第一篇：怎么才算貸款詐騙罪,貸款詐騙罪要判多少年

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提到怎么才算貸款詐騙罪的問題，那么還需要從貸款詐騙罪構成要件開始分析起走，只有符合了法律規定的貸款詐騙罪構成要件的全部內容，那么才能對一個行為進行認定，之后再說判刑。接下來，贏了網小編就為你一一介紹貸款詐騙罪的詳細知識。

一、怎么才算貸款詐騙罪

客體要件

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本罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了銀行或者其他金融機構對貸款的所有權，還侵犯國家金融管理制度，貸款是指作為貸款人的銀行或者其他金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。在現代社會中、隨著國民經濟和社會發展對資金需求的愈益增大，貸款在社會經濟生活中所起的作用日益突出。銀行等金融機構不僅通過發放貸款參與企業流動資金周轉，并支持企業購置固定資產和進行技術改造，促進生產發展，同時還通過發放貸款促進商品流通，促進科技文化衛生事業等發展。與此同時，隨著我國貸款金融業務的日益發展，詐騙貸款違法犯罪活動也隨之產生并愈益嚴重。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構的財產所有權、而且必然影響銀行等金融機構貸款業務和其他金融業務的正常進行，破壞我國金融秩序的穩定。因此、詐騙貸款行為同時侵犯了銀行等金融機構的貸款所有權以及國家的貸款管理制度，具有比一般詐騙行為更大的社會危害性。

客觀要件

本罪在客觀方面表現為采用虛構事實、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。

首先，本罪表現為行為人實施了虛構事實、隱瞞真相的方法騙取銀行

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贏了網s.yingle.com 或者其他金融機構貸款的行為。所謂虛構事實，是指編造客觀上不存在的事實，以騙取銀行或者其他金融機構的信任;所謂隱瞞真相，是指有意掩蓋客觀存在的某些事實，使銀行或者其他金融機構產生錯覺。根據本條的規定，行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現形式：

1、編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。這種情形近年來屢有發生，僅在上海一地，一年就發生假引資的詐騙幾十起，案犯一般是偽造國外某財團的巨額資金或者“在美國的愛國華人”的巨額私人存款要以優惠條件存人某銀行，以騙取銀行的貸款和手續費。此外，還有許多犯罪分子編造效益好的投資項目，以騙取銀行等金融機構的貸款。

2、使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。為支持生產，鼓勵出口，使有限的資金增值，銀行或其他金融機構有時也要根據經濟合同發放貸款，有些犯罪分子偽造或使用虛假的出口合同或者其他短期內產比很好效益的經濟合同，詐騙銀行或其他金融機構的貸款。如犯罪分子張某偽造某公司的出口供貨合同，并以虛假的合同向上海某銀行申請了幾百萬元的貸款后攜款潛逃。

3、使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機構的貸款。所謂證明文件是指擔保函、存款證明等向銀行或其他金融機構申請貸款時所需

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贏了網s.yingle.com 要的文件。如某公司通過銀行內部的工作人員開出了一張虛假的存款證明，并以此向另一銀行貸款幾百萬元。

4、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保，騙取銀行或其他金融機構貸款的。這里的產權證明，是指能夠證明行為人對房屋等不動產或者汽車、貨幣、可隨時兌付的票據等動產具有所有權的一切文件。如罪犯張某以偽造的某房屋開發公司房產證明為抵押，騙取某銀行貸款一百余萬元。

5、以其他方法詐騙銀行或其他金融機構貸款的，這出的“其他方法”是指偽造單位公章、印鑒騙貸的;以假貨幣為抵押騙貸的;先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等情況。本項規定的精神是不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依本罪依法追究刑事責任。

主體要件

本罪的主體是一般主體，任何達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的自然人均可構成，單位不能成為本罪的主體。銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，應以貸款詐騙罪的共犯論處。所謂串通，在本罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子在實施詐騙前或在詐騙的過程中，相互暗中勾結，共同商量或進行策劃，與詐騙犯罪分子予以

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贏了網s.yingle.com 配合，充當內應而為之提供幫助的行為。對于銀行及其他金融機構的工作人員與其他犯罪分子相互勾結騙取銀行等金融機構錢財的行為，應當注意分清兩種人員在共同犯罪中采用行為的性質，如果是以銀行等金融機構工作人員為主，而采用的行為主要是利用職務之便進行，社會上的其他人員僅是提供幫助的，這時就應以銀行等金融機構的工作人員所犯的罪行來定性處理，如是貪污，就應依貪污罪處罰，社會上的其他人員則以貪污罪的共犯論處;如是侵占就應以職務侵占罪治罪，其他人員則以職務侵占罪的共犯處之。如采用的行為以虛構事實、隱瞞真相的欺騙方法為主，銀行等金融機構的工作人員僅是為之提供幫助的，這時就以本罪定性處罰。而不能不分情況，都以本罪或他罪論處。

主觀要件

本罪在主觀上由故意構成，且以非法占有為目的。至于行為人非法占有貸款的動機是為了揮霍享受，還是為了轉移隱匿，都不影響本罪的構成。反之，如果行為人不具有非法占有的目的，雖然其在申請貸款時使用了欺騙手段，也不能按犯罪處理，可由銀行根據有關規定給予停止發放貸款、提前收回貸款或者加收貸款利息等辦法處理。

二、貸款詐騙罪要判多少年

《刑法》第193條規定，犯貸款詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或拘

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貸款詐騙罪屬于詐騙犯罪的一種具體犯罪手法，但法律卻將其單獨規定為犯罪，只要就是為了能夠按照犯罪的具體情節對罪犯進行處罰。以上就是今天的全部內容，要是你對此還有疑惑的話，可以直接來電咨詢我們贏了網的在線律師。

來源：（怎么才算貸款詐騙罪,貸款詐騙罪要判多少年http://s.yingle.com/cr/169715.html）刑事辯護.相關法律知識

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第二篇：貸款詐騙罪量刑標準

來源：重慶智豪律師事務所

編輯：張智勇—趙紅霞辯護律師（重慶市律師協會刑事委員會副主任）

刑事知名律師張智勇釋義貸款詐騙罪量刑標準

貸款詐騙罪定義：

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。

貸款詐騙罪量刑標準 貸款詐騙罪的相關刑法條文

《刑法》第一百九十三條規定，第一百九十三條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經濟合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。貸款詐騙罪量刑標準 貸款詐騙罪的相關法律

【五年以下有期徒刑、拘役法定基準刑參照點】

貸款詐騙1萬元以上不滿1.4萬元的，為拘役刑;1.4萬元的，為有期徒刑六個月;每增加600元，刑期增加一個月。

【五年以上十年以下有期徒刑法定基準刑參照點】

(一)貸款詐騙達4萬元，并具有下列情形之一的，認定有“其他嚴重情節”，處有期徒刑五年;4萬元以上不足5萬元部分，每增加800元，刑期增加一個月;每增加情形之一，刑期增加六個月：

(1)為騙取貸款，向銀行或金融機構工作人員行賄，數額較大的;(2)揮霍貸款或者用貸款進行違法活動，致使貸款到期無法償還的;(3)隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的;(4)提供虛假擔保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的;(5)假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的。

