第一篇：風控審查要點

擔保項目審查與評估

一、現場考察

1、了解企業是否正常生產經營，企業的機器設備是否在正常運轉，有無閑置資產，機器設備的成新度，是否買了財產保險，企業的生產經營條件和環保設施。

2、機器設備利用率，生產設備是否得到了充分利用，總的生產能力與銷售之間的差額。

3、生產的經營管理是否有章可循，是否比較規范，有無生產安全隱患。

4、生產一線的人員是否經過培訓，整體素質如何，現有人員是否能夠滿足生產要求。

5、廠房和辦公場所是租賃的，還是企業自己購置的，是否有產權證明，機器設備是否是海關監管產品。

6、企業倉庫的原材料和產成品、半成品的庫存量是否正常，倉庫管理是否嚴謹、是否安全，大致清點庫存商品的數量、估算其價值與財務報表是否相符，是否正在往外銷售貨物。

7、企業生產所在地的交通能否滿足正常生產和運輸的要求，水電能否正常供應，周圍環境如何，有無其他糾紛影響企業的正常生產，如與當地居民的關系，外部環境是否會干擾企業的正常生產等等。

二、資料審查

（一）審查企業報送的資料是否齊全

1、擔保申請書

2、企業的主體資料

（1）營業執照（含年檢證明）復印件，組織機構代碼證復印件，稅務登記證（國稅、地稅）復印件，法定代表人資格證明、工作簡歷及身份證復印件，總經理、財務負責人和其他主要領導者的簡歷及身份證復印件，經辦人員的法定代表授權委托書和被授權身份證復印件。

（2）有關公司批準成立的文件、合同、批復，公司章程（須有工商局印章），關于申請擔保及設立反擔保措施的董事會決議和股東大會決議（中外合資、中外合作、股份有限公司和國有獨資公司提供董事會決議。國有企業和集體企業需提供上級主管部門同意該單位申請擔保的批復；合伙企業和個人獨資企業需提供出資人簽字的有關決議），公司董事會成員名單。

（3）公司組織機構及業務情況介紹。1）公司成立的背景

2）企業內部部門設置及部門職能

3）產品介紹。包括特點、技術水平。技術來源、產品知名度和產品的市場狀況。4）生產能力介紹和擴大生產的計劃。5）公司的收入及、構成及比例。

6）企業的業務流程介紹，包括進貨方式和進貨渠道、銷售方式和銷售渠道、結算方式等。7）市場分析。包括風險和利潤增長點分析。8）企業的市場定位和發展方向。9）或有負債、涉訴案件。

10）企業及其法定代表人的信用情況

3、企業的財務資料

（1）注冊驗資報告、歷次股權變更時的驗資報告和相關實物入資的評估報告復印件（國有企業由于成立時間較長無驗資報告的需提供國有資產產權登記證）。

（2）貸款卡復印件、查詢密碼及銀行信貸登記資訊系統查詢記錄打印結果（包括企業情況基本信息、借款信息、抵質押擔保信息和保證擔保信息，這四條信息均為必備信息，缺一不可）。

（3）近3年（經會計師事務所審計）的及當年近期財務報表，包括資產負債表、損益表、現金流量表和財務報表編制說明。財務報表編制說明又包括：

1）存貨的計價方式，固定資產的折舊政策（提供固定資產清單及其所有權證明文件）

第二篇：過橋資金的風控要點

過橋資金的定義、種類、操作方法及風險控制

過橋資金的定義、種類、操作方法及風險控制

過橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個月為限，是一種與長期資金相對接的資金。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通，達到與長期資金對接的條件，然后以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態。過橋資金的特點：

１、期限短，通常不超過六個月。

２、含金量高。對于資金運作而言，對使用方相當重要，起支撐和撬動的作用。３、資金回報高。因其重要性，給予資金提供者的回報相當要高。

４、風險較容易控制。由于過橋資金不是長期占用資金，只是一種臨時需要，往往有后續資金來替代，因此風險較易控制。種類

一、墊付銀行承兌匯票保證金業務

業務特點：銀主以合法的借貸方式向企業或機構提供承兌匯票的保證金，幫助企業或機構完成與當地銀行之間的承兌匯票申請業務，在企業或機構取得承兌匯票同時，以承兌匯票方式償還銀主事先墊付的保證金，期間銀主收取一定比例的傭金或或相關費用。

客戶對象：與當地銀行之間有著良好信貸關系的企業或機構 客戶要求：

1、企業或機構具有使用銀行承兌匯票的基本條件與需求；

2、企業或機構以正當理由向當地（或關系）銀行提出的開據承兌匯票的申請，能夠得到銀行的支持；

3、具有支付一定費用的能力。

4、企業或機構在當地銀行的信用等級，應能夠做到保證金的總數不超過承兌匯票總額的50％業務程序： A、在事先充分溝通的基礎上，銀主與企業或機構之間達成合法的資金拆借協議，明確在操作過程中雙方的責權利等具體事項；

B、銀主通過一定的方式了解企業或機構對銀主的傭金或費用的支付能力； C、銀主協同相關人員直接到達企業或機構所在地，完成正式協議的簽署手續，在當地銀行（關系銀行）開設臨時賬號，并以電子匯兌方式將企業或機構所需的保證金如數匯入當地銀行銀主的臨時賬號；

D、在銀主資金到達前述臨時賬號的同時，收取企業或機構1％的信譽金（定金性質）； E、企業或機構應在協議規定的時間內，在當地銀行辦理完畢承兌匯票申請手續，與此同時，雙方在銀行完成以下相關交割手續：

a)銀主將臨時賬號的資金劃入企業或機構保證金賬號；

b)企業或機構以承兌匯票方式全額償還銀主墊付的保證金； c)企業或機構向銀主支付協議約定的傭金或相關費用。業務提示：

1、銀主收取的傭金或相關費用的總額在保證金總額的10％之內；

2、本項業務性質的決定，企業或機構在當地銀行的信用等級越高越好，一般以30％的保證金可開據100％的承兌匯票的情況下，企業與機構才較為合算。

3、一般情況下，企業與機構應保證在銀主資金到達當地后10個工作日內完成與銀行的承兌匯票申請手續為宜。

4、企業與機構能夠獲得上述三項“同時交割”事項在銀行方面的支持與幫助。過橋資金之二：＂還舊借新＂資金拆借業務

如今，在資金市場上有一種特殊的業務，叫做＂還舊借新＂資金拆借。這種業務，專為解決企業在銀行貸款到期需續期，但自己又沒有資金歸還，因此，必須臨時拆借資金，歸還老貸款，再貸出新貸款，用以歸還臨時拆借的資金。原來商業銀行對這種情況，往往采取展期的辦法；但鑒于人民銀行貸款管理辦法對于貸款展期的規定，展期原則上不能超過原貸款期限的一半。因此，商業銀行在企業貸款到期后往往要求企業歸還原貸款，再貸出新貸款，讓企業繼續使用資金。如此，企業在無足額資金情況下，就不得不去資金市場高息拆借一筆資金來周轉一下。

做＂還舊借新＂資金拆借，風險很大，因此，收益也高。通常都要收取１％的手續費。風險點在于銀行很可能收回貸款后，不再發放新的貸款。那樣拆借資金有去無回，陷入一場無休止的追索討債中。

操作＂還舊借新＂資金拆借業務通常有以下幾種方法：

１、貸款銀行出具承諾書，保證拆借資金方（銀主）的資金歸還借款方在該行借款后，必須發放等額的新貸款，用以歸還拆借資金的拆借資金；

２、同臺交割。所謂＂同臺交割＂，指拆借資金方（銀主）開出支票交給銀行的同時，銀行將拆借方還款的支票回單蓋好銀行轉訖章交給拆借資金方（銀主）。３、拆借資金方（銀主）出具承諾書。拆借資金方（銀主）在貸款銀行開立賬戶，轉入還貸資金，向銀行出具承諾書，承諾此筆資金用以歸還拆借方的貸款，銀行可以動用，并將一張空白或印鑒少一個章的支票交給銀行，銀行據以轉賬；在銀行發放新的貸款，歸還銀主所拆借資金后，銀主保證補齊轉賬支票印鑒，完成整個操作過程。

做此類業務，先要調查企業的貸款情況，是抵押或是擔保，企業信譽情況如何。如果企業經營情況良好，又是抵押貸款，那操作的可能性就很大；如果銀行只是想收回貸款，讓借款去拆借，那就無操作的可能性。這種業務現在越來越多，甚至有的公司專門從事＂還舊借新＂來牟利。所謂有利必有風險，把握不當，就會出現大的問題，好自為之吧。過橋資金之三：擺賬

一、擺賬定義：指銀主將資金以客戶的名義存入銀行，暫時擺放到客戶的賬上，名義上充當客戶的資產，客戶按照合同付給銀主一定的息差。

二、操作條件：

1、客戶目的是拿到對賬單,或資金在客戶賬上可以查詢；

2、在存款期內,客戶賬面上的資金,對外只作資金證明之用,不得作其他用途；

3、客戶有支付一定的貼息的能力；

4、存款銀行配合,按銀行保證金制度辦理資金安全手續,以防止因客戶債務,存款被司法機構凍結,保證資金安全。

三、操作辦法：

1、操作方與客戶商定操作辦法,核實客戶貼息；

2、客戶提供營業執照、企業代碼證、貸款卡復印件，有關原件及印章交操作方保管，待辦妥銀行存款后退回；

3、銀主打入資金；

4、客戶支付貼息款的方式：簽訂協議時支付一定的定金，以防止銀主資金到位后客戶單方面取消協議；操作前，客房將貼息存入雙方共管賬戶。操作方將“形象資金”存款辦妥后，客戶立即將共管賬戶解付給操作方支配。

