀行從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助

C.銀行從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.銀行從業(yè)人員不得利用其所在機構(gòu)的資源，為自己的親朋好友提供方便

25、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。（A）

（A）行業(yè)自律（B）統(tǒng)一管理（C）集中管理

26、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）

A、了解該企業(yè)所處企業(yè)行業(yè)情況 B、如該企業(yè)申請擔保貸款，應(yīng)當了解擔保物的情況

C、了解客戶所在區(qū)域信用環(huán)境

D、了解該企業(yè)總經(jīng)理個人信用卡的消費情況

27、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當耐心說明情況，取得理解和諒解。（A）

（A）衣著得體（B）奇裝異服（C）新穎另類

28、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風險、政策風險以及

等進行充分的提示。（B）（A）市場利率（B）市場風險（C）貸款利率

29、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。（B）（A）網(wǎng)絡(luò)信息（B）商業(yè)秘密（C）操作流程

30、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。（C）（A）保護（B）有效使用（C）損害

31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外

。（A）

（A）發(fā)布信息（B）收集信息（C）整理資料

32、銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息

。（A）（A）交流與合作（B）獨立完整（C）有償使用

33、作案份子作案未遂逃跑，營業(yè)人員要（A）。

A、不要輕易追擊 B、拿起武器全力追擊 C、會同保衛(wèi)人員追擊罪犯

34、銀行業(yè)從業(yè)人員不打聽與的信息。（A）（A）自身工作無關(guān)（B）自身工作有關(guān)（C）他人工作有關(guān)

35、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。（A）

（A）重要憑證（B）固定資產(chǎn)（C）知識產(chǎn)權(quán)

36、銀行業(yè)從業(yè)人員不得接受現(xiàn)金、貴金屬、等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。（C）

（A）

非賣品（B）發(fā)票（C）有價證券

37、銀行業(yè)從業(yè)人員不得將

以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員。（C）

（A）外部資料（B）外部信息（C）內(nèi)幕信息

38、（），銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。（C）A、在受雇期間 B、在離職后 C、在受雇期間與離職后

39、對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)

，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)。（B）

（A）獎勵（B）懲戒（C）鼓勵

40、銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員

或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。（C）

（A）提供服務(wù)（B）受賄（C）行賄

41、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保證所提供數(shù)據(jù)、、真實、準確。（B）

（A）信息不完整（B）信息完整

（C）有價值的信息

42、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送

需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度業(yè)務(wù)不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（C）

（A）監(jiān)管（B）現(xiàn)場監(jiān)管（C）非現(xiàn)場監(jiān)管

43、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面的提供

，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。（C）

（A）資金

（B）人員

（C）資料信息

44、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守

，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。（A）

（A）法律法規(guī)（B）秘密（C）程序

45、在開立帳戶管理方面，下列做法不正確的是（B）A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負責人的授權(quán)書。

B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字。

C、對非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受 理。

D、對客戶資料必須嚴格保管。

46、下類哪類人不屬于案件專項治理工作需排查的九種人（D）A、有黃、賭、毒行為的。

B、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的。C、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的。D、小額資金購買彩票的。

四、多項選擇題（共36題）

1、銀行風險的主要特征包括：（A、C、D、F、G）

A、客觀性 B、主觀性 C、擴散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隱蔽性

2、銀行的三大主要風險是指（A、D、F）

A、操作風險 B、聲譽風險 C、流動性風險 D市場風險 E、國家風險 F、信用風險 G、法律風險 H 戰(zhàn)略風險。

3、良好的內(nèi)部控制機制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時性 E、獨立性

4、個人儲蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風險點包括：（ABCDEFGH）A、客戶識別 B、身份證件核對 C、現(xiàn)金清點與查驗 D、假幣、變造幣的收繳 E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務(wù) H、批量開戶

5、辦理社內(nèi)往來業(yè)務(wù)，下列崗位應(yīng)嚴格分開，相互制約，不得混崗操作。（ABD）

A、記帳 B、復(fù)核 C、對帳 D、授權(quán)

