第一篇：票據(jù)背書案例

從一起確認(rèn)票據(jù)權(quán)利案談票據(jù)的幾個法律問題

張家良

南天進(jìn)出口有限公司1998 年10 月23 日開出一張以自己為出票人,臨益實業(yè)有限公司為收款人,工商銀行寶安支行為付款人的銀行承兌匯票,匯票金額為人民幣一百萬元正,該匯票1999 年3 月19 日到期。1998 年10 月27 日,臨益實業(yè)有限公司將匯票背書轉(zhuǎn)讓給鋼鐵股份有限公司,后鋼鐵股份有限公司又將匯票背書轉(zhuǎn)讓給甲市某電冶廠。1999 年3 月1 日電冶廠為付該市電力公司的電費,背書轉(zhuǎn)讓此銀行匯票給電力公司,但在轉(zhuǎn)讓過程中,由于填寫筆誤,在填寫被背書人時,誤填為電力公司的托收行第三人“甲市農(nóng)村信用聯(lián)社”,后更正為“電力股份有限公司”。雙方均在更改處簽章證明。電力公司取得匯票后,背書委托甲市農(nóng)村信用聯(lián)社代收款。在托收過程中,付款銀行工商銀行寶安支行分別于1999 年3 月7 日、3月24 日、4 月15 日三次以“背書不符合規(guī)定或背書不連續(xù)”、“其他可更改事項更改,原記載人未簽章證明”等理由發(fā)出退票理由書,拒付票款。為此,電力公司以電冶廠為被告起訴至法院要求確認(rèn)該銀行承兌匯票的權(quán)利屬于自己。這是一起典型的因背書更改而引發(fā)的票據(jù)權(quán)利確認(rèn)案件。本文試圖結(jié)合該案例,談?wù)勂睋?jù)權(quán)利的幾個法律問題。

一、票據(jù)權(quán)利的法律性質(zhì)及其內(nèi)容

票據(jù)權(quán)利從一般意義上來講,屬于民事權(quán)利的一種,即票據(jù)權(quán)利人有請求他人支付一定數(shù)額金錢的權(quán)利。但是票據(jù)作為一種特殊的債權(quán)憑證,決定了票據(jù)權(quán)利不同于一般的民事金錢債權(quán),票據(jù)權(quán)利在權(quán)利內(nèi)容、權(quán)利的取得及消滅和票據(jù)權(quán)利的救濟(jì)等方面的規(guī)定都不同于一般民事金錢債權(quán)。也正因為票據(jù)權(quán)利的這種獨特性質(zhì),使票據(jù)在商業(yè)活動流轉(zhuǎn)過程中,產(chǎn)生很多問題。但是不可否認(rèn),票據(jù)有助于資金的流轉(zhuǎn)和交易的簡便,從金融機構(gòu)的角度出發(fā),票據(jù)的兌付作為中間業(yè)務(wù)往往又能帶給金融機構(gòu)一筆可觀的利益,因而票據(jù)在商業(yè)經(jīng)濟(jì)活動中又大量存在。減少票據(jù)的糾紛,更好的實現(xiàn)票據(jù)權(quán)利,無疑將進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)兩項請求權(quán),付款請求權(quán)是指持票人向票據(jù)主債務(wù)人或其他付款義務(wù)人提示票據(jù),請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一次請求權(quán)。票據(jù)的主債務(wù)人是指承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的人,也就是依照付款請求而付款的人。在本案中銀行承兌匯票的主債務(wù)人是工商銀行寶安支行。甲市農(nóng)村信用聯(lián)社接受電力公司的委托,向工商銀行寶安支行代為收款的行為應(yīng)當(dāng)視為電力公司行使付款請求權(quán)的行為。但由于工商銀行寶安支行以不同的理由發(fā)出退票理由書,拒絕付款,這意味著電力公司的第一次請求權(quán)沒有實現(xiàn)。在付款請求權(quán)不能實現(xiàn)的情況下,持票人還擁有第二請求權(quán),也就是追索權(quán),這個權(quán)利是指持票人行使第一次請求權(quán)不能實現(xiàn)或有其他法定原因時,向票據(jù)債務(wù)人行使的請求償還票據(jù)金額及其他法定費用的權(quán)利。追索權(quán)只能是持票人在行使付款請求權(quán)未能得到滿足時才能行使。追索權(quán)的當(dāng)事人包括追索人和被追索人,追索人是指持票人,被追索人包括出票人、承兌人、背書人、保證人等票據(jù)上的債務(wù)人。就本案而言，電力公司請求付款時被銀行拒付，其就擁有了追索權(quán)，可以向票據(jù)上的背書人、承兌人請求付款。由于背書的原因,導(dǎo)致銀行拒付,但該票據(jù)仍然具有票據(jù)上的效力,所以票據(jù)上的債務(wù)人仍然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)上的責(zé)任。但是電力公司并沒有直接向其前手要求支付票據(jù)上的款項,而是請求法院確認(rèn)其具有票據(jù)上的效力,其目的是希望通過法院確認(rèn)自己的票據(jù)權(quán)利的判決,請求工商銀行寶安支行向自己支付票據(jù)金額,以使自己的付款請求權(quán)得以實現(xiàn)。

這里可能就產(chǎn)生這樣一個問題:背書人在背書時,如果誤填被背書人,能否直接在票據(jù)上進(jìn)行涂改,涂改后票據(jù)的效力如何? 這就需要從票據(jù)權(quán)利和背書的關(guān)系來探討。

二、票據(jù)權(quán)利和背書的關(guān)系

票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓是一種單方法律行為,僅由轉(zhuǎn)讓人單方意思表示即可完成,背書是指背書人在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。背書按目的可分為轉(zhuǎn)讓背書和非轉(zhuǎn)讓背書兩類。非轉(zhuǎn)讓背書又包括委托收款背書和設(shè)定質(zhì)押背書。背書的方式不同,產(chǎn)生的效果也不同。我國票據(jù)法要求,對記名票據(jù)必須通過背書的方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利,也就說對于記名票據(jù)一旦背書,票據(jù)權(quán)利就由背書人轉(zhuǎn)移給被背書人。對于沒有通過背書方式而取得票據(jù)的持票人,票據(jù)上的所有債務(wù)人均可以背書不連續(xù)而抗辯。但對于另一種委托收款背書,即委任背書,則不能產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的法律后果。委任背書的主要目的就是使被背書人取得代理背書人請求付款的權(quán)利。票據(jù)背書的主要作用就是通過票據(jù)上的記載事項證明持票人為票據(jù)的合法持有人,而背書的連續(xù)性恰恰起到了權(quán)利證明的效力。本案中的背書涉及到轉(zhuǎn)讓背書和委托收款背書兩種。銀行拒付的理由中,并沒有對委任背書產(chǎn)生異議,而是認(rèn)為由于電冶廠在背書轉(zhuǎn)讓時筆誤,重新更正,因而導(dǎo)致背書不具有連續(xù)性。銀行的做法是否正確,需要進(jìn)行具體分析。

票據(jù)屬于完全有價證券,只要背書具有連續(xù)性,其合法持有票據(jù)者就可以行使票據(jù)權(quán)利。但是票據(jù)具有要式性,也就是說票據(jù)必須具有一定的格式,為了保護(hù)持票人的權(quán)利,必須禁止他人對票據(jù)進(jìn)行更改。我國《票據(jù)法》第9 條對票據(jù)變更的內(nèi)容加以限制,規(guī)定:對于票據(jù)金額、票據(jù)日期、收款人名稱不得進(jìn)行變更,否則無效。對票據(jù)的其他記載事項,原記載人可以變更,更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。這里的原記載人為有票據(jù)變更權(quán)的人,他只能在票據(jù)發(fā)出前更改票據(jù)上的內(nèi)容。也就說票據(jù)一旦開出并發(fā)給相對方,則任何人都不能再對票據(jù)進(jìn)行變更,否則就屬于票據(jù)變造。就《票據(jù)法》第9條規(guī)定從文義上理解,此處的收款人應(yīng)特指票據(jù)簽發(fā)時,出票人在收款人欄中所簽寫的收款人。有人提出第9 條的收款人還包括最后一位被背書人,理由是在票據(jù)轉(zhuǎn)讓的受讓人實際是收款人。但一旦票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓,其就成為背書人而不是收款人,則不再屬于票據(jù)法第9 條規(guī)定的收款人。因此票據(jù)被背書人名稱可以更改,但最后一位被背書人(即持票人)的名稱不得更改。這種觀點是值得商榷的,因為依此種看法,作為名稱變更的被背書人在其為收款人時票據(jù)無效,但其如果不請求付款,而是背書轉(zhuǎn)給后手,則該票據(jù)又變?yōu)橛行У钠睋?jù)。這種矛盾說法的產(chǎn)生就是對《票據(jù)法》第9 條規(guī)定中所指的收款人誤讀造成的。《票據(jù)法》第31 條第2 款規(guī)定,背書連續(xù),是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中,轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。本案中電冶廠在背書簽章時發(fā)生錯誤,因而進(jìn)行更改,變更為電力公司,雙方在更改處簽章證明。對此更改行為,要從兩方面來理解。一方面,雙方在背書更改處簽章的行為無效。因為雙方在修改處的簽章應(yīng)視為一種說明性文字。由于票據(jù)行為具有要式性、無因性、文義性等特點,因而這種說明性文字不能產(chǎn)生票據(jù)上的效力。另一方面,背書更改影響背書的連續(xù)性,但并不導(dǎo)致背書無效。依據(jù)《票據(jù)法》第31 條規(guī)定:“持票人以背書的連續(xù),證明其匯票權(quán)利”。對此條規(guī)定,法學(xué)界普遍的認(rèn)識是:背書連續(xù)的匯票最后被背書人,只要其持有票據(jù),就推定他是合法的票據(jù)權(quán)利人;最后被背書人在行使票據(jù)權(quán)利過程中,沒有證明票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓過程的義務(wù),票據(jù)債務(wù)人亦無權(quán)利向他索要其他證據(jù);票據(jù)債務(wù)人對形式上連續(xù)的背書即使不是真正所有人(明知的除外)付款后可以免責(zé)。但這并不能反推出背書不連續(xù)導(dǎo)致背書無效。因為背書不連續(xù)意味著持票人不能證明其擁有票據(jù)權(quán)利,但并不表示其沒有票據(jù)權(quán)利。只要持票人能證明其是合法的被背書人,那其依然就應(yīng)當(dāng)是票據(jù)權(quán)利享有人。從票據(jù)業(yè)務(wù)操作實踐來看,各金融機構(gòu)對于背書更改的票據(jù)并沒有視為無效票據(jù)。凡持票人在提示付款時,既出具了票據(jù),又提交了背書人背書變更的情況說明書,金融機構(gòu)均將該票據(jù)視為背書連續(xù)的票據(jù)。這主要是因為實踐中經(jīng)常發(fā)生背書人背書錯誤后,更改背書的情況。如果只要背書更改就導(dǎo)致背書無效,必將不利于票據(jù)的流通和社會交易的發(fā)展。因此不管從票據(jù)法理論和票據(jù)實務(wù)來看,都不能把背書連續(xù)作為判斷持票人享有票據(jù)權(quán)利的唯一標(biāo)準(zhǔn)。背書不連續(xù)只是不能證明票據(jù)權(quán)利但持票人并不絕對喪失票據(jù)權(quán)利,可用其他證明方式的證明效力來補救,以最終決定持票人享有票據(jù)權(quán)利。本案中,如果電力公司持有背書變更的票據(jù)向銀行提示付款,同時提交了背書人電冶廠的背書變更情況說明書,銀行當(dāng)予以付款。但從案情來看,電力公司只是委托甲市農(nóng)村信用聯(lián)社代收款,并沒有出具背書人的背書變更情況說明書,工行寶安支行當(dāng)然有權(quán)以背書不連續(xù)拒付票款。

三、票據(jù)權(quán)利的救濟(jì)

我國《票據(jù)法》第15 條對票據(jù)喪失規(guī)定了三種救濟(jì)措施:掛失止付、公示催告和普通訴訟。掛失止付是票據(jù)喪失后,失票人采取的臨時救濟(jì)措施,公示催告屬于確認(rèn)票據(jù)權(quán)利之訴,普通訴訟包含確認(rèn)票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容,后兩者的行使使票據(jù)權(quán)利得到最終補救。本案中,票據(jù)沒有發(fā)生喪失,產(chǎn)生爭議的原因來自于銀行認(rèn)為背書存在問題拒絕承認(rèn)電力公司為合法票據(jù)權(quán)利人進(jìn)而拒絕付款的行為。電力公司提起票據(jù)權(quán)利確認(rèn)之訴,是對自己權(quán)利救濟(jì)的一種方式。這種確認(rèn)票據(jù)權(quán)利之訴不同于票據(jù)法規(guī)定在票據(jù)喪失時,失票人提出的票據(jù)權(quán)利確認(rèn)之訴。

