第一篇：長沙市促進就業小額擔保貸款實施辦法、長人社發(2012)14號

長沙市促進就業小額擔保貸款實施辦法

第一章

總

則

第一條 為推動全民創業，鼓勵和扶持自主創業、合伙經營和組織起來就業，規范小額擔保貸款管理，依據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發[2008]5號）、《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知》（銀發[2008]238號）、《湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法》等規定精神，結合我市實際，特制定本辦法。

第二條 促進就業小額擔保貸款是指縣級（含縣級，下同）以上人力資源和社會保障部門所屬的小額貸款擔保中心（以下簡稱擔保中心）整體擔保并推薦的，由經辦商業銀行（含城鄉信用社、農村合作銀行，下同，以下簡稱經辦銀行）發放的，專用于支持創業人員進行創業活動的貸款。

第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請，專項使用，整體擔保，促進就業”的基本原則。

第四條 小額擔保貸款主要用于扶持國家就業政策與產業政策重點扶持的對象與項目，對從事農業項目的創業者和農村創業者予以適當傾斜。

第二章

貸款的對象、條件及用途

第五條 小額擔保貸款的對象。

（一）法定勞動年齡以內、具備一定創業能力和創業條件，在我20%），并與其簽訂一年以上（含一年）勞動合同，按規定繳納社會保險；

6.無不良記錄，信用良好。

（三）小額擔保貸款只能用作符合條件的個人或其合伙經營實體自主創業以及勞動密集型小企業的開辦經費和流動資金，不得挪作他用。

第三章

貸款的推薦、審核及發放

第七條 符合條件的個人按照自愿申請，社區、街道（鄉鎮）公共就業服務機構進行資格審查并推薦，市、區（縣、市）擔保中心進行項目評審并擔保，經辦銀行發放貸款的程序進行。

符合條件的勞動密集型小企業按照自愿申請，市、區（縣、市）擔保中心進行資格審查并會同經辦銀行進行項目評審，經辦銀行審批發放貸款的程序進行。

第八條 貸款申請與推薦。

（一）申請小額擔保貸款的個人持相關材料和有效證明，向戶籍所在地或創業項目所在地的社區公共服務中心提出書面申請。社區公共服務中心受理后，確認為符合貸款對象條件的，指導其填寫《長沙市促進就業小額擔保貸款申請審批表》，并于5個工作日內向街道（鄉鎮）公共服務站推薦；街道（鄉鎮）公共服務站受理申請并進行資格審查后，于5個工作日內向區（縣、市）擔保中心推薦。區（縣、市）擔保中心對項目進行評審后，向經辦銀行推薦辦理貸款手續。

保中心進行實地審查，必要時可會同經辦銀行實地審查，并如實填寫《長沙市促進就業小額擔保貸款貸前項目調查表》。

勞動密集型小企業申請貸款，由擔保中心會同同級財政部門及經辦銀行對項目開展實地審查和評審工作。

第十一條 貸款批準。

（一）對申請小額擔保貸款的個人，由擔保中心根據資格審查和項目評審結果確定是否批準貸款及具體貸款金額、期限與貼息情況等，并在《長沙市促進就業小額擔保貸款申請審批表》上簽署意見。

（二）對申請貸款的勞動密集型小企業，由擔保中心會同同級財政、經辦銀行根據資格審查和項目評審結果進行研究，確定是否批準貸款及具體貸款金額、期限與貼息情況等，由擔保中心在《長沙市促進就業勞動密集型小企業貸款申請審批表》上簽署意見。

第十二條 貸款發放。獲批的貸款申請人或企業憑《長沙市促進就業小額擔保貸款申請審批表》或《長沙市促進就業勞動密集型小企業貸款申請審批表》以及相關資料到經辦銀行辦理貸款手續。經辦銀行須自收到貸款申請之日起，于10個工作日內完成貸款手續，發放貸款。因特殊原因無法貸款的，應及時反饋并說明原因。

第四章

貸款額度、期限、利率與貼息

第十三條 貸款額度。

（一）個人申請小額擔保貸款的最高額度為10萬元，具體貸款額度由擔保中心依據經營項目及其規模、資信水平、反擔保情況等綜合因素確定。

符合條件的勞動密集型小企業貸款，由財政部門按貸款利率的50%給予貼息。展期不貼息。

（三）符合本辦法第五條和第六條規定的個人和企業取得的不由小額貸款擔保基金提供擔保的商業貸款，可以享受貼息。享受貼息的貸款額度在本辦法第十三條規定的限額內，按每提供一個就業崗位，五萬元可享受貼息的標準計算。貼息比例參照本辦法第十五條第二款執行。貸款期限不足一年的按貸款期限貼息，貸款期限長于一年的貼息一年。

適用本款的個人貸款和聯合貸款貼息，按照自愿申請，社區、街道（鄉鎮）公共就業服務機構進行資格審查并推薦，市、區（縣、市）擔保中心批準，財政貼息的程序進行。適用本款的勞動密集型小企業貸款貼息，按照自愿申請，市、區（縣、市）擔保中心進行資格審核并批準，財政貼息的程序進行。由各區（縣、市）擔保中心核準的貸款貼息，需報市擔保中心備案。

（四）經辦銀行在每年度利息結算完成后，將符合條件的貼息名單匯總，由同級擔保中心初審后，報市擔保中心審核。市擔保中心審核通過后，報市財政局申請貼息。市財政局審核后據實撥付貼息資金。

（五）小額貸款財政貼息，遵循先付后補的原則，即在借款期間內由借款人自行支付利息，按期償還貸款后將應補貼利息一次性撥付到借款人賬戶中。借款人延期支付貸款利息所產生的罰息，財政不予承擔。貸款到期后借款人不按時償還貸款，逾期一個月以上（含一個月）視為放棄享受貼息。

第十九條 反擔保。

（一）申請小額擔保貸款的個人在擔保中心進行整體擔保的前提下，還須向經辦銀行提供反擔保。反擔保采取房產抵押或第三責任人保證的形式。擔保中心應對貸款申請人提供的擔保進行審核。以房產抵押進行擔保的，應提交有權處置人同意抵押的證明和房屋產權證。擔保中心需進行實地考察，對照申請人提供的房產證原件審核房產位置、面積，并落實房產所有權。以第三責任人保證形式進行擔保的，應提交保證人的身份證明、職業證明和收入證明。第三責任人應為在職機關事業單位正式工作人員，工資收入應來源于財政全額撥款，且同一保證人不能同時為兩名（含兩名）以上貸款人提供反擔保。

（二）在上述兩種反擔保形式外，也可以采用其他形式的反擔保：

1.存款單（債券）質押：質押額不低于貸款額，期限為貸款期限；

2.其他保證人擔保：保證人為公辦醫院、學校正式工作人員，或效益良好并經人社部門認定的企業的中層干部。

（三）貸款額度在10萬元以內（含10萬元）可選擇以上任意一種反擔保方式；貸款額度超過10萬元，必須采用房產抵押方式，或由多名符合條件的保證人進行反擔保。每個保證人只可對10萬元以內的貸款進行擔保。

第二十條 小企業貸款可采取以下形式進行擔保：

（一）法人擔保。企業法人可為勞動密集型小企業擔保，企業

當年小額擔保貸款發放增長率達到10%且當年貸款回收率達到90%（含90%）的，按當年實際貸款回收額的1%給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10%且當年貸款回收率達到95%（含95%）的，按當年實際貸款回收額的1.5%給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10%且當年貸款回收率達到98%（含98%）以上的，按當年實際貸款回收額的2%給予獎勵。獎勵資金主要用于擔保中心和街道（鄉鎮）勞動保障服務站、社區公共服務中心的獎勵和工作經費補助。