5、操作方及銀主差旅費由客戶支付。過橋資金之四：注冊資金融資

注冊資金融資在一些大城市已經很普遍。如果你要想注冊一家大型的投資公司注冊資金達幾千萬元甚至上億元你又無法一下從母公司抽出這么多資金那你只好選擇融資去注冊。即便是注冊100萬元注冊資金的公司，你因要從銀行取出現金，然后存入銀行，取現的手續也是相當麻煩。再加上工商、稅務、公安、技術監督等部門的手續也相當多，所以，一般人都選擇專門從事這一行的中介去操作。可以說，在部分城市80%的公司注冊是通過融資來解決。一些社會游資專門從事注冊融資這一行業他們往往與銀行、會計師會務所等部門有較好的關系，工商注冊的程序駕輕路熟，往往一周之內便可辦好所有手續。注冊資金的多少，與公司所有人承擔的風險大有關系。在貸款、對外融資以及貿易過程中，對方往往看重公司的注冊資金。

因此，一些注冊資金偏小的企業，就會設法增資擴股。這又為注冊融資這一行當增加了新的業務渠道。更有一種業務，那便是外資注冊資金到位換照。一般的中外合資公司成立后，因外資遲遲不能到位，所以公司無法開展業務。公司的實收資本為零。為了開展業務，就必須想方設法驗資換照。有港澳社會游資見有利可圖，便專為這類公司打資金。注冊資金融資，在法律上講，有抽逃公司注冊資金之嫌。但法律上講，并不禁止融資注冊公司。問題是成立公司之后，注冊資金不能抽走，使之成為一個空殼公司。融資注冊之后，股東必須近快將注冊資金以現金或相等的資產注入公司，使注冊資金“充實”。只有這樣，公司才是正規合法。

第三篇：擔保公司風控要點淺談

風控要點

一、風控重點：請注意核對客戶身份真實性，交易真實性

（一）身份真實性：

●需認真核對買賣雙方、擔保人身份證明原件（包括身份證、戶口本、結婚證、資產證明、銀行流水等）。

●未能見證到的重要資料（如：身份證、戶口本、婚姻證明）原件的，在客戶補交資料時必須見證原件。

●客戶提供所有資料的復印件上必須有我司見證人的“與原件相符”章及見證人的簽名，該資料用于存檔。

（二）交易真實性：

●對于需要公司墊資或快放的業務，資信員要通過與客戶的正面及側面的問詢（如：家庭狀況及日常收支、工作環境、有無其他債務、買賣房屋的用途）來確認墊資的真實性、風險性。（詳細內容參見《資信調查操作說明》）

二、核實身份、簽名確認

客戶，代理人，受委托人簽名------●收供款存折需由買賣雙方親自提供并簽名確認。如由代理人收取樓款的應核對委托公證書中代收樓款內容，并核對受委托代理人的身份證原件。

●賣方為兩人或以上者，需親自見證全部業主簽名，不得由其他人或其配偶代簽。●買賣雙方有配偶的,雙方配偶必須在場簽署相關聲明書，如買賣雙方配偶確實不能到場的可在以下方式中進行選擇：（1）可以上門簽署

（2）由客戶提供地址我司直接快遞給其配偶簽署后回遞（3）其配偶辦理同意抵押（出售）的委托書。

●若為業主代理人簽名，需核對原業主授權委托公證書原件及代理人身份證原件，其委托書的內容上一定要注明受托人有權代簽署賣房的相關文件資料。●對于公司墊資贖樓、提前放款的業務，相關的“提放協議”、“墊資贖樓協議”、“資信調查表”、“買賣雙方委托書”必須根據資料的內容由客戶本人完整的填寫及簽名。我司工作人員現場檢查有無簽錯或漏簽，嚴禁模仿客戶簽名。

三、辦理墊資贖樓前準備工作：

（一）查征信

●查詢原業主的貸款余額、有無逾期或不良記錄等問題。

（二）查冊

●進行墊資還款的前一天由內務查詢該房屋最新狀態（或打印該房屋最新狀態的查冊表），顯示無查封及其他產權問題才可辦理還款。

（三）落實收取墊資費用、銀行供款責任

●收齊買賣雙方全部費用，如經協商賣方同意在放款中扣除相關費用的，需在墊資贖樓協議內詳細注明，賣方對此簽名確認，以作為在銀行放款后扣除費用的憑據。

●告知買賣雙方在我司未墊資還款前，原貸款必須按期供樓（確認究竟是誰負責還貸），并在《協議書》上的備注處進行補充注明。

●在我司墊資或快放前落實銀行是否已無后補資料及相關費用，并在財務進行結算，對于未按照公司要求收費的，需提前報總經辦審批通過。

●“提放協議”、“墊資贖樓協議”中應當對我司墊資逾期不能回款一項有明確約束。

（四）控制賬戶

●銀行贖樓：送銀行審批時將代收樓款等資料提供給現貸款銀行，在辦理還款手續前再次核實及確認銀行方面是由我司指定人員代收樓款，對于不認可代收樓款的銀行，提供業主身份證原件，由我司人員代開收款存折后，交由財務保管，同時需嚴格按照貸款銀行的要求簽署相關授權劃付的資料。

●收取供款存折：收齊買賣雙方相關資料，賣方的原供款存折（已開的銀行卡）、原貸款合同。

●確認客戶無法取錢：如需要將墊資款劃入賣方原供樓存折內扣除的，收取客戶身份證，賣方必須提供存折和卡的密碼并在存墊資款前由我司財務人員對密碼進行修改，并確認是否存在其它取錢手段，如電話銀行，網上銀行等。

●對于銀行不認同代理人辦理提前還款的或賣方已自行到原貸款銀行辦理了提前還款申請并已留下個人的聯系方式而原貸款銀行又不予更改聯系人的案件，公

司不予墊資。

（五）確定回款路徑

●確認新買家的貸款已批復并且提供銀行同意貸款通知書或已批復的借款合同。●買賣雙方必須簽署三方《協議書》，且在簽署時讓雙方了解協議書的內容及應該遵循的義務和責任。

●委托公證：辦理一次性交易墊資的買賣雙方均必須委托我司辦理，如出現一方不委托我司代辦的，公司不予墊資。

●買方必須辦理全權委托的公證書，賣方則須簽署委托我司代理人代收樓款及辦理提前還款申請與還款手續的公證書，以確保還款安全及墊資款的安全。（根據買方的貸款銀行的要求，賣方的委托書可分為：（1）直接顯示有代收樓款的事項；

（2）授權銀行將貸款劃付到賣方帳戶后在轉劃到我司指定的收款帳戶，委托書上必須有明確的戶名及帳戶顯示）

四、確認所有風控事項

●在我司墊資或快放前，風控部經理需確認所有風控措施的落實情況，財務部復核后，才能墊資。

第四篇：施工圖審查要點

施工圖審查要點

一、總則

1.目的

確保設計質量得到有效控制。2.范圍

適用于公司開發的建筑工程各專業（建筑、結構、給排水、暖通、電氣、景觀）施工圖圖審查。3.審查依據

3.1 國家現行相關規范； 3.2 公司制度要求； 3.3 項目設計任務書。4.其他要求

4.1 產品標準和設計任務書的內容是否反映在施工圖紙上；

4.2 設計依據設計采用的設計標準、規范是否正確，是否為有效版本； 4.3 著重從設計參數、設計標準構件材料、合理設計荷載、含鋼量、所選用的設備材料等審查；

4.4 審核施工圖設計是否具備由專業承包商進行二次深化所需要的條件和深度，有否存在重大缺、漏項，不同專業、不同工程間的設計接口是否充分合理考慮；

4.5 本審查要點內容可根據工作實際進行增補。

二、各專業審查要點

（一）建筑專業

1總圖與設計說明 1.1 總圖 1.1.1審核樓座及地庫定位四角坐標； 1.1.2審核豎向標高；

1.1.3審核技術經濟指標是否符合方案報審圖；

1.1.4審核建筑高度：不超過方案審定各樓座高度，注意建筑高度的計算方式； 1.1.5審核施工圖各類坐標、間距是否與報建圖紙吻合； 1.1.6

是否滿足消防規范，是否設有消防通道；

1.1.7

是否考慮無障礙設計，內容應滿足國家規范要求；

1.1.8

安全性考慮：水景處，如無護欄，水深不超過400；泳池周圍應有圍護處理，平臺臨界邊有否設護欄，高度有否滿足安全要求。1.2 設計說明

1.2.1 關注屋面、地下室防水等級的選擇與具體做法（注意最新規范）； 1.2.2關注保溫做法的選擇； 1.2.3 墻體

1.2.3.1 關注外墻外飾面材料的描述是否有誤；

1.2.3.2

分戶隔墻（非承重墻）的做法選擇，綜合考慮使用和隔聲要求； 1.2.3.3 關注電梯井道與主要居室的隔墻內側是否采取了隔聲處理； 1.2.3.3關注門窗玻璃選擇和空氣層厚度要求，以及安全玻璃的使用范圍； 1.2.4關注電梯的選型是否滿足公司要求（品牌、規格、系列）； 1.2.5施工圖時，確認保溫層的厚度是否滿足熱工計算的要求。1.3 材料做法表

