第一篇：工行“工商驗資通” 介紹

工行“工商驗資通” 全省700多個對公網點火熱上線

近日，由工商銀行浙江省分行與浙江省工商行政管理局合作推出的“工商驗資通”，在工行全省700多個對公網點火熱上線。工行各對公網點均設立了開戶、驗資專柜，企業只要在工商部門申請名稱預先核準后，即可在就近工行網點免費辦理注冊、增資驗資等業務，享受高效快捷的“工商驗資通”服務。

“工商驗資通”業務簡介

“工商驗資通”是由中國工商銀行浙江省分行與浙江省工商行政管理局共同搭建的企業驗資平臺，為企業驗資信息在銀行與工商部門之間的傳遞提供信息化通道，目的在于提高驗資環節效率，提升銀行服務能力，節省企業驗資成本和時間。

“工商驗資通”業務特點

工行針對“工商驗資通”業務推廣推出了“多、快、好、省”的服務口號，即配套產品多、業務速度快、對公服務好、驗資成本省，為浙江企業辦理注冊、增資驗資的提供優質的服務：

1、免費驗資。浙江省企業通過工行“工商驗資通”辦理注冊、增資驗資業務，驗資戶開戶、銀行詢證函回函或資信證明費用全免。

2、立等可取。企業驗資資金到賬后，工行網點立即可以出具驗資證明，無需過夜。

3、專柜服務。工行各對公網點均設立了開戶、驗資專柜，企業隨選就近網點，即可享受高效快捷的“工商驗資通”服務。

“工商驗資通”適用范圍

浙江各地市辦理注冊、增資驗資的企業，均可通過工行各網點的“工商驗資通”辦理。

“工商驗資通”辦理流程 注冊驗資主要流程：

1、名稱預先核準：企業在工商部門申請名稱預先核準，領取《企業名稱預先核準通知書》；

2、開立驗資賬戶：工行審核其他開戶資料后為企業開立驗資賬戶；

3、繳存投資款項：企業按工商預登記的投資人信息繳足投資款項；

4、出具驗資報告：工行將企業驗資信息通過“工商驗資通”發送給工商部門，企業憑工行出具的資信證明或詢證函等資料由中介機構出具驗資報告；

5、領取營業執照：工商部門通過“工商驗資通”系統，將驗資報告與我行推送的企業驗資信息進行核對審查，再核發營業執照；

6、開立基本賬戶：企業注冊成功后，到工行開立基本戶，并辦理投資款項劃轉；工行將驗資資金劃轉信息通過“工商驗資通”系統推送至工商部門。

增資驗資主要流程：

1、開立增資賬戶：企業在工行網點開立增資驗資賬戶；

2、繳存投資款項：企業繳足增資投資款；

3、出具驗資報告：工行將企業增資信息通過“工商驗資通”發送給工商部門，企業憑工行出具的資信證明或詢證函等資料由中介機構出具驗資報告；

4、領取營業執照：工商部門通過“工商驗資通”系統，將驗資報告與我行推送的企業增資信息進行核對審查，再核發營業執照；

5、增資資金劃轉：增資成功后，企業辦理增資資金劃轉；工行將增資資金劃轉信息通過“工商驗資通”系統推送至工商部門。

此外，浙江省工商局還針對“工商驗資通”出臺了多項鼓勵政策，如為優化“個轉企”辦理程序，針對省內個體戶轉型升級為公司的，鼓勵支持通過“工商驗資通”驗資，可免于提交驗資報告。

“工商驗資通”配套金融服務

“工商驗資通”服務自推出以來，受到廣大企業主的廣泛歡迎。為更好地回饋和支持浙江地區中小企業的創業熱情，工行浙江省分行針對“工商驗資通”客戶又推出了五大配套金融服務和優惠政策：

1.免費驗資。浙江省企業通過“工商驗資通”辦理注冊、增資驗資業務的，驗資開戶、銀行詢證函回函或資信證明費用直接減免。

2.特惠套餐。工商銀行針對浙江企業新開戶、個體工商戶、中小企業客戶推出了特惠“樂業套餐”，包含對公賬戶開戶、企業網上銀行、財智賬戶卡、支付密碼器、電子回單柜等優惠項目，最低不到2折。

3.開戶有禮。凡浙江省內新開戶，成功購買工行各類法人理財產品的，均獲贈價值100元的結算優惠套餐抵價券。

4.積分兌換。工行浙江省分行全年開展“工贏積分，匯聚點滴祝福，見證企業發展”為主題的積分兌換活動，企業開戶、結算、存款均可獲取“工贏積分”，每季度均可兌換精美禮品。

5.特色信貸。針對“工商驗資通”企業，小企業貸款利率可在工行現行定價基礎上再優惠，且優先安排貸款規模，滿足融資需求。同時，在小企業貸款業務審批環節予以優先受理，正常情況下審批只需1~3個工作日；對符合條件的小微企業，提供貸款到期后無需審批直接續貸等綠色通道服務。

為了滿足小微企業個性化融資需求，工行推出了一系列特色產品： 1.網貸通：一次簽約，自助提款

適用客戶：資金使用頻率高、周轉快，能提供抵（質）押物。

高額授信、保障提款：最高可貸3000萬元，提款還款實時到賬，貸款額度隨時保障。

自主便捷、省時省力：貸款通過網銀操作，不受營業時間限制，免去往來銀行奔波。

期限靈活、省錢省心：合同可簽一年，額度循環使用，未使用貸款額度不計息。

2.小額易捷貸：擔保靈活，便捷高效

適用客戶：小額（最高500萬元），短期（最長1年）。

擔保方式靈活：房地產抵押、專業擔保公司保證、第三方企業保證、自然人保證、聯保、信用方式。

業務流程快捷：標準化業務流程，辦理手續簡便，資料齊全后最快3天可完成貸款審批及發放。

準入門檻較低：服務對象涵蓋浙江省大部分工商小微企業，客戶判斷較為客觀，貼近小微企業實際。

3.小企業周轉貸款：用途多樣，期限較長 適用客戶：融資用途廣，短期或長期融資需求。

多樣的貸款用途：既可作為企業經營周轉所需流動資金，也可用于中短期小規模擴大再生產。

合理的金額期限：最高可貸3000萬元，一般不超過3年，最長可達5年。靈活的還款方式：可采用分期付息、到期一次性償還本金、分期還本付息等。4.易融通：微型網商 自助申貸

適用客戶：網商微型企業或個體工商戶，小額（最高500萬元），短期（最長1年）。

自助服務，快捷便利：基于網絡，實現貸款申請、提款和還款便利，免去往來銀行奔波。多種擔保，靈活選擇：可采用信用、第三方保證、聯保和抵（質）押等擔保方式。

針對此次“工商驗資通”業務的推廣，工行推出了“多、快、好、省”的服務口號，即配套產品多、業務速度快、對公服務好、驗資成本省，力爭成為浙江企業辦理注冊、增資驗資的首選。

第二篇：工行介紹（精選）

中國工商銀行全稱：中國工商銀行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)成立于1984年是中國最大的商業銀行是中國五大銀行之首世界五百強企業之一上市公司擁有中國最大的客戶群上證A股：工商銀行（601398）工商銀行和中國銀行2010年8月27日發布的財報顯示2010年上半年業績繼續保持較高的增長速度工行繼續蟬聯“中國最賺錢公司”

中國工商銀行（簡稱“工商銀行”）成立于1984年1月1日作為中國資產規模最大的商業銀行經過27年的改革發展中國工商銀行已經步入質量效益和規模協調發展的軌道2003年末資產總額52,791億元人民幣占中國境內銀行業金融機構資產總和的近五分之一截至2010年末工商銀行總資產134,586.22億元當前總市值14,344.70億元居全球上市銀行之首

業務發展

中國工商銀行業務范圍廣業務量大業務品種豐富2003年末個人消費貸款余額達4075億元個人住房貸款市場份額居國內第一；牡丹卡發卡量9595萬張消費額973億元2003年累計實現票據交易16771億元；人民幣結算市場份額達45%在證券期貨市場上的清算份額保持在50% 以上；中國工商銀行還是國內最大的資產托管銀行托管基金共28只托管總資產581億元

中國工商銀行擁有中國最先進的科技水平在數據大集中工程的基礎上2003年工商銀行成功投產了全功能銀行(NOVA)系統加上為個性化服務提供技術基礎的數據倉庫共同構成具有國際先進水平的金融信息技術平臺為業務和管理的進步提供了強健的動力

在科技手段的有力支持下中國工商銀行各項業務不斷創新由自助銀行電話銀行手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟網上銀行開通城市超過400個2003年電子銀行交易額達22.3萬億元網上銀行交易額19.4萬億元

中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制中國工商銀行總行是全行的經營管理中心資金調度中心和領導指揮中心擁有全行的法人財產權對全行經營的效益性安全性和流動性負責在授權和授信管理的基礎上實行“下管一級監控兩級”的分支機構管理模式達到穩健經營防范風險提高經濟效益的目的

2009年全年實現稅后利潤1111.51億元較上年增長35.6%成為全球最盈利的銀行這已經是工商銀行連續第六年實現高增長六年中稅后利潤年復合增長率達37.5%是全球成長性最好的國際性大銀中國工商銀行行之一2008年工商銀行鞏固了全球市值最大銀行的地位并成為全球最盈利的銀行在“2011中國企業500強”中以營業收入3808.21億元人民幣列第7位

工商銀行在中間業務方面實現了多元創新的發展2008年工商銀行的凈手續費及傭金收入達人民幣440億元較上年同期增長14.7%銀行卡投資銀行資產托管企業年金現金管理理財等新興業務繼續快速健康發展各項指標均居國內同業的首位銀行卡發卡量超過2.38億張消費額近8000億元其中信用卡發卡量突破3900萬張消費額超過2500億元市場領先優勢進一步擴大；投資銀行收入增長78.2%全年承銷各類債券52支承銷金額達1646億元連續第二年成為國內債券承銷發行的第一大行；托管業務收入增長41%托管資產規模連續11年居國內第一在基金年金保險等托管領域均保持市場領先；企業年金業務的國內市場占有率接近50%是目前國內最大的企業年金服務機構；理財業務繼續強勁增長全年共推出216款理財產品其中自主開發理財產品銷售額21976億元同比增長715%

2008年工商銀行繼續推進經營轉型各項業務結構顯著優化資產結構中非信貸資產比重提高至54.5%；收入結構中非利息收入占營業凈收入的比重上升到15.2%；信貸結構全面改善貸款收益率由2007年的6.11%提高到2008年的7.07%提高了96個基點；渠道結構中離柜業務比重提高到43.1%；客戶結構中個人中高端客戶比去年提高了18.6%對全行盈利的貢獻進一步提高在國際化綜合化發展方面

2005年中國工商銀行完成了股份制改造正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”（以下簡稱“工商銀行”）；2006年工商銀行成功在上海香港兩地同步發行上市公開發行上市后工商銀行共有A股250,962,348,064股H股83,056,501,962股總股本334,0 18,850,026股

工商銀行堅持用科學發展理念獲取新的成長動力著力通過改善經營結構加強內部管理推進創新發展在嚴峻復雜的經營環境下保持了健康發展的良好勢頭實現了較高的盈利增長

銀行標志

整體標志是以一個隱性的方孔圓幣體現金融業的行業特征標志的中心是經過變形的“工”字中間斷開使工字更加突出表達了深層含義兩邊對稱體現出銀行與客戶之間平等互信的依存關系以“斷”強化“續”以“分”形成“合”是銀行與客戶的共存基礎的設計手法的巧應用強化了標志的語言表達力中國漢字與古錢幣形的運用充分體現了現代氣息

治理架構

工行始終將公司治理作為增強核心競爭力的基礎工程圍繞公司價值可持續增長和卓越股東回報的經營目標積極借鑒公司治理國際領先實踐和原則構建完善由股東大會董事會監事會和高級管理層組成的現代公司治理架構修訂完善《中國工商銀行股份有限公司章程》等公司治理規章制度不斷提高董事會的獨立性和運作效率形成了權力機構決策機構監督機構和執行機構之間權責分明各司其職相互協調有效制衡的組織架構和運作機制

