第一篇：兩優貸款解讀

兩優貸款

所謂“兩優”是援外優惠貸款和優惠出口買方信貸，簡稱優貸和優買。均是由中國政府對外提供的具有優惠性質貸款的項目，歸商務部管理，項目貸款的承辦方是中國進出口銀行，該類項目多為議標（有兩個關鍵條件：一是當地政府應承擔不低于項目投資15%的配套資金，二是項目要從中國進口一定比例的物資設備，通常要求中國成分不低于50%），具有利潤高、付款有保障、能提升企業在政府間形象等特點。兩優”貸款為主權級債務，由項目主權級機構直接作為借款人或者由項目國政府指定機構為借款人，由項目國主權機構擔保。主權機構指的是財政部或者中央銀行。公司在這類項目中扮演項目促進方的角色。在國外，公司溝通外方業主、借款方（多為外方政府財政部）甚至更高層，主動挖掘業主需求，設計方案、尋找資金并簽署書面文件，同時促進外方借款方向中國政府提出借款，憑借與使館、經參處的良好關系，把項目報回回國內相關部門，搶占先機。在國內，協調中國進出口銀行、商務部等相關部門，落實項目額度、審批等事宜，最終促成項目。中國政府給各個國家的額度有限，各個企業之間的競爭很激烈，項目的推進速度便成為了勝出的一個重要因素。以下內容從承包商角度出發1．

操作流程

1.1 尋找項目 找到項目，和業主(一般是項目的外方執行機構)達成合作意向（如簽署合作備忘錄MoU）。取得當地政府（一般政府財政部為項目借款方）使用“兩優貸款”對該項目投入的意向。（前提是與中國簽訂優惠貸款的框架協議，只有簽訂協議之后才能獲得優惠貸款。）如果項目準備做優貸，須與當地政府相關部門進行溝通，把項目推進兩國政府的框架協議內。項目當地商務涉及的主要部門就是業主和項目借款方（多為財政部），同時做工作，推動項目，取得項目所需的文件和材料，把我們的項目放到該國項目清單靠前的位置。（至少需要排在該國的前三名，一般是第一名才能獲取優惠貸款）

1.2 項目選擇“兩優”貸款主要支持在借款國建設有經濟效益或社會效益的生產性項目、基礎設施項目及社會福利項目，借款國采購中國的機電產品、成套設備、技術服務以及其他物資，包括：基礎設施（港口、機場、公路）、電力、資源能源開發、住房、醫院、學校等項目，要求項目有一定的經濟效益，能保障償還貸款。償債能力強的國別上新項目相對容易，償債能力弱的國別，項目經濟效益不好，沒有其他還款保障，上新項目相對難度較大。貸款方為借款國政府（由財政部代表）或借款國政府指定的機構，須經銀行認可，并由政府提供擔保 1.3 主要事項及材料準備（來自口行網站）組織有資質的設計單位編制項目可行性研究報告，并通過業主的審批；取得所在國中國經商處支持函；業主編制環評并取得當地環保部門的許可；貸款國的貸款申請（一般由財政部出具）；和業主簽署商務合同；項目的財務評價上述為材料準備所需的幾個要件材料，運作中在與業主簽署了MoU之后就會報給口行進行備案，同時通過外方財政部把項目放進當地政府向中國政府申請單款的項目名單中，占據靠前位置，之后再盡快準備其他相應材料。加快項目推動進度。

1.4 口行審批

在交齊材料后，口行優貸部相關處室分析材料；安排人員到現場做貸前評估；組織評審材料；口行內部評審（5億人民幣以下項目由優貸部相關處室+優貸部內評審處評審共2步；5億人民幣以上項目經以上評審通過后由口行評審部評審。）在評審期間，須解答口行提出的問題，如需業主提供材料則負責聯系業主取得

1.5 商務部審批由商務部援外司或合作司、財務司、相關地區司審批。（優貸項目由援外司負責，優買項目由合作司負責）

1.6 審批通過后的相關流程口行和借款方簽署貸款協議；與業主協商并簽署施工合同；口行和借款方辦理貸款協議的生效文件，貸款協議生效；

1.7 項目實施簽署施工合同，貸款協議生效后，提交預付款賬單以及保函等賬單文件給業主審批；業主提交付款申請給借款方，借款方同意后向口行發提款申請（如果項目有當地政府配套資金，一般銀行放款是在配套資金全部到位后才放款）

；口行放款；工程正式執行，進度款付款程序同預付款；項目竣工，提交業主竣工令、竣工報告、經商處評價給口行等。

1.8貸款項目應具備的條件

項目得到中國政府和借款國政府的認可；借款國與中國有良好外交關系,政治經濟狀況相對穩定,具有償還能力；項目技術上可行；有良好經濟效益或社會效益；項目由中國企業負責承建，采購項目所需的設備等由中國企業負責供貨；貸款項下所需設備、材料、技術或服務優先從中國采購或引進，設備采購中來自中國的部分原則上不低于50％；項目配套資金已落實 ； 操作流程圖

2.優貸與優買的區別中國政府對外優惠貸款是指中國政府指定中國進出口銀行對外提供的具有政府援助性質、含有贈與成分的中長期低息貸款。資金來源于國內金融市場發行債券，利差由政府補貼。優惠出口買方信貸是指為配合國家政治、外交需要，推動與重點國家和地區的經貿合作，經國務院批準，采用出口買方信貸形式對外提供的具有一定優惠條件的，由中國進出口銀行自籌資金承辦的特定貸款。資金來源于國內金融市場發行債券。兩者在操作中的區別：政府管理部門（“兩優”項目由商務部援外司或合作司、財務司、相關地區司審批；優貸項目由援外司負責，優買項目由合作司負責）優貸需要有政府間框架協議，優買不需要； 優貸項目幣種可為人民幣，優買必須為美元；優買至少外方要有15%的配套資金，優貸可以配套也可以不配套；

