第一篇：湖南省促進就業小額擔保貸款有關操作細則

湘勞社工字[2009]1 05號

關于貫徹實施《湖南省促進就業小額擔保貸款 有關操作細則》的通知

各市(州)勞動和社會保障局、財政局、人民銀行省內各市(州)中心支行，省農村信用社聯合社各辦事處、市級聯社、縣級聯社、農村合作銀行：

為確保《湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法》(湘政辦發[2009]34號)貫徹落實到位，經研究，現將《湖南省促進就業小額擔保貸款有關操作細則》發給你們，請遵照執行。

湖南省促進就業小額擔保貸款有關操作細則

為貫徹實施《湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法》(以下簡稱實施辦法)，進一步推動小額擔保貸款工作，現就有關內容制定具體操作細則。

一、明確工作機構

1、擔保機構

根據實施辦法的要求，各市(州)、縣(區)兩級就業服務管理局都要建立小額擔保貸款信用擔保機構(以下簡稱擔保機構)，專項開展小額擔保貸款工作，負責審核推薦轄區內符合條件的個人和企業辦理小額擔保貸款并對貸款進行管理。

各市(州)、縣(區)兩級擔保機構必須配備專職工作人員2至3名，人員從就業服務管理局現有工作人員中調劑解決。

每年的1 2月底前，各級擔保機構按不超過當年度新發小額擔保貸款總額的1％向同級財政申請撥付擔保費，用于擔保機構的工作經費支出。

2、經辦金融機構

全省原則上統一確定農村信用聯社(農村合作銀行)為發放小額擔保貸款的經辦金融機構。各市(州)、縣(區)兩級就業服務管理局與轄內農村信用聯社協商后，各自明確一個農村信用聯社營業網點專項開展本地小額擔保貸款業務。

二、嚴格預算管理

按照財政部、中國人民銀行和人力資源社會保障部《關于印發(小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法>的通知》(財金[2008]1 00號)和省財政廳、省勞動保障廳《湖南省就業專項資金預算管理暫行辦法》的規定，小額擔保貸款擔保基金、貼息資金及獎補資金實行嚴格的預算管理。

1、擔保基金

各市(州)、縣(區)小額貸款擔保基金由以下部分組成：

(1)上級財政撥付的擔保基金；

(2)本級財政籌措的擔保基金；(3)擔保基金的利息收入；

(4)其他。

擔保基金由同級財政部門專戶存儲于經辦農村信用聯社經辦網點，封閉運作，專項用于小額擔保貸款整體擔保。

每年1月底前，各市(州)擔保機構根據《湖南省就業專項資金預算管理暫行辦法》的規定，按照當年預計新增小額擔保貸款數額，做好補充小額擔保基金年度支出預算。地方財政每年要根據小額擔保貸款發放情況適當增加擔保基金，確保擔保基金與小額擔保貸款總額相適應。省財政、勞動保障部門將根據各地實際新增自籌擔保基金及上一年度小額擔保貸款實際發放情況，酌情下撥省級擔保基金補充資金。

每年12月底前，各級擔保機構按當年度新發小額擔保貸款總額的1 0％提取呆壞賬準備金，由財政從就業專項資金中據實補足。同時，擔保機構會同經辦農村信用聯社商同級財政部門和勞動保障部門對涉及沖減擔保基金的呆壞賬提出處理意見。呆壞賬的核銷實行額度管理，單個擔保機構一個年度內核銷額度在20萬元以下(不含20萬元)，由擔保機構會同經辦農村信用聯社商同級財政部門和勞動保障部門同意；單個擔保機構一個年度內核銷額度在20至50萬元(不含50萬元)的，如該擔保機構為縣(區)級擔保機構，由其會同經辦農村信用聯社商同級財政部門和勞動保障部門提出初步處理意見后，報市級擔保機構商同級財政部門和勞動保障部門同意。如該擔保機構為市級擔保機構，則由其會同經辦農村信用聯社商同級財政部門和勞動保障部門同意；單個擔保機構一個年度內核銷額度在50萬元以上，按上述程序逐級上報，由省就業服務管理局商財政廳同意。

2、貼患資金

每年1月20目前，各市州擔保機構根據《湖南省就業專項資金預算管理暫行辦法》的規定，按照當年尚未到期小額擔保貸款數額和當年預計新增小額擔保貸款數額及利率配合市(州)財政部門做好小額擔保貸款財政貼息年度支出預算。

為確保貼息資金及時到位，省級財政部門根據各市(州)財政部門上報的相關資料，每半年審核預撥貼息資金至各市(州)財政部門。小額擔保貸款實行季度結息，由縣(區)級擔保機構與經辦農村信用聯社合作發放的小額擔保貸款，經辦農村信用聯社每季度末月20日為結息日，打印計息清單，明確本季度貼息金額，報縣級擔保機構審核后，由擔保機構報同級財政部門審核，縣級財政部門審核同意后報市(州)財政部門審批，市(州)財政部門應及時將審批同意的貼息資金撥付到經辦農村信用聯社，確保每季度末月30日前到賬。由市級擔保機構與經辦農村信用聯社合作發放的小額擔保貸款，經辦農村信用聯社于每季度末月20日打印計息清單，報市級擔保機構審核后，由擔保機構報同級財政部門審批同意后撥付。不享受貼息部分由擔保機構和經辦農村信用聯社及時要求借款人清償。

