第一篇：雇主責(zé)任保險是什么,雇主責(zé)任保險是如何賠償?shù)模?/a>

第二篇：雇主責(zé)任保險理賠實(shí)務(wù)

雇主責(zé)任保險理賠實(shí)務(wù)

一、接受報案

報案管理實(shí)行保險服務(wù)專線接受報案的集中管理方式，營業(yè)部、分公司接受報案、公司員工幫助客戶報案或其它途徑接到客戶報案的均要通過服務(wù)專線，由專線信息員進(jìn)行接受報案的工作程序。

（一）詢問案情

專線信息員接到報案時，應(yīng)詳細(xì)詢問投保險種及附加險、被保險人名稱、保單號碼、出險時間、出險地點(diǎn)、出險原因、人員傷亡、是否采取施救措施和善后處理、報案人姓名、聯(lián)系電話及方式等情況。

（二）查詢承保、理賠信息

客戶報案險種已進(jìn)入核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的，專線信息員應(yīng)立即進(jìn)入該系統(tǒng)，查抄保單、批單等有關(guān)單證，了解客戶承保及以往理賠情況；客戶報案險種未進(jìn)入核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的，直接進(jìn)行記錄；客戶報案險種已進(jìn)入核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，但在系統(tǒng)中未查到任何承保、理賠信息的，詢問客戶是否在我公司投保，經(jīng)客戶確認(rèn)后，進(jìn)行記錄。后兩種情況要進(jìn)行手工查抄保險單底的工作。查詢內(nèi)容：保險單底、批單副本、繳費(fèi)情況、分保情況以及以往有關(guān)承保、理賠的信息，以便了解被保險人的保險情況。

（三）報案登記

在確認(rèn)客戶的出險標(biāo)的系我公司承保，或無法確認(rèn)其一定不在我公司承保的情況下，接受報案的專線信息員應(yīng)及時按報案畫面項目登入有關(guān)內(nèi)容，進(jìn)行報案登記處理。報案險種未進(jìn)入核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的要在《出險報案登記表》上記錄出險情況、客戶及承保等有關(guān)信息。

（四）通知查勘定損

1、對于待查勘定損地點(diǎn)在覆蓋范圍內(nèi)的報案，依據(jù)出險報案信息，需要赴現(xiàn)場查勘的，應(yīng)迅速安排出險地公司查勘定損，非正常上班時間通知值班查勘定損人員。同時，對于一些特定/重大出險案件，立即通知上級公司參與查勘定損。

2、對于查勘定損地點(diǎn)在覆蓋范圍外的報案，依據(jù)出險報案信息，應(yīng)迅速通知相關(guān)人員安排查勘定損，非正常上班時間通知值班查勘定損人員。

（五）重大案件上報 根據(jù)授權(quán)經(jīng)營管理規(guī)定，對于超出本級理賠權(quán)限的案件，應(yīng)及時報上級公司，并按照上級公司的指示辦理。

二、查勘定損

（一）查勘定損工作程序

1、查勘定損人員接到專線信息員通知后，應(yīng)立即將承保情況與報案記錄的內(nèi)容詳細(xì)核對，如被保險人名稱是否相符、出險日期是否在保險期限內(nèi)，雇員傷亡是否屬于承保的責(zé)任范圍、索賠是否失效等情況，初步審核報案人所述事故是否屬于保險責(zé)任范圍。對于明顯不屬于保險責(zé)任的情況，應(yīng)與客戶明確說明，并耐心細(xì)致地向客戶做好解釋工作。同時通知專線信息員在報案畫面相關(guān)項目內(nèi)填寫拒賠或不予受理的理由，并進(jìn)行立案前的拒賠處理。

2、與被保險人聯(lián)系，了解事故的概況和性質(zhì)，根據(jù)情況決定是否勘查事故現(xiàn)場，或者進(jìn)行必要的事故調(diào)查。需勘查事故現(xiàn)場的由兩人完成。對復(fù)雜的事故可以通知醫(yī)療跟蹤人員介入，根據(jù)需要邀請有關(guān)部門或聘請專家查明原因，做出鑒定，調(diào)閱、封存被保險人有關(guān)記錄。

3、對附加險受損害的第三者已經(jīng)向法院或仲裁機(jī)構(gòu)起訴被保險人的，查勘定損員應(yīng)索取起訴狀、仲裁申請書及其他法律文書，詢問被保險人是否已委托律師介入司法程序，并根據(jù)情況建議是否由保險人委派代表或律師參與事故處理。

4、在規(guī)定的時間內(nèi)向?qū)＞€信息員反饋案件定損情況。

5、在規(guī)定的時間內(nèi)整理并移交查勘定損資料。

（二）現(xiàn)場查勘

對于需要現(xiàn)場查勘的，查勘定損人員要在充分把握承保情況的前提下，及時趕赴現(xiàn)場，進(jìn)行現(xiàn)場查勘，以掌握第一手資料，確保理賠工作的準(zhǔn)確無誤。現(xiàn)場查勘應(yīng)制作查勘筆錄，并簽字確認(rèn)，查勘人員不得少于2人。鑒于雇主責(zé)任險業(yè)務(wù)的特殊性，涉及人身傷亡的情況，很難做到及時查勘第一現(xiàn)場，應(yīng)在了解案情后，馬上到第二現(xiàn)場（如醫(yī)院等地）查勘。查勘完畢后要盡快根據(jù)查勘情況繕制查勘報告。現(xiàn)場查勘內(nèi)容：

1、調(diào)查出險時間、地點(diǎn)、原因

調(diào)查出險時間：了解事故發(fā)生的具體時間，對接近保險起訖期出險的案件，應(yīng)慎重查實(shí)。調(diào)查出險地點(diǎn)：對發(fā)生事故的第一現(xiàn)場要仔細(xì)勘察，繪制現(xiàn)場查勘平面圖。要細(xì)致了解現(xiàn)場有關(guān)人員，作詳細(xì)現(xiàn)場詢問記錄。對于人身傷亡進(jìn)行第二現(xiàn)場查勘的，要對受傷人員及了解案情的有關(guān)人員就出險情況進(jìn)行詳細(xì)了解。調(diào)查出險原因：要深入調(diào)查，收集證據(jù)，索取證明，詳細(xì)調(diào)查事故發(fā)生的原因，是由于被保險人造成的事故或是由于第三者行為所導(dǎo)致。

2、現(xiàn)場拍照

現(xiàn)場查勘過程中，查勘人員應(yīng)進(jìn)行必要的現(xiàn)場拍照。照片應(yīng)顯示出險地點(diǎn)、現(xiàn)場概貌、人員傷亡情況等。必要時應(yīng)拍攝特寫鏡頭

3、估計損失情況

詳細(xì)了解人員傷亡情況，對被保險人向保險人提供的索賠清單中所列明的損失情況，逐項核實(shí)，并根據(jù)被保險人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，概算賠償金額。

（三）查勘定損注意事項

1、要注意查看被保險人的工資表、考勤表及受傷雇員的身份證，以確定受傷人員是否是被保險人雇員。

2、對于異地出險的，承保公司因故不能前往現(xiàn)場查勘，應(yīng)及時與當(dāng)?shù)毓韭?lián)系委托查勘事項。如是境外出險，境外有公司駐外機(jī)構(gòu)或授聘代理人的，應(yīng)委請駐外機(jī)構(gòu)或代理人幫助查勘檢驗。如沒有，可委請當(dāng)?shù)睾细駲z驗代理人查勘。境外出險案件承保公司一經(jīng)獲悉，應(yīng)立即上報上級公司指導(dǎo)處理。

3、一般情況下，查勘定損人員應(yīng)進(jìn)行醫(yī)療跟蹤服務(wù)，定期到傷者入住醫(yī)院了解治療情況，并監(jiān)督受傷人員的治療、用藥情況，必要時，聘請專業(yè)醫(yī)務(wù)工作者審查受傷人員的治療方案及醫(yī)藥費(fèi)。

4、對于案情重大，需要聘請專業(yè)人員、機(jī)構(gòu)鑒定的，我們要與被保險人協(xié)商，并按理賠權(quán)限報上級批準(zhǔn)，共同聘請專業(yè)人員、機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核。

5、要注意搜集有關(guān)單證。根據(jù)查勘情況，請被保險人盡快提交事故證明、政府有關(guān)部門作出的事故調(diào)查報告、死亡傷殘證明、法醫(yī)作出的尸體檢驗報告、醫(yī)療證明、藥費(fèi)單據(jù)等證明材料。