1.3.1 審核面層材料是否與任務書一致；

1.3.2 審核做法的厚度是否與圖紙建筑面層預留厚度一致,是否滿足任務書要求，且審核是否滿足各種埋管要求。2 地下室部分 2.1 地下室一般要求

2.1.1汽車通道的入口高度不應小于2.2米、局部非主要通道的高度可適當降低，但不得小于2.0米；坡道的坡度是否合理，坡道應有防滑構造、照明裝置，坡道入口和坡道底端應有排水溝。

2.1.2人防分區布置要滿足滿足平時和戰時的要求，各種管線布置不應對人防門的開關有影響。

2.1.3 地下室層高要與給水、消防和噴淋的干管安裝協調，既經濟又合理。2.2 地下室的留洞

2.2.1 管道穿越地下室的外墻必須預留防水套管；

2.2.2 管道穿越地下室的頂板，如位置在室外時必須預留防水套管； 2.2.3 電纜穿越地下室外墻應做特殊防水處理；

2.2.4 地下室的留洞在施工前，各專業應匯總校對，以防止遺漏； 2.2.5 干管穿越地下室梁的留洞在水平方向應考慮留有較大的富裕，以避免施工誤差，使管道安裝困難；

2.2.6 穿梁的位置是否對梁的受力不利，是否有加強處理措施。2.3 地下室設備房

2.3.1 各設備房的位置布置合理，地下室設備用房與住宅或人員活動建筑空間相鄰時考慮降噪隔音處理；

2.3.2 變配電房、水泵房、材油發電機房不宜放在較低的位置，以免被水淹； 2.3.3 變配電房如在地下室應考慮局部的抬高；

2.3.4 水泵房內的配電柜不宜和水泵地平一個標高，配電設備應抬高，以免被水淹；

2.3.5 水泵房的排水首先應考慮能自然直接排出，同時考慮設置水泵排水。2.4 人防

2.4.1 防爆電井，人防的洗消間防暴地漏、防暴門鈴設置是否符合規范； 2.4.2 穿越人防外墻的管道，在人防一側必須安裝防暴閥門，穿越人防分區墻的管道應在兩側增加防暴閥門；

2.4.3 穿越人防分區的電纜橋架應進行封堵處理，電纜周遍應用防火棉封堵，穿越人防外墻的電纜是否符合規范；

2.4.4 地下室排水溝穿越人防的分區墻時必須做特殊處理；

2.4.5 必須考慮防火門和人防門的關系，兩種門不宜共同使用一個門洞； 2.4.6 DN100以上的管道不應穿越人防頂板，如必須穿越時，應在穿越處做變經處理；

2.4.7 排水PVC管道不得穿越人防頂板和外墻； 2.4.8 應注意人防門與結構水電的關系，避免相碰，使人防門打不開； 2.4.9 應注意防排煙等通風系統與人防的關系。2.5 地下室排水與消防

2.5.1 地下室車道應設置兩條雨水排水溝，上面的雨水夠的排水應考慮直接排向室外的雨水井。

2.5.2 防火卷簾的噴灑應使用獨立的噴淋系統；

2.5.3 應注意防火卷簾門與梁柱的關系，盡量抬高安裝高度。5 首層、標準層及戶型 5.1 首層

5.1.1 審核首層商業（辦公）單位或住宅單位的出入口設置； 5.1.2 審核自行車出入口、進排風井等對首層住戶的影響； 5.1.3 審核雨落管位置；

5.1.4 審核首層大堂面積是否合理，落地結構是否利于使用； 5.2 標準層

5.2.1 審核雨落管、陽臺雨水管、空調冷凝水管的位置； 5.2.2 注意廚房衛生間與客廳完成地坪的高差關系；

5.2.3 地漏在陽臺、衛生間已經廚房設置位置、坡度、坡向等是否合理，符合使用習慣；

5.2.4 衛生間的防水構造是否合理；

5.2.5 陽臺放置洗衣機時排水設計包括排水管、地漏、排水坡度以及防水構造等是否符合規范。5.3 戶型

5.3.1 審核開窗（門）位置和大小；

5.3.2 審核衛生間、廚房空間尺寸和潔具、櫥柜位置； 5.3.3 審核空調室外機位；

5.3.4 審核家具擺放，在確定的家具擺放基礎上，根據任務書要求進行后續機電點位的設置；

5.3.5 施工圖時關注保溫設計是否連續，平面窗、陽臺等處的墻垛是否滿足構造要求。6 公共空間 6.1 一般要求

6.1.1 審核公共走道凈寬是否符合規范，滿足使用要求； 6.1.2 判斷消火栓箱的放置是否考慮了使用和美觀效果； 6.2 前室

6.2.1 樓梯間前室應盡可能設自然通風采光，如因為條件限制前室不靠外墻的，應設強制通風系統。前室疏散門應為防火門，門扇應向疏散方向開啟，開門位置應考慮人行流線的便捷，門前后留有足夠緩沖空間。開啟寬度不小于樓梯梯跑凈寬。

6.2.2 水電管道井根據需要設置，管井開門位置盡可能設在前室等較隱蔽處，避免設在電梯大堂或人流較頻繁的位置。消火栓箱位置應不影響人流通行，盡可能埋入墻面內。

6.2.3 消防立管不應放置在電梯前室，有專門管道井的除外；

6.2.4 消防立管盡量放在電梯前室以外的部位，通過支管與消防箱連接； 6.2.5 如果消防立管必須穿越電梯前室時，應將管道盡量放置在視線不易看到的地方，盡量隱蔽，并予以裝飾；

6.2.6 電梯前室的橋架應盡量抬高，保證吊頂高度，應考慮與給排水管道的關系與吊頂的關系；橋架的走向應與吊頂裝修一同考慮。

6.2.7 設置管井應滿足規范要求，水井電井要分開，強弱電井要分開； 6.2.8 設置管井，既要經濟又要考慮能進人檢修和安裝；

6.2.9 管井的洞口隔層必須封堵，電井一般采用放火棉或水泥沙漿，水井用混凝土封堵；

6.2.10 電梯前室的完成高度應比房間低1-2cm，電梯前室應比電梯低1—2CM，轎箱前的地磚應坡向前室；

6.2.11 電梯前室應盡量考慮自然通風，在無法滿足自然通風的情況下才考慮正壓送風；應檢查自然通風的面積是否滿足規范要求。6.3 首層大堂

6.3.1 注意首層大堂與室外以及住宅室內的高差關系；

6.3.2 消火栓箱、電表箱等水電設備應避免設在首層大堂，盡可能設在樓梯間內；

6.3.3 首層大堂應設相應單元住戶的信報箱，信報箱的位置應考慮防雨，并盡量嵌入墻體內。6.4 疏散樓梯與電梯

6.4.1 疏散樓梯的設置應注意底層梁底碰頭問題，梁底標高不應小于2.0米； 6.4.2 疏散樓梯間盡可能采用自然通風采光，因條件限制無法實現的應設強制通風系統，有落地玻璃窗的疏散樓梯應設護欄；

6.4.3 疏散樓梯間安裝需注意：高層疏散樓梯應盡量考慮自然通風，機械通風造價抬高； 消防管道的立管應盡量放在疏散樓梯間內，不應放在電梯前室； 水表箱應首先考慮安裝在疏散樓梯間；

6.4.4 高層住宅的消防環管，可考慮在疏散樓梯間成環，避免對電梯前室的影響；

6.4.5 電梯選型時應考慮轎廂內的裝修荷載，適當加大電梯最大載重量； 6.4.6 電梯轎廂內應設通風系統、電梯通風口以及上人孔應符合規范，在審查電梯裝修設計時應注意審核電梯內的吊頂不應遮擋電梯通風口； 6.4.7 電梯出入口門套范圍內地面裝修應注意考慮防水應起坡；

6.4.8 機房屋頂用于吊裝設備的梁位置及梁上吊環是否正確；機房設備應有進出口，進出口尺寸應滿足設備尺寸要求；機房溫度控制所需通風及空調設備的予留孔洞、電氣管線、插座是否有。7 屋面設計

7.1 充分考慮屋頂花園構筑物的荷載（花池、樹盆、柱廊、水池及種植土等）及業主可能的活動，保證功能合理、結構安全；

7.2 出屋面樓梯間為避免雨水倒灌門內外高差（完成面）定為：多層 100mm，高層300mm，為便于進出，門洞凈高不小于1950mm；

7.3 在造價許可范圍內盡可能選用新型保溫隔熱材料，如聚苯板及硬泡聚氨酯或水泥聚苯板等，并符合現行規范；

7.4 防水構造是否符合規范，在造價許可范圍內盡可能選用新型防水材料，如合成高分子防水卷材、高聚合物改型瀝青防水卷材、聚合物水泥基復合防水涂料等，并符合現行規范； 7.5 屋面排水須滿足規范要求的2%坡度，并保證分水線明確合理，排水順暢，不致積水，必要時做排水溝； 7.6 屋面排水