本行初步建立了一套多維度多層次的社會責任規劃管理及落實監督體系在董事會的直接領導下總行戰略管理與投資者關系部協調推進社會責任工作統一編制社會責任報告總行相關部室及各分支機構分頭組織實施共同推進社會責任的履行和落實

發展歷程

中國工商銀行是中國最大的國有獨資商業銀行基本任務是依據國家的法律和法規通過國內外開展融資活動籌集社會資金加強信貸資金管理支持企業生產和技術改造為我國經濟建設服務

中國工商銀行有著雄厚的資金實力其總資產已超過35,000億人民幣美國《財富》雜志1999年以營業收入排序工商銀行列世界大企業500強第160位《歐洲貨幣》和英國的《銀行家》雜志以所有權益排序工商銀行列為全球1,000家大銀行第6位

中國工商銀行在國內有30,000多個分支機構與境外50多個國家和地區的410家銀行總行建立了代理行關系；與4萬多戶國有大中型企業中外合資企業跨國公司等保持著良好的合作關系牡丹卡是中國發卡量最大的銀行卡發卡量已達到5,800多萬張

高效的經營體制是工商銀行事發展的保障中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制總行是全行的經營管理中心資金調度中心和領導中心擁有全行的法人 財產權

中國工商銀行始終追求先進的服務手段電子化服務手段在國內居領先地位擁有國內最先進的資金清算系統——資金匯劃清算系統資金匯劃24小時內到賬可完成2小時加急資金匯劃

中國工商銀行發展戰略

高效的經營體制是工商銀行發展的保障中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業 銀行經營管理體制總行是全行的經營管理中心資金調度中心和領導中心擁有全行的法人財產權

全球化發展戰略

工商銀行不斷推進跨國經營加快建立本外幣境內外業務均衡協調發展的經營格局截至2004年末工商銀行在全球各主要國際金融中心設有100家分支機構和控股銀行外幣總資產495億美元各項外幣存款余額309億美元外幣貸款余額284億美元2004年全年辦理國際結算業務2,122億美元完成代客外匯資金業務1,489億美元結售匯業務量955億美元代客外匯買賣449億美元

中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商東亞和工銀亞洲2004年5月2日工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行并更名為華比銀行當年末工銀亞洲總資產為993億港元實現賬面利潤7.6億港元按總資產排序在香港銀行業中升至第6位

2007年10月25日工商銀行與南非標準銀行聯合宣布雙方已就股權交易和戰略合作事宜達成協議根據協議工商銀行將支付約366.7億南非蘭特(約54.6億美元)的對價收購標準銀行20%的股權成為該行第一大股東

2007年中國工商銀行和印尼哈利姆（Halim）銀行股東簽署收購協議將收購后者90%的股份這是工商銀行首次以收購方式進入國外市場也是該行首次跨國銀行收購 2007年11月12日中國工商銀行（印尼）有限公司（以下簡稱“工銀印尼”）在雅加達舉辦了成立慶典

2008年1月28日工商銀行以澳門幣46.83億元(相當于人民幣41.47億元)收購誠興銀行119900股普通股占誠興銀行發行總股本79.93%2009年7月11日起中國工商銀行澳門分行與澳門誠興銀行股份有限公司合并更名為中國工商銀行(澳門)股份有限公司

2010年4月21日工商銀行宣布該行已經完成對泰國ACL銀行大眾有限公司的自愿要約收購并于當日完成股份和資金交割通過自愿要約收購工商銀行共收集到ACL銀行約97.24%的股份2010年11月3日中國工商銀行在泰國首都曼谷舉行慶典宣布將其在泰國成功并購的ACL銀行正式更名為中國工商銀行（泰國）股份有限公司（簡稱“工銀泰國”）

2011年1月23日工商銀行與東亞銀行聯合宣布雙方已就美國東亞銀行股權買賣交易達成協議并于2011年1月21日（美國中部時間）在芝加哥簽署了股份買賣協議根據雙方簽署的協議工商銀行將向東亞銀行支付約1.4億美元的對價收購美國東亞銀行80%的股權東亞銀行持有剩余20%的股權同時東亞銀行還擁有賣出期權可在本交易完成后按雙方協議約定的條款和日期將其剩余股份轉讓給工商銀行雙方將隨后履行監管報批手續交易完成后工商銀行將負責美國東亞銀行的營運和管理這是中資銀行對美國商業銀行的第一次控股權收購

2011年8月5日工商銀行宣布其已就阿根廷標準銀行及其兩家關聯公司（一家基金管理公司Standard Investments S.A.和一家商務服務公司Inversora Diagonal S.A.）80%股權買賣交易與南非標準銀行等達成協議并于2011年8月4日（阿根廷時間）在布宜諾斯艾利斯簽署了股份買賣協議文件雙方將隨后履行監管報批手續交易完成后工商銀行將負責阿根廷標準銀行及其關聯公司的營運和管理

中國工商銀行全球規模

中國工商銀行（亞洲）前身為香港友聯銀行有限公司于1964年在香港成立并于1973年在香港公開上市（股份代號：0349）多年來不斷為客戶開創嶄新及多元化的銀行服務本銀行于2000年8月21日易名為中國工商銀行（亞洲）有限公司正式成為中國工商銀行集團成員

2001年7月中國工商銀行向中國工商銀行（亞洲）注入香港分行商業銀行業務促使中國工商銀行（亞洲）的客戶基礎擴大改善存款及貸款組合及使服務產品組合更趨多元化透過此業務轉移大大提升中國工商銀行（亞洲）的競爭力中國工商銀行（亞洲）已成為中國工商銀行拓展海外業務的旗艦

2004年四月30日中國工商銀行（亞洲）購入華比富通銀行之零售及商業銀行業務華比富通銀行隨后易名為華比銀行成為中國工商銀行（亞洲）的全資附屬公司

2005年10月中國工商銀行（亞洲）正式將華比銀行并入現時中國工商銀行（亞洲）在香港上市銀行中（以資產總值計）排名第六位

2005年11月23日中國工商銀行（亞洲）獲穆迪投資給予A2/Prime-1長期/短期存款評級及D+級銀行財務實力評級

中國工商銀行（亞洲）憑借中國工商銀行的龐大分行網絡優勢領導地位及豐富經驗將繼續開拓廣泛之銀行及財務業務包括各類存款與貸款貿易融資匯款清算工商業貸款銀團貸款出入口押匯中國業務咨詢及融資證券業務及黃金買賣之經紀服務及保險代理等

中國工商銀行是中國最大的商業銀行截至2010年末工商銀行總資產134,586.22億元在境內主要的銀行業務領域中均保持著最大的市場份額中國工商銀行在國內擁有近二萬二千多家營業網點并已建立起全球業務網絡在中國香港（香港分行中國工商銀行（亞洲）有限公司）中國澳門（中國工商銀行（澳門）股份有限公司）哈薩克斯坦（中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司）新加坡（新加坡分行）日本（東京分行大阪分行）韓國（首爾分行釜山分行）德國（法蘭克福分行慕尼黑分行）盧森堡（中國工商銀行（歐洲）有限公司盧森堡分行）美國（紐約分行）澳大利亞（悉尼分行珀斯分行）卡塔爾（多哈分行）阿聯酋（中國工商銀行（中東）有限公司阿布扎比分行）英國（中國工商銀行（倫敦）有限公司倫敦中國城分行）英國開曼群島（開曼群島分行）俄羅斯（中國工商銀行（莫斯科）股份公司）印度尼西亞（中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司）加拿大（中國工商銀行（加拿大）有限公司）泰國（中國工商銀行（泰國）股份有限公司）清邁普濟孔敬羅勇合艾等19家分行）馬來西亞（中國工商銀行（馬來西亞）有限公司）越南（河內分行）法國（巴黎分行）比利時（布魯塞爾分行）荷蘭（阿姆斯特丹分行）意大利（米蘭分行）西班牙（馬德里分行）巴基斯坦（伊斯蘭堡分行卡拉奇分行）和印度（孟買分行）等多個國家和地區設有分支機構截至2011年10月工商銀行已在全球28個國家和地區設立了200多家海外機構并與132國家和地區的1453家銀行建立了代理行關系形成了跨越亞非歐美澳五大洲的全球經營網絡跨市場與全球化服務能力顯著增強

2004年英國《銀行家》雜志及《歐洲貨幣》雜志同時評選中國工商銀行為中國最佳銀行同年中國工商銀行更被美國《環球金融》雜志選為中國最佳個人網上銀行

2008年《福布斯》發布全球企業2000強排行榜名列42位2008《財富》500強第133位營業收入51,526 9（百萬美元）在《中國企業500強》中的排名第4 營業收入39,003,400（萬元）

2010年《財富》雜志評出的世界 500強排名榜單中中國工商銀行排名第四市值為2464（億美元）

2011年《財富》雜志最新評出的世界 500強排名榜單中,中國工商銀行排名第77 營業收入達到805億美元比去年的87名上升10個名次

銀行優勢

中國工商銀行經過27年發展總資產總資本核心資本營業利潤等多項指標都居國內業界第一位在中國金融市場上有著無可比擬的優勢：

· 全面的電子銀行服務

中國工商銀行由自助銀行電話銀行手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟電子銀行業務交易額迅速增長由2000年的1.93萬億元發展到2004年的38.4萬億元增長了20倍2004年電子銀行業務收入2.35億元在線支付交易額57億元是中國國內最大的電子商務在線支付服務提供商

· 布局合理的營銷網絡廣泛而優質的客戶基礎

中國工商銀行通過21000多家境內機構100家境外分支機構和遍布全球的上千家代理行以領先的信息科技和電子網絡向八百多萬法人客戶和1億多個人客戶提供包括批發零售電子銀行和國際業務在內的本外幣全方位金融服務截至2004年末現金管理簽約客戶3700多家為這些客戶的1.96萬個上下游或附屬單位提供了現金管理服務；個人消費信貸客戶數397萬戶貸款余額4,839億元；個人金融業務高端產品--理財金賬戶客戶總規模超過124萬戶

· 多元化的業務結構產品優勢明顯創新能力強

通過信貸行業客戶和地區結構調整中國工商銀行鞏固了優質的公司和機構業務市場成功爭取了多項全國重點建設項目新開發一批跨國公司大型優質企業和機構客戶拓展了優質中小企業市場

中國工商銀行在鞏固本幣結算國際結算和代理業務等優勢領域的同時大力開拓現金管理投資銀行資產托管和各類理財等高成長性高技術含量和高附加值的新興中間業務市場形成了9大類400多個品種的中間業務體系中間業務收入由1996年的19.4億元增加到2004年的123億元中間業務收入占營業收入的比重提高到2004年的9.71%

2004年人民幣結算量150萬億元市場占比45%在國內首家推出“銀保通”系統2004年代理銷售保險代收保費和代付保險金748億元實現銀保業務收入7.45億元銀行代理保險市場占比30%與證券期貨業的業務合作范圍涵蓋集合資產管理融資銀證通發債擔保資金清算等與國內33家銀行機構正式建立了代理行關系代理了多家中央預算單位的直接支付和授權支付業務“銀關通”業務量達到10.6億元簽約企業919戶獨家代理了國稅系統車輛購置稅專戶管理業務2004年代理證券業務實現收入7.9億元增長44.5%；全年代銷國債811億元同業占比33.7%；代理保險銷售額244億代理基金發行額近300億元 代理上海黃金交易所128家會員單位中81家的資金清算 2004年清算金額400億元位居黃金交易所資金清算總量第一；同時代理了118家非會員單位的黃金及鉑金交易

中國工商銀行是第一家證券投資基金托管銀行和首批獲得QFII資格的銀行也是當前中國規模最大的托管銀行2004年托管資產總額1230億元其中托管證券投資基金40只基金資產1,128億元市場占比34.8%托管基金數量和資產規模連續7年居國內托管銀行之首工商銀行是國內首只LOF（上市型開放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人QFII托管客戶包括瑞士信貸第一波士頓日本大和證券和德累斯頓銀行等