6、繕制現(xiàn)場查勘記錄。現(xiàn)場查勘記錄是判定賠償責(zé)任和計算賠款的依據(jù)。查勘人員查勘完現(xiàn)場后，應(yīng)及時出具現(xiàn)場查勘記錄，并初步確定是否屬保險責(zé)任以及估損金額。對于不負(fù)賠償責(zé)任的也要出具現(xiàn)場查勘記錄。查勘人員要在現(xiàn)場查勘記錄上簽字，并及時錄入核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

7、對商業(yè)分保業(yè)務(wù)，現(xiàn)場查勘后，及時將出險通知書、現(xiàn)場查勘記錄交同級分管再保的部門。

8、確定保險責(zé)任后，應(yīng)向被保險人明確：必須在征得保險人的同意后才能向受害方進(jìn)行賠付，被保險人在未征得保險人同意之前，不得對索賠做出任何拒絕、承諾、提議或賠付。如被保險人擅自處理，保險人可以拒賠。必要時保險人可以以被保險人的身份向第三者進(jìn)行訴訟。由保險人自行處理的案件，費(fèi)用由保險人自行承擔(dān)。

三、立案

（一）對在保險有效期內(nèi)，且屬于保險責(zé)任的賠案，現(xiàn)場查勘后24小時內(nèi)，查勘定損人員必須將現(xiàn)場查勘記錄和相關(guān)資料交于綜合崗人員，由綜合崗人員進(jìn)行立案處理。

（二）對于確定立案的案件，綜合崗人員要在核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中進(jìn)行立案登記。立案登記項目依據(jù)報案登記和現(xiàn)場查勘記錄中的有關(guān)內(nèi)容認(rèn)真、準(zhǔn)確、詳實(shí)地錄入。對未進(jìn)入核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的險種要在《出險報案登記表》上注明。

四、責(zé)任分析與確定

理賠人員應(yīng)根據(jù)查勘報告、事故證明及有關(guān)材料，遵照條款及條款解釋的有關(guān)規(guī)定，全面分析主客觀原因，確定事故是否屬于保險事故。對不屬于保險責(zé)任的案件，經(jīng)慎重研究做出拒賠結(jié)論后，通知被保險人。責(zé)任分析與確定時應(yīng)注意的幾個問題：

1、出險時保險合同是否有效。

2、傷亡人員是否在保險范圍內(nèi)。

3、被保險人行業(yè)性質(zhì)或職業(yè)是否已發(fā)生變化。被保險人出險時其行業(yè)性質(zhì)或所從事的職業(yè)危險性增加的且事先未向保險人做變更通知的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。

4、地點(diǎn)是否發(fā)生在條款或保險單約定的范圍內(nèi)。

5、出險原因是否屬于保險責(zé)任或擴(kuò)展承保的保險責(zé)任范圍。

6、索賠時效問題。被保險人請求索賠的時效期為兩年，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)向保險人提出正式索賠，并提供全套索賠單證。如果超過兩年未能做到有效索賠，則視同自動放棄索賠權(quán)益。值得注意的是，索賠與報案不同，索賠時效雖為兩年，但被保險人發(fā)生保險事故立即通知保險人的義務(wù)不能因此免除，仍應(yīng)按保險合同的規(guī)定履行。被保險人對保險事故的報案，并不意味著被保險人提出了正式索賠，必須出具索賠通知書，才能視為有效索賠，提供全套索賠單證后，方可賠付。對于訴諸法律的索賠，只要初次訴諸法律行為發(fā)生在規(guī)定的兩年期間內(nèi)，對以后（超過兩年）法院的判決，保險人仍予負(fù)責(zé)。

7、被保險人應(yīng)提供全套索賠單證，包括出險證明、事故報告、人員傷亡清單等與案件有關(guān)的有效證明和單據(jù)。證明單據(jù)必須由社會職能部門出具，必須真實(shí)、規(guī)范，并加蓋公章。對于缺少必要單證的案件，應(yīng)通知被保險人限期提供，待單證齊全后，再依程序進(jìn)行案件處理。審閱證明和單證時應(yīng)注意的問題：（1）聯(lián)合事故調(diào)查報告。與政府負(fù)責(zé)處理事故的部門共同出具。

（2）死亡證明。在醫(yī)院死亡的，由救治醫(yī)院出具，否則，由公安部門出具。（3）尸體檢驗報告。不在醫(yī)院死亡的，由公安部門派法醫(yī)驗尸并出具尸檢報告。

（4）永久性殘疾證明。由救治醫(yī)院按有關(guān)規(guī)定檢驗后出具。對于身體內(nèi)部的殘疾，或有疑點(diǎn)的，應(yīng)請專業(yè)鑒定部門復(fù)檢。（5）身份證復(fù)印件。要求清晰。

（6）診斷證明書、病歷、醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)及明細(xì)。由救治醫(yī)院出具。（7）職業(yè)病及程度證明。由市地及市地以上職業(yè)病醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具。（8）戶口注銷證明。由死者長住戶口所在地派出所出具，有條件的應(yīng)復(fù)印戶口登記簿。

（11）裁決書、調(diào)解書或判決書。裁決書由仲裁委員會做出，調(diào)解書或判決書由人民法院做出。

（12）仲裁或訴訟費(fèi)用單據(jù)。由仲裁委員會或人民法院出具。（13）其它單證。根據(jù)案件需要確定。

13、在處理重大、疑難、超權(quán)限、訴訟等賠案時，必須進(jìn)行會審，會審應(yīng)由分管副經(jīng)理主持，有關(guān)部門和人員參加，必須保證會審人員不得少于5人。會審結(jié)束后，要認(rèn)真填寫會審表，其中會審意見應(yīng)明確是否屬于保險責(zé)任及賠款金額數(shù)額。參加人員都應(yīng)在會審表上簽字。會審表必須加蓋公司公章，并報上級公司備案。

五、損失確定

（一）熟悉法律法規(guī)

根據(jù)《保險法》規(guī)定“責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。”依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，是責(zé)任保險存在的基礎(chǔ)。因此，要求責(zé)任險理賠人員在處理責(zé)任險賠案時，要熟悉相關(guān)法律法規(guī)條文中有關(guān)賠償?shù)囊?guī)定。

注意問題：責(zé)任保險的責(zé)任范圍不能完全包括被保險人的法定賠償責(zé)任，保險賠償限額可能低于被保險人實(shí)際應(yīng)該承擔(dān)的賠償責(zé)任。

（二）損失確定范圍和標(biāo)準(zhǔn)

應(yīng)根據(jù)條款所列保險責(zé)任，以法院或政府有關(guān)部門的裁決或國家有關(guān)法律法規(guī)逐項核定賠償責(zé)任和賠償金額。

1、死亡、永久喪失全部/部分工作能力：按保單所附傷殘賠償額度表規(guī)定的百分比乘以出險員工的死亡、傷殘賠償限額賠付。

2、暫時喪失工作能力超過五天（不包括五天）的，在此期間，經(jīng)醫(yī)院證明，每人/天按當(dāng)?shù)卣嫉淖畹蜕顦?biāo)準(zhǔn)賠償工傷津貼，工傷醫(yī)療期滿或確定傷殘程度后停發(fā)，最長不超過1年。如經(jīng)過醫(yī)療機(jī)構(gòu)診斷確定為永久喪失全部/部分工作能力，按(一)款確定賠付金額，與應(yīng)付工傷津貼合并在賠償限額內(nèi)予以賠償。

3、醫(yī)療費(fèi)用：本公司賠償包括掛號費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、床位費(fèi)、檢查費(fèi)（以300元為限）及非自費(fèi)藥費(fèi)部分。但不包括受傷員工的陪護(hù)費(fèi)、伙食費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)、取暖費(fèi)、空調(diào)費(fèi)及安裝假肢、假牙、假眼和殘疾用具費(fèi)用。除緊急搶救外，受傷員工均在縣級以上醫(yī)院或政府有關(guān)部門或承保公司指定的醫(yī)院就診。本公司對被保險人所聘用員工個人的上述各項賠償金額，不得超過被保險人依法或合同應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，最高不超過本保險單規(guī)定的每人的各項賠償金額。死亡和傷殘賠償不得兼得，且與醫(yī)療費(fèi)用限額不能相互調(diào)劑使用。在本保險期限內(nèi)，本公司對本保險單項下的各項賠償?shù)馁r償責(zé)任之和不得超過本保險單中列明的累計賠償限額。法律費(fèi)用： 事先經(jīng)保險人書面同意的仲裁或訴訟費(fèi)用及律師費(fèi)用。

