第一篇：個人房屋貸款合作準入審查要點

個人房屋貸款合作項目準入審查要點

一、發起部門審核要點

個人房屋貸款合作項目準入由個人金融部門發起，個人金融部門客戶經理應就申請個人房屋貸款合作項目準入的樓盤進行實地調查,負責審查相關資料的合法性、真實性、有效性、完整性,分析房地產開發企業的資信狀況和開發項目的合規性風險、完工風險、挪用貸款風險、質量風險以及開發商“虛假按揭”套現風險，就合作限額、合作期限、貸款品種、單筆貸款最長期限、貸款利率、資金監控辦法、保證金比例等問題提出建議,起草包括項目風險分析在內的“個人房屋貸款合作項目建議書”,經有權簽字人簽署明確意見后報送一級分行消費信貸中心。發起部門應對相關資料的合法性、真實性、完整性和有效性負責。

（一）開發商需提供的申請材料

1、企業情況

⑴法人營業執照、法人代碼證、法定代表人證明 ⑵合同、章程及政府部門批復文件

⑶股東或董事會成員名單

⑷會計或審計事務所出具的注冊驗資證明

⑸近三年的財務報表（經審計）及最近一個月的財務報表

⑹貸款卡

⑺房地產資質等級證書 ⑻公司概況簡介

2、項目狀況

⑴關于申請項目個人房屋貸款貸款總額度的報告（寫明項目概況、按揭總額度、幣別、期限等）

⑵董事會（股東會）決議和簽約授權書 ⑶項目開發方案、可行性研究報告

⑷項目開發立項文件、工程設計和有權批準部門的批復文件

⑸土地使用權轉讓合同、用地批文和土地、規劃紅線圖

⑹建筑用地許可證、國有土地使用權證

⑺建設用地規劃許可證、建筑工程規劃許可證

⑻施工許可證、施工合同

⑼開發項目的現金流量預測表（參考）

⑽工程總平面圖和工程進度表 ⑾商品房預售許可證

⑿貸款人要求提供的其他證明文件和材料

3、對于符合簡易審批程序的按揭合作項目，開發商僅需提交1（1）、2（1）、2（4）、2（5）、2（6）、2（7）、2（8）、2（11）即可；對于出現過挪用貸款和“虛假按揭”套現嫌疑情況的房地產開發企業，則要求必須提供上述全部資料。

（二）對開發商資料的審核要點

1、開發商注冊資本、管理層素質、資質等級、行業經歷、財務管理制度、估測其營運能力及盈利狀況，是否存在挪用貸款或“虛假按揭”套現的動機；

2、核對項目是否納入建設開發計劃，立項文件是否真實有效；項目開工與竣工日期，國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設項目開工(施工)許可證、商品房預(銷)售許 2 可證是否齊全，是否一致；

3、實地考察項目地理位置、地區環境、交通條件、環保指數、配套工程、市政設施、市政規劃、建筑承包商的資質情況等；了解和掌握項目占地面積、綠地、建筑面積、樓宇結構與棟數、戶型設計及工程進展情況，是否存在嚴重的質量問題或與建設規劃不一致的情況；

4、參照同地段項目對市場進行分析與預測，判斷項目的銷售前景，并依照開發商所提供之預售對象、銷售價格和計劃，判斷其價格定位及抗風險能力；

5、在人行信貸登記咨詢系統上查詢開發商貸款卡有效性、開發商在金融機構歷史往來資信、歷史負債、現有負債及或有負債的情況。

（三）起草“個人房屋貸款合作項目建議書”

在完成對開發商資料的審查，并對其項目進行了全面的分析后，應起草該項目的調查報告——“個人房屋貸款合作項目建議書”。

1、建議書內容要求

“個人房屋貸款合作項目建議書”主要內容有兩個方面：一是做與不做，二是建議該項目下個人房屋貸款的限制條件（項目合作額度、項目合作期限、單筆個人房屋貸款的最長期限、貸款利率、擔保要求和保證金要求、雙方的權利和義務以及其他約定的內容）。批準后項目內的個人房屋貸款在上述限制條件下發放。這些限制條件內容掌握使用，不對外公布。設置這一條款的主要目的是避開有特殊不利因素的樓盤，以及防范樓價過高帶來個人房屋貸款的違約率上升的風險。

建議書中不再對該項目下單筆個人房屋貸款成數進行統一限定，單筆貸款成數應根據借款人的資信情況和貸款品種，經內部審查后在 3 人民銀行及我行相關規定范圍內逐筆確定。

2、建議書基本格式: ⑴描述房地產開發商的公司概況（含近期財務狀況）⑵介紹個人房屋貸款項目的基本情況（含項目資金投入情況）⑶對項目可行性及銷售前景進行分析 ⑷對樓盤存在的風險點進行分析 ⑸評審結果

①表明是否同意為該樓盤提供個人房屋貸款及理由

②如同意合作列明為該樓盤提供的總額度、期限和擔保及保證金要求

二、盡責審查要點

一級分行消費信貸中心負責對個人房屋貸款合作項目準入進行盡責審查。盡責審查中應根據多種信息渠道得到的關于開發企業和擬合作項目的信息，從獨立的視角分析擬合作項目的合規風險、完工風險和市場風險,提出對“個人房屋貸款合作項目建議書”主要條款的意見,起草盡責審查報告,供消費信貸中心有權簽字人參考。

（一）審核項目各項手續的辦理情況，防范合規風險

1、應審核房地產開發企業是否經國家房地產主管部門批準設立,并在工商行政管理機關注冊登記、取得企業法人營業執照并通過年審,開發商是否具有房地產開發資質,其開發項目是否與其資質相符。

2、應審核擬合作項目是否具有有效的“五證”，除審核其是否齊備以外，還要審核“五證”的具體內容。應特別關注“五證”上的公司名稱與開發企業是否一致，如果不一致法律關系的變動是否有效，4 “五證”上注明的項目面積是否一致，“五證”取得的時間是否符合邏輯關系。

3、對于擬合作項目尚未取得《商品房預(銷)售許可證》的,可先行審核,但必須在取得《商品房預(銷)售許可證》后方可發放單筆個人房屋貸款。

（二）審核項目的資金落實情況，防范完工風險

1、要審核項目投資構成是否齊全,取值標準是否合理,項目投資估算是否準確。如有可能,可以要求具備一定資質的中介機構出具項目的投資估算書,作為項目評估的重要依據。特別是對于分期開發、滾動開發項目,要明確各開發期間的具體界限及其資金構成,分析出現資金缺口的可能性。

2、要分析項目的資金來源,說明項目資金到位情況和后續資金落實情況。對于已到位資金,應審核其已到位的證明文件,并說明其具體運用去向；對于后續資金,應根據有關銀行、非銀行金融機構、財政、其他企業等主體出具的資金承諾,說明其到位的可行性及具體安排。

3、要審核房地產開發企業的財務狀況,說明其自有資金實力。對于為單一樓盤而成立的項目公司，要審核其注冊資金是否足額到位，是否存在挪用資金、未將資金投入本項目以及相關企業墊款墊資的現象。對于綜合性房地產開發企業，要分析其資產負債結構和現金流量狀況，說明其可以投入本項目的資金數量及其可到位時間。

4、要對項目當時的進展情況和整體進度安排進行比較，說明項目是否存在延長工期、不能按期竣工等問題。要重點審核項目的拆遷安置工作是否順利，水電氣等配套條件是否落實,是否存在拖欠工程款等問題。

5、要結合對房地產開發企業經營管理水平和開發能力的分析，說明其是否有足夠的實力解決項目建設中的各種問題，能否按時竣工交樓。

（五）審核協議項下單筆個人房屋貸款的風險參數,防范市場風險

1、結合項目整體品質及其與周邊樓盤的比較，分析項目的銷售價格能否實現，說明銷售均價、貸款購房比例、我行個人房屋貸款份額等參數的取值是否合理,個人房屋貸款合作限額的測算是否準確。

2、結合項目定位、處置抵押物的便利性以及項目所在區域二手房市場的活躍程度，說明單筆貸款最長期限、貸款利率等風險參數的設定是否合理。

3、結合項目的整體狀況，說明項目應執行的擔保及保證金要求，并說明具體管理措施。

三、個人房屋貸款合作項目準入審批要點

在發起行審核和消費信貸中心盡責審查的基礎上，有權批準人以“個人房屋貸款合作項目建議書”意見和盡責審查結論為主要判斷依據，對開發企業的資信狀況、個人房屋貸款合作項目的風險性及合作條件的合理性進行綜合判斷，決定是否進行個人房屋貸款項目合作，并確定該項目的合作限額、合作期限、單筆貸款最長期限、貸款利率、資金監控要求和擔保條件。

四、有關審查要點的補充說明

（一）房地產企業準入問題

項目開發企業原則上應具有政府主管部門核發的三級以上（含三級）房地產開發企業資質；對于銷售前景看好的，也可介入暫定資質房地產開發企業開發的項目，但必須慎重操作；對于能帶來長期穩定業務量、償債能力強、獲利能力高、經營管理指標優良、發展預期看好的三級以下資質的房地產開發企業開發的住宅類項目，也可有選擇性地慎重介入。