7.6.1 為了避免雨水管穿屋面，雨水斗盡量采用側壁式；

7.6.2 雨水斗處1平方左右應比屋面完成面低5—8厘米，以大于5%的坡度坡向雨水斗；

7.6.3 雨水斗應增加安裝鋼制網以防止雨水斗破壞和贓物進入管道；

7.7 屋面的通氣管設置包括材料、出屋面高度、防水構造等是否符合規范要求。8 門窗設計

8.1 根據項目定位選擇合適的門窗及玻璃材料，中低檔樓盤采用鋁合金門窗和普通玻璃，略高檔樓盤采用塑鋼窗和中空鍍膜玻璃或其它新型材料。8.2 門窗分格應結合立面風格、窗臺高度、觀景要求、使用安全等因素綜合考慮，如在觀景窗中視線范圍內避免出現分格遮擋視線，開啟扇過大是否存在安全隱患。

8.3 公共部位常閉防火門應保證開啟方向滿足規范中疏散要求并安裝隱式閉門器，防火門可作子母門。

8.4 在滿足抗風壓計算的前提下，門窗設計中應保證相同窗型材料型式規格一致。

8.5 門窗五金構件應充分考慮使用功能及安全因素，需滿足隔音密封要求及應避免產生尖角，造成傷害，窗玻璃的顏色是否對人造成影響，有無不舒服的感覺，玻璃厚度應滿足強度要求及確保安全，窗臺較矮時，是否有造成意外的可能，有無安全設計考慮，防火門的開啟方向是否有利于逃生的需要。9 立面設計 9.1 一般要求

9.1.1 審核立面材料的標注是否正確；校核立面與平面的一致性；審核空調室外機位；審核商業部分的店招位置預留；

9.1.2 各種外露管道的材料，應結合立面選用與立面色彩統一，達到與立面統一。

9.1.3 各種管材在平面設計中考慮其位置的可能性，應避免位于主立面，盡量位于隱蔽位置，可結合陽臺、樓梯間等統一布置。

9.1.4 在外立面設計中需將各種材料的飾面畫出詳細的分隔設計，詳細標注各種尺寸、顏色、材料、做法；尤其需注意轉交處與不同材料交接處；同時注意立面變形縫處的材料和色彩的處理并應滿足立面美觀要求，盡量減少視覺差異。9.1.5 立面設計應注意立面美觀和清洗保養，盡量避免在立面中設計局部花池，如窗臺、陽臺等相關部位。

9.1.6 在立面設計中，凡是非結構構筑物的部位，需在施工圖設計中，考慮其施工的可能性，并設計預埋件，注明預埋件尺寸、間距、材料。包括陽臺的欄桿及各裝飾構件等。

9.1.7 結構與建筑施工圖設計，應注意外立面的統一和美觀，即門窗在相同立面與不同立面的對位關系應相對一致，主要是指窗臺的頂標高、底標高與陽臺門需位于同一高度且需與立面分格的相對位置關系一致，在設計中應考慮到結構梁高度的不一致性進行綜合考慮，最終達到立面的一致和美觀。

9.1.8 由于煤氣管道需外露的特殊性，在平面設計時需結合立面綜合考慮煤氣管道的位置，不應位于主要立面，并使其盡量位于隱蔽位置。

9.2 給水和消防立管應布置在管道井內，無管井時，給水立管盡量放在建筑物的凹面，視線不易看到的地方；消防立管宜放在疏散樓梯休息平臺處。9.3 為了節約室內空間，排水管道應放置在外墻上；

9.4 建筑規劃設計時應考慮排水管的位置，排水立管盡量放置在建筑的凹面里或者天井內，視線不易看到的地方；

9.5 建筑的主要立面上避免安裝排水管道，如果是屋面雨水管，可考慮改變屋面雨水的排放方向和分水嶺，將雨水管移走。9 防水工程 9.1 防水審查原則 9.1.1 可靠性設計； 9.1.2 按級設防；

9.1.3 防排結合；剛柔結合；多道設防；復合防水； 9.1.4 節點密封；加強保護；充分考慮施工因素。9.2 地下室底板和外墻防水 9.2.1 結構自防水的設計（施工接縫的設計、及后澆帶）

9.2.1.1 設計采用的水泥品種是否為抗水性好、泌水性小、水化熱低，且有一定的抗侵蝕性；

9.2.1.2 根據實際情況和不同的使用要求，來選用防水性好的水泥品種，一般選用普通硅酸鹽水泥、火山灰硅酸鹽水泥、礦渣硅酸鹽水泥； 9.2.1.3 水泥標號、水泥用量及水灰比是否符合規范規定； 9.2.1.4 混凝土墻是否設置了施工縫，施工縫是否有止水構造措施； 9.2.1.5 混凝土的抗滲及最小厚度能否滿足防水要求（與地下防水工程的設防標準及建筑物類別或埋深有關）。9.2.2 外部防水設計

9.2.2.1 是否考慮了多層防水設防：多道設防才能保證防水的可靠性，一般應有三道防水層，從里到外為柔性防水層（外側應設保護層），結構防水層，剛性防水層；

9.2.2.2 外層柔性防水層：防水材料的選用和厚度是否滿足要求,是否有埋壓保護措施。一般地下室外墻柔性防水層的保護可采用擠塑泡沫板等輕質材料粘貼；

9.2.2.3 內墻防水層做法是否明確并符合規范要求；

9.2.2.4 根據建筑物的類別確定阻水層的土質和厚度是否滿足要求。9.3 衛生間的防水

9.3.1 結構自防水的設計，樓板可采用細石防水混凝土；

9.3.2 地面應采用一道柔性防水層，厚度不少于1.5mm，四周上翻300 mm； 9.3.3 穿衛生間墻管線應有防水處理；

9.3.4 四周墻壁的防水設計：四周墻下可做150mm高素砼墻，墻面的面層應為防水做法，柔性防水層上翻的高度為300mm； 9.3.5 衛生間樓板降板100mm。9.4 門窗的防水

9.4.1 門窗自身的防水設計

9.4.1.1 窗所有結構構件連接處均應考慮防水設計；

9.4.1.2 玻璃與窗框連接即防水膠條的設計是否合理，防水膠條應采用使用年限較長的膠條。

9.4.2 門窗與主體結構連接處的防水

9.4.2.1 門窗與主體結構連接處縫隙的防水最好在頂部再增加一層300 mm 寬的柔性或聚合物水泥基防水涂料；

9.4.2.2 剛性材料即水泥砂漿填充，一般要求外刷聚合物水泥基3遍，外墻面層與窗交界處留縫打膠封閉；

9.4.2.3 柔性材料即發泡膠填充，防水性能較好，一般不再做其它處理。9.4.3 門窗四周批蕩完成后四周應打膠密封。9.5 屋頂防水

9.5.1 屋頂結構的防水設計，是否為多道設防，剛性細石砼防水層分倉縫的設置尺寸是否合理，排水的坡度是否有利于盡快排出（一般可不小于3%）； 9.5.2 防水材料的選擇及做法：防水材料要根據建筑物的防水等級選擇，選用的防水材料要考慮施工方便、質量容易控制，柔性防水層的設置應在結構層上； 9.5.3 雨水出水口處的防水處理：雨水管四周的塞填分層施工，300mm 范圍內多加一層柔性防水層，四周面層適當降低，有利于雨水集中排出，并加鋼筋格柵；

9.5.4 屋頂出氣管的結構做法和防水做法，出氣管外要加鋼管保護，鋼管與結構層要有可靠連接；

9.5.5 屋面保溫層應設排氣管，以防止保溫層中的水氣無法蒸發時對其上的防水層造成破壞，排氣管的數量、位置、彎頭等符合設計規范要求；

9.5.6 上人屋面及屋頂花園出門處的高度及防水：出屋頂花園的門檻要比屋頂花園的建筑標高高出150mm，以防雨水倒灌。9.6 外墻防水

9.6.1 外墻砌塊的選擇要選用收縮變形小、不宜形成滲水通道的砌塊，如黏土空心磚；

9.6.2 外墻抹灰應采用防水做法，對有磚砌外墻的部分可增加一層水泥基防水層；

9.6.3 外墻防水材料可根據外墻裝飾面的具體做法選擇，如有面磚裝飾層時可選用剛性水泥基防水涂料，如為涂料時可選用有防水性能的涂料。9.7 陽臺的防水

9.7.1 穿陽臺管線的防水做法：所有穿陽臺的管線均應按2道防水設計，一道為剛性防水，一道為柔性防水，柔性防水層的范圍為管周300 mm范圍內； 9.7.2 陽臺室內外高差，結構高差應為100mm，裝修完成后的最小高差不應小于30mm。

9.7.3 陽臺面層的找坡應不小于2%。在圖中應明確標出。10 墻身詳圖大樣

10.1 審核是否墻身詳圖完整性；

10.2 審核主要墻身詳圖是否與立面設計一致；

10.3 注意外墻的防水抗裂等方面的構造，應注明其做法和比例及標號，并符合是否符合規范要求。

（二）結構專業 總體說明

1.1 審查內容：結構設計的安全性、合理性、經濟性;1.2 審查重點：是否滿足設計任務書和甲方技術規范的要求；有無影響結構安全的重大隱患；有無設計內容的遺漏和細節的嚴重不足；是否與建筑、機電等專業圖紙內容相吻合；選取的材料是否符合市場供應情況，便于采購；結構含鋼量等成本指標是否在甲方要求的限值之內;1.3 圖紙要求：圖紙內容準確齊全；說明及標注詳盡；有足夠的節點大樣且交代清晰；構造做法便于施工。2 地基基礎設計審查要點 2.1 地基承載力的確定與驗算