(二)貸款詐騙5萬元的，為有期徒刑五年;每增加3500元，刑期增加一個月;每增加第一項規定情形之一，刑期增加六個月。

【十年以上有期徒刑法定基準刑參照點】

(一)貸款詐騙達16萬元以上，并具有下列情形之一的，認定有“其他特別嚴重情節”，處有期徒刑十年;16萬元以上不足20萬元部分，每增加4000元，刑期增加一個月;每增加情形之一，刑期增加一年：

(1)為騙取貸款，向銀行或金融機構工作人員行賄，數額巨大的;(2)攜帶貸款逃跑的;(3)使用貸款進行犯罪活動的。

(二)貸款詐騙20萬元的，為有期徒刑十年;每增加1萬元，刑期增加一個月;每增加前項情形之一，刑期增加一年。貸款詐騙罪量刑標準 貸款詐騙罪犯罪構成：

客體要件

本罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了銀行或者其他金融機構對貸款的所有權，還侵犯國家金融管理制度，貸款是指作為貸款人的銀行或者其他金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。在現代社會中、隨著國民經濟和社會發展對資金需求的愈益增大，貸款在社會經濟生活中所起的作用 日益突出。銀行等金融機構不僅通過發放貸款參與企業流動資金周轉，并支持企業購置固定資產和進行技術改造，促進生產發展，同時還通過發放貸款促進商品流通，促進科技文化衛生事業等發僳。與此同時，隨著我國貸款金融業務的日益發展，詐騙貸款違法犯罪活動也隨之產生并愈益嚴重。詐騙貸款行為不僅侵犯了

銀行等金融機構的財產所有權、而且必然影響銀行等金融機構貸款業務和其他金融業務的正常進行，破壞我國金融秩序的穩定。因此、詐騙貸款行為同時侵犯了銀行等金融機構的貸款所有權以及國家的貸款管理制度，具有比一般詐騙行為更大的社會危害性。

客觀要件

本罪在客觀方面表現為采用虛構事實、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。

首先，本罪表現為行為人實施了虛構事實、隱瞞真相的方法騙取銀行或者其他金融機構貸款的行為。所謂虛構事實，是指編造客觀上不存在的事實，以騙取銀行或者其他金融機構的信任；所謂隱瞞真相，是指有意掩蓋客觀存在的某些事實，使銀行或者其他金融機構產生錯覺。根據本條的規定，行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現形式：

l、編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。這種情形近年來屢有發生，僅在上海一地，一年就發生假引資的詐騙幾十起，案犯一般是偽造國外某財團的巨額資金或者“在美國的愛國華人”的巨額私人存款要以優惠條件存人某銀行，以騙取銀行的貸款和手續費。此外，還有許多犯罪分子編造效益好的投資項目，以騙取銀行等金融機構的貸款。

2、使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。為支持生產，鼓勵出口，使有限的資金增值，銀行或其他金融機構有時也要根據經濟合同發放貸款，有些犯罪分子偽造或使用虛假的出口合同或者其他短期內產比很好效益的經濟合同，詐騙銀行或其他金融機構的貸款。如犯罪分子張某偽造某公司的出口供貨合同，并以虛假的合同向上海某銀行申請了幾百萬元的貸款后攜款潛逃。

3、使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機構的貸款。所謂證明文件是指擔保函、存款證明等向銀行或其他金融機構申請貸款時所需要的文件。如某公司通過銀行內部的工作人員開出了一張虛假的存款證明，并以此向另一銀行貸款幾百萬元。

4、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保，騙取銀行或其他金融機構貸款的。這里的產權證明，是指能夠證明行為人對房屋等不動產或者

汽車、貨幣、可隨時兌付的票據等動產具有所有權的一切文件。如罪犯張某以偽造的某房屋開發公司房產證明為抵押，騙取某銀行貸款一百余萬元。

5、以其他方法詐騙銀行或其他金融機構貸款的，這出的“其他方法”是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等情況。本項規定的精神是不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依本罪依法追究刑事責任。貸款詐騙罪量刑標準

主體要件

本罪的主體是一般主體，任何達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的自然人均可構成，單位不能成為本罪的主體。銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，應以貸款詐騙罪的共犯論處。所謂串通，在本罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子在實施詐騙前或在詐騙的過程中，相互暗中勾結，共同商量或進行策劃，與詐騙犯罪分子予以配合，充當內應而為之提供幫助的行為。對于銀行及其他金融機構的工作人員與其他犯罪分子相互勾結騙取銀行等金融機構錢財的行為，應當注意分清兩種人員在共同犯罪中采用行為的性質，如果是以銀行等金融機構工作人員為主，而采用的行為主要是利用職務之便進行，社會上的其他人員僅是提供幫助的，這時就應以銀行等金融機構的工作人員所犯的罪行來定性處理，如是貪污，就應依貪污罪處罰，社會上的其他人員則以貪污罪的共犯論處；如是侵占就應以職務侵占罪治罪，其他人員則以職務侵占罪的共犯處之。如采用的行為以虛構事實、隱瞞真相的欺騙方法為主，銀行等金融機構的工作人員僅是為之提供幫助的，這時就以本罪定性處罰。而不能不分情況，都以本罪或他罪論處。

主觀要件

本罪在主觀上由故意構成，且以非法占有為目的。至于行為人非法占有貸款的動機是為了揮霍享受，還是為了轉移隱匿，都不影響本罪的構成。反之，如果行為人不具有非法占有的目的，雖然其在申請貸款時使用了欺騙手段，也不能按犯罪處理，可由銀行根據有關規定給予停止發放貸款、提前收回貸款或者加收貸款利息等辦法處理。貸款詐騙罪量刑標準

第三篇：貸款詐騙罪的研究

Shanxi university of Finance and Economics

本科畢業論文（設計）

題 目： 淺談貸款詐騙罪

學 院： 華商學院 專 業： 法學 學 號： s20060202057 姓 名： 王峰 指導教師： 吳春香

2010年 5 月 20日

畢業論文（設計）學術承諾

本人鄭重承諾：所呈交的畢業論文是我個人在導師指導下進行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特別加以標注和致謝的地方外，論文中不存在抄襲情況，論文中不包含其他人已經發表的研究成果，也不包含他人或其他教學機構取得研究成果。

作者簽名：

日

期：

畢業論文（設計）使用授權的說明

本人了解并遵守山西財經大學有關保留、使用畢業論文的規定。

即：學校有權保留、向國家有關部門送交畢業論文的復印件，允許論文被查閱和借閱；學校可以公布論文的全部或部分內容，可以采用影印、縮印或其他復制手段保存論文。（保密的論文在解密后應遵守此規定）