各級擔保機構要根據國家關于就業專項資金管理的規定，配合財政部門做好貼息資金的決算。每年度終了后l 0個工作日內，縣級擔保機構會同經辦農村信用聯社將本地上一年度貼息資金情況報送同級財政部門，并報市級擔保機構及省農村信用聯社市(州)辦事處。每年度終了后20個工作日內，市級擔保機構會同省農村信用聯社市(州)辦事處將本地上一年度貼息資金情況報送同級財政部門，并報省就業服務管理局和省農村信用聯社。市(州)財政部門應于年度終了后30個工作日內，編制貼息資金年度決算，報省財政廳審核清算。

3、獎補資金

每年3月底前，省財政會同省就業服務管理局、人民銀行長沙中心支行按照實施辦法和具體獎補辦法的規定對上一年度全省各市州小額擔保貸款工作進行審核獎補。

三、加強貸款監管

l、控制工作時間。社區勞動保障服務中心和街道(鄉鎮)勞動保障服務站自收到貸款申請之日起，須在5個工作日內完成初審和推薦手續；擔保機構須在5個工作日內完成復審推薦手續，并提出擔保意見；經辦農村信用聯社要開辟專門的綠色通道，對符合貸款條件且手續齊全的，貸款審查發放時間應控制在10個工作日內。

2、到期貸款催收。貸款到期前一個月由擔保機構與經辦農村信用聯社通知借款人及反擔保人；貸款到期前一星期要求反擔保人協助社區、街道(鄉鎮)工作人員共同上門催收；貸款逾期三個工作日后，由擔保機構牽頭，組織經辦農村信用聯社與社區、街道(鄉鎮)工作人員及反擔保人共同上門催收；貸款逾期十五天仍未清償的，由擔保機構通知反擔保人履行反擔保責任，清償貸款。貸款逾期三個月后，由擔保基金代償。對惡意欠款的，由經辦農村信用聯社向法院提起訴訟，通過法律途徑確保貸款資金安全。

各級擔保機構要會同經辦農村信用聯社做好到期貸款的催收與清理工作，及時對以前年度形成的呆壞賬逐筆清理造冊，并會同同級財政部門提出處理意見。

3、共享信息資源。各級擔保機構、經辦農村信用聯社、財政部門之間建立定期的信息溝通制度，每個季度后5個工作日內，互相通報小額擔保貸款工作情況。擔保機構負責通報貸款的審核發放、回收及擔保基金代償情況，經辦農村信用聯社負責通報逾期貸款及貼息資金到位情況，財政部門負責通報貼息資金及擔保基金的撥付情況。市(州)擔保機構負責向省就業服務管理局報送《湖南省小額擔保貸款工作進展情況月調度表》。

4、貸后回訪服務。各級擔保機構要依托街道(鄉鎮)、社區勞動保障平臺，建立小額擔保貸款貸后回訪服務制度。受理貸款申請的街道(鄉鎮)、社區勞動保障平臺要按季進行回訪，及時了解借款人貸款使用情況和經營情況以及遇到的困難、問題，幫助尋找解決辦法，防范貸款風險。

四、做好已有小額擔保貸款的清理、移交工作

按照新老劃斷的原則，本《細則》下發之前，非由市、縣就業服務管理局所屬擔保機構負責的小額擔保貸款，仍按原貸款政策執行。同時，按照“誰主管、誰審批、誰負責"的原則，由原擔保機構對原有小額擔保貸款進行清理，并將詳細資料移交當地就業服務管理局。如發生風險，由當地就業服務管理局所屬擔保機構會同經辦農村信用聯社做好催收與清理、處置工作。

第二篇：湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法

湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法

人民銀行長沙中心支行 省財政廳 省勞動保障廳

(二○○九年四月十日)第一章 總 則

第一條 為充分發揮小額擔保貸款政策對就業的推動作用，進以創業帶動就業，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》(國發[2008]5號)、《中國人民銀行財政部人力資源和會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》(銀發[2008]238號)、《財政部關于積極發揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業工作的通知》（財金[2008]77號)、《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關于印發〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》(財經[2008]100號)、《湖南省人民政府關于做好促進就業工作的通知》(湘政發[2008]20號)精神，制定本辦法。

第二條 促進就業小額擔保貸款(以下簡稱小額擔保貸款)是指商業銀行(含城鄉信用社、農村合作銀行，下同)發放的，由縣級(含縣級，下同)以上就業服務管理機構所設立的小額擔保貸款信用擔保機構(以下簡稱擔保機構)提供擔保，用于支持促進就業的貸款。

第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還的原則。

第四條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區、街道（鄉鎮）勞動保障服務機構推薦，擔保機構進行資格審查和項目評審并承諾擔保，商業銀行審批發放貸款的程序進行。勞動密集型小企業貸款按企業自愿申請、擔保機構進行資格審查、商業銀行審批發放貸款的程序進行。

