第一篇：文件一：票據(jù)融資案例

票據(jù)融資案例

2012年杭州破獲900億非法票據(jù)貼現(xiàn)案

2012年7月11日杭州警方宣布破獲一起非法經(jīng)營金額900余億的非法票據(jù)貼現(xiàn)案件，并稱根據(jù)杭州個案估計，全國非法經(jīng)營銀行承兌匯票的數(shù)額可達上千億。

2012年2月，杭州市公安局在偵辦一起特大金融詐騙案件的過程中發(fā)現(xiàn)，有人在網(wǎng)上發(fā)布有關(guān)業(yè)務(wù)信息，招徠銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)并從中謀利，涉嫌從事非法經(jīng)營業(yè)務(wù)。

經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，杭州潤銀投資管理有限公司在未經(jīng)審批的情況下，非法從事承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。該公司約有230余人，總部設(shè)在上海，在北京、南京、深圳等地均設(shè)有分公司。該公司位于杭州蕭山的三個部門2007年就開始從事承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，最近每天非法貼現(xiàn)金額達3億元至5億元。

杭州市公安局宣布，截至7月11日上午，共抓獲涉案人員254余人，刑拘85人，取保候?qū)?5人，凍結(jié)涉案賬戶4個、資金1.6億余元，查扣用于貼現(xiàn)的承兌匯票107份、票面金額9.4億余元及大量用于開展非法票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的賬冊資料等憑證。

經(jīng)初步核查，該案非法經(jīng)營額達900余億元，為近年來浙江省發(fā)現(xiàn)的涉案金額最大的非法票據(jù)貼現(xiàn)案件。

據(jù)介紹，犯罪嫌疑人通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布票據(jù)貼現(xiàn)信息，承諾見票當日全額打款。取得承兌匯票后，再將有關(guān)匯票貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)賣，并從中謀利。有關(guān)票據(jù)的取得與轉(zhuǎn)讓行為均沒有真實的貿(mào)易背景。

警方表示，近年來銀根收緊，一些人非法進行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓（俗稱“倒票”），經(jīng)由不同渠道買賣承兌匯票并通過轉(zhuǎn)出、貼現(xiàn)等方式牟取利差，逐漸成了非法地下承兌匯票交易市場。去年以來，杭州市涉及銀行承兌匯票的案件有十余起，涉案金額上億元，案值最小也在千萬元以上。

杭州市公安局稱，一些人以此為業(yè)，反復循環(huán)開票、倒買倒賣、貼現(xiàn)賺取息差，導致銀行存貸規(guī)模被放大。

在此類經(jīng)營活動中，除一些企業(yè)和個人可能涉嫌“騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，票據(jù)詐騙罪”，個別銀行工作人員出于業(yè)績考核和逐利動機，與相關(guān)企業(yè)及人員合謀，參與偽造相關(guān)手續(xù)，非法出具銀行承兌匯票，涉嫌違規(guī)出具金融票證罪和對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪。

第二篇：票據(jù)融資案例

案例

某高速公路企業(yè)將一高速公路建設(shè)分包給了中鐵建、中建二局等多家建筑企業(yè)專門設(shè)立的項目部，由這些項目部承擔高速公路的建設(shè)。根據(jù)他們簽訂的建筑協(xié)議及原材料采購協(xié)議，建設(shè)項目部自行向高速公路企業(yè)指定的幾家材料供應(yīng)商采購公路建設(shè)材料，材料供應(yīng)商將根據(jù)與各項目部及高速公路企業(yè)簽訂的原材料采購協(xié)議及各項目部進度要求安排發(fā)貨，并出具發(fā)票給各項目部，相關(guān)采購款按季結(jié)算。

另根據(jù)高速公路企業(yè)與各項目部簽訂的高速公路建設(shè)合同，高速公路企業(yè)與各項目部的付款安排為每半年一次。

現(xiàn)各項目部需支付材料采購費用，但其資金緊張，且總公司不會借用其在銀行的授信和現(xiàn)金，但高速公路企業(yè)在我行有充足的授信額度，請問怎樣解決各項目部的對外融資支付需求，并明確在我行操作的業(yè)務(wù)流程及細節(jié)。