作者簽名：

指導教師簽名：

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期：

日

期：

山西財經大學畢業論文（設計）

目 錄

中文摘要……………………………………………………………….….…Ⅰ 英文摘要……………………………………………………………..………Ⅱ

一、選題的背景和意義………………………………………………………1

二、目前我國貸款詐騙罪立法與實踐存在的問題…………………………1

（一）立法存在的問題………………………………………………..…1

（二）實踐存在的問題………………………………………………..…3

三、國外貸款詐騙罪的相關立法及其對我國的借鑒………………………5

（一）國外貸款詐騙罪的相關立法…………………………………..…5

（二）對我國的借鑒…………………………………………………..…6

四、貸款詐騙罪的立法完善與防范…………………………………………7

（一）貸款詐騙罪的立法完善………………………………………..…7

1、明確規定單位為貸款詐騙罪的主體………………………….….…7

2、將“事后故意行為”明確納入貸款詐騙罪規制…………….….…8

（二）貸款詐騙罪的防范……………………………………………..…9

1、深化金融體制改革，整頓規范金融市場秩序……………….….…9

2、健全完善內部規章制度，清除內部腐敗現象……………….…...10

3、完善立法，嚴格執法，嚴懲貸款詐騙犯罪………………………10 結論…………………………………………………………………….…….11 參考文獻……………………………………………………………….….…12 致謝……………………………………………………………………..……13

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淺談貸款詐騙罪

摘 要：隨著我國進入社會主義市場經濟的新發展階段，社會正經歷著觀念與制度的深刻轉型，各類金融詐騙犯罪亦成為轉型期的“副產品”。其中，在金融領域中較為活躍、較為典型的有貸款詐騙的犯罪，它的頻繁發生，嚴重地損害了金融機構的資金所有權，破壞了穩定的信貸秩序。

本文運用規范研究方法和文獻研究方法，根據刑法及司法解釋的有關規定，結合司法實踐，對貸款詐騙罪的相關內容進行初步的探討，并提出了貸款詐騙罪在法治角度下的防范對策及其立法完善。

關鍵詞: 貸款 ；貸款詐騙罪 ； 司法認定

Ⅰ

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On Loan Fraud Abstract：In the period of economic and society transformation ,crime of loan swindling is one of the important crime forms in china.It is a kind of crime often happened in financial section with very gravy social hazards.At present, the behavior of the fraud of the loan frequently takes place, which has seriously scathed the ownership to the fund of financial institution and wrecked the steady system of credit.Some problem have not been thoroughly solved about the determination to the crime of fraud of loan, and the actual law has emerged some limitation which need research on the crime of fraud of loan in detail.In order to Prevent and Punish this kind of crimes，this artiele tries to show us the initial exploration the author made in this field on the basis of a combined analysis of both the Provisions listed in the criminal law and some real judicial Practice.Finally,this the sis gives the suggestion to perfect the crime of fraud of loan to regulate it in criminal law comprehensively,also proposes the construction to the crime of deception of loan.Key words: loan ； The crime of loan swindling ；

Judicial practice

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一、選題的背景和意義

隨著我國社會主義市場經濟體制的建立和發展，金融成為現代經濟的核心。銀行和其他金融機構作為吸收存款、發放貸款的資金集散地，在金融活動中扮演日益重要的角色。但伴隨著社會經濟活動的擴張，金融犯罪現象也呈上升趨勢，嚴重侵害了我國正常的金融秩序和市場經濟秩序。其中大量的貸款欺詐行為成為重要的金融犯罪形式之一，給銀行和其他金融機構造成了巨大的經濟損失，嚴重破壞了國家對金融機構貸款的管理制度，擾亂了銀行和其他金融機構依法發放貸款的正常活動。

目前，我國貸款詐騙犯罪形勢非常嚴峻，貸款詐騙罪己經成為我國經濟領域中一個常見、多發、社會危害性極其嚴重的犯罪。特別是近年來，隨著我國社會主義市場經濟的加速度發展，社會所有制日益多元化并且逐步得到我國憲法的明確保護，貸款詐騙違法犯罪現象也隨之呈現出諸多新的特點，使得理論和司法實踐層面遭遇一系列新的問題，現行刑法關于貸款詐騙罪的有關規定在許多方面已經不能滿足實踐的需要，不利于遏制日益猖撅的貸款欺詐違法犯罪活動。因此，對貸款詐騙罪進行系統深入的研究就具有重要的理論和實踐意義。

二、目前我國貸款詐騙罪立法與實踐存在的問題

（一）立法存在的問題

1、犯罪主體的缺陷

根據現行刑法典第193條和第200條的規定，貸款詐騙罪只能由自然人構成，單位不能成為貸款詐騙罪的犯罪主體。

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然而，相關法律、法規并沒有明確排除單位作為貸款許騙罪主體的可能。根據《貸款通則》第2條規定，借款人是指從經營信貸業務的中資機構中取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。而《中華人民共和國商業銀行法》第82條規定，借款人采取欺一詐手段騙取貸款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。這里的借款人顯然也包括法人和其他經濟組織在內。因此，單行法律、法規并未排除追究單位刑事責任的可能。

2、缺乏對“事后故意行為”的明確規定

非法占有目的和采取詐騙手段是貸款詐騙罪的必不可少的特征。典型的貸款詐騙罪通常是在取得貸款前即有非法占有目的，并采用詐騙手段，從而騙得貸款。而對于非法占有目的和詐騙手段兩者或兩者之一發生于取得貸款之后的行為，學界形象地稱之為“事后故意行為”。司法實踐中“事后故意行為”主要表現為以下兩種情況:(1)以合于去一乒段取得貸款后，再采取咋騙手段不歸還貸款;(2)以欺詐手段取得貸款后.光使用貸款再采取欺詐手段拒不還款。

關于“事后故意行為”，《貸款通則》第70條有明確地規定，借款人違反本通則第九章第四十五條規定，蓄意通過兼并、破產或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金，造成貸款人重大經濟損失的，應當依照有關法律規定追究直接責任人員的刑事責任。該條指出“依照有關法律規定”追究刑事責任，但是刑法并未就這種行為作出明確規定。因此，學界爭議頗大，有學者認為應定貸款詐騙罪，還有學者認為應定詐騙罪，也有學者認為應按民事糾紛處理;司法實踐中具體作法亦極不統一，定貸款詐騙罪、詐騙罪，按民事糾紛處理等作法均存在。

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（二）實踐存在的問題

1、冒名貸款

冒名貸款是指銀行等金融機構工作人員，利用職務上的便利，實施了冒用他人名義或虛構假名貸款、利用職權要挾他人貸款、乘辦理貸款之機截留全部或部分貸款貪污或挪用歸個人使用的行為。冒名貸款的具體形式包括：一是假名貸款；二是盜名貸款；三是頂名貸款；四是搭名貸款。對于冒名貸款的行為，根據不同的情形適用不同的罪名：

（1）對于銀行等金融機構中與審批貸款業務無關的一般工作人員冒名貸款，若出于非法占有目的，與非金融機構工作人員詐騙貸款行為無異，以本罪論處；被冒名者明知其冒用其名但并未提供具體幫助行為的，其行為不構成犯罪，與行為人不構成共犯，僅屬于一般的知情不舉，若觸犯包庇罪則以該罪論處；若進而提供具體幫助行為的，則成立共犯。

