第一篇：食品安全責(zé)任保險講話稿

食品安全責(zé)任險會議講話稿

局機關(guān)和派出機構(gòu)工作人員、各位食品餐飲生產(chǎn)經(jīng)營者：

為進一步貫徹落實《國務(wù)院食品安全辦食品藥品監(jiān)管總局保監(jiān)會關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》（食安辦〔2015〕1號）、廣東省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的實施意見》（粵府〔2014〕75號）、《廣東省食品安全條例》和縣食品藥品監(jiān)督管理局、縣金融辦關(guān)于印發(fā)《五華縣食品安全責(zé)任險試點工作實施方案的通知》（華食監(jiān)辦〔2016〕16號）等文件要求，我縣開展食品安全責(zé)任保險試點工作，推動建立食品安全責(zé)任保險制度，充分發(fā)揮市場機制作用，完善食品安全社會治理體系。

大家要充分認識開展食品安全責(zé)任保險試點工作的重要意義。食品安全責(zé)任保險，是以被保險人對因其生產(chǎn)經(jīng)營的食品存在缺陷造成第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失時依法應(yīng)負的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。建立食品安全責(zé)任保險制度，是落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于全面深化改革、加強食品安全工作決策部署的重要體現(xiàn)，對保障和改善民生具有重要意義。開展食品安全責(zé)任保險試點，有利于完善社會治理體系，發(fā)揮保險化解矛盾糾紛的作用，用經(jīng)濟杠桿和多樣化產(chǎn)品化解食品安全事件民事責(zé)任糾紛；有利于發(fā)揮保險的風(fēng)險管理和經(jīng)濟補償功能，提高食品安全事故預(yù)防和救助水平，保護消費者的合法權(quán)益；有利于食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險，提高產(chǎn)品質(zhì)量，促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級；有利于加快政府職能轉(zhuǎn)變，優(yōu)化食品安全監(jiān)管方式，協(xié)同解決食品安全問題，推進食品安全社會共治。

我們鼓勵以下領(lǐng)域食品生產(chǎn)經(jīng)營單位積極投保食品安全責(zé)任保險：食品生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)的肉制品、食用油、酒類、保健食品、嬰幼兒配方乳粉、液態(tài)奶、軟飲料、糕點等企業(yè)；經(jīng)營環(huán)節(jié)的集體用餐配送單位、餐飲連鎖企業(yè)、學(xué)校食堂、網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺的入網(wǎng)食品經(jīng)營單位等；當(dāng)?shù)靥赜械摹儆谑称钒踩鹿矢甙l(fā)的行業(yè)和領(lǐng)域。

合理設(shè)計食品安全責(zé)任保險條款和保險費率。保險條款載明的保險責(zé)任賠償范圍應(yīng)當(dāng)包括：因被保險人提供的食品發(fā)生保險合同約定的食品安全問題，導(dǎo)致的第三方人身傷亡或者財產(chǎn)損失；投保企業(yè)或被保險人為減少損失而支出的必要而且合理的施救費用；依法應(yīng)當(dāng)由投保企業(yè)承擔(dān)的事故鑒定、公證、訴訟等費用。

投保企業(yè)依據(jù)食品風(fēng)險、發(fā)生食品安全問題后可能造成的損害范圍、損失程度等因素，并據(jù)此投保。食品藥品監(jiān)管部門可以會同保險監(jiān)管部門根據(jù)行業(yè)特點、企業(yè)規(guī)模等因素，確定最低責(zé)任限額。鼓勵大型食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)投保較高的責(zé)任限額，充分轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險。

保險公司應(yīng)綜合考慮投保企業(yè)的行業(yè)種類、生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、歷史損失等情況，積極配合有關(guān)部門開展食源性疾病（食物中毒）費用調(diào)查，按照風(fēng)險損失原則，確定保險基礎(chǔ)費率。建立費率浮動機制，將企業(yè)的安全管理評級、信用記錄、行業(yè)風(fēng)險差異、歷史損失情況等納入費率調(diào)整因子，充分發(fā)揮保險費率的杠桿調(diào)節(jié)作用，減少食品安全事故發(fā)生。建立健全食品安全風(fēng)險管理機制。食品藥品監(jiān)管部門要探索建立基于風(fēng)險管理的企業(yè)分級分類監(jiān)管模式。保險監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)督促保險公司加強對投保企業(yè)的風(fēng)險管理服務(wù)，強化現(xiàn)場勘查，充分發(fā)揮責(zé)任保險在事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制等方面的風(fēng)險管理作用。將投保企業(yè)風(fēng)險等級與參保情況、保險費率水平等掛鉤，并運用責(zé)任限額、免賠額等手段促使食品企業(yè)加強質(zhì)量管理。