（二）貸款品種的界定問題

對于底商類住宅項目（即僅地面底層建筑為商業用房而項目主體部分為普通住宅的項目）可視同為住房項目處理，商住兩用項目則視同為商業用房項目從嚴執行。

（三）房地產企業資質審查問題

對于符合簡易審批程序的個人房屋貸款合作項目，不再對開發企業的資質進行審查，主要對項目的合規性風險、完工風險以及質量風險進行分析；對于房地產開發企業下屬的全資項目公司所開發的房地產項目進行審查時，由審查項目公司的資質改為對集團公司的資質進行審查。

（四）保證金問題

對于優質開發商清單上房地產開發企業開發的個人房屋貸款合作項目，經發起部門提議、盡責審查人員調查、有權審批人同意后，可降低其保證金比例。

第二篇：個人房屋貸款委托書

委托方：(以下簡稱甲方)

身份證號碼：

代理方：(以下簡稱乙方)

甲方自愿將坐落于 區 的房屋(以下簡稱“該房屋”)委托乙方協助辦理個人住房貸款并保證提供的信息真實有效。產權清晰，無爭論，無糾紛，無抵押。

該房屋基本情況：房屋性質：，所有人，房型，房齡約 年，朝向，樓層 層，總層數 層，結構，面積(建筑/使用)平方米，配套設施。

甲方委托乙方為該房屋辦理 形式貸款。甲方申請貸款金額為人民幣 萬元(大寫)，貸款年限為 年。(貸款額度與貸款年限以銀行最終審批結果為準)

貸款約定：

一、雙方責任

甲方責任：

1、甲方自愿委托乙方對該房屋提供協助房屋 服務。并且自愿委托乙方將該房屋到貸款銀行指定的評估公司進行評估。

2、甲方須保證提供的各種材料與證明是真實、可靠、合法、有效的。如貸款銀行、房管局等相關部門調查其所提供材料、證明內容不屬實或其資信不夠造成的貸款未果，甲方需要承擔相應責任及經濟損失，乙方所收取服務費不予退還。

3、甲方須按照約定按時到指定銀行辦理貸款手續，否則貸款延期責任由甲方承擔。

4、甲方須按照約定向乙方支付委托服務費。

5、甲方需要按規定支付銀行要求的其他費用，如保險費用或擔保費用等。甲方貸款辦理期間如遇銀行政策調整，甲方應按調整后的政策執行。

6、甲方因提供虛假資料或不真實交易而引發的經濟糾紛、乙方有權追求其法律責任并按情節輕重要求賠償。

7、甲方必須嚴格履行本委托書及與銀行簽訂的個人房屋抵押、借款合同。

8、甲方應協助乙方辦理產權過戶、銀行貸款及抵押登記等相關手續，如因甲方導致上述手續辦理不暢，責任由甲方負責。

9、若因甲方原因單方導致本協議不能有效、按時、繼續履行，該房屋貸款辦理過程所產生的一切費用及損失由甲方承擔，乙方所收取委托服務費不予退還。

乙方責任：

1、甲方提供的各種材料及個人信息，乙方應妥善保管，如有丟失，乙方將承擔其相應的責任。

2、乙方不得惡意使用甲方提供的各種材料及個人信息，如有，乙方將承擔其相應的法律責任。

3、若因乙方原因單方導致本合同不能有效、按時、繼續履行，乙方將退還所收取的委托服務費。

4、乙方應嚴格履行本委托書，協助甲方辦理該房屋貸款事宜。

(如遇不可抗力因素或因政府政策調整等導致本委托書不能繼續履行或履行不必要時本委托書則自動解除，雙方互不承擔違約責任。)

二、委托費相關約定

1、甲方應于 年 月 日前將該房屋的貸款委托服務費(按實際貸款額的 %為委托服務費)與房屋評估費(總房值的 %)交予乙方，并提供各種相關證明與證件。(若甲方有需要乙方為其墊資，則乙方收取甲方的墊資費用為墊資數額的 %)，甲方予簽訂本委托書時向乙方交納委托服務費。

2、甲方應于 年 月 日前將該房屋的評估費(總房值的 %)交予乙方，并提供各種相關證明與證件。其余的委托服務費(實際貸款額的 %)于該房屋審批之后的三天內交予乙方。

三、約定的其他事宜或補充

經乙方核實確認并且同意后簽字

乙方簽字(蓋章)： 經手人： 聯系地址： 聯系電話：

簽約日期： 年 月 日

委托人：______________

身份證號：______________

聯系電話：______________

聯系地址：______________

受托人：______________

身份證號：______________

聯系電話：______________

聯系地址：______________

我與受托人系夫妻關系，雙方共同按揭購買坐落于_______開發區_______路_______幢_______單元_______層_______號房屋，我同意將上述房產作為抵押物，抵押給湖北銀行，與該銀行簽署《抵押合同》，由于我無法前往辦理該房屋抵押登記的有關手續，故委托_______為我的合法代理人，全權代表我辦理如下事項：

一、全權辦理上述房屋抵押登記的有關手續，代為簽署抵押合同及其他相關文件，申請辦理及領取該房產抵押登記的相關文件；

二、代為辦理繳納抵押過程中產生的相關稅費、手續費、提交、領取辦理抵押登記所需的相關證件等手續。

三、代為查詢并打印個人信息報告及相關信息。

委托期間受托人無權轉讓委托權。

受托人在其權限范圍及代理期限內簽署的一切有關文件、領取的相關房產資料及支付的款項，我均予承認。

委托期限自即日起至上述手續辦理完畢。

委托人：______________

_______年_____月____日

委托人：_______性別：_______身份證號：______________現住址：______________

受托人：_______性別：_______身份證號：______________現住址：______________

委托內容如下：

本人因工作較忙，沒有時間辦理抵押登記相關手續，特全權委托_______全權代表我到房地產管理部門或車輛管理部門辦理小額貸款抵押物的抵押登記手續（包括辦理并領取相關他項權利證書手續）和利益及本金的追償。

受托人在相關文件上的簽字我均予以認可。

委托期間：_______年_____月____日至_______年_____月____日

委托人簽字：______________

受托人簽字：______________

_______年_____月____日

委托人：地址：

電話：

受托人：****市住房置業擔保有限公司授權代理人： 地址：

電話：

經雙方協商，委托人與受托人達成如下委托意向：

第一，委托人委托受托人辦理如下委托事項：

1、辦理住房貸款有關手續（）；

2、辦理期房抵押登記有關手續（）；

3、辦理現房抵押登記及辦理房地產權證有關手續（）。

第二，委托人向受托人支付代辦費用計（大寫）叁百無整。

第三，委托人應及時向受托人提供辦理上述事項所需的一切必要資料，并保證該資料的真實、有效、完整。

第四，受托人在收到委托人提供的資料后應及時辦理委托事項。如因非受托人原因而無法辦理的，受托人應及時通知委托人。

第五，銀行放款后，受托人應及時通知委托人領回借款資料。若委托人在接到通知后，未能及時前來領取資料，致使引起還款逾期的，由委托人承擔責任。

第六，其他：

委托人（簽章）：

年月日

第三篇：工廠審查要點

工廠質量保證能力要求

在國家認證認可監督管理委員會發布的強制性產品認證實施規則中，對于認證產品進行合格評定的一個重要部分就是對工廠質量保證能力的評價。

《強制性產品認證工廠質量保證能力要求》是工廠質量保證能力檢查的依據，它共包括十個要素(十個要素及理解要點見附件)。

一、質量保證能力要求的主要內容

1.對認證產品進行合格評定的一個重要內容是對工廠質量保證能 力進行評價，以確定工廠是否具有生產與經認證機構確認合格的樣品一致的產品的綜合能力。認證規則中明確規定了工廠質量保證能力要求，包括對產品、關鍵零部件和/或原材料，工廠應進行檢測的項目及其頻次等。

2.工廠應按照工廠質量保證能力要求建立質量管理體系，至少應包括以下文件化程序：

（1）認證標志的保管使用控制程序；（2）產品變更控制程序；（3）文件和資料控制程序；（4）質量記錄控制程序；（5）供應商選擇評定和日常管理程序；（6）關鍵零部件和材料的檢驗或驗證程序；（7）關鍵零部件和材料的定期確認檢驗程序；（8）生產設備維護保養制度;

1（9）例行檢驗和確認檢驗程序；（10）不合格品控制程序；（11）內部質量審核程序。

3.還應有與質量活動有關的各類人員的職責和相互關系、認證產品標準、認證產品質量計劃或類似文件、必要的工藝作業指導書、儀器設備操作規程等。

4.工廠應具備生產相應產品的生產設備和/或工藝裝備、符合規定檢驗要求的檢驗試驗設備以及與生產過程相適應的環境條件。配備相應的人力資源。

5.工廠應建立符合要求的關鍵零部件和材料的供應體系，以保證認證產品的生產能夠得到合格的關鍵零部件和材料。

6.為保證產品持續滿足規定的要求，控制認證產品質量的文件和資料都應受控，已經的涉及產品一致性的文件的更改應符合人證規定要求。

7.應按程序嚴格控制不合格的產品，確保貼有人證標志的產品符合標準及相關的要求方可出廠。

8.為了確保質量保證能力和產品的一致性能夠持續地滿足認證機構的要求，工廠應開展內部質量審核，自我考核質量保證能力的符合性、有效性，并使之持續增強。

9.通過認證地產品。使用認證標志及標志管理應符合規定要求，確認使用標志的產品，而不符和產品和發生變更但未經過認證機構批準的產品不使用標志。

10.質量記錄使產品符合規定要求的證據，也使進行追溯的基礎，工廠應按程序規定對質量記錄實施控制。

11.認證過程中可能涉及到申請人、制造商、工廠等多個組織，而質量保證能力要求所指的制造場地是生產或組裝產品的場所，并由認證機構建立跟蹤服務。

二、汽車產品的工廠檢查對于例行檢驗和確認檢驗的具體要求

1.例行檢驗項目（要求100%）至少包括：外觀及裝配質量和以下項目：（1）汽車：外觀及標記、前照燈照射位置及光強、轉向輪側滑量及轉向角、制動力及分配、車速表指示誤差、怠速排放或自由加速煙度等。（2）專用汽車：外觀及裝配質量、制動及下列項目 罐車：標志、罐體容量、作業噪聲、導靜電裝置、消防裝置、抽油試驗 起重舉升專用車：40次作業循環、100km行駛(自制底盤300km)、起升速度、靜載試驗、穩定性試驗、系統壓力調定、作業噪聲 其它專用車: 按出廠檢驗標準（加裝上裝后的整車匹配性能試驗、專用裝置的相應試驗等）2.確認檢驗（按一定比例、頻次）至少應包括：規定按批量或期限對所生產的產品按照實施規則的要求進行外廓尺寸、轉向裝置、制