該項費(fèi)用應(yīng)在被保險人與索賠方為確定賠償責(zé)任提起訴訟或進(jìn)行仲裁的情況下發(fā)生的。保險人對此費(fèi)用的賠償應(yīng)符合以下條件：

a、律師費(fèi)用的賠償必須事先經(jīng)保險人書面同意，以保險人出具的同意書為憑。b、賠償金額以實(shí)際發(fā)生數(shù)額為準(zhǔn)，但不得超過約定賠償限額。

六、賠款理算

在損失確定的基礎(chǔ)上，理賠人員應(yīng)對具體的賠款金額進(jìn)行理算，并繕制賠款計算書。

（一）理算依據(jù)

1、相關(guān)雇主責(zé)任保險條款的規(guī)定。

2、保險單約定的各種限額、免賠額及其它條件。

3、有關(guān)證明及費(fèi)用清單。

（二）理算項目

1、醫(yī)藥費(fèi)

2、工傷津貼

3、傷殘賠償金

4、死亡賠償金

5、訴訟費(fèi)用及事先經(jīng)保險人書面同意的其他費(fèi)用。

（三）理算中注意的問題

1、重復(fù)保險

如果被保險人在兩家或兩家以上保險公司投保相同責(zé)任保險，或其它性質(zhì)相同的人身保險，在發(fā)生保險事故時，保險人應(yīng)按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞接嬎阗r付，其分?jǐn)偣饺缦拢?/p>

應(yīng)付賠款=索賠金額×（本保單項下相應(yīng)賠償限額/全部保單項下相應(yīng)賠償限額之和）

2、限額賠償

賠償金額每次事故每人不得超過保單約定的每人賠償限額。保險期限內(nèi)發(fā)生多次事故累計賠償金額不得超過保險單中約定的累計賠償限額。

七、核賠 賠案理算完畢，應(yīng)將有關(guān)文件進(jìn)行最后的整理，做到資料完整、準(zhǔn)確、單證齊全。嚴(yán)格按照授權(quán)理賠權(quán)限逐級進(jìn)行核賠。屬于本公司權(quán)限內(nèi)的賠案，根據(jù)公司內(nèi)部的審核權(quán)限，由核賠人員審核后結(jié)案；超出本公司核賠權(quán)限逐級上報審批。嚴(yán)禁越權(quán)處理。核賠的基本內(nèi)容：

（一）核實(shí)保險責(zé)任

（二）核定賠償金額、費(fèi)用范圍及大小

（三）核定賠款限額

（四）審核賠款手續(xù) 關(guān)于對醫(yī)藥費(fèi)的審核：

受傷人員醫(yī)藥費(fèi)，種類和數(shù)量較多，容易發(fā)生多開藥、開好藥、開營養(yǎng)藥、藥與病情不符、擴(kuò)大檢查范圍等情況，必須認(rèn)真審核。（1）保險公司只負(fù)責(zé)公費(fèi)藥，自費(fèi)藥的費(fèi)用應(yīng)剔除。公費(fèi)藥品的范圍可根據(jù)國家及本省的規(guī)定執(zhí)行。（2）個別傷者每天開藥且數(shù)量較大時，需了解病情需要與所開藥物的品種、數(shù)量是否吻合。（3）有條件的公司，可聘請一名醫(yī)德較好，醫(yī)療技術(shù)較高，在當(dāng)?shù)赜幸欢曌u(yù)的醫(yī)生，作為顧問幫助我們審核醫(yī)療費(fèi)用。關(guān)于二次手術(shù)費(fèi)用的賠償：

個別傷者必須進(jìn)行二次手術(shù)，為及時結(jié)案，在雙方協(xié)商一致的情況下，可以一次性結(jié)案。二次手術(shù)費(fèi)不高于2000元，醫(yī)藥費(fèi)不超過第一次手術(shù)時50%。

八、賠償處理

賠案經(jīng)審批后，理賠人員應(yīng)及時通知被保險人；被保險人在領(lǐng)取賠款時應(yīng)向保險人出具《賠款收據(jù)》。財務(wù)部門收到有關(guān)審批人簽章的賠款計算書及被保險人出具的賠款收據(jù)，即可憑此支付賠款。

九、結(jié)案處理

（一）批改

支付賠款后，理賠人員應(yīng)出具“賠款批單”，注明賠款及保單有關(guān)項目的變動情況，加批于各聯(lián)保險單后，并加蓋騎縫章，另留一份存入賠案案卷。批改內(nèi)容包括：

1、賠款時間、原因、項目及金額；

2、減少后的累計賠償限額。若累計賠款已達(dá)到累計賠償限額，且投保人已繳清保險費(fèi)的情況下，則保單為失效保單，理賠人員應(yīng)出批單注銷保單。

（二）賠案歸檔

1、賠案案卷必須進(jìn)行規(guī)范化管理，要求是一案一卷，單證齊全，編排有序，目錄清楚，裝訂整齊，照片及原始單據(jù)一律粘貼整齊并附說明。

2、理賠案卷按分級審批、本級留存的原則管理，并按檔案管理規(guī)定進(jìn)行保管。賠案中一般應(yīng)有的證明及有關(guān)單據(jù)（1）理賠說明（2）出險索賠通知書（3）抄單通知書（4）保單或批單抄件（5）查勘報告

（6）照片（事故現(xiàn)場、傷殘者）（7）訴訟材料（8）法院裁決書（9）證明材料 a、醫(yī)院診斷證明

b、單位出險證明（上級主管部門）c、法醫(yī)鑒定證明

d、死亡證明及戶口注銷證明 e、聯(lián)合事故調(diào)查報告 f、其它所需證明文件（10）損失理賠清單（11）索賠申請書（12）賠款計算書（13）賠款收據(jù)（14）賠案審批表

（15）拒賠或注銷案件報告表（16）拒賠或注銷案件通知書（17）拒賠備案表

結(jié)案后，案卷應(yīng)按下列順序裝訂：（1）卷宗目錄

（2）批復(fù)及請示（超權(quán)限案件）

（3）理賠說明（包括承保情況、出險情況及責(zé)任認(rèn)定、定損及擬賠付情況等方面內(nèi)容）

（4）賠案審批單

（5）出險通知書及索賠申請書（6）查勘（調(diào)查）報告

（7）承保材料（包括：投保單、保險單及批單、超權(quán)限業(yè)務(wù)審批表、保費(fèi)收據(jù)復(fù)印件）

（8）損失清單及費(fèi)用原始單據(jù)（9）出險證明材料（或調(diào)查取證材料）（10）其他材料（11）現(xiàn)場照片

（12）法院裁決及訴訟材料（訴訟案件）（13）預(yù)付賠款審批表（有預(yù)付賠款的賠案）（14）賠付協(xié)議書（15）賠款計算書（16）賠款批單（17）賠款收據(jù)

（18）權(quán)益轉(zhuǎn)讓書（保險事故涉及第三者責(zé)任的賠案）

理賠說明是對全案自理的綜合描述，是整個賠償過程的集中反映。遇到的疑點(diǎn)或難點(diǎn)以及解決辦法均應(yīng)體現(xiàn)在理賠說明中。因此，它是領(lǐng)導(dǎo)了解案情最方便快捷的途徑，也是以后遇到棘手問題尋找解決辦法的有效途徑之一。所以，繕制理賠說明非常重要。理賠說明的重點(diǎn)是：

1、承保情況；

2、事故概況；

3、現(xiàn)場查勘情況，包括（1）查勘人員看到的事故情況；（2）雇員傷亡情況；（3）需要特別說明的事項；

4、責(zé)任認(rèn)定；

5、損失逐項核定；

6、特殊問題的處理。如（1）證明等材料不完整、不規(guī)范時的責(zé)任確定；（2）姓名差錯；（3）實(shí)際傷亡人數(shù)大于投保的人數(shù)；（4）醫(yī)藥費(fèi)理算；（5）各種單證時間不吻合等等。

（三）注銷保單

賠款達(dá)到保險單總的累計賠償限額，理賠部門要及時通知承保部門進(jìn)行保單注銷處理。

十、未決賠案的處理

未決賠案是指，截止到規(guī)定的統(tǒng)計時間，已經(jīng)完成估損、立案，尚未結(jié)案的賠款案件。

（一）未決賠案要實(shí)行檔案化管理，做到一案一檔，所有與案件有關(guān)的資料都要入檔并附案件清單。

（二）定期進(jìn)行案件跟蹤，對可以結(jié)案的案件，須敦促被保險人盡快交齊索賠材料，賠償結(jié)案。

（三）對尚不能結(jié)案的案件，應(yīng)認(rèn)真核對、調(diào)整估損金額。

（四）理賠部門要建立未決賠案登記分析制度，定期對未決賠案進(jìn)行統(tǒng)計，并對處理情況進(jìn)行分析和總結(jié)。

十一、特殊案件處理

（一）代位追償賠案處理

1、代位追償賠案的處理原則

（1）代位追償必須以保險人履行賠償義務(wù)為前提；

（2）代位追償是《保險法》規(guī)定的保險人的權(quán)利。根據(jù)權(quán)利義務(wù)對等的原則，代位追償?shù)慕痤~應(yīng)在保險人支付給被保險人的賠償金額范圍內(nèi)，保險人可根據(jù)實(shí)際情況接受部分或全部權(quán)益轉(zhuǎn)讓。