第二篇：解讀委托貸款

解讀“委托貸款”

一、含義

委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托業務銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款業務。委托人包括政府部門、企事業單位及個人等。

二、委托貸款和信托貸款的區別

我國法律規定非金融機構不得經營金融業務，沒有經營貸款業務資格的企業法人及其他組織之間的相互借貸，必須委托有經營貸款業務資格的金融機構辦理，具體形式包括委托貸款和信托貸款。

委托貸款是指委托人委托受托的金融機構借款給用款人，受托人以委托人確定的借款對象、用途、金額、期限、利率等以自己的名義代理發放貸款并監督使用、協助收回貸款，受托人只向委托人收取手續費，貸款風險由委托人承擔。如果因受托人的過錯給委托人造成損失的，委托人可以要求賠償損失，受托人應根據其過錯大小對于造成的貸款流失承擔相應的責任：形式上，委托貸款業務必須有委托人、受托人和借款人三方，并有三方協議：協議可采取兩種形式：一種為三方直接簽訂協議，另一種為受托人與委托人、借款人分別簽訂協議，但兩份協議的委托內容一致。構成委托貸款的，存單原則上不作為委托借款合同成立與否的依據，法院不能僅憑金融機構開具存單否定委托人與受托人之間存在委托借款關系，但如果存單等是金融機構作為擔保憑證開具的，對這種擔保的性質如無其他相反證據，應認定為連帶保證擔保：

信托貸款是指委托人與受托人金融信托投資機構簽訂信托貸款協議，委托人將款項存入受托人處，委托人只提出一般投資要求，不指定具體對象，由受托人金融信托機構自選確定放貸對象。款項的安全由信托機構負責，風險由信托機構承擔。

委托貸款和信托貸款的區別主要包括：(1)性質不同。委托貸款業務中，受托人具有財產管理性質，主要根據委托人的指示轉移委托財產;而在信托貸款業務中，受托人通過類似銀行的貸款業務，為委托人投資。(2)形式不同。委托貸款合同須由委托人、受托人和借款人簽訂三方協議，或者分別由委托人與受托人、受托人與借款人簽訂內容一致協議。信托借款合同只有委托人和受托人兩方簽訂協議。即，委托貸款合同糾紛的當事人須有委托人、受托人和借款人三方，而信托貸款合同糾紛的當事人僅為委托人和受托人。(3)確定借款合同內容的主體不同。委托貸款合同中，借款合同內容、(包括借款人、借款期限、借款利率等)由委托人指定;而信托貸款合同中，委托人對于借款合同很少干預，借款合同獨立于信托合同，借款合同的具體內容由受托人確定。(4)責任和風險承擔不同。委托貸款中借款人負有直接向委托人還款的義務，貸款風險由委托人自行承擔;信托貸款合同糾紛中，借款人是合同以外的第三人，其沒有直接向委托人還款的義務。信托貸款中款項的安全由信托機構負責，風險由信托機構承擔。

實踐中應該注意的問題，一般情況下，在委托貸款法律關系中，受托人(金融機構)對委托貸款到期不能收回的風險不承擔責任，但是如果當事人在委托貸款合同中約定“貸款到期由受托人(金融機構)確保將委托貸款資金轉人委托人賬戶”。那么，在用資人不能按期還款的情況下，受托人(金融機構)是否承擔責任?‘如長城公司委托信用社向借款單位利華公司委托貸款，約定：貸款到期由信用社確保將委托貸款資金轉人長城公司賬戶，后由于用資人利華公司違反合同約定，未能按期還款，委托人起訴受托人信用社承擔還款責任。對于受托人信用社是否應該承擔責任，基本上有兩種觀點：

一種觀點認為，此處規定的受托人(金融機構)的義務是負責轉款，也就是說用資人還款時通過受托人將款轉給委托人，是當事人約定的正常的業務操作程序，不能理解為受托人(金融機構)有為用資人還款的意思表示，同時根據國家有關在委托貸款關系中，受托人(金融機構)對委托貸款到期不能收回的風險不承擔責任的規定，受托人(金融機構)不應承擔責任。另一種觀點認為，此處約定的“貸款到期由受托人(金融機構)確保將委托貸款資金轉人委托人賬戶”的規定，該意思表示并非一般轉賬程序的承諾，而系負責確保按時資金到位的承諾，當用資人不能按時還款時，受托人就違反了確保將委托貸款資金轉人委托人賬戶的承諾，違反了合同義務，應承擔一定的過錯責任。筆者傾向于第一種觀點。

三、委托貸款協議書

房產開發項目資金監管（委托貸款）協議

編號：

貸款人（全稱）：

住所（地址）：

借款人（全稱）：

住所（地址）：

監管人（全稱）：

住所（地址）：

鑒于：

1、貸款人、借款人雙方于 年 月 日簽署了編號為 的《 借款合同》（以下簡稱“借款合同”）,借款人承諾將借款合同項下 萬元貸款和尚處于帳面的項目自有自籌資金 萬元全部用于“ ”項目的建設及相關支出。

2、為了確保上述借款合同的履行，借款人將（抵押物）抵押給貸款人作為借款合同的擔保，并且承諾本協議簽訂后該項目所有預、銷售收入（及租賃收入）及時進入貸款人指定的監管帳戶，以構成項目續建資金及還貸資金的來源。

3、在借款人全面履行借款合同項下義務的前提下，貸款人同意借款人撤銷抵押物可售面積在 %（約平方米）以內（含）可暫不還貸(預釋放率視項目具體情況控制在10％內)；以后開始每撤銷一平方米可售抵押物需先歸還貸款人民幣 元[計算公式：貸款總額/可售總面積*(70％-預釋放％)]，至撤銷可售面積達總可售面積70%（約平方米）時需還清全部貸款，但無論何種情況下，每筆貸款的還款期限不得晚于借款合同約定的到期日。