第三篇：堪稱經(jīng)典的票據(jù)融資案例

一個堪稱經(jīng)典的商票融資案例

關(guān)鍵詞：票據(jù)市場票據(jù)交易票據(jù)融資

一、安徽省新能源有限公司基本情況

安徽省新能源有限公司注冊資本2億元，為安徽省的龍頭企業(yè)，總資產(chǎn)高達230億元，年銷售收入超過80億元。為本地的龍頭企業(yè)，在各家銀行閑置貸款授信額度極大,根本使用不完。

公司是由省政府出資設(shè)立的國有獨資公司，是地方集資辦電的專業(yè)投資機構(gòu)，經(jīng)省政府授權(quán)負責省內(nèi)電力及其他能源建設(shè)資金的籌集和投資管理，代表省政府負責對電力等能源項目進行投資經(jīng)營管理，對建設(shè)項目進行資本運營。主要涉足電力、煤炭、采掘、煤化工、煤層氣、新能源、物流及天然氣管輸、金融證券、房地產(chǎn)開發(fā)、酒店餐飲、高科技等產(chǎn)業(yè)的大型企業(yè)集團。

二、銀行切入點分析

某股份制銀行為安徽省新能源有限公司的的后來者，也提供給安徽省新能源有限公司1億元的貸款額度，但是，安徽省新能源有限公司其他銀行的授信額度都用不完，所以這家銀行的授信根本就不啟用。于是某銀行分析：安徽省新能源有限公司有超過30多家供應(yīng)商，全部為煤炭供應(yīng)商、電力設(shè)備供應(yīng)商、電纜供應(yīng)商、發(fā)電絕緣件供應(yīng)商等，這些中小供應(yīng)商普遍資金緊張，賬期多在2個月左右，于是就設(shè)計提供供應(yīng)鏈融資。

某銀行勸說安徽省新能源有限公司將賬期從2個月延長到5個月，但是必須簽發(fā)商業(yè)承兌匯票給供應(yīng)商。由銀行多次細心勸說供應(yīng)商答應(yīng)更改這種融資方式的方案。

經(jīng)過銀行的仔細分析，供應(yīng)商都答應(yīng)接受商票付款的方案。

三、銀企合作情況

1、安徽省新能源有限公司挑選出10家供應(yīng)商，每家應(yīng)付貨款金額在1000萬元。安徽省新能源有限公司1億元貸款額度全部串用為商票貼現(xiàn)額度。

2、安徽省新能源有限公司簽發(fā)1億元商業(yè)承兌匯票，安徽省新能源有限公司與供應(yīng)商及銀行簽訂《商業(yè)承兌匯票代理貼現(xiàn)三方協(xié)議》，銀行承諾按照提供給安徽省新能源有限公司的優(yōu)惠商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率提供給供應(yīng)商，安徽省新能源有限公司可以收取0.1％的手續(xù)費。

3、安徽省新能源有限公司簽發(fā)1億元的商業(yè)承兌匯票給供應(yīng)商，并代理供應(yīng)商完成貼現(xiàn)，銀行提供商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)融資。

4、銀行將貼現(xiàn)后款項直接劃付給10家供應(yīng)商。

四：經(jīng)典之處

1、經(jīng)典是以能源公司為核心客戶，成功營銷了他的上游企業(yè)，增加了銀行的客戶群體；

2、銀行切入進去的原因是能源公司的授信額度大量閑置，由其上游客戶使用，可以延長其應(yīng)收賬款期限；

3、能源公司同意銀行建議主要是利用應(yīng)收賬款的期限，把上游企業(yè)的付款問題解決了。二是商業(yè)承兌匯票對能源公司來說沒有成本。

4、針對銀行來說使用了能源公司的授信額度，營銷了能源公司的上游企業(yè)，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率高于銀行承兌匯票，可以賺取更多的收入。

第四篇：票據(jù)融資

票據(jù)融資

票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人在資金不足時，將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付給收款人的一項銀行授信業(yè)務(wù)，是企業(yè)為加快資金周轉(zhuǎn)促進商品交易而向銀行提出的金融需求。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