票據(jù)權(quán)利的確認(rèn)不屬于請求權(quán)確認(rèn),而屬于對權(quán)利存在的確認(rèn),原告可以提起給付之訴,也可以提起確認(rèn)之訴。確認(rèn)之訴只具有既判力,而沒有執(zhí)行力。就本案而言,在銀行拒絕付款的情況下,電力公司認(rèn)為其拒絕理由不合法,可以向人民法院提起訴訟,直接請求法院判決銀行承擔(dān)支付票據(jù)款項的責(zé)任。這種給付之訴的判決效力具有執(zhí)行力。但由于電力公司只是進(jìn)行確權(quán)判決,所以只能根據(jù)判決向銀行請求支付自己票款金額如果銀行仍然拒絕支付,其還需向人民法院提起給付之訴,法院作出銀行付款的判決后,方才具有執(zhí)行的效力。

當(dāng)然就電力公司而言,它還可以采取其他方式實現(xiàn)自己的權(quán)利,比如向其前手進(jìn)行追索等。但從實踐而言,銀行的資信擔(dān)保責(zé)任無疑是最優(yōu)的,選擇銀行為給付人,最有助于自己債權(quán)的實現(xiàn)。金融與保險

2005.5（175）

第二篇：票據(jù)質(zhì)押及質(zhì)押背書

票據(jù)質(zhì)押及質(zhì)押背書

票據(jù)質(zhì)押是擔(dān)保債務(wù)履行方式的一種。我國《擔(dān)保法》第七十五條規(guī)定：“匯票、支票、本票??可以質(zhì)押”。我國《票據(jù)法》第三十五條第二款規(guī)定：“匯票可以設(shè)定質(zhì)押，質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載‘質(zhì)押’字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)，可以行使票據(jù)權(quán)利”。但由于上述規(guī)定比較籠統(tǒng)，銀行工作人員在受理質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)的操作上遇有很多困擾。本文擬對票據(jù)質(zhì)押的原理、質(zhì)押背書的表現(xiàn)形式及其操作做一詳解。

一、票據(jù)質(zhì)押質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)

票據(jù)質(zhì)押背書又稱質(zhì)權(quán)背書、設(shè)質(zhì)背書，是質(zhì)押制度與背書制度在《票據(jù)法》上的結(jié)合，屬于非轉(zhuǎn)讓背書的一種。在質(zhì)押背書的關(guān)系人中，背書人為出質(zhì)人，被背書人為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)權(quán)生效時，質(zhì)權(quán)人依設(shè)質(zhì)背書占有票據(jù)但并不享有票據(jù)權(quán)利，經(jīng)質(zhì)押背書的票據(jù)，票據(jù)權(quán)利人仍為背書人。質(zhì)押期滿，出質(zhì)人(背書人)如未履行債務(wù)，質(zhì)權(quán)人依法實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，質(zhì)權(quán)人方有權(quán)行使票據(jù)權(quán)利。也就是說，在票據(jù)質(zhì)押實務(wù)中，質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)有兩種情形，一是出質(zhì)人清償債務(wù)，收回票據(jù)，質(zhì)權(quán)消滅；二是質(zhì)權(quán)人在債務(wù)到期未獲清償時，行使票據(jù)的利益償還請求權(quán)，于票據(jù)到期前向票據(jù)付款人提示付款。

二、票據(jù)質(zhì)押背書的形式

根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣，這表明票據(jù)作為文義證券，要嚴(yán)格以其記載發(fā)生效力。同其他質(zhì)押形式相比，票據(jù)質(zhì)押在票據(jù)記載形式上有其明確的要求，即必須進(jìn)行背書簽章、記載被背書人名稱、注明表達(dá)“質(zhì)押”意思的字樣。實務(wù)中，僅憑簽訂質(zhì)押合同，而不做質(zhì)押背書不能確立其質(zhì)押關(guān)系，票據(jù)質(zhì)押也不生效力。基于此，筆者認(rèn)為，質(zhì)押背書應(yīng)被認(rèn)為是票據(jù)質(zhì)押的生效要件、非對抗要件。出質(zhì)人未在票據(jù)上進(jìn)行背書簽章的，持票人不能取得相應(yīng)質(zhì)權(quán)，不能基于質(zhì)權(quán)行使票據(jù)權(quán)利。最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》在構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押的條款中對此也予以了明確。

三、質(zhì)押背書票據(jù)付款請求權(quán)的實現(xiàn)

質(zhì)押背書到期后存在兩種情況，一是背書人履行了債務(wù)，被背書人質(zhì)權(quán)得到實現(xiàn)，被背書人將未到期的票據(jù)返還背書人，由背書人在票據(jù)到期前做成委托收款提示付款；二是背書人未履行債務(wù)，被背書人為實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)，行使票據(jù)權(quán)利，進(jìn)行委托收款背書，要求票據(jù)付款人清償票據(jù)金額。這里需要明確的是，若出質(zhì)人提出異議并用相關(guān)證據(jù)證明主債權(quán)已消失時，質(zhì)權(quán)人不得行使票據(jù)權(quán)利，票據(jù)付款人不得向質(zhì)權(quán)人付款。若質(zhì)權(quán)人取得的票款高于主債務(wù)，應(yīng)將剩余部分退還給出質(zhì)人。也就是說，在票據(jù)實務(wù)中，辦理質(zhì)押背書票據(jù)委托收款的背書人可以是質(zhì)押背書的背書人(出質(zhì)人)，也可以為質(zhì)押背書的被背書人(出質(zhì)人)。對此，票據(jù)的付款人不得以背書不連續(xù)為由提出抗辯。

四、禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)的質(zhì)押

我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)質(zhì)押的目的是，質(zhì)權(quán)人通過對票據(jù)設(shè)定質(zhì)權(quán)以保證其債權(quán)的實現(xiàn)，設(shè)質(zhì)人以票據(jù)做質(zhì)押物擔(dān)保其債務(wù)的履行。票據(jù)是流通證券，原則上可以自由流通轉(zhuǎn)讓，匯票持有者享有票據(jù)權(quán)利。但《票據(jù)法》第二十七條第二款規(guī)定：“出票人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓”。從《擔(dān)保法》有關(guān)質(zhì)押的規(guī)定又可以看出，票據(jù)質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押而非動產(chǎn)質(zhì)押。按照權(quán)利質(zhì)押制度的規(guī)定，可質(zhì)押的權(quán)利必須是可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。既然《票據(jù)法》允許出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣來限制票據(jù)的流通和轉(zhuǎn)讓，那么，注明有該字樣的票據(jù)自然就成為不可質(zhì)押的票據(jù)，其上所標(biāo)識的質(zhì)押背書因此也就不產(chǎn)生《票據(jù)法》上的效力。并且，票據(jù)質(zhì)押本身雖然不是轉(zhuǎn)讓行為，但質(zhì)權(quán)人依票據(jù)實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，相當(dāng)于票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓。如果認(rèn)可不得轉(zhuǎn)讓的票據(jù)可以質(zhì)押，就會出現(xiàn)許多以質(zhì)押之名行轉(zhuǎn)讓之實的現(xiàn)象，破壞法律的嚴(yán)肅性。對此，最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第五十三條和第五十四條也明確規(guī)定：出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持；背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。由此可以看出，我國《票據(jù)法》及司法解釋關(guān)于出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓質(zhì)押的立法精神，旨在維護(hù)出票人保留對其后手的抗辯權(quán)，同時增大銀行的謹(jǐn)慎審查義務(wù)，以保護(hù)其票據(jù)權(quán)利，維護(hù)交易的安全進(jìn)行。這是同各國票據(jù)法鼓勵票據(jù)的安全流通，保護(hù)交易的安全進(jìn)行和善意第三人的合法利益的立法宗旨相吻合的。

五、質(zhì)押票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓及再行背書質(zhì)押質(zhì)押票據(jù)的被背書人可否再以背書方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)或再行背書質(zhì)押，我國《票據(jù)法》沒有明文規(guī)定。筆者認(rèn)為，票據(jù)質(zhì)押作為一種非轉(zhuǎn)讓背書，背書人記載的“質(zhì)押”字樣表明其票據(jù)權(quán)利并未直接轉(zhuǎn)讓，該票據(jù)仍有可能收回，背書人的利益在此期間應(yīng)該得到保護(hù)；被背書人在質(zhì)權(quán)生效至質(zhì)押期滿期間，并不享有票據(jù)權(quán)利。如果允許質(zhì)押票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)的收受人依票據(jù)的文義性，不能判斷此時的轉(zhuǎn)讓人(質(zhì)權(quán)人)是在其質(zhì)權(quán)未得到清償可依法行使票據(jù)權(quán)利的前提下轉(zhuǎn)讓票據(jù)，還是在質(zhì)押期未滿期間惡意轉(zhuǎn)讓票據(jù)。這種不確定性，勢必會造成不可操作性，給出質(zhì)人、收受人和付款人帶來麻煩。對此，最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第四十七條，“因票據(jù)質(zhì)權(quán)人以質(zhì)押票據(jù)再行背書質(zhì)押或者背書轉(zhuǎn)讓引起糾紛而提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定背書行為無效”的規(guī)定也予以了明確。

六、關(guān)于支票、本票設(shè)質(zhì)的規(guī)定

對于支票、本票的設(shè)質(zhì)問題，世界各國有不同的規(guī)定。德、法、日以及日內(nèi)瓦統(tǒng)一法對匯票、本票和支票實行分離主義立法例，在其匯票、本票統(tǒng)一立法中明文規(guī)定了匯票、本票可以進(jìn)行設(shè)質(zhì)背書。我國實行的是英美法系匯票、本票和支票三者合一的包括主義立法例，在《票據(jù)法》第三十五條第二款、第八十一條第一款、第九十四條第一款明文規(guī)定，匯票、本票和支票均可為質(zhì)押背書。據(jù)筆者掌握的資料，我國是唯一承認(rèn)支票可以設(shè)定質(zhì)權(quán)的國家。但在實踐中，根據(jù)支票和本票的性質(zhì)卻不宜為質(zhì)押背書，原因是支票和本票(我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票)屬見票即付票據(jù)，而匯票則包括定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款及見票即付四種形式。付款時間上的間隔為匯票帶來了信用功能和融資功能，持票人可以在一定的時間間隔期限內(nèi)發(fā)揮匯票的信用功能進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓或權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押本身能夠滿足票據(jù)信用功能的實現(xiàn)。支票作為支付證券，十天的提示付款期限內(nèi)很難完成信用擔(dān)保行為，銀行本票雖有兩個月的提示付款期限，但和支票一樣同屬在同城范圍內(nèi)使用的見票即付票據(jù)，也可以隨時到銀行提示付款，獲得票款。這兩種票據(jù)尤其是支票更多地體現(xiàn)的是支付功能，而非信用功能，沒有信用功能，票據(jù)質(zhì)押即喪失了基礎(chǔ)。并且，如果商品交易的付款人現(xiàn)時就有足夠的資金，可直接有貨幣進(jìn)行支付，就更沒有必要通過票據(jù)質(zhì)押的形式融通資金了。表現(xiàn)在票據(jù)實務(wù)中，支票、本票的質(zhì)押背書很少被利用，因此，規(guī)定支票、本票設(shè)質(zhì)的意義不大。

質(zhì)押背書

質(zhì)押背書是指持票人以票據(jù)權(quán)利設(shè)立質(zhì)權(quán)為目的而在票據(jù)上所作的背書。在質(zhì)押背書中，背書人就是原持票人，也是出質(zhì)人，被背書人則是質(zhì)權(quán)人。

委托收款背書

委托收款背書是指持票人以行使票據(jù)上的權(quán)利為目的，而授予被背書人以代理權(quán)的背書。在委托收款背書中，背書人就是原持票人，被背書人則是代理人。

票據(jù)質(zhì)押背書時須記載質(zhì)押事項。那么借款人履行債務(wù)后，票據(jù)要返還借款人。此時是否要回頭背書給借款人？

2011-3-23 13:47 提問者：yanxfy | 瀏覽次數(shù)：911次

待票據(jù)到期時，借款人再向銀行要求委托收款，再行委托收款背書？

如借款人未履行債務(wù)，銀行要實現(xiàn)債權(quán)，此時已經(jīng)質(zhì)押背書給銀行，銀行這個委托收款背書再怎么操作？是在記載質(zhì)押字樣的旁邊同時再記載委托收款嗎，此時借款人不予配合書寫委托收款字樣怎么辦？