6、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對銀行業(yè)從業(yè)人員提出的職業(yè)操守要求有：（ABCD）

A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

7、中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的必要性有（ABC）A、合規(guī)文化建設(shè)是落實科學(xué)發(fā)展觀的重要保障。B、合規(guī)文化建設(shè)是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。C、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高制度執(zhí)行力。D、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高金融機構(gòu)經(jīng)濟效益。

8、商業(yè)銀行操作風險的成因主要包括（ABCD）

A、人員因素 B、內(nèi)部流程 C、系統(tǒng)缺陷 D、外部因素

9、下列哪些行為屬于違反印章管理規(guī)定（ABCD）A、越權(quán)審批、使用印章。B、未設(shè)專人專管業(yè)務(wù)印章。C、未經(jīng)批準增加或減少印章種類。D、自行刻制印章。

10、案件責任追究要遵循的原則（ABC）A、教育于懲罰相結(jié)合 B、依據(jù)要充分 C、處理要公平D、處理程度要重

11、下列關(guān)于2011年河北省聯(lián)社“合規(guī)執(zhí)行年”活動目標的表述正確的是（）。

A.促進內(nèi)部控制更加嚴密 B.員工從業(yè)行為更加規(guī)范

C.實現(xiàn)依法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展 D.各種風險得到有效控制

12、一案四問是指（ABC）A、問案件的當事人

B、問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員 C、問于作案人交往較多的知情人 D、問發(fā)案單位一級領(lǐng)導(dǎo)人之責

13、具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（A BD）

A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般 B.支付對象明確且單筆支付金額較大 C.借款人主營業(yè)務(wù)盈利能力下降 D.貸款人認定的其他情形。

14、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》對銀行業(yè)從業(yè)人員明確提出的良好職業(yè)操守的要求包括（ABCDE）。

A.誠實信用 B.守法合規(guī) C.勤勉盡職 D.保守秘密 E.公平競爭 F.抵制違規(guī)

15、農(nóng)村信用社員工行為排查內(nèi)容包括（ABCD）。

A.員工的經(jīng)濟往來、家庭狀況和社會交往 B.員工的工作表現(xiàn) C.員工“八小時”之內(nèi)的表現(xiàn) D.員工“八小時”之外的表現(xiàn)

16、中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容包括（ABCDE）。A.合規(guī)創(chuàng)造價值 B.合規(guī)從高層做起 C.合規(guī)人人有責

D.主動合規(guī) E.有效互動

17、銀監(jiān)會防范操作風險的十項措施包括（ABCD）A、完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理

B、加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力 C、積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu) D、加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)管理

18、按風險分類，下列屬于不良貸款的有（CD）。A.關(guān)注貸款 B.次級貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款

19、中國人民銀行對以下哪種單位銀行結(jié)算賬戶實行核準制度？（A CD）

A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶

C.除因注冊驗資和增資驗資開立以外的臨時存款賬戶

D.預(yù)算單位專用存款賬戶 20、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的（ABC）等情況進行嚴格審查。

A 借款用途

B 償還能力

C 還款方式

D 還款時間

21、商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指(ABCDE)A 商業(yè)銀行的董事

B 商業(yè)銀行的監(jiān)事

C 商業(yè)銀行的管理人員

D 商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

E 信貸人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

22、保證的方式有(AC)A

一般保證

B

終生保證

C

連帶責任保證

D

人格保證

23、下列財產(chǎn)哪些按擔保法規(guī)定可以做為抵押物（ABCDE）

A 抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B 抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C 抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D 抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn) E 抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán) 答案：ABCDE

24、擔保法規(guī)定下列哪些財產(chǎn)不得抵押（BCD）

A 土地使用權(quán)

B 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

C 所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

D 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) 答案：BCD

25、依《銀行業(yè)業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項屬于從業(yè)基本準則的是：（ABCDE）