（3）自保險人向被保險人支付賠償金的兩年內(nèi)，保險人可行使代位追償權(quán)。

2、代位追償程序

責(zé)任險賠案，凡涉及向第三者追償?shù)陌讣槐ｋU人向保險人提出先予賠償要求時，應(yīng)向保險人提供下述材料：①提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況；②有關(guān)法律依據(jù)；③被保險人向第三者交涉索賠的證明；④承諾協(xié)助保險人追償?shù)臅娉兄Z；⑤保險人認(rèn)為必要的其他的證據(jù)材料。業(yè)務(wù)人員收到上述材料后，除按照賠償案件程序處理外，尚須按以下程序處理：

（1）審定責(zé)任

a、審核有關(guān)證明材料，確定構(gòu)成保險責(zé)任事故；

b、審核有關(guān)證明材料，確定保險責(zé)任事故由于第三者所致。（2）定損核賠

a、按照賠償案件處理程序，核定賠償范圍，并計算賠款金額；

b、按照賠償案件處理程序完善有關(guān)手續(xù)，在《賠款計算書》中注明“此案屬追償案件”，并錄入追償案件登記簿；

c、由于第三者責(zé)任所致的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者處取得損害賠償?shù)模ｋU人計算賠償時，應(yīng)扣減被保險人已從第三者處取得的賠償金額。d、由于第三者責(zé)任所致的保險事故發(fā)生后，保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三者請求賠償權(quán)利時，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

e、由于被保險人的過錯，使保險人不能行使代位請求賠償權(quán)利，保險人可以相應(yīng)扣減賠償金額。（3）追償

a、承保公司在向被保險人支付賠款時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求被保險人填寫《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，一式三份簽字、蓋章后，一份交被保險人自留，一份附案卷，另一份交財務(wù)部門存留。

b、保險人自向被保險人支付賠償金額之日起，在賠償金額范圍內(nèi)，代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

c、業(yè)務(wù)人員將全部案卷登記后，交法律顧問，并協(xié)助法律顧問具體承辦追償事宜。

d、追償案件實(shí)行授權(quán)制度，在授權(quán)金額范圍內(nèi)案件由承保公司追償；在授權(quán)金額范圍外，由上級公司主管部門負(fù)責(zé)追償。

e、保險人追回應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)損失后，財務(wù)部門出具收據(jù)一式三份。一份送第三者，一份由財務(wù)部門留存，一份由業(yè)務(wù)部門存留。業(yè)務(wù)內(nèi)勤用紅筆填寫《賠款收據(jù)》一式三份，送財務(wù)部門加蓋“收訖”章后，一份送被保險人，一份送財務(wù)部門沖減賠款，另一份由業(yè)務(wù)部門連同存留收據(jù)一并歸入原案卷。同時，由業(yè)務(wù)人員在《查勘報告書》中注明追償結(jié)果和實(shí)際賠款，并登記《追償?shù)谌哓?zé)任賠款登記薄》。

（二）訴訟或仲裁賠案處理

應(yīng)按承保時保險單約定的合同爭議解決方式進(jìn)行爭議處理。

應(yīng)訴案件在開庭之前應(yīng)填寫《訴訟、仲裁案件審批表》并附全部案件材料，按權(quán)限報上級公司理賠部門備案或?qū)徟７ㄔ号袥Q或仲裁機(jī)構(gòu)仲裁后應(yīng)在一周內(nèi)將“判決書”或“裁決書”報上級公司理賠部門備案。

訴訟仲裁費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按照法院下發(fā)的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，在賠案中按照險種分別列明。

（三）預(yù)付賠款賠案處理

責(zé)任保險賠案，原則上不能預(yù)付賠款。對于特殊案件確需預(yù)付賠款時，應(yīng)從嚴(yán)掌握。

1、被保險人因特殊原因提出預(yù)付賠款請求，并提交有關(guān)證明材料后，經(jīng)審核確屬保險責(zé)任，方可預(yù)付。

2、保險責(zé)任已經(jīng)確定，但保險賠款金額暫時不能確定，因而難以盡快結(jié)案，可根據(jù)已有證明材料所能確定的最低數(shù)額預(yù)付。賠償金額最終確定后，再支付相應(yīng)差額。

3、對社會影響面大、損失金額較大、被保險人確實(shí)無力承擔(dān)、保險責(zé)任范圍比較明確和損失金額基本查清的案件或賠款金額暫時不能全面核定的，可按估計賠償金額的50%預(yù)付。賠償金額最終確定后，再支付相應(yīng)差額。

4、預(yù)付賠款應(yīng)由被保險人填寫《預(yù)付賠款申請書》一式二份，詳細(xì)說明申請理由，業(yè)務(wù)人員簽署審查意見并附有關(guān)材料，交核賠人員審查、簽署意見，送經(jīng)理室審批，按規(guī)定權(quán)限報上級公司核準(zhǔn)后支付。《預(yù)付賠款申請書》一份附賠案卷內(nèi)，一份交財務(wù)部門作支付憑證。

5、預(yù)付賠款要在核心業(yè)務(wù)處理程序中進(jìn)行預(yù)付處理。

（四）拒賠案件處理

1、拒賠案件要嚴(yán)格按照條款的有關(guān)規(guī)定處理。拒賠要有確鑿的證據(jù)和充分的理由，應(yīng)當(dāng)慎重。

2、經(jīng)研究后，決定拒賠的案件，業(yè)務(wù)人員應(yīng)詳細(xì)填寫《拒賠案件報告書》，一式三份，說明拒賠原因、依據(jù)，并附有關(guān)賠案材料，由核賠人員審核簽署意見。超過授權(quán)權(quán)限的拒賠案件，應(yīng)當(dāng)報上級公司。拒賠報告經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員填具《拒賠通知書》，經(jīng)核賠人員核準(zhǔn)簽字并加蓋公司業(yè)務(wù)專用章后，送交被保險人。同時登記《拒賠或注銷案件登記薄》，并在《出險報案登記薄》備注欄注明。

3、拒賠時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)向被保險人說明原因，認(rèn)真聽取意見，耐心做好解釋工作。

4、所有拒賠案件須由法律人員簽字確認(rèn)后方可拒賠。

5、拒賠案件所有材料必須妥善保管，必要時做好應(yīng)訴準(zhǔn)備工作。

6、拒賠案件要在核心業(yè)務(wù)處理程序中進(jìn)行拒賠處理。

（五）共保或聯(lián)保賠案處理

共保或聯(lián)保的業(yè)務(wù)分兩種情況處理：

1、本公司為主承保公司或牽頭公司

接到報案或其它承保公司的出險通知，接受報案的處理程序同一般案件。如果直接接到被保險人報案，要及時通知其它承保公司。理賠工作要按共保或聯(lián)保協(xié)議規(guī)定進(jìn)行。如果協(xié)議未明確規(guī)定，可按其它承保公司的授權(quán)由本公司獨(dú)自進(jìn)行理賠或與其它承保公司共同處理案件。在理賠過程中要注意與其它承保公司及時溝通理賠情況，共同研究賠付事項，力求達(dá)成一致意見。賠款的支付要按照共保或聯(lián)保協(xié)議、財務(wù)規(guī)定處理。如果先由本公司支付全部賠款，支付的賠款及所支付的費(fèi)用按承保份額的比例分?jǐn)偨o其它承保公司，應(yīng)要求其它承保公司在本公司支付賠款或費(fèi)用后及時將分?jǐn)偟馁r款或費(fèi)用劃入本公司。

2、本公司為非主承保公司或牽頭公司

接到報案或其它承保公司的出險通知，接受報案的處理程序同一般案件。視案情的情況或損失的大小，決定是否參與理賠工作。如果決定授權(quán)主承保公司或牽頭公司處理案件全權(quán)處理理賠事項，應(yīng)予協(xié)助。賠款的支付要按照共保或聯(lián)保協(xié)議、財務(wù)規(guī)定處理。如果先由主承保公司或牽頭公司支付全部賠款和費(fèi)用，要督促財務(wù)部門及時將分?jǐn)偟馁r款或費(fèi)用劃入主承保公司或牽頭公司，并要求主承保公司或牽頭公司將賠案要件的復(fù)印件傳送我公司，收到后，要按照一般案件的理賠程序在核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中進(jìn)行理賠登記處理。