動裝置、噪聲、無線電干擾、整車排放（Ⅰ型 Ⅲ型 Ⅳ型）、發動機排放（排氣污染物、可見污染物）、刮水器和洗滌器（M1）、掛車的減壓制動。(專用車輛確認檢驗項目另附)

三、產品一致性檢查：

產品一致性檢查是工廠檢查的主要內容，通過一致性檢查可直接獲取工廠是否具備生產與型式試驗合格樣品的特性一致的產品的能力的證據，從而對工廠是否具備“強制性產品認證工廠質量保證能力要求”中的基本條件作出準確的判定。1.一致性檢查的依據：（1）申請書

（2）認證證書（監督檢查時）（3）產品描述

（4）型式試驗報告（必要時）（5）產品變更確認文件（監督檢查時）（6）認證標準 2.一致性檢查的內容：

(1)產品名稱、型號、規格與產品描述、型式試驗報告、認證標準是否一致；

（2）產品所使用的關鍵零部件、材料與經認證機構確認的是否一致；

4（3）產品的特性與型式試驗合格樣品的特性是否一致，是否符合認證標準的要求；

（4）產品描述中的其他項目的檢查。3.一致性檢查的方法

一致性檢查是采取抽樣檢查的方法。如工廠同時有多種產品申請/獲得認證，則每種產品至少抽取一個樣品。樣品由檢查員抽取。（1）產品名稱、型號、規格與產品描述、型式試驗報告、認證標準是否一致：

a.抽樣和檢查方法：

●初始工廠檢查時：從成品庫總抽取合格產品，或生產線的末端工廠認為可以提交顧客的產品中抽??；依據“型式試驗報告”、“產品描述”檢查銘牌、標記、外包裝印刷、說明書等所描述的產品名稱、型號、規格，逐一核對是否與“申請書”、“型式試驗報告”、“產品描述”或其它技術文件：認證標準、圖樣、標樣、照片等是否一致；

●監督檢查時：從成品庫或生產線末端抽取帶有CCC標志的產品；依據“認證證書”和“產品變更確認文件”。b.處置：

●檢查中如發現型號規格不一致的產品，檢查員應與企業確認是否為認證產品。如屬認證產品，則作為不符合事實予以記錄； ●如企業表示屬非認證產品，則要追蹤其用途。

5(2)認證產品所使用的關鍵零部件、原材料與申請材料、產品描述報告 等是否一致： a.抽樣和檢查方法：

●從庫房或從零部件生產線抽取關鍵原材料或關鍵零件；對照“產品描述”報告、圖樣或配方等技術文件資料核對原材料、零部件的牌號、規格結構、關鍵特性或參數是否一致。

●或在生產線上隨機抽取在制的關鍵部件；對照“產品描述”報告、圖樣或配件等技術文件資料核對原材料、零部件的牌號、規格結構、關鍵特性或參數是否一致，當需要解體部件分析零件時，應請工廠人員操作。

●或從裝配線上抽取工廠認為合格可進入裝配的關鍵零部件、原材料；檢查所使用的關鍵零部件、原材料，逐一核對所使用的關鍵零件、原材料的生產廠、型號、牌號、規格及技術參數與產品描述是否一致，與“產品描述” 報告、圖樣、標準等資料記錄的內容是否一致？零件一致性檢查的要點是涉及安全及環保要求的關鍵件?！窕驈膸旆炕蜓b配線抽取合格成品；檢查認證產品所使用的原材料和 零件，逐一核對其生產廠、型號、規格、牌號、及技術參數與產品描述、圖樣、標準等資料記錄的相關內容是否一致？零件一致性檢查的重點是涉及安全及環保的關鍵件。當須解體檢查時，請工廠專業人員操作。b.處置：

●發現不一致的情形時，要作好記錄；

●依據標準判定變更后的結構是否仍滿足標準要求。注意標準對于產品結構的眾多要求；

●“產品描述”、“型式試驗報告”上未明確描述的情況。檢查員要根

據自身專業知識和標準要求判定所檢查樣品是否要進行指定檢驗，以

進一步判定更改的結構是否滿足求。

（3）指定檢驗（一致性檢查的現場檢驗項目）

指定檢驗是認證產品一致性檢查的一種手段。

產品一致性的控制效果最終應體現在成品上，指定檢驗的目的就是通過對工廠已檢合格的成品進行指定項目的試驗，從而判定工廠產品一致性控制的效果。

指定檢驗的樣品應按標準規定的試驗數量，在工廠成品庫或生產線末端抽取，但必須是工廠已檢合格的認證產品。監督檢查時應是貼有CCC標志的成品。

指定檢驗的項目由檢查員根據產品的特點、工廠條件和檢查中發現的情況來確定，可以是例行檢驗和確認檢驗項目，也可以是認證標準要求的其他項目。指定檢驗通常是在工廠的現場進行，在檢查員觀察下由工人操作人員按成品標準規定的條件和方法測試。如果某項目工廠無條件完成，而檢查員由充分證據認為確有必要進行檢驗時，可報告認證機構，經批準后封樣送檢測機構進行檢驗。

汽車產品認證的指定檢驗項目一般為在線檢測項目如外觀及裝配質量、速度、制動、排放、前照燈燈光、專用裝置等。（4）其他項目的檢查：

工廠的文件更改是否會導致產品不符合認證標準的要求；申請人、持證人與生產場所不同時，生產場所是否有變更。

附件：

對于認證規則中的工廠能力檢查的要求理解要點

第一節 職責和資源

1.1 職責

工廠應規定與質量活動有關的各類人員職責及相互關系,且工廠應在組織內指定一名質量負責人,無論該成員在其他方面的職責如何,應具有以下方面的職責和權限: a)負責建立滿足本文件要求的質量體系,并確保其實施和保持;b)確保加貼強制性認證標志的產品符合認證標準的要求;c)建立文件化的程序,確保認證標志的妥善保管和使用;d)建立文件化的程序,確保不合格品和獲證產品變更后未經認證機構確認,不加貼強制性認證標志。

質量負責人應具有充分的能力勝任本職工作。

理解要點：

1)工廠（Factory），制造商自己擁有的或受制造商雇傭委托其進行生產、組裝活動的物質基礎，包括人員、場地、設施和設備；

2)影響認證產品質量的人員，至少包括：質量負責人、和質量活動相關的各級管理人員、設計人員(如果有)、采購人員、對供應商進行評價的人員、按制造工藝流程進行操作的人員、檢驗/試驗人員、設備維修保養人員、計量人員（如果有）、內部審核人員（無論其他職責如何）、從事包裝、搬運和儲存的人

員。各類人員都應有相應的職責，且各職責的接口應清晰、明確；

3)指定的質量負責人原則上應是最高管理層的人員，至少是能直接同最高管理層溝通的人員。工廠可指派一名質量負責人的代理人，當質量負責人不在時履行相應職責；

4)質量負責人（無論在其它方面的職責如何）應被賦予覆蓋1.1 a)～d)的職責和權限。他/她應具有相應的質量管理工作經驗或經歷，并得到相應的授權，有能力協調、處理與認證產品質量相關的事宜，熟悉相關認證實施規則和認證機構對強制性認證標志的管理要求。

審查要點：

1)與質量活動有關的各類人員的職責和相互關系是否已規定，規定的充分性、適宜性、協調性如何；

2)工廠是否指定了質量負責人，其是否被賦予了1.1 a)～d)規定的職責和權限；

3)通過對相關過程和活動的審核，確定質量負責人是否具有充分的能力勝任本職工作；

4)通過對相關過程和活動的審核，評定各類人員職責的履行情況。

1.2 資源

工廠應配備必須的生產設備和檢驗設備以滿足穩定生產符合強制性認證標準的產品要求;應配備相應的人力資源,確保從事對產品質量有影響工作的人員具備必要的能力;建立并保持適宜產品生產、檢驗、試驗、儲存等必備的環境。