A.誠實信用 B守法合規(guī) C專業(yè)勝任 D公平對待 E勤勉盡職

26、下列說法中，正確的有 ABC。A、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。

B、對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用反洗錢法的規(guī)定，其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

C、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份

D、對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；只有法律、行政法規(guī)有規(guī)定的才能向其他單位和個人提供

27、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守職業(yè)操守，并接受所在的機構(gòu)、銀行業(yè)

監(jiān)督。（ABC）

（A）自律組織（B）監(jiān)管機構(gòu)

（C）社會公眾

28、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同業(yè)人員，（AB）（A）公平競爭（B）禁止商業(yè)賄賂（C）可以商業(yè)交換

29、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。（BC）

（A）將內(nèi)幕消息告知所在機構(gòu)允許范圍以內(nèi)的人員（B）不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益

（C）不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議

30、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差 異而歧視客戶。（ABC）

（A）膚色、民族（B）性別、年齡（C）宗教信仰

31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及

的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。（BC）（A）實物狀況（B）財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況（C）擔保物

32、銀監(jiān)會防范操作風險的六個重點環(huán)節(jié)包括（ABCD）

A、印鑒密押 B、金庫尾箱 C、查詢對賬 D、授權(quán)卡

33、銀監(jiān)會防范操作風險的十個聯(lián)動包括（ABCD）A、一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層行政策的管理聯(lián)動 B、查案、破案同處分適時于到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動

C、激勵基層員工署名揭發(fā)壞人壞事與對員工的保護制度配套建設(shè)聯(lián)動

D、案件查處和相應(yīng)信息披露的制度配套建設(shè)聯(lián)動

34、銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員

。（BC）

（A）承擔風險（B）代為履行職責（C）或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

35、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的。（AB）（A）知識產(chǎn)權(quán)（B）專有技術(shù)（C）資產(chǎn)

36、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。（ABC）（A）特性

（B）收益

（C）風險

五、簡答題（共3題）

1、銀行風險的防控措施有哪些？

（1）完善公司（法人）治理機制（2）建立健全案件防控責任制度（3）加強內(nèi)部控制體系建設(shè)（4）下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)（5）增強稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性（6）建立案件責任追究制度（7）強化科技系統(tǒng)技防功能（8）建立科學(xué)的激勵約束機制（9）培育良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化（10）加強對案防工作的監(jiān)管

2、銀監(jiān)會案件專項治理工作要求排查的“九種人”？ 涉嫌黃賭毒人員、上班經(jīng)查遲到、早退、曠工人員；無故請長假 人員；個人及家庭經(jīng)商辦企業(yè)人員；家庭負債較多人員；拖欠信用社或其他金融機構(gòu)貸款金額較大人員；經(jīng)常出入高級娛樂場所人員；交友復(fù)雜混亂人員；有不良記錄人員。

3、信用社實行查庫制度,查庫的任務(wù)是什么? 答：⑴清點庫存現(xiàn)金、金銀等實物是否帳實相符，有無白條抵庫和挪用庫款情況，是否發(fā)生蟲蛀、鼠咬等霉爛事故；

⑵庫房、保險柜的鎖和鑰匙的使用、管理情況，鎖是否發(fā)生損壞，有無擅自更換情況；

⑶各項安全措施（包括聯(lián)防組織）是否落實，雙人管庫和雙人守庫是否堅持執(zhí)行；

⑷庫房、保險柜和守庫室的安全設(shè)備是否齊全，是否符合安全條件。

六、論述題

請談?wù)剬弦?guī)執(zhí)行工作的認識，并結(jié)合自己的工作崗位和工作實際，談?wù)勅绾巫龊米陨砗弦?guī)，以及有效推進本轄區(qū)或本條線的合規(guī)建設(shè)工作。