2002年4月中國工商銀行在國內業界率先建立了投資銀行業務組織體系業務范圍涉及財務顧問銀團貸款重組并購及資產管理等2004年實現投行收入12.4億元

中國工商銀行在資本市場表現活躍2004年全年通過貨幣市場融資14,661億元央行票據承銷和交易量為3,477億元實現投資收益21.9億元；現券買賣2,627億元實現收益2.8億元

2004年末全行票據融資余額3,123億元市場占比升至27.22%債券投資余額為12,354億元

2004年末個人消費貸款余額4,839億元全年累計投放個人住房貸款1,708億元年末個人住房貸款余額4,125億元繼續保持國內最大按揭銀行的地位2004年末個人汽車消費貸款余額273億元其它消費貸款余額441億元當年實現個人中間業務收入39.6億元個人外匯及理財業務收入2.13億元

中國工商銀行對銀行卡業務實行專業化經營和集中化管理目前擁有國際卡貸記卡準貸記卡靈通卡等產品系列總發卡量超過1.1億張2004年實現銀行卡收入30.6億元

編輯本段銀行實力

工商銀行具有強勁的盈利能力2007年集團實現稅后利潤819.90億元較上年增長65.9%；自2003年引入國際審計以來稅后利潤年復合增長率超過38%成本收入比為34.48%繼續保持合理水平每股收益0.24元增長41.2%截至2007年末總市值升至3,389.34億美元增長35%成為全球市值最大的上市銀行

為了增強發展的可持續性工商銀行不斷深入實施經營轉型戰略順應宏觀調控政策要求各項貸款保持適度增長結構優化；改善投資結構拓展金融市場業務 大幅度增加資金營運收益；大力發展中間業務收入增長點更加多元化2007年凈利息收益率2.80%同比提高0.39個百分點；非信貸利息收入占總收入的比重達30.36%；手續費及傭金凈收入增長110.4%占營業收入比重同比提高4.49個百分點

2008年在復雜多變的外部環境下工商銀行深入推進經營戰略轉型和各項業務的創新發展為公司股東創造了優異的回報2008年工商銀行的平均總資產回報率為1.21%加權平均權益回報率為19.43%分別較2007年提高19個基點和320個基點；凈利息收益率為2.95%較2007年末提高15個基點成本收入比為29.84%較上年下降5.18個百分點保持了良好的成本控制水平資本充足率保持在13.06%其中核心資本充足率為10.75%雄厚的資本實力保障了工商銀行的持續發展能力董事會建議派發末期息每10股人民幣1.65元（含稅）較2007年增加24.06%

在2008年這場席卷全球的金融風暴的嚴峻挑戰下工商銀行能夠取得如此亮麗的業績首先取決于其正確的經營戰略和較高的風險管理水平工商銀行目前擁有中國銀行業最全面最完善最領先的風險管理系統在內部評級法工程建設方面亦領先同業非零售項目內部評級已達到高級法要求并在信貸審批風險定價組合管理等領域應用工商銀行密切關注國際金融危機的演變發展及對全行各項業務的影響相關風險特別是外幣債券的風險得到有效控制2008 年以來工商銀行根據國際金融市場變化情況及時調整投資策略大幅減持了涉險外幣債券并對相關涉險外幣債券計提了足額撥備截至2008年末工商銀行的不良貸款余額比2007年末下降了73億元不良率下降0.45個百分點至2.29%連續9年實現了不良貸款絕對額和占比的“雙下降”撥備覆蓋率達到了130.15%同比提高26.65個百分點抗風險能力進一步增強

中國工商銀行2010年3月25日公布的2009年報顯示工行去年稅后利潤達到1294億元較2008年增長16.3%再次蟬聯全球最賺錢銀行稱號截至去年年末該行各項存款余額達10.7萬億元同比增長21.4%成為全球客戶存款第一的商業銀行

年報顯示工行另一項“全球銀行業第一”是股票總市值截至2009年12月31日該行總市值為2689.82億美元這一數字穩居全球銀行業之首同時工商銀行在全球所有上市公司中的市值排名也上升至第四位

業務介紹 業務概況

截至2008年末工商銀行擁有385609名員工16386家境內外機構為1.9億個人客戶與310萬公司客戶提供廣泛而優質的金融產品和服務

工商銀行堅持用科學發展理念獲取新的成長動力著力通過改善經營結構加強內部管理推進創新發展在嚴峻復雜的經營環境下保持了健康發展的良好勢頭實現了較高的盈利增長截至2010年末工商銀行總資產達134,586.22億元比上年末增長14.2%；總負債126,369.65億元增長13.8%全年實現稅后利潤1,660.25億元較上年增長28.4% 增幅同比加快了12.0個百分點當年營業收入3,808.21億元較上年增長23.1%其中利息凈收入3,037.49億元增長23.6%；非利息收入770.72億元增長21.1%其中手續費及傭金凈收入增長32.1%營業支出1,663.34億元增長15.9%成本收入比下降2.26個百分點至30.61%所得稅費用494.01億元增加115.03億元增長30.4%加權平均凈資產收益率為22.79%較上年提高2.65個百分點每股收益為0.48元較上年增加0.10元；不良貸款余額和不良貸款率連續11年保持雙下降不良率降至1.08%受益于經營結構的優化再融資的完成以及利潤留成比例的適當擴大本行資本充足率和核心資本充足率分別達到12.27%和9.97%資本實力和可持續發展能力進一步增強

優質服務

在中國及全球28個國家與地區2008年中國工商銀行有385,609名員工比上年增加7,512人為1.9億個人客戶與310萬公司客戶提供廣泛而優質的金融產品和服務

近1.7萬家境內外機構覆蓋中國大部分大中城市與主要國際金融中心為客戶直接提供優質服務；國內領先的電子銀行平臺觸手可及的網上電話手機與自助銀行四大渠道提供資金管理收費繳費營銷服務金融理財代理銷售電子商務六大類服務；貴賓理財中心電話銀行網上銀行專屬通道專業金融理財師為貴賓客戶提供獨到的服務工商銀行還與國內及122個國家和地區的1,400多家銀行建立了代理行關系全球化服務網絡進一步完善

工商銀行將上市后第一年作為“優質服務年”從業務流程分銷渠道服務模式和產品種類等方面系統地改進和提升了服務繼續朝著建設國內服務最好金融企業的目標邁進

作為中國最大的商業銀行工商銀行為公司客戶與個人客戶提供了多元專業的各項金融服務

公司金融業務

工商銀行是中國最大公司銀行截至2010年末擁有412萬公司客戶

堅持信貸穩健發展保持中國第一信貸銀行地位持續加強對重點產業和重點區域的信貸投放積極推進“綠色信貸”建設豐富融資產品2007年末境內公司貸款余額29,149.93億元增長15.2%；境內公司存款余額34,026.83億元增長20.1%

加強融資產品創新完善金融產品聯動營銷機制為中小企業提供綜合化金融服務2007年末境內有融資余額的小企業客戶數44,963戶比年初增長23.3%

擁有28家國內代理合作保險公司98家第三方存管業務合作券商73家國內代理行銀保代理業務規模繼續保持市場領先銀證銀期同業及財政合作等機構業務全面深入發展

票據貼現余額市場占比保持同業首位完成票據融資定價機制由固定利率向浮動利率方式的重大轉變成為第一家全面以Shibor為基準進行票據融資定價的商業銀行

在鞏固傳統結算產品優勢的同時不斷增加增值服務對公結算賬戶突破320萬戶2007年對公人民幣結算金額達400萬億元增長53.8%；現金管理服務由單一資金集中管理向綜合理財業務領域延伸現金管理客戶達58,563戶榮獲香港《財資》雜志《金融亞洲》雜志“中國最佳現金管理銀行”稱號

常年財務顧問業務簽約客戶穩步增加結構化融資銀團組織安排重組并購等業務規模不斷提高完成了“寶鋼集團并購八一鋼鐵”等各類項目2007年短期融資券主承銷額536億元為國內最大債券承銷機構

為客戶提供覆蓋國際國內貿易融資全過程的融資和服務更設計出國際結算與貿易融資集中操作方案2007年境內分行貿易融資累計發放2,236.46億元增長132.9%；累計辦理國際結算業務5,933億美元增長48.5%

托管證券投資基金82只領跑國內基金托管業務市場；托管全國社保基金；企業年金基金托管QFIIQDII托管等全球托管保險資產托管規模快速增長托管資產總凈值13,160億元在國內托管銀行中首家突破萬億大關榮獲香港《財資》雜志“中國內地最佳托管銀行”獎項美國《環球金融》雜志“中國最佳托管銀行”獎項

年金業務保持市場領先具備了銀行可以從事企業年金基金管理的全部業務資格管理企業年金個人賬戶347.7萬戶托管年金基金187.8億元

貴金屬業務快速發展第一個品牌金條“如意金”銷售數量超過50,000條個人賬戶黃金及代理實物黃金交易持續發展2007年貴金屬自營代理業務量累計達288噸代理上海黃金交易所清算量907億元繼續保持代理黃金清算業務優勢

全方位開拓本外幣代客理財業務創新代客境外理財產品推出“理財+信托”類理財產品豐富基金優選等資本市場相關產品2007年發行法人理財產品1,152億元增長175.6%；共有5款理財產品榮登《理財周報》“2007年中國最佳銀行理財產品”榜單

個人金融業務

工商銀行堅持以市場為導向以客戶為中心加快業務創新改進客戶服務著力打造中國“第一零售銀行”榮獲新加坡《亞洲銀行家》雜志“中國最佳國有零售銀行”獎項

堅持以維護和發展優質客戶為重點加快儲蓄產品種類和工具創新推動儲蓄存款與各類理財業務協調發展2007年末境內儲蓄存款余額32,440.74億元

大力發展以個人住房個人消費和個人經營貸款為主體的個人貸款業務提升“幸福貸款”品牌市場價值2007年末境內個人貸款余額7,521.13億元個人貸款市場占比排名第一

應對客戶理財需求升溫趨勢推動個人理財產品銷售量連創新高陸續推出多款新股申購型基金優選類代客境外理財等產品滿足個人投資者不同需求2007年共推出人民幣理財產品35期外幣理財產品24期累計銷售額1,544億元繼續穩居同業首位；代理銷售各類理財產品9,643億元增長200.7%基金代銷額基金存量客戶數量等多項指標代銷銀行保險產品市場份額國債銷售額均穩居同業第一境內實現各類個人理財產品銷售共計11,187億元增長182.4%

作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌“理財金賬戶”服務不斷升級客戶數已達302萬戶截至2007年末擁有貴賓理財中心1,112家95588電話銀行網上銀行等電子渠道開通專屬通道提供專屬服務；開展“財富驛站”主題營銷活動提供增值服務；金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）數量分別達到5,083人和861人同業占比27.2%和38.1%穩居國內同業首位

銀行卡業務

工商銀行是國內最大信用卡發卡行及信用卡品牌最齊全的發卡行之一不斷加強產品創新陸續推出歐元信用卡牡丹運通商務卡牡丹銀聯卡牡丹運動卡新版牡丹交通卡等新產品；推進營業網點服務體系VIP客戶服務中心等渠道建設；積極選擇境外機構代理發卡進一步加強與國際卡組織合作2007年末信用卡發卡量2,338萬張實現消費額1,619億元繼續保持發卡量及消費額雙領先的市場地位信用卡透支余額82.41億元增長59.5%截至2009年末工商銀行信用卡發卡量超過了5200萬張一年增加了近1300萬張增幅高達33%不僅繼續穩居國內信用卡第一發卡銀行的地位更在一年內連續超越美國發現卡美國運通和第一資本三家世界級信用卡巨頭完美實現“三級跳”成為僅次于摩根大通美洲銀行和花旗集團的全球第四大信用卡發卡行建立以借記卡為平臺的個人金融服務模式；憑借牡丹靈通卡一卡多戶一卡多能的優勢加強營銷渠道整合；發揮牡丹靈通卡支付結算作用分流柜面壓力2007年末借記卡發卡量1.87億張增加858萬張年消費額4,543億元增長71.4%