4、由監管人對借款人自有自籌資金及貸款資金和銷售回籠款進行監管。

經貸款人、借款人、監管人三方當事人協商一致，就項目資金監管事項訂立本協議。第一條 監管的方式和內容

監管的方式為事前監管。

監管的內容：項目資金(含：處于帳面的自有自籌資金及貸款資金和銷售回籠款)的使用均需借款人事先申報、經監管人確認、貸款人審批后方可使用。

第二條 監管期限

監管期限為“借款合同”項下的首筆貸款發放至借款人的帳戶起至借款人歸還全部貸款本息止。

第三條 監管費用及支付方式 借款人應當向監管人支付監管費。

監管費的支付按貸款合同項下的上月末貸款余額萬之 計算(第一個月換算成實際天數收取)。

借款人在收到監管人出具的發票后支付監管費，于月后5個工作日內全額支付。

第四條 貸款人的權利和義務

1、監管協議訂立至第一筆貸款發放之前向監管人提供借款合同及相關抵押合同、抵押物清單、房地產他項權利證明（如有）復印件、貸款評估報告和信貸審批書（或貸款審查意見）復印件。

2、第一筆貸款發放當日通知監管人，進入監管實施階段，以后每筆貸款發放的三個工作日之內通知監管人。

3、每月根據監管人確認的項目建設資金用款計劃，審批項目資金的使用。

4、每月根據借款人的還款進度和撤銷相應抵押物的申請，及時辦理抵押撤銷手續，并于撤銷后三個工作日之內將收貸、撤銷情況通知監管人。

5、每月下旬的第六個工作日起有閱讀上月監管報告的權利，并要求監管人及借款人做出相應的解釋；有根據監管報告的提示及借款合同或其它合同有關條款的約定暫停借款人次月用款審批、停止發放新貸款、提前收回貸款的權利；有根據監管的實施情況及相關規定撤換監管人，追究監管人連帶賠償責任的權力。

6、協助監管人收取監管費用。第五條 借款人的權利和義務

1、在貸款人指定的中國農業銀行股份有限公司下屬營業機構 開立下列帳戶：

（1）資金監管帳戶帳號：。（2）零星支出帳戶(或基本帳戶)帳號：。借款人承諾：

資金監管帳戶只使用貸記憑證、電匯等經貸款人、監管人認可的主動性付款方式。用款須經借款人申請、監管人審核、貸款人審批的流程。

零星支出帳戶（或基本帳戶）資金根據上述流程由監管帳戶按月一次性劃入，可使用支票等對外結算，接受監管人的事后審核。

2、借款人承諾接受并積極配合監管人對“ ”項目資金使用和預、銷售收入（及租賃收入）的監管，并將該項目全部預、銷售收入（及租賃收入）及時劃入在貸款人處開立的監管帳戶。

3、在監管協議簽訂后至第一筆貸款發放到帳前向監管人提供政府有關批文、監管范圍內全部房地產的清單，項目的可行性研究報告、項目建設的四證（房地產權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、施工許可證）、土地使用權出讓合同（或轉讓協議）及補償協議、與項目支出相關的其他合同、協議、工程形象進度計劃、項目各項費用的實際支付情況、項目進展情況等。并保證上述資料的真實合法有效，一旦出現變更及時向監管人更新。

4、每月25日前向監管人報送次月《項目月度用款計劃書》(含零星支出額度）。項目用款計劃申報內容要完整，并提供相應的付款依據。對每月計劃外發生的項目臨時用款，應提前三個工作日報請監管人確認。

5、每月15日前向監管人提供上月的資產負債表、損益表、三項費用明細表、全部銀行對帳單、未達帳調整表、工程監理月報表、抵押物變動資料、上月項目建設實際用款的相關資料、房地產銷售報表供監管人復印及核對。提供開發成本明細帳、預收帳款及銷售收入、長（短）期借款、各往來帳戶等科目明細帳、銀行日記帳、現金日記帳等供監管人查閱。

6、每次申請撤銷抵押物時，須根據本協議的約定標準先行歸還相應金額的貸款。(除前款約定免還款部分)

7、因監管人的原因未及時確認項目用款計劃而妨礙項目正常的經營活動，借款人可書面通知貸款人要求撤換監管人。

8、借款人應保證上述資料的真實性、合法性、有效性、及時性，并承擔相應的法律責任。

9、借款人對監管人不定時的上門監管所提出的協議項下的要求應盡力配合，若因借款人原因造成監管人無法實施有效監管，則由借款人承擔相應的責任。

10、按時足額支付監管費用。第六條 監管人的權利和義務

1、應逐月審核以下事項，并根據審核的結果以監管報告的形式或其他形式提交貸款人、借款人：

（1）“ ”項目的預、銷售收入（及租賃收入）是否按協議約定及時進入監管帳戶。

（2）上月巳經批準的項目建設用款計劃實際支付情況。（3）抵押物及貸款余額的變動情況。（4）項目投資情況。

（5）項目工程進展情況與項目計劃形象進度是否相符。（6）按揭配比是否達到貸款人規定的標準。

2、逐月匯總項目的銷售經營情況，并根據借款人提供的撤銷抵押清單和貸款人提供的相關資料相核對后記錄項目抵押物的變動情況。監管人需定期赴現場了解工程進展情況及抵押物的裝修、出租等情況。

3、逐月根據借、貸雙方約定的具體還貸方式，計算當月應收回的貸款本金金額，在監管報告中列示。

4、在收到借款人每月提供的下月項目建設用款計劃(含零星用款額度)的3個工作日內，依據取得的相關合同、協議及工程建設進度等支付依據出具確認書提交貸款人。對借款人計劃外發生的項目臨時用款同樣在3個工作日內予以確認。有權對借款人用款計劃不當之處予以調整，有權拒絕出具確認書，但需在3個工作日內提供書面情況報告借款人和貸款人。