一、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設(shè)。

二、切實加強稽核建設(shè)。

三、加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構(gòu)的責任，形成明確的制度保障。

五、堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。

七、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；

九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。

十、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度。

十二、加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。

十三、迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。

銀行業(yè)內(nèi)控“十個聯(lián)動”措施

1、針對票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，要實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止各銀行業(yè)金融機構(gòu)自開、自貼和自管保證金的做法；

2、加強證章管理，實行一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動；

3、基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯(lián)動；

4、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動；

5、激勵基層員工揭發(fā)舉報與對員工保護制度的配套與聯(lián)動；

6、貸款“三查”盡職調(diào)查與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責任制的配套與聯(lián)動；

7、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

8、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

9、案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

10、對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設(shè)的配套聯(lián)動。防范操作風險的“十個聯(lián)動”

（一）針對票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止各銀行業(yè)金融機構(gòu)自開、自貼和自管保證金的做法；

（二）一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動；

（三）基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯(lián)動；

（四）重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動；

（五）激勵基層員工揭發(fā)舉報與對員工保護制度的配套與聯(lián)動；

（六）貸款“三查”盡職調(diào)查與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責任制的配套與聯(lián)動；

（七）完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

（九）案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

（十）對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設(shè)的配套聯(lián)動；

防范操作風險的“六個重點環(huán)節(jié)”

授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假六個重點環(huán)節(jié)。

防范操作風險的 “十項措施”

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。

（二）實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責任。銀監(jiān)會將配合有關(guān)部門盡快制定《銀行業(yè)重大案件責任追究規(guī)定》。

（三）加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。進一步完善《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員履職監(jiān)管辦法》。

（四）加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，幫助和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)解決現(xiàn)階段內(nèi)部審計獨立性和權(quán)威性不夠等問題。

（五）加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平。

（六）完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理。

（七）提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處置突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟與聲譽的損害，切實維護金融穩(wěn)定。

（八）積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

（九）完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。

（十）提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。

第二篇：合規(guī)管理和風險防控年心得

“合規(guī)管理和風險防控年”活動學(xué)習(xí)心得體會

為進一步提高全行會計管理及操作人員合規(guī)意識，建立良好的道德誠信標準，增強內(nèi)部會計控制及風險防范能力。我們信用社開展了一次“合規(guī)管理和風險防控年”活動方案學(xué)習(xí)會，在學(xué)習(xí)階段，每位員工都能積極參加，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容，并認真記好學(xué)習(xí)筆記，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報如下:

一、學(xué)習(xí)合規(guī),提高認識

在這次學(xué)習(xí)活動中我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容,在學(xué)習(xí)會上我認真的做好學(xué)習(xí)筆記,通過學(xué)習(xí),使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識,認識到目前新形勢下合規(guī)管理防范風險的緊迫性.通過學(xué)習(xí),讓我在思想上形成了“合規(guī)操作、防范風險”的工作意識.通過此次合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我找到了自我正確的價值取向，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識。

二、加強學(xué)習(xí)合規(guī)管理

“合規(guī)管理、防范風險”觀念,是我們時時、處處、事事應(yīng)堅持的一個原則,不能僅僅認為就這一次的學(xué)習(xí)就能達到目的的，在今后的工作中要學(xué)習(xí)的還有很多。要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)相關(guān)的規(guī)章制度，要嚴格規(guī)范、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，只有這樣，業(yè)務(wù)操作中的風險才會得到有效的遏制。不僅合規(guī)管理意識要逐漸提高，我的崗位操作、業(yè)務(wù)技能還有待進一步加強。

三、合規(guī)管理從我做起

通過此次的合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和合規(guī)促進發(fā)展“的理念。作為一名普通員工，就應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

通過學(xué)習(xí)，不僅讓我理解了合規(guī)管理的涵義，更對我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中積極規(guī)范的操作。