2.1.1 天然地基：埋深起算點是否正確；深度和寬度修正系數取值是否正確;2.1.2 地基處理：是否對地基處理的內容及檢測提出了明確要求（如：處理深度、處理范圍、要求達到的承載力、變形限值、檢測結構總體評價等）;2.1.3 基承載力驗算：對高層建筑應驗算風荷載組合、地震荷載組合下的地基承載力設計值。2.2 基礎選型及埋深

2.2.2 基礎型式是否經濟合理；高層建筑的埋深是否滿足規范要求;2.2.3 高層建筑與裙房間的沉降縫是否能保證高層的側限要求;2.2.4 樁基礎的選型和布置是否合理；單樁豎向承載力標準值的參數是否準確;2.2.5 是否對軟弱下臥層的強度和變形進行了驗算。2.3 基礎的計算

2.3.1 條基、筏基、樁基等基礎的計算模型建立是否合理和經濟；

2.3.2 獨立柱基、筏基、樁基承臺等是否進行了抗彎、抗剪、抗沖切計算；筏基柱下的抗沖切計算中是否考慮了附加剪力;2.3.3 各種荷載取值是否正確，如：有地下水和無地下水時土壓力的計算；標準值和設計值的不同使用情況等。2.4 基礎的構造

各種基礎構造是否符合規范要求，如：拉通鋼筋、飛邊出挑長度、配筋率等。2.5 基礎圖紙

2.5.1 基礎底板變厚度處、變高度處、留電梯坑、集水坑處，均應在平面圖中表示變坡線，并畫剖面圖;2.5.2 基礎底板鋼筋應標注上下層位置;2.5.3 在基礎平面圖上應表示后澆帶位置，以方便施工;2.5.4 在基礎圖中應寫明基礎設計等級。3 多層、高層鋼筋混凝土結構設計審查要點 3.1 結構設計、計算與構造

3.1.1 結構選型是否滿足規范適用條件，如：房屋高度、高寬比等。如不滿足，應按照超限高層建筑的相應要求進行處理;3.1.2 結構抗側力體系的布置、質量和剛度的分布是否均勻對稱;3.1.3 對于非規則建筑，其抗震計算是否考慮了扭轉影響；樓層變剛度處樓板厚度是否加強；復雜體型的不利部位的配筋是否加強；有無薄弱環節，等等;3.1.4 各種結構縫的設置和構造是否滿足要求；不設縫時是否采取了有效的構造措施（如：超長建筑不留伸縮縫時，應采取設置后澆帶、增加屋面板溫度筋、增厚屋面保溫層、對溫度應力敏感部位加強配筋、采用微膨脹混凝土，等等）;3.1.5 結構轉換層、框支剪力墻的設計和構造是否滿足規范要求。框支層層數超過規定時，是否需要組織專家論證會。各重要構造要求，如：落地墻數量及間距、上下層剛度比等是否滿足規范要求;3.1.6 各抗震構造，如：梁柱節點加密區的梁柱箍筋肢距和間距；柱軸壓比；梁柱配箍率和配筋率等，是否滿足要求;3.1.7 砌塊填充墻的抗震構造是否符合要求。填充墻上開洞的洞口加強措施是否滿足規范要求并表示清楚;3.1.8 剪力墻及暗柱的配筋率是否滿足要求；是否設置了邊框梁或暗梁。3.1.9 是否有遺漏的短柱或超短柱，如：樓梯間梁造成的短柱、大型雨蓬出挑構件造成的短柱等;3.1.10 角部樓梯間是否采取了抗震加強措施;3.1.11 結構計算模型的選擇是否適當。采用的結構分析軟件采用的力學模型與實際結構是否相符，如：大開洞樓板；主體與裙房在地下部分連為一體的結構等;3.1.12 高層建筑的嵌固點的選擇是否正確;3.1.13 對大跨度的梁、板是否進行了撓度和裂縫驗算。3.2 結構圖紙

3.2.1 在結構總說明中應對梁板柱混凝土強度等級不同的情況提出具體的處理方法，并考慮便于施工的因素;3.2.2 后澆板應在圖紙中以圖例形式明確標出并寫明做法;3.2.3 樓板變高處應畫剖面；不同厚度樓板應標注清楚范圍;3.2.4 結構頂板配筋圖中應注明板頂標高和板厚;3.2.5 鋼筋品種的選擇要考慮不同等級、不同直徑的鋼筋在市場上的供應難易狀況。不應選用難以保證供應的鋼筋品種;3.2.6 對于后砌墻體中的構造鋼筋的留置方法，應在綜合考慮經濟性和施工便利程度的前提下，在結構總說明中寫明;3.2.7 局部剖面圖及其它大樣圖中應表示軸線和定位尺寸;3.2.8 幕墻、雨蓬、大型門窗等均需在結構構件上設預埋件。如由于條件不清暫時不能在施工圖中表示的，必須在結構設計總說明中予以說明;3.2.9 后砌墻體中的門窗洞口過梁做法應在結構總說明中詳細表示。如選用標準圖，應符合標準圖的適用條件。4 砌體結構設計審查要點

4.1 結構布置是否符合規范要求，如：建筑總高度、房屋高寬比、抗震橫墻間距、局部尺寸等;4.2 樓屋蓋圈梁的設置是否符合規范要求；與墻體的連接措施是否得當;4.3 是否對重點部位，如：底層墻體、橫墻開洞處等，進行了承載力驗算;陽臺、雨蓬、挑檐等懸挑構件是否進行了抗傾覆驗算;4.4 是否采取了控制砌體產生溫度裂縫的措施;4.5 大洞口兩側應按規范要求加設構造柱。

（三）給排水暖通專業 總體要求

1.1 審查內容：系統設計的安全性、合理性、經濟性;1.2 審查重點：

1.2.1 是否滿足設計任務書和技術規范的要求；

1.2.2 設計依據設計采用的設計標準、規范是否正確，是否為有效版本； 1.2.3 有無影響安全的重大隱患；有無設計內容的遺漏和細節的嚴重不足；圖紙中的標注有無錯誤。有關管道編號、設備型號是否完整無誤。有關部位的標高、坡度、坐標位置是否正確。材料名稱、規格型號、數量是否正確完整。1.2.4 是否與建筑、電氣等專業圖紙內容相吻合；

1.2.5 選取的材料是否符合市場供應情況，且具有一定通用性，便于采購。1.2.6 設計說明及設計圖中的技術要求是否明確。設計是否符合企業施工技術裝備條件。如需要采用特殊措施時，技術上有無困難，能否保證施工質量和施工安全。

1.2.7 設計意圖、工程特點、設備設施及其控制工藝流程，工藝要求是否明確。各部分設計是否明確，是否符合工藝流程和施工工藝要求；管道、組件、設備的技術特性，如工作壓力、溫度、介質是否清楚；對固定、防振、保溫、防腐、隔熱部位及采用的方法、材料、施工技術要求及漆色規定是否明確。1.2.8 管道安裝位置是否美觀和使用方便。給排水專業設計審查要點 2.1 總說明

2.1.1 設計說明應包括設計依據、設計范圍，給排水、消防各個系統扼要的敘述，管材及接口、閥門及閥件、管道敷設、管道試壓、防腐汕漆、管道及設備保溫等內容。

2.1.1 主要設備、材料表中的水泵、水處理設備、水加熱設備、冷卻塔、消防設施、衛生器具等的造型是否安全合理。

2.1.1 管道、設備的防隔振、消聲、防水錘、防膨脹、防伸縮沉降、防污染、防露、防凍、放氣泄水、固定、保溫、檢查、維護等是否采取有效合理的措施。2.1.1 是否按消防規范的要求設置了相應的消火栓、自動噴水滅火、氣體滅火、水噴霧滅火、滅火器等系統和設施，消防水量計算是否合理。2.1.1 不應選用淘汰產品。2.2 給排水平面圖

2.2.1 生活水池、水箱是否為獨立的結構型式。

2.2.2 給水管道與水加熱設備及可能引起回流的衛生設備的連接是否有防止回流污染的措施。

2.2.3 生活給水泵房的位置是否避開了有防振或有安靜要求的房間。水泵機組，吸、壓水管支架及機房墻體頂板是否采取了隔振或消聲措施。

2.2.4 有無廁所.盥洗室布置在餐廳、食品加工、儀器儲存及變配電等有嚴格衛生要求用房的上層。

2.2.5 地下污水泵井是否設置密封井蓋和通氣管。

2.2.6 選用的水加熱設備及其布置、敷設是否考慮了檢修要求。2.2.7 管道的布置、敷設是否滿足規范要求。2.3 水消防、人防部分平面圖

2.3.1 建筑物內不同用房或公共場所滅火設施的選擇是否恰當，有無遺漏的地方。

2.3.2 消防水池、高位水箱及消防水泵房是否滿足規范要求。2.3.3 消火栓及自動噴灑頭、水泵接合器的布置是否滿足規范要求。2.3.4 需要水幕分區或配合防火卷簾分區處是否按規范要求設置了相應的水幕設施。