第二章貸款對象、條件及用途

第五條 小額擔保貸款對象

(一)在法定勞動年齡以內，具備一定創業能力和具有創業愿望，符合下列條件之一，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以向商業銀行申請小額擔保貸款：

1、持《就業失業登記證》人員；

2、城鎮軍隊退役人員；

3、大中專畢業生；

4、失地農民和返鄉創業的農民。

(二)符合貸款條件的勞動密集型小企業(除廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，下同)，當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30％(超過100人的企業達15％)以上的，可以向商業銀行申請小額擔保貸款。

第六條 小額擔保貸款的條件及用途

(一)符合本辦法第五條第一項條件的申請貸款對象必須同時具備以下條件：

1、經工商部門登記注冊；

2、有固定的經營場地和一定的自有資本金；

3、從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定；

4、自籌資金不低于項目所需資金的40％：

5、無不良記錄、信用良好；

6、原則上應通過創業培訓，取得創業培訓合格證。

(二)申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業必須符合以下條件：

1、經工商、稅務部門登記注冊；

2、有固定的經營場地和一定的自有資本金；

3、從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定；

4、具備還貸能力；

5、與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽定1年以上期限勞動合同，并為其繳納了基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險和失業保險費。

(三)小額擔保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業、自主創業或其合伙經營實體及勞動密集型小企業的開辦經費和流動資金。

第三章 貸款推薦、審核及發放

第七條 貸款申請與推薦

凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發的《就業失業登記證》或部隊核發的軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢業證》或失地證明或由鄉鎮(街道)勞動保障服務站出具的返鄉創業證明，向本人創業所在地的社區勞動保障服務中心或鄉鎮勞動保障服務站提出申請，并填寫《促進就業小額擔保貸款申請審批表》(一式兩份)，經街道(鄉鎮)勞動保障服務站初審后，向縣級以上擔保機構推薦。

凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業，應填寫《勞動密集型小企業小額擔保貸款申請審批表》(一式兩份)，向縣級以上擔保機構提出申請。第八條 貸款資格審查

(一)符合條件的個人申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構根據社區、街道(鄉鎮)勞動保障站的推薦意見，按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內容是：

1、申請人的身份證；

2、《就業失業登記證》或軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢業證》或失地證明或由鄉鎮(街道)勞動保障服務站出具的返鄉創業證明；

3、營業執照副本；

4、就業再就業項目計劃和貸款申請書，主要審查經營項目的可行性及投資效益分析；

5、自籌資金證明；

6、街道(鄉鎮)辦事處推薦情況和推薦證明，包括對申請人的信用情況證明；

7、需要提供的其他材料。

(二)符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構根據企業的申請，按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查，并報同級財政部門復審。資格審查的內容是：

1、營業執照副本；

2、稅務登記證副本；

3、貸款申請書；

4、當年新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員的有效證件；

5、職工花名冊(企業蓋章)；

6、企業與新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員簽訂的勞動合同(副本)；

7、企業為職工繳納社會保險的記錄(社會保險經辦機構蓋章)；

8、企業工資支付憑證(工資表)(企業蓋章)；

9、需要提供的其他材料。

第九條 就業再就業項目評審。擔保機構對貸款申請對象進行貸款資格審查確認后，要組織有關人員對其就業再就業項目進行評審，評審確認后，在《促進就業小額擔保貸款申請審批表》上簽署意見，并提供對就業再就業項目認可的《促進就業小額擔保貸款項目評審意見書》，同時辦理貸款擔保手續。

第十條 貸款發放。符合條件的個人和勞動密集型小企業憑上述手續和資料到商業銀行申請小額擔保貸款，商業銀行須自收到貸款申請之日起，于10個工作日內完成貸款調查、審查手續，符合貸款條件的，及時發放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。

第四章 貸款額度、期限、利率、貼息

第十一條 個人申請小額擔保貸款的最高額度為5萬元，還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經營和組織起來就業的，可按其吸納人員的人數和人均5萬元以內的額度發放貸款，最高不超過人民幣50萬元。勞動密集型小企業申請小額擔保貸款根據其實際招用人數合理確定貸款額度，隈高不超過人民幣200萬元。

第十二條 貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經縣級以上擔保機構審核同意，商業銀行可以按照相關規定展期一次，展期期限不得超過1年。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。

第十三條 自2008年1月1日起，商業銀行對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。2008年8月4日以前已經發放、尚未還清的貸款，繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。勞動密集型小企業小額擔保貸款由經辦銀行和借款企業在中國人民銀行規定的利率范圍內協商確定。

對符合小額擔保貸款申請條件的個人從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請、審核與撥付程序按有關規定執行。微利項目是除國家限制行業(包括建筑業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等)和暴利行業外？的所有項目。

對符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50％給予貼息(中央財政和地方財政各承擔25％)，展期不貼息。對同一貸款對象發放的第二次貸款不貼息。