黃陀分社:張雅麗2011年9月10日

第三篇：合規(guī)管理和風險防控年心得

“合規(guī)管理和風險防控年”活動學(xué)習(xí)心得體會

為進一步提高全行會計管理及操作人員合規(guī)意識，建立良好的道德誠信標準，增強內(nèi)部會計控制及風險防范能力，創(chuàng)建信用社良好的合規(guī)文化。我們信用社開展了一次“合規(guī)管理和風險防控年”活動方案學(xué)習(xí)會，在學(xué)習(xí)階段，每位員工都能積極參加，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容，并認真記好學(xué)習(xí)筆記，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報如下: 一、學(xué)習(xí)合規(guī),提高認識

在這次學(xué)習(xí)活動中我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容,在學(xué)習(xí)會上我認真的做好學(xué)習(xí)筆記,通過學(xué)習(xí),使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識,認識到目前新形勢下合規(guī)管理防范風險的緊迫性.通過學(xué)習(xí),讓我在思想上形成了“合規(guī)操作、防范風險”的工作意識.通過此次合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我找到了自我正確的價值取向，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識。

二、加強學(xué)習(xí)合規(guī)管理

“合規(guī)管理、防范風險”觀念,是我們時時、處處、事事應(yīng)堅持的一個原則,這是需要一定時間來塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情.特別對于剛接觸金融行業(yè)的我來說，不能僅僅認為就這一次的學(xué)習(xí)就能達到目的的，在今后的工作中要學(xué)習(xí)的還有很多。要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)相關(guān)的規(guī)章制度，要嚴格規(guī)范、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，只有這樣，業(yè)務(wù)操作中的風險才會得到有效的遏制。不僅合規(guī)管理意識要逐漸提高，我的崗位操作、業(yè)務(wù)技能還有待進一步加強。

三、合規(guī)管理從我做起

通過此次的合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和合規(guī)促進發(fā)展“的理念。作為一名普通員工，就應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

學(xué)習(xí)會在短暫的一個多小時里結(jié)束了，時間雖短，但對我來說意義卻是重大的。通過學(xué)習(xí)，不僅讓我理解了合規(guī)管理的涵義，更對我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中積極規(guī)范的操作。

第四篇：淺談合規(guī)管理與風險防控

淺談合規(guī)管理與風險防控

合規(guī)管理和風險防控對農(nóng)村信用社來說是永恒的課題，一是要從重要性、迫切性和本質(zhì)屬性三方面深刻認識合規(guī)管理和風險防控年活動的重要意義；二是要突出三個重點，按照三個步驟，堅持四項原則，認真開展好合規(guī)管理和風險防控年活動；三是要嚴格落實六個方面的具體措施，確保活動取得實實在在的效果。可見基層信用社案件風險防范的重要性。為此淺談以下幾點建議。

一、加強風險教育，提高案件防范意識

一是開展政紀教育。通過多種形式，深入開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀和黨性黨紀教育，進一步提高管人員廉潔合規(guī)意識和拒腐防變的能力；二是開展法紀教育。對全體員工特別是新進入員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強員工遵章守紀、按章操作的意識；

三、開展風險要點教育。學(xué)習(xí)案例，警示各崗位員工自覺遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風險案件隱患。

二、完善制度建設(shè)，強化制度落實

沒有規(guī)矩不能成方圓，完善的制度是案件防范的前提，落實制度是案件防范的關(guān)鍵，兩者要有機結(jié)合起來。首先根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，完善案件防控及整改工作制度，定期召集相關(guān)部門分析案件防控形勢；落實案件防控及整改重點執(zhí)行制度。其次從作風建設(shè)、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、嚴格執(zhí)行民主生活會、民主測評等各項基本制度著手，加強對高管人員的監(jiān)督，將案件防范納入高管人員考核范圍，促使其重視并嚴格落實制度。

三、加大監(jiān)督排查力度，強化問責機制

抓好自查和互查，在加強自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時，對員工行為進行檢查。專門監(jiān)督檢查部門進行專項檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實現(xiàn)人機共防。一方面，對在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責任。另一方面，加強員工思想排查工作，做到“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

四、創(chuàng)新防范手段，強化渠道建設(shè)