對當年小額貸款回收率達到90%（含90%）以上且當年新發貸款放大倍數達到5倍以上的經辦銀行，按其實際新發放貸款金額的0.5%給予手續費補貼。

第二十四條 對開辦勞動密集型小企業貸款的經辦銀行給予手續費補助，補助的金額為實際發放金額的0.5%。以上獎勵所需資金按當年新發放小額擔保貸款總額的1%從貼息資金中安排，不足部分由同級財政統籌安排。具體辦法另行制定。

第二十五條 凡在貸款過程中弄虛作假，惡意欠款的，除及時追回貸款本金和利息外，還將對當事人采取如下措施：

（一）在戶口所在地、居住地和經營項目所在地的社區進行不良信用公示；

（二）通過報紙、電視、政府網站等媒體公布其不良信用記錄；

（三）與工商、稅務、金融等部門聯動，對其經營行為加以限制；

（四）由經辦銀行通過司法途徑，對惡意拖欠對象按照法律規定強制執行。

（五）指導幫助貸款對象搞好生產經營，及時反饋其獲貸后的信息；

（六）積極創建信用社區，為社區內居民辦理貸款創造條件。第二十九條 區（縣、市）人社局和區（縣、市）擔保中心的責任。

（一）對小額擔保貸款政策進行宣傳解釋，對轄區內各街道（鄉鎮）、社區的小額擔保貸款工作進行指導、考核；

（二）安排專職工作人員負責小額擔保貸款申請對象資格、項目和反擔保的評審，并提供推薦意見；

（三）負責為轄區內貸款申請人提供小額擔保貸款整體擔保；

（四）按要求建立小額擔保貸款臺賬，對轄區內小額擔保貸款工作進行管理，及時傳達、反饋相關信息；

（五）配合市擔保中心做好數據統計工作，協助經辦銀行做好調查審核及催收貸款工作；

（六）幫助貸款使用人落實創業的優惠政策；

（七）積極籌措擔保基金，承擔相應貸款風險；

（八）積極引導和組織小額擔保貸款申請人進行創業培訓。第三十條 市擔保中心的責任。

（一）對小額擔保貸款申請對象資格、項目和反擔保予以審定，并及時向經辦銀行推薦符合條件的個人或企業；

（二）負責為申請人提供小額擔保貸款整體信用擔保；

（三）負責協調落實擔保資金和微利項目的貼息資金；

（四）組織開展貸前調查和貸后跟蹤工作，并協助經辦銀行催

3強對貸款擔保基金和財政貼息監督檢查，確保政策落到實處。

在出現需第三責任人履行代償義務的情形時，財政部門應配合銀行代扣第三責任人工資，確保欠款清償到位。

第八章

附

則

第三十三條 本辦法由市人社局、市財政局負責解釋。第三十四條 本辦法自發布之日起執行。《長沙市勞動和社會保障局 長沙市財政局關于印發〈長沙市促進就業小額擔保貸款實施辦法〉的通知》（長勞社發[2009]98號）廢止。

附件1：長沙市促進就業小額擔保貸款申請審批表（個人貸款）附件2：長沙市促進就業小額擔保貸款申請審批表（聯合貸款）附件3：長沙市促進就業小額擔保貸款貸前項目調查表 附件4：長沙市促進就業勞動密集型小企業貸款申請審批表

第二篇：湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法

湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法

人民銀行長沙中心支行 省財政廳 省勞動保障廳

(二○○九年四月十日)第一章 總 則

第一條 為充分發揮小額擔保貸款政策對就業的推動作用，進以創業帶動就業，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》(國發[2008]5號)、《中國人民銀行財政部人力資源和會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》(銀發[2008]238號)、《財政部關于積極發揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業工作的通知》（財金[2008]77號)、《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關于印發〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》(財經[2008]100號)、《湖南省人民政府關于做好促進就業工作的通知》(湘政發[2008]20號)精神，制定本辦法。

第二條 促進就業小額擔保貸款(以下簡稱小額擔保貸款)是指商業銀行(含城鄉信用社、農村合作銀行，下同)發放的，由縣級(含縣級，下同)以上就業服務管理機構所設立的小額擔保貸款信用擔保機構(以下簡稱擔保機構)提供擔保，用于支持促進就業的貸款。

第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還的原則。

第四條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區、街道（鄉鎮）勞動保障服務機構推薦，擔保機構進行資格審查和項目評審并承諾擔保，商業銀行審批發放貸款的程序進行。勞動密集型小企業貸款按企業自愿申請、擔保機構進行資格審查、商業銀行審批發放貸款的程序進行。

第二章貸款對象、條件及用途

第五條 小額擔保貸款對象

(一)在法定勞動年齡以內，具備一定創業能力和具有創業愿望，符合下列條件之一，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以向商業銀行申請小額擔保貸款：

1、持《就業失業登記證》人員；

2、城鎮軍隊退役人員；

3、大中專畢業生；

4、失地農民和返鄉創業的農民。

(二)符合貸款條件的勞動密集型小企業(除廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，下同)，當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30％(超過100人的企業達15％)以上的，可以向商業銀行申請小額擔保貸款。

第六條 小額擔保貸款的條件及用途

(一)符合本辦法第五條第一項條件的申請貸款對象必須同時具備以下條件：

1、經工商部門登記注冊；

2、有固定的經營場地和一定的自有資本金；

3、從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定；

4、自籌資金不低于項目所需資金的40％：

5、無不良記錄、信用良好；

6、原則上應通過創業培訓，取得創業培訓合格證。

(二)申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業必須符合以下條件：

1、經工商、稅務部門登記注冊；

2、有固定的經營場地和一定的自有資本金；

3、從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定；

4、具備還貸能力；

5、與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽定1年以上期限勞動合同，并為其繳納了基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險和失業保險費。

(三)小額擔保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業、自主創業或其合伙經營實體及勞動密集型小企業的開辦經費和流動資金。

第三章 貸款推薦、審核及發放

第七條 貸款申請與推薦

凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發的《就業失業登記證》或部隊核發的軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢業證》或失地證明或由鄉鎮(街道)勞動保障服務站出具的返鄉創業證明，向本人創業所在地的社區勞動保障服務中心或鄉鎮勞動保障服務站提出申請，并填寫《促進就業小額擔保貸款申請審批表》(一式兩份)，經街道(鄉鎮)勞動保障服務站初審后，向縣級以上擔保機構推薦。

凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業，應填寫《勞動密集型小企業小額擔保貸款申請審批表》(一式兩份)，向縣級以上擔保機構提出申請。第八條 貸款資格審查

(一)符合條件的個人申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構根據社區、街道(鄉鎮)勞動保障站的推薦意見，按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內容是：

1、申請人的身份證；

2、《就業失業登記證》或軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢業證》或失地證明或由鄉鎮(街道)勞動保障服務站出具的返鄉創業證明；

3、營業執照副本；

4、就業再就業項目計劃和貸款申請書，主要審查經營項目的可行性及投資效益分析；

5、自籌資金證明；

6、街道(鄉鎮)辦事處推薦情況和推薦證明，包括對申請人的信用情況證明；

7、需要提供的其他材料。

(二)符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構根據企業的申請，按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查，并報同級財政部門復審。資格審查的內容是：