2.3.5 消防電梯是否設置了排水設施。

2.3.6 寒冷地區.無采暖地下車庫有結凍可能的水消防管道是否有合理可行的防凍措施。

2.3.7 滅火器的造型與布置是否滿足規范要求。

2.3.8 當有人或防空地下室時.給排水設計應符合人防設計有關規范及當地人防主管部門的要求。2.4 總平面圖

2.4.1 消防專用或生活共用的室外給水管是否按規范要求連成環狀管網.室外消火栓、水泵接合器的布置是否符合規范的要求。2.4.2 入市政污,雨水管接合井的管徑、標高是否合適。

2.4.3 化糞池、污水池等與埋地生活用水儲水池的距離是否不小于10m.當不滿足時.是否采取了防止污染生活用水儲水池水質的有效措施。2.5 系統圖 2.5.1 給水系統

(1)高層、低層建筑的給水區是否符合規范要求，最不利用水處的水壓能否得到保證。

(2)給水管道的連接是否存在回流污染問題。

(3)水池、水箱至生活飲用水點的供水管上是否按規定采取了安全可靠的一次防污染措施。

(4)按規定需設中水的項日，是否設置了中水處理與供水系統，中水水量是否平衡。

2.5.2 熱水系統

(1)熱水供水分區是否與給水分區一致，熱水供水壓力能否與冷水壓力平衡，（單獨使用冷水或熱水者除外)。

(2)其中熱水供應系統是否設置了有效的循環系統，高層建筑的熱水系統采用減壓閥分區時能否保證各區循環系統的正常工作。(3)公共浴室是否設有水溫穩定和節水措施。(4)系統上是否設有防膨脹泄壓用的安全閥，膨脹管(或膨脹罐)，伸縮節，固定支架等附件。是否設有防止和減緩管道和設備結垢、銹蝕的裝置。2.5.3 排水系統

(1)排水系統是否采用了雨、污分流;雨水斗及其布置是否符合要求。(2)污水立管底部的排水橫管的連接是否滿足規范要求.或采取單獨出戶的措施。

(3)水管是否按規范要求設置通氣管及檢查口、清掃口。2.5.4 消防系統

(1)消防水池和屋頂消防水箱的儲水容積是否符合規定.當消防、生活合用水池、水箱時.有無保證消防水量不被動用的措施。

(2)消防滿足規范要求.系統上是否有減壓、泄壓等安全使用和保證滅火效果的措施.有無消防水泵的自檢措施。

(3)消防水泵及增壓設備是否滿足規范要求。

(4)室內消火栓管網是否按規范要求連成環狀.環狀管網的引入管是否不少少兩根.管網上閥門的布置是否滿足規范要求。

(5)屋頂是否設試驗用消火栓、自動噴水滅火系統各層末端是否設有終端放水試驗裝置。

(6)消火栓與自動噴水滅水系統管徑是否合理。(7)消防水泵接合器的設置是否滿足規范要求。3 暖通專業設計審查要點

3.1 冷熱負荷及相關設備及管道的選型計算

3.1.1 圍護結構傳熱計算：圍護結構的傳熱系數取值是否正確，是否滿足節能規范;3.1.2 建筑負荷計算：相關計算參數選擇是否合理且符合甲方要求;3.1.3 系統管徑計算：針對所選管材所選管徑及壁厚計算是否合理;3.1.4 設備選型計算：系統采用的設備型號容量及承壓計算是否合理。3.2 系統設計

3.2.1 系統型式的選擇是否經濟合理，是否滿足規范要求;3.2.2 系統的自動控制是否合理且滿足甲方要求;3.2.3 各類管線平面布置及高度設置是否合理和經濟;3.2.4 設備及管線的設置是否影響建筑使用功能及美觀要求;3.2.5 各類管線穿越建筑結構墻板時是否按規范進行處理;3.2.6 各類管線上設置的閥門及計量裝置是否合理。3.3 管井設計

3.3.1 各類管井的布置是否緊湊合理，并考慮合理的維修空間;3.3.2 管井大樣是否表示清晰。3.4 機房設計

3.4.1 機房空間的布置是否緊湊合理，平、剖面大樣是否完整清晰;3.4.2 相關設備的基礎及連接安裝是否采取了經濟合理的消聲防噪措施;3.4.3 設備的匹配是否經濟合理;3.4.4 設備表是否按《建筑工程質量管理條例》第二十二條的要求注明設備規格、型號、性能等技術參數和數量。不得指定生產廠或供應商。不得使用淘汰產品。管線綜合設計審查要點

4.1 各類管線布置是否符合規范要求，如：管線間距、管線走向、管線坡度坡向、局部安裝檢修尺寸、檢修口設置等;4.2 各類管線的標高設置是否合理，是否存在管線交叉位置沖突等;4.3 是否對管線密集交叉部位節點大樣進行了清晰的表示；

4.4 要核對管道與其他管道或建筑物有無影響和妨礙施工，是否需要改道。

（四）電氣審圖要點 電氣設計總說明。

1.1 供電方案是否合理，是否符合供電局的要求和規定；

1.2 供配電系統的合理性、經濟性、安全性、節能性要符合國標要求； 1.3 用電負荷等級、變電所位置、高低壓進出線位置、負荷總容量應滿足要求； 圖紙要求：圖紙總類應齊全、說明及標注詳盡。2 圖紙類型應包括 ：

2.1 配電所高低壓配電系統圖； 2.2 配電平面圖、插座和照明平面圖； 2.3 配電箱系統圖；

2.4 接地平面圖（含總等電位聯結、局部等電位聯結平面圖或大樣圖）； 2.5 屋面防雷平面圖； 2.6 弱電系統圖和平面圖；

2.7 電氣設計說明和主要設備及主材明細表； 2.8 強、弱電外網平面圖。3 供電負荷及線纜審查

3.1 所有用電負荷的計算依據及計算方法是否合理，是否符合國標，照明系統應符合國標；

3.2 所有供配電選用的線纜直徑是否合理，是否經濟可靠； 3.3 設備用電容量計算方法的合理性、節能性。4 用電計量

4.1 高壓計量和變電所計量應符合供電局的要求； 4.2 住宅用電計量應滿足使用要求，且集中計量； 4.3 商業用電計量應便于集中管理和收費；

4.4 公用設備用電計量要設獨立的計量表，要便于統計管理。5 弱電系統

5.1 方案及系統應滿足國標和規范要求；

5.2 電視、通信、網絡、智能化、消防方案要合理、經濟、可靠，設備選型應符合圖紙要求，要選用節能型產品；

5.3 消防設備的雙電源切換開關要有詳細的選型說明，其可靠性和靈敏性要達到國標要求；

5.4 住宅電氣點位（強弱電）應合理特別是與家俱位置、水暖設備的關系;5.5 進戶位置、數量、標高應與市政協調，方案內容應滿足產品標準及任務書。6 電外網

6.1 外網線纜、管溝、架空、埋地等敷設方式應有詳細說明及局部打樣圖； 6.2 電外網總平面圖應標注所有線纜的型號規格、數量、敷設方式、穿管材料與規格； 6.3 電外網布局走向應合理、簡潔、經濟，低壓外網線纜的敷設距離不應超過250米。7 電梯

7.1 電梯設計應符合GB50096-2011住宅設計規范要求；

7.2 電梯主要參數及轎廂、井道，機房的型式與尺寸應符合標準，要選用節能型電梯；

7.3 電梯設計要有電梯交通系統評價的計算或說明。

（五）景觀審圖要點 總體要求

1.1 設計文件是否齊全，包括計劃設計任務書、紅線圖、地形圖、建筑規劃圖、各建筑規劃圖、各建筑主體首層平面圖及立面圖； 1.2 設計規模、功能等內容是否符合設計任務書要求；

1.3 施工圖設計所依據的有關標準，規定，規范是否恰當，正確。1.4 綠化選材

1.4.1 基本要求：應適合于本地氣候。多數為無需修剪或易修剪的植物。不易染蟲害。無有毒、難聞的氣體揮發。如有落果植物，其布置有否考慮落果對人可能造成的傷害；

1.4.2 有否考慮充分利用基地內原有植物；

1.4.3 植物的開花落葉有否考慮因氣候變化而產生的景致變化； 1.4.4 有否考慮為配合銷售的特殊需要而作適當的應時植物配置。1.5 綠化規格及數量

1.5.1 應考慮到成本和銷售效果的需要作權衡。種植時胸徑超過10cm以上的喬木數達60％以上時，需對其必要性和成本作一定分析闡述；

1.5.2 圖紙中應注明的規格、數量是否全面。綠化效果、植物規格與生長時間有極大的關系，故應針對不同類植物和不同時期分別明確；

1.5.3 喬木規格應注明：高×冠幅×胸徑，灌木規格應標明：高×冠幅×胸徑，蔓生植物規格還應注明枝長，叢生植物還應注明一枝有多少叢；

1.5.4 應注明不同規格不同植物的總株數，注明植物種植株距（或每平方米植物株數）；

1.5.5 根據項目發展需要，至少提供種植時和良好生長后達到預期效果時的植物規格、數量、種植株距，以便物業管理時能有效控制綠化效果。如植物生長一段時間后根據設計需作疏苗、補苗處理，則應提供該時期的植物調整施工圖。1.5.6 對于較大規格的植物，提前作運輸種植方面的考慮，是否有因機械、基地要求等原因無法運到的植物。2 具體審查要點 2.1 總平面圖