票據(jù)融資又稱融資性票據(jù)（英文:Notes financing）指票據(jù)持有人通過非貿(mào)易的方式取得商業(yè)匯票，并以該票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)套取資金，實現(xiàn)融資目的。票據(jù)是市場經(jīng)濟不斷發(fā)展的產(chǎn)物，現(xiàn)已成為資金融通和結(jié)算過程中必不可少的工具。在國內(nèi)，銀行承兌匯票（銀票）和商業(yè)承兌匯票（商票）被廣泛使用，是買方向賣方進行支付的一種常用方式。過去，票據(jù)作為支付手段的功能得到了充分運用和強調(diào)，近年來，票據(jù)的融資功能也日益被企業(yè)和銀行所推崇。在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。以商業(yè)票據(jù)進行支付是商業(yè)中很普遍的現(xiàn)象，但如果企業(yè)需要靈活的資金周轉(zhuǎn)，往往需要通過票據(jù)貼現(xiàn)的形式使手中的“死錢”變成“活錢”。票據(jù)貼現(xiàn)可以看作是銀行以購買未到期銀行承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放貸款。貼現(xiàn)者可預(yù)先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用效率。

融資優(yōu)點

票據(jù)貼現(xiàn)融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則 300天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。對中國眾多的中小企業(yè)來說，在普通貸款中往往因為資本金規(guī)模不夠，或無法找到合適的擔保人而貸不到錢，因此，票據(jù)貼現(xiàn)無需擔保、不受資產(chǎn)規(guī)模限制的特性對他們來說就更為適用。

票據(jù)貼現(xiàn)的另外一個優(yōu)勢就是利率低。票據(jù)貼現(xiàn)能為票據(jù)持有人快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù)，手續(xù)方便、融資成本低，是受廣大中小企業(yè)歡迎的一項銀行業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)利率在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)，由中小企業(yè)和貼現(xiàn)銀行協(xié)商確定。企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)的利率通常大大低于到銀行進行商業(yè)貸款的利率，融資成本下降了，企業(yè)利用貸款獲得的利潤自然就高了。

產(chǎn)生原因

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得、轉(zhuǎn)讓及承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)應(yīng)以真實、合法的商業(yè)交易為基礎(chǔ)，而票據(jù)的取得，必須給付對價。顯而易見，中國現(xiàn)行法律、法規(guī)是禁止純粹

融資性票據(jù)的。當然從釋放自有資金的角度講，通過簽發(fā)出票、背書轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)的票據(jù)支付功能本身也蘊涵了融資功能?，F(xiàn)在以“票據(jù)貼現(xiàn)”為名義的票據(jù)融資普遍存在，不僅銀行、企業(yè)樂于從事和參與票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，還陸續(xù)誕生了為數(shù)不少的專門提供票據(jù)融資中介服務(wù)的公司（“票據(jù)掮客”）。

正常情況下，票據(jù)融資會在銀行和企業(yè)之間形成雙贏局面。一方面，銀行通過提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)既可以向持票人、出票人分別收取一定的貼現(xiàn)利息和手續(xù)費（根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的出票人應(yīng)按票面金額的萬分之五向承兌銀行交納手續(xù)費），又可以從出票人處吸納一定的存款（依據(jù)不同信用等級收取不等的承兌保證金，通常為票面金額的30%），還可以持票向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)；另一方面，因貼現(xiàn)率遠低于同期流動資金貸款利率，融資代價和難度相對較小，持票人通過貼現(xiàn)可以及時獲得現(xiàn)金，加速資金周轉(zhuǎn)，降低財務(wù)成本，甚至還可規(guī)避匯率風險。

但最近幾年票據(jù)融資有愈演愈烈之勢，甚至屢屢出現(xiàn)銀行違規(guī)操作和詐騙銀行的現(xiàn)象。通常的操作手法是，首先在企業(yè)集團內(nèi)部通過關(guān)聯(lián)企業(yè)（或是關(guān)系密切，建立了某種默契的上下游企業(yè)、合作伙伴）簽訂并無真實交易關(guān)系的虛假合同，備齊銀行審查所需全套文件、單證，然后由一家企業(yè)申請銀行開立承兌匯票，由另一家企業(yè)申請貼現(xiàn)，從而套取銀行資金。個別企業(yè)專門為此成立 “皮包公司”，專事這類灰色操作，事后即銷毀資料并注銷公司；亦有個別作為出票人的企業(yè)到期表示“無力足額交存票款”，從而尋求與銀行達成妥協(xié)，轉(zhuǎn)為短期貸款，以此達到持續(xù)套取銀行信用的目的；更甚者，與銀行內(nèi)部工作人員勾結(jié)，利用偽造、變造的銀行承兌匯票套現(xiàn)。現(xiàn)在另有一種“融資公司”，其操作模式更為多元化，其可以為客戶墊付承兌保證金，同時協(xié)助客戶向銀行申請開立承兌匯票，客戶再用貼現(xiàn)所得款項歸還“融資公司”墊付的承兌保證金，同時支持一筆手續(xù)費。