1、營業執照副本；

2、稅務登記證副本；

3、貸款申請書；

4、當年新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員的有效證件；

5、職工花名冊(企業蓋章)；

6、企業與新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員簽訂的勞動合同(副本)；

7、企業為職工繳納社會保險的記錄(社會保險經辦機構蓋章)；

8、企業工資支付憑證(工資表)(企業蓋章)；

9、需要提供的其他材料。

第九條 就業再就業項目評審。擔保機構對貸款申請對象進行貸款資格審查確認后，要組織有關人員對其就業再就業項目進行評審，評審確認后，在《促進就業小額擔保貸款申請審批表》上簽署意見，并提供對就業再就業項目認可的《促進就業小額擔保貸款項目評審意見書》，同時辦理貸款擔保手續。

第十條 貸款發放。符合條件的個人和勞動密集型小企業憑上述手續和資料到商業銀行申請小額擔保貸款，商業銀行須自收到貸款申請之日起，于10個工作日內完成貸款調查、審查手續，符合貸款條件的，及時發放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。

第四章 貸款額度、期限、利率、貼息

第十一條 個人申請小額擔保貸款的最高額度為5萬元，還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經營和組織起來就業的，可按其吸納人員的人數和人均5萬元以內的額度發放貸款，最高不超過人民幣50萬元。勞動密集型小企業申請小額擔保貸款根據其實際招用人數合理確定貸款額度，隈高不超過人民幣200萬元。

第十二條 貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經縣級以上擔保機構審核同意，商業銀行可以按照相關規定展期一次，展期期限不得超過1年。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。

第十三條 自2008年1月1日起，商業銀行對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。2008年8月4日以前已經發放、尚未還清的貸款，繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。勞動密集型小企業小額擔保貸款由經辦銀行和借款企業在中國人民銀行規定的利率范圍內協商確定。

對符合小額擔保貸款申請條件的個人從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請、審核與撥付程序按有關規定執行。微利項目是除國家限制行業(包括建筑業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等)和暴利行業外？的所有項目。

對符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50％給予貼息(中央財政和地方財政各承擔25％)，展期不貼息。對同一貸款對象發放的第二次貸款不貼息。

第五章貸款擔保

第十四條 擔保基金。各市州、縣市區兩級都要建立小額擔保貸款擔保基金，小額貸款擔保基金主要由當地財政籌集，專戶存儲于同級財政部門指定的商業銀行，封閉運行。各級財政每年要安排適當比例的資金，確保擔保基金規模年均增長5％以上，用于建立和完善擔保基金的持續補充機制，不斷提高擔保基金的代償能力。第十五條 擔保機構應建立貸款擔保基金專門賬戶，單獨核算。經辦銀行按照不超過擔保基金5倍的數額發放小額擔保貸款，擔保機構提供相應擔保。

第十六條 擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構以基金為質權，與相關銀行簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責任余額不得超過存儲在經辦銀行的小額擔保貸款擔保基金余額的5倍。從就業專項資金中列支擔保費，用于各級擔保機構的工作經費支出，擔保費率不超過當年新發貸款本金的1％。在整體擔保合同可擔保限額之內，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經辦銀行以擔保機構出具的擔保書視作單筆貸款的擔保合同。鼓勵利用小額貸款擔保基金為勞動密集型小企業提供貸款擔保服務。

第十七條 擔保申請。符合條件的個人和勞動密集型小企業向小額擔保貸款擔保機構申請擔保時，應提交如下書面資料：

1、《促進就業小額擔保貸款項目評審意見書》或《勞動密集小企業小額擔保貸款申請審批表》；

2、提供反擔保的有關證明資料。以抵、質押形式進行反擔保限的，應提交抵、質押物清單和有權處理人同意抵、質押的證明，以及抵押物所有權或使用權證書、質物權利憑證、資產評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進行反擔保的，應提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八條 反擔保額度。擔保機構要求小額擔保貸款申請人(或勞動密集型小企業)提供的反擔保額度不得超過實際貸款總額的30％。擔保機構應盡可能降低反擔保門檻，對符合以下條件的三類貸款申請人免除反擔保：貸款申請人取得創業培訓合格證、有創業項目且已經縣級以上勞動保障部門評審通過；本人無不良信用記錄、經所在的信用社區評估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔保貸款條件的人員提供聯保的。

第十九條 擔保審批。擔保機構應在收到擔保申請10個工作日內提出是否同意擔保的審定意見。對符合條件的擔保申請人，擔保機構審定同意后出具擔保書。

第二十條 擔保風險管理。小額擔保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請人民法院依法實施追償。擔保機構對單個經辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到20％時，應暫停與該行相關的擔保業務，并與該行協商采取進一步的風險控制措施，同時報經同級財政、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業務。擔保責任依據擔保合同的條款執行。

各級擔保機構每年按照發放小額擔保貸款金額的10％提取呆壞賬準備金，每年年底由財政從就業專項資金中據實補足。對逾期無法收回的小額擔保貸款，按照規定程序由擔保基金代償，經批準后用呆壞賬準備金補充擔保基金。

第六章 貸款管理

第二十一條 為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各相關部門需加強協作，各司其職，各負其責。第二十二條 擔保機構的責任：

1、對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導；

2、負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認；

3、負責對勞動密集型小企業吸納符合小額擔保貸款申請對象的認定；

4、負責對符合貸款條件的個人就業再就業項目進行評審確認；

5、負責提供小額擔保貸款信用擔保；

6、負責協調落實擔保資金和微利項目貸款的貼息資金；

7、牽頭負責小額擔保貸款的回收工作；

8、參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認和核銷工作。

第二十三條 商業銀行的責任：

1、建立健全信貸檔案。經辦銀行應對促進就業小額擔保貸款“單設科目，單獨統計，單獨考核”。當單個經辦銀行小額擔保貸款不良率達到20％以上時，應停止發放新的貸款，并同時向有關部門報告，擔保基金經清償降低貸款不良率達到要求后，再恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系；

2、定期進行貸后檢查。經辦銀行在貸款發放后，要定期檢摩，及時發現風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構；

3、加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對呆、壞賬核銷提出具體處理意見。

第二十四條 街道(鄉鎮)勞動保障服務站、社區勞動保障服務中心的責任：

1、審核小額擔保貸款借款人的申請是否真實，是否符合本辦法規定；

2、定期對初審情況和本轄區內所需小額擔保貸款數額進行匯總上報；

3、定期回訪貸款人，指導幫助貸款使用人搞好生產經營；

4、配合協助經辦銀行、擔保機構做好調查工作，幫助擔保機構、經辦銀行做好催收貸款工作：

5、積極創建信用社區，探索“創業培訓+信用社區+小額擔保貸款”的模式，為本轄區內符合小額擔保貸款申請條件的人員貸款創造條件，降低反擔保門檻。信用社區的創建主體是各街道辦事處或社區居委會，由其逐級向上申報；由市州以上人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。

信用社區基本條件和創建方式按照《中國人民銀行財政部勞動保障部關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》(銀發[2006]5號)和《湖南省勞動保障廳人民銀行長沙中心支行關于創建信用社區加強創業培訓推進小額擔保貸款工作的通知》(湘勞社工字[2004]92號)等有關規定執行。

第七章 獎勵考核

第二十五條 建立獎勵機制。以小額擔保貸款工作業績考核與工作獎勵直接掛鉤，實行額度遞升獎勵。以承擔小額擔保貸款工作的市州、縣市區小額貸款擔保機構和街道或社區、鄉鎮為單位，對小額擔保貸款的發放規模和回收率進行考核。當年小額擔保貸款發放增長率達到10％且當年貸款回收率達到90％(含90％)的，按當年實際貸款回收額的1％給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10％且當年貸款回收率達到95％(含95％)的，按當年實際貸款回收額的1.5％給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10％且當年貸款回收率達到98％(含98％)以上的，按當年實際貸款回收額的2％給予獎勵。獎勵資金主要用于擔保機構和街道(鄉鎮)勞動保障服務站、社區勞動保障服務中心的工作經費補助。對當年小額貸款回收率達到90％(含90％)以上且當年新發貸款放大倍數達到2倍以上的承辦銀行，按其實際新發放貸款金額的0.5％給予手續費補貼。