2011-3-23 13:56 滿意回答

解除質(zhì)押不用背書，是單純交付的方式。

也就是A公司質(zhì)押給B銀行，A公司做質(zhì)押背書，被背書人是B銀行。

解除質(zhì)押時，B銀行什么也不用做，只把票交還給A公司就可以了。

A公司可以接著背書給C公司，也可以做委托收款背書。也就是背書欄里A公司在連著蓋2遍章。

追問

謝謝前面的解答。如果A公司未履行債務(wù)，銀行如何履行質(zhì)權(quán)呢？是否需要A公司再次做個委托收款背書？如果不做委托收款背書，承兌行又如何知道A公司未履行債務(wù)，其可以將資金劃付給B銀行。如果要做委托收款背書，這時A公司完全可以不予配合。另外，我們有部分支行發(fā)放的銀票質(zhì)押貸款到期日晚于銀票到期日，借款人A公司同意B銀行用托收款項歸還貸款。這時顯然還未到貸款還不出，要處置質(zhì)押物的地步，該如何處理？

回答

如果A公司不履行債務(wù)，銀行可以直接拿票據(jù)委托收款，不用A公司再蓋章了。

對于后一個問題，你可以跟A公司簽一個協(xié)議，直接由銀行做委托收款，然后入保證金，等貸款到期再還。

第三篇：銀行承兌匯票票據(jù)背書

票據(jù)背書

金融背書連續(xù)是指從票據(jù)上的第一個背書人即票據(jù)上所載收款人開始，到最后一個被背書人即現(xiàn)在的持票人為止的全部背書，其前一背書中的被背書人，一定是后一背書中的背書人，由此而使前后背書相接，不發(fā)生間斷。票據(jù)的背書必須連續(xù)，才能由此表明持票人為合法持票人，并依該票據(jù)行使票據(jù)權(quán)利；如果背書不連續(xù)，票據(jù)債務(wù)人則可以主張對物抗辯，拒絕持票人履行義務(wù)的請求。

背書連續(xù)是指從票據(jù)上的第一個背書人即票據(jù)上所載收款人開始，到最后一個被背書人即現(xiàn)在的持票人為止的全部背書，其前一背書中的被背書人，一定是后一背書中的背書人，由此而使前后背書相接，不發(fā)生間斷。票據(jù)的背書必須連續(xù)，才能由此表明持票人為合法持票人，并依該票據(jù)行使票據(jù)權(quán)利；如果背書不連續(xù)，票據(jù)債務(wù)人則可以主張對物抗辯，拒絕持票人履行義務(wù)的請求。

由于背書連續(xù)是票據(jù)法上規(guī)定的形式上的要求，因而，對于是否是由在實質(zhì)上真實有效的背書構(gòu)成的連續(xù)，并無特別的要求。即使其中存在著因?qū)嵸|(zhì)上的理由而無效的背書或得撤銷的背書，也不妨礙背書的連續(xù)性。此外，前后相連的背書人與被背書人，在通常的情況下是由兩個人分別書寫的，因而，也不能要求絕對的一致，只要按照通常的認(rèn)識能夠判斷為同一人，即符合背

書連續(xù)的條件。

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武漢智通財務(wù)咨詢有限公司提醒您：銀行承兌匯票背書是一種票據(jù)行為，對于做對外貿(mào)易的賣家而言，需要熟悉銀行承兌匯票背書的運用，從而有效的開展貿(mào)易業(yè)務(wù)，同時也能更好的為客戶服務(wù)。

背書連續(xù)是背書的資格授予效力發(fā)生的基礎(chǔ)，因而，背書連續(xù)的票據(jù)的持票人，無須證明自己是依順次發(fā)生的、實質(zhì)上有效的權(quán)利轉(zhuǎn)移而成為權(quán)利人，即可行使票據(jù)上權(quán)利。但是在持票人確實為無權(quán)利人，而票據(jù)債務(wù)人又能夠提出證明時，當(dāng)然可以拒絕其行使權(quán)利的要求。按照票據(jù)法上的規(guī)定，只要具備了形式上效力，就無須進(jìn)一步證明實質(zhì)上的效力，即可行使權(quán)利；而一旦能夠證明不具備實質(zhì)上的效力，形式上的效力也就不再發(fā)生作用。

在通常情況下，票據(jù)均經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，因而，背書連續(xù)則成為票據(jù)轉(zhuǎn)讓成立的形式要件，如果背書不連續(xù)，則該票據(jù)的持票人當(dāng)然也就不具有形式上的合法持票人的資格，從而造成權(quán)利行使的障礙。但是，票據(jù)權(quán)利也可能不經(jīng)背書而發(fā)生轉(zhuǎn)移。而在背書不連續(xù)的情況下，如果持票人能夠證明自己是合法權(quán)利人，仍可行使

權(quán)利。我國規(guī)定，非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。應(yīng)該說，依背書連續(xù)而承認(rèn)持票人為合法持票人的制度，不過是為權(quán)利人規(guī)定了更為便利的權(quán)利行使途徑，而不是對權(quán)利人的特別限制。在權(quán)利人不能依簡便的途徑行使權(quán)利時，仍然可以依一般的權(quán)利行使原則行使權(quán)利。

第四篇：論票據(jù)背書的連續(xù)性

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論票據(jù)背書的連續(xù)性

一、票據(jù)背書和票據(jù)背書連續(xù)性的含義

票據(jù)背書是指持票人為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者為了將票據(jù)權(quán)利授予他人行使，在票據(jù)的背面或粘單上記載法律要求的事項并簽章，然后把票據(jù)交付給被背書人的票據(jù)行為。依背書的目的，理論上將背書分為轉(zhuǎn)讓背書和非轉(zhuǎn)讓背書兩類，非轉(zhuǎn)讓背書又根據(jù)其具體目的分為委托收款背書和質(zhì)押背書兩種：委托收款背書是指持票人為了授予他人代為行使票據(jù)權(quán)利的權(quán)利而作的背書；質(zhì)押背書是指持票人為了在票據(jù)上設(shè)定質(zhì)押權(quán)，以票據(jù)來擔(dān)保其所負(fù)債務(wù)的履行而作的背書。

票據(jù)背書的連續(xù)性通常是指票據(jù)上為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利而為的背書中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章具有不間斷性（注：見我國《票據(jù)法》第31條的規(guī)定。）。即在票據(jù)上作

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第一次背書的人應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的收款人，自第二次背書起，每一次背書的背書人必須是上一次背書的被背書人，最后的持票人必須是最后一次背書的被背書人。

一般的票據(jù)法都不限制票據(jù)的流通，因為通過流通，票據(jù)的多種經(jīng)濟(jì)職能才能在更大空間里發(fā)揮，對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起積極的推進(jìn)作用。而票據(jù)流通的方式只有背書和直接交付兩種：記名式票據(jù)必須依背書而轉(zhuǎn)讓；無記名票據(jù)可直接交付轉(zhuǎn)讓。在這兩種轉(zhuǎn)讓方式中，直接交付更方便，但不甚安全，因為轉(zhuǎn)讓人沒有在票據(jù)上作任何記載，不屬于票據(jù)債務(wù)人，最后的持票人一旦被拒絕付款或者被拒絕承兌，不能向轉(zhuǎn)讓人行使票據(jù)權(quán)利。基于此，票據(jù)法在追求方便使用票據(jù)的同時，也十分重視安全使用票據(jù)的問題，不少國家如奉行日內(nèi)瓦票據(jù)法律制度的法國、德國、瑞士、日本等國的票據(jù)法都規(guī)定，出票人不得簽發(fā)無記名的匯票和本票，這樣也就是要求在轉(zhuǎn)讓匯票、本票時必須依背書進(jìn)行。背書人依票據(jù)法的要求在票據(jù)上作一定的記載并簽名蓋章，從而成為票據(jù)債務(wù)人，擔(dān)保票據(jù)能夠得到承兌和付款。

一張票據(jù)上可以有多少次背書，票據(jù)法無限制，理論上認(rèn)為，在票據(jù)付款提示期限屆滿前，轉(zhuǎn)讓多少次都是有可能的。在轉(zhuǎn)讓過程中，每一次背書的實質(zhì)原因為何，不影響背書的法律效力，而每一次背書的真假，原則上也不影響持票人的票據(jù)權(quán)利，除非持票人取得票據(jù)時在假背書問題上有惡意或者重大過失。票據(jù)法既不要求持票人審查背

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書的實質(zhì)原因，也不要求持票人審查背書的真假（除了其直接前手的背書（注：如我國《票據(jù)法》第32條的規(guī)定。））。但票據(jù)法要求持票人必須審查背書在形式上是否連續(xù)，因為一張票據(jù)往往在很多法律主體之間流通，這些經(jīng)手票據(jù)的主體在票據(jù)上的背書如果是連續(xù)的，至少在形式上證明票據(jù)在流通過程中沒有發(fā)生意外（注：這里講的意外主要是指持票人因被偷盜、搶奪或者自己不慎等喪失對票據(jù)的占有。）。相反，如果背書不連續(xù)，就說明票據(jù)在流通中可能發(fā)生了意外，這時，票據(jù)若再轉(zhuǎn)讓，將會引致更多的麻煩。所以，一般的票據(jù)法都規(guī)定，持票人如果是依背書取得票據(jù)，連續(xù)的背書方能證明其為票據(jù)權(quán)利人。（注：《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》第16條，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法》第19條，我國《票據(jù)法》第31條，我國臺灣地區(qū)《票據(jù)法》第37條等。）

二、票據(jù)背書的法律效力

不同種類的背書具有不同的法律效力，但無論那一種背書，只要在形式上具有連續(xù)性，都能產(chǎn)生權(quán)利證明效力。

1.轉(zhuǎn)讓背書的法律效力

轉(zhuǎn)讓背書是指持票人為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利而為的背書。關(guān)于這種背書的法律效力，票據(jù)法教科書大都論述了三個方面，即權(quán)利轉(zhuǎn)移效力、法律咨詢s.yingle.com

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權(quán)利擔(dān)保效力、權(quán)利證明效力。權(quán)轉(zhuǎn)移效力使票據(jù)權(quán)利由背書人轉(zhuǎn)給了被背書人，這也是雙方當(dāng)事人追求的目的；權(quán)利擔(dān)保效力使背書人成為票據(jù)債務(wù)人，依我國《票據(jù)法》第37條的規(guī)定，背書人須對其轉(zhuǎn)讓的票據(jù)負(fù)擔(dān)保責(zé)任，即當(dāng)該票據(jù)得不到承兌或者得不到付款時，由該背書人向持票人清償被拒絕的票據(jù)金額以及該金額在一定時期的利息和法律規(guī)定的必要費用。這是法律為保障持票人的權(quán)利實現(xiàn)強加給背書人的；權(quán)利證明效力在此并非指每一次單獨的背書都具有此效力，而是指當(dāng)一張票據(jù)經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓后，無論該票據(jù)上有幾次背書，均須符合票據(jù)法要求的背書連續(xù)性，最后的持票人憑連續(xù)的背書就可證明其享有票據(jù)權(quán)利，無需再舉其他證據(jù)。如果其所持票據(jù)上的背書不具有連續(xù)性，票據(jù)債務(wù)人將以此為由對其行使抗辯。

2.委托收款背書的法律效力

委托收款背書是指持票人為授予他人代其行使票據(jù)權(quán)利的權(quán)利而為的背書。持票人并非在任何情況下都親自行使票據(jù)權(quán)利，尤其當(dāng)企業(yè)所持票據(jù)為轉(zhuǎn)帳票據(jù)時，該企業(yè)通常需要將票據(jù)存在自己的開戶銀行，委托該銀行代其轉(zhuǎn)帳。為此，持票企業(yè)就需要在票據(jù)上作委托收款背書，這時，作為被背書人的銀行，依此次背書取得的是代背書人行使票據(jù)權(quán)利的代理權(quán)，而非票據(jù)權(quán)利。

委托收款背書產(chǎn)生的最重要的效力就是代理權(quán)的授予，一經(jīng)為委托收款背書，背書人將行使票據(jù)權(quán)利的代理權(quán)授予了被背書人。同時，法律咨詢s.yingle.com

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委托收款背書也能產(chǎn)生權(quán)利證明效力，即票據(jù)上的各次背書如果具有連續(xù)性，就能夠證明委托收款背書的背書人享有票據(jù)權(quán)利，從而使委托收款背書具有證明持票人享有代理權(quán)的效力。正是由于這種背書不是為了轉(zhuǎn)移票據(jù)權(quán)利，所以，一旦被背書人（即持票人）行使權(quán)利遭到拒絕，不得向委托收款背書的背書人行使追索權(quán)，因為持票人遭到拒絕的法律后果應(yīng)由該背書人（即委托代理關(guān)系中的被代理人）承擔(dān)。由此可知，委托收款背書不具有權(quán)利擔(dān)保效力。