理解要點：

1)本條款是對工廠資源的總要求，包括生產設備、檢驗設備、人力資源和工作環境；

2)人力資源的配備應滿足質量活動對人員能力的要求； 3)工廠應有足夠的生產及檢驗設備，其技術性能、精度、運行狀態等均能對認證產品滿足強制性認證標準提供保障； 4)工作環境是指保證認證產品符合要求所需的環境，涉及生產、檢驗、試驗、存儲等環節，如：溫度、濕度、噪聲、振動、磁場、照度、潔凈度、無菌、防塵等方面。工廠應識別環境要求，并提供和管理資源以滿足要求；

5)無論是由于外部原因（如：認證制度、認證標準等）或是內部原因（人員變動、設備更換、環境發生變化等），資源發生變化，工廠應采取相應的措施，保證認證產品質量滿足強制性認證標準的要求。審查要點：

1)工廠是否確定了對認證產品質量有影響的各崗位人員的能力要求，通過何種措施使人員滿足崗位能力要求，目前各崗位人員的能力是否符合要求；

2)通過對相關過程和活動的審核，判定企業提供的資源是否充分和適宜，對資源是否實施了有效的管理和控制；

3)當資源發生變化時，工廠是否有暢通的渠道以及時了解相應的信息，是否能及時采取措施保證其資源滿足認證產品穩定生產

第二節 文件和記錄

2.1 工廠應建立、保持文件化的認證產品的質量計劃或類似文件，以及為確保產品質量的相關過程有效運作和控制需要的文件。質量計劃應包括產品設計目標、實現過程、檢測及有關資源的規定，以及產品獲證后對獲證產品的變更（標準、工藝、關鍵件等）、標志的使用管理等的規定。

產品設計標準或規范應是質量計劃的一個內容，其要求應不低于有關該產品的國家標準要求。理解要點：

1)關鍵件（Critical component），直接影響整機（車）產品認證相關質量的元器件、材料等。通常，這些關鍵件可以作為獨立的元器件供貨，并可按相關的獨立元器件標準進行檢測和認證；

2)工廠應針對認證產品建立并保持相關文件，文件的內容應覆蓋2.1條中的規定。當產品和過程都比較簡單時，可用質量計劃把所有內容包括進去。若無法實現，可將上述規定寫入不同的文件中。如質量計劃只規定由誰及何時使用哪些程序和相關資

源；認證產品變更的管理、認證標志使用的管理在程序文件中規定；產品的設計目標在相應的標準或規范中規定；產品實現過程，監視和測量過程，資源配置和使用等在作業指導書、操作規程等文件中規定；

3)本文所規定的產品設計目標應至少包括滿足強制性產品認證標準的要求；

4)實現過程是指認證產品生產過程。審查要點：

1)按上述要求查閱針對認證產品制定的質量計劃及相關的過程管理文件或程序文件，并在現場審查時，注意核實質量計劃的可行性和有效性；

2)查閱標準、規范一覽表（或類似文件），確認生產廠使用的標準及規范不低于強制性認證標準的要求。

2.2 工廠應建立并保持文件化的程序以對本文件要求的文件和資料進行有效的控制。這些控制應確保：

a)文件發布前和更改應由授權人批準，以確保其適宜性；

b)文件的更改和修訂狀態得到識別，防止作廢文件的非預期使用；

c)確保在使用處可獲得相應文件的有效版本。

理解要點：

該條款的理解基本和體系認證的理解相同。

1)凡用于控制認證產品質量的文件和資料都應受控；

2)文件和資料的受控主要體現在：文件和資料須經授權人批準才可正式使用；在從事與認證產品質量相關的活動中應使用經批準的文件和資料。

審查要點：

1)是否制定了文件和資料的控制程序；

2)查閱程序文件，其內容是否覆蓋了2.2 a)～c)中的規定； 3)在現場審查時，注意核實其規定的要求是否得到落實。

2.3 工廠應建立并保持質量記錄的標識、儲存、保管和處理的文件化程序，質量記錄應清晰、完整以作為產品符合規定要求的證據。

質量記錄應有適當的保存期限。

理解要點：

1)質量記錄的管理要制度化、規范化，對產品的追溯性起重要作用的質量記錄必須保留。也就是說，保留下來的質量記錄要能起到證實認證產品是否符合規定要求的作用。2)質量記錄的控制要求：

a)對記錄的標識，可采用顏色、編號等方式。

b)對記錄的儲存，應安排適宜的環境，防止記錄的損壞或丟失。

c)對記錄的保管，應包括對記錄的防護和管理，使記錄易于查閱。

d)對記錄的處理，應包括記錄最終如何銷毀的要求。

3)記錄的填寫要求是：字跡清晰，不隨意涂改，按規定更改，內容完整。

4)所有質量記錄都應規定保存期限。保存期限的規定應考慮認證產品特點、法律法規要求、認證要求、追溯期限等因素。

審查要點：

1)查閱管理質量記錄的程序文件（或類似文件），程序對質量記錄的標識、儲存、保管、處理是否進行了規定，規定是否充分和適宜；

2)在現場審查中，可隨機抽取保存的質量記錄（一般以近期的質量記錄為宜）和現場使用的質量記錄，確認規定和實施的符合性；

3)是否所有質量記錄都規定了保存期限，規定是否適宜； 4)質量記錄的填寫是否清晰、完整。

第三節 采購和進貨檢驗

3.1 供應商的控制

工廠應制定對關鍵元器件和材料的供應商的選擇、評定和日常管理的程序，以確保供應商具有保證生產關鍵元器件和材料滿足要求的能力。

工廠應保存對供應商的選擇評價和日常管理記錄。

理解要點：

1)供應商（Suppliers)，對生產認證產品的工廠提供元器件、材料或服務的企業或個人；

2)關鍵元器件和材料是指對產品的安全、環保、EMC、主要性能有較大影響的元器件和材料，如認證實施規則中的“關鍵零部件清單”（有時可能不僅限于這些）；

3)工廠應制定相應的程序對供應商進行控制，對選擇、評定和日常管理必須明確規定其控制方法；

4)供應商的選擇包括確定供應商范圍、制定選擇條件、明確選擇方法和程序等。如所采購的產品涉及強制性認證時，在選擇準則中應有這方面的要求；

5)供應商的評定包括制定評定依據或準則，明確合格評定要求或指標，對評定人員的要求，對評定結果審批的權限和職責，以及執行評定的方法和程序等。對各類采購產品可采用不同的評定準則；

6)供應商的日常管理包括規定管理方式，確定控制程度（一般還是從嚴），明確出現問題時的處理方法等；

7)工廠應保存的對供應商選擇評價記錄包括合格供應商名錄，供應商質保能力調查表等。工廠應保存的日常管理記錄包括供貨業績，當供應商產品出現問題時，工廠要求其采取糾正措施及驗證其實施的資料等；

8)以上記錄應按⒉３條的要求進行控制。審查要點：

1)是否制定了對供應商的選擇、評價和日常管理的程序，選擇、評價的準則和日常管理的方法是否明確、適宜；

2)是否按程序的要求對供應商進行了選擇、評定及日常管理； 3)是否保存了相應的記錄。

3.2 關鍵元器件和材料的檢驗/驗證

工廠應建立并保持對供應商提供的關鍵元器件和材料的檢驗或驗證的程序及定期確認檢驗的程序，以確保關鍵元器件和材料滿足認證所規定的要求。

關鍵元器件和材料的檢驗可由工廠進行，也可以由供應商完成。當由供應商檢驗時，工廠應對供應商提出明確的檢驗要求。

工廠應保存關鍵件檢驗或驗證記錄、確認檢驗記錄及供應商提供的合格證明及有關檢驗數據等。

理解要點：

1)工廠制定的檢驗/驗證程序中，應明確規定對屬于關鍵元器件的外購件、外協件進行檢驗/驗證；應制定關鍵元器件和材料的檢驗/驗證及定期確認檢驗的程序。工廠應對供應商提供的產品按程序的要求進行檢驗或驗證；

2)定期確認檢驗是工廠為確保供應商提供的產品持續符合要求而采取的確認活動。工廠應明確其實施的時機、頻次及項目等；

3)工廠應根據所采購產品的重要性，自身的檢測能力，檢驗成本及供應商質保能力等因素來確定檢驗的方式和內容。當檢驗是由供應商進行時，工廠應對供應商提出明確的檢驗要求，如檢驗的頻次、項目、方法等；

4)應保存關鍵元器件檢驗或驗證記錄、確認檢驗記錄及供應商提供的合格證明及有關檢驗數據等； 5)記錄的控制應符合2.3條的要求。審查要點：

1)是否制定了關鍵元器件和材料的檢驗/驗證及定期確認檢驗的程序，程序規定是否適宜；

2)按程序文件（或類似文件）規定的要求，查閱相關記錄，確認其符合性和有效性。

3)當由供應商進行檢驗時，工廠是否對檢驗提出了明確的要求。4)通過查閱生產廠對關鍵元器件合格率或類似內容的統計信息確認生產廠對關鍵元器件的檢驗/驗證控制程序是否可行或有效。

5)相關記錄是否保存，是否符合要求。

第四節 生產過程控制和過程檢驗

4.1 工廠應對關鍵生產工序進行識別，關鍵工序操作人員應具備相應的能力，如果該工序沒有文件規定就不能保證產品質量時，則應制定相應的工藝作業指導書，使生產過程受控。理解要點：