第五章貸款擔保

第十四條 擔保基金。各市州、縣市區兩級都要建立小額擔保貸款擔保基金，小額貸款擔保基金主要由當地財政籌集，專戶存儲于同級財政部門指定的商業銀行，封閉運行。各級財政每年要安排適當比例的資金，確保擔保基金規模年均增長5％以上，用于建立和完善擔保基金的持續補充機制，不斷提高擔保基金的代償能力。第十五條 擔保機構應建立貸款擔保基金專門賬戶，單獨核算。經辦銀行按照不超過擔保基金5倍的數額發放小額擔保貸款，擔保機構提供相應擔保。

第十六條 擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構以基金為質權，與相關銀行簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責任余額不得超過存儲在經辦銀行的小額擔保貸款擔保基金余額的5倍。從就業專項資金中列支擔保費，用于各級擔保機構的工作經費支出，擔保費率不超過當年新發貸款本金的1％。在整體擔保合同可擔保限額之內，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經辦銀行以擔保機構出具的擔保書視作單筆貸款的擔保合同。鼓勵利用小額貸款擔保基金為勞動密集型小企業提供貸款擔保服務。

第十七條 擔保申請。符合條件的個人和勞動密集型小企業向小額擔保貸款擔保機構申請擔保時，應提交如下書面資料：

1、《促進就業小額擔保貸款項目評審意見書》或《勞動密集小企業小額擔保貸款申請審批表》；

2、提供反擔保的有關證明資料。以抵、質押形式進行反擔保限的，應提交抵、質押物清單和有權處理人同意抵、質押的證明，以及抵押物所有權或使用權證書、質物權利憑證、資產評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進行反擔保的，應提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八條 反擔保額度。擔保機構要求小額擔保貸款申請人(或勞動密集型小企業)提供的反擔保額度不得超過實際貸款總額的30％。擔保機構應盡可能降低反擔保門檻，對符合以下條件的三類貸款申請人免除反擔保：貸款申請人取得創業培訓合格證、有創業項目且已經縣級以上勞動保障部門評審通過；本人無不良信用記錄、經所在的信用社區評估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔保貸款條件的人員提供聯保的。

第十九條 擔保審批。擔保機構應在收到擔保申請10個工作日內提出是否同意擔保的審定意見。對符合條件的擔保申請人，擔保機構審定同意后出具擔保書。

第二十條 擔保風險管理。小額擔保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請人民法院依法實施追償。擔保機構對單個經辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到20％時，應暫停與該行相關的擔保業務，并與該行協商采取進一步的風險控制措施，同時報經同級財政、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業務。擔保責任依據擔保合同的條款執行。

各級擔保機構每年按照發放小額擔保貸款金額的10％提取呆壞賬準備金，每年年底由財政從就業專項資金中據實補足。對逾期無法收回的小額擔保貸款，按照規定程序由擔保基金代償，經批準后用呆壞賬準備金補充擔保基金。

第六章 貸款管理

第二十一條 為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各相關部門需加強協作，各司其職，各負其責。第二十二條 擔保機構的責任：

1、對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導；

2、負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認；

3、負責對勞動密集型小企業吸納符合小額擔保貸款申請對象的認定；

4、負責對符合貸款條件的個人就業再就業項目進行評審確認；

5、負責提供小額擔保貸款信用擔保；

6、負責協調落實擔保資金和微利項目貸款的貼息資金；

7、牽頭負責小額擔保貸款的回收工作；

8、參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認和核銷工作。

第二十三條 商業銀行的責任：

1、建立健全信貸檔案。經辦銀行應對促進就業小額擔保貸款“單設科目，單獨統計，單獨考核”。當單個經辦銀行小額擔保貸款不良率達到20％以上時，應停止發放新的貸款，并同時向有關部門報告，擔保基金經清償降低貸款不良率達到要求后，再恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系；

2、定期進行貸后檢查。經辦銀行在貸款發放后，要定期檢摩，及時發現風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構；

3、加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對呆、壞賬核銷提出具體處理意見。

第二十四條 街道(鄉鎮)勞動保障服務站、社區勞動保障服務中心的責任：

1、審核小額擔保貸款借款人的申請是否真實，是否符合本辦法規定；

2、定期對初審情況和本轄區內所需小額擔保貸款數額進行匯總上報；

3、定期回訪貸款人，指導幫助貸款使用人搞好生產經營；

4、配合協助經辦銀行、擔保機構做好調查工作，幫助擔保機構、經辦銀行做好催收貸款工作：

5、積極創建信用社區，探索“創業培訓+信用社區+小額擔保貸款”的模式，為本轄區內符合小額擔保貸款申請條件的人員貸款創造條件，降低反擔保門檻。信用社區的創建主體是各街道辦事處或社區居委會，由其逐級向上申報；由市州以上人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。

信用社區基本條件和創建方式按照《中國人民銀行財政部勞動保障部關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》(銀發[2006]5號)和《湖南省勞動保障廳人民銀行長沙中心支行關于創建信用社區加強創業培訓推進小額擔保貸款工作的通知》(湘勞社工字[2004]92號)等有關規定執行。