值得關(guān)注的是，中國人民銀行于2005年9月5日下發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知》，該通知對票據(jù)貼現(xiàn)事項做了較大幅度調(diào)整：（1）明確規(guī)定商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系由承兌行和貼現(xiàn)行負責審核，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行和再貼現(xiàn)行（中國人民銀行）只負責審核票據(jù)的要式性和文義性是否合規(guī)；（2）貼現(xiàn)申請人應(yīng)向銀行提供的單證范圍由增值稅發(fā)票擴展至普通發(fā)票。部分業(yè)內(nèi)人士認為，這意味著擴大了可以進行票據(jù)融資的企業(yè)范圍，拓寬了企業(yè)融資渠道，或許還昭示著融資性票據(jù)的逐步松綁。

運作程序

(一)票據(jù)貼現(xiàn)融資的種類及各自特點

1.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指當中小企業(yè)有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現(xiàn)率申請?zhí)崆皟冬F(xiàn)，以獲取資金的一種融資業(yè)務(wù)。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現(xiàn)申請人保留追索權(quán)。

特點：銀行承兌匯票貼現(xiàn)是以承兌銀行的信用為基礎(chǔ)的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業(yè)務(wù)靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現(xiàn)中貼現(xiàn)利率市場化程度高，資金成本較低，有助于中小企業(yè)降低財務(wù)費用。

2.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是指當中小企業(yè)有資金需求時，持商業(yè)承兌匯票到銀行按一定貼現(xiàn)率申請?zhí)崆皟冬F(xiàn)，以獲取資金的一種融資業(yè)務(wù)。在商業(yè)承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現(xiàn)申請人保留追索權(quán)。

特點：商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)是以企業(yè)信用為基礎(chǔ)的融資，如果承兌企業(yè)的資信非常好，相對較容易取得貼現(xiàn)融資。對中小企業(yè)來說以票據(jù)貼現(xiàn)方式融資，手續(xù)簡單、融資成本較低。

3.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指賣方企業(yè)在銷售商品后持買方企業(yè)交付的 商業(yè)匯票(銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票)到銀行申請辦理貼現(xiàn)，由買賣 雙方按照貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付貼現(xiàn)利息后銀行為賣方提供 的票據(jù)融資業(yè)務(wù)。該類票據(jù)貼現(xiàn)除貼現(xiàn)時利息按照買賣雙方貼現(xiàn)付息協(xié)議 約定的比例向銀行支付外與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理完全一樣。

特點：票據(jù)貼現(xiàn)利息一般由貼現(xiàn)申請人(貿(mào)易的賣方)完全承擔，而協(xié)議付息票據(jù)在貼現(xiàn)利息的承擔上有相當?shù)撵`活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。與一般的票據(jù)相比，協(xié)議付息票據(jù)中貿(mào)易 雙方可以根據(jù)談判力量以及各自的財務(wù)情況決定貼現(xiàn)利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

(二)票據(jù)貼現(xiàn)的申辦條件

1.按照《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票，基本要素齊全；

2.單張匯票金額不超過1000萬元；

3.匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實守信的原則，并以真實合法的交易 關(guān)系和債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)；

4.承兌行具有銀行認可的承兌人資格；

5.承兌人及貼現(xiàn)申請人資信良好；

6.匯票是以合法的商品交易為基礎(chǔ)；

7.匯票的出票、背書、承兌、保證等符合我國法律法規(guī)的規(guī)定。

(三)貼現(xiàn)申請人所需提供的資料：

1.貼現(xiàn)申請書；

2.未到期的承兌匯票，貼現(xiàn)申請人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件；3.經(jīng)年審合格的企業(yè)(法人)營業(yè)執(zhí)照(復印件)；4.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程；5.貼現(xiàn)申請人與出票人之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發(fā)票復印件；

6.貼現(xiàn)申請人的近期財務(wù)報表。

(四)票據(jù)貼現(xiàn)申請手續(xù)

中小企業(yè)在申請票據(jù)貼現(xiàn)時，手續(xù)比較簡便，主要有：

1.貼現(xiàn)申請人持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到銀行分支機構(gòu)，填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書》或《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請書》；