2007年末銀行卡發卡量突破2.1億張增加2,149萬張實現銀行卡業務收入45.37億元增長40.6%

資金業務

工商銀行把發展資金業務作為推進經營轉型和培育未來市場競爭力的戰略重點不斷提高在境內外各類金融市場運作本外幣資金的能力和水平

2007年境內機構人民幣融入融出量累計達60,967億元增長27.6%其中融出資金41,133億元融入資金19,834億元全年外幣貨幣市場交易量8,682億美元增長43.5%

作為銀行間市場做市商進行雙邊報價債券品種囊括全部5個期限三類信用等級的債券日常報價券種達12只；柜臺市場做市報價債券達33支2007年柜臺記賬式債券交易量15.3億元市場占比繼續保持第一全年人民幣交易類債券買賣成交量首度突破2萬億元外幣債券全年累計完成交易量51.2億美元

人民幣債券投資以防范利率風險為重點主要參與投資中短期人民幣債券2007年末人民幣銀行賬戶債券投資余額28,585.54億元面對美國債券市場因次按危機引起的劇烈動蕩積極調整外幣債券投資組合推動投資收益顯著提升

工商銀行為客戶提供即期結售匯遠期結售匯人民幣外匯掉期等人民幣外匯交易產品代客24小時外匯交易外匯遠期掉期期權及其他金融衍生工具交易等外匯交易產品服務同時代客開展多種本外幣理財和資產負債管理業務并為個人客戶提供賬戶黃金交易服務2007年代客外匯資金交易量2,758.31億美元

電子銀行業務

電子銀行業務繼續在渠道產品客戶和市場品牌方面保持市場領先地位2007年末已有4,013家網點建立了電子銀行服務區；電子銀行客戶數8,096萬戶；交易額實現跨越式增長達102.88萬億增長127.5%；業務筆數占全行業務筆數37.2%分流柜面業務作用進一步增強

2007年企業網上銀行實現交易額85.74萬億元個人網銀實現交易額4.15萬億元分別增長133.8%和205.1%；個人與企業網上銀行客戶分別達到3,908萬和98萬戶連續五年被美國《環球金融》雜志評選為“中國最佳個人網上銀行”并首次獲得“亞洲最佳存款服務網上銀行”“全球最佳存款服務網上銀行”榮譽；在“和訊”第二屆“網上銀行評測”中以絕對優勢獲得第一名；并榮獲中國金融認證中心（CFCA）2007年“中國最佳網上銀行”獎項

電話銀行產品和功能不斷豐富集約化程度進一步提高2007年電話銀行總呼入量2.5億通人工接聽量2,851萬通在中國最佳呼叫中心評選中榮獲“最佳全國呼叫中心管理團隊”“最佳呼叫中心管理人”；在第四屆亞太最佳呼叫中心評選中獲“中國呼叫中心特別貢獻獎”

自助設備投入持續加大自助銀行網絡快速擴展2007年末擁有自助銀行中心4,890家自動柜員機23,420臺自動柜員機年交易額10,696億元增長71.0%

截至2008年末工行網上銀行企業客戶數已達144.4萬戶個人客戶數突破5000萬累計達到5671萬戶

電話銀行服務

上世紀90年代工行就在全國率先推出了統一的95588電話銀行服務并成功樹立了工行95588電話銀行的良好服務形象95588是工商銀行的客服熱線服務廣大對公和對私客戶市民無論何時何地只需撥打“95588”就可通過身邊的電話輕松享受到銀行一系列方便快捷365天每天24小時的全天候金融服務

服務項目

一解答營業的網點及營業時間

二解答電話銀行及網上銀行的相關業務

三解答信用卡業務咨詢

四解答求決類咨詢

業務簡述

電話銀行是指使用計算機電話集成技術利用電話自助語音和人工服務方式為客戶提供賬戶信息查詢轉賬匯款繳費支付投資理財業務咨詢等金融服務的電子銀行業務工行95588電話銀行能夠為客戶提供賬戶信息查詢轉賬匯款投資理財繳費支付外匯交易異地漫游信用卡服務人工服務等一攬子金融業務

1． 賬戶信息查詢：提供查詢各類賬戶及其卡內子賬戶的基本信息賬戶余額賬戶當日明細賬戶歷史明細賬戶未登折明細等功能

2． 轉賬匯款：提供同城轉賬異地匯款等功能

3． 繳費服務：提供電話費手機費水電費燃氣費等多種日常費用的查詢和繳納功能

4． 投資理財：提供買賣股票基金債券黃金的功能

5． 外匯交易：提供實時買賣外匯查詢匯率賬戶余額及各類交易明細等功能

6． 信用卡服務：提供辦卡換卡申請卡片啟用掛失賬戶查詢人民幣購匯還款調整信用額度等功能

7． 人工服務：提供業務咨詢投訴建議網點信息新業務介紹并受理賬戶緊急口頭掛失等業務

8.異地漫游：提供異地辦理開戶地各類銀行業務的功能

特色優勢

工行95588電話銀行不僅業務種類繁多功能強大而且具有鮮明的時代特征和超群的科技優勢

1． 使用簡單操作便利：工行電話銀行將自動語音服務與人工接聽服務有機結合在一起您只需通過電話按鍵操作就可享受自助語音服務和溫馨人工服務的完美統一

2． 手續簡便功能強大：工行電話銀行申辦方便您只須攜帶本人有效證件及工行存折或銀行卡到網點就可辦理開戶申請手續享受賬戶管理的方便和投資理財的高效服務

3． 成本低廉安全可靠：工行電話銀行可以辦理柜面及網上大部分業務既節省時間又降低成本同時工行采用目前最先進的計算機電話集成技術讓您用得安心用得放心

4． 號碼統一全國漫游：工行電話銀行在內地各省市的服務號碼均為95588在香港為21895588選擇異地漫游即可漫游回居住地區的電話銀行使您無需再承擔長途電話費用

開通流程

(1)柜面注冊：您只要攜帶本人有效身份證件及本地工行銀行卡到網點辦理填寫《中國工商銀行電子銀行個人客戶注冊申請表》開通電話銀行

(2)電話自助注冊：您只要擁有工行銀行卡及活期存折即可通過95588語音提示或人工服務自助申請注冊電話銀行

操作指南

適用對象

活期存折靈通卡理財金柜面注冊用戶

服務渠道與時間

工行電話銀行為您提供7×24小時全天候服務

公司管理

（一）公司治理結構

中國工商銀行按照《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國證券法》等相關法律法規要求建立了由該行股東大會董事會監事會和高級管理層組成的治理架構,形成了權力機構決策機構監督機構和高級管理層之間各司其職相互協調有效制衡的工作機制

董事會下設戰略委員會審計委員會提名與薪酬委員會風險管理委員會關聯交易控制委員會等五個專門委員會；監事會下設監督委員會為進一步完善公司治理結構制定了股東大會對董事會授權方案和董事會對行長授權方案調整董事會下設專門委員會的職責和成員結構實行首席風險官制度補選職工監事制定了股票增值權計劃以建立健全公司激勵機制積極探索與境內外投資者加強溝通和戰略合作的途徑不斷提高公司治理水平

（二）公司治理結構

深化人力資源管理和激勵約束機制改革構建以崗位為基礎的現代人力資源管理體制引入經濟增加值（EVA）和收益分享比例（GSR）理念建立績效工資分配機制；繼續完善差異化薪酬體系；全面建立企業年金制度2006年全行舉辦各級各類培訓班4萬期194萬人次人均受訓9.43天開展了領導力培訓金融風險管理師（FRM）人才培訓等項目試行員工崗前培訓制度投產開通了外網遠程教育系統推進總行分行機構改革自上而下地啟動了全行部分主要業務流程再造和組織結構調整工作重組了總行公司銀行業務資金業務風險管理財務管理等職能部門

管理規范

公司治理不斷改進工商銀行嚴格遵守營業所在地的法律法規及上市地相關監管規定加強公司治理制度建設完善“三會一層”運行機制強化風險管理和內部控制持續優化董事會結構提高信息披露質量深化投資者關系管理加快經營模式和增長方式的轉型取得明顯成效

風險管理水平明顯提升工商銀行實行全面風險管理董事會高級管理層和全行員工各自履行相應職責有效控制各種風險通過借鑒國際經驗信用風險市場風險流動性風險和操作風險管理得到全面加強不良貸款余額和比率連續五年實現雙降2007年末分別為1,117.74億元和2.74%撥備覆蓋率達到103.50%資本管理也取得新進展資本配置更加規范和注重效益資本充足率與核心資本充足率在業務快速發展中仍保持在13.09%和10.99%的較高水平

與高盛集團美國運通和安聯集團保持密切合作在公司治理風險管理不良貸款管理員工培訓與資金交易銀行卡等各項業務領域取得顯著成效

科技先進

深入實施“科技引領”戰略保持在國內同業中的信息科技領先地位有力促進了業務發展和經營管理能力的提升2007年在“中國企業信息化500強”中名列前茅榮獲英國《銀行家》雜志“2007科技獎――全球銀行現金管理項目獎”

應用產品創新不斷取得重大突破擁有63項專利全行客戶信息系統建成客戶理財現金管理電子銀行等業務領域產品進一步豐富各類內部管理系統逐步建立完善

信息系統運行安全穩定建成同城加異地的完整災備架構信息系統高可用性和災備能力進一步增強災備系統的容量性能和技術均處于國際領先水平

數據集中工程全功能銀行系統和數據倉庫三大科技項目是中國工商銀行搭建國際先進水平金融信息技術平臺的基礎2002年10月完成的數據集中工程是我國金融系統數據集中的開創性工程工程完成后全行所有經營數據集中于北京上海兩個數據中心2004年完成整合遷移上海數據中心成為生產運行中心北京為災難備份中心數據中心總處理能力達17000個MIPS（每秒百萬次）存儲各類賬戶總數達4.8億戶日均處理業務量超過2000萬筆

綜合業務系統是一套超大型應用軟件系統以“綜合化”“柜員制”和“面向客戶”為基礎以會計核算子系統為中心包括資金匯劃清算個人金融業務財務電子銀行國際業務信貸臺賬事后監督等23個業務處理子系統在國內大型商業銀行中率先建立起統一標準規范的核心業務應用平臺實現了業務處理模式以銀行產品為中心到以客戶為中心的轉變2003年11月22日綜合業務系統升級為全功能銀行NOVA系統此外數據倉庫工程為工商銀行開展個性化的客戶服務提供了技術基礎為管理信息化和決策科學化創造了條件

依托信息化技術平臺工商銀行相續投產了信貸綜合管理系統升級版證券基金業務系統網上銀行系統手機和電話銀行系統等系列金融信息化產品贏得了科技應用上的領先優勢

中國工商銀行的長足發展得益于其經營管理水平的不斷提升工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制總行是全行的經營管理中心資金調度中心和領導指揮中心擁有全行的法人財產權對全行經營的效益性安全性和流動性負責全行實行“下管一級監控兩級”的管理模式在授權和授信管理的基礎上建立了現代商業銀行的風險資金信貸內控和人力資源等管理體制

上市情況 銀行股票

內地股票代碼：601398

該企業在2008《財富》全球最大五百家公司排名中名列第一

證券代碼601398

中國工商銀行A股上市 證券簡稱工商銀行

公司名稱 中國工商銀行股份有限公司

英文名稱 Industrial And Commercial Bank Of China Limited

成立日期2005-10-28

上市日期2006-10-27

上市市場上海證券交易所

所屬行業金融保險業

注冊資本(萬元)33401885.002599999

法人代表姜建清

董事長姜建清

總經理楊凱生

董事會秘書谷澍證券代表

注冊地址 北京市西城區復興門內大街55號郵政編碼 100032

辦公地址北京市西城區復興門內大街55號郵政編碼 100032

社會責任

2008年在南方雨雪冰凍災害和汶川地震等特大自然災害面前工商銀行以實際行動詮釋了“您身邊的銀行可信賴的銀行”的承諾榮獲中國紅十字總會頒發的“中國紅十字勛章”5月汶川特大地震發生后工商銀行累計發放抗震救災及災后恢復生產相關貸款288億元；捐款14191萬元（其中境內外員工捐款8869萬元）捐助物資價值約50萬元