第七章 獎勵考核

第二十五條 建立獎勵機制。以小額擔保貸款工作業績考核與工作獎勵直接掛鉤，實行額度遞升獎勵。以承擔小額擔保貸款工作的市州、縣市區小額貸款擔保機構和街道或社區、鄉鎮為單位，對小額擔保貸款的發放規模和回收率進行考核。當年小額擔保貸款發放增長率達到10％且當年貸款回收率達到90％(含90％)的，按當年實際貸款回收額的1％給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10％且當年貸款回收率達到95％(含95％)的，按當年實際貸款回收額的1.5％給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10％且當年貸款回收率達到98％(含98％)以上的，按當年實際貸款回收額的2％給予獎勵。獎勵資金主要用于擔保機構和街道(鄉鎮)勞動保障服務站、社區勞動保障服務中心的工作經費補助。對當年小額貸款回收率達到90％(含90％)以上且當年新發貸款放大倍數達到2倍以上的承辦銀行，按其實際新發放貸款金額的0.5％給予手續費補貼。

以上獎勵所需資金由省財政按當年新發放小額擔保貸款總額的1％從貼息資金中安排，不足部分由同級財政安排。具體獎勵辦法由省財政廳會同有關部門另行制定。

第八章 貸款監督

第二十六條 各商業銀行要根據本實施辦法的要求，結合本行和當地的實際情況，制定切實可行的操作辦法，確保分支機構發放小額擔保貸款所需的資金和規模；隨時掌握本行開展小額擔保貸款業務的情況和存在的問題，主動與勞動保障部門溝通信息、協調工作。

第二十七條 人民銀行各市州中心支行及分支機構，要對當地商業銀行貫徹落實本實施辦法的情況加強督促檢查。

第二十八條 各市州財政部門應結合本地的實際情況，會同勞動保障部門制定和完善本地區的貸款擔保基金管理措施。小額擔保貸款形成不良由擔保基金代償后，確因無法收回形成呆賬，涉及到沖減貸款擔保基金的，由擔保機構會同經辦金融機構向財政部門提出申請，由財政部門勞動保障部門提出處理意見。積極支持商業銀行開展小額擔保貸款業務，防范和控制風險。加強對貸款擔保基金和財政貼息資金及獎補資金的監督檢查，確保政策落到實處。

第二十九條 此前制定的有關規定與本實施辦法不一致的，以本實施辦法為準

第三篇：湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法（范文模版）

湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法

人民銀行長沙中心支行 省財政廳 省勞動保障廳

（二○○九年四月十日）第一章 總

則

第一條 為充分發揮小額擔保貸款政策對就業的推動作用，促進以創業帶動就業，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發〔2008〕5號）、《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》（銀發〔2008〕238號）、《財政部關于積極發揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業工作的通知》（財金〔2008〕77號）、《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關于印發〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2008〕100號）、《湖南省人民政府關于做好促進就業工作的通知》（湘政發〔2008〕20號）精神，制

定本辦法。

第二條 促進就業小額擔保貸款（以下簡稱小額擔保貸款）是指商業銀行（含城鄉信用社、農村合作銀行，下同）發放的，由縣級（含縣級，下同）以上就業服務管理機構所設立的小額擔保貸款信用擔保機構（以下簡稱擔保機構）提供擔保，用于支持促進就業的貸款。

第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還”的原則。

第四條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區、街道（鄉鎮）保，商業銀行審批發放貸款的程序進行。

勞動密集型小企業貸款按企業自愿申請、擔保機構進行資格審查、商業銀行審批發放貸款的程序進行。第二章 貸款對象、條件及用途

第五條 小額擔保貸款對象

（一）在法定勞動年齡以內，具備一定創業能力和具有創業愿望，勞動保障服務機構推薦，擔保機構進行資格審查和項目評審并承諾擔符合下列條件之一，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可

以向商業銀行申請小額擔保貸款：

1、持《就業失業登記證》人員；

2、城鎮軍隊退役人員；

3、大中專畢業生；

4、失地農民和返鄉創業的農民。

（二）符合貸款條件的勞動密集型小企業（除廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，下同），當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上的，可以向商業銀行申請小額擔

保貸款。

第六條 小額擔保貸款的條件及用途

備以下條件：

1、經工商部門登記注冊；

2、有固定的經營場地和一定的自有資本金；

4、自籌資金不低于項目所需資金的40%；

5、無不良記錄、信用良好；

（一）符合本辦法第五條第一項條件的申請貸款對象必須同時具

3、從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定；

6、原則上應通過創業培訓，取得創業培訓合格證。

1、經工商、稅務部門登記注冊；

（二）申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業必須符合以下條件：

2、有固定的經營場地和一定的自有資本金；

4、具備還貸能力；

3、從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定；

5、與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽定1年以上

險和失業保險費。期限勞動合同，并為其繳納了基本養老保險、基本醫療保險、工傷保

（三）小額擔保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業、自

金。

第三章 貸款推薦、審核及發放

第七條 貸款申請與推薦

凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發的《就業失業主創業或其合伙經營實體及勞動密集型小企業的開辦經費和流動資登記證》或部隊核發的軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢業證》或失地證明或由鄉鎮（街道）勞動保障服務站出具的返鄉創業證明，向本人創業所在地的社區勞動保障服務中心或鄉鎮勞動保障服務站提出申請，并填寫《促進就業小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份），經街道（鄉鎮）勞動保障服務站初審后，向縣級以上擔保機構推薦。凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業，應填寫《勞動密集型