食品藥品監(jiān)管部門要督促企業(yè)嚴(yán)格落實食品安全主體責(zé)任，做好事故預(yù)防、事故整改、事故處理以及事故應(yīng)急預(yù)案等工作，不斷建立健全信用記錄。保險公司應(yīng)積極查詢企業(yè)信用記錄，將其作為實施差別化保險費率的重要參考依據(jù)，對守信者實行優(yōu)惠保險費率，對失信者相應(yīng)提高保險費率。

食品藥品監(jiān)管部門要加強食品安全事故的統(tǒng)計分析，根據(jù)需要依法提供監(jiān)管信息。保險公司要加快建立風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，逐步實現(xiàn)行業(yè)之間的數(shù)據(jù)共享，提升對食品安全的風(fēng)險甄別水平和風(fēng)險管理能力。支持保險公司因地制宜開發(fā)特色產(chǎn)品，積極運用網(wǎng)絡(luò)、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進食品安全責(zé)任保險銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新。

完善食品安全責(zé)任保險理賠機制。投保企業(yè)發(fā)生食品安全損害事故后，應(yīng)當(dāng)立即按照相關(guān)規(guī)定對事故進行處置，防止事故擴大，并按規(guī)定向有關(guān)政府部門報告；應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司，協(xié)助保險公司開展事故勘查和定損。保險公司在獲知保險事故發(fā)生或接到事故報案后，應(yīng)第一時間展開事故查勘與處理，積極參與事故救助。保險公司應(yīng)科學(xué)、合理設(shè)定食品安全損害事故鑒定流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確事故鑒定報告和調(diào)查結(jié)論的認定程序。投保企業(yè)在索賠時，應(yīng)按要求提交事故鑒定手續(xù)，以便保險公司在責(zé)任認定、賠償處理時參考。

保險公司對投保企業(yè)提出的索賠，要按照保險合同的約定，規(guī)范、及時地履行保險賠償責(zé)任。對責(zé)任明確的重大保險事故，保險公司可直接對受害者先行賠付，或積極提供預(yù)付賠款，及時化解矛盾糾紛。保險監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)保險公司優(yōu)化理賠流程，提高理賠效率，提升理賠服務(wù)質(zhì)量，使保險理賠更加快速、便捷。

加強食品安全責(zé)任保險試點工作的組織實施。開展試點工作的地區(qū)要高度重視，切實加強領(lǐng)導(dǎo)，細化工作方案，明確責(zé)任分工，建立工作機制，發(fā)揮部門合力，推動工作落實到位。食品安全辦要加大工作力度，及時協(xié)調(diào)解決試點工作中遇到的問題，確保食品安全責(zé)任保險試點工作取得實效。

食品藥品監(jiān)管部門、保險監(jiān)管部門應(yīng)結(jié)合實際探索多種激勵約束手段推動企業(yè)投保。將企業(yè)是否投保納入企業(yè)信用記錄和分級分類管理指標(biāo)體系，并作為企業(yè)分級分類管理措施的重要參考。對按規(guī)定投保的企業(yè)，食品藥品監(jiān)管部門可會同有關(guān)部門，推動已投保企業(yè)優(yōu)先獲得行業(yè)專項支持和政府扶持政策的支持等。加大信息公開力度，及時公布企業(yè)投保情況。

第二篇：食品安全責(zé)任保險

食品安全責(zé)任保險條款

總則

第一條

本保險合同由保險方案、保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

第二條

凡在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并登記注冊，有固定經(jīng)營場所，從事食品生產(chǎn)、銷售或餐飲服務(wù)的企業(yè)均可投保本保險，成為本保險的被保險人。

保險責(zé)任

第三條

在保險期間內(nèi)，被保險人在保單載明的經(jīng)營場所區(qū)域范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)時，因被保險人及其雇員的疏忽或過失導(dǎo)致下列事故，造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，受害人或其代理人在保險期間內(nèi)首次向被保險人提出損害賠償請求，依照中華人民共和國（不包括港澳臺地區(qū)）法律應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同約定負責(zé)賠償：