積極開展扶貧工作被中國扶貧基金會授予“2008中國民生行動先鋒”稱號被國務院扶貧辦評為“中央國家機關等單位定點扶貧先進單位”；繼續向北京大學捐贈100萬元教育基金；在奧運期間實現“生產運行零事故”和“奧運服務零投訴”為奧運會的成功舉辦做出了積極貢獻；堅持回饋社會的理念不定期組織員工走進社區開展一系列以“中國工商銀行青年愛心行動”統一命名的青年志愿者活動

編輯本段國際榮譽

工商銀行2007年獲得了《銀行家》《環球金融》《財資》《金融亞洲》等全球知名財經媒體頒發的“中國最佳銀行”“全球最佳交易獎”“中國最佳管理公司”等獎項并被《經濟觀察報》評為“中國最受尊敬企業”國際專業評級機構連續多次調升工商銀行評級其中穆迪公司將長期信用等級提高至“A1”標準普爾公司上調至“A-”

2007年在世界500強中以36832.9百萬美元的營業收入排列第170位2010年在世界500強中以2464億美元的市值排列第4位2010年亞洲品牌500強位列第五2011年獲評亞洲公司治理杰出表現獎

網上銀行

據悉日前由中國金融認證中心舉辦的2007年網上銀行評選結果揭曉工商銀行網銀榮獲“中國最佳網上銀行”稱號這也是該行繼2006年在此項評選中折桂后第二次獲此殊榮

據介紹此次評選活動由國家級的安全認證機構---中國金融認證中心（CFCA）主辦根據“中國網上銀行評測體系”對國內14家全國性商業銀行的網上銀行進行評測通過電話隨機調查神秘訪客調查各銀行網站數據以及專家評測等方式對各家網上銀行從網銀規模網銀化程度網站建設網銀易用性網站安全網銀功能客戶服務等方面進行綜合評比工商銀行在多個方面以突出的優勢位居第一最終以808.6（滿分為1000）的高分位居榜首獲得“2007中國最佳網上銀行”獎項

編輯本段工商銀行大事記

2011-08-25 上半年工商銀行稅后利潤超千億

2011-05-25 工商銀行孟買分行獲準成立

2011-05-23 工行卡拉奇分行和伊斯蘭堡分行正式開業

2010-10-28 工商銀行前三季度實現稅后利潤1278億元

2010-04-21 中國工商銀行完成對泰國ACL銀行的自愿要約收購

2010-03-25 中國工商銀行擬通過發行A股可轉債和H股補充資本金

2010-01-06 中國工商銀行穩居全球市值最大銀行

2008-10-22 中國工商銀行多哈分行正式開業

2007-12-05 工商銀行榮獲“2007香港公司管治卓越獎項”

2007-11-30 工銀金融租賃有限公司正式開業

2007-11-14 中國工商銀行印度尼西亞有限公司正式成立

2006年1月27日中國工商銀行與高盛集團安聯集團美國運通公司3家境外戰略投資者簽署戰略投資與合作協議獲得投資37.82億美元

2005年10月28日中國工商銀行股份有限公司成立大會在北京隆重召開中國人民銀行行長周小川和中國工商銀行股份有限公司董事長姜建清為股份公司揭牌

2005年10月25日中國工商銀行股份有限公司創立大會及第一次股東大會在京舉行

2005年4月 經國務院批準以現代產權制度和公司治理制度建設為核心的股份制改革正式啟動工商銀行的管理進入了全新的歷史發展階段

2004年2月中國工商銀行正式聘請普華永道對工商銀行未來8年公司治理機制和全面風險管理改革進行整體規劃

2002年1月中國工商銀行聘請安永會計師事務所對上海浙江兩地分行進行外部審計這在國有商業銀行中是第一次制定下發《中國工商銀行信貸資產質量五級分類管理辦法》

1998年2月與香港東亞銀行以收購形式合資組建工商東亞金融控股有限公司占75%的股份；2000年4月收購香港上市銀行一友聯銀行并更名為中國工商銀行（亞洲）有限公司（簡稱“工銀亞洲”）

1996年1月下發《關于實行中國工商銀行法人授權制度的通知》（工銀發[1996]7號）正式推行法人授權制度

1995年11月 中國工商銀行倫敦代表處開業這是中國工商銀行在歐洲設立的第一個機構

1992年3月第一家境外分支機構新加坡代表處開業

1986年7月 中國工商銀行不再設立董事會實行行長負責制

1984年1月中國工商銀行正式成立注冊資金208億元總資產3,333億元

編輯本段城市金融研究所

中國工商銀行城市金融研究所是工商銀行總行專門從事本行中長期發展規劃和發展戰略研究與制定從事市場和同業分析研究從事銀行應用理論與實務對策研究從事對外學術交流與合作為領導提供決策支持的內設職能部門除規劃與發展戰略研究工作外她還擔負著中國城市金融學會的日常工作中國工商銀行博士后流動工作站的日常工作；負責《中國城市金融》（月刊）和《金融論壇》（月刊）的編輯出版發行工作以及中國工商銀行行史的編修工作

今年以來工商銀行積極推動芯片卡的推廣應用芯片卡發卡量保持強勁的增長勢頭截至今年5月末工商銀行各類芯片卡的發行量已超過550萬張穩居國內同業首位其中芯片信用卡發卡量達538萬張較年初增長111萬張增幅為26%理財金賬戶芯片卡等芯片借記卡發卡量近13萬張同時工商銀行還下大力完善芯片卡受理環境目前工商銀行90%以上的自助機具都可以受理芯片卡為芯片卡的進一步普及奠定了堅實的基礎

與使用磁條的傳統銀行卡相比每張芯片卡都帶有一顆微晶芯片大大增加了卡片的信息存儲容量不僅能夠實現普通磁條銀行卡的所有金融功能更能夠為客戶提供脫機交易非接觸式交易會員管理和積分管理等個性化智能服務同時芯片卡還進一步升級了防偽技術具有更高的安全性工商銀行是我國最早開始芯片銀行卡研發的商業銀行之一在芯片卡技術研發行業合作發卡規模等領域長期保持行業領先地位早在1995年工商銀行就發行了國內首張經中國人民銀行批準的智能芯片卡2005年底發行了國內首張芯片信用卡2009年起又在國內同業中率先開始全面推廣芯片卡

在芯片卡發卡量交易量不斷增長的同時工商銀行芯片卡的應用領域也日益擴大為居民的日常生活帶來了諸多便利目前工商銀行芯片卡的行業合作范圍已覆蓋交通管理鐵路客票高速公路商業聯名社保醫保等各類特色領域通過行業合作工商銀行的多種芯片卡實現了“一卡多用”持卡人不僅可以在消費支付中使用更可以享受航空鐵路公交高速路通行社會保障等生活服務領域的增值服務如2009年3月工商銀行正式發行了應用于鐵路系統的銀行芯片卡創新產品——“廣深鐵路金融芯片卡”持卡人在廣深鐵路乘坐“和諧號”動車組時可以“刷卡即走”無須再排隊購票和候車該卡面世以來即受到客戶的廣泛歡迎僅一年時間就發卡10萬張消費額達到15億

工商銀行推出的這種“一卡多能”的芯片卡將成為未來我國銀行卡升級換代的方向

相關新聞

亞運會唯一銀行合作伙伴

舉世矚目的2010年廣州亞運會開幕在即作為本屆亞運會唯一的銀行合作伙伴中國工商銀行亞運金融服務的各項準備工作也已經全面到位亞運期間工商銀行將以飽滿的服務熱情充足的服務力量創新的服務手段和舒適的服務環境傾力為此次盛會和來自世界各地的來賓們提供優質高效的金融服務

據介紹廣州亞運會是有史以來規模最大的一次亞運會僅參賽運動員官員和媒體記者的數量預計就將超過3.2萬人金融服務的復雜程度和要求也是歷屆亞運會中最高的為此工商銀行從硬件設施建設涉外業務功能人員培訓和服務規范等方面進行了精心的準備以國際標準構建了完善的亞運金融服務網絡其中該行在廣州亞運城運動員村技術官員村和主新聞中心開設的3家營業網點已于11月5日正式營業為適應亞運城內參賽運動員教練員技術官員新聞記者及其他服務商的作息時間安排網點實行輪班工作制并延長了營業時間新聞中心網點的營業時間為上午9點到晚上9點運動員村網點和技術官員村網點的營業時間為上午10點到晚上10點與此同時工商銀行在賽會舉辦城市重點口岸城市旅游城市的亞運比賽場館機場賓館和商場等區域確定的148家亞運金融服務重點網點以及該行24小時服務的自助銀行電話銀行和網上銀行也都完成了各項準備工作正式進入亞運時間 在位于亞運城運動員村內的工商銀行網點記者看到有不少入住的各國運動員在寬敞舒適的營業廳內辦理業務工作人員則一邊用流利的外語同客戶交流一邊有條不紊地處理著開戶本外幣結算外幣兌換和境內外匯款等各項業務值得注意的是網點內“以人為本”的服務細節處處可見：暢通的無線網絡使客戶可以很方便地免費上網；來自不同國家的運動員們也不用擔心電壓和插座型號不匹配因為網點內專門設計安裝了不同電壓的轉換器和不同型號的插座；填單臺被設計成一高一矮兩種類型以方便殘疾人運動員辦理業務；自動兌換機24小時為客戶提供貨幣兌換服務等等

第三篇：工行介紹

1.1 中國工商銀行概況

中國工商銀行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)中國工商銀行（簡稱工行）成立于1984年，是中國最大的國有商業銀行, 總資產已超過四萬億元人民幣，金融電子化水平在同業居領先地位，電子化網點覆蓋率達98%以上，全年結算業務量占中國金融業的50%以上。截至2008年末，工商銀行擁有385609名員工，16386家境內外機構，為1.9億個人客戶與310萬公司客戶提供廣泛而優質的金融產品和服務。2008年英國《金融時報》公布的該報評出的2008年全球500強企業排行榜中，中國工商銀行以市值：2772億美元排行全球500強第六位。

近年來，中國工商銀行全面推進各項改革和業務發展，突出效益和質量，狠抓內部管理,并致力于現代商業銀行法人治理結構的建設，初步建立了以市場為導向、以客戶為中心、以防范風險為重點的組織架構。注重信貸結構和信貸資源的優化配置，各項管理日趨規范，業務創新發展迅速。中國工商銀行積極推進跨國經營戰略，在亞洲、歐洲、北美洲和大洋洲的主要金融中心和地區經濟中心建立了十家金融機構。通過收購重組等方式在香港建立了批發、零售機、投資銀行業務有機結合的地區性經營中心。目前，工商銀行的海外代理行總數已達655家。中國工商銀行正在向管理科學、技術先進、效益良好、實力雄厚、信譽卓著的國際化、現代化大商業銀行邁進。

1.2 中國工商銀行歷史

1.國有專業銀行時期（1984—1993年）：從建立到壯大。

1978年12月，黨的十一屆三中全會拉開了中國改革的序幕，開啟了中國開放的大門。1983年9月，國務院發布《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，決定成立中國工商銀行，承擔原來由人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業務。1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，標志著中國銀行體系由“大一統”進入國有專業銀行體制階段。此后10年中，隨著我國經濟的發展，工商銀行的業務范圍和服務網絡不斷擴展，形成了覆蓋全國、重點服務城市工商企業和城市居民的經營網絡體系，并在存、貸、匯等基礎業務領域確立了市場優勢地位。

2.國有商業銀行時期（1994—2004年）：在改革中迎難而進。

隨著我國經濟體制改革的深入，一些深層次矛盾逐步顯現,作為國有企業融資主渠道的國有銀行承擔了較大的經濟體制轉軌和國企改制成本，背上了沉重的不良資產包袱，經營發展受到了嚴重影響。黨中央、國務院關于國有銀行改革的重大決策：1992年10月，“十四大”提出了建立社會主義市場經濟體制的目標。1993年11月，十四屆三中全會進一步明確專業銀行要逐步轉變為商業銀行。1993年12月，國務院通過《關于金融體制改革的決定》，提出要把國家專業銀行辦成真正的商業銀行。1995年頒布實施《商業銀行法》，標志著國有專業銀行開始向商業銀行轉變。2002年2月，全國金融工作會議明確提出要把國有獨資商業銀行改造成治理結構完善、運行機制健全、經營目標明確、財務狀況良好、具有較強國際競爭力的現代金融企業。具備條件的國有獨資商業銀行可改組為國家控股的股份制商業銀行，條件成熟的可以上市。工商銀行按照市場經濟要求和商業銀行經營原則，加快推進體制機制改革，積極轉變經營模式和增長方式，大打資產質量攻堅戰和經營效益翻身仗，通過自身努力為股份制改革奠定了基礎，創造了條件。