2.1.1 軸線編號與尺寸關系及其與總圖、結構等圖紙的一致性； 2.1.2 園林尺寸是否合理；

2.1.3 園林小品（雕塑、構筑物、花壇等）位置、形式是否合理； 2.1.4 指北針、風玫瑰以及圖紙比例； 2.1.5 總索引圖：圖中編號與詳圖是否相符； 2.1.6 鋪裝索引圖：圖紙編號與鋪裝詳圖是否相符。2.2 豎向設計圖

2.2.1 場地施工坐標網、坐標值是否正確；

2.2.2 場地外圍的道路、河渠及地面的關鍵性標高是否正確；

2.2.3 各場地、廣場的標高及原地面標高：道路、排水溝的起點、變坡點、轉折點和終點等的設計標高（道路標注在道路中心線上，排水溝標注溝底標高）及關鍵點的原地面標高，縱坡距、縱坡向、平曲線要素、豎曲線半徑，關鍵性坐標；

2.2.4 道路應注明其橫坡向（單坡或雙坡）：用坡向箭頭表明地面排水方向，如有堆山設計，可用設計等高線表示地面坡度。2.3 種植施工圖

2.3.1 喬木：是否正確標注植物代號、栽植點、行距、株距尺寸； 2.3.2 灌木和草本，是否正確標注植物代號及群栽位置，范圍；

2.3.3 植物與建筑物、構筑物、道路以及管線（地上地下）的距離是否恰當； 2.3.4 列表欄內容：尺寸單位比例圖例施工要求。2.4 詳圖 2.4.1 圖中編號與大樣圖是否相符； 2.4.2平、立、剖面圖是否一致；

2.4.3 構筑物的墻、梁、柱的材料、厚度、對應關系及與結構圖的一致性； 2.4.4 種植池、駁岸或護坡、擋土墻等構筑物的頂部和底部的設計標高是否合適；

2.4.5 鋪裝材料的選用及顏色是否合理；

2.4.6 無障礙設計：廣場、道路等有高差的地方是否設置了供殘疾人使用地坡道，其寬度、坡度及長度是否符合規范要求； 2.5 大樣詳圖

2.5.1 詳圖編號與平、立、剖面是否相符；

2.5.2 詳圖所表示地構筑物軸線、梁、柱、墻關系、標高等與平立剖面及結構是否一致；

2.5.3 鋪裝材料選用、顏色及做法、不同類型、不同顏色裝飾材料之間的分界部位；

2.5.4 詳圖所表達的內容如埋件、燈具、管線是否與其它工種相符。2.6 給排水平面圖

2.6.1 繪出總平面、注明構筑物的坐標值及道路中心線坐標值； 2.6.2 場地四屆的施工坐標值及道路中心線坐標值；

2.6.3 給排水管道的平面布置，注明各管線的定位尺寸或者施工坐標值，并反應其與建筑物、構筑物的距離，以及管線之間的相互間距； 2.6.4 場地管線接入點的位置及坐標； 2.6.5 場地管線接入點的位置及坐標。2.7 照明平面圖

2.7.1 繪出總平面、注明構筑物的坐標值及道路中心線坐標值； 2.7.2 場地四屆的施工坐標值；

2.7.3 配電系統管線的平面布置 注明各管線的定位尺寸或施工坐標值； 2.7.4 應反映與照明線路及燈具等與建筑物、構筑物的距離以及管線之間的相互間距，場地管線接入點的位置及坐標。3 景觀安裝設計要點 3.1 路邊的園林草坪燈應與路燈一同考慮，草坪燈起到兼顧路燈的效果； 3.2 草坪燈、路燈、圍墻燈等應分為不同的多回路，可單獨開關，并應加裝定時開關，燈的控制最好引到控制中心，通過BA一起控制； 3.3 主要通道和踏步的燈應和路燈放在一個回路中，便于行走；

3.4 在綠化帶上的各種燈的基礎應降低20厘米，使燈基礎的混凝土不要外露，可被草坪或苗遮擋，燈定做時，燈竿可加長；

3.5 有燈座的燈，其基礎的形狀應和燈座形狀一樣，可考慮予埋鋼件固定； 3.6 大型的活動場所應考慮照明，并應單獨控制；

3.7 排水井盡量少的放在路上，混凝土的路面可適當放置，避免放在有裝飾的路面上；

3.8 如果井必須放在有裝飾的路面上，應做方形可開啟的裝飾蓋，不要將裝飾材料直接裝載靜蓋上；

3.9 在草坪內的井座的混凝土盡量不要外露；

3.10 井蓋不應放在構筑物上，不要一半在路上一半在人行道上，不要放在踏步上；

3.11 電話箱、配電箱、有線電視箱不要放在小區的主要視線內，應放在較隱蔽的地方，最好用灌木隱蔽；

3.12 綠化噴灑如有條件可采用自動噴灑，人工澆灑時，取水點應采用好的取水設備；

3.13 人行道的排水不宜采用道路雨水口，可采用方形和側壁地漏。

第五篇：信貸審查要點

信貸資產是我們農合行主要生息資產和收入來源，只有貸款“放得出，收得回，有效益，無風險”,實現資金良性循環，信用合作事業才會不斷向前發展。近年來，一些不良貸款戶利用合法的途徑、合規的手續，采取“一戶多貸”，“多社串貸”等不正當方式,大肆套取農合行的貸款，讓各級信貸管理部門束手無策。出現這種違規違紀貸款問題的根本癥結，就在于我們放松了貸款審查。特別是當前農村農合行大額貸款日益增多,如果貸款投放把關不嚴，信貸資產質量低劣，不良貸款積累到一定限度，便會拖垮一個農合行，甚至總行，使多年經營成果付之東流，嚴重危及到農合行的生存,阻礙農合行的發展。加強貸款審查就是要消除事實風險，同時盡可能把可以預見的貸款風險控制在最低限度,縮短與其他商業銀行在信貸管理上的差距，提高我們的核心競爭力。因此，根據新時期農合行信貸管理工作的新情況和新要求，切實加強貸款審查顯得尤為重要。

一、基本資料審查要點

（一）準入條件審查。受理貸款時審查其主體是否符合農合行貸款準入條件，是決定貸款的關鍵性問題，如果客戶主體不符合規定要求，則可直接退審，不必進入下一審查環節。按照有關法律和農合行管理規定，準入條件審查主要有以下三個方面：

一是確認客戶真實性。審查公司類客戶其經營證照是否真實，有無涂改等造假現象，是否在有效期限內，是否辦理年檢等；個人客戶要審查其身份證是否真實。

二是審查貸款項目的政策性、合法性。屬于特種行業的審查是否持有有效的特種行業從業許可證；屬于房地產開業企業的審查是否持有齊全的資質證件；審查貸款項目是否符合國家政策，是否為高耗能、高污染、產能過剩行業的劣質企業，以及商業銀行已退出的領域；審查個人經營項目是否合法合規；審查公司或個人經營是否正常，有無虧損；審查產品銷售合同是否真實等。三是審查公司（或個人）資信程度。審查公司（或個人）、關聯企業、公司股東及其配偶在金融機構貸款情況，以親朋名義在農合行貸款情況，對外擔保情況，有無不良信用記錄，有無大額或有負債或重大涉訟案件等；審查公司法人代表或個人有無賭博、吸毒、賴帳不還等劣跡，有無道德風險等。審查報告中要對以上情況作專門介紹，并將人行和農合行查詢記錄附后佐證。

（二）資料完整性審查。主要是對照省聯社大額貸款申報資料目錄，看資料是否齊全完整，特別是關鍵性資料是否缺漏，缺漏資料應作理由充分的說明。

（三）資料合規性審查。

一是審查資料及文本簽字要求。審查調查是否二人以上，調查人是否在調查采集的每份資料右上角加蓋“調查核對，資料真實”章，并簽名。目前多數聯社蓋的是“與原件核對相符”章，貸前調查關鍵是調查人承諾調查資料的真實性，而“與原件核對相符”章僅是確認和辨別資料是否真實的一個環節，并不能證明該資料是否真實，也不是調查人對資料真實性的承諾，統一改蓋“調查核對，資料真實”章為宜。此外，所有簽名只能由本人手寫，不能代簽，不許蓋私人名章。貸款申報審批書、調查報告、審查報告等落款處除負責人、調查人、審查人簽字外，還應加蓋部門公章，凸顯部門行為，弱化個人色彩。凡未按以上要求蓋章和簽字或一人調查的申報資料，一律不予受理。二是審查調查報告應參加調查人是否到位，是否簽字。按照省、市有關貸款管理規定，上報辦事處大額貸款，分管信貸領導、聯社業務科長等都必須參加調查，調查報告落款要注明參加調查人單位、職務，并由本人簽名，以示負責。

三是審查申報資料內容是否銜接一致；資料是復印件的是否模糊不清等。

二、抵押貸款審查要點

（一）審查抵押物權利證書的真實性。股東會同意抵押的決議是否符合公司章程規定，是否符合法律文書要求；財產共有人是否出具有效的同意抵押的承諾。

（二）審查抵押物詳細清單。內容包括：產權人、抵押物名稱、用途、建造年份、成新率、房產證號、土地證號、購置價（指購買價或建造成本價）、賬面價（指在報表上反映的價值）、評估價（指評估公司評定價值或農合行初步評定價值）、抵押價（指農合行在評估價基礎上，最終核定確認的抵押作價或與產權人商定的抵押價，主要是防止評估公司估價虛高及通盤考慮變現能力）。