（2）對于銀行等金融機構中負責審批貸款的工作人員冒名貸款的應作具體分析：如果行為人利用職務之便，以非法占有為目的冒名貸款的，應以貪污罪或職務侵占罪論處；如果行為人利用職務上的便利，冒名貸款進行非法活動的，或挪用信貸資金數額較大、進行營利活動的，或挪用信貸資金數額較大、超過3個月未還的，應以挪用公款罪或挪用單位資金罪論處。

2、騙借貸款

有觀點認為，騙借貸款是詐騙貸款的一種形式，二者只是情節不同，沒有本質的不同。這種觀點存在對“非法占有目的”理解上的不同。如果將刑法中的“占有”理解為民法中的所有權“占有”，這種理解并沒有什

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么偏差，因為民法中的占有僅僅是在一定時間內對物的保存狀態。刑法的獨立性決定在刑法的表達上具有超出其他法律的獨特性。如果將刑法中的“占有”等同于民法中的“占有”，那么刑法的處罰面就會相應不恰當地被擴大，這就違背了刑法謙抑性的原則。從解釋論一致性的出發點考慮也應堅持對“占有”表述的刑法特色，否則諸如盜竊罪、詐騙罪、搶劫罪等犯罪也會因此在成立范圍上產生變化，而這顯然是不合理的。有論者在否定騙借貸款構成本罪的前提下，認為應單獨設立“騙借貸款罪”，這種建議是極有價值的。借款人實施單獨的騙借行為是不構成犯罪的，而如果進而轉手貸給他人，則觸犯高利轉貸罪。現實中，一些“虛假出資注冊”的空殼公司為滿足他人融資需要，利用虛假手段騙借貸款，而后再轉貸給他人，從中謀取利息差額，這種情形下行為人即構成高利轉貸罪，而騙借貸款的行為則是實行行為的一部分。如果再借款人意圖詐騙該項資金的，以詐騙罪論處。

3、破產避貸

《貸款通則》第70條規定，蓄意通過破產侵吞信貸資金，造成貸款人重大經濟損失的，應當依照有關法律規定追究直接責任人員的刑事責任。該規定所涉及的罪名包括貪污罪、職務侵占罪、私分國有資產罪。有觀點認為，利用虛假破產可以成為本罪的犯罪手段，此種觀點是不正確的。所謂利用破產方式進行詐騙實際上是利用破產來實現占有財產的手段而不是騙取貸款的目的。其占有的財產歸屬仍是行為人所在的單位，而不是具體的借款人，對貸款人造成到期債權事實上的無法實現。即便行為人詐騙貸款時就想以此手段來逃避債務、躲避追查，但破產行為是在詐騙行為4

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既遂后行為，在認定犯罪客觀方面不重要，只是對認定犯罪主觀方面起到一定的證明作用。所以，利用破產方式不屬于本罪的“其他方法”。

三、國外貸款詐騙罪的相關立法及其對我國的借鑒

（一）國外貸款詐騙罪的相關立法

1、德國立法例的規定及評析

德國現行刑法典第256條b（信貸詐騙）規定：（1）一經營體或企業就另一經營體或企業，或虛設的經營體或企業，關于信貸條件的許可、放棄或變更的申請，有下列行為之一的，處3年以下自由刑或罰金：①就有利于貸款人且對其申請的決定具有重要意義的經濟關系A.提出不真實或不完全的資料，諸如收支平衡表、贏利及虧損帳目、資產摘要或鑒定書，或B.以書面形式作不真實或不完全的報告；②資料或報告所表明的經濟關系的惡化未在附件中說明，而其對申請的判斷又非常重要的。（2）自動阻止債權人基于行為人的行為予以給付的，不依第一款處罰。非因行為人的行為而不給付的，只要其自動且真誠努力阻止提供給付的，不處罰。（3）第一款中的概念：①經營體或企業是指與其標的物無關，而依經營方式和范圍需要依商業經營方式成立的商業企業；②信貸指一切方式的金錢借貸、承兌借貸、金錢債權的有償及延期，票據貼現、擔保、保證及其他擔保。

信貸詐騙罪是德國立法機關根據刑法學界的建議而制定的，然而該法條制定后，刑法學界對這方面的研究和批評并沒有停止。其中，主要的批評意見是這條規定是由一系列不確定的概念堆砌起來的。例如，信貸詐騙

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罪要求的工廠和企業是指不考慮其對象，根據性質與范圍要求以商業方式建立起來的經營場所，這一概念究竟是只能用于刑法，還是也可以用于商法？但德國刑法學界大多認為這條法律是充分考慮了德國基本法關于明確性的要求的。

2、美國立法例的規定及評析

《美國法典》第18編第1014節規定：犯虛假的貸款與信用申請罪的，處100萬美元以下的罰金或30年以下的監禁，或者兩者并處。

鑒于在貸款和信用申請時虛假的貸款與信用申請或報告的行為，該條款的政策目的是為了保護特定的金融機構。1970年以來，這條法律的適用有擴大的趨勢，例如申請信用卡，申請與銀行信用卡有關的某種俱樂部成員卡，通過第三人間接影響銀行的行為等，雖然被告直接面對的可能不是銀行，但最終結果都可能銀行，所以該條目的是聯邦對提供其保險的銀行及特定的金融機構所給于的保護。

（二）對我國的借鑒

貸款詐騙罪隸屬于詐騙罪，是隨著現代經濟進一步發展而從詐騙罪中分化出的一種新型經濟欺詐罪。我國第一部刑法典即1979年刑法僅對詐騙罪作了原則性規定，在我國計劃經濟時代，這部刑法典在打擊詐騙犯罪活動中起到了重要的作用。然而，自我國改革開放以來，尤其在建立社會主義市場經濟的體制轉型期，金融領域的犯罪猶如其他經濟領域的犯罪一樣，出現了許多新的特點。就信貸業而言，有的行為人以非法占有為目的騙取銀行等金融機構的貸款；有的不具非法占有目的但在取得貸款的過程6

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中使用了欺騙手段；有的明知自己沒有償還能力而靠買通貸款經辦人員獲取貸款等等。由于有關金融法律、法規以及金融機構內部的各項規章制度不完善，對這些行為，司法部門有的以詐騙罪定罪處罰，有的以合同糾紛進行處理，造成執法上的不確定性，給一些不法分子規避法律以可乘之機，從某種意義上講，也助長了這類犯罪的嚴重化。據資料表明，我國某沿海開放城市，近幾年就有20多億金融貸款被各種行業的老板騙取后攜款潛逃。這類犯罪既嚴重擾亂了國家的金融秩序，又給不少單位和公民個人造成重大的經濟損失。

鑒于刑法理論界和實務部門的意見和建議，滿足社會的需要，2006年6月29日第十屆全國人大常委會《中華人民共和國刑法修正案》(六)部分接受了理論界的立法建議，在第十條增設了虛假信用申請罪。該罪構成特點是:自然人和單位都可成為本罪主體;在主觀上是故意犯罪，直接故意和間接故意都可構成本罪，而且本罪不要求在主觀上具體非法占有目的;客觀上本罪必須要造成重大損失或者有其他嚴重情節。