（六）分保賠案處理

對于涉及商業(yè)分保的賠款，根據(jù)再保險業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，在出險報案后要及時與同級或上級再保部門進(jìn)行溝通，賠款金額確定后要及時通知同級再保險部門，根據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)情況逐級上報。

（七）注銷案件處理

注銷案件指發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，被保險人報案后未行使保險金請求權(quán)致使案件失效注銷的案件。它分為超出索賠時效注銷和主動聲明放棄索賠權(quán)利注銷兩種情況。

對超出索賠時效注銷，即自被保險人知道保險事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)未提出索賠申請的案件，由理賠部在兩年期滿前10天發(fā)出《結(jié)案催告、注銷通知書》。被保險人仍未索賠的，案件由理賠部門做注銷處理。

對主動聲明放棄索賠權(quán)利注銷的案件，在理賠部發(fā)出《催告、注銷通知書》后，由被保險人在回執(zhí)欄簽署放棄索賠權(quán)利意見。案件由理賠部門予以注銷處理。對涉及其它責(zé)任方的損害賠償案件，被保險人主動聲明放棄索賠權(quán)利的，要慎重處理。

上述兩種情況都要在核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中作注銷處理。

現(xiàn)將我公司開辦的雇主責(zé)任險理賠的有關(guān)法律依據(jù)列明如下，有關(guān)條文由各公司自行收集。

1、《中華人民共和國民法通則》

2、《民法通則若干問題的試行意見》

3、《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件的司法解釋》

4、最高人民法院關(guān)于《民法通則》若干問題的意見

5、《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》

6、《中華人民共和國建筑法》

7、《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》

第三篇：法定工傷保險與商業(yè)雇主責(zé)任保險的區(qū)別

法定工傷保險與商業(yè)雇主責(zé)任保險的區(qū)別

工傷保險是社會保險制度的重要組成部分，是指勞動者因工作原因受傷、患病、致殘乃至死亡，暫時或永久喪失勞動能力時，從國家和社會獲得醫(yī)療、生活保障及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)纳鐣Ｕ现贫取９ｋU保險費(fèi)一般都由企業(yè)負(fù)擔(dān)，待遇比較優(yōu)厚，服務(wù)項目較多。而且由于工傷事故是勞動者在為企業(yè)工作期間發(fā)生的，勞動者不僅付出了勞動，而且可能為此付出了健康甚至生命的代價。

雇主責(zé)任保險，主要承保被保險人所聘用的員工在受雇過程中從事業(yè)務(wù)工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。三資企業(yè)、私人企業(yè)、國內(nèi)股份制公司，國有企業(yè)、事業(yè)單位、集體企業(yè)以及集體或個人承包的各類企業(yè)都可為其所聘用的員工投保雇主責(zé)任險。

工傷保險與雇主責(zé)任保險的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

從責(zé)任范圍來看，工傷保險與雇主責(zé)任保險都對雇員因工作原因受傷、患病、致殘乃至死亡，而導(dǎo)致暫時或永久喪失勞動能力的風(fēng)險進(jìn)行保障。但是它們的保險責(zé)任范圍存在一定的不同。例如，雇主責(zé)任保險承保雇主應(yīng)付索賠人的訴訟費(fèi)用以及經(jīng)保險公司書面同意負(fù)責(zé)的訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用，而工傷保險則不負(fù)責(zé)這些費(fèi)用。又如，在搶險救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動中受到傷害的；職工原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的，都是工傷保險承保的范圍，而雇主責(zé)任保險則不承保。

從保障對象看，工傷保險適用于企業(yè)、有雇工的個體工商戶，而雇主責(zé)任保險則適用于企業(yè)、有雇工的個體工商戶、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體。兩者相比，雇主責(zé)任保險的承保對象要寬些。

從保障程度看，工傷保險由于政府保障需兼顧社會各層面的保障需求，保障程度有限，雇員只能在法律規(guī)定的尺度內(nèi)獲得賠償，且補(bǔ)償金的多少與月工資密切相關(guān)；而雇主責(zé)任保險的賠償限額由雇主與保險人協(xié)商確定，賠償不僅取決于月工資，還取決于賠償限額。如果選擇的限額高，則同等傷殘等級下可以獲得的補(bǔ)償就越高。

從雇主自負(fù)額看，工傷保險條例中規(guī)定了一些應(yīng)由雇主自行承擔(dān)的法定自負(fù)費(fèi)用。而商業(yè)雇主責(zé)任保險，雇主完全可以選擇無免賠額的承保條件，以轉(zhuǎn)移全部風(fēng)險。從長遠(yuǎn)發(fā)展看，雇主責(zé)任保險的保障程度和范圍必然高于工傷保險，它作為社會保障體系重要而有益的補(bǔ)充，具有廣闊的發(fā)展前景。

在堅持和完善工傷社會保險的同時，應(yīng)積極發(fā)展雇主責(zé)任險、人身意外傷害險、公眾責(zé)任險等商業(yè)險種，使兩者相輔相成，共同服務(wù)和促進(jìn)我國的安全生產(chǎn)工作。

第四篇：責(zé)任保險

1內(nèi)容引言

責(zé)任保險，是指以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對象的一類保險，它屬于廣義財產(chǎn)保險范疇，適用于廣義財產(chǎn)保險的一般經(jīng)營理論，但又具有自己的獨(dú)特內(nèi)容和經(jīng)營特點(diǎn)，從而是一類可以獨(dú)成體系的保險業(yè)務(wù)。

首先，責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險具有共同的性質(zhì)，即都屬于賠償性保險。

其次，責(zé)任保險承保的風(fēng)險是被保險人的法律風(fēng)險。

再次，責(zé)任保險以被保險人在保險期內(nèi)可能造成他人的利益損失為承保基礎(chǔ)。

根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險可以分為公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和

管理者；二是各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、維修者；三是各種運(yùn)輸工具的所有者、經(jīng)營管理者或駕駛員；四是各種需要雇傭員工的單位；五是各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位；六是城鄉(xiāng)居民家庭或個人。

此外，在各種工程項目的建設(shè)過程中也存在著民事責(zé)任事故風(fēng)險，建設(shè)工程的所有者、承包者等亦對相關(guān)責(zé)任事故風(fēng)險具有保險利益；各單位場所（即非公眾活動場所）也存在著公眾責(zé)任風(fēng)險，如企業(yè)等單位亦有著投保公眾責(zé)任保險的必要性。

4責(zé)任范圍

責(zé)任保險的保險責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任這二者既有聯(lián)系又有區(qū)別，是不能完全等同的。一方面，責(zé)任保險承保的責(zé)任主要是被保險人的過失行為所致的責(zé)任事故風(fēng)險，即被保險人的故意行為通常是絕對除外不保的風(fēng)險責(zé)任，這一經(jīng)營特點(diǎn)決定了責(zé)任保險承保的責(zé)任范圍明顯地小于民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍；

另一方面，在被保險人的要求下并經(jīng)過保險人的同意，責(zé)任保險又可以承保著超越民事?lián)p害賠償責(zé)任范圍的風(fēng)險。這種無過錯責(zé)任即超出了一般民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍，但保險人通常將其納入承保責(zé)任范圍。

責(zé)任保險的保險責(zé)任，一般包括兩項內(nèi)容：

1、被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

2、因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)過保險人同意支付的費(fèi)用。

5保險費(fèi)率

責(zé)任保險費(fèi)率的制訂，通常根據(jù)各種責(zé)任保險的風(fēng)險大小及損失率的高低來確定。從總體上看，保險人在制訂責(zé)任保險費(fèi)率時，主要考慮的影響因素應(yīng)當(dāng)包括如下幾項：

1.被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其產(chǎn)生意外損害賠償責(zé)任可能性的大小；

2.法律制度對損害賠償?shù)囊?guī)定；

3.賠償限額的高低。

此外，承擔(dān)中區(qū)域的大小、每筆責(zé)任保險業(yè)務(wù)的量及同類責(zé)任保險業(yè)務(wù)的歷史損失資料亦是保險人在制訂責(zé)任保險費(fèi)率時必須參照的依據(jù)。

6保險賠償

從責(zé)任保險的發(fā)展實(shí)踐來看，賠償限額作為保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，通常有以下幾種類型：

1.每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，它又可以分為財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額兩項。

2.保險期內(nèi)累計的賠償限額，它也可以分為累計的財產(chǎn)損失賠償限額和累計的人身傷害賠償限額。

3.在某些情況下，保險人也將財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個限額，或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額而不規(guī)定累計賠償限額。