5、應于每月下旬5個工作日內出具上月的監管報告，同時提交借款人和貸款人雙方。監管報告應包括(但不限于)以下內容：

（1）項目實際進展與項目形象計劃是否相符，與資金投入情況是否匹配。

（2）開發項目的銷售、租賃情況及資金回籠是否及時、全額進入監管賬戶。

（3）提示開發項目應還貸的金額及巳實際還貸金額。（4）上月巳審批的項目用款計劃實施情況。（5）項目實際支出明細表。

（6）貸款抵押物的變動情況及現狀。（7）還貸后貸款余額與抵押物價值比較。

（8）分析項目關鍵指標(如：總投資、單價、銷售進度等)與原評估報告是否基本一致。

（9）貸款人的信貸審批書意見（或限制性條款）落實情況。（10）按揭配比情況。

6、在平時監管、審核工作中發現借款人存在以下重大異常問題(但不限于)時，應不受月度監管報告的限制，在三日內形成特別監管報告報貸款人，以利貸款人及時采取措施：

（1）存在100萬元以上項目資本金抽逃、信貸資金挪用。（2）存在500萬元以上的回籠款主觀故意不歸入監管帳戶。（3）用款申請計劃嚴重虛假且拒不調整。

（4）借款人對監管人提出的合理要求不配合，以致監管人無法正常工作。

（5）項目發生重大異常事項，如非正常停工、重大事故、帳戶或資產被查封等。

7、應確保其雇員對在履行本協議項下的監管職責過程中所獲得的有關借款人經營、財務資金狀況等商業秘密依法進行嚴格保密。

8、按時足額收取監管費用。第七條 違約責任

1、借款人的違約責任： 借款人不履行本協議，貸款人可以采取包括（但不限于）停止借款人下月用款審批，停止發放新貸款(如有)，收回已發放的貸款并追究借款人的違約責任等措施。

2、監管人的違約責任：

監管人未盡責履行監管義務，造成貸款人損失的，監管人對全部損失承擔連帶賠償責任。

第八條 爭議解決

本協議履行中發生爭議，可由協議各方協商解決，也可按以下第 種方式解決：

1、訴訟。由貸款人住所地人民法院管轄。

2、仲裁。提交上海金融仲裁院按其仲裁規則進行仲裁。在訴訟或仲裁期間，本協議不涉及爭議的條款仍須履行。第九條 其他條款

1、本協議系貸款人和借款人簽訂的（合同名稱和編號）的附件，具有同等法律效力。

第十條 協議的生效

本協議自三方簽章及第一筆貸款到達借款人帳戶之日起生效。第十一條 協議份數

本協議一式 份，各方當事人各持 份，份，效力相同。借款人、監管人聲明：貸款人已依法向我兩方提示了相關條款（特別是黑體字條款），應我兩方要求對相關條款的概念、內容及法律效果做了說明，我兩方已經知悉并理解上述條款。

貸款人（簽章）借款人（簽章）負責人 法定代表人 或授權代理人 或授權代理人 監管人（簽章）

負責人

或授權代理人

簽約日期： 年 月

簽約地點：

第三篇：”兩學一做“解讀

“兩學一做”解讀

近日，中辦印發了《關于在全體黨員中開展“學黨章黨規、學系列講話，做合格黨員”學習教育方案》，并發出通知，要求各地區各部門認真貫徹執行。面向中共8700余萬黨員開展的“兩學一做”學習教育是什么？學什么？怎么學？