可見，目前我國刑法關于貸款詐騙犯罪的立法現狀是:懲治貸款詐騙犯罪有兩個罪名，一是虛假信用申請罪，二是貸款詐騙罪。《刑法修正案》(六)補充和完善了貸款詐騙罪，它擴大了貸款詐騙犯罪行為的范圍，對于進一步嚴厲打擊貸款詐騙犯罪，對維護我國金融秩序具有重要意義。

四、貸款詐騙罪的的防范與立法完善

（一）貸款詐騙罪的立法完善

1、明確規定單位為貸款詐騙罪的主體

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貸款詐騙罪在司法實踐中的常發形態是單位騙貸30。單位或組織開始以其財產作抵押，取得貸款之后就采取轉移財產的做法拒不還貸，或是利用企業改制、兼并的機會，以原來的企業破產無力還貸、新企業不理舊帳等為由拒不還貸，造成銀行資金的流失。而這些單位或組織的行為完全符合單位犯罪的特征，現行刑法卻將其排斥于貸款詐騙罪主體之外，顯然是有缺陷的，容易導致司法極大的困惑。而從西方立法特征來看，各國基本上都承認本罪的單位犯罪，所以建議補充本罪的單位犯罪主體。

2、將“事后故意行為”明確納入貸款詐騙罪規制范圍

將“事后故意行為”定性為貸款詐騙罪不但存在合理性，而且也是非常必要的。司法實踐中，行為人用自己的財產作貸款抵押擔保，在獲得貸款之后，利用抵押擔保物不轉移占有的特點，以揮霍、變賣、“贈送’、轉移、隱匿等方法減少抵押財產，逃之夭夭，致使銀行等金融機構的債權不能實現，達到騙取貸款的目的。還有的借款人蓄意通過兼并、破產或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金。這些所謂的“事后故意行為”在司法實踐中較為常見，己嚴重擾亂了國家貸款管理制度，侵犯了金融機構的財產權益。

但由于刑法缺乏明確的規定，司法實踐作法不一，有定貸款詐騙罪的、有定詐騙罪的、有定侵占罪的，一甚至還有不以犯罪處理的。筆者認為必須將這種具有嚴重危害性的行為明確納入刑法的規制范圍。盡管如前文論述，“事后故意行為”理應屬貸款詐騙罪規制范疇，但由于無明確的法律規定，學界認識不一，建議立法增設一款明確此種行為貸款詐騙罪的性質，具體立法設計如下: 8

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第xx條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處……;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處……;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處……:(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;(二)使用虛假的合同的;(三)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的:(四)以其他方法詐騙貸款的。合法取得貸款而后采用欺詐手段拒不還貸的，或者采用欺詐手段騙用貸款，而后產生非法占有目的的，以貸款詐騙罪論。

（二）貸款詐騙罪的防范

面對貸款詐騙犯罪對金融機構資金安全和金融市場信用造成的嚴重危害以及當前金融機構管理及金融業秩序中存在的缺陷與問題，我們不僅要重新審視以往采取的金融風險防范措施，更要站在法治的角度來來防范。具體可以：

1、深化金融體制改革，整頓規范金融市場秩序

當前我國金融體制改革還不完全深入，導致的金融體制的不完善、金融市場秩序混亂，而這恰恰成為犯罪分子所利用的一個重要的“軟肋”。為此，必須進一步深化金融體制改革，整頓規范金融市場秩序，為社會經濟發展創造良好的金融環境。特別是要加快專業銀行向商業銀行轉變的步伐，而且要確保轉變的徹底性，才能讓銀行真正負責任地管理好自己的資金、自覺地去防范金融風險。同時，要整頓金融秩序，不僅要各級政府摒

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棄那種地方保護主義，堅決杜絕那些對局部、對眼前可能有利而損害全局和長遠利益的金融“土政策”；還要全社會各方面的力量來共同努力，才能確保金融市場的有序運行，鏟除貸款詐騙犯罪賴以生存的“溫床”

2、健全完善內部規章制度，清除內部腐敗現象。

金融機構內部的規章制度，是長期以來保障資金安全流通的經驗結晶，應當說如果所有的管理、操作人員嚴格按章辦事，貸款詐騙等金融犯罪大多是難以得逞的，正是因為目前很多金融機構內部管理不嚴、不規范，加之一些意志薄弱的金融機構高層管理者和具體經辦人往往易被腐蝕，才給犯罪分子有了可乘之機。為此，必須加強金融機構內部的規章制度建設，重點要建立各個崗位的操作規程，強化管理和監督檢查機制，完善違規處罰規定，還可以對一些關鍵崗位進行強制輪崗，增強關鍵崗位人員的風險意識和安全防范意識；要嚴格用人制度，把好進人關，對關鍵的重要部門人員進行定期考核，考核不過關的要堅決及時調整，努力提高金融從業人員的綜合素質和抗腐能力；還要嚴禁金融機構違反國家金融法規、政策的帳外經營等違法違紀行為，鏟除金融機構內部產生腐敗的根源。同時，要增加有關審查部門的技術投入，提高辨別真假操作過程的技術含量。

3、完善立法，嚴格執法，嚴懲貸款詐騙犯罪

一方面要加強有關金融法律、法規宣傳力度，提高各級執法機關的執法水平；另一方面全國人大常委會及地方各級人大常委會的執法監督工作，充分發揮各級人民檢察院法律監督機關的工作，加大對于金融犯罪的打擊力度，從而建立起強有力的法律規范，使金融市場活動法律化。

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結 論

貸款詐騙罪是發生在金融領域中非常突出的一類犯罪，它是指以非法占有為目的，采取虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或其他金融機構的貸款，數額較大的行為。正確認定貸款詐騙罪除了要準確把握貸款詐騙罪的犯罪構成、正確區分貸款詐騙罪的罪與非罪，此罪與彼罪以及各種犯罪形態外，關鍵還要正確處理刑法理論、刑事立法與刑事司法的相互關系，正確認識貸款詐騙罪中一些爭議問題:“非法占有目的”應理解為“非法所有”;司法實踐中可采取司法推定的方法證明具有非法占有的目的。筆者認為，正確處理刑法理論、刑事立法與刑事司法的相互關系是刑法學的一個重大理論問題，也是實現刑事法治的重要性內容和必然要求。雖然刑法修正案(六)增設了虛假信用申請罪，但卻沒有解決單位犯罪主體等問題，因此建議:增設單位犯罪主體;將推定非法占有目的的基礎事實法定化以解決非法占有目的的訴訟證明難題問題。通過上述完善措施，可以進一步加大打擊貸款詐騙犯罪的力度，有效維護金融秩序，促進社會主義市場經濟健康有序發展。

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參考文獻

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軍主編:《金融犯罪的全球考察》，中國人民大學出版社2008年版。

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致 謝

時光飛逝，轉眼間的山西財經大學攻讀法學雙學位的學業即將結束，望著即將定搞的畢業論文，我禁不住思緒萬千，感慨頗多。我的讀書之旅，與其說是知識積累，不如說是人生的感悟過程。在論文完成之際，我要感謝我的導師吳春香教授。在我的論文寫作過程中，她給了我精心的指導和幫助，從論文的寫作角度到論文框架的構建、論文觀點的修正，無不凝聚著吳老師的心血。正是在吳老師的悉心指導下，我順利地完成了畢業論文。從吳老師身上，我學到的不僅是法律知識，還有嚴謹的治學態度、敏銳的洞察力和高尚的人品，這將使我受益終生。