3.股份制商業銀行時期（2005年至今）：脫胎換骨的嬗變。

前期改革的成果，增強了各方信心，有利于工行股改的較快推進。2005年4月18日，黨中央、國務院批準工商銀行實施股份制改革的方案。2005年6月30日，工商銀行財務重組工作完成。10月28日，中國工商銀行股份有限公司成立。2006年10月27日，工商銀行在國內率先以A+H形式在滬港兩地證券交易所同步上市,成為國際公眾持股銀行。工商銀行的成功發行上市，創造了30項中國資本市場之最和全球第一，成為有史以來全球最大規模的IPO。工商銀行的成功發行上市，推動了我國資本市場的創新發展，也為國際資本市場注入了新的活力。工商銀行的股改上市，使全行實現了脫胎換骨般的變化，迎來了建設國際一流現代金融企業的歷史新階段。

1.3 中國工商銀行主營業務/品牌

中國工商銀行主要辦理：人民幣業務：吸收人民幣存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理結算；辦理票據貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務。外匯業務：外匯存款；外匯貸款； 外匯匯款；外幣兌換；國際結算； 外匯票據的承兌和貼現； 外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；發行和代理發行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；外匯信用卡發行；代理國外信用卡的發行及付款；資信調查、咨詢、見證業務。

公司金融業務、個人金融業務、銀行卡業務、資金業務、實體分銷渠道、電子銀行業務 組織架構

中國工商銀行按照《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國證券法》等相關法律、法規要求,建立了由本行股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的治理架構,形成了權力機構、決策機構、監督機構和高級管理層之間各司其職、相互協調、有效制衡的工作機制。董事會下設戰略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會等五個專門委員會；監事會下設監督委員會。為進一步完善公司治理結構，制定了股東大會對董事會授權方案和董事會對行長授權方案，調整董事會下設專門委員會的職責和成員結構，實行首席風險官制度，補選職工監事，制定了股票增值權計劃以建立健全公司激勵機制，積極探索與境內外投資者加強溝通和戰略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。

1.4 中國工商銀行文化/價值觀

工商銀行堅持“經濟人”和“社會人”的有機統一，在努力創造利潤、對股東利益負責的同時，積極承擔對社會和環境的責任。

工商銀行積極支持國家區域發展政策，積極貫徹執行國家產業發展政策，積極支持“三農”建設和中小企業發展。加快綠色信貸制度建設，加大綠色產品供給力度，2008 年末，由國家環保部門認定的環保合格以及環境友好企業數量約占境內分行法人客戶數量的99.87%，貸款余額約占境內分行法人客戶貸款余額的 99.92%。

工商銀行在國內同業中率先倡導“綠色信貸”理念，嚴格限制對高污染、高耗能企業信貸投放，積極支持節能環保領域合理資金需求；堅持依法、合規、誠信經營，認真履行反洗錢義務；熱心公益，2007年社會公益投入2,009.19萬元，支持了定點扶貧地區建設、上海世博會、上海特奧會、金融希望小學改造、嘉興市“愛心

行動”等項目，幫助1000名貧困白內障患者實施復明手術，積極支援災后重建工作，為北京大學繼續提供獎勵基金等，贏得了廣泛的社會公信和尊重。中國工商銀行在5.12汶川地震救災捐款1200萬人民幣。

工商銀行良好的社會表現贏得了國內外各界的廣泛認可。先后獲得“人民社會責任獎”、“最佳企業公民”、“中國企業社會責任榜：杰出企業獎”、“最具社會責任十佳上市公司”等獎項，榮居 2008 年“中國 50 家最受尊敬上市公司”榜首和“國有上市企業社會責任榜”百強第三名。

1.5 中國工商銀行工作地點

北京總部、各省、直轄市分行、各市支行等。

第四篇：關于工行的介紹

中國工商銀行簡介

中國工商銀行是中國最大的國有商業銀行, 總資產已超過四萬億元人民幣，金融電子化水平在同業居領先地位，電子化網點覆蓋率達98%以上，全年結算業務量占中國金融業的50%以上。2000年，中國工商銀行分別被英國《銀行家》、《歐洲貨幣》雜志評為2000“中國最佳銀行”和“中國內地最佳銀行”。《銀行家》雜志公布的2001最新全球商業銀行排名，以一級資本排序，中國工商銀行居全球大銀行的第七位。1999年，首次參加美國《財富》雜志世界大企業500強的排位以來，工商銀行分別列第160位、208位及213位。

近年來，中國工商銀行全面推進各項改革和業務發展，突出效益和質量，狠抓內部管理,并致力于現代商業銀行法人治理結構的建設，初步建立了以市場為導向、以客戶為中心、以防范風險為重點的組織架構。注重信貸結構和信貸資源的優化配置，各項管理日趨規范，業務創新發展迅速。中國工商銀行積極推進跨國經營戰略，在亞洲、歐洲、北美洲和大洋洲的主要金融中心和地區經濟中心建立了十家金融機構。通過收購重組等方式在香港建立了批發、零售機、投資銀行業務有機結合的地區性經營中心。目前，工商銀行的海外代理行總數已達655家。中國工商銀行正在向管理科學、技術先進、效益良好、實力雄厚、信譽卓著的國際化、現代化大商業銀行邁進。

中國工商銀行主要辦理：人民幣業務：吸收人民幣存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理結算；辦理票據貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務。外匯業務：外匯存款；外匯貸款； 外匯匯款；外幣兌換；國際結算； 外匯票據的承兌和貼現； 外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；發行和代理發行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；外匯信用卡發行；代理國外信用卡的發行及付款；資信調查、咨詢、見證業務。

四大國有銀行改革(有參考價值)自從中國加入WTO以來，政府所承諾的對外資全面開放金融業就像一道緊箍咒，套在國有銀行及其監管部門的頭上。國家為了降低銀行的不良貸款率、提高經營效率和完善治理結構費盡心血。1998年財政部定向發行2700億特別國債，所籌資金專門用于補充銀行資本金；1999年四家國有銀行將1.4萬億不良資產剝離給新成立的四家資產管理公司；2003年底國務院批準設立中央匯金投資公司，其主要職責就是代表國家對有關國有重點金融機構履行出資人職能；2004年，中行、建行又再剝離2787億元可疑類不良資產，提高資本金率，并積極改制上市。中國銀行再次剝離不良貸款，有望成為首家在海外上市的國有大銀行，中國建設銀行拆分為中國建設銀行股份公司和中國建銀有限責任公司，中國工商銀行和農業銀行也在緊鑼密鼓地籌備中。

從國際上看，混業經營已經是大勢所趨。中國從明年開始就要全面開放金融行業，面對實力強大的外資銀行，如果還是沿襲過去的分業模式，國有銀行將會被淘汰。因此，探索混業經營的模式，加快混業經營的步伐，已經是國有銀行增強競爭力的當務之急。日前發達國家的混業主要有兩種模式:一步到位的德國全能銀行即德意志銀行模式、金融機構出資新設的日本模式和美國的“母混業、子分業”的金融控股集團模式。日前，我國國有銀行建立的混業模式大都采取了美國式金融控股集團進行混業經營。

在多部門的努力下，國有銀行的賬面數據已經有了很大的改善，不良貸款率大幅度下降，資本充足率已經達到或接近國際優質大銀行的水平。在銀行上市和引進戰略投資者之后，公司治理結構也有望得到明顯的改善。同時，國有銀行在混業經營上也邁出了關鍵的一步。這些都讓人歡欣鼓舞，但是在這些進步現象的背后，我們還應該看到，本文的以下三大問題依然困擾著國有銀行。第一、混業經營并未降低銀行的風險

資產組合理論認為銀行從分業走上混業，能夠分散風險。證券市場（包括股票、債券等金融工具）與銀行業之間具有很強的互補性，銀行通過發行股票可以將風險分散給投資者，還可以把資產證券化，化長期為短期，增加流動性，解決“存短貸長”的痼疾。利率是資金供求的指示器和價格,在一個完全的金融市場體系中，證券市場通過利率這一紐帶，橫向分散了銀行的利率風險。完全的市場確保了競爭的充分性，競爭確保了風險的廣泛分散，同樣也確保了信息的有效性，由此資產被準確定價，這些價格為資源的合理配置提供了準確的信號。

但是，現實社會中找不到這樣一個完全競爭的全能市場，證券市場的過度頻繁波動經常使價格遠離所代表的資產內在價值，價格扭曲所造成的高風險伴隨著銀行入市而被放大。在分業體系中，金融市場被嚴格分割，市場風險也被嚴格鎖定。證券市場風險只能在一個較為有限的空間中傳遞。在混業經營體系中，銀行經營業務和范圍極大擴展，降低了監管部門的監管能力。隨著金融創新和期權定價和衍生工具的方法的運用，一個金融機構可以把風險轉移到另一個金融機構，也可以把風險從銀行業轉移到證券市場，但是對金融業的整體風險沒有一個出口，它還是在里頭，這加劇了風險的流動，特別是跨銀行業和證券市場的傳染。因此，混業經營給銀行帶來規模效益的過度信賴，國民財富聚集在銀行體系中，高儲蓄率和高不良貸款率是中國金融體系乃至整個國民經濟內在缺陷的表現。

商業銀行還未建立起真正的法人制度和內控機制。國家準備退出或部分退出銀行業的時候，銀行自身還未蛻變為真正的市場主體。在內退（國家擔保）外進的競爭壓力下，銀行匆忙上市必然會增加風險。美國是最好的例證。自1929年金融危機引發的經濟大蕭條以來，美國一直明文規定金融業實行嚴格的分業經營模式，直至1999年11月4日美國參眾兩院通過的《1999年金融服務現代化法案》廢除了1933年制定的《格拉斯-斯蒂格爾法案》，才徹底拆除了銀行、證券和保險業之間的隔離墻，允許商業銀行以金融控股公司(FHC)形式從事包括證券和保險業務在內的全面金融服務，實行混業經營。

中國的國有銀行自其成立以來，就被深深打上中國特色的烙印。1984年財政對國企的支持由“撥改貸”起始，國有銀行便肩負起對國企提供信貸支持的重任。在國家信用的支持和嚴格的金融業準入制度下，四大國有銀行吸收了居民和企業的大部分存款。在內控機制和監督管理機制很不健全的條件下，銀行用吸收的存款為許多經營管理很差或面臨倒閉的國企提供信貸，支持中國低效的經濟增長。中國的銀行體系是以國家信用為依托，國有銀行對國企提供垂直式的資金支持為鏈條的體制，因此，國家信用在這一體系中扮演了樞紐的作用。由于投資工具的缺失、證券市場的弱小、保障體制的落后和對不可分散風險的一個套頭策略是代際風險分擔，它把一組給定資產存量相關聯的風險在具有不同經歷的各代人之間攤銷，而上市后，這種內存的高風險暴露在金融市場風險之下。

第二、引進戰略投資者不能有效解決銀行內部問題

戰略投資者的引進，能在一定程度上完善公司治理結構，提高銀行的效率和競爭力。但是戰略投資者持有國有銀行股份的根本目的是為自己獲得最大利潤。在國家信用部分退出銀行業的起始階段，銀行雖然在外匯注資和不良資產剝離后，資本充足率已經超過了巴塞爾協議規定的8%的要求，但是體制固有的缺陷依然存在，銀行的風險系數很大。從資產收益率來看，四大國有銀行低于國內股份制銀行，更遠低于外資銀行。國有企業還占了相當比重，和以前相比，雖然比率有很大的下降，但是對關系國民經濟命脈的行業，國有企業依然居于支配地位。這些行業的企業都享受著“超國民待遇”和壟斷利潤，都與政府和國有銀行有著千絲萬縷的聯系，形成了一張緊密的網絡。