（一）何為“兩學一做”？

學黨章黨規、學系列講話，做合格黨員。

（二）何時開始開展？ 2016年

（三）面向誰開展？ 全體黨員

推動黨內教育：

? 從“關鍵少數”向廣大黨員拓展

? 從集中性教育向經常性教育延伸

（四）學習目的？

? 為了深入學習貫徹總書記系列重要講話精神，推動全面從嚴治黨向基層延伸。

? 鞏固拓展黨的群眾路線教育實踐活動和“三嚴三實”專題教育成果。

? 進一步解決黨員隊伍在思想、組織、作風、紀律等方面存在的問題。

? 保持發展黨的先進性和純潔性。

（五）具體要求有哪些？

? 一個重大任務：

“兩學一做”學習教育不是一次活動，而要把“兩學一做”學習教育作為一項重大政治任務

? 一個基本要求和一項根本任務：

以尊崇黨章、遵守黨規為基本要求，以用總書記系列重要講話精神武裝全黨為根本任務

? 四個進一步：

進一步堅定理想信念，提高黨性覺悟

進一步增強政治意識、大局意識、核心意識、看齊意識，堅定正確政治方向

進一步樹立清風正氣，嚴守政治紀律政治規矩

進一步強化宗旨觀念，勇于擔當作為，在生產、工作、學習和社會生活中起先鋒模范作用

? 五個著力解決：

著力解決一些黨員理想信念模糊動搖的問題

著力解決一些黨員黨的意識淡化的問題

著力解決一些黨員宗旨觀念淡薄的問題

著力解決一些黨員精神不振的問題

著力解決一些黨員道德行為不端的問題 ? 五個堅持：

堅持正面教育為主，用科學理論武裝頭腦

堅持學用結合，知行合一

堅持問題導向，注重實效

堅持領導帶頭，以上率下

堅持從實際出發，分類指導

（六）如何開展？采取哪些形式？

? 圍繞專題學習討論

個人自學與集中學習結合? 創新方式講黨課

“七一”前后，黨支部要結合開展慶祝建黨95周年活動，集中安排一次黨課

增強黨課的吸引力和感染力

? 召開黨支部專題組織生活會

年底前：

查擺問題－征求意見－批評和自我批評－整改措施－組織評議

? 開展民主評議黨員

個人自評－黨員互評－民主測評－組織評定

? 立足崗位作貢獻

在慶祝建黨95周年活動中，評選表彰優秀共產黨員、優秀黨務工作者、先進基層黨組織。

? 領導機關領導干部作表率

走在前面、深學一層

民主生活會要以“兩學一做”為主題，領導班子和領導干部把自己擺進去，查找存在的問題。

（七）由誰組織領導？

? 領導：“兩學一做”學習教育在中央政治局常委會領導下進行

? 牽頭：由中央組織部牽頭組織實施

? 配合：中央紀委機關、中央宣傳部、中央黨校配合做好相關工作

? 具體：

層層落實責任

各級黨委（黨組）要把開展“兩學一做”學習教育作為一項重大政治任務，盡好責、抓到位、見實效。

強化組織保障

健全工作制度，確保“兩學一做”學習教育有人抓、有人管。

注重分類指導 基層黨委要根據不同領域、不同行業、不同單位特點，對學習教育的內容安排、組織方式等提出具體要求。

發揮媒體作用

充分利用共產黨員網站、手機報、電視欄目、微信易信和遠程教育平臺等，擴大學習教育覆蓋面。

（八）學黨章黨規

如何學？

? 逐條逐句通讀黨章，全面理解黨的綱領，牢記入黨誓詞，牢記黨的宗旨，牢記黨員義務和權利

? 學習《中國共產黨廉潔自律準則》《中國共產黨紀律處分條例》等黨內法規

? 學習黨的歷史，學習革命先輩和先進典型

? 從***、***、徐才厚、郭伯雄、令計劃等違紀違法案件中吸取教訓

（九）學系列講話

如何學？

? 認真學習總書記關于改革發展穩定、內政外交國防、治黨治國治軍的重要思想。

? 認真學習以習近平同志為核心的黨中央治國理政新理念新思想新戰略。

? 深入領會貫穿其中的馬克思主義立場觀點方法。

? 深刻理解黨的科學理論既一脈相承又與時俱進的內在聯系。

? 區別普通黨員和黨員領導干部，確定學習的重點內容。

（十）做合格黨員

1.標準：“4講4有”

? 講政治、有信念

? 講規矩、有紀律

? 講道德、有品行

? 講奉獻、有作為

2.做到5個方面

? 強化政治意識，保持政治本色

?堅定自覺地在思想上政治上行動上同以習近平同志為核心的黨中央保持高度一致

? 踐行黨的宗旨，保持公仆情懷

?加強黨性鍛煉和道德修養

? 始終保持干事創業、開拓進取的精氣神

對黨忠誠是黨員干部的首要政治品質。黨員干部既是中國特色社會主義偉大實踐的參與者推動者，也是黨的事業興旺發達的直接受益者。要常懷忠誠之心，自覺遵守黨章，加強黨性修養，堅定理想信念，做到在思想、行動上始終與黨保持高度一致，在黨言黨、在黨憂黨、在黨為黨，自覺用中國特色社會主義理論體系武裝頭腦、指導實踐，補足精神之鈣、強化自律之基，做政治上的明白人。

現在的社會比較浮躁，面臨的糖衣炮彈和利益誘惑很多。黨員干部要強化崇規意識、守規意識、執規意識，時時用黨的紀律嚴格約束自己，嚴格遵守黨的政治紀律和政治規矩，嚴格“按規則、按程序、按制度”辦事，做到堅持原則不動搖、執行標準不走樣、履行程序不變通，使每項工作都能“信得過”、“過得硬”。要從小事做起，從衣食住行做起，不為金錢所誘，不為美色所迷，不為物欲所累，慎獨慎初，自警自省，樹立黨員干部的良好形象。

當前我國正處于全面深化改革的關鍵時期，已經明確的改革發展目標能否落到實處、取得實效，關鍵要看領導干部如何作為。隨著“三嚴三實”主題教育的深入開展，廣大黨員干部只有敢于擔當，勇于作為，聚集務實高效、干事創業的正能量，以一種等不起、慢不得、坐不住的激情和干勁，珍惜組織賦予自己的干事創業的平臺，才能切實增強夯實基層、推動發展、后發趕超的責任使命，才能創造經得起歷史和人民檢驗的實績。

第四篇：兩優兩先事跡材料

**同志事跡材料

**同志現年32歲，中共預備黨員，1999年9月參加工作，于2010年9月調入**縣民防辦公室，現擔任業務股長職務。

**同志作為一名年輕同志，思想成熟、政治立場堅定，立足本職，愛崗敬業，無私奉獻，以實際行動在平凡的崗位上創造了不平凡的業績。

一、堅持學習研究，不斷提高綜合素質和業務能力。自2010年9月調入**縣民防辦公室以來，**同志自覺堅持學習、刻苦鉆研，全面充實知識、增長才干，切實做好本職工作。

1、平時，**同志積極武裝頭腦，密切靠近組織，積極參與活動，認真學習黨章以及黨在新時期發展的方針和政策，撰寫心得體會10余篇，得到組織的認可。

2、較為全面地學習研究了人民防空法律法規體系，全面、熟練掌握了人防審批、經費收繳的規范和程序，成為工作骨干。

3、較為系統地學習掌握了辦內自動化、信息化系統操作程序和原理。于今年5月赴南京參加了**市人防系統的超短波業務培訓和競賽，成績優異。

二、堅持勤奮工作，以實際行動踐行共產黨員的先進性。該同志勉勵自己“工作多干、困難多上、榮譽多讓”，事事、處處、時時嚴格要求自己，講實話、辦實事、求實效，不斷超越自我，在本職崗位上做出了突出的業績。

1、平時，**同志以高度的政治責任感和認真負責的態度投身工作，自覺克服孩子幼小等具體困難，加班加點，不計辛勞，盡心盡力，認真完成領導交辦的各項任務。單位同志對**的評價是：為人正直樸實，謙遜待人，善于團結同志，用實際行動為大家作出表率。