不斷創(chuàng)新防范手段，近距離的了解員工的思想動態(tài)；持續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設(shè)，為員工舉報違規(guī)違紀行為提供必要的渠道和途徑；完善風險預(yù)警機制，多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進行風險提示；建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過多種形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊伍思想和防范經(jīng)濟案件發(fā)生的后方防線。

五、構(gòu)建案件防控體系

一是在發(fā)展中建設(shè)。

案件防控體系是一個開放的體系，它必然伴隨著業(yè)務(wù)經(jīng)營的實踐發(fā)展。因此，創(chuàng)新案件防控制度，構(gòu)建科學(xué)的案件防控體系，必須堅持發(fā)展性原則。隨著金融體制的不斷完善和金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的深入，新情況、新問題不斷出現(xiàn)。要抓住一些長期治理但一直得不到好轉(zhuǎn)的問題，抓住新形勢下產(chǎn)生的新問題，抓住可能發(fā)生案件苗頭的領(lǐng)域，抓住系統(tǒng)內(nèi)違規(guī)違紀方面的突出問題，找準解決問題的切入點和工作著力點，大膽探索，重點攻關(guān)，求得突破，使案件防控系統(tǒng)建設(shè)更好地體現(xiàn)金融改革發(fā)展的要求。

二是在實踐中建設(shè)。

案件防控系統(tǒng)建設(shè)要緊貼業(yè)務(wù)經(jīng)營工作和業(yè)務(wù)實際操作的實際，積極吸收以往的經(jīng)驗，針對實際工作中存在的新情況、新問題去創(chuàng)新思維，尋求進一步做好案件防控工作的新途經(jīng)，揚長避短，開拓前進。制度建設(shè)必須為防范化解風險服務(wù)，風險防控目標也必須是經(jīng)過努力能夠做到的，具體措施必須是可行的、可操作的。制度建設(shè)要針對業(yè)務(wù)操作實際，朝著預(yù)防為主，事前防范的方向發(fā)展。現(xiàn)在的制度是事后懲罰類的較多，事前預(yù)防，事前堵漏，防止違紀，規(guī)范行為的相對較少。有些規(guī)范行為的規(guī)章制度，往往只規(guī)定不準怎么辦，而違反了怎么辦硬性規(guī)定較少，使制度本身缺乏剛性，執(zhí)行起來缺乏力度。因此，案件防控制度應(yīng)突出事前防范的制度建設(shè)，以真正實現(xiàn)案件防控監(jiān)督關(guān)口前移。

河?xùn)|信用社 馬翔

第五篇：合規(guī)操作和風險防控演講稿

“利”字當頭一步路，“規(guī)”字在心萬里行

尊敬的各位評委、同事們：

大家好，我是來自西橋支行的一名普通的柜員×××，今天，在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持下，以及風險管理部和團委同事們辛苦的組織下，有了本次演講比賽，讓我有幸能夠來站到這里與各位一起分享我在建行工作這幾年關(guān)于合規(guī)操作和風險防控的故事。那么，我今天演講的題目是：“利”字當頭一步路，“規(guī)”字在心萬里行。

中國建設(shè)銀行行長張建國曾在接受記者采訪時說：“建行的風控工作必須從‘非常措施’向常態(tài)化管理轉(zhuǎn)型，從事后處置向更注重事前防范的全流程管理轉(zhuǎn)型，要守住合規(guī)底線”。作為一名建行人，從我進入建行工作的第一天起就深知我們建行經(jīng)過幾十年的發(fā)展，如今已經(jīng)將業(yè)務(wù)發(fā)展到世界各地，并且穩(wěn)固占據(jù)著世界前五十優(yōu)秀企業(yè)的地位，不難發(fā)現(xiàn)這種種的成就取得的一個重要原因是我們每一位建行人“誠信親和，嚴謹規(guī)范，求真務(wù)實，拼搏進取”的工作作風，而“嚴謹規(guī)范”是銀行人工作的底線，也是我們所必須堅守的基本準則。