構提出申請。

第八條 貸款資格審查

（一）符合條件的個人申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構規定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內容是：

1、申請人的身份證；

2、《就業失業登記證》或軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢

證明；

3、營業執照副本； 性及投資效益分析；

5、自籌資金證明； 用情況證明；

7、需要提供的其他材料。

（二）符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款的資格審進行資格審查，并報同級財政部門復審。資格審查的內容是：

1、營業執照副本；

2、稅務登記證副本；

3、貸款申請書；

6、街道（鄉鎮）辦事處推薦情況和推薦證明，包括對申請人的信

4、就業再就業項目計劃和貸款申請書，主要審查經營項目的可行小企業小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份），向縣級以上擔保機根據社區、街道（鄉鎮）勞動保障站的推薦意見，按本辦法第五條的業證》或失地證明或由鄉鎮（街道）勞動保障服務站出具的返鄉創業查。擔保機構根據企業的申請，按本辦法第五條的規定對貸款申請人

4、當年新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員的有效證件；

5、職工花名冊（企業蓋章）；

同（副本）；

7、企業為職工繳納社會保險的記錄（社會保險經辦機構蓋章）；

8、企業工資支付憑證（工資表）（企業蓋章）；

9、需要提供的其他材料。

6、企業與新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員簽訂的勞動合 第九條 就業再就業項目評審。擔保機構對貸款申請對象進行貸款資格審查確認后，要組織有關人員對其就業再就業項目進行評審，評審確認后，在《促進就業小額擔保貸款申請審批表》上簽署意見，并提供對就業再就業項目認可的《促進就業小額擔保貸款項目評審意

見書》，同時辦理貸款擔保手續。

第十條 貸款發放。符合條件的個人和勞動密集型小企業憑上述手續和資料到商業銀行申請小額擔保貸款，商業銀行須自收到貸款申請之日起，于10個工作日內完成貸款調查、審查手續，符合貸款條件的，及時發放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。

第四章 貸款額度、期限、利率、貼息

第十一條 個人申請小額擔保貸款的最高額度為5萬元，還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經營和組織起來就業的，可按其吸納人員的人數和人均5萬元以內的額度發放貸款，最高不超過人民幣50萬元。勞動密集型小企業申請小額擔保貸款根據其實際招用人數合理確定貸款額度，最高不超過人民幣200萬

元。

第十二條 貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經縣級以上擔保機構審核同意，商業銀行可以按照相關規定展期一次，展期期限不得超過1年。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。

第十三條 自2008年1月1日起，商業銀行對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。2008年8月4日以前已經發放、尚未還清的貸款，繼續按原貸款合同約定的貸款利

率執行。

勞動密集型小企業小額擔保貸款由經辦銀行和借款企業在中國人

民銀行規定的利率范圍內協商確定。

對符合小額擔保貸款申請條件的個人從事微利項目的小額擔保貸

與撥付程序按有關規定執行。

微利項目是除國家限制行業（包括建筑業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等）和暴利行業外的所有項目。對符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，由財政部門

方財政各承擔25%），展期不貼息。對同一貸款對象發放的第二次貸款不貼息。

第五章 貸款擔保 按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（中央財政和地款，由中央財政據實全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請、審核 第十四條 擔保基金。各市州、縣市區兩級都要建立小額擔保貸款擔保基金，小額貸款擔保基金主要由當地財政籌集，專戶存儲于同級財政部門指定的商業銀行，封閉運行。各級財政每年要安排適當比例的資金，確保擔保基金規模年均增長5%以上，用于建立和完善擔保基金的持續補充機制，不斷提高擔保基金的代償能力。第十五條 擔保機構應建立貸款擔保基金專門賬戶，單獨核算。

構提供相應擔保。

第十六條 擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構以基金為質權，與相關銀行簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責任余額不得超過存儲在經辦銀行的小額擔保貸款擔保基金余額的5倍。從就業專項資金中列支擔保費，用于各級擔保機構的工作經費支出，擔保費率不超過當年新發貸款本金的1%。在整體擔保合同可擔保限額之內，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經辦銀行以擔保機構出具的擔保書視作單筆貸

款的擔保合同。

鼓勵利用小額貸款擔保基金為勞動密集型小企業提供貸款擔保服

務。

第十七條 擔保申請。符合條件的個人和勞動密集型小企業向小額擔保貸款擔保機構申請擔保時，應提交如下書面資料：

1、《促進就業小額擔保貸款項目評審意見書》或《勞動密集小企

業小額擔保貸款申請審批表》；

2、提供反擔保的有關證明資料。以抵、質押形式進行反擔保的，應提交抵、質押物清單和有權處理人同意抵、質押的證明，以及抵押物所有權或使用權證書、質物權利憑證、資產評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進行反擔保的，應提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八條 反擔保額度。擔保機構要求小額擔保貸款申請人（或經辦銀行按照不超過擔保基金5倍的數額發放小額擔保貸款，擔保機勞動密集型小企業）提供的反擔保額度不得超過實際貸款總額的30%。擔保機構應盡可能降低反擔保門檻，對符合以下條件的三類貸款申請人免除反擔保：貸款申請人取得創業培訓合格證、有創業項目且已經縣級以上勞動保障部門評審通過；本人無不良信用記錄、經所在的信用社區評估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔保貸款條件的人員提供聯保的。