3.質(zhì)押背書的法律效力

質(zhì)押背書是指持票人為了在票據(jù)上設(shè)定質(zhì)權(quán)，以擔(dān)保其所負(fù)債務(wù)而為的背書。票據(jù)作為一種有價證券，當(dāng)然可以為一般的債權(quán)債務(wù)關(guān)系作擔(dān)保，如一企業(yè)需要在銀行貸一筆款，除了依法辦理一定的手續(xù)外，尚需向銀行提供擔(dān)保。按照我國擔(dān)保法的規(guī)定，以票據(jù)等有價證券作擔(dān)保是有效的。該貸款企業(yè)如果欲將其持有的一張票據(jù)提供給放貸銀行作擔(dān)保，就需要在票據(jù)上作質(zhì)押背書，當(dāng)企業(yè)在貸款到期不能還貸時，銀行就該質(zhì)押票據(jù)優(yōu)先受償，即行使票據(jù)權(quán)利，以實現(xiàn)自己的債權(quán)。經(jīng)質(zhì)押背書取得票據(jù)的持票人，就該票據(jù)享有的是質(zhì)押權(quán)，而非票據(jù)權(quán)利。

質(zhì)押背書產(chǎn)生的最重要的效力就是質(zhì)押權(quán)的設(shè)定，一經(jīng)為質(zhì)押背書，持票人即取得質(zhì)押權(quán)，當(dāng)背書人到期不償還債務(wù)時，持票人行使

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票據(jù)權(quán)利以實現(xiàn)自己的債權(quán)。同時，質(zhì)押背書也具有權(quán)利證明效力，即如果該票據(jù)上的各次背書具有連續(xù)性，就能夠證明質(zhì)押背書的背書人享有票據(jù)權(quán)利，從而使質(zhì)押背書具有證明現(xiàn)在的持票人享有質(zhì)押權(quán)的效力。但當(dāng)持票人行使權(quán)利被拒絕時，可否向質(zhì)押背書的背書人行使追索權(quán)？換句話說，質(zhì)押背書是否具有權(quán)利擔(dān)保效力，亦即質(zhì)押背書的背書人有無責(zé)任擔(dān)保享有質(zhì)押權(quán)的持票人能夠得到票據(jù)金額？理論上一般認(rèn)為，質(zhì)押背書雖然不以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的，但被背書人并非象委托收款背書那樣，僅充當(dāng)背書人的代理人，為背書人行使票據(jù)權(quán)利，而是為了實現(xiàn)自己的債權(quán)來行使票據(jù)權(quán)利。在委托收款背書中，持票人能否得到票據(jù)金額，與背書人關(guān)系密切而對于持票人自己，意義不是十分重大；但在質(zhì)押背書中，持票人能否得到票據(jù)金額，與自己的利益密切相關(guān)。故而，當(dāng)質(zhì)押背書的被背書人行使票據(jù)權(quán)利遭到拒絕時，可以向包括質(zhì)押背書的背書人在內(nèi)的所有背書人行使追索權(quán)。這也就是說，質(zhì)押背書具有權(quán)利擔(dān)保效力。

由此可見，連續(xù)的背書所證明的權(quán)利對于經(jīng)不同目的的背書取得票據(jù)的持票人來講，各不相同；在轉(zhuǎn)讓背書中，連續(xù)的背書證明持票人享有票據(jù)權(quán)利；在委托收款背書中，連續(xù)的背書證明持票人享有代理他人行使票據(jù)權(quán)利的代理權(quán)；在質(zhì)押背書中，連續(xù)的背書證明持票人就該票據(jù)享有質(zhì)押權(quán)。

需要特別強調(diào)的是，背書的連續(xù)性只起證明權(quán)利的作用，它不能

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決定持票人有沒有票據(jù)權(quán)利。換句話說，持票人所持票據(jù)上的背書如果不具有連續(xù)性，持票人就不能憑票據(jù)證明其所享有的權(quán)利，但這并不意味著持票人就一定不享有權(quán)利。如果持票人能夠舉出其他證據(jù)證明其享有權(quán)利的話，他仍可以行使該權(quán)利。正如我國票據(jù)法第31條的規(guī)定，“非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。”

三、票據(jù)背書連續(xù)性的認(rèn)定與幾種典型的不連續(xù)背書

根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定及票據(jù)運作實務(wù)，認(rèn)定票據(jù)背書的連續(xù)性應(yīng)從如下三方面進(jìn)行：

1.票據(jù)上第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的收款人。背書是持票人為了一定的目的在票據(jù)上所為的一種票據(jù)行為，而最初的持票人是票據(jù)上記載的收款人，故而應(yīng)當(dāng)由收款人在票據(jù)上作第一次背書，否則將構(gòu)成背書不連續(xù)。

在實踐中，最初占有票據(jù)的人并非都是票據(jù)上記載的收款人。比如，一企業(yè)為異地結(jié)算委托自己的開戶銀行簽發(fā)了一張銀行匯票，根據(jù)該企業(yè)（在銀行結(jié)算規(guī)章中稱之為“匯款人”）的委托，出票銀行在票據(jù)上記載的收款人是與該企業(yè)作交易的異地的另一企業(yè)，而出票銀行通常不直接將票據(jù)交付收款人，而是交給匯票人。這時，雖然匯款人實際占有票據(jù)，但他不是票據(jù)上記載的收款人，在使用此票據(jù)進(jìn)

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行結(jié)算時，他就無需在票據(jù)上背書，否則將會構(gòu)成背書不連續(xù)（見圖1）。正確的做直接將票據(jù)交付給收款人即可。而當(dāng)收款人轉(zhuǎn)讓該票據(jù)時，必須在票據(jù)上背書。

票據(jù)上的第一次背書不以轉(zhuǎn)讓背書為限。

附圖{圖}① 此圖為銀行匯票背面的背書欄。

2.如果票據(jù)上有兩次以上的轉(zhuǎn)讓背書，從第二次轉(zhuǎn)讓背書起，每次背書的背書人必須是前一次背書的被背書人。正如我國《票據(jù)法》第31條第2款的規(guī)定，“在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓票據(jù)的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。”下圖（圖2）所示的背書就是典型的簽章具有銜接性的背書：

附圖{圖}

關(guān)于背書人與被背書人在票據(jù)上的簽章依次前后銜接，涉及到如下幾個問題：

第一，委托收款背書與前后背書的關(guān)系。圖2中的背書都是轉(zhuǎn)讓背書，如果一張票據(jù)上既有轉(zhuǎn)讓背書，又有非轉(zhuǎn)讓背書時，如何認(rèn)定背書的連續(xù)？依我國《票據(jù)法》第35條的規(guī)定，通過委托收款背書

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取得票據(jù)的持票人，“不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利”。因為這樣的持票人并不享有票據(jù)權(quán)利。而關(guān)于質(zhì)押背書，我國《票據(jù)法》未作此限制，對此可以理解為，經(jīng)質(zhì)押背書取得票據(jù)的持票人，并非背書人的代理人，他行使票據(jù)權(quán)利是為了實現(xiàn)自己的債權(quán)。所以，當(dāng)該持票人可以就票據(jù)受償?shù)睋?jù)又未屆到期日時，他有權(quán)轉(zhuǎn)讓票據(jù)。因此可以說，如果票據(jù)上有委托收款背書，此背書要么是票據(jù)上僅有的一次背書、要么是最后一次背書。否則，緊跟此背書的，必須是委托收款背書（見圖3），或者是原背書人作的轉(zhuǎn)讓背書（見圖4）、或者是委收款背書的被書人代理原背書人作的轉(zhuǎn)讓背書（見圖5）。

從圖3～圖8都顯示一張以“深圳市××公司”為收款人的銀行承兌匯票的背書情況。

附圖{圖}

附圖{圖}

附圖{圖}

除以上所列情形外，其它情形的背書就有可能影響票據(jù)背書的連續(xù)性。如圖6～圖8所示：

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附圖{圖}

此圖中，第二次背書為無效背書，因為通過委托收款背書取得票據(jù)的被背書人無權(quán)利轉(zhuǎn)讓票據(jù)。故而對深圳發(fā)展銀行東莞分行來講，其所持票據(jù)上的背書不具有連續(xù)性。

附圖{圖}

基于與圖6同樣的理由，此圖中的第二次背書也是無效背書。對中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行來講，所持票據(jù)上的背書也不具有連續(xù)性。

附圖{圖}

此圖中，第一次背書與第二次背書之間具有連續(xù)性，但第三次背書與第二次背書不連續(xù)，理由同圖

6、圖7.第二，背書人與被背書人的同一性問題。按照我國《票據(jù)法》的要求，背書人必須在票據(jù)上簽章，同時記載被背書人的名稱。在實踐中，有些背書人記載被背書人的名稱為簡稱，而當(dāng)該被背書人在作下一次背書時，在票據(jù)上簽的章則為全稱，這時，票據(jù)上的簽章是否銜接，就取決于一般公眾是否認(rèn)可該簡稱的被背書人與該全稱的背書人的同一性。如果一般公眾認(rèn)可其同一性，背書就具有連續(xù)性，比如，法律咨詢s.yingle.com

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簡稱的“北京市農(nóng)業(yè)銀行”和全稱的“中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行”，一般不會使人誤解；但簡稱的“方正公司”與全稱的“北大方正集團(tuán)公司”，則有可能使一般公眾誤以為是兩個公司，從而導(dǎo)致背書不具有連續(xù)性。

第三，無效背書對簽章銜接的影響。我國《票據(jù)法》規(guī)定的“轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章依次前后銜接”，當(dāng)然是指有效背書。如果相連的兩次背書中前一次是無效背書，盡管前次背書的被背書人與后次背書的背書人具有同一性，也構(gòu)成背書不連續(xù)（見圖9）

附圖{圖}

此圖中第一次背書因欠缺法定代表人或授權(quán)代理人的簽章而無效，對西安市××公司來講，所持票據(jù)上的背書因此而不具有連續(xù)性。

在另外一種情況下，無效背書雖然與其前次背書或后次背書的簽章不具有銜接性，而無效背書的前、后兩次背書在簽章上則具有銜接性，背書依然是連續(xù)的（見圖10）。

附圖{圖}

此圖中第二次背因欠缺被背書人名稱而無效，但此無效背書后的有效背書仍由洛陽市××公司來做。作為上一次有效背書中的被背書

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人“洛陽市××公司”與下一次有效背書中的背書人具有同一性，故對西安市××公司來講，所持票據(jù)的背書是連續(xù)的。

無效背書之所以影響到背書簽章的銜接性，就是因為無效背書不產(chǎn)生票據(jù)法上的轉(zhuǎn)讓票據(jù)的效力，在界定背書是否連續(xù)時，不把無效背書考慮在內(nèi)。

3.最后的持票人必須是最后一次背書的被背書人。最后一次背書是轉(zhuǎn)讓背書，還是非轉(zhuǎn)讓背書，在所不論。如果向付款人請求支付票據(jù)金額的持票人不是最后的被背書人，付款人將以背書不連續(xù)為由進(jìn)行抗辯。因為該持票人是否享有票據(jù)權(quán)利或享有行使票據(jù)權(quán)利的權(quán)利，從票據(jù)上無法得知。可以說，該持票人在形式上不具有受領(lǐng)票據(jù)金額的資格。

四、連續(xù)背書的法律后果

如前文所述，連續(xù)背書的法律后果就是，“具有權(quán)利證明效力”。該權(quán)利通常是指票據(jù)權(quán)利，但不以票據(jù)權(quán)利為限。有時，連續(xù)的背書也能證明依委托收款背書取得票據(jù)的持票人所享有的代為收取票據(jù)金額的代理權(quán)；或依質(zhì)押背書取得票據(jù)的持票人所享有的就該票據(jù)的質(zhì)押權(quán)。在此我們僅討論連續(xù)的轉(zhuǎn)讓背書對票據(jù)權(quán)利的證明效力。

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根據(jù)票據(jù)法原理，連續(xù)轉(zhuǎn)讓背書的權(quán)利證明效力，具體體現(xiàn)在如下三個方面：

1.持票人所持票據(jù)上的背書如果具有連續(xù)性，就可以憑此票據(jù)行使票據(jù)權(quán)利，無需再舉其他證明自己為真正票據(jù)權(quán)利人的證據(jù)。民法上一般債權(quán)的行使，債權(quán)人則必須首先證明自己是真正的權(quán)利人，如果是原始取得該權(quán)利，需要證明其取得事實，如果是繼受取得，就應(yīng)當(dāng)證明其與權(quán)利轉(zhuǎn)讓人之間的關(guān)系。