以上獎勵所需資金由省財政按當年新發放小額擔保貸款總額的1％從貼息資金中安排，不足部分由同級財政安排。具體獎勵辦法由省財政廳會同有關部門另行制定。

第八章 貸款監督

第二十六條 各商業銀行要根據本實施辦法的要求，結合本行和當地的實際情況，制定切實可行的操作辦法，確保分支機構發放小額擔保貸款所需的資金和規模；隨時掌握本行開展小額擔保貸款業務的情況和存在的問題，主動與勞動保障部門溝通信息、協調工作。

第二十七條 人民銀行各市州中心支行及分支機構，要對當地商業銀行貫徹落實本實施辦法的情況加強督促檢查。

第二十八條 各市州財政部門應結合本地的實際情況，會同勞動保障部門制定和完善本地區的貸款擔保基金管理措施。小額擔保貸款形成不良由擔保基金代償后，確因無法收回形成呆賬，涉及到沖減貸款擔保基金的，由擔保機構會同經辦金融機構向財政部門提出申請，由財政部門勞動保障部門提出處理意見。積極支持商業銀行開展小額擔保貸款業務，防范和控制風險。加強對貸款擔保基金和財政貼息資金及獎補資金的監督檢查，確保政策落到實處。

第二十九條 此前制定的有關規定與本實施辦法不一致的，以本實施辦法為準

第三篇：湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法（范文模版）

湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法

人民銀行長沙中心支行 省財政廳 省勞動保障廳

（二○○九年四月十日）第一章 總

則

第一條 為充分發揮小額擔保貸款政策對就業的推動作用，促進以創業帶動就業，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發〔2008〕5號）、《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》（銀發〔2008〕238號）、《財政部關于積極發揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業工作的通知》（財金〔2008〕77號）、《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關于印發〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2008〕100號）、《湖南省人民政府關于做好促進就業工作的通知》（湘政發〔2008〕20號）精神，制

定本辦法。

第二條 促進就業小額擔保貸款（以下簡稱小額擔保貸款）是指商業銀行（含城鄉信用社、農村合作銀行，下同）發放的，由縣級（含縣級，下同）以上就業服務管理機構所設立的小額擔保貸款信用擔保機構（以下簡稱擔保機構）提供擔保，用于支持促進就業的貸款。

第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還”的原則。

第四條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區、街道（鄉鎮）保，商業銀行審批發放貸款的程序進行。

勞動密集型小企業貸款按企業自愿申請、擔保機構進行資格審查、商業銀行審批發放貸款的程序進行。第二章 貸款對象、條件及用途

第五條 小額擔保貸款對象

（一）在法定勞動年齡以內，具備一定創業能力和具有創業愿望，勞動保障服務機構推薦，擔保機構進行資格審查和項目評審并承諾擔符合下列條件之一，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可

以向商業銀行申請小額擔保貸款：

1、持《就業失業登記證》人員；

2、城鎮軍隊退役人員；

3、大中專畢業生；

4、失地農民和返鄉創業的農民。

（二）符合貸款條件的勞動密集型小企業（除廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，下同），當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上的，可以向商業銀行申請小額擔

保貸款。

第六條 小額擔保貸款的條件及用途

備以下條件：

1、經工商部門登記注冊；

2、有固定的經營場地和一定的自有資本金；

4、自籌資金不低于項目所需資金的40%；

5、無不良記錄、信用良好；

（一）符合本辦法第五條第一項條件的申請貸款對象必須同時具

3、從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定；

6、原則上應通過創業培訓，取得創業培訓合格證。

1、經工商、稅務部門登記注冊；

（二）申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業必須符合以下條件：

2、有固定的經營場地和一定的自有資本金；

4、具備還貸能力；

3、從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定；

5、與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽定1年以上

險和失業保險費。期限勞動合同，并為其繳納了基本養老保險、基本醫療保險、工傷保

（三）小額擔保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業、自

金。

第三章 貸款推薦、審核及發放

第七條 貸款申請與推薦

凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發的《就業失業主創業或其合伙經營實體及勞動密集型小企業的開辦經費和流動資登記證》或部隊核發的軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢業證》或失地證明或由鄉鎮（街道）勞動保障服務站出具的返鄉創業證明，向本人創業所在地的社區勞動保障服務中心或鄉鎮勞動保障服務站提出申請，并填寫《促進就業小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份），經街道（鄉鎮）勞動保障服務站初審后，向縣級以上擔保機構推薦。凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業，應填寫《勞動密集型

構提出申請。

第八條 貸款資格審查

（一）符合條件的個人申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構規定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內容是：

1、申請人的身份證；

2、《就業失業登記證》或軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢

證明；

3、營業執照副本； 性及投資效益分析；

5、自籌資金證明； 用情況證明；

7、需要提供的其他材料。

（二）符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款的資格審進行資格審查，并報同級財政部門復審。資格審查的內容是：

1、營業執照副本；

2、稅務登記證副本；

3、貸款申請書；

6、街道（鄉鎮）辦事處推薦情況和推薦證明，包括對申請人的信

4、就業再就業項目計劃和貸款申請書，主要審查經營項目的可行小企業小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份），向縣級以上擔保機根據社區、街道（鄉鎮）勞動保障站的推薦意見，按本辦法第五條的業證》或失地證明或由鄉鎮（街道）勞動保障服務站出具的返鄉創業查。擔保機構根據企業的申請，按本辦法第五條的規定對貸款申請人

4、當年新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員的有效證件；

5、職工花名冊（企業蓋章）；

同（副本）；

7、企業為職工繳納社會保險的記錄（社會保險經辦機構蓋章）；

8、企業工資支付憑證（工資表）（企業蓋章）；

9、需要提供的其他材料。

6、企業與新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員簽訂的勞動合 第九條 就業再就業項目評審。擔保機構對貸款申請對象進行貸款資格審查確認后，要組織有關人員對其就業再就業項目進行評審，評審確認后，在《促進就業小額擔保貸款申請審批表》上簽署意見，并提供對就業再就業項目認可的《促進就業小額擔保貸款項目評審意

見書》，同時辦理貸款擔保手續。

第十條 貸款發放。符合條件的個人和勞動密集型小企業憑上述手續和資料到商業銀行申請小額擔保貸款，商業銀行須自收到貸款申請之日起，于10個工作日內完成貸款調查、審查手續，符合貸款條件的，及時發放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。

第四章 貸款額度、期限、利率、貼息

第十一條 個人申請小額擔保貸款的最高額度為5萬元，還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經營和組織起來就業的，可按其吸納人員的人數和人均5萬元以內的額度發放貸款，最高不超過人民幣50萬元。勞動密集型小企業申請小額擔保貸款根據其實際招用人數合理確定貸款額度，最高不超過人民幣200萬

元。

第十二條 貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經縣級以上擔保機構審核同意，商業銀行可以按照相關規定展期一次，展期期限不得超過1年。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。

第十三條 自2008年1月1日起，商業銀行對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。2008年8月4日以前已經發放、尚未還清的貸款，繼續按原貸款合同約定的貸款利

率執行。

勞動密集型小企業小額擔保貸款由經辦銀行和借款企業在中國人

民銀行規定的利率范圍內協商確定。

對符合小額擔保貸款申請條件的個人從事微利項目的小額擔保貸

與撥付程序按有關規定執行。

微利項目是除國家限制行業（包括建筑業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等）和暴利行業外的所有項目。對符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，由財政部門