外資銀行由于不能突破政府設置的進入壁壘和未建立起自己的客戶群，需要與國有銀行合作，借助這塊跳板搶占中國的金融市場。戰略投資者的目標絕不會僅僅滿足于持股不到25%的比率而愿意為未來的競爭者提供最先進的管理經驗和技術，他們要么增加持股比率掌控國有銀行及其優質國有資產，要么待時機成熟另立門戶。顯然，這兩者都不是決策者們愿意看到的。國有銀行的問題主要是體制落后和微觀基礎的不完善，這很難通過引進外資得到解決。更為嚴重的是，引進戰略投資者，使得原本可以由國有銀行自己獲取的利潤不得不與外資分享。由于國有銀行的體制特殊，存在國家信用擔保和銀行高管的行政任命，使得資產在評估上很難有一個參照的系數，很容易造成國有資產流失。同時，外資銀行通過合作了解了國有銀行的操作方式和競爭能力，在“知彼”上占據了優勢地位，使國有銀行的競爭能力進一步下降。

第三、最終所有者缺位仍沒有得到有效解決

國有銀行股改上市改變不了國家（更確切地說是中央匯金公司代表國家）對其控制的局面。國家的最終目的是滿足公眾的利益。國家作為一個抽象的范疇并不能真正實施對銀行的監督和管理。所謂的匯金公司也不過是代表虛體（國家）利益的實體而已，它本身也是代理人。最終所有者缺位的后果：第一，銀行沒有最終守護人，龐大的銀行資產失去有效的監督和控制，也造成了地方政府為了地方企業的利益，經常干預銀行貸款的現象。第二，缺乏激勵機制和約束機制。由于與切身利益沒有密切的關系，經理人通常對貸款的質量并不很關心，這就需要內部約束和外部監管。國有銀行的經理大都是委派制，層層監管，形成了一條很長的代理鏈，只要鏈條中一個環節出現問題，就會影響整個代理。更為嚴重的是，在代理鏈的終點出現了缺位—國家并不能行使委托人職責。同時，國有銀行肩負著經濟改革的重大使命，使得銀行不能作為真正獨立的市場主體，實現利潤最大化。缺乏激勵機制的銀行必然很難實行有效的管理，國有銀行的低效也就在情理之中了。因此有國家掌控下的銀行很難與實力強大的外資銀行競爭。金融市場在市場經濟下是一個高度競爭的行業，國家應該退出這個行業。但是從現實的情況來看，國有企業在很多競爭性的領域依然處于壟斷地位，經濟的發展依然要靠國企的推動，國有銀行依然為國企提供大部分的信貸支持，國家擔保的退出意味著在整個體制內的資金鏈條上最重要的一環被割裂，極有可能引發社會的動蕩。因此，短期內政府不可能放棄對銀行的控制，只是退居幕后為國有銀行提供隱性擔保。國家的次優選擇是出讓部分銀行股權，引入戰略投資者，加強銀行的外部監督、改進治理結構。正如上文所分析的，引入戰略投資者只是一種治標不治本的策略。如何解決國有銀行最終所有者缺位的問題是經濟學家們急需解決的一個重大課題。

中國工商銀行簡介

中國工商銀行于1984年成立，全面承擔起原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業務，擔當起積聚社會財富、支援國家建設的重任。

2005年，中國工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”（以下簡稱“工商銀行”）；2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發行上市。公開發行上市后，工商銀行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，總股本334,018,850,026股。

工商銀行在中國擁有領先的市場地位、優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力，以及卓越的品牌價值。工商銀行正以建設國際一流現代金融企業為目標，不斷發展進步，以真誠的服務與專業的能力幫助全球客戶管理資產、創造財富。

［實力強勁］

工商銀行具有強勁的盈利能力。2007年集團實現稅后利潤819.90億元，較上年增長65.9%；自2003年引入國際審計以來，稅后利潤年復合增長率超過38%。成本收入比為34.48%，繼續保持合理水平。每股收益0.24元，增長41.2%。截至2007年末，總市值升至3,389.34億美元，增長35%，成為全球市值最大的上市銀行。

為了增強發展的可持續性，工商銀行不斷深入實施經營轉型戰略。順應宏觀調控政策要求，各項貸款保持適度增長，結構優化；改善投資結構、拓展金融市場業務，大幅度增加資金營運收益；大力發展中間業務，收入增長點更加多元化。2007年凈利息收益率2.80%，同比提高0.39個百分點；非信貸利息收入占總收入的比重達30.36%；手續費及傭金凈收入增長110.4%，占營業收入比重同比提高4.49個百分點。

綜合化經營與國際化發展戰略實施邁出更大步伐。隨著2007年金融租賃公司的成立，工商銀行的非銀行牌照類業務已延伸到投資銀行、基金和租賃等市場領域；收購澳門、非洲等地最大銀行股權，進入俄羅斯、印尼等新市場，境外機構達112家，形成了覆蓋主要國際金融中心和我國主要經貿往來地區的全球化服務網絡。［優質服務］

在中國及全球13個國家與地區，中國工商銀行擁有381,713名開拓進取、經驗豐富的員工，為1.7億個人客戶與272萬公司客戶提供廣泛而優質的金融產品和服務。

近1.7萬家境內外機構，覆蓋中國大部分大中城市與主要國際金融中心，為客戶直接提供優質服務；國內領先的電子銀行平臺，觸手可及的網上、電話、手機與自助銀行四大渠道，提供資金管理、收費繳費、營銷服務、金融理財、代理銷售、電子商務六大類服務；貴賓理財中心、電話銀行、網上銀行專屬通道，專業金融理財師，為貴賓客戶提供獨到的服務。工商銀行還與國內及122個國家和地區的1,400多家銀行建立了代理行關系，全球化服務網絡進一步完善。

工商銀行將上市后第一年作為“優質服務年”，從業務流程、分銷渠道、服務模式和產品種類等方面系統地改進和提升了服務，繼續朝著建設國內服務最好金融企業的目標邁進。

［業務多元］

作為中國最大的商業銀行，工商銀行為公司客戶與個人客戶提供了多元、專業的各項金融服務。

1.公司金融業務

工商銀行是中國最大公司銀行，截至2007年末，擁有272萬公司客戶。

堅持信貸穩健發展，保持中國第一信貸銀行地位。持續加強對重點產業和重點區域的信貸投放，積極推進“綠色信貸”建設，豐富融資產品。2007年末，境內公司貸款余額29,149.93億元，增長15.2%；境內公司存款余額34,026.83億元，增長20.1%。

加強融資產品創新，完善金融產品聯動營銷機制，為中小企業提供綜合化金融服務。2007年末，境內有融資余額的小企業客戶數44,963戶，比年初增長23.3%。

擁有28家國內代理合作保險公司、98家第三方存管業務合作券商、73家國內代理行，銀保代理業務規模繼續保持市場領先，銀證、銀期、同業及財政合作等機構業務全面深入發展。

票據貼現余額市場占比保持同業首位。完成票據融資定價機制由固定利率向浮動利率方式的重大轉變，成為第一家全面以Shibor為基準進行票據融資定價的商業銀行。

在鞏固傳統結算產品優勢的同時不斷增加增值服務，對公結算賬戶突破320萬戶，2007年對公人民幣結算金額達400萬億元，增長53.8%；現金管理服務由單一資金集中管理向綜合理財業務領域延伸，現金管理客戶達58,563戶。榮獲香港《財資》雜志、《金融亞洲》雜志“中國最佳現金管理銀行”稱號。

常年財務顧問業務簽約客戶穩步增加，結構化融資、銀團組織安排、重組并購等業務規模不斷提高，完成了“寶鋼集團并購八一鋼鐵”等各類項目，2007年短期融資券主承銷額536億元，為國內最大債券承銷機構。

為客戶提供覆蓋國際、國內貿易融資全過程的融資和服務，更設計出國際結算與貿易融資集中操作方案。2007年境內分行貿易融資累計發放2,236.46億元，增長132.9%；累計辦理國際結算業務5,933億美元，增長48.5%。

托管證券投資基金82只，領跑國內基金托管業務市場；托管全國社保基金；企業年金基金托管，QFII、QDII托管等全球托管，保險資產托管規模快速增長。托管資產總凈值13,160億元，在國內托管銀行中首家突破萬億大關。榮獲香港《財資》雜志“中國內地最佳托管銀行”獎項，美國《環球金融》雜志“中國最佳托管銀行”獎項。

年金業務保持市場領先，具備了銀行可以從事企業年金基金管理的全部業務資格。管理企業年金個人賬戶347.7萬戶，托管年金基金187.8億元。

貴金屬業務快速發展。第一個品牌金條“如意金”銷售數量超過50,000條，個人賬戶黃金及代理實物黃金交易持續發展。2007年，貴金屬自營、代理業務量累計達288噸，代理上海黃金交易所清算量907億元，繼續保持代理黃金清算業務優勢。

全方位開拓本外幣代客理財業務，創新代客境外理財產品，推出“理財+信托”類理財產品，豐富基金優選等資本市場相關產品。2007年發行法人理財產品1,152億元，增長175.6%；共有5款理財產品榮登《理財周報》“2007年中國最佳銀行理財產品”榜單。

2.個人金融業務

工商銀行堅持以市場為導向，以客戶為中心，加快業務創新，改進客戶服務，著力打造中國“第一零售銀行”。榮獲新加坡《亞洲銀行家》雜志“中國最佳國有零售銀行”獎項。

堅持以維護和發展優質客戶為重點，加快儲蓄產品種類和工具創新，推動儲蓄存款與各類理財業務協調發展，2007年末境內儲蓄存款余額32,440.74億元。

大力發展以個人住房、個人消費和個人經營貸款為主體的個人貸款業務，提升“幸福貸款”品牌市場價值。2007年末，境內個人貸款余額7,521.13億元，個人貸款市場占比排名第一。

應對客戶理財需求升溫趨勢，推動個人理財產品銷售量連創新高。陸續推出多款新股申購型、基金優選類、代客境外理財等產品，滿足個人投資者不同需求。2007年共推出人民幣理財產品35期、外幣理財產品24期，累計銷售額1,544億元，繼續穩居同業首位；代理銷售各類理財產品9,643億元，增長200.7%，基金代銷額、基金存量、客戶數量等多項指標、代銷銀行保險產品市場份額、國債銷售額均穩居同業第一。境內實現各類個人理財產品銷售共計11,187億元，增長182.4%。

作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌，“理財金賬戶”服務不斷升級。客戶數已達302萬戶。截至2007年末，擁有貴賓理財中心1,112家，95588電話銀行、網上銀行等電子渠道開通專屬通道，提供專屬服務；開展“財富驛站”主題營銷活動，提供增值服務；金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）數量分別達到5,083人和861人，同業占比27.2%和38.1%，穩居國內同業首位。

3.銀行卡業務

工商銀行是國內最大信用卡發卡行及信用卡品牌最齊全的發卡行之一。不斷加強產品創新，陸續推出歐元信用卡、牡丹運通商務卡、牡丹銀聯卡、牡丹運動卡、新版牡丹交通卡等新產品；推進營業網點服務體系、VIP客戶服務中心等渠道建設；積極選擇境外機構代理發卡，進一步加強與國際卡組織合作。2007年末，信用卡發卡量2,338萬張，實現消費額1,619億元，繼續保持發卡量及消費額雙領先的市場地位。信用卡透支余額82.41億元，增長59.5%。

建立以借記卡為平臺的個人金融服務模式；憑借牡丹靈通卡一卡多戶、一卡多能的優勢，加強營銷渠道整合；發揮牡丹靈通卡支付結算作用，分流柜面壓力。2007年末，借記卡發卡量1.87億張，增加858萬張，年消費額4,543億元，增長71.4%。

2007年末，銀行卡發卡量突破2.1億張，增加2,149萬張。實現銀行卡業務收入45.37億元，增長40.6%。

4.資金業務

工商銀行把發展資金業務作為推進經營轉型和培育未來市場競爭力的戰略重點，不斷提高在境內外各類金融市場運作本外幣資金的能力和水平。

2007年，境內機構人民幣融入融出量累計達60,967億元,增長27.6%，其中融出資金41,133億元，融入資金19,834億元。全年外幣貨幣市場交易量8,682億美元，增長43.5%。