在責(zé)任保險經(jīng)營實(shí)踐中，保險人除通過確定賠償限額來明確自己的承保責(zé)任外，還通常有免賠額的規(guī)定，以此達(dá)到促使被保險人小心謹(jǐn)慎、防止發(fā)生事故和減少小額、零星賠款支出的目的。

7發(fā)展歷程

責(zé)任保險作為一種保險業(yè)務(wù)，產(chǎn)生于19世紀(jì)的歐美國家，20世紀(jì)70年代以后在工業(yè)化國家迅速得到發(fā)展。1880年，英國頒布《雇主責(zé)任法》，當(dāng)年即有專門的雇主責(zé)任保險公司成立，承保雇主在經(jīng)營過程中因過錯致使雇員受到人身傷害或財產(chǎn)損失時應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任；1886年，英國在美國開設(shè)雇主責(zé)任保險分公司，而美國自己的雇主責(zé)任保險公司則在1889年才出現(xiàn)。

絕大多數(shù)國家均采取強(qiáng)制手段并以法定方式承保的汽車責(zé)任保險，始于19世紀(jì)末，并與工

業(yè)保險一起成為近代保險與現(xiàn)代保險分界的重要標(biāo)志。當(dāng)時的英國“法律意外保險公司”最為活躍，它簽發(fā)的汽車保險單僅承保汽車對第三者的人身傷害責(zé)任，保險費(fèi)每輛汽車按10—100英鎊不等收取，火險則列為可以加保的附加險；到1901年，美國才開始有現(xiàn)代意義的汽車第三者責(zé)任險——承保人身傷害和財產(chǎn)損失法律賠償責(zé)任的保險。進(jìn)入20世紀(jì)70年代以后，責(zé)任保險的發(fā)展在工業(yè)化國家進(jìn)入了黃金時期。在這個時期，首先是各種運(yùn)輸工具的第三者責(zé)任保險得到了迅速發(fā)展；其次是雇主責(zé)任保險成了普及化的責(zé)任保險險種。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各種民事活動急劇增加，法律制度不斷健全，人們的索賠意識不斷增強(qiáng)，各種民事賠償事故層出不窮，終于使責(zé)任保險在20世紀(jì)70年代以后的工業(yè)化國家得到了全面的、迅速的發(fā)展、在本世紀(jì)70年代天，美國的各種責(zé)任保險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入就占整個非壽險業(yè)務(wù)收入的45%—50%左右，歐洲一些國家的責(zé)任保險業(yè)務(wù)收入占整個非壽險業(yè)務(wù)收入的30%以上，日本等國的責(zé)任保險業(yè)務(wù)收入也占其非壽險業(yè)務(wù)收入的25%—30%.進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后，許多發(fā)展中國家也日益重視發(fā)展責(zé)任保險業(yè)務(wù)。

西方保險界認(rèn)為，保險業(yè)的發(fā)展可以劃分為三個大的發(fā)展階段：第一階段是傳統(tǒng)的海上保險和火災(zāi)保險（后來擴(kuò)展到一切財產(chǎn)保險）；第二階段是人壽保險；第三階段是責(zé)任保險。保險業(yè)由承保物質(zhì)利益風(fēng)險，擴(kuò)展到承保人身風(fēng)險后，必然會擴(kuò)展到承保各種法律風(fēng)險，這是被西方保險業(yè)發(fā)展證明了的客觀規(guī)律。同時我們還知道，責(zé)任保險在保險業(yè)中的地位是很高的，它既是法律制度走向完善的結(jié)果，又是保險業(yè)直接介入社會發(fā)展進(jìn)步的具體表現(xiàn)。

第五篇：雇主推薦信

免面試移民雇主推薦信樣例（需翻譯成英文，并公證），有可能背景

調(diào)查。請參考，不要照抄，因為移民官每天面對許多文件，如果沒有 自己的特點(diǎn)，恐怕難以通過。

推 薦 信 xx年04月18日

致相關(guān)人士：

我作為某某市xx公司電腦部主任，非常榮幸的向您推薦xx先生。xx先生于19xx年7月至19xx年3月，在本部門從事軟件開發(fā)工

作，其職位為電腦程序員。其月薪1500元人民幣。xx先生熟練掌握了windows，novell，foxbase,foxpro等

計算機(jī)技能。他的日常工作職責(zé)為：

1、開發(fā)本集團(tuán)公司的xx管理系統(tǒng)；

2、開發(fā)本公司下屬分公司的xx管理系統(tǒng)；

3、不斷完善及升級軟件；

4、培訓(xùn)本公司的電腦操作人員；

5、解決本公司在軟件使用過程中出現(xiàn)的硬件及軟件問題。

6、?????????????????..xx在本單位工作期間，表現(xiàn)出了其獨(dú)特的思維模式及純熟的工作水

平。

他不但專業(yè)技能突出，而且還極具有團(tuán)隊精神，工作態(tài)度認(rèn)真負(fù)責(zé)，有極強(qiáng)的獨(dú)立工作和學(xué)習(xí)的能力，他設(shè)計的程序?qū)嵱煤啙崳壿嬎季S能力很強(qiáng)???????.，是一位不可多得的電腦程序員。

希望我以上所言能幫您更多了解xx先生。如果您還有什么疑問，請與我聯(lián)系，我很樂意回答您的任何問題。

我的聯(lián)系電話是：（86）88-8888888 *** 誠摯的，xxx 某某市xx公司電腦部主任

此為跳槽后的第二家工作單位推薦信

推 薦 信 xxx年04月26日

致相關(guān)人士：

您好！

在此，我非常榮幸地向您推薦我公司的優(yōu)秀員工xx先生。

我單位——某某市xxx是一家從事電子技術(shù)及軟件技術(shù)研制、開發(fā)、生產(chǎn)、銷售的單位。xx先生于xx年3月至今受聘于我公司，主要從事軟件開發(fā)工作，其目前的職位為電腦軟件部主任。其月薪8888元人民幣(含基本工資+獎金等)。xx先生的日常工作職責(zé)為：

1、按客戶需求開發(fā)客戶的電腦管理系統(tǒng)軟件；

2、不斷完善修改并升級客戶的軟件；

3、測試軟件的各項功能；

4、培訓(xùn)客戶的電腦操作人員；

5、解決在軟件使用過程中出現(xiàn)的問題；

6、完善日常程序設(shè)計過程中的文檔資料。

7、????????????????..電腦軟件部在他的主要負(fù)責(zé)下，最近所完成的比較大規(guī)模的軟件項目有：某某市xx公司xx管理系統(tǒng)，某某xx管理系統(tǒng)，某某xx公司人事管理系統(tǒng)，某某xx有限公司業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等。

在工作過程中，xxx先生仍在不斷地學(xué)習(xí)目前最新的計算機(jī)知識，使他本人能夠適應(yīng)日新月異的計算機(jī)時代。目前他已能熟練掌握novell，windows nt,internet,xxxxxx等系統(tǒng)，熟練運(yùn)用foxpro，visual foxpro，vc，c++,java,xxxxx等語言，熟練使用windows95，windows98，windows 2000,office,xxxx及其他軟件。

我作為xxx的上司（經(jīng)理，領(lǐng)導(dǎo)，xx），我覺得他是一位具有極強(qiáng)的工作能力及合作精神，能獨(dú)立地解決工作中所出現(xiàn)的任何問題。他具有 x 年以上相關(guān)領(lǐng)域的工作經(jīng)驗????..，他所開發(fā)的軟件均受到用戶和本所其他領(lǐng)導(dǎo)的一致好評。他是一個?????善于?，有?..心，待人?..、熱情的電腦程序員。

如果您有什么需要咨詢的，請直接與我聯(lián)系。

我的聯(lián)系電話是：（86）88-88888888 *** 誠摯的，xxx 某某市xxx公司篇二：英文雇主推薦信

英文雇主推薦信

to whom it may concern ms li was an senior employee of mfg from the very begining to right now(about 1year).she was employed to lead both operation and purchasing division for the duration of her time here.in addition, ms li had no problem adjusting to the operation dealing.it was a great pleasure for us to work with ms li and we would like to take this opportunity to wish her every success for her future career.篇三：雇主推薦信

怎樣寫雇主推薦信：

移民局再辦理獨(dú)立技術(shù)移民時主要審查申請人的技術(shù)能力和水平，因此一封專業(yè)性很強(qiáng)的推薦信對申請人來說是非常有利的。下面是一封推薦信的范文（為避免大家的推薦信雷同，本人用中文完成）。