1)過程控制（Process control）,指從關鍵元器件、材料的采購，直到加工出成品的全過程中對半成品、產品的質量進行監視、修正和控制的活動；

2)過程檢驗（Process testing），在過程控制中對關鍵元器件、材料，半成品，成品的規定參數進行的檢測和驗收； 3)工廠應以明確的表達方式指明，哪些生產過程工序對認證產品的關鍵特性（安全、環保、EMC）起著重要的作用； 4)工廠應對在關鍵工序崗位的人員能力提出具體要求，并保證在崗人員的能力符合規定的要求；

5)并非所有的工序都需要工藝作業指導書。工藝作業指導書是否需要及其詳略程度與操作人員的能力、作業活動的復雜程度等有關。只有在確認沒有文件規定就不能保證認證產品質量時，工藝作業指導書才是必需的；

6)通常，工藝作業指導書應明確工藝的步驟、方法、要求等，必要時，可包括對工藝過程監控的要求。

審查要點：

1)通過查閱相關文件和現場觀察，確認工廠是否明確了關鍵生產工序；

2)通過查閱關鍵工序操作人員的培訓記錄，并結合現場調查的情況，判斷操作人員是否具備相應的能力；

3)在現場審查時，注意在規定有工藝作業指導書的工序上，工藝作業指導書是否為有效版本，是否明確了控制要求。操作人員是否按工藝作業指導書進行操作。

4.2 產品生產過程中如對環境條件有要求，工廠應保證工作環境滿足規定的要求。

理解要點：

1)環境條件包括：溫度、濕度、噪聲、振動、磁場、照度、潔凈度、無菌、防塵等；

2)工廠應識別認證產品生產過程中為達到其符合要求所需的工作環境，應提供和管理相應的資源以確保工作環境滿足規定要求。工廠還應對這些條件作出明確的規定，包括具體的參數及控制要求（如果有）；

3)在認證產品生產過程中，必須確認規定的條件已得到滿足，否則不能進行生產活動。

審查要點：

1)通過詢問或查閱相關文件的方式確認工廠是否識別出生產過程中對環境的要求；

2)按照規定的要求，采用查閱記錄和現場觀察的方法，確認環境條件是否得到滿足。

4.3 可行時，工廠應對適宜的過程參數和產品特性進行監控。

理解要點：

1)在以下兩種情況時，工廠應對適宜的過程參數和產品特性進行監控：

a)過程的結果不能通過以后的檢驗和試驗完全驗證，或者加工后無法測量或需實施破壞性測量才能得出結果； b)過程對最終產品的安全質量、主要性能有重大影響。2)當過程參數和產品特性失控會使認證產品的質量失去保障時，應對此種可能做出相應的補救規定；

3)當過程參數和產品特性是以特定的軟件進行監控時，生產廠應有相應的措施或規定，保持軟件的正確使用，防止非正常使用。

審查要點：

1)通過查閱相關規定和調查詢問的方式，確定有無需要進行監控的過程參數和產品特性；

2)通過查閱相關記錄和現場觀察的方式，了解對過程參數和產品特性進行監控的情況，確認其實施的符合性和有效性。

4.4工廠應建立并保持對生產設備進行維護保養的制度。

理解要點：

1)凡是和生產認證產品相關的生產設備都須進行維護和保養；

2)維護和保養制度中的規定應確保生產設備正常運轉，處于完好的技術狀態，并能生產出符合要求的認證產品。

審查要點：

1)查閱與生產設備維護保養相關的文件，了解維護保養的要求； 2)按文件規定的要求，抽查維護保養計劃和記錄，確認其計劃實施的符合性和有效性；

3)在現場通過觀察和詢問的方式了解生產設備的運行狀態。

4.5工廠應在生產的適當階段對產品進行檢驗，以確保產品及零部件與認證樣品一致。

理解要點：

1)工廠應針對認證產品的特點，在其形成的適當階段設立檢驗/試驗點，并明確其要求；

2)在檢驗/試驗點上，須用明確的表示方法（如圖紙、圖片、模型、描述說明等）標明認證樣品的特點（如名稱、規格、型號、尺寸等）；

3)檢驗的目的是為了確保認證產品的一致性。審查要點：

1)通過查閱相關文件和詢問的方式，明確檢驗/試驗的工位（或類似檢驗/試驗點）；

2)通過在現場查閱記錄和觀察的方式，確認其實施結果可否達到檢驗的目的；

3)當無法實現檢驗目的時，請生產廠給出合理的解釋，并確認其為實現檢驗目的所采用的保證方式。

第五節 例行檢驗和確認檢驗

工廠應制定并保持文件化的例行檢驗和確認檢驗程序，以驗證產品滿足規定的要求。檢驗程序中應包括檢驗項目、內容、方法、判定等，并應保存檢驗記錄。具體的例行檢驗和確認檢驗要求應滿足相應產品的認證實施規則的要求。

例行檢驗是在生產的最終階段對生產線上的產品進行的100%檢驗，通常檢驗后，除包裝和加貼標簽外，不再進一步加工。

確認檢驗是為驗證產品持續符合標準要求進行的抽樣檢驗。

理解要點：

1)例行檢驗（Routine test），在生產的最終階段對產品的關鍵項目進行的100%檢驗，例行檢驗后除進行包裝和加貼標簽外，一般不再進一步加工。在有些認證機構的文件中稱為生產線試驗（Production Line Test）是產品認證工廠審查時普遍要求的項目，也是與其他認證制度的工廠審查不同的項目。其目的是剔除產品在加工過程中可能對產品產生的偶然性損傷，以確保成品的質量滿足規定的要求；

2)確認檢驗（Verification test）, 作為質量保證措施的一部分，為驗證產品是否持續符合標準要求而由工廠計劃和實施的 23 一種定期抽樣檢驗。其目的是考核認證產品質量的穩定性，從而驗證工廠質量保證能力的有效性；

3)認證實施規則中對例行檢驗、確認檢驗的要求有明確規定。工廠應按認證實施規則的要求制定文件化的例行檢驗和確認檢驗程序并執行；

4)工廠制定的例行檢驗的項目應不少于認證實施規則的要求，確認檢驗的頻次應不低于認證實施規則的要求。確認檢驗可由工廠進行，也可由工廠委托具備能力的組織來完成；

5)例行檢驗和確認檢驗的記錄應予以保存，其控制應符合2.3條的要求。

審查要點：

1)是否制定文件化的例行檢驗和確認檢驗程序，其規定是否適宜；

2)是否按程序要求進行例行檢驗和確認檢驗； 3)是否保存相關記錄。

第六節 檢驗試驗儀器設備

用于檢驗和試驗的設備應定期校準和檢查，并滿足檢驗試驗能力。

檢驗和試驗的儀器設備應有操作規程，檢驗人員應能按操作規程要求，準確地使用儀器設備。

理解要點：

1)生產廠應根據規定的檢驗試驗要求來配備檢驗和試驗設備，并確保這些設備的能力應能滿足檢驗試驗的要求（如量程、精度、數量等）；

2)生產廠應針對檢驗和試驗設備制定并執行相關規定； 3)生產廠配備的檢驗和試驗設備及檢驗人員應能適應檢驗試驗的需要。

審查要點：

1)查閱有關檢驗和試驗設備的相關規定，并確認其能否保證檢驗和試驗設備滿足檢驗試驗能力要求；

2)在現場審查時，注意觀察檢驗人員是否按操作規程使用儀器設備；

3)通過現場觀察和抽查檢驗人員培訓記錄等方式確認檢驗人員是否有能力準確使用儀器設備。

6.1 校準和檢定

用于確定所生產的產品符合規定要求的檢驗試驗設備應按規定的周期進行校準或檢定。校準或檢定應溯源至國家或國際基準。對自行校準的，則應規定校準方法、驗收準則和校準周期等。設備的校準狀態應能被使用及管理人員方便識別。

應保存設備的校準記錄。

理解要點:

1)校準（Calibration）,在規定的條件下，為確定測量儀器所指示的量值或實物量具的賦值與對應的由測量標準所復現值之間關系的一組操作。校準一般不進行結果合格與否的判定； 2)檢定（Verification），通過測量和提供客觀證據，表明規定的要求已經得到滿足的一組確認。檢定與測量儀器的管理有關，檢定提供了一種方法，用來證明測量儀器的指示值與被測量已知值之間的偏差，并使其始終小于有關測量儀器管理標準、規程所規定的最大允差。根據測量結果做出合格、降級使用、停用、恢復使用等決定；

3)溯源（Traceability）,通過一條具有規定不確定度的不間斷的比較鏈，使測量結果或測量標準的值能夠與規定的參考標準（國家標準或國際標準）聯系起來的可能性或過程； 4)生產廠應針對檢驗和試驗設備的具體情況或特定要求，規定其校準或檢定周期；

5)生產廠應選擇具有相應資格的校準和/或檢定機構（無論是本機構內部或外部的）對檢驗和試驗設備進行校準和/或檢定； 6)在檢驗和試驗設備上使用表明校準狀態的標識。對于不能投入使用的檢驗和試驗設備，一定要有醒目的標識，以防非預期使用。

審查要點：

1)查閱檢驗和試驗設備一覽表，確認其中的信息（包括校準或檢定周期、校準或檢定狀態等）是否滿足要求；

2)通過計量溯源圖，計量機構的聲明或類似文件了解溯源情況； 3)如有自行校準的情況，應查閱其規定，并確認是否合理、有效；

4)抽查現場使用的檢驗和試驗設備是否有校準或檢定記錄，是否有易于識別的校準狀態標識；

5)抽查保存的校準或檢定記錄，確認記錄是否保存完好。

6.2 運行檢查

對用于例行檢驗和確認檢驗的設備除應進行日常操作檢查外，還應進行運行檢查。當發現運行檢查結果不能滿足規定要求時，應能追溯至已檢測過的產品。必要時，應對這些產品重新進行檢測。應規定操作人員在發現設備功能失效時需采取的措施。