2.銀行按照規(guī)定的程序確認擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實性、合法性；

3.按銀行的要求提供有關(guān)材料；

4.計算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額：

貼現(xiàn)利息=匯票面值×實際貼現(xiàn)天數(shù)×月貼現(xiàn)利率／30

實付貼現(xiàn)金額=匯票面額一貼現(xiàn)利息

5.按照實付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款。

各銀行票據(jù)融資產(chǎn)品推薦

5.3.1 工商銀行票據(jù)融資業(yè)務(wù)

相關(guān)報道

央行2009年02月12日公布的1月份貨幣信貸數(shù)據(jù)顯示，當月新增存貸款雙雙登上萬億級臺階，其中，金融機構(gòu)人民幣貸款增加1.62萬億元，人民幣各項貸款余額達

31.99萬億元；當月人民幣各項存款增加1.51萬億元，同比多增1.28萬億元，人民幣各項存款余額達48.16萬億元。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著銀行搶食優(yōu)質(zhì)客戶的戰(zhàn)役逐漸結(jié)束，信貸增速在后續(xù)的月份中將無法與1月份數(shù)據(jù)持平。

盡管1月份的非金融性公司及其他部門貸款增加1.5萬億元，但仔細分析信貸結(jié)構(gòu)后可以發(fā)現(xiàn)，盡管短期、中長期貸款及票據(jù)融資貸款的絕對額都創(chuàng)下了新的紀錄，但結(jié)構(gòu)卻發(fā)生了微妙變化。短期貸款占該類貸款的比例由去年12月份的30%下降至22.69%；中長期貸款占比由33.06%上升至34.86%；票據(jù)融資占比則由30%增加至41.59%。此外，當前票據(jù)市場利率較低、企業(yè)有套利機會，這成為票據(jù)融資量不斷攀升的主要原因。興業(yè)銀行資金運營中心首席經(jīng)濟學家魯政委指出，票據(jù)融資往往被視為一種無風險信貸，即使是在票據(jù)之中，依然無法排除有相當部分票據(jù)其實是具體承擔著擴張性政策項目企業(yè)所開出的。中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也認為：“票據(jù)貼現(xiàn)成本低，對企業(yè)來講有這方面的需求，尤其是春節(jié)前后，大家對資金的需求量相對較大”。

盡管居民貸款的增量與企業(yè)貸款相比微不足道，但其較去年下半年以來的增量仍然值得關(guān)注。1月份居民貸款增加1214億元，其中短期貸款增加621億元，為2007年4月份以來的最高值。一位來自監(jiān)管機構(gòu)的人士表示，這與銀監(jiān)會提出的加強消費信貸支持有關(guān)，同時，也說明了民眾的信心在逐漸恢復。

短期貸款多為1年以內(nèi)的貸款，包括信用卡貸款、車貸、個體經(jīng)營者的貸款等。來自權(quán)威部門的消息顯示，商業(yè)銀行對居民消費的支持力度很大。工行1月份個人貸款新增近160億元，其中個人住房貸款增加132億元，是2008年全年該行個人住房貸款增加量的20％。此外，刷卡消費額達840億元。中行的消費貸款在去年年底和今年1月份也出現(xiàn)了大幅增長。

第五篇：供應(yīng)鏈融資案例(一)

供應(yīng)鏈融資案例

（一）本文從供應(yīng)鏈的角度對供應(yīng)鏈融資案例其進行了詳盡的解讀，從2013年一整年行業(yè)的變化中，看這些企業(yè)通過供應(yīng)鏈層面的創(chuàng)新，從而準確地把握住了新的商業(yè)機會。這對品牌商尋求供應(yīng)鏈新模式來說，是一個很有啟發(fā)的文本。

全球供應(yīng)鏈20年一次重組，2013年剛好是迎來一個重要的重組之年。在中國，2013年中國企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟推動下供應(yīng)鏈模式正面臨快速轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新?；匚哆@一年的行業(yè)變化，我們看到太多血淋淋的變革，同時我們也看到了新的商業(yè)機會正在孕育和誕生。值得欣慰的是那些有創(chuàng)新意識的企業(yè)正嘗試全面獲得了不錯的效果，同時也爆發(fā)出許多創(chuàng)新的供應(yīng)鏈新模式。先總結(jié)一下2013年中國供應(yīng)鏈的創(chuàng)新亮點：