（三）審查抵押物價值依據。《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第十三條規定“商業銀行應密切關注政府有關部門及相關機構對土地經濟環境、土地市場發育狀況、土地的未來用途及有關規劃、計劃等方面的政策和研究，實時掌握土地價值狀況，避免由于土地價值虛增或其他情況而導致的貸款風險”。所以說，貸款審查中必須防止房地產評估價值虛增風險。

抵押物價值有自行認定和評估認定兩種：

1、自行認定。自行認定抵押物價值主要有三種方法：一是取得抵押物的對價支付依據。如：購買合同或轉讓協議，建筑承包合同、自建購買材料等付款憑據、交易收據，企業固定資產帳等。二是抵押物同地段近期已售房地產價格。三是當地房地產管理部門在報紙等媒體掛牌轉讓的土地價格。以上有關資料要復印作證明。

2、評估認定。謹慎采用評估公司評估數據，必須以購置價為基礎，評估價為參考，合理核定抵押價，防范抵押物虛高風險。審查中對一貫缺乏職業道德，瞎評亂估的評估公司要予抵制，對其評估結果一律不予認可。此外，不同品種抵押物抵押率的計算評估，按省聯社[2006]35號文件及相關管理辦法執行。

（四）審查抵押物狀況及抵押限制。

除《擔保法》規定的不能抵押的情形之外，審查抵押物時還應關注以下情況：1.抵押物是否為違章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設施；2．抵押物權屬是否有爭議；房主抵押意圖；抵押物變現能力；3．以出讓方式取得土地使用權，滿二年未動工開發，可以無償收回的土地使用權；4．未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得《國有土地使用證》的； 5．按照土地出讓合同約定進行投資開發，屬于房屋建設工程的，未完成投資總額25％以上的，屬于成片開發土地的未形成工業用地或者其他建設用地條件的；6．以劃撥的土地使用權設定抵押，未取得有權人民政府批準同意的；劃撥土地不得單獨抵押，以劃撥土地抵押的在計算抵押率時因剔減出讓金因素；7.城市規劃區內的集體所有土地，未轉為國有土地的；

8、在建工程抵押的，抵押合同應載明以下內容：（1）《國有土地使用權證》、《建設用地規劃許可證》和《建設工程規劃許可證》的編號；（2）已交納的土地使用權出讓金或需交納的相當于土地使用權出讓金的款額；（3）已投入在建工程的工程款；（4）施工進度及工程竣工日期；（5）已完成的工作量和工程量；（6）抵押后對抵押人出租、轉讓抵押房地產或改變抵押房地產用途的限制等。

（五）審查是否提供抵押物實景彩色照片。由于貸咨會成員一般不親臨抵押物現場調查，將抵押物拍成實景彩色照片，主要是為了加深貸咨會成員對抵押物的直觀認識和了解。所以凡提交辦事處的抵押物照片不要裝訂入申報資料中，以便供貸咨會成員傳閱。抵押物實景彩色照片以15厘米乘20厘米為宜。

三、保證貸款審查要點

（一）無效擔保。審查保證擔保貸款時，必須審慎考察保證人的經濟實力、資產負債情況和資信程度，是否具有實際的代償能力。但實際工作中，一些農合行追求表面上的擔保手續合規，而忽視債務擔保的實質內容，出現以小保大、以弱保強，交叉擔保、連環擔保等假性擔保現象,即使擔保有效，也難以實現擔保目的。此外，并非所有具有代為清償債務能力的單位和個人都可以作為擔保人，以下為無效擔保行為:（1）精神病人和未成年人等無行為能力人、限制行為能力人所作的擔保；（2）醫院、學校、幼兒園等以公益為目的的事業單位、社會團體所作的擔保；（3）國家機關所作的擔保；（4）法人分支機構未經授權所作的擔保;（5）董事、經理以公司名義為股東擔保或個人貸款所作的擔保；（6）法律、法規規定對外保證合同應當經國家主管部門批準的，未經批準所作的擔保。

（二）公司擔保審查

1、注意審查公司提供擔保行為是否符合公司章程規定；審查被擔保人與擔保人關系，被擔保人是否為公司股東或公司實際控制人；股東會決議是否符合法律規定，避免因股東會決議無效而帶來的信貸風險。

2、審查公司章程對擔保額度的限制。如果公司章程規定擔保總額或單項擔保限額的，應注意審查董事會或股東大會決議所同意的擔保額度有無超過公司章程的限額規定，同時還要注意審查決議所同意擔保的款項是否為對應的貸款；訂立擔保合同的訂約人有無公司授權。

3、接受公司提供的擔保時，要注意審查公司對外提供擔保行為是否依照公司章程規定經公司董事會或股東會決議，如不履行審慎注意義務將可能導致擔保債權落空的法律后果。

四、企業財務報表要點

（一）必須提供近兩年及借款人申請貸款日上月資產負債表和損益表，但跨月上報辦事處的貸款，必須提供辦事處實際收到貸款申報資料日期上月報表，并對報表科目作明細分析。辦理了審計的應提供上審計報告，關注其審計報告反映的問題，并審查其提供會計師事務所的報表與本行報表是否一致。

（二）審查資產負債表和損益表。報表必須字跡清晰，有單位公章及相關負責人簽章；按照“資產=負債+所有者權益”的會計平衡公式，審查借貸方是否平衡、上年結轉是否真實、近兩年來財務變動異常情況等。

（三）重點審查科目。應重點審查的科目包括：應收及其他應收款、存貨、固定資產、無形資產、短期及長期負債、應付及其他應付款，所有者權益和損益類科目等。

（四）審查要求。應收及其他應收款，應付及其他應付款進行帳齡統計、列出大戶名單；存貨分類統計、存貨積壓的原因分析；固定資產和無形資產分類統計、固定資產清單、購置價值、入帳價值等；短期及長期負債明細，包括貸款行社名、借款方式、借款金額、借款期限等；所有者權益和損益類科目是否真實合理。

（五）現金流分析。分析現金流要從兩個方面考慮：一是現金流的數量，如果企業總的現金流為正，則表明企業的現金流入能夠保證現金流出的需要。二是現金流的質量，這包括現金流的波動情況、企業的管理情況，如銷售收入的增長是否過快，存貨是否已經過時或流動緩慢，應收帳款的可收回性等等。最后是企業所處的經營環境，如行業前景，行業內的競爭格局，產品的生命周期等。所有這些因素都會影響企業產生未來現金流的能力。

五、注意法律文書的規范和嚴謹

（一）審查公司董事會或股東會同意貸款的決議和同意抵押的決議合法性；審查個人貸款申請書、財產共有人同意抵押承諾的合法性。尤其是公司貸款要注意審核其參加董事會或股東會的人數，是否符合章程規定；董事會或股東會決議書內容是否完整。

1、董事會或股東會同意貸款的決議書內容應包括：承貸社全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、還款計劃、貸款方式等。

2、董事會或股東會同意抵押的決議書內容應包括：借款人和承貸社全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、抵押物具體情況（含抵押物名稱、地理位置、數量、狀況等）、法律責任等。

3、個人客戶貸款申請書、財產共有人同意抵押承諾等可參照上述公司類貸款文書內容撰寫。

（二）決議或承諾必須本人到場在農合行監督下簽字，本人因故不能到場的，應有授權委托書，不能由法定代表人一人獨簽或找人代簽，防止因決議無效，導致貸款或抵押行為無效。

（三）防范股東假冒、虛假簽字的方法。一是本人出示身份證，當場簽字，并加按手印；二是核對公司成立時的章程中股東簽字或貸款是股東提供的簽字式樣，核對筆跡。三是可查閱股東在農合行原來貸款時的簽字資料。

（四）注意審查決議或合同所加蓋的公司印章是否為工商部門登記備案的真實印章，如果簽約人不是公司法定代表人的，還要注意審查授權委托書的真實性，避免被騙而造成貸款損失。

（五）涉及不明確的法律問題，應由法律顧問對貸款行為及擔保情況進行審查，并出具法律意見書。

六、補充資料的規定

（一）補充資料只能由總行業務科或貸款審查中心調查，逐項作答，形成簡明扼要的書面材料，調查人簽字，加蓋公章，打印上報。

（二）上級總行不直接受理農合行或客戶調查上報的文字材料，但客戶提供的經總行調查人員核實的證件、合同、報表、發票等證據類資料可作為附件。

（三）補充資料要及時、迅速，不要無故拖延，耽誤貸款審批。

七、撰寫審查報告應注意的事項

（一）審查報告內容：一是基本情況，包括客戶概況、經營證照、關聯企業、資產負債、生產經營、貸款用途、還款來源及計劃等；二是客戶資信；三是抵押物情況；四是風險提示；五是審查意見。審查報告落款處主審人、審查中心負責人及分管領導必須簽字。

（二）審查報告要求：內容精練，重點突出，語言措辭嚴密,判斷得體,不得用模糊語言,不要說大話、假話、空話，少說美化色彩的好話。要對照審查目標有重點地進行取舍，去偽存真，去粗取精，抓住主要的、關鍵性的問題來寫。

（三）審查評價要客觀公正。審查中審查人員不要局限于調查報告的文字描述，要重物證、查依據、作比較，獨立審查，冷靜分析，提煉觀點。審查意見和建議要有針對性、可操作性。要加強綜合分析提煉，提出建設性的、實效性的意見和建議