票據(jù)權(quán)利屬于具有很強流通性的權(quán)利，正常情況下，一張票據(jù)要在許多人中間輾轉(zhuǎn)流通，除授受票據(jù)的直接當(dāng)事人之間發(fā)生某種原因關(guān)系外，票據(jù)上的其他當(dāng)事人之間并無原因關(guān)系，甚至互不相識。這時，如要求持票人證明所有轉(zhuǎn)讓都是合法有效是不可能的。于是票據(jù)法作了不同于民法的規(guī)定：只要持票人能通過票據(jù)上的背書記載證明他與其前手的關(guān)系以及歷次背書之間具有連續(xù)性，就不再要求他對其權(quán)利的取得作實質(zhì)性的證明，也不要求他對其前手的權(quán)利取得作任何證明。這一規(guī)定正合乎票據(jù)的流通性，并得力保護(hù)了持票人的利益。

但是，如果持票人確實不享有票據(jù)權(quán)利，比如，其取得票據(jù)時未支付對價，或依不合法的手段取得票據(jù)，或取得票據(jù)時主觀上對票據(jù)上存在的問題或前手在票據(jù)權(quán)利上的瑕疵有惡意或者有重大過失等，在這些情況下，即使票據(jù)上的背書具有連續(xù)性，持票人也不能享有票

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據(jù)權(quán)利。（注：見我國《票據(jù)法》第10、12條等。）

2.票據(jù)付款人在向背書連續(xù)的票據(jù)持有人付款時，無需審查對方是否真正的票據(jù)權(quán)利人。依票據(jù)法的一般原則，付款人對背書連續(xù)的票據(jù)持有人付款之后，付款人就可免責(zé)，即使對方不是真正的票據(jù)權(quán)利人。而在民法中，依一般債權(quán)履行原則，債務(wù)人履行債務(wù)必須審查權(quán)利人的正當(dāng)性，如果不是對真正的權(quán)利人履行，其所負(fù)債務(wù)不得免除。

當(dāng)然，票據(jù)債務(wù)人在付款時必須是沒有惡意或重大過失，如果他在付款時明知或者可得知持票人不是真正的權(quán)利人，因付款行為引致的法律后果由付款人自負(fù)。正如我國《票據(jù)法》第57條第2款的規(guī)定：“付款人及其代理付款人以惡意或者以重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。”

3.依連續(xù)背書而取得票據(jù)之人，當(dāng)然享有票據(jù)權(quán)利。不管背書人對票據(jù)是否享有權(quán)利，也不管該背書行為是否欠缺其他實質(zhì)上的有效要件，比如背書人欠缺民事行為能力等。票據(jù)債務(wù)人對背書人得以行使抗辯的理由原則上不得波及到后手。而在民法上，依據(jù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的一般原則，如果轉(zhuǎn)讓人的轉(zhuǎn)讓行為在實質(zhì)上無效，受讓人也不能取得權(quán)利。

但是，被背書人在接受票據(jù)時，如果明知或者可得知背書人的背書行為在實質(zhì)上無效，便不得取得票據(jù)權(quán)利，這就是一般票據(jù)法要求

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 的“善意受讓”。同時，依據(jù)我國票據(jù)法第13條的規(guī)定，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的，票據(jù)債務(wù)人對前手得以行使的抗辯對該持票人也可以行使。

? 人民檢察院不批準(zhǔn)聘請律師決定書 http://s.yingle.com/y/ws/955829.html

? 人民檢察院拘留通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955828.html

? 某某人民法院通知書(具有專門知識人員出庭協(xié)助質(zhì)證，行政訴訟證據(jù)文書范本 http://s.yingle.com/y/ws/955827.html

? 人民檢察院提請批準(zhǔn)延長偵查羈押期限報告書 http://s.yingle.com/y/ws/955826.html

? 行政復(fù)議中止通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955825.html

? 刑滿釋放人員通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955824.html

? ? ? ? 減刑申請書 http://s.yingle.com/y/ws/955823.html 保證書 http://s.yingle.com/y/ws/955822.html

人民檢察院起訴書 http://s.yingle.com/y/ws/955821.html 某某某

公

安

局

取

保

候

審

決

定

書

http://s.yingle.com/y/ws/955820.html

? 人民檢察院提供法庭審判所需證據(jù)材料意見書 http://s.yingle.com/y/ws/955819.html

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? 行政裁定書(停止執(zhí)行具體行政行為或駁回申請用)http://s.yingle.com/y/ws/955818.html

? 支持刑事抗訴意見書

http://s.yingle.com/y/ws/955817.html

? 人民檢察院詢問通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955816.html

? 某某某公安局詢問通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955815.html

? ? ? 罪犯處罰審批表 http://s.yingle.com/y/ws/955814.html 退還保證金通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955813.html 行政

處

罰

案

件

詢

問

筆

錄

http://s.yingle.com/y/ws/955812.html

? 查封扣押物品通知書(藥品監(jiān)督行政執(zhí)法文書)http://s.yingle.com/y/ws/955811.html

? 詢問筆錄(農(nóng)業(yè)行政處罰)http://s.yingle.com/y/ws/955810.html

? 出入境管理拘留審查／延長拘留審查決定書 http://s.yingle.com/y/ws/955809.html

? 抽樣取證憑證(農(nóng)業(yè)行政處罰)http://s.yingle.com/y/ws/955808.html

? 指定管轄決定書(送達(dá)被指定管轄的人民檢察院)http://s.yingle.com/y/ws/955807.html

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? 某某某公安局撤銷案件決定書

http://s.yingle.com/y/ws/955806.html

? 復(fù)議申請書(范本二)http://s.yingle.com/y/ws/955805.html

? 人民檢察院立案決定書

http://s.yingle.com/y/ws/955804.html

? 某某某工商行政管理局經(jīng)濟(jì)合同仲裁委員會查封(扣押)執(zhí)行筆錄 http://s.yingle.com/y/ws/955803.html

? 強制執(zhí)行申請書(行政復(fù)議用，范本一)http://s.yingle.com/y/ws/955802.html

? 先行登記保存物品通知書(藥品監(jiān)督行政執(zhí)法文書)http://s.yingle.com/y/ws/955801.html

? ? ? 扣押物品 http://s.yingle.com/y/ws/955800.html 檢查證 http://s.yingle.com/y/ws/955799.html 某某某公安局

解除取保

候?qū)彌Q定

http://s.yingle.com/y/ws/955798.html

? 人民檢察院移送有關(guān)主管機關(guān)處理違法所得意見書 http://s.yingle.com/y/ws/955797.html

? 人民檢察院起訴書(簡易程序案件適用)http://s.yingle.com/y/ws/955796.html

? 在押罪犯脫逃通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955795.html

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? 中國證券監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議中止通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955794.html

? 人民檢察院派員出席法庭通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955793.html

? ? 不起訴意見書 http://s.yingle.com/y/ws/955792.html 人民檢

察

院

決

定

釋

放

通

知

書

http://s.yingle.com/y/ws/955791.html

? ? 起訴意見書 http://s.yingle.com/y/ws/955790.html 某某

某

公

安

局

拘

留

證

http://s.yingle.com/y/ws/955789.html

? 人民檢察院逮捕決定書

http://s.yingle.com/y/ws/955788.html

? ? 罪犯物品保管收據(jù) http://s.yingle.com/y/ws/955787.html 道路交

通

事

故

損

害

賠

償

調(diào)

解

書

http://s.yingle.com/y/ws/955786.html

? 人民檢察院調(diào)取證據(jù)通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955785.html

? 強制執(zhí)行申請書(行政)http://s.yingle.com/y/ws/955784.html

? ? 死亡通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955783.html 責(zé)令進(jìn)行行政處罰通知書(查處土地違法案件法律文書格式)http://s.yingle.com/y/ws/955782.html

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? 人民檢察院移送有關(guān)主管機關(guān)處理違法所得清單 http://s.yingle.com/y/ws/955781.html

? 某某某公安局解剖尸體通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955780.html

? ? ? 逮捕決定書 http://s.yingle.com/y/ws/955779.html 罪犯評審鑒定表 http://s.yingle.com/y/ws/955778.html 行政許

可

申

請

書

（個

人

用)http://s.yingle.com/y/ws/955777.html

? ? 行政訴訟起訴書 http://s.yingle.com/y/ws/955776.html 人民檢察院支

持刑事抗

訴意見書

http://s.yingle.com/y/ws/955775.html

? 規(guī)范性文件轉(zhuǎn)送函(稅務(wù)行政復(fù)議文書格式，范本一)http://s.yingle.com/y/ws/955774.html

? 行政許可申請書(個人用)http://s.yingle.com/y/ws/955773.html

? 人民檢察院報請許可采取強制措施報告書 http://s.yingle.com/y/ws/955772.html

? ? 收取保證金通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955771.html 人民檢察院延長偵查羈押期限通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955770.html

? 人民檢察院監(jiān)視居住決定書

http://s.yingle.com/y/ws/955769.html

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? 某某某公安局釋放通知書

http://s.yingle.com/y/ws/955768.html

? 某某某公安局提請批準(zhǔn)逮捕書

http://s.yingle.com/y/ws/955767.html

? 撤回交通行政復(fù)議申請筆錄

http://s.yingle.com/y/ws/955766.html

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公

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局

逮

捕

通

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書

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? 某某省工商行政管理局調(diào)解書

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? 人民檢察院扣押決定書

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? 某某人民法院通知書(對新的證據(jù)提出意見或者舉證，行政訴訟證據(jù)文書范本(試 http://s.yingle.com/y/ws/955740.html

? 人民檢察院解除凍結(jié)存款通知書

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? 中華人民共和國海關(guān)行政處罰不予聽證通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955733.html

? 某某某公安局延長偵查羈押期限通知書 http://s.yingle.com/y/ws/955732.html

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第五篇：票據(jù)案例

票據(jù)的基本特性：

A和B之間一筆葡萄酒交易通過遠(yuǎn)期票據(jù)清算（出票后30天付款）。該票據(jù)A為收款人，B為出票人，而B的開戶行C為付款人。此后A將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給D。

1）試問如果票據(jù)的金額項目欠缺（或者出票人簽章欠缺），C是否有義務(wù)付款給D？

2）試問如果A與B之間的葡萄酒交易因為一定原因而破裂，C是否有義務(wù)付款給D？ 3)如果A和B之間的交易沒有通過票據(jù)清算，這樣就形成了30天到期應(yīng)收賬款，假如A將應(yīng)收賬款（發(fā)票）向銀行D貼現(xiàn)，試問發(fā)生2）情形，C將付款給D嗎？

1.國內(nèi)A公司持有一張經(jīng)由建設(shè)銀行某分行承兌的遠(yuǎn)期匯票，在票據(jù)到期之前它向本地的工商銀行申請貼現(xiàn)，但是所作背書為空白背書。匯票到期工商銀行向本地建設(shè)銀行提示付款，但本地建設(shè)銀行拒絕付款給工商銀行，并支付款項給A公司，試問本地建設(shè)銀行是否有理由對工商銀行拒付，其對A公司的付款是否構(gòu)成正當(dāng)付款？ 我國票據(jù)法規(guī)定空白背書無效。

2.高某、葛某、姜某均系個體經(jīng)營者，高某因從葛某處進(jìn)貨而拖欠3萬余元貨款，葛某又因借貸而拖欠姜某3萬元，現(xiàn)離借款到期日還有4個月，葛某在征得姜某、高某同意后，決定以匯票結(jié)清他們之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，葛某做出票人，高某做付款人，姜某做收款人，票據(jù)金額3萬元，出票后4個月付款。高某與葛某之間匯票結(jié)算后的尾數(shù)使用現(xiàn)金了結(jié)，姜某拿到匯票后便于流通便找高某進(jìn)行承兌。此后，姜某在從某鋁廠進(jìn)貨時，將匯票背書轉(zhuǎn)讓給了鋁廠。鋁廠接收匯票時距到期日期還有近3個月，遂又決定用該匯票采購鋁材，采購員冀某攜帶已在票據(jù)背面書欄簽有本單位章的匯票外出時不慎丟失，冀某將將丟失匯票的情況反映給鋁廠，鋁廠立即向高某辦理了持失止付的手續(xù)，但未采取其他措施。該丟失匯票被趙某撿到，趙某發(fā)現(xiàn)票據(jù)背面的最后一次背書未過期充被背書人，持匯票到某掌上電腦公司購置了一臺價值3萬元的掌上電腦，并將匯票背書后交給了掌上電腦公司，掌上電腦公司未進(jìn)行票據(jù)的轉(zhuǎn)讓，現(xiàn)匯票到期，掌上電腦公司持匯票請求高某付款，高某以匯票已經(jīng)掛失止付為由拒絕付款。掌上電腦公司只好追索并對所有前手發(fā)出通知，鋁廠接到通知后提出自己是票據(jù)權(quán)利人，掌上電腦公司的票據(jù)權(quán)利有缺陷，請求返還票據(jù)，雙方發(fā)生爭議，訴至法院。問：