（一）消費者發(fā)生食物中毒或感染其他食源性疾病等食品安全事故，包含第三者投毒、因食物中摻有異物而造成消費者人身損害或財產(chǎn)損失的；

（二）顧客摔傷、燙傷、撞傷、砸傷等被保險人或其工作人員的疏忽或過失導(dǎo)致的人身傷亡或財產(chǎn)損失事故的；

（三）電梯、升降機正常運行過程中突發(fā)故障或墜落導(dǎo)致顧客人身傷亡或財產(chǎn)損失；

（四）火災(zāi)、爆炸(含因此引發(fā)的煙熏)導(dǎo)致顧客及第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失；

（五）被保險人布置的廣告、霓虹燈或裝飾物墜落導(dǎo)致顧客及第三者的人身傷亡或財物毀損。

第四條

保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費用、律師費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負責(zé)賠償。

責(zé)任免除

第五條 出現(xiàn)下列任一情形時，保險人不負責(zé)賠償：

(一)未取得或被政府主管部門吊銷營業(yè)執(zhí)照、衛(wèi)生許可證，或被責(zé)令停業(yè)整改但仍繼續(xù)營業(yè)期間發(fā)生的任何事故；

(二)經(jīng)營場所未經(jīng)公安消防部門驗收或驗收不合格期間發(fā)生的任何事故。第六條

下列原因造成的損失、費用和責(zé)任，保險人不負責(zé)賠償：(一)

投保人、被保險人及其代表的故意行為；(二)發(fā)生不可抗力行為：

1、戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動；

2、核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；

3、自然災(zāi)害（如地震或地震次生原因、海嘯、雷擊、暴雨、洪水等）。

(四)大氣污染、土地污染、水污染（人為投毒造成的污染不在此限），煙熏（因火災(zāi)、爆炸引發(fā)的煙熏不在此限）；(三)

行政行為或司法行為；

(四)提供或使用非國家頒布的允許食用的野生動物，或者使用非檢驗檢疫合格的原料或制品；

(五)聘用患有國家食品衛(wèi)生法律法規(guī)禁止性疾病的人員從事接觸直接入口食品的工作；

(六)盜竊、搶劫、搶奪、酗酒、打架、斗毆；(七)

非被保險人制造或加工的食品或飲料；(八)

經(jīng)營場所進行整體裝修；

(九)電梯、升降機超載導(dǎo)致的故障或墜落；

(十)違法、違章建筑及裝置（含廣告、霓紅燈、裝飾物裝置）坍塌或墜落。第七條 下列損失、費用和責(zé)任，保險人不負責(zé)賠償：

(一)被保險人或其雇員的人身傷亡及其所有或管理的財產(chǎn)的損失；

(二)被保險人應(yīng)該承擔(dān)的合同責(zé)任，但無合同存在時仍然應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任不在此限；

（三）罰款、罰金及懲罰性賠償；(四)

精神損害賠償；(五)

間接損失；

(六)由于被保險人的機動交通工具、起重機、吊車造成的人身傷害或財產(chǎn)損失；(七)

被保險人所有、使用或經(jīng)營的停車場或停車地點發(fā)生意外事故造成的車輛損失； 第八條 本保險合同中載明的免賠額，保險人不負責(zé)賠償。

賠償限額與免賠額（率）

第九條 賠償限額包括每次事故賠償限額、每人人身傷亡賠償限額、累計賠償限額，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在保險合同中載明。

第十條

本保險合同實行絕對免賠額（率），每次事故免賠額不低于500元或免賠率5%，即損失在免賠額（率）以下的，保險人不予賠償。超過部分保險人扣除絕對免賠額（率）后予以賠償。

保險期間

第十一條

除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。

保險費

第十二條 保險人按照被保險人具體的行業(yè)、風(fēng)險情況及上一全年營業(yè)額、累計賠償限額與被保險人協(xié)商確定保險費率。以累計賠償限額乘以費率計算出被保險人應(yīng)交納的保險費。投保人應(yīng)該按照合同約定向保險人繳納保險費。

保險人義務(wù)

第十三條

訂立本保險合同時，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明本保險合同的內(nèi)容。對本保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