運行檢查結果及采取的調整等措施應記錄。

理解要點：

1)運行檢查（Functional check），定期對檢測儀器設備進行的功能性檢查，以判斷該儀器能否用于進行產品檢測和質量判斷；

2)當檢驗/試驗儀器設備的好壞直接影響產品質量時，則不僅要求該儀器設備要按有關規定定期校準，確保儀器設備準確。此外，還要求對儀器設備在兩次校準期間以簡單有效的方法確定設備功能是否正常；

3)需進行運行檢查的設備限于進行例行檢驗和確認檢驗的設備；

4)工廠應明確需進行運行檢查的設備，同時規定其檢查的要求、內容、頻次和方法，使能做到一旦發現設備功能失效時，可將上次檢測過的認證產品追回重新檢測；

5)當檢測設備在使用或運行檢查中發現失準或失效時，工廠應對以往檢測結果的有效性進行評價，并采取必要的措施； 6)有關的運行檢查、評價結果及采取的措施須有記錄。審查要點：

1)對用于例行檢驗和確認檢驗的設備是否規定了運行檢查程序，其中的檢查要求是否明確；

2)用于運行檢查的樣件是否進行了有效控制；

3)通過查閱運行檢查記錄和詢問的方式，了解運行檢查是否按要求得到實施，并保存了相應的記錄；

4)通過查閱相關規定和詢問設備操作人員的方式，了解操作人員在發現設備功能失效時，是否并如何采取措施；

5)工廠對發現設備失效時所采取的評價方法及相應措施是否適當；

6)抽查運行檢查記錄，并與現場調查的情況相比較； 7)設備失效時的結果評價及處理措施是否進行了記錄。

第七節 不合格品的控制

工廠應建立不合格品控制程序，內容應包括不合格品的標識方法、隔離和處置及采取糾正、預防措施。經返修、返工后的產

品應重新檢測。對重要部件或組件的返修應作相應的記錄，應保存對不合格品的處置記錄。

理解要點：

1)不合格品的概念應涉及產品形成的各個階段或步驟； 2)不合格品應有標識，與合格品分區存放；

3)當不合格由內部產生時，需及時糾正，并防止類似不合格再次發生；

4)關鍵元器件的返工、返修，應按規定作好記錄；

5)應針對不合格的性質（如個別、批量、偶然性）及嚴重程度進行原因分析，必要時應采取相應的糾正、預防措施。

審查要點：

1)查閱不合格品的控制程序，確認其內容是否滿足要求； 2)在現場審查的全過程，都應注意對不合格品的控制是否按規定的要求在執行；

3)對發現的不合格品是否按規定進行了標識、隔離和處置； 4)重點查閱進貨檢驗、過程檢驗和最終檢驗的不合格品記錄并注意其處置情況；

5)隨機抽查返工、返修品的記錄，確認其操作是否按規定執行； 6)注意調查關鍵元器件和完成品的不合格品率是否超出正常范圍；

7)對需要采取糾正和/或預防措施的不合格是否按規定采取了相應的有效措施，效果如何。

第八節 內部質量審核

工廠應建立文件化的內部質量審核程序，確保質量體系的有效性和認證產品的一致性，并記錄內部審核結果。

對工廠的投訴尤其是對產品不符合標準要求的投訴，應保存記錄，并應作為內部質量審核的信息輸入。

對審核中發現的問題，應采取糾正和預防措施，并進行記錄。

理解要點：

1)預防措施（Preventive action)，為了防止潛在的不合格情況的發生消除其發生的原因所采取的行動；

2)糾正措施（Corrective action)，對于已出現的不合格消除其后果以及產生的原因所采取的活動；

3)生產廠在進行內審時，除了審核體系的有效性外，應將保持認證產品的一致性作為內審的重要內容之一；

4)工廠應根據質量體系運行的實際情況（如過程的復雜性、重要性、運行情況及以往審核的結果）策劃審核方案。應收集顧客的投訴，特別是對認證產品質量的投訴，并作為每次內審的輸入信息。審核的頻次應確保一年內的審核覆蓋《工廠質量保證能力要求》的全部內容；

5)對審核中發現的問題，有關部門應及時采取糾正和預防措施，審核人員對糾正和預防措施的實施結果進行驗證和評價；

6)內部審核時，特別注意對產品一致性控制的有效性進行審核； 7)每次內審應有審核報告，對質量體系運行的有效性及產品一致性做出評價。

審查要點：

1)抽查最近

一、兩年的內審記錄，重點查閱對認證產品一致性和體系有效性的審核結果；

2)在查閱內審記錄時，注意其中的內審輸入信息中是否包括投訴信息，特別是對認證產品不符合標準要求的投訴，要予以重點關注；

3)通過抽查記錄、詢問調查和現場調查的方式，確認內審中發現的問題是否得到有效糾正，認為有可能影響產品質量的隱患是否采取了相應的預防措施。

第九節 認證產品的一致性

工廠應對批量生產產品與型式試驗合格的產品的一致性進行控制，以使認證產品持續符合規定的要求。

工廠應建立產品關鍵元器件和材料、結構等影響產品符合規定要求因素的變更控制程序，認證產品的變更（可能影響與相關標準的符合性或型式試驗樣機的一致性）在實施前應向認證機構申報并獲得批準后方可執行。

理解要點：

1)認證產品的一致性（Compliance of product），使用認證標志的產品在設計、結構和所使用的關鍵元器件、材料方面與型式試驗樣品一致的程度；

2)生產廠應制定并執行對于認證產品變更的控制程序（或類似文件），明確規定無論由于何種原因引起認證產品發生變更，都應在變更前向認證機構提出變更申請；

3)凡涉及認證產品的變更應向認證機構做出申報，提供相應的變更詳細資料；

4)未經批準的變更，不能在變更產品上加貼認證標志。審查要點：

1)當有批量產品生產時，依據型式試驗合格樣品的描述，確認批量生產出來的認證產品和樣品是否一致；

2)通過樣品描述，確認是否有變更；如有變更，是否經認證機構批準；

3)在對生產廠進行日常監督時，應確認加貼認證標志的產品是否與型式試驗合格的樣品相一致，變更是否經認證機構批準； 4)在現場審查時，不僅要關注整機的一致性，還包括關鍵元器件的一致性。

第十節 包裝、搬運和儲存

工廠所進行的任何包裝、搬運操作和儲存環境應不影響產品符合規定標準要求。

理解要點：

1)生產廠應明確需包裝的認證產品的包裝要求，所采用的包裝材料、包裝方法、包裝過程不能對已符合標準要求的認證產品產生任何不利影響。包裝表面的標識應符合中國國家標準； 2)生產廠對認證產品的搬運應做出明確規定，防止因搬運操作不當、搬運工具不適當、搬運人員不熟悉搬運要求等原因造成認證產品不符合規定標準的要求。為確保搬運質量，對搬運人員應進行培訓，使其掌握必要的技能；

3)生產廠應針對產品的特點設定適宜的儲存環境，保證儲存的產品不因儲存條件不適合而造成損壞。審查要點：

1)在現場審查時，通過查閱與包裝、搬運和儲存相關的規定，抽查相關記錄和現場觀察等方式，確認其規定是否正確實施； 2)認證產品在包裝、搬運和儲存期間是否出現過嚴重的質量問題；

3)操作人員是否明確產品包裝、搬運和儲存的相關要求，特別是特殊物資的控制要求。

第四篇：入黨材料審查要點

入黨材料審查要點

一、《入黨申請書》和思想匯報

1、《入黨申請書》的結尾必須手簽姓名并注明時間。

2、發展對象遞交的所有《入黨申請書》都應隨其他入黨材料一起上報，包括第一份入黨申請書。

二、《入黨積極分子培養考察寫實簿》和《黨校學員登記表》

1、“培養考察寫實欄”是記錄自確定為入黨積極分子起至確定為發展對象階段的培養考察情況，一般每半年記錄一次，主要內容包括培養人的培養措施、考察對象的思想進步過程、在學習、工作和生活中發揮先鋒模范作用的情況，存在的缺點，下一步努力方向等。

所有培養聯系人的意見都應由培養人手簽姓名。

2、確定為入黨積極分子的時間距離確定為發展對象的時間至少 要滿一年，入黨積極分子至少要培養一年以上，才能被確定為發展對象。

3、確定為發展對象的各項程序（團員推優、培養人意見、民意測驗、支部委員會確定為發展對象的意見）時間應該接近組織發展時間，能夠做到準確反映發展對象最近階段內的表現。

4、公示程序要在黨總支預審通過之后，并且接收預備黨員的支部大會召開之前進行。公示內容的格式要嚴格按照要求整理（見《發展細則》），貼在《公示情況登記表》內的公示原文只需提供該發展對象個人的情況部分。