（1）掌上電腦公司有無票據(jù)權(quán)利？為什么？

（2）掌上電腦公司對所有前手發(fā)出追索通知的做法是否妥當(dāng)？為什么？（3）高某作為承兌人能否以掛失止付為由拒絕付款？為什么？ 掛失止付：

《票據(jù)法》第十五條規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。從這一規(guī)定包含兩層涵義，其一票據(jù)喪失，就可掛失止付；其二．但未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。可見，掛失止付適用于付款人及代理付款人明確的票據(jù)。

1)失票人的權(quán)利通知付款人或代理付款人掛失止付；

(2)失票人的義務(wù)：A．按照規(guī)定填寫掛失止付通知書并簽章；B、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，依法向人民法院申請公示催告或提起訴訟。

(2)付款人的義務(wù)：

收到掛失止付通知書后，立即暫停支付，直到法定止付期限屆滿或收到有關(guān)司法文書。

掛失止付法律關(guān)系的當(dāng)事人如果違反以上權(quán)利義務(wù)，會產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果。根據(jù)不同的情形，相應(yīng)的法律責(zé)任按以下方式承擔(dān)：

1.如果失票人在票據(jù)喪失后未及時通知付款人或代理付款人掛失止付，付款人或代理付款人兌付票據(jù)的，產(chǎn)生的損失由失票人自行承擔(dān)。

2.如果失票人未按規(guī)定向付款或代理付款人提供票據(jù)喪失的時間、事由，票據(jù)種類等事項的，造成付款人或代理付款人無法實施暫停兌付，而產(chǎn)生的損失由失票人自行承擔(dān)。

3.失票人在掛失止付后，未及時向人民法院申請公示催告或提起訴訟，超過法定期限，付款人或代理付款人兌付票據(jù)的，付款人或代理付款人不再承擔(dān)責(zé)任。

4.付款或代理付款人在收到失票人的掛失止付通知后，在法定期限內(nèi)兌付已掛失止付的票據(jù)給失票人造成損失的，付款人或代理付款人應(yīng)對失票人承擔(dān)賠償責(zé)任。

(五)掛失止付的有效期限及期滿的法律后果 當(dāng)失票人通知付款人或代理付款人掛失止付后，并不是在任何時間，付款人或代理付款人都不得支付該票據(jù)。為了維護(hù)整個票據(jù)制度的有效運行，法律法規(guī)規(guī)定了掛失止付的期限。《票據(jù)管理實施辦法》規(guī)定，付款人或代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。可見，掛失止付的有效期限為12日，自付款人或代理人收到掛失止付通知書之日起計算．超過這一期限．掛失止付自動解除。

3.xx市申容商廈向本市工商銀行申請銀行承兌匯票，金額300萬元，用于支付給解放路商場，購買某品牌彩電。解放路商場將匯票背書轉(zhuǎn)讓給富達(dá)有限公司購買彩電以滿足申容商廈的需求。富達(dá)公司在這張匯票到期時，向承兌人工商銀行提示付款，承兌人付款。但是與此同時富達(dá)公司無貨供應(yīng)。于是當(dāng)工商銀行向富達(dá)公司追討300萬元之際，被告知解放路商場已經(jīng)通過訴訟程序收回富達(dá)公司的欠款，故匯票款項為解放路商場獲得。于是工商銀行向法院起訴，要求解放路商場償還匯票金額。試問工商銀行是否有此權(quán)利？ 工商銀行應(yīng)該向申容商廈追回資金。

4.A市的甲和B市的乙達(dá)成協(xié)議，由甲交給乙一張銀行承兌匯票，金額400萬元。其中200萬元用于償還原先所欠債務(wù)，200萬元用于聯(lián)營投資。三天后，甲、乙和A市的丙銀行三家達(dá)成協(xié)議，由丙銀行出具銀行承兌匯票400萬元給乙，乙將400萬元資金一次性匯入丙銀行存儲。協(xié)議達(dá)成后，丙銀行開出銀行承兌匯票400萬元給了乙，但是乙并未劃款給丙，卻持這張匯票到了B市的丁銀行辦理抵押貸款400萬元，并由B市公證處出具公證書。這時，丁銀行幾次向丙銀行查詢所出匯票的真?zhèn)危诘玫綔?zhǔn)確有效答復(fù)后貸款400萬元給乙。丙銀行在收不到資金的情況下，便去人去函索要所開匯票。在該匯票將到期的前兩天，丙銀行和甲以乙不按協(xié)議劃款、不退匯票為由，丁銀行以追索對乙的貸款為由分別向A、B二市法院起訴，二市法院競相凍結(jié)該匯票，B市法院搶先實現(xiàn)，但A市法院先行認(rèn)定匯票無效，并且判決由乙賠償有關(guān)損失，丁銀行退還匯票給丙銀行。乙已經(jīng)喪失償債能力，貸款抵押匯票又難以兌付，丁銀行400萬元貸款面臨損失的危險。

問：根據(jù)票據(jù)法相關(guān)規(guī)定對案例進(jìn)行分析（可從票據(jù)效力、法院判決等角度分析）。評

析

本案中丙銀行和甲的訴訟理由以及A市法院的判決是錯誤的。本案的關(guān)鍵問題在于，甲、乙和丙銀行三方達(dá)成了協(xié)議，而乙并未遵守，這是否影響到匯票的效力。我國票據(jù)法第十條規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。”本案中甲簽發(fā)400萬元的銀行承兌匯票給乙，其中200萬元于償還原先所欠乙的債務(wù)，另外200萬元用作聯(lián)營投資，都屬于真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不違法，至于后來甲、乙、丙三方達(dá)成的協(xié)議，即乙應(yīng)將400萬元資金一次性匯入丙銀行存儲，實質(zhì)上是丙銀行對乙提出條件，作為自己承兌該匯票的代價，這在票據(jù)法上沒有任何規(guī)定，因而不受票據(jù)法的保護(hù)。因此，乙后來違反了這個三方協(xié)議，也不會對該匯票的效力發(fā)生任何影響。只要該匯票的記載事項符合票據(jù)法的要求，甲作為出票人就應(yīng)當(dāng)對乙承擔(dān)擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的義務(wù)，丙銀行作為承兌人，亦難逃付款之責(zé)。

基于以上分析，我們認(rèn)為，A市法院的判決沒有法律依據(jù)，應(yīng)予撤銷。B市法院可以判決丙銀行依照匯票文義付款，鑒于乙已經(jīng)無力償還了銀行的貸款，而丁銀行握有該匯票作抵押，丙銀行應(yīng)當(dāng)向丁銀行支付400萬元。

銀行未按規(guī)定對違反結(jié)算制度的單位、個人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰的，人民銀行或上級管理行對其應(yīng)作同額的處罰。

被處于罰沒款的單位和個人，由開戶銀行從其帳戶中扣款，并向其開出扣款通知書。

被裁決應(yīng)付結(jié)算款項和被處以賠償金、賠款、罰款的銀行，應(yīng)在接到處罰決定通知書之日起５日內(nèi)主動償付和交納。對不主動償付和交納的，由人民銀行開出扣款通知書從其帳戶中強行扣款。

5.A公司從B紡織廠購進(jìn)一批羊毛衫。為支付貨款，A向B廠開具了10萬元貨款的匯票，匯票付款人為C銀行，付款期限為出票后15天。B廠經(jīng)銷員拿到匯票后，聲稱不慎于第3日遺失。B廠隨即向C銀行所在地的區(qū)人民法院申請公示催告。人民法院接到申請后第2天即受理，并通知了付款人停止支付。第3天發(fā)出公告，限利害關(guān)系人在公告之日起三個月內(nèi)到人民法院申報，否則，人民法院將根據(jù)申請人的申請，宣告票據(jù)無效。后來D持匯票到人民法院申報，并聲稱匯票是用6萬元從經(jīng)銷員手里買的。人民法院接到申報后，裁定終結(jié)公示催告程序，并通知B廠和C銀行。于是，B廠向人民法院起訴。問：（1）匯票遺失后，B廠向人民法院申請公示催告是否正確？（2）區(qū)法院的公示催告程序是否正確？ 評

析

1.匯票遺失后，B廠向人民法院申請公示催告是正確的。我國票據(jù)法第十五條第三款規(guī)定：失票人可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告。另外我國民事訴訟法第一百九十三條第一款也規(guī)定：按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請公示催告。在本案中，B廠所持有的匯票屬于可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，因匯票遺失，B廠可以向C銀行所在地的區(qū)人民法院申請公示催告。

2.區(qū)法院的公示催告程序合法正確。《民事訴訟法》第一百九十四條規(guī)定：“人民法院決定受理申請，應(yīng)當(dāng)同時通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)發(fā)生公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于六十日”。在本案中，人民法院受理的當(dāng)天就通知付款人停止付款，并在第三天發(fā)布了限利害關(guān)系人三個月內(nèi)申報的公告，其程序和步驟是合法正確的。

3.D持匯票向法院申報后，法院裁定終結(jié)公示催告程序，B廠向法院起訴都是正確的。《民事訴訟法》第一百九十六條第二款規(guī)定：“人民法院收到利害關(guān)系人的申報后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請人和支付人”。在本案中，D是持票人，票據(jù)被宣告無效與否直接涉及其權(quán)利，其有權(quán)申報。法院接到D的申報后，由于票據(jù)糾紛難以在催告程序中解決，所以依法裁定終結(jié)公示催告程序。但是，公示催告程序終結(jié)并不等于票據(jù)糾紛就不解決了。《民事訴訟法》第一百九十六條第三款規(guī)定：“申請人或申報人可以向人民法院起訴”，《票據(jù)法》第十五條第三款也有類似規(guī)定。因此，B廠在公示催告程序終結(jié)后，向人民法院起訴是合法正確的。

6.xx年12月，香港商人林某持兩張本票，分別為260萬港幣和240萬港幣，本票的出票人為香港某銀行，收款人空白。林某將票據(jù)賣給中南公司，在收款人處填上中南公司的名稱。中南公司請求其開戶銀行中國工商銀行鑒別其真?zhèn)危捎谥袊y行是香港某銀行的海外聯(lián)行，工商銀行遂要求中國銀行鑒定，并且中南公司同時向中國銀行申請貼現(xiàn)。中國銀行檢查票據(jù)以后，認(rèn)為要件相符，密押相符，在本票上蓋上印押相符章，但對于貼現(xiàn)，中國銀行要求以工商銀行擔(dān)保為前提。于是，中南公司和工商銀行分別在背面作背書簽章，然后中國銀行將款項劃入中南公司帳戶，此后，中南公司劃款項入林某的帳戶中國銀行由于疏忽一直未向香港某銀行提示付款，等到次年8月，有關(guān)人員檢查后發(fā)現(xiàn)，才提示付款。同月，卻接到退票通知，稱兩張本票系偽造，拒絕付款。中國銀行于是向工商銀行退回本票，此時，林某已不知去向。

問：中國銀行遂向工商銀行和中南公司行使追索？試問，能否實現(xiàn)追索權(quán)？ 追索權(quán)的前提是在法定期限內(nèi)提示承兌 p47 7.甲公司于2000年元月15日因業(yè)務(wù)原因向乙(個體戶)開具轉(zhuǎn)賬支票—份，金額為壹仟元整。乙將該支票金額涂改后變造為拾萬元整，并持該支票按規(guī)定程序從甲公司的開戶行丙銀行將款轉(zhuǎn)入自己賬戶，元月20日乙從其賬戶中提出拾萬元現(xiàn)金后下落不明。甲公司發(fā)現(xiàn)后要求丙銀行賠償，丙銀行認(rèn)為：其一，銀行嚴(yán)格按規(guī)定履行了審查手續(xù)，由于乙變造手法高明，銀行職員無法用肉眼直觀看出票據(jù)被變造過，銀行無過錯，因此，銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任；其二，甲公司帳戶中的拾萬元是乙用變造的支票騙領(lǐng)的，乙的行為涉嫌詐騙，應(yīng)當(dāng)在乙被抓捕后，查證事實，由乙向甲公司賠償。甲公司在與丙銀行多次協(xié)商未果的情況下，將丙銀行訴至法院。