方財政各承擔25%），展期不貼息。對同一貸款對象發放的第二次貸款不貼息。

第五章 貸款擔保 按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（中央財政和地款，由中央財政據實全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請、審核 第十四條 擔保基金。各市州、縣市區兩級都要建立小額擔保貸款擔保基金，小額貸款擔保基金主要由當地財政籌集，專戶存儲于同級財政部門指定的商業銀行，封閉運行。各級財政每年要安排適當比例的資金，確保擔保基金規模年均增長5%以上，用于建立和完善擔保基金的持續補充機制，不斷提高擔保基金的代償能力。第十五條 擔保機構應建立貸款擔保基金專門賬戶，單獨核算。

構提供相應擔保。

第十六條 擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構以基金為質權，與相關銀行簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責任余額不得超過存儲在經辦銀行的小額擔保貸款擔保基金余額的5倍。從就業專項資金中列支擔保費，用于各級擔保機構的工作經費支出，擔保費率不超過當年新發貸款本金的1%。在整體擔保合同可擔保限額之內，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經辦銀行以擔保機構出具的擔保書視作單筆貸

款的擔保合同。

鼓勵利用小額貸款擔保基金為勞動密集型小企業提供貸款擔保服

務。

第十七條 擔保申請。符合條件的個人和勞動密集型小企業向小額擔保貸款擔保機構申請擔保時，應提交如下書面資料：

1、《促進就業小額擔保貸款項目評審意見書》或《勞動密集小企

業小額擔保貸款申請審批表》；

2、提供反擔保的有關證明資料。以抵、質押形式進行反擔保的，應提交抵、質押物清單和有權處理人同意抵、質押的證明，以及抵押物所有權或使用權證書、質物權利憑證、資產評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進行反擔保的，應提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八條 反擔保額度。擔保機構要求小額擔保貸款申請人（或經辦銀行按照不超過擔保基金5倍的數額發放小額擔保貸款，擔保機勞動密集型小企業）提供的反擔保額度不得超過實際貸款總額的30%。擔保機構應盡可能降低反擔保門檻，對符合以下條件的三類貸款申請人免除反擔保：貸款申請人取得創業培訓合格證、有創業項目且已經縣級以上勞動保障部門評審通過；本人無不良信用記錄、經所在的信用社區評估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔保貸款條件的人員提供聯保的。

第十九條 擔保審批。擔保機構應在收到擔保申請10個工作日內提出是否同意擔保的審定意見。對符合條件的擔保申請人，擔保機構

審定同意后出具擔保書。

第二十條 擔保風險管理。小額擔保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請人民法院依法實施追償。擔保機構對單個經辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到20%時，應暫停與該行相關的擔保業務，并與該行協商采取進一步的風險控制措施，同時報經同級財政、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業務。擔保責

任依據擔保合同的條款執行。

各級擔保機構每年按照發放小額擔保貸款金額的10%提取呆壞賬準備金，每年年底由財政從就業專項資金中據實補足。對逾期無法收回的小額擔保貸款，按照規定程序由擔保基金代償，經批準后用呆壞

賬準備金補充擔保基金。第六章 貸款管理

第二十一條 為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各相關部門需加強協作，各司其職，各負其責。

第二十二條 擔保機構的責任：

1、對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導；

2、負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認；

定；

4、負責對符合貸款條件的個人就業再就業項目進行評審確認；

5、負責提供小額擔保貸款信用擔保；

7、牽頭負責小額擔保貸款的回收工作；

第二十三條 商業銀行的責任：

6、負責協調落實擔保資金和微利項目貸款的貼息資金；

8、參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認和核銷工作。

3、負責對勞動密集型小企業吸納符合小額擔保貸款申請對象的認

1、建立健全信貸檔案。經辦銀行應對促進就業小額擔保貸款“單設科目，單獨統計，單獨考核”。當單個經辦銀行小額擔保貸款不良率達到20%以上時，應停止發放新的貸款，并同時向有關部門報告，擔保基金經清償降低貸款不良率達到要求后，再恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸

款考核體系；

2、定期進行貸后檢查。經辦銀行在貸款發放后，要定期檢查，及時發現風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構；

3、加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并

對呆、壞賬核銷提出具體處理意見。

第二十四條 街道（鄉鎮）勞動保障服務站、社區勞動保障服務

中心的責任：

1、審核小額擔保貸款借款人的申請是否真實，是否符合本辦法規

定；

2、定期對初審情況和本轄區內所需小額擔保貸款數額進行匯總上

報；

3、定期回訪貸款人，指導幫助貸款使用人搞好生產經營；

經辦銀行做好催收貸款工作；

4、配合協助經辦銀行、擔保機構做好調查工作，幫助擔保機構、5、積極創建信用社區，探索“創業培訓＋信用社區＋小額擔保貸

條件，降低反擔保門檻。款”的模式，為本轄區內符合小額擔保貸款申請條件的人員貸款創造 信用社區的創建主體是各街道辦事處或社區居委會，由其逐級向信用社區基本條件和創建方式按照《中國人民銀行財政部勞動保上申報；由市州以上人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。障部關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》（銀發〔2006〕5號）和《湖南省勞動保障廳人民銀行長沙中心支行關于創建信用社區加強創業培訓推進小額擔保貸款工作的通知》（湘勞社工字〔2004〕92號）

等有關規定執行。第七章 獎勵考核

第二十五條 建立獎勵機制。以小額擔保貸款工作業績考核與工作獎勵直接掛鉤，實行額度遞升獎勵。以承擔小額擔保貸款工作的市州、縣市區小額貸款擔保機構和街道或社區、鄉鎮為單位，對小額擔保貸款的發放規模和回收率進行考核。當年小額擔保貸款發放增長率達到10%且當年貸款回收率達到90%（含90%）的，按當年實際貸款回收額的1%給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10%且當年貸款回收率達到95%（含95%）的，按當年實際貸款回收額的1.5%給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10%且當年貸款回收率達到98%（含98%）以上的，按當年實際貸款回收額的2%給予獎勵。獎勵資金主要用于擔保機構和街道（鄉鎮）勞動保障服務站、社區勞動保障

服務中心的工作經費補助。

對當年小額貸款回收率達到90%（含90%）以上且當年新發貸款放大倍數達到2倍以上的承辦銀行，按其實際新發放貸款金額的0.5%給

予手續費補貼。

以上獎勵所需資金由省財政按當年新發放小額擔保貸款總額的1%

政廳會同有關部門另行制定。

第八章 貸款監督

第二十六條 各商業銀行要根據本實施辦法的要求，結合本行和當地的實際情況，制定切實可行的操作辦法，確保分支機構發放小額擔保貸款所需的資金和規模；隨時掌握本行開展小額擔保貸款業務的情況和存在的問題，主動與勞動保障部門溝通信息、協調工作。

第二十七條 人民銀行各市州中心支行及分支機構，要對當地商業銀行貫徹落實本實施辦法的情況加強督促檢查。第二十八條 各市州財政部門應結合本地的實際情況，會同勞動保障部門制定和完善本地區的貸款擔保基金管理措施。小額擔保貸款形成不良由擔保基金代償后，確因無法收回形成呆賬，涉及到沖減貸款擔保基金的，由擔保機構會同經辦金融機構向財政部門提出申請，由財政部門商勞動保障部門提出處理意見。積極支持商業銀行開展小額擔保貸款業務，防范和控制風險。加強對貸款擔保基金和財政貼息資金及獎補資金的監督檢查，確保政策落到實處。