推薦信

我很榮幸接受xxx的邀請寫這封推薦信。xxx從xxxx年xx月至xxxx年xx月一直再xx公司的xx部門從事xx技術(shù)工作，他主要負(fù)責(zé)xx工作的研究。xxx在工作期間主要完成一下項目：

1、。。。

2、。。。

。。。

我很高興將xxx推薦給貴方，如果您想了解更多的情況，您可以撥打xxx-xxxxxxxx，我樂意為你解答任何問題。

經(jīng)理：xxx（打印的英文姓名及中文簽名）xxxx年xx月xx日 推薦信要點(diǎn)：

a、要求使用有單位抬頭的公文信紙。b、要求由領(lǐng)導(dǎo)填寫，可以是部門領(lǐng)導(dǎo)。c、要求推薦人留下電話號碼。d、技術(shù)內(nèi)容要求寫得越專業(yè)越好。建議如果是程序員，最好寫清楚完成軟件所采用得環(huán)境、編程工具、軟件功能以及申請人在該軟件中擔(dān)任得工作（如寫需求分析報告、做概要設(shè)計、劃分模塊、編寫代碼和測試等）。e、內(nèi)容不要超過2頁。

f、一定在推薦信中要寫清楚公司名稱。g、被推薦人的工作時間一定要寫到月，如果有兩封以上得推薦信，注意時間的銜接，中間不要超過一個月，否則移民局認(rèn)為申請人曾經(jīng)失業(yè)過，并要求解釋失業(yè)原因。h、推薦人的電話一定要保證在工作時間內(nèi)能撥通，便于移民局通過電話與推薦人聯(lián)系。篇四：推薦信范文

可直接套用的英文推薦信模板

推薦者名姓 稱謂 公司名稱 地址 電話號碼 傳真號碼電子信箱地址] [name street city state zip code] [phone # fax phone # email address] [date today月日年] [recipients name 收信人名姓] [address地址] [address] dear [recipients name] or to whom it may concern: [信的開頭往往可以是：陳述你和被推薦人之間的關(guān)系。譬如：你是被推薦人的主管，同事，或老師。你認(rèn)識被推薦人有多久了...] [陳述被推薦人在工作、學(xué)習(xí)、為人、性格等等方面的優(yōu)點(diǎn)。突出他（她）的技術(shù)、完成的任務(wù)、對公司或社會的貢獻(xiàn)。最好舉例說明。] [如果你很舍不得被推薦人離開，你應(yīng)該在這里說明。用詞觀點(diǎn)要鮮明和強(qiáng)力，多用：excellent, superior, instrumental, creative, innovative, efficient, dependable, articulate, meticulous, self-starter and confident...這樣的詞。避免使用：nice, good, fine這樣的形容詞。] [以推薦此人作為結(jié)束語，并說明如果對方需要了解被推薦人更多更詳盡的情況可以和你聯(lián)系。] sincerely, [sign here簽名] [your name你的名字] [your title你的職稱] 有關(guān)推薦信的延伸閱讀

推薦信的種類

推薦信可以分為三種類型： ? 工作類 ? 學(xué)術(shù)類 ? 個人特點(diǎn)類

每種類別的推薦信都用于不同的情況和環(huán)境，但是每種也都有相似之處。不論何種推薦信，都需要仔細(xì)書寫，其目的都是展示個人技能或特點(diǎn)。一般來說，都用于考察申請人各方面的資格和品質(zhì)，并且樹立其自信。

與雇傭有關(guān)的書面推薦信是由知道求職者的技能，以及他或她的有關(guān)性格特征的人書寫。他們通常是前一個雇主，直屬上司，甚至是同事。

學(xué)術(shù)推薦信使用于各種情況。如某人申請學(xué)術(shù)獎金或?qū)嵙?xí)機(jī)會，以及學(xué)生申請研究生院和高中學(xué)生申請大學(xué)或申請獎學(xué)金，他們會請別人為他們寫推薦信。“就業(yè)”和“學(xué)術(shù)”的推薦信甚至還可以有一些統(tǒng)一之處，如老師為一個學(xué)校職位尋求一份推薦信。

性格或個人推薦信可以用于兒童監(jiān)護(hù)、領(lǐng)養(yǎng)申請、假釋聽證、住房申請、以及申請一個高等的俱樂部或社團(tuán)的會員資格。性格推薦信的共同點(diǎn)是，它們通常（但不總是）由朋友或家人寫的。雇主也可能在某些情況下提供性格推薦信。性格推薦信一般不如就業(yè)或?qū)W術(shù)推薦信正規(guī)。

還有一些是上述推薦信的綜合。例如，公職候選人可能會請某人寫推薦信，一個商人可能會請求別人推薦產(chǎn)品或服務(wù)，或銷售人員可能會請求同事以參考信的形式做介紹。也可能有人要求您寫表揚(yáng)信或評價某人的表現(xiàn)。

推薦信的寫作要素 1 推薦人的身份，在何種身份下認(rèn)識該申請人，認(rèn)識多長時間或何時認(rèn)識該申請人。曾在何課程上教過該申請人

2.申請人的表現(xiàn)，學(xué)習(xí)能力，論文，成績，全班人數(shù)和該申請人排名 3.申請人的工作能力和領(lǐng)導(dǎo)能力，團(tuán)隊合作能力等 4 申請人的英語

申請人是否適合該課程和在該校學(xué)習(xí)

推薦信的寫作結(jié)構(gòu)

第一段： 推薦人與申請人的關(guān)系。推薦人是在什么環(huán)境下認(rèn)識申請人，以及相識多久。

申請人希望申請的哪一個學(xué)期和科系。

第二段： 推薦人對申請人資格評估。推薦人初識申請人時，對他有何特別的印象。舉例證實(shí)推薦人對于申請人的評估結(jié)果。

第三段： 對于申請人個人特質(zhì)的評估（如：溝通能力、成熟度、抱負(fù)、領(lǐng)導(dǎo)能力、團(tuán)隊工作能力，以及正直等），或是有哪些需要改進(jìn)的地方。

結(jié)論： 推薦人對于申請人的整體評估。評估申請人完成學(xué)業(yè)以后，未來在個人和專業(yè)上的發(fā)展。

申請人會為這個科系及團(tuán)體帶來什么貢獻(xiàn)。篇五：出國留學(xué)推薦信范例(巨經(jīng)典!)我名字叫林蕊，生于1982年，2005年從上海師范大學(xué)（shanghai normal university）

畢業(yè)，獲得學(xué)士學(xué)位，專業(yè)是英語語言。我想申請你們大學(xué)的xxxxx碩士課程。我的祖父母和姑姑都是老師，很小的時候就從他們那里知道了很多世界各地的有趣的事情。諾貝爾是我對瑞典的第一印象，因為諾貝爾獎的存在，讓我對遙遠(yuǎn)的瑞典有了一種崇敬。我讀的第一個兒童小說就是《pippi》，后來才知道，這是瑞典作家von astrid lindgren的作品。隨著年齡的增長，我逐漸知道了越來越多關(guān)于北歐，關(guān)于瑞典的歷史和人文知識。從諾貝爾到圣誕老人，從愛立信到宜家（ikea）。知道得越多，我就越是對瑞典充滿了向

往，希望自己有一天能踏上這個美麗的國度。

受到祖父母的影響，我考進(jìn)了上海師范大學(xué)，選擇了英語專業(yè)，因為我覺得這是我了解

世界的一個有力的工具。

在四年中，我系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了英語語言的知識，聽、說、讀、寫都打下了堅實(shí)的基礎(chǔ)。在學(xué)習(xí)中，我知道每門課程都會給我?guī)硎斋@，都是實(shí)現(xiàn)我的夢想的基石。我堅信只要我認(rèn)真的，努力的去學(xué)習(xí)，我一定能做到最好。四年中，我連續(xù)獲得了學(xué)校的獎學(xué)金，順利的通過了專業(yè)英語考試6級，8級，而且現(xiàn)在已經(jīng)通過了上海市高級口譯的筆試部分，近期我就要參加口試部分，我有十足的把握通過這個測試，獲得高級口譯證書。當(dāng)我從上海師范大學(xué)畢