作為銀行間市場做市商，進行雙邊報價債券品種囊括全部5個期限、三類信用等級的債券，日常報價券種達12只；柜臺市場做市報價債券達33支，2007年柜臺記賬式債券交易量15.3億元，市場占比繼續保持第一。全年人民幣交易類債券買賣成交量首度突破2萬億元。外幣債券全年累計完成交易量51.2億美元。

人民幣債券投資以防范利率風險為重點，主要參與投資中短期人民幣債券。2007年末，人民幣銀行賬戶債券投資余額28,585.54億元。面對美國債券市場因次按危機引起的劇烈動蕩，積極調整外幣債券投資組合，推動投資收益顯著提升。

工商銀行為客戶提供即期結售匯、遠期結售匯、人民幣外匯掉期等人民幣外匯交易產品，代客24小時外匯交易、外匯遠期、掉期、期權及其他金融衍生工具交易等外匯交易產品服務，同時代客開展多種本外幣理財和資產負債管理業務，并為個人客戶提供賬戶黃金交易服務。2007年代客外匯資金交易量2,758.31億美元。

5.電子銀行業務

電子銀行業務繼續在渠道、產品、客戶和市場品牌方面保持市場領先地位。2007年末，已有4,013家網點建立了電子銀行服務區；電子銀行客戶數8,096萬戶；交易額實現跨越式增長，達102.88萬億，增長127.5%；業務筆數占全行業務筆數37.2%，分流柜面業務作用進一步增強。

2007年企業網上銀行實現交易額85.74萬億元，個人網銀實現交易額4.15萬億元，分別增長133.8%和205.1%；個人與企業網上銀行客戶分別達到3,908萬和98萬戶。連續五年被美國《環球金融》雜志評選為“中國最佳個人網上銀行”，并首次獲得“亞洲最佳存款服務網上銀行”、“全球最佳存款服務網上銀行”榮譽；在“和訊”第二屆“網上銀行評測”中，以絕對優勢獲得第一名；并榮獲中國金融認證中心（CFCA）2007年“中國最佳網上銀行”獎項。

電話銀行產品和功能不斷豐富，集約化程度進一步提高。2007年，電話銀行總呼入量2.5億通，人工接聽量2,851萬通。在中國最佳呼叫中心評選中，榮獲“最佳全國呼叫中心管理團隊”、“最佳呼叫中心管理人”；在第四屆亞太最佳呼叫中心評選中，獲“中國呼叫中心特別貢獻獎”。

自助設備投入持續加大，自助銀行網絡快速擴展。2007年末，擁有自助銀行中心4,890家，自動柜員機23,420臺，自動柜員機年交易額10,696億元，增長71.0%。［科技先進］

深入實施“科技引領”戰略，保持在國內同業中的信息科技領先地位，有力促進了業務發展和經營管理能力的提升。2007年在“中國企業信息化500強”中名列前茅，榮獲英國《銀行家》雜志“2007科技獎——全球銀行現金管理項目獎”。

應用產品創新不斷取得重大突破，擁有63項專利。全行客戶信息系統建成，客戶理財、現金管理、電子銀行等業務領域產品進一步豐富，各類內部管理系統逐步建立完善。

信息系統運行安全穩定。建成同城加異地的完整災備架構，信息系統高可用性和災備能力進一步增強，災備系統的容量、性能和技術均處于國際領先水平。［管理規范］

公司治理不斷改進。工商銀行嚴格遵守營業所在地的法律法規及上市地相關監管規定，加強公司治理制度建設，完善“三會一層”運行機制，強化風險管理和內部控制，持續優化董事會結構，提高信息披露質量，深化投資者關系管理，加快經營模式和增長方式的轉型，取得明顯成效。

風險管理水平明顯提升。工商銀行實行全面風險管理，董事會、高級管理層和全行員工各自履行相應職責，有效控制各種風險。通過借鑒國際經驗，信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險管理得到全面加強。不良貸款余額和比率連續五年實現雙降，2007年末分別為1,117.74億元和2.74%。撥備覆蓋率達到103.50%。資本管理也取得新進展，資本配置更加規范和注重效益，資本充足率與核心資本充足率在業務快速發展中仍保持在13.09%和10.99%的較高水平。

與高盛集團、美國運通和安聯集團保持密切合作，在公司治理、風險管理、不良貸款管理、員工培訓與資金交易、銀行卡等各項業務領域取得顯著成效。［社會責任］

工商銀行堅持“經濟人”和“社會人”的有機統一，在努力創造利潤、對股東利益負責的同時，積極承擔對社會和環境的責任。

工商銀行在國內同業中率先倡導“綠色信貸”理念，嚴格限制對高污染、高耗能企業信貸投放，積極支持節能環保領域合理資金需求；堅持依法、合規、誠信經營，認真履行反洗錢義務；熱心公益，2007年社會公益投入2,009.19萬元，支持了定點扶貧地區建設、上海世博會、上海特奧會、金融希望小學改造、嘉興市“愛心行動”等項目，幫助1000名貧困白內障患者實施復明手術，積極支援災后重建工作，為北京大學繼續提供獎勵基金等，贏得了廣泛的社會公信和尊重。［國際榮譽］

工商銀行的良好經營表現贏得了國內外各界的廣泛認可，2007年獲得了《銀行家》、《環球金融》、《財資》、《金融亞洲》等全球知名財經媒體頒發的“中國最佳銀行”、“全球最佳交易獎”、“中國最佳管理公司”等諸多獎項，并被《經濟觀察報》評為“中國最受尊敬企業”。國際專業評級機構連續多次調升工商銀行評級，其中穆迪公司將長期信用等級提高至“A1”，標準普爾公司上調至“A-”。

第五篇：工行貴金屬業務介紹

賬戶貴金屬業務簡介

一、業務簡述

“賬戶貴金屬”是工行推出的一項資金交易業務，是指您在工行規定的交易時間內，使用工行提供的個人賬戶貴金屬買賣交易系統，在通過柜面、電子銀行渠道敘做的賬戶貴金屬(盎司)兌美元、賬戶貴金屬（克）兌人民幣之間的買賣交易。賬戶貴金屬包括賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金等非實物交割的貴金屬產品。賬戶黃金交易也稱“紙黃金”交易，賬戶白銀交易也稱“紙白銀”交易、賬戶鉑金交易也稱“紙鉑金”交易。

您可通過工行網點柜面、網上銀行、手機銀行（WAP）和電話銀行等渠道發起交易指令進行辦理賬戶貴金屬的即時交易、委托交易、賬務管理和查詢等業務。二、業務品種

在交易幣種上，工行賬戶貴金屬業務包括人民幣賬戶貴金屬和美元賬戶貴金屬。人民幣賬戶貴金屬以人民幣標價，交易單位為“克”，美元賬戶貴金屬以美元標價，交易單位為“盎司”。

在貴金屬種類上，工行賬戶貴金屬業務目前包含賬戶黃金、賬戶白銀及賬戶鉑金。

三、產品價格

工行在綜合考慮國際及國內市場貴金屬價格走勢等因素的基礎上，向您進行報價，并根據市場變化實時更新。

四、特色優勢

交易成本低：無開戶費，無交易手續費，無需進行實物交割，省去儲藏/運輸/鑒別等費用，交易成本低廉。

交易時間長：電子銀行渠道每周一早7：00至周六早4：00連續提供交易服務。

交易起點低：人民幣賬戶黃金每筆交易起點10克，以1克遞增，美元賬戶黃金每筆交易起點0.1盎司，以0.01盎司遞增；人民幣賬戶白銀每筆交易起點100克，以1克遞增，美元賬戶白銀每筆交易起點5盎司，以1盎司遞增；人民幣賬戶鉑金每筆交易起點1克，以1克遞增，美元賬戶鉑金每筆交易起點0.01盎司，以0.01盎司遞增。

交易渠道廣：銀行網點提供面對面的服務，手機銀行（WAP）、個人網上銀行、電話銀行提供隨時隨地隨身的交易體驗。

交易資金實時清算：賬戶貴金屬買賣資金實時清算，即時到賬，當天可多次進行交易，可最大限度提高資金運用效率。

交易方式靈活多樣：賬戶貴金屬的交易方式有即時交易和委托交易兩種。其中委托交易包括獲利委托、止損委托和雙向委托三種，最長掛單時間可達120小時。

五、適用客戶（1）有一定交易經驗和較強的風險承受能力，對貴金屬市場有一定認識，希望通過把握市場走勢賺取價差的交易需求型客戶。

（2）有一定投資經驗和風險承受能力，有通過長期持有貴金屬對資產進行多元化配置、實現資產保值增值的資產配置型客戶。

六、開辦條件

您須持有工行活期存折、牡丹靈通卡、理財金賬戶卡或工銀財富卡。使用網上銀行、電話銀行或手機銀行渠道交易的客戶須開通工行電子銀行業務。

七、開通流程

人民幣賬戶貴金屬（含黃金、白銀等）需要在開立個人賬戶貴金屬賬戶后方可進行交易，美元賬戶貴金屬（含黃金、白銀等）無需開戶即可直接交易。

（1）柜面開戶：憑本人有效證件持有工行活期存折、牡丹靈通卡、理財金賬戶卡到工行網點，填寫個人賬戶貴金屬開銷戶申請書，簽字確認后即可辦理開通。

（2）電子銀行渠道開戶：您可通過工行提供的網上銀行、電話銀行或手機銀行等方式自助辦理個人賬戶貴金屬開戶手續。

八、操作指南

（1）柜面交易 憑本人有效身份證件、工行活期存折、牡丹靈通卡或理財金賬戶卡到工行指定網點辦理。

（2）網上銀行交易

（3）電話銀行交易

（4）手機銀行（WAP）交易

九、使用竅門

1.您可通過工行個人網上銀行查看實時走勢圖和歷史K線圖。

2.您可在建立委托交易時，選擇委托成交后短消息提醒并輸入手機號，當該筆委托成交后可以收到工行的提示短信。

十、注意事項

1.第一筆交易必須為買入賬戶貴金屬。

2.在同一個地區，只能開立一個賬號貴金屬交易賬戶。3.您可通過網銀渠道查詢最長半年內的歷史交易明細信息、3個月內的委托交易明細信息。

4.外匯買賣中賬號貴金屬（盎司）只可做兌美元交易，不可做兌換其它外幣交易，因此若您的賬戶中沒有美元，請先將其它外幣兌換為美元，再進行賬戶貴金屬（盎司）買賣。

5.您需使用多幣種活期賬戶進行美元賬戶貴金屬買賣交易。

十一、風險提示

個人賬戶貴金屬買賣交易面臨包括政策風險、價格風險、利率風險、通訊系統安全、網絡系統安全在內的各種風險。受國際上各種政治、經濟因素及各種突發事件的影響，價格可能發生劇烈波動。您應充分認識到此項業務所蘊涵的風險，基于自身的獨立判斷進行投資決策。

十二、名詞解釋

買入價：買入價是銀行買入貴金屬，客戶賣出貴金屬的價格。

賣出價：賣出價是銀行賣出貴金屬，客戶買入貴金屬的價格。

中間價：中間價指的就是買入價與賣出價之間的中間價。用買入價和賣出價之和除以2，即得出中間價。

獲利委托：獲利委托是指客戶根據本人預期貴金屬價格，買入貴金屬時以低于貴金屬即時買入價，賣出貴金屬時高于貴金屬即時賣出價所建立的委托。止損委托：止損委托是指客戶為了避免價格波動帶來更大的損失所訂立的一種委托，使之在成交時帶來的收益比當前略小，交易時需設定止損委托價格。

雙向委托：雙向委托是指客戶訂立一筆委托，同時含有獲利和止損，在一方委托成交后，另一方自動作廢，交易時需設定獲利委托價格和止損委托價格。

注：本頁面內容僅供參考，最終解釋權歸中國工商銀行股份有限公司。部分內容以當地分行公告與具體規定為準。