1、供應(yīng)鏈商業(yè)模式創(chuàng)新陸續(xù)顛覆供應(yīng)鏈技術(shù)創(chuàng)新。

2、扁平化供應(yīng)鏈組織成創(chuàng)新的主流。

3、企業(yè)混合型供應(yīng)鏈組織模式正在出現(xiàn)。

4、C2B模式和敏捷制造成為新的亮點。

5、O2O的新供應(yīng)鏈模式成為行業(yè)發(fā)展的重點。

6、供應(yīng)鏈平臺化服務(wù)格局初顯。

當整理和解讀2013年中國十大供應(yīng)鏈創(chuàng)新模式時候，猛然發(fā)現(xiàn)，這些品牌和企業(yè)他們都融合了上面的6大創(chuàng)新亮點，在各自細分的領(lǐng)域探索出了獨特的創(chuàng)新，很值得行業(yè)借鑒。

案例分析：

一、小米模式：粉絲饑渴營銷+C2B預(yù)售+快速供應(yīng)鏈響應(yīng)+“零庫存”策略 【背景】

小米，一家創(chuàng)業(yè)僅三年的公司，2013年8月實現(xiàn)新一輪融資時，被估值100億美金！意味著排在騰訊、阿里、百度后面成為中國第4大互聯(lián)網(wǎng)公司，在硬 件公司排名則僅次于聯(lián)想集團。在擁有上千個品牌、老手高手強手如林的中國手機市場，在Moto、諾基亞等世界手機巨無霸都敗得先后被人收購的年代，小米的 仗怎么能夠打得如此漂亮？他的供應(yīng)鏈模式毫無爭議的成為了2013年的十大創(chuàng)新模式之一。

【模式解讀】

1、產(chǎn)品定位：自己定位為蘋果的補缺者，采取了側(cè)翼戰(zhàn)為主要戰(zhàn)略形式，定位在手機“發(fā)燒友”這個市場，“為發(fā)燒友而生”!

2、營銷模式：最重要的營銷策略是采取饑渴營銷模式，沒有F碼有錢也未必能買到小米。在這個粉絲經(jīng)濟的互聯(lián)網(wǎng)時代，小米完全靠社交媒體、走的是電商路線，成本大大地降低，超高的性價比仍然有利潤。

3、盈利模式：小米賣手機，其實單獨的手機利潤并不高，關(guān)鍵賣增值服務(wù)、衍生產(chǎn)品，同時打造互聯(lián)網(wǎng)平臺來盈利。2013年小米還推出了一系列粉絲需求的產(chǎn)品：盒子、電視、路由等?？梢灶A(yù)測，未來的小米將是依托粉絲經(jīng)濟賣的是智能生活。

4、供應(yīng)鏈模式：C2B預(yù)售+電商模式交易渠道扁平化+快速供應(yīng)鏈響應(yīng)+“零庫存”策略。C2B預(yù)售：在供應(yīng)鏈資金流上得到重要的保障，同時從傳統(tǒng)的賣庫存模 式變革成賣F碼，而且還是饑渴營銷模式。整個交易過程徹底扁平化，只有線上的途徑才可以購買。然后通過需求集約來驅(qū)動后端的整個供應(yīng)鏈，后端的供應(yīng)鏈組織 大概在2-3周內(nèi)滿足。這種供應(yīng)鏈模式對于小米來說幾乎“零庫存”管理，每一個動態(tài)的庫存都屬于顧客。

【行業(yè)價值】

小米作為互聯(lián)網(wǎng)思維顛覆傳統(tǒng)行業(yè)供應(yīng)鏈模式的革新者，將傳統(tǒng)手機這一“重資產(chǎn)供應(yīng)鏈組織模式”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拜p資產(chǎn)供應(yīng)鏈組織模式”。

二、阿里巴巴：社會化平臺供應(yīng)鏈整合模式 【背景】

2013年馬云在物流供應(yīng)鏈領(lǐng)域可算吃大火了一把。先盤點2013年馬云與物流供應(yīng)鏈相關(guān)的大動作：

1、年初馬云宣布顛覆傳統(tǒng)銀行，在商流、物流基礎(chǔ)上延伸出來做供應(yīng)鏈金融服務(wù)。2、4月29日，阿里巴巴5.86億美元購入新浪微博約18%股份。5月10日，阿里巴巴2.94億美元投資高德地圖28%股份。2、5月28日整合三通一達、順豐，啟動菜鳥網(wǎng)絡(luò)。3、6月天貓將“八萬單車厘子＂C2B預(yù)售模式從美國賣到中國。4、9月，馬云宣布將阿里大物流并入菜鳥。5、11月初阿里巴巴“淘工廠”試運營，整合供應(yīng)鏈前端平臺。