第十九條 擔保審批。擔保機構應在收到擔保申請10個工作日內提出是否同意擔保的審定意見。對符合條件的擔保申請人，擔保機構

審定同意后出具擔保書。

第二十條 擔保風險管理。小額擔保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請人民法院依法實施追償。擔保機構對單個經辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到20%時，應暫停與該行相關的擔保業務，并與該行協商采取進一步的風險控制措施，同時報經同級財政、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業務。擔保責

任依據擔保合同的條款執行。

各級擔保機構每年按照發放小額擔保貸款金額的10%提取呆壞賬準備金，每年年底由財政從就業專項資金中據實補足。對逾期無法收回的小額擔保貸款，按照規定程序由擔保基金代償，經批準后用呆壞

賬準備金補充擔保基金。第六章 貸款管理

第二十一條 為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各相關部門需加強協作，各司其職，各負其責。

第二十二條 擔保機構的責任：

1、對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導；

2、負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認；

定；

4、負責對符合貸款條件的個人就業再就業項目進行評審確認；

5、負責提供小額擔保貸款信用擔保；

7、牽頭負責小額擔保貸款的回收工作；

第二十三條 商業銀行的責任：

6、負責協調落實擔保資金和微利項目貸款的貼息資金；

8、參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認和核銷工作。

3、負責對勞動密集型小企業吸納符合小額擔保貸款申請對象的認

1、建立健全信貸檔案。經辦銀行應對促進就業小額擔保貸款“單設科目，單獨統計，單獨考核”。當單個經辦銀行小額擔保貸款不良率達到20%以上時，應停止發放新的貸款，并同時向有關部門報告，擔保基金經清償降低貸款不良率達到要求后，再恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸

款考核體系；

2、定期進行貸后檢查。經辦銀行在貸款發放后，要定期檢查，及時發現風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構；

3、加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并

對呆、壞賬核銷提出具體處理意見。

第二十四條 街道（鄉鎮）勞動保障服務站、社區勞動保障服務

中心的責任：

1、審核小額擔保貸款借款人的申請是否真實，是否符合本辦法規

定；

2、定期對初審情況和本轄區內所需小額擔保貸款數額進行匯總上

報；

3、定期回訪貸款人，指導幫助貸款使用人搞好生產經營；

經辦銀行做好催收貸款工作；

4、配合協助經辦銀行、擔保機構做好調查工作，幫助擔保機構、5、積極創建信用社區，探索“創業培訓＋信用社區＋小額擔保貸

條件，降低反擔保門檻。款”的模式，為本轄區內符合小額擔保貸款申請條件的人員貸款創造 信用社區的創建主體是各街道辦事處或社區居委會，由其逐級向信用社區基本條件和創建方式按照《中國人民銀行財政部勞動保上申報；由市州以上人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。障部關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》（銀發〔2006〕5號）和《湖南省勞動保障廳人民銀行長沙中心支行關于創建信用社區加強創業培訓推進小額擔保貸款工作的通知》（湘勞社工字〔2004〕92號）

等有關規定執行。第七章 獎勵考核

第二十五條 建立獎勵機制。以小額擔保貸款工作業績考核與工作獎勵直接掛鉤，實行額度遞升獎勵。以承擔小額擔保貸款工作的市州、縣市區小額貸款擔保機構和街道或社區、鄉鎮為單位，對小額擔保貸款的發放規模和回收率進行考核。當年小額擔保貸款發放增長率達到10%且當年貸款回收率達到90%（含90%）的，按當年實際貸款回收額的1%給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10%且當年貸款回收率達到95%（含95%）的，按當年實際貸款回收額的1.5%給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10%且當年貸款回收率達到98%（含98%）以上的，按當年實際貸款回收額的2%給予獎勵。獎勵資金主要用于擔保機構和街道（鄉鎮）勞動保障服務站、社區勞動保障

服務中心的工作經費補助。

對當年小額貸款回收率達到90%（含90%）以上且當年新發貸款放大倍數達到2倍以上的承辦銀行，按其實際新發放貸款金額的0.5%給

予手續費補貼。

以上獎勵所需資金由省財政按當年新發放小額擔保貸款總額的1%

政廳會同有關部門另行制定。

第八章 貸款監督

第二十六條 各商業銀行要根據本實施辦法的要求，結合本行和當地的實際情況，制定切實可行的操作辦法，確保分支機構發放小額擔保貸款所需的資金和規模；隨時掌握本行開展小額擔保貸款業務的情況和存在的問題，主動與勞動保障部門溝通信息、協調工作。