第二十九條 此前制定的有關規定與本實施辦法不一致的，以本

實施辦法為準。

附件：

1、促進就業小額擔保貸款申請審批表

2、促進就業小額擔保貸款項目評審意見書

3、勞動密集型小企業小額擔保貸款申請審批表

從貼息資金中安排，不足部分由同級財政安排。具體獎勵辦法由省財

第四篇：貴州省就業小額擔保貸款實施辦法

貴州省就業小額擔保貸款實施辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步做好小額擔保貸款工作，充分發揮小額擔保貸款政策對就業的促進作用，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發〔2008〕5號）、《中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部 關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》（銀發〔2008〕238號）、《財政部關于積極發揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業工作的通知》（財金〔2008〕77號）、《財政部 中國人民銀行 人力資源和社會保障部 關于印發〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2008〕100號）、《財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦聯關于完善小額擔保貸款財政貼息政策 推動婦女創業就業工作的通知》（財金〔2009〕72號）、《關于實施更加積極就業政策進一步做好促進就業工作的通知》（黔府辦發〔2009〕102號）及有關小額擔保貸款政策的文件精神，結合貴州省實際，制定本實施辦法。

第二條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還”的原則。

第三條 縣級以上人民政府應建立小額擔保貸款基金，資金主要由同級財政負責籌措，專戶存儲于同級財政指定的經辦金融機構，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。

第四條 小額擔保貸款基金應委托政府出資的中小企業信用擔保機構或政府指定的其他信用擔保機構運作。尚未建立中小企業信用擔保機構的地區，可由同級財政部門會同經貿部門、勞動保障部門報經當地政府批準后成立新的擔保機構。

受托運作的信用擔保機構應建立貸款擔保基金專門賬戶，貸款擔保基金的運作與信用擔保機構的其他業務必須分開，單獨核算。小額擔保貸款余額不得超過貸款擔保基金存款余額的5倍，貸款擔保基金收取的擔保費不超過貸款本金的1%，由當地政府全額向受托的擔保機構支付。擔保機構可結合貸款申請人的信用水平和創業培訓的成效情況，降低反擔保門檻。反擔保所要求的風險控制金額原則上不超過貸款申請人實際貸款額的30%。

財政部門與經辦金融機構應簽訂協議明確雙方相應的權利和義務，由經辦金融機構按照不超過貸款擔保基金5倍的數額發放小額擔保貸款，貸款擔保基金自動提供相應擔保，以此方式發放貸款出現的損失由經辦金融機構分擔20%。經辦金融機構應對發放的小額擔保貸款單獨設立臺賬，接受有關部門的監督檢查。財政部門應加強對擔保基金代償的審核監督，做好風險管理工作。

第五條 各市（州、地）所建立的小額貸款擔保基金與所轄縣（市）小額擔保貸款的管理及運作，由各市（州、地）政府相關部門根據實際情況自行規定。

第六條 經辦金融機構是指發放小額擔保貸款的金融機構。各地可通過協商、公開招標等方式確定經辦金融機構。

第七條 各地在條件具備的社區要建立信用社區，基層人力資源社會保障工作平臺建設要實現機構、人員、經費、場地、制度和工作“六到位”，各種臺賬齊全、數據準確并建立個人信用檔案，信用社區由各級人力資源和社會保障部門、財政部門、人民銀行分支機構共同認定。

第二章 小額擔保貸款的對象、條件及用途

第八條 小額擔保貸款對象

（一）在戶籍所在地，法定勞動年齡以內，具備一定創業能力和具有創業愿望，符合下列條件之一，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以向經辦金融機構申請小額擔保貸款：

1.持《再就業優惠證》和《就失業登記證》的失業人員； 2.復員退役軍人； 3.就業困難人員； 4.應屆大、中專畢業生； 5.失地農民和返鄉創業的農民；

6.符合現行小額擔保貸款政策的城鎮和農村婦女。

（二）符合小額擔保貸款條件的勞動密集型小企業（國家產業政策不予鼓勵的企業除外），當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上的，并與其簽訂1年以上勞動合同的，可以向經辦金融機構申請小額擔保貸款。

第九條 小額擔保貸款對象以及安置吸納小額擔保貸款的對象的企業具有以下情況之一的不能申請小額擔保貸款：

（一）從事不符合國家法律或產業政策的生產經營活動；

（二）在金融機構有不良信用記錄；

（三）財務制度管理不健全；

（四）無按期還本付息能力，經營狀況惡化且難以改善；

（五）社會經濟活動中信譽狀況不良的，或最近三年曾有過不良經營、違約違法記錄；

（六）其他按規定不能享受小額擔保貸款政策的情形。

第十條 申請小額擔保貸款的條件及用途

（一）自謀職業、自主創業者申請小額擔保貸款應滿足以下條件： 1.持有有效證件和相關有效證明； 2.取得合法經營的證照及相關資料；

3.從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定，并具有可持續性、預期收益較好、具備還貸能力；

4.能按規定提供擔保機構認可的反擔保，對參加創業培訓、完成創業計劃書并經專家論證通過的，可適當降低反擔保門檻；反擔保所要求的風險控制金額應符合第四條的規定；對婦聯組織推薦的借款人，經辦擔保機構原則上不要求借款人提供反擔保；

5.接受經辦金融機構的信貸、結算監督及擔保機構的貸后監管； 6.自籌資金不低于項目所需資金的30%；

7.以代理、承包、租賃經營等方式自主創業的，提供證明其代理、承包、租賃等行為的真實性和合法性的相關材料。8.貸款只能用于補充所經營項目自籌資金的不足； 9.經辦部門及經辦金融機構規定的其他條件。

（二）勞動密集型小企業申請小額擔保貸款必須符合以下條件： 1.提供的就業崗位真實；

2.在國家有關部門依法注冊登記，并能提供相關證照，從事的經營項目符合國家有關法律、法規、政策規定； 3.有固定的經營場地和一定的自有資本金；

4.具備還貸能力并能夠提供擔保機構認可的反擔保，反擔保所要求的風險控制金額應符合第四條的規定；

5.與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽訂1年以上期限勞動合同，實際在崗3個月以上，并為其繳納了基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險費。

6.接受經辦金融機構的信貸、結算監督及擔保機構的貸后監管； 7.貸款只能用于企業與經辦金融機構簽訂的《借款合同》規定的用途； 8.經辦部門及經辦金融機構規定的其他條件。

第三章 小額擔保貸款額度、期限、利率和還款付息方式

第十一條 小額擔保貸款的額度

自謀職業、自主創業者申請的小額擔保貸款，其擔保貸款的最高額度不超過8萬元，如符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業的，人均貸款額度最高可達到10萬元；符合貸款條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，根據企業實際招用小額擔保貸款對象人數，按人均8萬元放貸，但貸款總額最高不超過200萬元。

第十二條 小額擔保貸款的期限

小額擔保貸款的期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經擔保機構審核同意，經辦金融機構可以按照相關規定展期1次，展期期限不得超過1年。

第十三條 小額擔保貸款的利率

小額擔保貸款的利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。

第十四條 小額擔保貸款實行按季付息，到期還本，計息時間從貸款到賬之日起計算。借款人應按借款合同約定的還款日期、還款計劃、還款方式償還貸款本息。

第四章 小額擔保貸款申請與發放

第十五條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區、街道（鄉鎮）人力資源和社會保障部門推薦，擔保機構進行資格審查和項目評審并承諾擔保，經辦金融機構審批發放貸款的程序進行。農村婦女按照自愿原則也可經當地婦聯組織推薦申請小額擔保貸款。符合條件的勞動密集型小企業貸款按企業自愿申請、擔保機構進行資格審查、經辦金融機構審批發放貸款的程序進行。