明朝有名的法制改革家張居正說過：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效。”“合規(guī)”說出來容易，寫出來也容易，難就難在將它作為自己的行為方式并持之以恒。還記得，我在進入建行工作后不久開始接觸對公業(yè)務(wù)時，一位經(jīng)常過來辦理業(yè)務(wù)的客戶拿著一張五十萬的支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，我拿到首先對支票及進賬單的填寫要素進行的基本的核對，在剛核對完，準備拿出印鑒卡驗印的時候，客戶有點不耐煩的說“咱們都這么熟悉的人了，你看，我今天也著急，肯定沒有問題，你快給我辦吧，我還要去稅務(wù)局辦事，人家那邊快下班了”，客戶從神情到動作都顯得十分的急促，這讓我也不由得著急起來，但是理智還是告訴我，作為一名金融工作者要忠于職守、要遵守制度、要為客戶負責，于是我在一邊快速的進行驗印的時候，一邊告訴客戶“我們要保證每一筆確保支票的真實性，這是為您的資金安全考慮”，沒想到客戶聽見這話，非但沒有理解我的好意，竟生起氣來，說我懷疑他造假，并大聲吵嚷說我不會說話，態(tài)度不好，并要投訴我業(yè)務(wù)不熟，耽誤客戶時間。頓時我感到十分委屈，眼淚幾乎要流出來，但我還是硬著頭皮驗印，結(jié)果竟發(fā)現(xiàn)印鑒不符，客戶也拿起自己的支票仔細核對，發(fā)現(xiàn)確實不對，他竟意外和氣的說：“小丁，是在不好意思，你看我也是著急，剛剛態(tài)度不好，多虧工作認真，發(fā)現(xiàn)這個問題，不然給我們造成多大損失啊”，雖然事情就是這么戲劇化，但是正是我嚴謹規(guī)范的操作才為客戶挽救了損失，贏得了客戶的理解。

客戶是上帝，我們作為客戶的服務(wù)者，確實要始終以客戶的滿意為滿意，但是合規(guī)操作才是對客戶最大的負責，在實際工作中，以同樣的合規(guī)理念，我們支行的客戶經(jīng)理在辦理每一筆貸款，每一張信用卡的時候都事無巨細的將每一份資料仔細核對，確保資料的真實性；我們的大堂經(jīng)理在客戶的每一筆匯款是都一再叮嚀客戶填寫賬戶信息要完整可靠，提示防范上當受騙；我們的柜員無論業(yè)務(wù)的繁瑣，都快速仔細做到規(guī)范操作。合規(guī)是一種氛圍，需要每個人用心去感受；合規(guī)是一種立場，需要每個人去堅守；合規(guī)是一種潮流，需要我們每個人隨潮而動。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗。星星從不向黑夜承諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規(guī)精神定能像綿綿春雨，潤物細無聲。在每位員工的心中生根發(fā)芽。

《亮劍》中李云龍曾說：狹路相逢勇者勝，要敢于和敵人亮劍。亮劍是一種精神，是一種思想境界，是面對困難一種敢于碰硬的魄力。在建行發(fā)展到今天，我們身邊總是有這樣的精神去影響和鼓舞著我們每個建行人的靈魂，但同樣身邊也有很多失范的行為，所以我們需要敢于亮劍的這種精神，這種魄力，當我們有正確的合規(guī)理念做向?qū)В锌茖W(xué)的合規(guī)制度做后盾，就會讓一切違規(guī)亮于我們合規(guī)之劍下。

利字當頭一步路，規(guī)字在心萬里行。我們每一位建行人都要知道違規(guī)下的“利”終會成為你前行的絆腳石，而合規(guī)之劍將助你一路坦蕩。我也相信，在今后的工作中，我們都能舉起自己的合規(guī)之劍，對一切違規(guī)說“不”。

謝謝大家，這是我今天的演講。