我要感謝山西財經大學法學院的其他老師，感謝他們的辛勤勞動和無私關懷，使我得以順利完成學業。

最后，我還要感謝我的家人，是他們深厚而樸實無華的愛始終激勵著我勇敢前行。

因本人掌握的資料有限和學術功底的薄弱，論文中不免會出現錯誤，懇請各位老師批評指正。

王峰

2010年5月27日

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第四篇：貸款詐騙罪罪名分析及案例

貸款詐騙罪罪名分析及案例

2010-06-25 14:54:24 來源： 瀏覽次數：720 網友評論 0 條

貸款詐騙罪

一、概念界定

1、定義：是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。

2、本罪在客觀上表現為采用虛構事實、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。根據本條的規定，行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現形式：

l）編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。

2）使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。

3）使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機構的貸款。所謂證明文件是指擔保函、存款證明等向銀行或其他金融機構申請貸款時所需要的文件。

4）使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保，騙取銀行或其他金融機構貸款的。這里的產權證明，是指能夠證明行為人對房屋等不動產或者汽車、貨幣、可隨時兌付的票據等動產具有所有權的一切文件。

5）以其他方法詐騙銀行或其他金融機構貸款的，這出的“其他方法”是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等情況。

司法實踐中，行為人具有下列情形之一的，應認定其行為屬于“以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款”：（1）貸款后攜帶貸款潛逃的；（2）未將貸款按用途使用而是揮霍致使貸款無法償還的；（3）使用貸款進行違法犯罪活動，致使貸款無法償還的；（4）改變貸款用途將貸款用于高風險的經濟活動，造成重大經濟損失，致使貸款無法償還的；（5）為謀取不正當利益，改變貸款用途，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的；（6）提供虛假的擔保申請貸款，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的，等等情形。

3、立案標準：以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額在二萬元以上的，應予立案追訴。

二、定罪量刑

犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

三、法院判例

被告人張首平、梁偉欣、李陸軍、羅鵬、黎平石、譚影霞犯貸款詐騙罪一案

被告人張首平（化名劉偉），男，高中文化。

被告人梁偉欣（化名胡建鋒），男，大專文化。

被告人李陸軍（化名劉明），男。

被告人羅鵬，男，初中文化。

被告人黎平石（化名劉偉明），男，初中文化。

被告人譚影霞（化名陳小蕾），女，初中文化。

事實如下：

一、2002年6月至8月間，被告人張首平、梁偉欣密謀利用銀行和保險機構在辦理汽車消費貸款和保險業務時存在的工作漏洞，以開一間“車行”搞假供車的方法來詐騙銀行的貸款并多次密謀詐騙的細節后確定到佛山市禪城區和南海區兩地實施詐騙。8月中旬，被告人梁偉欣通過其朋友拿到了在中國平安保險股份有限公司南海支公司（以下簡稱南海平安保險公司）業務員周世勛的名片。之后，張首平化名為“劉偉”、梁偉欣化名為“胡建鋒”與周世勛聯系并謊稱是從事汽車貿易的，探聽了汽車消費貸款和保險業務的運作情況。根據周世勛的介紹，兩被告人知道，要實施汽車消費貸款詐騙，需要有人假扮“車主”購車和假扮“擔保人”提供“貸款保證”，還要提供假“車主”、“擔保人”的身份證、戶口本、房產證、收入證明及購車合同、購車首期款收據、發動機和車架號碼拓印等相關資料。于是，兩被告人就到南海區桂城海三路通過中介公司租了一間房屋，從而拿到了一張屋主名為“鄧成”的房產證復印件。張首平據此就偽造了一本房產證。梁偉欣隨后找到了葉永強和鄧忠強（均另案處理），與張首平共同授意由其二人分別假扮成“車主”鄧成和“擔保人”黎國榮。張首平還為其二人偽造了相關的資料，又偽造了一張“佛山市新進發汽車貿易有限公司”的營業執照（經查證，此公司不存在，以下簡稱“新進發公司”）。在做好了上述準備后，張首平、梁偉欣就聯系周世勛，聲稱已經成立了“新進發公司”，有客戶要貸款購車，要周世勛做好準備。周世勛遂聯系了中國交通銀行南海支行（以下簡稱南海交行）的業務員宋敏源。8月29日晚，被告人張首平、梁偉欣與葉永強、鄧忠強攜上述偽造的資料，按事前約定從廣州市竄到佛山市中發賓館找到周世勛和宋敏源，提供虛假資料，由葉永強冒充“車主”鄧成、鄧忠強冒充“擔保人”黎國榮，以向“新進發公司”購買一臺寶來牌汽車為由與南海交行簽訂了貸款額為145000元的汽車消費抵押貸款合同及與南海平安保險公司簽訂相關的保險合同。合同簽訂后，宋敏源要求張首平和梁偉欣必須在南海交行開設公司賬戶才能發放貸款。第二天，梁偉欣到南海交行欲開設賬戶，經銀行核實，沒有“新進發公司”的企業登記，故未能開設帳戶。被告人梁偉欣遂通知周世勛、宋敏源暫時停止相關的“貸款”和“保險”業務。此時，被告人張首平、梁偉欣意識到要注冊成立一間“汽車貿易公司”才能順利實施詐騙。經密謀后，兩被告人找到了其二人的朋友朱炎（另案處理），約定由朱炎出資，成立一間“汽車貿易公司”來實施貸款詐騙，詐騙所得的贓款三人平分。同年9月，被告人張首平、梁偉欣伙同朱炎到南海區桂城海七路租了興隆苑16號鋪位，并通過中介人吳鳳嬌(另作處理)到南海區桂城工商局以吳鳳嬌為法定代表人申領了南海東明俊汽車貿易有限公司（以下簡稱東明俊公司）的營業執照，又在南海交行以東明俊公司的名義開設了帳戶。之后，張首平、梁偉欣通知周世勛、宋敏源已經注冊成立了新的公司（東明俊公司），希望繼續以前的汽車消費貸款和保險業務。周世勛和宋敏源由于警惕性不高，輕信了兩被告人，遂同意發放貸款。9月25日，南海交行將145000元貸款發放到東明俊公司在南海交行的帳戶（帳號：2012011418）。貸款到帳后，張首平、梁偉欣將款項全部提走，并在扣除詐騙期間所花費用后與朱炎共同分占贓款。