三、政審材料和自傳

1、《入黨志愿書》中說明的父母親及主要社會關系的情況（包括姓名、政治面貌、工作單位和職業等）與外調材料中的情況要一致。

2、外調證明信的開具時間均要早于黨支部的綜合政審材料整理

時間，保證要在切實收到外調證明信后再得出政審結論。

3、政審過程中外調對象如果有工作單位，須由工作單位出具證明材料；如果沒有工作單位，可由居住地黨組織出具證明材料。

4、外調證明信須有基層黨委蓋章才具備證明效力，只有行政印章或者黨支部或總支印章不符合政審要求。

5、自傳應該內容詳細，包括個人和家庭主要成員、主要社會關系的情況、個人歷史（一般從上小學或七周歲時寫起）、思想成熟發展過程（寫明各段時間對黨組織的認識和思想變化）等。

6、自傳結尾必須手簽姓名并注明時間。

四、最主要的一項獲獎證書復印件和成績單

五、《入黨志愿書》

《入黨志愿書》的填寫應在以上所有程序完成之后進行。

1、《入黨志愿書》第1頁“學歷”欄內應填寫“本科在讀”或者“研究生在讀”；“學位或職稱”一欄如果沒有內容填寫，應注明“無”。

2、“入黨志愿”內應是“我志愿加入”，而非“我志愿加入”。

3、“入黨志愿”著重闡述本人對黨的綱領、性質、宗旨、指導思想、黨員義務和權利的認識和理解，實事求是地表達本人對黨的認識、入黨動機和對入黨問題的態度，要反映思想發展和認識提高的過程，并對自己的優缺點作出分析，具體表明自己如何爭取做一名合格共產黨員的決心和努力方向。

“入黨志愿”的寫作中存在以下問題：a.對黨的性質的闡述不準確（中國共產黨是中國工人階級的先鋒隊，同時是中國人民和中華民族的先鋒隊，是中國特色社會主義事業的領導核心，代表中國先進生產力的發展要求，代表中國先進文化的前進方向，代表中國最廣大人民的根本利益）；b.對黨的行動指南的表述不準確（馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三

個代表”重要思想）；c.關于入黨動機的表述與端正的入黨動機仍然存在差距（端正的入黨動機是要為共產主義和中國特色社會主義事業奮斗終身，全心全意為人民服務）；d.論述黨的發展歷史時沒有論及當下黨的思想理論新成果（如“科學發展觀”）和發展進程(如十七大的召開)，顯示了對黨的認識的滯后性；e.“入黨志愿”中較多時政評論，沒有談及自身思想成長成熟的過程；f.沒有全面分析自身的優缺點；g.“入黨志愿”內容過于簡略；h.發展對象在填寫“入黨志愿”時一般不宜作“我……已經基本符合一名中共黨員的標準”的表述。

4、《入黨志愿書》本人經歷一欄填寫不完整，沒有包括現階段經歷。

5、《入黨志愿書》中第5頁任何一欄如果沒有內容填寫，應注明“無”，不得空白。

6、《入黨志愿書》中“主要社會關系情況”欄目需要注意的問題：a.正常情況下不能為空（“主要社會關系”是指本人的旁系親屬和與本人關系密切或本人受其影響較大的親友等）；b.政審中函調的主要社會關系情況應該在《入黨志愿書》中“主要社會關系”一欄中對應體現;c.有工作單位的要寫明工作單位名稱，沒有工作單位的應寫明具體所在地名稱；d.假設父母已離異或亡故的，也須注明。

7、《入黨志愿書》第7頁“需要向黨組織說明的問題”一欄如果沒有內容填寫，應注明“無”。

8、入黨志愿書個人簽名時間晚于介紹人意見填寫時間，組織程序不規范。

9、入黨介紹人意見必須由介紹人本人填寫，不得由他人代替，并且應準確寫明發展對象的姓名，不要全部用“該”或“其”等代替。

10、《入黨志愿書》中入黨介紹人意見欄內介紹人單位、職務或

職業的說明應盡量詳細，不擔任職務的一般要具體到學院、年級、專業或班級。

11、《入黨志愿書》中支部大會決議的填寫內容是：（1）支部大會討論的意見和結論，包括對發展對象的思想、學習、工作等方面的評價以及組織對其是否已具備一名中國共產黨黨員條件的結論；（2）簡要敘述支部大會的基本情況，包括應到人數、應到正式黨員數、實到人數、實到正式黨員數、采取的表決方式、表決時贊成、反對和棄權的人數、表決結果等；（3）最后寫明支部名稱，支部書記簽名或蓋章，簽名須摁手印，落款日期應是支部大會召開的日期。

12、總支審查意見一欄中應準確寫明發展對象的姓名，不要全部用“該”或“其”等代替。

13、《入黨志愿書》中如果有整頁替換修改的，應在新舊頁之間加蓋黨總支印章，以示證明。望今后黨組織在組織發展對象填寫《入黨志愿書》時加強指導，盡量避免換頁情況。

附注：入黨材料要求使用16k紙張，應盡量按照要求實行。

第五篇：信貸審查要點

信貸資產是我們農合行主要生息資產和收入來源，只有貸款“放得出，收得回，有效益，無風險”,實現資金良性循環，信用合作事業才會不斷向前發展。近年來，一些不良貸款戶利用合法的途徑、合規的手續，采取“一戶多貸”，“多社串貸”等不正當方式,大肆套取農合行的貸款，讓各級信貸管理部門束手無策。出現這種違規違紀貸款問題的根本癥結，就在于我們放松了貸款審查。特別是當前農村農合行大額貸款日益增多,如果貸款投放把關不嚴，信貸資產質量低劣，不良貸款積累到一定限度，便會拖垮一個農合行，甚至總行，使多年經營成果付之東流，嚴重危及到農合行的生存,阻礙農合行的發展。加強貸款審查就是要消除事實風險，同時盡可能把可以預見的貸款風險控制在最低限度,縮短與其他商業銀行在信貸管理上的差距，提高我們的核心競爭力。因此，根據新時期農合行信貸管理工作的新情況和新要求，切實加強貸款審查顯得尤為重要。

一、基本資料審查要點

（一）準入條件審查。受理貸款時審查其主體是否符合農合行貸款準入條件，是決定貸款的關鍵性問題，如果客戶主體不符合規定要求，則可直接退審，不必進入下一審查環節。按照有關法律和農合行管理規定，準入條件審查主要有以下三個方面：

一是確認客戶真實性。審查公司類客戶其經營證照是否真實，有無涂改等造假現象，是否在有效期限內，是否辦理年檢等；個人客戶要審查其身份證是否真實。

二是審查貸款項目的政策性、合法性。屬于特種行業的審查是否持有有效的特種行業從業許可證；屬于房地產開業企業的審查是否持有齊全的資質證件；審查貸款項目是否符合國家政策，是否為高耗能、高污染、產能過剩行業的劣質企業，以及商業銀行已退出的領域；審查個人經營項目是否合法合規；審查公司或個人經營是否正常，有無虧損；審查產品銷售合同是否真實等。三是審查公司（或個人）資信程度。審查公司（或個人）、關聯企業、公司股東及其配偶在金融機構貸款情況，以親朋名義在農合行貸款情況，對外擔保情況，有無不良信用記錄，有無大額或有負債或重大涉訟案件等；審查公司法人代表或個人有無賭博、吸毒、賴帳不還等劣跡，有無道德風險等。審查報告中要對以上情況作專門介紹，并將人行和農合行查詢記錄附后佐證。

（二）資料完整性審查。主要是對照省聯社大額貸款申報資料目錄，看資料是否齊全完整，特別是關鍵性資料是否缺漏，缺漏資料應作理由充分的說明。

（三）資料合規性審查。

一是審查資料及文本簽字要求。審查調查是否二人以上，調查人是否在調查采集的每份資料右上角加蓋“調查核對，資料真實”章，并簽名。目前多數聯社蓋的是“與原件核對相符”章，貸前調查關鍵是調查人承諾調查資料的真實性，而“與原件核對相符”章僅是確認和辨別資料是否真實的一個環節，并不能證明該資料是否真實，也不是調查人對資料真實性的承諾，統一改蓋“調查核對，資料真實”章為宜。此外，所有簽名只能由本人手寫，不能代簽，不許蓋私人名章。貸款申報審批書、調查報告、審查報告等落款處除負責人、調查人、審查人簽字外，還應加蓋部門公章，凸顯部門行為，弱化個人色彩。凡未按以上要求蓋章和簽字或一人調查的申報資料，一律不予受理。二是審查調查報告應參加調查人是否到位，是否簽字。按照省、市有關貸款管理規定，上報辦事處大額貸款，分管信貸領導、聯社業務科長等都必須參加調查，調查報告落款要注明參加調查人單位、職務，并由本人簽名，以示負責。

三是審查申報資料內容是否銜接一致；資料是復印件的是否模糊不清等。

二、抵押貸款審查要點

（一）審查抵押物權利證書的真實性。股東會同意抵押的決議是否符合公司章程規定，是否符合法律文書要求；財產共有人是否出具有效的同意抵押的承諾。

（二）審查抵押物詳細清單。內容包括：產權人、抵押物名稱、用途、建造年份、成新率、房產證號、土地證號、購置價（指購買價或建造成本價）、賬面價（指在報表上反映的價值）、評估價（指評估公司評定價值或農合行初步評定價值）、抵押價（指農合行在評估價基礎上，最終核定確認的抵押作價或與產權人商定的抵押價，主要是防止評估公司估價虛高及通盤考慮變現能力）。