業(yè)時，我在專業(yè)中排名第4，獲得了“優(yōu)秀畢業(yè)生”的稱號。

畢業(yè)以后，我進(jìn)入了一家機(jī)械貿(mào)易公司。作為經(jīng)理的助理，我整日要面對大量的英文文檔的書寫、翻譯。除了日常的英語交流以外，我遇到了大量的機(jī)械、貿(mào)易等等方面的專業(yè)詞匯，這是對我的挑戰(zhàn)，而且我知道，如果戰(zhàn)勝了這個挑戰(zhàn)，我將會有一個很大的提高。于是我利用所有可以利用的時間翻閱專業(yè)字典，跟此行業(yè)內(nèi)的資深人士交流。從開始的磕磕絆絆，經(jīng)過努力的學(xué)習(xí)，我現(xiàn)在已經(jīng)可以十分自如的應(yīng)對這些專業(yè)知識了。通過多年的學(xué)習(xí)和工作，我逐漸感到自己還有比較大的提升空間，于是我萌生了出國留學(xué)的想法。瑞典是一個我最向往的國家，如果能在瑞典學(xué)習(xí)，我想我不但能進(jìn)一步提高自己的英語水平，而且可以學(xué)習(xí)瑞典語，這樣我就能更好的去了解瑞典、了解歐洲。

隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國跟北歐的文化、經(jīng)濟(jì)交流必然會越來越多，涉及的面會越來越廣。如果我能獲得一個在你們學(xué)校xxxxxxx專業(yè)的學(xué)習(xí)機(jī)會，我想我必然會在中歐交流的大潮中處于非常有利的位置。我一定會利用自己學(xué)到的專業(yè)知識，多做一些對中瑞交流有益的事情，將瑞典文化介紹給中國人民，將中國文化介紹給瑞典人民，增進(jìn)我們的相互了

解，增進(jìn)我們的友誼。

申請人：林蕊

2007．3．1 personal statement i am lin rui, born on april 29, 1982.majoring in english at shanghai normal university, i put across my undergraduate program of english in 2005 and obtained a bachelor’s degree of arts at the same time.in view of my insufficiency in current acquisition, i am determined to file for xxx offered by xxx so as to win self-improvement.my grandparents and my aunt are engaged in teaching.in my early years, i got to know a lot of interesting things at every corner of the world from them.my first impression on sweden was nobel prize, because of whose existence, i held a kind of admiration for remote sweden.the first children’s novel that i touched was pippi, which, i latterly knew, was the work of sweden’s writer von astrid lindgren.along with my growth, i gradually acquainted myself with north europe increasingly, like its history and humanistic knowledge, ranging from nobel prize to santa claus and from errison to ikea.the more i understood sweden, the more i yearned for it, hoping that someday i can set foot on this beautiful land.influenced by my grandparents, i was matriculated in shanghai normal university and chose to study english, for i felt that it was a powerful tool for me to understand the world.in the four-year study at the university, i systematically acquired knowledge about english language, laying a sound foundation for listening, speaking, reading and writing in english.in study, i realized that every course would bring me a different gain and all the courses were the cornerstone for the actualization of my ideal.i firmly hold the belief that so long as i studied earnestly and assiduously, i was bound to do a good job.at the university, consecutively winning scholarships of our university, i smoothly passed tem 4 and tem 8 as well as the written part of shanghai advanced english excellent graduate.after my graduation, i serve my employment in regloplas(shanghai)co., mechanism and trade, which is a challenge for me.and i know that if i conquer the challenge, i will make a great enhancement.therefore i avail myself of the time that i can use to thumb through specialized dictionaries and exchange my ideas with seniors in these fields.from the initial ignorance, under my great endeavor, i am now able to deal with the professional kn 推薦信范例

大多數(shù)學(xué)校都要求申請人提供二至三封推薦信。有力的推薦是錄取的重要條件之

一。推薦信要客觀、公正、切忌流于形式，內(nèi)容空洞，要與申請人的其它材料（如成績單）等相符。推薦信也應(yīng)注意格式、文法等。因為向來有“名師出高徒”之說。推薦信的格式與一般書信基本相同。有信頭，發(fā)信日期，收信人姓名，稱呼，正文，信尾謙稱，簽名，推薦人姓名，職稱及工作單位等部分。但推薦信還應(yīng)著重以下方面： 1.為了便于校方查閱，必須提到被推薦者的全名。2.必須交待與被推薦者的認(rèn)識期間（何時開始認(rèn)識或認(rèn)識多久），認(rèn)識程度（偶爾見面或密切接觸）及關(guān)系（師生關(guān)系，上下級關(guān)系，同事等）。3.對被推薦者的優(yōu)點(diǎn)介紹及評價，這是推薦信的核心。主要包括被推薦者的天賦，學(xué)習(xí)成績，研究能力，工作經(jīng)驗，學(xué)習(xí)精神，組織能力，品行及個性方面。4.必須表明推薦人的態(tài)度，是極力推薦還是有保留地推薦。

最近一些學(xué)校出于各種原因，設(shè)計了推薦表格，由推薦人填寫，但其主要內(nèi)容也和推薦信涉及的相同。

范例1 計算機(jī)教授推薦信 i came to know him in september 1987 when mr.chen enrolled in my class on fortran iv programming, a three semesters course.in the class he was one of the most outstanding students.at the semester final he earned a high grade of 81, which should be a according to our grading system.i also found him good at other studies.范例2 商管系教授推薦信 though mr.cheng graduated from this college 5 years ago, he keeps, contact with me very often.worthy of mention also is his personality, honest, reliable, responsible and mature.范例3 法律系教授推薦信 i am pleased to write this letter for my former student miss nan li, who graduated from this college with an l.b.degree in june 1978.miss lis performance, like that in many other courses she taken, was excellent with a superior grade of 86 for the first semester, and 84 for the second semester.in our university and in other university here, 80 is considered a , the highest level.推薦信的份量直接關(guān)系到能否出國留學(xué)，能否獲得獎學(xué)金等，作為對外聯(lián)系的材料，是其中一份較為重要的文件。推薦信的目的是通過國內(nèi)專家向?qū)Ψ浇榻B申請人的工作、學(xué)習(xí)和專業(yè)方向等情況。在出國申請是否成功的諸多要素中，有力的推薦信是錄取的重要條件之一，其份量僅次于于本科成績單和標(biāo)準(zhǔn)化考試（gre、gmat、toefl）成績。

多數(shù)學(xué)校都要求申請人提交兩封到三封的推薦信，由教授、系主任或工作主管直接寄給指定的單位。

一、選擇推薦人

推薦信是了解申請人的重要依據(jù)，在研究生課程中尤其如此。申請人可以選擇現(xiàn)在或以前的老師、教授或雇主。推薦人必須熟悉學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)目的是否明確，在學(xué)術(shù)上是否有前途，以及學(xué)生的適應(yīng)能力、創(chuàng)造能力、品行和特長。

書寫推薦信的最理想的人選是一封由系主任寫，一封由專業(yè)課教授寫，一封由自己的導(dǎo)師寫。不過，對方若無規(guī)定，則除了自己的親屬之外，任何人皆可為推薦人。推薦人一般應(yīng)具備高級技術(shù)職稱，如教授、副教授、研究員、副研究員等。如果推薦人在國內(nèi)外學(xué)術(shù)界享有盛譽(yù)，或者被申請就讀學(xué)校聘為客座教授，或者曾經(jīng)在該校講過學(xué)，那么這樣的推薦人寫的推薦信就具有很強(qiáng)的效力了。

二、推薦信的內(nèi)容

推薦信一般應(yīng)包括下列內(nèi)容： 被推薦人的基本情況介紹。側(cè)重于個人的畢業(yè)時間、學(xué)校、所獲學(xué)位以及個人的專業(yè)經(jīng)歷。

推薦人對被推薦人的基本評價。側(cè)重于被推薦人的專業(yè)基礎(chǔ)、個性、特點(diǎn)、工作態(tài)度和在學(xué)術(shù)上的前途估計。若是推薦研究生，推薦人還需進(jìn)一步說明其深造學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)和當(dāng)前所具備的研究能力。顯然，恰如其分地評價被推薦人的基礎(chǔ)、能力和前途，比言過其實(shí)的贊譽(yù)更令人情服，更具有實(shí)際意義。

推薦人可以著重介紹被推薦人曾經(jīng)獲得的獎勵，發(fā)表過的論文，參加過的重要學(xué)術(shù)會議，以及曾在學(xué)生組織或?qū)W術(shù)團(tuán)體中的任職等來支持自己的評價。

推薦人還必須清楚地表明被推薦人留學(xué)的身份是研究生還是訪問學(xué)者，專業(yè)領(lǐng)域和研究方向是什么。如果大學(xué)提供了現(xiàn)成的推薦表格，則必須按這類表格認(rèn)真逐項填寫。推薦表格中一般有學(xué)生綜合評估的一項，即要求推薦人說明該生在所教的學(xué)生中應(yīng)列為前5％，10％，或25％等。這種評估是指教授的個人評價，可以稍高一點(diǎn)。另外，推薦表格上常有許多難以填寫的項目，遇到這種情形可填i dont know，亦不致對該生的評價有何嚴(yán)重影響。