2、參與擬定**縣人防建設“十二五”規劃和辦2012年建設計劃，受到辦領導的一致好評。

3、參加了我縣1#地棚戶區改造工作，先后30余次深入到動遷戶家中進行動遷優惠政策的宣講，為群眾排憂解難，使20余戶被征收戶順利簽約。為1#地房屋征收工作的順利進行作出了貢獻。得到棚改指揮部領導和群眾的普遍認可。其宣講政策和群眾滿意簽約情況得到了**電視臺的跟蹤報道。

4、參加到**縣公路會戰宣傳組進行數據統計和匯總工作，放棄休息時間，加班加點，保證了進度數據及時、準確上報，得到了領導和同事們的一致肯定。

5、擔任業務股長期間，加強四項費用收繳管理，摸清費源底數，帶領企業組和個體組深入全縣21個鄉鎮，40多家企事業單位進行人防經費收繳工作，實現了應收盡收。全年收繳人防經費22.7萬元，同比上年增長13.5%。5、2011年8月8日，“梅花”登錄前，受領導指派在人防指揮中心連續3天24小時值守，圓滿完成了戰備執勤任務。

6、全年撰寫學術論文2篇，通訊報道7篇，并在《**時訊報》上發表。

由于自身的優異表現，**同志于今年7月光榮成為中共預備黨員。

調入民防辦公室這一年多以來，**同志以其樸實的形象、誠實的為人、務實的作風，勤勤懇懇，兢兢業業，任勞任怨，在挑戰面前不退縮，在困難面前不屈服，在成績面前不自滿，艱苦奮斗、戒驕戒躁、奮發進取的精神和作為，在民防辦全體人員尤其是年輕人中樹立了良好榜樣。

**縣民防辦公室 2011年11月23日

第五篇：解讀貸款新規（模版）

第一章 概論

第一節 起草動因和出臺意義

一、起草動因

存在很多問題，主要表現在： 貸款挪用現象普遍 過度授信問題突出 合同管理形同虛設 貸后管理軟弱無力 “四假騙貸”現象堪憂

銀行業金融機構業務發展受限 貸款管理“軟約束”

二、出臺的意義

1、有利于引導信貸資金合理配置和降低金融體系風險，支持國民經濟又好又快發展

2、有利于規范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益

3、有利于銀行貸款風險監管制度的系統化調整與完善，促進貸款業務的健康規范發展

4、有利于銀行業金融機構實現貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發展

5、有利于順應國際金融監管不斷強化的趨勢，提高監管的有效性

第二節 新規出臺過程與實施措施

一、新規的出臺過程

1、啟動

2、起草

3、出國考察

4、征求意見

5、法律審查

6、修訂完善

7、報批并頒布實施

二、推動實施的措施

1、督促銀行業金融機構提高認識，準確理解貸款新規的監管要求

2、嚴格要求各機構按照貸款新規開展業務，做好對客戶的宣傳和解釋工作

3、進一步加大宣傳與培訓力度，主動加強與有關部門聯系溝通，努力使貸款新規深入人心第三節 新規的主要內容和核心要義

一、內容

二、核心要義

1、強調全流程管理原則

2、強調誠信申貸原則

3、強調協議承諾原則

4、強調貸放分控原則

5、強調實貸實付原則

6、強調貸后管理原則

7、強調罰則約束原則

第二章 信貸管理的理論與實踐

第一節 信貸風險概述

一、信貸風險的基本內涵

二、信貸風險的類型

1、信用風險

2、政策風險

3、操作風險

4、利率風險

三、信貸風險的成因

四、信貸風險管理的目標

第二節 信貸管理的發展歷程

一、國外商業銀行信貸管理模式

1、獨立單項貸款管理

2、貸款集中度管理

3、貸款組合管理

4、金融衍生工具管理

5、進取的綜合化管理

二、我國銀行信貸管理的發展歷程

1、資金指令性管理階段

2、實貸實存管理階段

3、審貸分離階段

4、信貸管理開始向國際接軌階段

5、信貸全流程管理階段

第三節 信貸管理的主要策略

一、預防策略

二、分散策略

1、貸款客戶分散

2、貸款產品多樣化

3、貸款行業分散

4、貸款區域分散

三、轉移策略

四、補償策略

第三章 信貸管理流程

第一節 信貸管理流程概述

一、信貸管理流程的概念和特點

1、信貸管理流程的概念

2、信貸管理流程的特點

二、我國銀行業金融機構信貸管理流程存在的主要問題

1、信貸管理流程欠缺前端風險控制，對貸款合同或協議管理重要性認識不足，信貸風險管理水平亟待提升

2、貸款發放與支付管理薄弱，信貸資金挪用現象時有發生，極大地威脅銀行業金融機構信貸資金的安全

3、崗位制衡、績效考核和責任追究機制不完備，使得我國銀行業金融機構貸款管理“重貸前、輕貸后”，業務激勵“重數量、輕質量”，風險管理“重眼前、輕長遠”等現象普遍存在