6、雙11全面啟動的O2O戰(zhàn)略。

7、到年底的最后重要收官之作12月5日28億港幣投資海爾日日順。這一切都可以看出馬云的整合化平臺供應(yīng)鏈整合步伐。

【模式解讀】

阿里巴巴的整合模式完全是利用社會化的平臺進行整合，2013年是全面布局的一年，但這個布局可以看出是在織未來的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代的社會供應(yīng)鏈平臺的一張大網(wǎng)。

1、收購新浪微博，是從用戶需求角度，實現(xiàn)精準的用戶需求數(shù)據(jù)挖掘和精準電商前段營銷打埋下重要的手段，從供應(yīng)鏈角度是抓住用戶需求的前端。

2、淘寶+天貓等平臺控制的是商流，同時還有聚劃算等平臺。

3、支付、余額寶和阿里金融控制的是資金流。

4、啟動菜鳥整合快遞企業(yè)，同時在全國核心城市圈地，年底投資海爾日日順控制全國2800個縣級配送站、26000個鄉(xiāng)鎮(zhèn)專賣店、19萬個村級服務(wù)站，這一切都是布局中國電商物流的一張大網(wǎng)。

5、阿里巴巴的“淘工廠”試運營，這是以虛擬工廠供應(yīng)鏈模式：整合制造+代工，推動C2B的大戰(zhàn)略，這徹底看出了馬云的推C2B的決心。

6、最后用大數(shù)據(jù)將整個供應(yīng)鏈串起來，駕馭整個供應(yīng)鏈?！拘袠I(yè)價值】

阿里巴巴的整合模式對行業(yè)來說是一把雙刃劍，積極的一面是通過互聯(lián)網(wǎng)思維來整合傳統(tǒng)物流供應(yīng)鏈平臺，能夠帶來意想不到的創(chuàng)新，對行業(yè)的發(fā)展起到重 要推進著用，這也許會成就未來最大的社會化供應(yīng)鏈服務(wù)平臺。消極的一面是一個非專業(yè)供應(yīng)鏈的主導者，在資本的驅(qū)動下整合供應(yīng)鏈平臺，可能嚴重缺乏接地氣的 風險。

三、海爾：C2B+DIY定制+扁平化敏捷制造+開放供應(yīng)鏈服務(wù)平臺模式 【背景】

2013年海爾商業(yè)模式創(chuàng)新全球論壇上，63歲的張瑞敏對外宣稱：“你要么是破壞性創(chuàng)新，要么你被別人破壞”。海爾作為中國品牌、中國制造業(yè)的代表，開始了互聯(lián)網(wǎng)思維的創(chuàng)新。海爾對商業(yè)模式的探索主要兩方面：戰(zhàn)略和組織架構(gòu)。戰(zhàn)略上，變成了人單合一雙贏”的模式。所“人”就是員工，“單”就是員工的用 戶，“雙贏”就是這個員工為用戶創(chuàng)造的價值以及他所應(yīng)該得到的價值。在這個理論下，海爾現(xiàn)在的8萬多員工一下子變成了2000多個自主經(jīng)營體的“小海爾” 模式，一般最小的自主經(jīng)營體只有7個人，把原來的金字塔模式給壓扁了。

張瑞敏認為傳統(tǒng)制造必須移民 互聯(lián)網(wǎng)：傳統(tǒng)企業(yè)要么觸網(wǎng)要么死亡！張瑞敏認為海爾這個千億級體量的“巨鯨”如何脫胎換骨，進行顛覆性的創(chuàng)新？在把自己打散，再聚合，“人單合一”、“用戶全流程體驗”、“自組織”、“開放平臺”、“按單聚散”、“產(chǎn)品去商品化”、“價值交互”、“接口人”等新型海爾轉(zhuǎn)型的重點。

【模式解讀】

1、C2B+顧客需求DIY：C2B是以聚合消費者需求為導向的反向電商模式。以銷定產(chǎn)，零庫存的情況下先銷售然后進行高效的供應(yīng)鏈的組織，或者說供應(yīng)鏈的組 織已經(jīng)完成，必須根據(jù)銷售的情況來決定生產(chǎn)的排布。C2B預(yù)售同時針對用戶加入個性化DIY元素，利用在海爾商城設(shè)立“立刻設(shè)計我的家”和“專業(yè)設(shè)計師”平臺實現(xiàn)買家的個性化創(chuàng)意。