勞動保障部門在接到小額擔保貸款申請人書面申請以及相關資料后，應于5個工作日內完成審查；擔保機構應在申請人提供完備資料后的5個工作日內做出是否擔保的意見；經辦金融機構自收到符合條件資料之日起，應在5個工作日內做出是否貸款的審查意見，在簽訂貸款合同的5個工作日內，貸款金額要全額劃入借款人的專用賬戶。同時，經辦金融機構要在授權授信、資金安排等方面優先保證小額擔保貸款發放的需要。對婦聯組織推薦的借款人，經辦擔保機構和金融機構應簡化程序，縮短審批時間，盡快辦理擔保和貸款發放手續。

婦聯組織要做好農村婦女申請小額擔保貸款登記服務，配合人力資源社會保障部門、經辦擔保機構和金融機構，做好推薦借款人的貸前服務、貸中管理、貸后核查和貸款回收工作，并積極幫助解決承貸婦女困難，切實增強婦女創業就業和增收致富能力。

第五章 小額擔保貸款項目的貼息及認定

第十六條 對貸款從事微利項目（微利項目指國家限制行業以外的商貿、服務、生產加工、種養殖等各類經營項目），貸款金額在5萬元（含5萬元）以內的由中央財政據實給予全額貼息；貸款金額超過5萬元的由中央財政承擔5萬元的貼息資金，超過5萬元部分的貼息資金由省財政負擔。貸款對象為符合條件的婦女的，貼息政策參照《關于轉發<財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦女聯合會關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創業就業工作的通知>的通知》（黔財綜[2009]68號）的有關規定執行。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔。微利項目的貼息發生額度由經辦金融機構和擔保機構共同核準，并報同級財政部門審核后撥付。

第十七條 對符合條件的勞動密集型小企業申請的小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，貼息資金由中央和地方財政各負擔一半。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔。勞動密集型小企業小額擔保貸款的貼息發生額度由經辦金融機構和擔保機構共同核準，并報同級財政部門審核后撥付。

第六章 小額擔保貸款的管理

第十八條 經辦金融機構要加強對小額擔保貸款不良率的監測，并適時將信息告知擔保機構。當單個經辦金融機構小額擔保貸款不良率達到20%以上時，應停止發放新的貸款，直至采取相應措施將小額擔保貸款不良率降至20%以下。經辦金融機構小額擔保貸款代償率達到20%時，擔保機構應暫停與該行的小額擔保貸款業務，經采取相應風險措施降低代償率并報市（州、地）擔保監管部門批準后，再受理貸款擔保申請。

第十九條 經辦金融機構和擔保機構應對到期的小額擔保貸款（含展期）采取催收措施。小額擔保貸款在逾期3個月內，經辦金融機構向擔保機構提出書面代償申請及相關證明材料，擔保機構進行審核后按相關程序履行代償責任。期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入經辦金融機構不良貸款考核體系。

第二十條 擔保機構代償后應采取積極措施追償債務。對惡意逃避債務的借款人（用款人），依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時歸還擔保基金。

第二十一條 各級財政部門要完善擔保基金補充機制，每年要安排適當比例的資金，不斷擴大擔保基金的規模。對于擔保基金規模當年增長5%以上的地方，中央財政將按當年新增擔保基金總額的5%給予資金支持，省財政與省人力資源和社會保障部門也將按各地當年發放小額擔保貸款總額的一定比例給予擔保基金補助，用于充實擔保基金，不斷提高擔保基金的代償能力。

第二十二條 經辦金融機構、擔保機構應當作好小額擔保貸款統計、調查和總結工作，完善統計指標體系，統一統計口徑，確保統計數據的真實準確，并按程序報送統計信息。

第七章 小額擔保貸款激勵及補償機制

第二十三條 財政部門按各地當年新發放小額擔保貸款總額的2%給予獎勵性補助資金，中央財政承擔0.5%，省財政承擔1%，各市（州、地）財政承擔0.5%，用于小額擔保貸款工作突出的經辦金融機構、擔保機構、信用社區和婦聯組織等單位的工作經費補助。獎補標準按照貸款發放規模及回收情況、擔保基金增長情況、擔保放大倍數、促進就業效果等指標綜合確定，由省財政部門會同勞動、金融、婦聯等部門，根據實際情況制定獎勵辦法。獎勵每年實施1次，于當年工作結束并經審核確認后撥付。

第二十四條 經辦金融機構對符合條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款業務發生的貸款呆賬損失，由財政部門按相關規定核定后承擔10%的補償，中央和地方財政各承擔一半。地方財政對開辦符合上述條件的小企業貸款的經辦金融機構按季給予手續費補助，補助金額為貸款實際發放金額的0.5%。

第八章 小額擔保貸款呆壞賬的認定和處理

第二十五條 小額擔保貸呆壞賬的認定

符合下列條件之一的未結清債權可認定為呆壞賬貸款：

（一）借款人（用款人）依法宣告破產、關閉、解散并終止法人資格，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

（二）借款人因死亡，或按照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力；經辦機構對借款人、借款人財產繼承人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

（三）借款人遭受重大自然災害或意外事故，無法歸還貸款，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

（四）借款人觸犯法律，依法受到制裁，無法歸還貸款，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權。

第二十六條 小額擔保貸款呆壞賬核銷原則：以人為本，嚴格認定，逐戶審批，對外保密，賬銷、案存、權在，按年核銷。

第二十七條 小額擔保貸款呆壞賬的核銷必須準備的材料:

（一）基本資料。包括呆壞賬核銷申報表，貸款原始資料復印件，借款人（用款人）、擔保人基本情況和現狀。

（二）調查情況。包括呆壞賬貸款形成原因，采取的補救措施及結果，貸款催收情況及代償證明材料。

（三）其他相關證明：借款人（用款人）破產、關閉、解散證明，工商行政管理部門注銷證明；死亡、宣告死亡或失蹤證明；相關部門出具的遭受重大自然災害或以意外事故證明；法院裁決書等。

第二十八條 小額擔保貸呆壞賬核銷程序。由擔保機構申請，同級人力資源和社會保障部門和財政部門負責審核。經批準核銷的呆壞賬，擔保機構要單獨設立賬戶管理和核算，建立核銷臺賬和進行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權，對追回已核銷的呆壞賬資金補充擔保基金。

每年元月15日前各地將上年呆壞賬核銷情況分別報省人力資源和社會保障廳、省財政廳備案。

第二十九條 對經認定核銷呆壞賬的借款人，擔保機構原則上5年內不再審批其小額擔保貸款申請。

第八章 附 則

第三十條 此前我省出臺的有關小額擔保貸款政策和規定繼續執行。與本實施辦法內容不一致的，以本實施辦法的規定為準。

第三十一條 本辦法由中國人民銀行貴陽中心支行會同貴州省人力資源和社會保障廳、貴州省財政廳、貴州省婦女聯合會負責解釋。

第三十二條 本辦法自頒發之日起實行。

第五篇：小額擔保貸款實施辦法

X縣創業就業小額擔保貸款

實施方案

為貫徹落實中央經濟工作會議對創業帶動就業工作提出的新要求，進一步做好下崗失業人員小額擔保貸款工作，鼓勵下崗失業人員自主創業、合伙經營或者組織起來創業，鼓勵小微企業吸納城鄉勞動者就業，促進以創業帶動就業。根據中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部《關于進一步推進下崗失業人員小額擔保貸款工作的通知》（銀發[2004]51號）、山西省人民政府辦公廳《轉發人行太原中心支行等部門〈關于加快推進小額擔保貸款工作的意見〉的通知》（晉政辦發[2006]98號）、山西省人民政府《關于扶持高校畢業生創業的意見》（晉政辦發[2014]40號）、山西省人民政府辦公廳《關于鼓勵小微企業吸納勞動者就業的意見》（晉政辦發[2014]41號）及山西省財政廳、山西省人力資源和社會保障廳、中國人民銀行太原中心支行《關于轉發〈財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知〉的通知》（晉財金[2014]24號）文件精神，特制定本實施方案。