第二十七條 人民銀行各市州中心支行及分支機構，要對當地商業銀行貫徹落實本實施辦法的情況加強督促檢查。第二十八條 各市州財政部門應結合本地的實際情況，會同勞動保障部門制定和完善本地區的貸款擔保基金管理措施。小額擔保貸款形成不良由擔保基金代償后，確因無法收回形成呆賬，涉及到沖減貸款擔保基金的，由擔保機構會同經辦金融機構向財政部門提出申請，由財政部門商勞動保障部門提出處理意見。積極支持商業銀行開展小額擔保貸款業務，防范和控制風險。加強對貸款擔保基金和財政貼息資金及獎補資金的監督檢查，確保政策落到實處。

第二十九條 此前制定的有關規定與本實施辦法不一致的，以本

實施辦法為準。

附件：

1、促進就業小額擔保貸款申請審批表

2、促進就業小額擔保貸款項目評審意見書

3、勞動密集型小企業小額擔保貸款申請審批表

從貼息資金中安排，不足部分由同級財政安排。具體獎勵辦法由省財

第四篇：創業促進就業小額擔保貸款操作流程(新)

創業促進就業小額擔保貸款操作流程

第一步：借款申請人向創業所在地勞動保障站（社區服務中心）提出書面申請一份（依照范本填寫，申請抬頭必須為茶陵縣小額擔保貸款服務中心、茶陵縣信用聯社城關營業部。內容須說明借款人身份、借款理由、反擔保人等信息，并親筆簽名），領取并填寫《促進就業小額擔保貸款申請審批表》一式三份（申請貸款金額與項目所需資金掛鉤，原則上自有資金不低于40％；貸款用途只能填寫用于符合貸款條件的人員自謀職業、自主創業或其合伙經營實體的開辦費和流動資金；貸款項目限定為微利項目，即除國家限制行業和暴力行業外的所有項目），并提供下列所需資料，勞動保障站須在三個工作日內完成初步調查和初審，并填寫推薦意見（勞動保障站工作人員須認真核實申請人提供資料的真實性，并對貸款項目可行性以及貸款人個人信用情況作出書面意見）。

a、對借款人的身份予以確認（1，2000年以后退伍軍人，查驗退伍退役軍人證。2，2000年以后畢業全日制大中專畢業生，查驗大中專畢業生畢業證。3，2000年以后下崗職工，查驗再就業優惠證。4，2008年后返鄉創業農民，查驗在外地就業合同或者繳納社保記錄或者其他可以證明在外工作的有效證明。5，失地農民以移民局核定身份為準。）；相應以上各類人員工商營業執照必須在限定時間后辦理方可受理。

b、審核各種資料（夫妻雙方身份證；結婚證；夫妻戶口本；未

婚對象提供家庭戶口本；工商營業執照（登記時間須符合對申請人員的有關時間規定。）；失地農民證明或再就業優惠證或軍人復員證或優惠證或全日制大中專院校畢業證；由中國人民銀行出具的借款人和反擔保人的個人信用證明（個人信用證明有問題的或者反擔保人已為其他貸款做過擔保的一票否決），借款申請人和反擔保人的自有國土證和房產證“未作其他貸款抵押用途”）；所有證件材料必須核對原件并復印兩份。

c、簽署是否推薦的意見。（必須對是否查驗原件，項目是否可行，個人信用等情況作出書面意見，并簽署勞動保障站負責人姓名加蓋勞動保障站業務專用章）。

d,以上資料必須裝訂成冊，并由勞動保障站工作人員于每月上旬送達縣小額擔保貸款服務中心。

e，勞動保障站須建立詳細的申請人信息臺帳，定期反饋貸款人貸款資金使用情況，以上工作將納入勞動保障站年終考核指標。第二步：縣就業局小額擔保貸款服務中心進行資格審查。

a、對申請人的資格進行確認（五種對象），并查驗個人信用報告； b、對各種資料進行復核；

c、聯合信用社進行調查走訪（核實信用度、查看經營場所、調查經營項目等情況），填寫《創業型小額擔保貸款調查表》一式兩份，出示促進就業小額擔保貸款評審項目意見書；

d、對反擔保人（必須為財政統發中心發放工資的我縣行政事業單位正式員工）進行資格確認，提供反擔保人的身份確認書和個

人信用報告，簽訂借款保證反擔保合同書；

e、到茶陵縣職業技術學校（25224046）進行報名，并參加7天創業培訓（小額擔保貸款前提條件），要求取得培訓合格證書； f、完成項目計劃書的制作。

g、小額貸款擔保中心對符合要求的申請人向縣信用聯社出示貸款擔保書。

第五篇：新化縣促進就業小額擔保貸款申請書

新化縣促進就業小額擔保貸款申請書

編號2014（）號

新化縣促進就業小額貸款擔保中心：

我叫，性別，身份證號碼，縣鎮（鄉）社區（村）人，系（就業失業人員□返鄉農民工□大中專院校畢業生□城鎮退役軍人□）我于年在（經營地址）投資萬元經營（行業），店名。現因資金緊缺，特向貴中心申請小額貸款扶持創業，敬請同意，同時我保證按期如數歸還貸款。

申請人聯系電話二O一四年日