2、實現(xiàn)以銷定產(chǎn)，2000多個自主經(jīng)營體的“小海爾”扁平化支撐，打造敏捷供應(yīng)鏈。

3、物流方面：海爾在全國共有83個倉庫，定制產(chǎn)品的生產(chǎn)下線到用戶家中控制在5~7天，目前海爾日日順已在全國建7600多家縣級專賣店,26000個鄉(xiāng)鎮(zhèn) 專賣店,19萬村級聯(lián)絡(luò)站,2800多縣建立配送站,3000多條配送專線,6000多個服務(wù)網(wǎng)點,其運營策略：1）真正的庫存在路上；2）服務(wù)整合,送 裝一體；3）一張物流網(wǎng)服務(wù)線上線下多渠道。

4、阿里投資海爾日日順后，海爾的供應(yīng)鏈平臺將陸續(xù)面向社會化，為整個電商物流服務(wù)。

【行業(yè)價值】

2013年海爾的供應(yīng)鏈創(chuàng)新與變革模式，是中國制造、中國品牌互聯(lián)網(wǎng)化的典型代表，值得其他品牌參考學習。張瑞敏的“你要么是破壞性創(chuàng)新，要么你被別人破壞”的決心，可以看出如果中國的傳統(tǒng)制造再不轉(zhuǎn)型，未來的路將更的生存壓力。四、一達通：海外電商供應(yīng)鏈服務(wù)平臺的典型模式 【背景】

2013年海外電商成為一個新爆點，深圳一達通這家基于互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)的平臺商，為中小企業(yè)完成通關(guān)、金融、物流、退稅等外貿(mào)綜合供應(yīng)鏈服務(wù)平臺，2013年服務(wù)客戶達15000家，平臺交易額達40億美元，海關(guān)一般貿(mào)易出口統(tǒng)計全國排名第五，發(fā)放中小企業(yè)貿(mào)易融資累計55億人民幣。獲得國家發(fā) 改委《電商示范城市外貿(mào)電商項目》、國家工信部《電子商務(wù)集成應(yīng)用項目》國家科技部《高新技術(shù)企業(yè)》等，總經(jīng)理魏強也被評為《第六屆深商風云人物》，一達 通開創(chuàng)的“中小企業(yè)外貿(mào)綜合服務(wù)模式”，被國務(wù)院高度重視，總經(jīng)理魏強是今年六月副總理外貿(mào)形勢座談會重要匯報人之一，也是今年八月國務(wù)院常委會頒布“外 貿(mào)國六條”中第四條：鼓勵外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)為中小民營出口企業(yè)提供通關(guān)、融資、退稅等服務(wù)”的重點推動企業(yè)。廣東省委書記胡春華、省長朱小丹及深圳市領(lǐng)導 前來視察，稱贊一達通是外貿(mào)服務(wù)新業(yè)態(tài)的典范，也是電子商務(wù)促進貿(mào)易便利化的有效創(chuàng)新。魏強說：一達通的使命是讓小企業(yè)享受大企業(yè)的服務(wù)，2017年前一 達通立志成為交易額超千億美元的全球最大外貿(mào)綜合服務(wù)平臺。

【模式解讀】

1、打造海外電商一體化的供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺。

2、創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式：通常情況銀行直接為企業(yè)做無抵押擔保的貿(mào)易融資，由于貸款周期短、手續(xù)繁，通常單筆超過500萬才可能有收益。而一達通的電子商 務(wù)與金融的結(jié)合模式，使貸款可以批量化、數(shù)字化、電子化處理，讓無擔保無抵押的貸款成為現(xiàn)實。據(jù)悉這種模式已支持4000家小企業(yè)實現(xiàn)多次融資，融資金額 幾乎不設(shè)下限，累計發(fā)放額超過12億元。由于免除了實物抵質(zhì)押，融資成本遠低于小額貸款。

3、商業(yè)模式上，傳不依托傳統(tǒng)的物流獲取利潤，而是從衍生出來的金融及其他增值服務(wù)盈利。

【行業(yè)價值】

未來的海外電商物流供應(yīng)鏈平臺是主流趨勢，一達通已經(jīng)走在了前面。同時一達通有阿里巴巴的投資背景，未來很可能成為海外電商供應(yīng)鏈平臺的標桿。

讓我共同期待2014年的中國企業(yè)供應(yīng)鏈的創(chuàng)新！

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