（三）審查抵押物價值依據?！渡虡I銀行房地產貸款風險管理指引》第十三條規定“商業銀行應密切關注政府有關部門及相關機構對土地經濟環境、土地市場發育狀況、土地的未來用途及有關規劃、計劃等方面的政策和研究，實時掌握土地價值狀況，避免由于土地價值虛增或其他情況而導致的貸款風險”。所以說，貸款審查中必須防止房地產評估價值虛增風險。

抵押物價值有自行認定和評估認定兩種：

1、自行認定。自行認定抵押物價值主要有三種方法：一是取得抵押物的對價支付依據。如：購買合同或轉讓協議，建筑承包合同、自建購買材料等付款憑據、交易收據，企業固定資產帳等。二是抵押物同地段近期已售房地產價格。三是當地房地產管理部門在報紙等媒體掛牌轉讓的土地價格。以上有關資料要復印作證明。

2、評估認定。謹慎采用評估公司評估數據，必須以購置價為基礎，評估價為參考，合理核定抵押價，防范抵押物虛高風險。審查中對一貫缺乏職業道德，瞎評亂估的評估公司要予抵制，對其評估結果一律不予認可。此外，不同品種抵押物抵押率的計算評估，按省聯社[2006]35號文件及相關管理辦法執行。

（四）審查抵押物狀況及抵押限制。

除《擔保法》規定的不能抵押的情形之外，審查抵押物時還應關注以下情況：1.抵押物是否為違章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設施；2．抵押物權屬是否有爭議；房主抵押意圖；抵押物變現能力；3．以出讓方式取得土地使用權，滿二年未動工開發，可以無償收回的土地使用權；4．未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得《國有土地使用證》的； 5．按照土地出讓合同約定進行投資開發，屬于房屋建設工程的，未完成投資總額25％以上的，屬于成片開發土地的未形成工業用地或者其他建設用地條件的；6．以劃撥的土地使用權設定抵押，未取得有權人民政府批準同意的；劃撥土地不得單獨抵押，以劃撥土地抵押的在計算抵押率時因剔減出讓金因素；7.城市規劃區內的集體所有土地，未轉為國有土地的；

8、在建工程抵押的，抵押合同應載明以下內容：（1）《國有土地使用權證》、《建設用地規劃許可證》和《建設工程規劃許可證》的編號；（2）已交納的土地使用權出讓金或需交納的相當于土地使用權出讓金的款額；（3）已投入在建工程的工程款；（4）施工進度及工程竣工日期；（5）已完成的工作量和工程量；（6）抵押后對抵押人出租、轉讓抵押房地產或改變抵押房地產用途的限制等。

（五）審查是否提供抵押物實景彩色照片。由于貸咨會成員一般不親臨抵押物現場調查，將抵押物拍成實景彩色照片，主要是為了加深貸咨會成員對抵押物的直觀認識和了解。所以凡提交辦事處的抵押物照片不要裝訂入申報資料中，以便供貸咨會成員傳閱。抵押物實景彩色照片以15厘米乘20厘米為宜。

三、保證貸款審查要點

（一）無效擔保。審查保證擔保貸款時，必須審慎考察保證人的經濟實力、資產負債情況和資信程度，是否具有實際的代償能力。但實際工作中，一些農合行追求表面上的擔保手續合規，而忽視債務擔保的實質內容，出現以小保大、以弱保強，交叉擔保、連環擔保等假性擔保現象,即使擔保有效，也難以實現擔保目的。此外，并非所有具有代為清償債務能力的單位和個人都可以作為擔保人，以下為無效擔保行為:（1）精神病人和未成年人等無行為能力人、限制行為能力人所作的擔保；（2）醫院、學校、幼兒園等以公益為目的的事業單位、社會團體所作的擔保；（3）國家機關所作的擔保；（4）法人分支機構未經授權所作的擔保;（5）董事、經理以公司名義為股東擔?；騻€人貸款所作的擔保；（6）法律、法規規定對外保證合同應當經國家主管部門批準的，未經批準所作的擔保。

（二）公司擔保審查

1、注意審查公司提供擔保行為是否符合公司章程規定；審查被擔保人與擔保人關系，被擔保人是否為公司股東或公司實際控制人；股東會決議是否符合法律規定，避免因股東會決議無效而帶來的信貸風險。

2、審查公司章程對擔保額度的限制。如果公司章程規定擔保總額或單項擔保限額的，應注意審查董事會或股東大會決議所同意的擔保額度有無超過公司章程的限額規定，同時還要注意審查決議所同意擔保的款項是否為對應的貸款；訂立擔保合同的訂約人有無公司授權。

3、接受公司提供的擔保時，要注意審查公司對外提供擔保行為是否依照公司章程規定經公司董事會或股東會決議，如不履行審慎注意義務將可能導致擔保債權落空的法律后果。

四、企業財務報表要點

（一）必須提供近兩年及借款人申請貸款日上月資產負債表和損益表，但跨月上報辦事處的貸款，必須提供辦事處實際收到貸款申報資料日期上月報表，并對報表科目作明細分析。辦理了審計的應提供上審計報告，關注其審計報告反映的問題，并審查其提供會計師事務所的報表與本行報表是否一致。

（二）審查資產負債表和損益表。報表必須字跡清晰，有單位公章及相關負責人簽章；按照“資產=負債+所有者權益”的會計平衡公式，審查借貸方是否平衡、上年結轉是否真實、近兩年來財務變動異常情況等。

（三）重點審查科目。應重點審查的科目包括：應收及其他應收款、存貨、固定資產、無形資產、短期及長期負債、應付及其他應付款，所有者權益和損益類科目等。

（四）審查要求。應收及其他應收款，應付及其他應付款進行帳齡統計、列出大戶名單；存貨分類統計、存貨積壓的原因分析；固定資產和無形資產分類統計、固定資產清單、購置價值、入帳價值等；短期及長期負債明細，包括貸款行社名、借款方式、借款金額、借款期限等；所有者權益和損益類科目是否真實合理。

（五）現金流分析。分析現金流要從兩個方面考慮：一是現金流的數量，如果企業總的現金流為正，則表明企業的現金流入能夠保證現金流出的需要。二是現金流的質量，這包括現金流的波動情況、企業的管理情況，如銷售收入的增長是否過快，存貨是否已經過時或流動緩慢，應收帳款的可收回性等等。最后是企業所處的經營環境，如行業前景，行業內的競爭格局，產品的生命周期等。所有這些因素都會影響企業產生未來現金流的能力。

五、注意法律文書的規范和嚴謹

（一）審查公司董事會或股東會同意貸款的決議和同意抵押的決議合法性；審查個人貸款申請書、財產共有人同意抵押承諾的合法性。尤其是公司貸款要注意審核其參加董事會或股東會的人數，是否符合章程規定；董事會或股東會決議書內容是否完整。

1、董事會或股東會同意貸款的決議書內容應包括：承貸社全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、還款計劃、貸款方式等。

2、董事會或股東會同意抵押的決議書內容應包括：借款人和承貸社全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、抵押物具體情況（含抵押物名稱、地理位置、數量、狀況等）、法律責任等。

3、個人客戶貸款申請書、財產共有人同意抵押承諾等可參照上述公司類貸款文書內容撰寫。

（二）決議或承諾必須本人到場在農合行監督下簽字，本人因故不能到場的，應有授權委托書，不能由法定代表人一人獨簽或找人代簽，防止因決議無效，導致貸款或抵押行為無效。

（三）防范股東假冒、虛假簽字的方法。一是本人出示身份證，當場簽字，并加按手印；二是核對公司成立時的章程中股東簽字或貸款是股東提供的簽字式樣，核對筆跡。三是可查閱股東在農合行原來貸款時的簽字資料。

（四）注意審查決議或合同所加蓋的公司印章是否為工商部門登記備案的真實印章，如果簽約人不是公司法定代表人的，還要注意審查授權委托書的真實性，避免被騙而造成貸款損失。

（五）涉及不明確的法律問題，應由法律顧問對貸款行為及擔保情況進行審查，并出具法律意見書。

六、補充資料的規定

（一）補充資料只能由總行業務科或貸款審查中心調查，逐項作答，形成簡明扼要的書面材料，調查人簽字，加蓋公章，打印上報。

（二）上級總行不直接受理農合行或客戶調查上報的文字材料，但客戶提供的經總行調查人員核實的證件、合同、報表、發票等證據類資料可作為附件。

（三）補充資料要及時、迅速，不要無故拖延，耽誤貸款審批。

七、撰寫審查報告應注意的事項

（一）審查報告內容：一是基本情況，包括客戶概況、經營證照、關聯企業、資產負債、生產經營、貸款用途、還款來源及計劃等；二是客戶資信；三是抵押物情況；四是風險提示；五是審查意見。審查報告落款處主審人、審查中心負責人及分管領導必須簽字。

（二）審查報告要求：內容精練，重點突出，語言措辭嚴密,判斷得體,不得用模糊語言,不要說大話、假話、空話，少說美化色彩的好話。要對照審查目標有重點地進行取舍，去偽存真，去粗取精，抓住主要的、關鍵性的問題來寫。

（三）審查評價要客觀公正。審查中審查人員不要局限于調查報告的文字描述，要重物證、查依據、作比較，獨立審查，冷靜分析，提煉觀點。審查意見和建議要有針對性、可操作性。要加強綜合分析提煉，提出建設性的、實效性的意見和建議