一、貸款對象和條件

1、持《就業失業登記證》的城鎮登記失業人員、就業困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業一年以上及因失去土地等原因難以實現就業的人員）、復員轉業退役軍人、高校畢業生（畢業5年內及畢業學年）、刑釋解教人員，以及農村勞動力創辦微型企業者，其自籌資金不足部分，在經辦擔保機構承諾擔保的前提下，可向經辦金融機構申請小額擔保貸款。

2、對當年新招用符合小額擔保貸款申請條件人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同、按規定繳納社會保險費的勞動密集型小微企業（除廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，小企業標準依據《中小企業劃型標準規定》執行），由勞動和社會保障部門審核、財政部門復核后出具《企業吸納下崗失業人員認定證明》，可向經辦金融機構申請貼息貸款。

3、對通過小額擔保貸款扶持實現成功創業、信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好、項目規模進一步擴大且帶動3人以上就業的下崗失業人員可以再次申請貸款，貸款最高規模可達10萬元；帶動5人以上就業高校畢業生的，可給予最高50萬元的貸款再扶持。

二、申請小額擔保貸款需要提交的材料

（一）個體經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人身份證、戶口簿復印件，同時提供原件備驗。

3、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

4、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

5、個體營業執照、稅務登記證復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人自有資金、經營場地、經營情況證明復印件，同時提供原件備驗。

7、申請人配偶身份證、戶口簿復印件、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

8、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（二）合伙經營及小微型企業需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書。

2、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證復印件，同時提供原件備驗。

3、環保手續、特殊行業許可手續復印件，同時提供原件備驗。

4、公司申請小額擔保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

5、已正常開展經營需擴大規模的，須提供上兩的會計報表和最近三個月的會計報表復印件，同時提供原件備驗。

6、主要產品銷售合同、原材料供應合同復印件，同時提供原件備驗。

7、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（三）吸納符合貸款條件人員的勞動密集型小企業需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書、吸納人員花名冊，吸納人員身份證、戶口簿、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

2、企業與吸納人員簽訂一年以上期限勞動合同的復印件，同時提供原件備驗。

3、已正常開展經營需擴大規模的，須提供經年檢的營業執照、法人登記證、組織機構代碼證、稅務登記證，銀行開戶許可證、資信證明的復印件；經審計的上兩的會計報表決算和相應的審計報告，以及最近三個月的會計報表復印件，同時提供原件備驗。

4、注冊或變更時的驗資報告、章程復印件，同時提供原件備驗。

5、排污許可證、特殊行業經營許可證復印件，同時提供原件備驗。

6、公司申請小額擔保貸款的股東會決議原件。

7、經營場地證明手續復印件，同時提供原件備驗。

8、法定代表人、企業主要高級管理人員身份證復印件、個人簡歷、任命書復印件，同時提供原件備驗。

9、主要產品銷售合同、原材料供應合同復印件。

10、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（四）無實體創業的個體經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創業項目的可行性報告書。

3、申請人及配偶身份證、戶口簿、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

4、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業執照、自有資金、經營場地證明復印件，同時提供原件備驗。

7、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（五）無實體創業的合伙經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創業項目的可行性報告書。

3、申請人、合伙人及雙方配偶身份證、戶口簿、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

4、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業執照、自有資金、經營場地證明復印件，同時提供原件備驗。

7、公司申請小額擔保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

8、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

三、貸款程序和用途

1、個人小額擔保貸款按照自愿申請、鄉鎮勞動保障工作機構初審推薦、勞動保障行政部門審查辦理，經辦擔保機構審核并承諾擔保、經辦金融機構核貸的程序，辦理貸款手續。小額貸款還款應在貸款到期后一次性還清，不得采用按揭貸款方式還貸。借款人應將貸款用作自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的開辦經費和流動資金。

2、勞動密集型小微企業按照自愿申請，勞動保障部門審核、財政部門復核后出具《企業吸納下崗失業人員認定證明》，經辦金融機構核貸的程序，辦理貸款手續。借款勞動密集型小微企業應將貸款主要用作擴大再生產、設備改造等方面的經費和流動資金。

四、貸款額度和期限

1、高校畢業生最高貸款額度為10萬元，婦女最高貸款額度為8萬元，其他符合條件的人員最高貸款貸款額度為5萬元；對合伙經營與組織起來就業的，婦女最高人均貸款額度為10萬元，高校畢業生可將最高貸款額度提高到每人15萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款人提出展期且經辦擔保機構同意繼續提供擔保的，經辦金融機構可按規定展期一次，展期期限不超過兩年。

2、對符合條件的勞動密集型小微企業，可根據企業實際招用符合條件的人數合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款勞動密集型小微企業提出展期且符合貸款展期條件的，經辦金融機構可按照相關規定展期一次，展期期限不超過兩年。

五、貸款利率和貼息

1、經辦金融機構對個人發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點。中央財政承擔貼息資金的75%，縣財政承擔貼息資金的25%（展期和逾期不貼息）。

2、對符合小額擔保貸款條件的勞動密集型小微企業，通過擔保機構獲得的不超過200萬元的小額擔保貸款，中央貼息25%，縣級財政貼息75%；直接向指定金融機構申請創業扶持貸款不超過200萬元的，縣財政全額貼息（展期和逾期不貼息）。農村勞動力創辦微型企業的，參照城鎮登記失業人員享受財政的全額貼息。

六、貸款擔保基金

1、小額貸款擔保基金專戶存儲于經辦金融機構，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。

2、擔保機構要加強對擔保基金的規范管理，小額擔保貸款責任余額不得超過擔保基金銀行存款余額的5倍。擔保貸款責任余額達到擔保基金銀行存款余額的5倍時，財政部門停止受理新發放小額擔保貸款貼息資金的申請，并協調有關部門停止受理新的小額擔保貸款申請。單個經辦擔保機構的擔保基金放大倍數達到5倍時，該擔保機構立即停止開展小額擔保貸款擔保業務。

七、擔保方式

負責小額擔保貸款的經辦擔保機構和金融機構，可采取：

1、財政人員擔保；

2、有價證件擔保（房產、林權、基地資產）；

3、多戶聯保。具體方式依據現行規定自行確定。

八、其他

1、勞動和社會保障、財政部門和銀行要主動加強溝通和配合，協調一致，形成合力。要注重提高工作效率，強化責任意識，嚴格監督管理，加強督促指導，更好地發揮小額擔保貸款對促進創業就業工作的推動作用。

2、財政部門負責安排小額擔保貸款基金及貸款貼息資金預算，確保貼息資金落到實處；根據小額擔保貸款的發放情況及時予以審核，按規定撥付小額擔保貸款貼息資金。

3、勞動和社會保障部門負責落實小額擔保貸款各項扶持政策；負責貸款申請人資格和財政貼息項目的審查認定工作。

4、擔保機構對貸款人申請材料進行復審，辦理擔保和反擔保手續；對反擔保人真實性、可靠性和抵（質）押物的安全性、有效性進行審核；進行貸前調查、貸后管理及貸款回收工作。

5、經辦銀行對貸款人申請材料進行審核，確定貸款額度和期限，辦理放款業務；負責小額擔保貸款貼息數據統計工作；負責貸前調查、貸后管理及貸款回收工作。

附：X縣小額擔保貸款工作領導組