二、同年10月上、中旬，被告人張首平、梁偉欣伙同朱炎密謀再以上述方法實施貸款詐騙。之后由梁偉欣找到被告人譚影霞和林中孚（另案處理），商定由其二人分別冒充“車主”陳小蕾和“擔保人”張偉，張首平則偽造了詐騙所需的相關資料。之后，被告人張首平、梁偉欣還到南海黃岐通過中介公司租用了河畔花園的一套商品房偽稱車主陳小蕾的住址以防保險公司和銀行查詢。10月15日，經事前與南海平安保險公司業務員周世勛聯系，并再由周世勛聯系了中國銀行南海支行（以下簡稱南海中行）業務員何泳華后，梁偉欣、朱炎、譚影霞、林中孚到南海區桂城藍月亮西餐廳，提供虛假資料，由譚影霞冒充“車主”陳小蕾、林中孚冒充“擔保人”張偉以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由與南海中行簽訂了貸款額為158000元的汽車消費抵押貸款合同及與南海平安保險公司簽訂了相關的保險合同。10月16日，南海中行將158000元貸款發放到東明俊公司在南海交行的帳戶（帳號：2012011418）。貸款到帳后，張首平、梁偉欣將款項全部提走，在支付給譚影霞、林中孚各一萬元“報酬”及扣除詐騙期間所花費用后與朱炎一起共同分占贓款。

同年10月中下旬，被告人張首平、梁偉欣再糾合了被告人李陸軍、羅鵬參與貸款詐騙，并密謀商定：由張首平負責偽造詐騙中所使用的虛假資料并提供其小汽車作為詐騙時所用的交通工具；梁偉欣負責根據張首平提供的虛假資料填寫相關的汽車銷售合同、首期款收據、收入證明等，并負責找人來冒充“車主”、“擔保人”，接載李陸軍和假冒的“車主”、“擔保人”到佛山市禪城區、南海區兩地簽訂合同，貸款到帳后就負責提取款項；羅鵬負責在每次實施詐騙前將張首平、梁偉欣的指示傳達給李陸軍，將應支付給保險公司的保費從梁偉欣處拿給李陸軍，在每次實施詐騙時在事前租好的房子內冒充是“車主的同事”接聽電話以備相關的保險公司和銀行查詢；李陸軍就負責在被告人梁偉欣提供的一塊已沖壓號碼的鋼板上偽造發動機號碼和車架號碼的拓印，化名為“劉明”聯系相關的銀行和保險機構，帶假冒的“車主”、“擔保人”去簽訂合同并向保險公司交納保費。按照上述分工，被告人張首平、梁偉欣、李陸軍、羅鵬伙同被告人譚影霞、黎平石有分有合再實施了如下貸款詐騙：

三、10月30日，被告人梁偉欣開車接載被告人李陸軍和譚影霞、林中孚從廣州市竄到南海區桂城，由李陸軍化名為“劉明”帶譚影霞、林中孚到太平洋保險公司南海支公司（以下簡稱南海太保公司），出具由張首平事前偽造好的虛假資料，由譚影霞冒充“車主”陳小蕾、林中孚冒充“擔保人”黎國榮，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與建設銀行佛山市分行禪建支行（以下簡稱禪建支行,業務員張抽遇）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費抵押貸款合同及與南海太保公司（業務員范繼明）簽訂了相關的保險合同。10月31日，禪建支行將220000元貸款發放到東明俊公司在南海建行的帳戶（帳號：440667221－2000006383）。貸款到帳后，梁偉欣將款項全部提走，除支付給譚影霞、林中孚各一萬元外，余款與張首平、李陸軍、羅鵬瓜分。

四、11月4日，被告人梁偉欣開車接載被告人李陸軍及葉永強、林中孚到佛山市禪城區，由李陸軍化名為“劉明”帶葉永強、林中孚到中國人民保險公司佛山市城區中心支公司（以下簡稱佛山城區中保公司），出具由被告人張首平事前偽造好的虛假資料，由林中孚冒充“車主”黎國榮，葉永強冒充“擔保人”鄧成，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與農業銀行佛山市分行華達支行（以下簡稱華達農行，業務員杜偉材）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費抵押貸款合同及與佛山城區中保公司（業務員張羨梅）簽訂了相關的保險合同。11月6日，華達農行將220000元貸款發放到東明俊公司在南海農行的帳戶（帳號：44－50141040002663）。貸款到帳后，梁偉欣將款項全部提走，除支付給葉永強、林中孚各一萬元外，余款與張首平、李陸軍、羅鵬瓜分。

五、11月11日上午，被告人梁偉欣開車接載被告人李陸軍、黎平石及林中孚和一名由林中孚介紹來的男青年（在逃）到佛山市禪城區，由李陸軍化名為“劉明”帶黎平石和該男青年到禪城大酒店二樓，出具由被告人張首平事前偽造好的虛假資料，由黎平石冒充“車主”劉偉明，該男青年冒充“擔保人”張偉，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與華達農行（業務員杜偉材）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費抵押貸款合同及與佛山城區中保公司（業務員張羨梅）簽訂了相關的保險合同。11月13日，華達農行將220000元貸款發放到東明俊公司在南海農行的帳戶（帳號：44－50141040002663）。貸款到帳后，梁偉欣將款項全部提走，除支付給黎平石、林中孚和林中孚介紹來的男青年各一萬元外，余款與張首平、李陸軍、羅鵬瓜分。

六、11月11日下午，上述五人又竄到南海區桂城，由被告人李陸軍化名為“劉明”帶被告人黎平石和林中孚介紹來的男青年到南海太保公司，出具由被告人張首平事前偽造好的虛假資料，由黎平石冒充“車主”劉偉明，林中孚介紹來的男青年冒充“擔保人”張偉，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與禪建支行（業務員張抽遇）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費抵押貸款合同及與南海太保公司（業務員范繼明）簽訂了相關的保險合同。11月12日，禪建支行將220000元貸款發放到東明俊公司在南海建行的帳戶（帳號：440667221－2000006383）。貸款到帳后，被告人梁偉欣將款項全部提走，除支付給黎平石、林中孚和林中孚介紹來的男青年各一萬元外，余款與被告人張首平、李陸軍、羅鵬瓜分。

七、11月15日上午，被告人梁偉欣開車接載被告人李陸軍及林中孚和兩名由林中孚介紹來的男青年（在逃）到佛山市禪城區，由李陸軍化名為“劉明”帶由林中孚介紹來的那兩個人到佛山賓館四樓，出具由被告人張首平事前偽造好的虛假資料，由林中孚介紹來的那兩個人一個冒充“車主”黃鵬，另一個冒充“擔保人”陳偉，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與中國農業銀行佛山市分行同濟支行（以下簡稱同濟農行，業務員杜偉材）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費抵押貸款合同及與佛山城區中保公司（業務員黃錦厚）簽訂了相關的保險合同。11月18日，同濟農行將220000元貸款發放到東明俊公司在南海農行的帳戶（帳號：44－50141040002663）。貸款到帳后，梁偉欣將其中的3萬元提走，剩余款項由于后來詐騙行為敗露而未能提走。

八、11月15日下午，被告人李陸軍按被告人梁偉欣的指示再將上述兩名由林中孚介紹來的男青年帶到佛山市同濟西路萊茵閣西餐廳，出具由被告人張首平事前偽造好的資料，由該兩名男青年一個冒充“車主”黃鵬、另一個冒充“擔保人”陳偉，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與禪建支行（業務員黃衛鋒）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費抵押貸款合同及與太平洋保險公司佛山中心支公司（業務員溫雪云）簽訂了相關的保險合同。11月18日，禪建支行將220000元貸款發放到東明俊公司在南海建行的帳戶（帳號：440667221－2000006383）。貸款到帳后，梁偉欣將款項全部提走，除支付給林中孚和林中孚介紹來的那兩名男青年各一萬元外，余款與張首平、李陸軍、羅鵬瓜分。