評析：

本案屬于由票據(jù)而引起的賠償糾紛案件。《中華人民共和國票據(jù)法》第9條第2款規(guī)定：“票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。”本案中，乙將支票金額涂改，應(yīng)屬于無效票據(jù)，按照法律規(guī)定不能付款。《中華人民共和國票據(jù)法》第57條第2款規(guī)定：“付款人或其代理付款人以惡意或有重大過失付款的，應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任”。

最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第69條第1款規(guī)定：“付款人或代理付款人未能識別出偽造、變造的票據(jù)或身份證件而錯誤付款的，屬于《票據(jù)法》第57條規(guī)定的 ‘重大過失’。給持票人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。付款人或代理付款人承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向偽造者、變造者追償”。丙銀行對于乙變造的支票未能識肘，導(dǎo)致甲公司賬戶資金損失，按照上述法律規(guī)定，丙銀行具有重大過失，依法應(yīng)向甲公司承擔(dān)民事責(zé)任，另外，雖然乙變造支票涉嫌詐騙，也是乙的行為才引起甲公司賬戶資金的損失，但乙是詐騙丙銀行，而不是甲公司，因此，乙除承擔(dān)刑事責(zé)任外，依法還必須向丙銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而不會直接向甲公司承擔(dān)民事責(zé)任，甲公司的損失是由于丙銀行的重大過失直接造成的，丙銀行應(yīng)依法向甲公司承擔(dān)民事責(zé)任即賠償損失。

最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第74條規(guī)定：“人民法院審理票據(jù)糾紛案件時，發(fā)現(xiàn)與本案存有牽連但不屬于同一法律關(guān)系的票據(jù)欺詐犯罪線索的，應(yīng)及時將犯罪嫌疑線索提供給有關(guān)公安機關(guān)，但票據(jù)糾紛案件不應(yīng)因此而中止審理。”本案中甲公司和丙銀行的賠償糾紛與乙涉嫌詐騙丙銀行資金不屬于同一法律關(guān)系，依據(jù)上述法律規(guī)定，甲公司與丙公司的賠償糾紛不必等到將乙抓捕后再審理，而應(yīng)依法及時審理。

總之，在本案中依據(jù)事實和法律，丙銀行應(yīng)承擔(dān)賠償甲公司賬戶資金損失的民事責(zé)任。

8.２００１年６月１７日，永茂公司與匯源公司簽訂皮革買賣合同向匯源公司訂購服裝革，一次付給匯源公司定金承兌匯票１００萬元。次日，黎納公司開出票面金額為６０萬元的銀行承兌匯票，收款人是永茂公司，由中國銀行Ａ支行承兌。永茂公司當(dāng)日取得匯票即用于支付購貨定金，并在背書人處簽章后交付給匯源公司。６月２０日，匯源公司將匯票交付給某原皮中心用于購買豬原皮，但匯源公司未在匯票上作任何簽章。原皮中心次日給匯源公司發(fā)送了豬原皮。原皮中心將所持的匯票的第一被背書人補記為原皮中心，同時在第二被背書人欄內(nèi)簽章，于６月２５日持匯票去其開戶銀行城區(qū)信用社申請貼現(xiàn)，城區(qū)信用社委托中國銀行Ｂ支行用電報向承兌人Ａ支行查詢。Ａ支行于６月２８日回電稱銀行承兌匯票屬實。同日，城區(qū)信用社為原皮中心辦理了匯票的貼現(xiàn)手續(xù)，將匯票金額６０萬元扣除利息后，支付給原皮中心。城區(qū)信用社于１０月１５日提示付款時，遭拒付。城區(qū)信用社訴至法院。

法院判決

法院認(rèn)為，城區(qū)信用社通過貼現(xiàn)，以背書轉(zhuǎn)讓的方式取得的銀行承兌匯票，票面記載事項齊全，文義表述清楚，補記內(nèi)容合法，應(yīng)屬有效匯票。其取得匯票的程序亦不違反法律禁止性規(guī)定，城區(qū)信用社是匯票的合法持有人，應(yīng)享有匯票的票據(jù)權(quán)利。城區(qū)信用社在行使付款請求權(quán)時，遭承兌人拒付，有權(quán)向出票人、背書人、承兌人行使票據(jù)追索權(quán)。據(jù)此，法院判決，原皮中心、永茂公司、黎納公司、中國銀行Ａ支行支付城區(qū)信用社票據(jù)金額６０萬元并承擔(dān)自匯票到期日至清償之日的利息，上述各被告間承擔(dān)連帶責(zé)任。

審判透析

本案是一起因銀行承兌匯票到期不獲付款而引起的持票人行使票據(jù)追索權(quán)糾紛。從票據(jù)的形式要件看，無論是其書面的形式要求，還是票據(jù)簽章、款式均符合我國票據(jù)法的規(guī)定，各方對此均無異議。本案爭議焦點在于：城區(qū)信用社是否對其經(jīng)貼現(xiàn)所持有的銀行承兌匯票享有票據(jù)權(quán)利，城區(qū)信用社主張票據(jù)追索權(quán)依法能否成立。

一、票據(jù)的文義性、無因性和流通性是票據(jù)的主要特征，已經(jīng)背書流轉(zhuǎn)的票據(jù)的債務(wù)人不能以基礎(chǔ)關(guān)系抗辯善意持票人

１．票據(jù)的文義性在于票據(jù)上的一切權(quán)利義務(wù)，必須依照票據(jù)上記載的文義而定，文義之外的任何事由、事項均不得作為根據(jù)。票據(jù)法第四條第三款特別規(guī)定，出票人之外的票據(jù)債務(wù)人在票據(jù)上簽章的，按照票據(jù)記載的事項承擔(dān)責(zé)任。也就是說，只有在票據(jù)上簽章的人才是票據(jù)的當(dāng)事人，如果沒有在票據(jù)上簽章，即使是與票據(jù)的當(dāng)事人之間存在基礎(chǔ)關(guān)系的人，也不能以票據(jù)上的記載抗辯，票據(jù)當(dāng)事人同樣不能以與票據(jù)當(dāng)事人之外的人的抗辯事由來對抗其他票據(jù)當(dāng)事人。本案匯源公司雖與永茂公司、原皮中心之間有交易關(guān)系，但由于其未在票據(jù)上簽章，不是票據(jù)當(dāng)事人，永茂公司與原皮中心在票據(jù)已經(jīng)背書流通的情況下，均不能以他們之間的交易理由來行使票據(jù)抗辯權(quán)。

２．票據(jù)的無因性是指票據(jù)如果具備票據(jù)法上的條件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因有效與否，與票據(jù)債權(quán)的存在無關(guān)（直接當(dāng)事人之間當(dāng)然可以因原因無效為由抗辯）。票據(jù)法第十條有關(guān)“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”、“票據(jù)的取得，必須給付對價”的規(guī)定雖對票據(jù)的無因性作了限制，但最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》（以下簡稱票據(jù)法司法解釋）第十四條進(jìn)一步作了規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第十條、第二十一條的規(guī)定為由，對業(yè)已背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)的持票人進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持。”即票據(jù)法司法解釋將以“真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”作為理由抗辯限定在直接當(dāng)事人之間針對尚未背書轉(zhuǎn)讓流通的票據(jù)而行使的情形，即其他票據(jù)當(dāng)事人不能以“是否具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”對抗其他票據(jù)持票人。本案永茂公司與城區(qū)信用社并非直接前后手的票據(jù)當(dāng)事人，其以城區(qū)信用社直接的前手原皮中心與原皮中心的直接前手之間不存在真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系作為抗辯理由對抗持票人沒有法律依據(jù)。

３．票據(jù)的流通性是指票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓更靈活、方便，票據(jù)權(quán)利依背書或直接交付方式轉(zhuǎn)讓，而無需通知債務(wù)人，“債務(wù)人不得以自己與出票人或者持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人”。正是由于票據(jù)具有此流通性，才使得一張票據(jù)可以在許多人之間輾轉(zhuǎn)，在更大的領(lǐng)域里發(fā)揮著票據(jù)的多種經(jīng)濟(jì)職能，如果一味地強調(diào)票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系，票據(jù)的流通性將大大削弱。

二、票據(jù)法規(guī)定的重大過失主要應(yīng)針對對票據(jù)瑕疵作形式上的審查，貼現(xiàn)銀行未按人民銀行行政規(guī)章的規(guī)定盡審查義務(wù)，不屬重大過失取得票據(jù) 我國票據(jù)法第十二條第二款規(guī)定：“持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。”票據(jù)法司法解釋第十五條第（四）項也規(guī)定，因重大過失取得票據(jù)的，票據(jù)的債務(wù)人可以依據(jù)票據(jù)法第十二條、第十三條以持票人不享有票據(jù)權(quán)利或持票人明知票據(jù)債務(wù)人與出票人或者與持票人的前手之間存在抗辯事由進(jìn)行抗辯。但何為重大過失，法律和國務(wù)院行政法規(guī)均未作具體的規(guī)定。結(jié)合我國票據(jù)法的基本規(guī)定以及票據(jù)的法律特性分析，取得票據(jù)時如果負(fù)起普通人的謹(jǐn)慎義務(wù)就能得知票據(jù)上的瑕疵，因怠于審查故而未知的心理狀態(tài)即應(yīng)為重大過失，即取得票據(jù)時應(yīng)當(dāng)按照票據(jù)法規(guī)定的要求對票據(jù)上的以及票據(jù)外的瑕疵進(jìn)行形式上的審查，票據(jù)上的瑕疵主要針對的應(yīng)是票據(jù)的形式要件以及票據(jù)是否背書連續(xù)、是否被偽造、變造；票據(jù)外的瑕疵主要針對的應(yīng)是前手使用票據(jù)是否符合法律規(guī)定，是否有利用票據(jù)從事違法交易的情形以及是否有遺失、被盜、被搶等情形，如果上述情形持票人在取得票據(jù)時事實上不知道也不可能知道的話，則不應(yīng)稱之為惡意或重大過失而取得票據(jù)。永茂公司沒有任何證據(jù)證實城區(qū)信用社具有上述重大過失，且城區(qū)信用社已經(jīng)盡到了票據(jù)法所要求的謹(jǐn)慎義務(wù)。中國人民銀行《票據(jù)管理辦法》第十條、《支付結(jié)算辦法》第九十二條等行政規(guī)章雖對貼現(xiàn)的具體條件作了規(guī)定，只是人民銀行從票據(jù)管理部門的角度對銀行業(yè)務(wù)所進(jìn)行的規(guī)范性的管理，有關(guān)行政規(guī)章并未明確其具體的法律后果，即違反行政規(guī)章是否就導(dǎo)致貼現(xiàn)行為無效或貼現(xiàn)銀行不享有票據(jù)權(quán)利，作為行政規(guī)章也不可能作此規(guī)定。而按我國合同法第五十二條第（五）項規(guī)定，“違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定”的合同以及民事行為才無效。因此，永茂公司以城區(qū)信用社未按有關(guān)行政規(guī)章盡審查義務(wù)，即屬重大過失取得票據(jù)，城區(qū)信用社進(jìn)而不享有票據(jù)權(quán)利的抗辯理由缺乏法律依據(jù)。

9.司徒先生是某研究所的研究員，因?qū)＠l(fā)明獲得了大量收入，銀行為其開了支票帳戶。2002年因家庭生活，受到剌激，導(dǎo)致精神失常。

2002年4月1日司徒先生簽了一張60萬元的轉(zhuǎn)帳支票給某房地產(chǎn)公司購買有關(guān)房屋，某房地產(chǎn)公司希望有保證人進(jìn)行保證。司徒先生找到其朋友鐘女士保證。房地產(chǎn)公司收受支票后，4月15日以背書的方式將該支票轉(zhuǎn)讓給了某租賃公司以支付所欠的建筑機械租金。4月19日某租賃公司持該支票向某現(xiàn)代商城購置計算機設(shè)備。

4月26日某現(xiàn)代商城通過其開戶銀行提示付款時，開戶銀行以超越提示付款期為由作了退票處理。某現(xiàn)代商城只好通知其前手進(jìn)行追索。

在追索的過程中，租賃公司和房地產(chǎn)公司均以有保證人為由推卸自己的責(zé)任，保證人鐘女士以司徒先生系精神病人，其簽發(fā)支票無效為由，拒不承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)鑒定，司徒先生確屬精神不正常，屬無行為能力人。我們討論如下幾個問題：