4、信貸管理法規不健全，不利于進一步完善我國銀行業金融機構信貸管理流程

三、進一步完善我國銀行業金融機構信貸管理流程的現實意義

1、有利于規范和強化貸款風險管控，保護貸款人的合法權益

2、有利于銀行業金融機構實現貸款的全流程管理

3、有利于我國銀行業金融機構建立健全信貸管理制度，強化貸款支付管理，保障貸款業務的健康、規范發展

第二節 貸款新規的基本信貸流程

一、新規下的基本信貸流程

1、貸款申請

2、受理與調查

3、風險評價

4、貸款審批

5、合同簽訂

6、貸款發放

7、貸款支付

8、貸后管理

9、回收與處置

二、新規對信貸管理流程的專項要求

1、固定資產貸款業務專項要求

2、流動資金貸款業務專項要求

3、個人貸款業務專項要求

4、項目融資業務專項要求

第四章 貸款申請和盡職調查

第一節 貸款申請

一、貸款申請的含義

二、貸款申請的法規要求

1、“誠信申貸”的基本要求

2、借款人的主體資格要求

3、借款人經營管理的合規合法性

4、借款人信用記錄良好

5、貸款用途明確合法

6、還款來源明確合法

7、貸款申請材料的具體要求

三、貸款申請在操作中的一般流程

1、客戶申請

2、面談

3、借款人資格審查

4、內部受理審核

5、受理意見反饋

6、申請資料準備與初步審查

第二節 盡職調查

一、盡職調查的含義和現實意義

二、盡職調查的法規要求和重點環節

1、基本要求

2、盡職調查的方式

3、盡職調查的人員

4、盡職調查報告

三、盡職調查的一般操作規程和盡職調查報告的寫作要點

第三節 流動資金貸款需求量的測算

一、流動資金需求量測算的含義和現實意義

1、流動資金貸款需求量測算的含義

2、推行流動資金貸款需求量測算的現實意義：

是新規的要義和精髓，體現了貸款精細化管理的理念； 有利于規范和強化流動資金貸款風險管控，保護金融消費者權益，支持實體經濟又好有快發 有利于加速資金周轉，促進貸款的合理使用，提高資金的利用效率

3、需求量測算的主要內容

二、流動資金貸款需求量測算的法規要求和重點環節

1、法規要求

2、重點環節

三、需求量測算的一般程序

1、流動資金占用量的影響因素

2、測算的一般思路

3、測算的參考方法

第四節 項目融資中特殊風險問題

一、項目融資特殊風險的主要內容

1、項目融資的特殊風險

2、我國項目融資風險管理的主要問題 法律體系不完善，基本制度不健全 金融體制不完善，金融衍生工具較少 風險管理技術基礎薄弱

客觀條件欠缺，限制風險管理的發展

二、項目融資業務特殊風險管理的法規要求和重點環節

1、法規要求

2、重點環節

（1）界定了項目融資及其特殊風險的含義（2）項目融資業務特殊風險評估的原則（3）項目融資特殊風險管理的方法（4）特殊風險管理的要求

三、項目融資特殊風險的管理規程

1、項目融資指引體現全流程風險管理理念

2、項目融資特殊風險管理的相關措施 政策風險 籌資風險 完工風險 產品市場風險 超支風險

原材料風險、營運風險及管理 匯率風險 環保風險

第五章 信貸風險評價

第一節 信用評級

一、信用評級的內涵和方法

1、信用評級的內涵

2、信用評級方法的發展

3、巴塞爾新資本協議關于信用評級的要求

客戶評級 債項評級

二、信用評級的法規要求

三、信用評級的操作要點

1、要針對不通的客戶類型分類構造評級模型

2、要建立信用風險IT系統

3、要持續優化評級體系

4、要保證信用評級工作的獨立性

5、要重視基礎評級信息的審核和錄入

6、重視定性評價的準確性

7、要規范對集團關聯企業的評級

8、要不斷提高對影響評級的各種因素的分析能力

9、要做好信用等級重評工作

第二節 統一授信

一、統一授信的基本含義

1、統一授信的定義

2、實行統一授信的現實意義

有利于提升銀行業金融機構風險管理精細化水平有利于加強對客戶信用風險的管理和控制 有利于積極引導信貸結構調整、優化資源配置

3、評級與授信的關系

二、統一授信的法規要求

三、統一授信的操作要點

1、單一客戶的統一授信

2、集團客戶的統一授信

3、明確授信額度核定的業務操作流程

第三節 授信業務風險評價

一、授信業務風險評價及其體系建設

建立完善授信業務風險評價體系要做到：

建立適應本機構特點的信用風險文化 建立完善風險評價的制度和方法

建立對立的審貸體系和專業化的風險評價人員隊伍

二、授信業務風險評價的一般要求

1、要保持負責風險評價工作部門的獨立性

2、全面評價固定資產貸款風險

3、全面評價流動資金貸款風險

4、全面評價個人貸款風險

項目融資風險評價應以償債能力為核心進行全面審查，主要包括： 借款人及項目的股東情況 項目的合法合規性

項目建設的必要性、合理性及技術可行性

項目產品市場及能源、原材料等主要生產要素的落實情況分析 項目資金籌措 項目財務效益分析 項目擔保及風險分擔 項目融資方案

流動性貸款風險評價主要關注： 借款人主題資格及基本情況評價 借款用途的合理性、合法合規性評價 借款人業務交易的風險評價 借款需求量合理性評價 借款人財務風險評價 擔保評價