九、11月15日下午，在實施完上述詐騙活動后，被告人梁偉欣又帶上述由林中孚介紹來的兩名男青年到南海區桂城藍月亮西餐廳，出具由張首平事前偽造好的虛假資料，由該兩名男青年一個冒充“車主”黃鵬，另一個冒充“擔保人”陳偉，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與南海中行（業務員何泳華）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費抵押貸款合同及與南海平安保險公司（業務員周世勛）簽訂了相關的保險合同。后來由于南海中行的信貸員在查核資料時，發現“黃鵬”的身份證為假證件，沒有放款，故詐騙未遂。

十、11月20日，被告人梁偉欣開車接載被告人李陸軍及黃文杰和由黃文杰介紹來的兩名男青年（均在逃）到佛山市禪城區，由李陸軍化名為“劉明”帶該兩名男青年到南國酒店，出具由張首平事前偽造好的虛假資料，該兩名男青年一個冒充“車主”張建軍，另一個冒充“擔保人”李偉平，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與華達農行（業務員譚偉炳）簽訂了貸款額為220000元的汽車消費抵押貸款合同及與佛山城區中保公司（業務員張羨梅）簽訂了相關的保險合同。11月22日，華達農行將220000元貸款發放到東明俊公司在南海農行的帳戶（帳號：44－50141040002663）。貸款到帳時，由于梁偉欣詐騙行為敗露，于當天被抓獲，故未能提走貸款。

十一、11月20日下午，被告人李陸軍又帶上述由黃文杰介紹來的那兩名男青年到佛山市金泉酒店咖啡廳，出具由被告人張首平事前偽造好的虛假資料，由該兩名男青年一個冒充“車主”張建軍、另一個冒充“擔保人”李偉平，以向東明俊公司購買一臺帕薩特小汽車為由，與禪建支行簽訂了貸款額為220000元的汽車消費抵押貸款合同及與中國太平洋保險公司佛山市中心支公司（業務員溫雪云）簽訂了相關的保險合同。后來由于保險公司核保員在審查資料時，認為“張建軍”、“李偉平”的身份證需要查證。張首平、梁偉欣、羅鵬、李陸軍經商量后，由李陸軍以“車主”怕麻煩，不再供車為由向保險公司要求退回保費，中止了貸款詐騙。

法院認為，被告人張首平、梁偉欣、羅鵬、李陸軍、黎平石、譚影霞以非法占有為目的，結伙虛構事實、使用虛假的證明文件和以虛假的產權證明作擔保詐騙銀行機構貸款，數額特別巨大，其行為均已構成貸款詐騙罪。據此，作出如下判決:

一、被告人張首平犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權利五年，并處罰金十萬元。

二、被告人梁偉欣犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十二年，剝奪政治權利三年，并處罰金八萬元。

三、被告人李陸軍犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金五萬元。

四、被告人羅鵬犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金五萬元。

五、被告人黎平石犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金三萬元。

六、被告人譚影霞犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑二年，并處罰金二萬元。

后二審維持原判。

第五篇：貸款詐騙罪的認定和處理

貸款詐騙罪的認定和處理

一、概念

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，騙取銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。

二、刑法規定

刑法

(3)隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的；

(4)提供虛假的擔保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的；

(5)假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的。

《決定》

作人員所犯的罪行來定性處理，如是貪污，就應依貪污罪處罰，社會上的其他人員則以貪污罪的共犯論處；如是侵占就應以職務侵占罪治罪，其他人員則以職務侵占罪的共犯處之。

（2）如采用的行為以虛構事實、隱瞞真相的欺騙方法為主，銀行等金融機構的工作人員僅是為之提供幫助的，這時就以本罪定性處罰。

2、本罪在主觀上由故意構成，且以非法占有為目的。至于行為人非法占有貸款的動機是為了揮霍享受，還是為了轉移隱匿，都不影響本罪的構成。

3、本罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了銀行或者其他金融機構對貸款的所有權，還侵犯國家金融管理制度。

4、本罪在客觀方面表現為采用虛構事實、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。

五、本罪的認定

最高人民法院《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》(三)關于金融詐騙罪：

貸款詐騙罪的認定。貸款詐騙犯罪是目前案發較多的金融詐騙犯罪之一。審理貸款詐騙犯罪案件，應當注意以下兩個問題：

一是單位不能構成貸款詐騙罪。根據刑法

貸款詐騙罪表現為行為人實施了虛構事實、隱瞞真相的方法騙取銀行或者其他金融機構貸款的行為。

所謂虛構事實，是指編造客觀上不存在的事實，以騙取銀行或者其他金融機構的信任；

所謂隱瞞真相，是指有意掩蓋客觀存在的某些事實，使銀行或者其他金融機構產生錯覺。根據本條的規定，行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現形式：

l、編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。

2、使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。

3、使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機構的貸款。

4、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保，騙取銀行或其他金融機構貸款的。

5、以其他方法詐騙銀行或其他金融機構貸款的，這里的“其他方法”是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等情況。本項規定的精神是不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依本罪依法追究刑事責任。

司法實踐中，行為人具有下列情形之一的，應認定其行為屬于“以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款”：

(1)貸款后攜帶貸款潛逃的；

(2)未將貸款按用途使用而是揮霍致使貸款無法償還的；

(3)使用貸款進行違法犯罪活動，致使貸款無法償還的；

(4)改變貸款用途將貸款用于高風險的經濟活動，造成重大經濟損失，致使貸款無法償還的；

(5)為謀取不正當利益，改變貸款用途，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的；

(6)提供虛假的擔保申請貸款，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的，等

等情形。

六、本罪與詐騙罪的區別

1、犯罪對象不同。本罪的對象僅是指銀行等金融機構的貸款，受害人是銀行或其他金融機構；而詐騙罪的對象既包括貨幣，亦包括財物，對象不僅指銀行或其他金融機構，其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多。

2、發生的領域不同。本罪發生在金融領域進行貸款的過程中；而詐騙罪的領域范圍則極為廣泛，可以涉及任何領域，自然也包括金融領域在內。

3、侵害的客體不同。本罪不僅會對國家、公眾貸款的所有權造成侵害，同時亦侵害了國家有關金融信貸的管理制度，其屬于復雜客體；而詐騙罪的客體則是公私財物的所有權。

4，客觀行為的表現方式不完全相同。兩者行為的本質特征雖然都是虛構事實或隱瞞真相，但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進行的，所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關，如虛構引進資金、項目；使用虛假的經濟合同等等就是如此；而詐騙罪的行為方式更多樣化，有時僅憑其三寸不爛之舌便可達到騙取他人財物的目的。

5、犯罪的起點額不同。

以上部分內容系個人結合司法實踐中的案例發表的觀點，僅供參考。