1、無行為能力人的票據(jù)行為是否有效？

2、其所簽發(fā)的票據(jù)是否有效？

3、在有保證人存在的情況下、票據(jù)行為人應(yīng)否負(fù)票據(jù)責(zé)任？

4、本案中的保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？

本案參考結(jié)論

1、無行為能力人的票據(jù)行為無效。

2、其所簽發(fā)的票據(jù)有效。

3、在有保證人存在的情況下，票據(jù)行為人應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

4、本案中的保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。

參考理論分析

一、《中華人民共和國民法通則》第十三條規(guī)定：“不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。”

《中華人民共和國票據(jù)法》第6條規(guī)定：“無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的,其簽章無效,但是不影響其他簽章的效力。” 應(yīng)該說，無民事行為能力人和限制民事行為能力人的票據(jù)行為是無效的，但票據(jù)行為彼此之間是各自獨立的，如果在一張票據(jù)上有眾多的票據(jù)行為，某一行為的無效不影響其他行為的效力。

本案中的司徒先生經(jīng)鑒定為無民事行為能力人，其完成的出票行為是無效的。但出票行為的無效不等于票據(jù)無效。如果票據(jù)的必須記載事項是齊全的，出票行為無效票據(jù)依然有效，當(dāng)然,如果票據(jù)上欠缺要項，出票行為無效，票據(jù)也無效。

本案中的當(dāng)事人和關(guān)系人均未對司徒先生簽發(fā)的支票記載事項提出異議，因此，應(yīng)當(dāng)推定司徒先生出票無效，但所簽支票有效。

二、對于票據(jù)行為人的票據(jù)責(zé)任,《中華人民共和國票據(jù)法》第68條第一款規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。”

《中華人民共和國票據(jù)法》第94條規(guī)定：“支票的背書、付款行為和追索權(quán)的行使,除有特殊規(guī)定外，適用匯票的規(guī)定。”

支票沒有保證和承兌行為，本案中鐘女士所做的保證只是一般的民事保證，民事保證的存在只是使票據(jù)的付款在票據(jù)法的保障之外又多了一道民法的保障。這種保障是第二順序的，只有在票據(jù)法的保障發(fā)揮怠盡，權(quán)利人的利益仍不能得到充分實現(xiàn)時，才能起作用。

三、司徒先生的出票行為無效，但房地產(chǎn)公司和租賃公司的背書行為都是有效的，他們應(yīng)該對現(xiàn)代商城承擔(dān)連帶責(zé)任。

它們以有保證人為由推卸自己的票據(jù)責(zé)任是不能成立的。鐘女士進(jìn)行的保證屬民事保證，民事保證的效力受被保證行為的影響，由于司徒先生的出票行為無效，鐘女士在此基礎(chǔ)上的保證行為也是無效的，鐘女士無須承擔(dān)保證責(zé)任。

乙：通過上面的案例，我對出票有了一定的理解。所有票據(jù)行為中的第一個票據(jù)行為就是出票。甲：你說得對。不過這僅僅是了解票據(jù)的開始。要掌握的東西還很多。乙：下面我談那點？

甲：票據(jù)是無因證券，這點很重要。乙：我們就看無因證券。

案例三

一、案情介紹

2000年12月18日，A省甲公司與B市乙公司簽訂《聯(lián)營協(xié)議》,協(xié)議約定甲公司負(fù)責(zé)組織供應(yīng)煤炭,乙公司負(fù)責(zé)銷售。同年12月22日，雙方簽訂《工礦產(chǎn)品購銷合同》，約定甲公司供應(yīng)乙公司混煤6000噸，單價190元/噸，總金額1140000元。2001年1月5日簽訂《補充協(xié)議》約定：2001年1月《工礦產(chǎn)品購銷合同》生效，單價隨行就市。乙公司給付編號CB/01—00132629銀行承兌匯票一張作為預(yù)付貨款。該匯票票面記載：出票人乙公司，承兌行丙銀行，票面金額200萬元，出票日期和到期日分別為2000年12月29日和2001年3月29日。

協(xié)議簽訂后，甲公司未能按時供貨，且后來所供煤炭質(zhì)量根本不符合雙方約定。實際上，在雙方簽訂協(xié)議時，甲公司就根本沒有貨源，更沒有履行協(xié)議的能力。甲公司在拿到匯票后，意圖利用貼現(xiàn)后所得現(xiàn)金購買煤炭，以便進(jìn)行供貨。

2001年1月16日，甲公司持銀行承兌匯票向丁銀行申請貼現(xiàn)。丁銀行受理了甲公司的貼現(xiàn)申請，并分別于2001年1月日和1月日兩次將貼現(xiàn)款項197萬元全部支付完畢，成為該銀行承兌匯票的持有人。其后，丁銀行在該銀行承兌匯票法定提示付款期限內(nèi)向承兌人丙銀行提示付款，但該行拒付該票據(jù)金額，將票據(jù)退回。后，丁銀行將拒付事實在法定期限內(nèi)通知了背書人甲公司。

二、審判過程

2001年4月2日，丁銀行依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》（簡稱“票據(jù)法”）第61條、第68條、第70條的規(guī)定，向A省C區(qū)人民法院（簡稱一審法院）起訴，要求該承兌匯票的全部票據(jù)債務(wù)人（出票人乙公司、背書人甲公司、承兌人丙銀行）清償匯票金額及利息，并承擔(dān)連帶責(zé)任。

一審法院經(jīng)審理認(rèn)為：本案所涉銀行承兌匯票，形式完備，各項必要記載事項齊全，符合票據(jù)法及相關(guān)規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為有效票據(jù)；乙公司與甲公司簽訂購銷合同后，乙公司預(yù)付貨款，甲公司陸續(xù)供貨，建立了真實的買賣關(guān)系；丁銀行未在留存于該行的貼現(xiàn)協(xié)議上簽章，但履行了貼現(xiàn)協(xié)議約定的支付貼現(xiàn)款的義務(wù)，其付款行為明示貼現(xiàn)協(xié)議已生效；丁銀行雖未審查雙方交易的增殖稅發(fā)票復(fù)印件即受理貼現(xiàn)申請，是審查中的不足之處，但是票據(jù)本身的真實性及雙方存在的真實交易關(guān)系，決定丁銀行為甲公司辦理貼現(xiàn)手續(xù)，與票據(jù)法并不違背，不存在票據(jù)法規(guī)定的重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的情形，依法享有票據(jù)權(quán)利，匯票到期后，丁銀行有權(quán)向背書人甲公司、承兌人丙銀行、出票人乙公司行使追索權(quán)，要求清償匯票金額及從匯票到期日起到清償日止按中國人民銀行規(guī)定的利率計付利息，各票據(jù)債務(wù)人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。法院根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》（簡稱“民事訴訟法”）第120條、“票據(jù)法”第10條、第12條、第22條、第54條、第61條第2款第1項、第68條、第70條之規(guī)定做出一審判決：

一、丙銀行支付丁銀行CB/01—00132629號銀行承兌匯票，金額 200萬元及從2001年3月29日至清償之日止按中國人民銀行規(guī)定的利率計付的利息；

二、甲公司、乙公司對上述票據(jù)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

丙銀行不服一審判決，于2001年底，向A省二審人民法院（簡稱二審法院）遞交《民事上訴狀》要求：

一、撤銷一審法院判決；

二、駁回丁銀行要求丙銀行承擔(dān)連帶清償責(zé)任的訴訟請求。二審法院認(rèn)為，該匯票是有效票據(jù)，因沒有法律規(guī)定取得票據(jù)無效的情形，丁銀行就成為該匯票的合法持有人，丙銀行應(yīng)履行義務(wù)，原判丙銀行承擔(dān)的責(zé)任符合票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定。并認(rèn)為，乙公司與甲公司之間的聯(lián)營協(xié)議與購銷合同屬另一法律關(guān)系。2002年4月，二審法院依照“民事訴訟法”第153條第1款第1項之規(guī)定，駁回上訴，維持原判。

三、法理分析

本案焦點是：丁銀行是惡意取得票據(jù)，還是善意取得票據(jù)。如果是前者，丙銀行對丁銀行的惡意享有抗辯權(quán)；如果是后者，丁銀行受善意取得制度保護(hù)并依法享有票據(jù)權(quán)利。丙銀行對丁銀行可否行使抗辯權(quán)。我國“票據(jù)法”第13條第3款規(guī)定：“本法所稱的抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)本法規(guī)定對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。”這是關(guān)于票據(jù)抗辯的法定概念。因此，所謂票據(jù)抗辯是指，債務(wù)人針對債權(quán)人的請求，提出一定的合法事由予以拒絕履行的行為。票據(jù)的債務(wù)人依法享有的這樣的權(quán)利，稱之為票據(jù)抗辯權(quán)。

票據(jù)抗辯權(quán)是票據(jù)義務(wù)人所擁有的、與票據(jù)權(quán)利人的請求權(quán)相對立的一項權(quán)利。建立票據(jù)抗辯制度，其最主要功能在于由法律賦予票據(jù)債務(wù)人行使一定自我保護(hù)措施的權(quán)利，以維護(hù)其合法權(quán)益。票據(jù)權(quán)利與票據(jù)抗辯權(quán)在票據(jù)法領(lǐng)域形成對應(yīng)的概念，兩者既相互制約，又互相依存，從而有助于票據(jù)法對票據(jù)債權(quán)人與票據(jù)債務(wù)人的利益進(jìn)行平衡保護(hù)。

票據(jù)抗辯具有一定的特殊性。在一般法律上，通常對于抗辯權(quán)，并無特別的限制，承認(rèn)所有的民事權(quán)利主體均享有平等的抗辯權(quán)。與民法上的一般抗辯制度相比，票據(jù)抗辯雖然與之存在著許多共同之處，但也存在一定差異。主要表現(xiàn)在：在民法中，出于保護(hù)債務(wù)人的目的，發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)讓時，債務(wù)人能夠?qū)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓人行使的抗辯權(quán)，均可以對債權(quán)受讓人行使。也就是說，債務(wù)人對原債權(quán)人的抗辯轉(zhuǎn)移于新的債權(quán)人，債權(quán)流轉(zhuǎn)的次數(shù)越多，累積的抗辯事由越多，債務(wù)人的抗辯權(quán)就越大，發(fā)生所謂抗辯的累積性效果。但在票據(jù)法領(lǐng)域，對于票據(jù)抗辯來講，則存在著不同情況。這主要由于票據(jù)作為流通證券，主要依靠票據(jù)的流通功能來發(fā)揮作用，如果票據(jù)債務(wù)人享有過多的抗辯權(quán)，票據(jù)的信用會受到嚴(yán)重影響，以至于可能妨礙票據(jù)的流通。因此，與一般抗辯相比，票據(jù)抗辯具有一定的特殊性。主要表現(xiàn)在：第一、票據(jù)法對于票據(jù)義務(wù)人的抗辯權(quán)進(jìn)行了相應(yīng)的限制，明確規(guī)定了可以行使抗辯權(quán)的情況以及不能行使抗辯權(quán)的情形。“票據(jù)法”第13條第1款規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。”也就是說，票據(jù)的抗辯是直接對抗持票人的抗辯，任何對抗出票人或持票人前手的抗辯，都不影響持票人的權(quán)利。第二、票據(jù)法還特別規(guī)定了有關(guān)抗辯切斷制度，即票據(jù)受讓人在從前手受讓票據(jù)權(quán)利時，并不同時受讓就該權(quán)利所存在的抗辯事由，票據(jù)義務(wù)人在通常情況下，不得以該事由對抗受讓人。[①]第三、票據(jù)的抗辯通常是對票據(jù)金額的全額抗辯。我國“票據(jù)法”第4條第5款規(guī)定：“本法所稱票據(jù)責(zé)任，是指票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。”也就是說，票據(jù)債務(wù)是指票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。同時第54條規(guī)定：“持票人依照前條規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款。”也就是說，票據(jù)的付款只能是足額支付。以上規(guī)定表明，我國的票據(jù)抗辯只能是全額抗辯。在一般債權(quán)領(lǐng)域，債務(wù)人可以全部部分拒絕履行，而票據(jù)債務(wù)人只能在完全履行和完全拒絕履行之間作出選擇。[②] 票據(jù)抗辯可以根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。通常依據(jù)抗辯事由的不同和抗辯效力的不同進(jìn)行分類。所謂票據(jù)抗辯事由，又稱為票據(jù)抗辯原因，是指法律規(guī)定票據(jù)債務(wù)人可以對票據(jù)債權(quán)人進(jìn)行抗辯的情勢。從我國票據(jù)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定來看，票據(jù)抗辯原因的規(guī)定比較明確具體，范圍比較寬泛。總的來說，“票據(jù)法”規(guī)定的票據(jù)抗辯原因可分為物的抗辯和人的抗辯兩種。