個人貸款風險評價主要關注： 借款人基本情況評價

借款人資產負債狀況及收入評價 借款項下交易的真實性、合法性評價

第四節 風險限額管理

一、風險限額的含義

二、風險限額的法規要求

三、銀行業金融機構有關風險限額管理的實踐 第六章 貸款審批

第一節 信貸授權

一、信貸授權的含義

1、信貸授權的定義

2、信貸授權的分類： 直接授權 轉授權 臨時授權

3、信貸授權管理的意義

二、信貸授權的法規要求

1、建立健全內部審批授權與轉授權機制，實行分級審批

2、審批人員按照授權自主獨立審批貸款

3、對超越、變相超越審批權限審批貸款的，銀行業監督管理機構可根據法律進行處罰

4、信貸授權的原則與方法

1、信貸授權遵循的基本原則：

授權適度 差別授權 動態調整 權責一致

2、信貸授權確定的方法

3、信貸授權的方式

信貸授權的載體

信貸授權的形式：

按受權人劃分、按授信品種劃分、按行業進行授權、按客戶風險評級、按擔保方式

第二節 貸審分離

一、貸審分離的含義

1、貸審分離的定義

2、貸審分離制度出臺的背景

3、貸審分離的意義

二、貸審分離的法規要求

1、建立貸審分離的崗位制衡機制

2、建立貸款調查崗和貸款審查崗的考核與問責機制

三、貸審分離的一般操作規程

1、貸審分離的形式

崗位分離 部門分離 地區分離

2、信貸業務崗與信貸審查崗的職責劃分

業務崗：積極拓展業務搞好市場調查；對借款人業務的合法性、安全性、盈利性進行調查；對客戶進行信用等級評價；辦理抵押等具體手續；

審查崗：表面真實性審查；完整性審查；合規性審查；合理性審查；可行性審查

3、貸審分離實施要點

審查人員與借款人原則上不直接接觸 審查人員無最終決策權

審查人員應真正成為信貸專家

實行集體審議機制

“集體審查審議、明確發表意見、絕對多數通過” 按程序審批

第三節 貸款審查事項

一、貸款審查事項的含義

二、貸款審查事項的基本內容

1、信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查

2、借款人主體資格及基本情況審查

3、信貸業務政策符合性審查

4、財務因素審查

5、非財務因素審查

6、擔保審查

7、充分揭示信貸風險

8、提出授信方案及結論

第四節、貸款審批要素

一、貸款審批要素的含義

二、主要貸款審批要素的審定要點

1、授信對象

2、貸款用途

3、授信品種

4、貸款金額

5、貸款期限

6、貸款幣種

7、貸款利率

8、擔保方式

9、發放條件

10、支付要求

11、貸后管理要求

第七章 貸款合同管理

第一節 貸款合同管理概述

一、貸款合同概述

1、貸款合同的定義

2、貸款合同的內容

3、貸款合同的分類

格式合同、非格式合同

4、貸款合同的制定原則：

不沖突原則、適宜相容原則、維權原則、完善性原則

二、貸款合同管理的定義及模式

1、貸款合同管理的定義

2、貸款合同管理模式

三、貸款合同管理中存在的問題

1、貸款合同存在不合規、不完備等缺陷

2、合同簽署前審查不嚴

3、簽約過程違規操作

4、履行合同監管不力

5、合同救濟超時 第二節 貸款新規對貸款合同管理的要求

一、協議承諾原則在貸款合同中的體現

1、要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾申貸材料信息的真實有效

2、要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款的真實用途

3、要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款資金的支付方式

4、要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾各方的權利義務

二、貸款新規關于貸款合同管理的規定和要求

1、總體性規定

2、形式性規定

3、常規性規定

4、關于貸款發放和支付的規定

5、關于承諾內容的規定

6、關于違約責任的規定

7、關于處罰的規定

三、加強貸款合同管理的實施要點

1、全面對照新規，修訂和完善貸款合同等協議文件

2、建立完善有效的貸款合同管理制度

3、加強貸款合同規范性審查管理

4、履行監督、歸檔、檢查等管理措施

5、做好有關配套和支持工作

第三節 新規對貸款合同的修訂要求

一、貸款合同的修訂

1、增加提示性文字，凸顯貸款合同的調整

2、對借款用途增加約束性條款

3、增加條款明確對貸款的發放與支付的有關約定

4、詳細約定借貸雙方的承諾事項，力求全面完備

5、詳細約定借款人違約情形和貸款人有權采取的措施

第八章 貸款發放與支付

第一節 貸方分控

一、貸方分控概述

1、貸放分控的定義

2、推行貸放分控的現實意義

有利于防范貸款風險，保障貸款人資金安全；

有利于建設流程銀行，提高專業化操作質量和效率；

二、貸放分控的法規要求

1、設立獨立的放款執行部門

2、將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按照約定用途使用貸款作為貸款發放與支付的重要前提條件

三、貸放分控的操作要點

1、明確放款執行部門的職責

2、明確崗位設置與業務流程

3、建立完善對放款執行部門的考核和問責機制

第二節 實貸實付

一、實貸實付的含義

二、推行實貸實付的現實意義

1、有利于將信貸資金引入實體經濟

2、有利于加強貸款使用的精細化管理

3、有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險

三、準確理解實貸實付的核心要義

1、滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

2、按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

3、受托支付是實貸實付的重要手段

4、協議承諾是實貸實付的外部執行依據

第三節 貸款人受托支付

一、貸款人受托支付的含義

二、受托支付的法規要求

1、堅持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原則

2、明確受托支付的條件

3、規范受托支付的審核要件

4、關于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間

三、受托支付的操作要點

1、明確借款人應提交的資料要求

2、明確支付審核要求

3、完善操作流程

4、合理確定流動資金貸款的受托支付標準

5、要合規使用放款專戶

第四節 自主支付

一、自主支付的含義

二、自主支付的法規要求

1、自主支付的標準

2、自主支付的支付控制

三、自主支付的操作要點

1、明確貸款發放前的審核要求

2、加強貸款資金發放和支付后的核查

3、審慎合規地確定以借款人自主支付方式發放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額

4、審慎確定個人借款人自主支付方式的適用情形

第九章 貸后管理

第一節 貸后管理概述

一、貸后管理的含義

二、貸后管理的現實意義

1、加強貸后管理是提高銀行信貸資產質量、防范信用風險的需要

2、加強貸后管理也是提升銀行競爭力水平的需要

三、貸后管理的主要內容

1、貸后檢查

2、貸款質量分類與風險預警

3、貸款本息到期收回

4、不良貸款管理 第二節 貸后管理的法規要求

一、貸后檢查

二、賬戶管理

三、固定資產貸款追加

四、合同約束

五、策略調整

六、貸款展期

七、不良貸款管理

八、貸款核銷管理

第三節 貸后管理的操作要點

一、貸后管理總體要求

1、建立完善的貸后管理制度體系

2、完善配套的信息技術支持

3、建立高素質的貸后管理人員隊伍

4、充分調動各種外部資源

二、貸后管理的具體操作要點

1、進行動態持續的貸后檢查和檢測

2、及時進行風險分析與預警

3、做好還款資金賬戶管理

4、做好不良貸款管理

5、貸款回收

6、形成貸后管理定期報告

7、信貸檔案管理