第十四條

本保險合同成立后，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證。第十五條

保險人依據(jù)第一十九條所取得的保險合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。

保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十六條

保險人按照第二十七條的約定，認為被保險人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時書面一次性通知投保人、被保險人補充提供，否則保險人不得因此拒絕或減輕履行保險賠償責(zé)任。

第十七條

保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出是否屬于保險責(zé)任的核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。但保險責(zé)任的核定必須依賴于特定證明、鑒定、判決、裁定或其他證據(jù)材料的，保險人應(yīng)在被保險人提供或自行取得上述證據(jù)材料起三十日內(nèi)作出核定。本合同另有約定的除外。

保險人未及時履行前款規(guī)定的義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或受益人因此受到的損失。

保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達成賠償保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險金義務(wù)。本保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險金的義務(wù)。保險人依照前款的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。第十八條

保險人自收到賠償保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

投保人、被保險人義務(wù)

第一十九條 訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。

投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。第二十條 除另有約定外，投保人應(yīng)當(dāng)在保險合同成立時交付保險費。保險費未按約定及時足額交付前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十一條

被保險人應(yīng)遵守國家及政府部門相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章，采取下列措施盡力避免或減少責(zé)任事故的發(fā)生。(一)

應(yīng)持有具有相應(yīng)檢驗資質(zhì)的部門頒發(fā)的電梯、升降機合格證書，并保證對電梯、升降機由合格的技術(shù)人員定期進行檢查和維修；

(二)應(yīng)恪盡職守防止出售或提供任何不符合國家標(biāo)準(zhǔn)的食品、飲料或其它商品；(三)

被保險人在經(jīng)營場所布置的廣告、霓虹燈和裝飾物裝置必須經(jīng)國家有關(guān)管理部門批準(zhǔn)，并保證指派合格人員對其定期進行檢查和維護。

保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查，向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面合理建議，投保人、被保險人應(yīng)該認真付諸實施。

投保人、被保險人未按照約定履行上述安全義務(wù)的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

第二十二條

在保險合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人知道該事項后應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人可以增加保險費或者解除合同。

被保險人未履行前款約定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

第二十三條 據(jù)以確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標(biāo)的的危險程度明顯減少的，保險人應(yīng)當(dāng)降低保險費，并按日計算退還相應(yīng)的保險費：

第二十四條

知道保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)該：

(一)盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；

(二)及時通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；

(三)保護事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險人進行事故調(diào)查；對于拒絕或者妨礙保險人進行事故調(diào)查導(dǎo)致無法認定事故原因或核實損失情況的，保險人對無法確定或核實的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十五條

被保險人收到受害人的損害賠償請求時，應(yīng)立即通知保險人。未經(jīng)保險人書面同意，被保險人對受害人及其代理人作出的任何承諾、拒絕、出價、約定、付款或賠償，保險人不受其約束。對于被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定，不屬于本保險責(zé)任范圍或超出應(yīng)賠償限額的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。在處理索賠過程中，保險人有權(quán)自行處理由其承擔(dān)最終賠償責(zé)任的任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向保險人提供其所能提供的資料和協(xié)助。

第二十六條

被保險人獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時，應(yīng)立即以書面形式通知保險人；接到法院傳票或其他法律文書后，應(yīng)將其副本及時送交保險人。保險人有權(quán)以被保險人的名義處理有關(guān)訴訟或仲裁事宜，被保險人應(yīng)提供有關(guān)文件，并給予必要的協(xié)助。

對因未及時提供上述通知或必要協(xié)助導(dǎo)致擴大的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十七條

被保險人請求賠償時，應(yīng)向保險人提供下列證明和資料：(一)

保險單正本；

(二)有關(guān)當(dāng)局出具的事故證明；(三)

損失清單；(四)

醫(yī)療機構(gòu)出具的費用收據(jù)、診斷證明及病歷等醫(yī)療證明、人身傷害程度證明；消費者傷殘、死亡的，應(yīng)當(dāng)提供行政、司法機關(guān)等權(quán)威部門或縣級（含）以上醫(yī)療機構(gòu)出具的受損失第三者殘疾鑒定診斷書或死亡證明；

(五)若事故由被保險人按照本條款第二十八條第（一）款約定與受害人協(xié)商解決時，提供雙方達成的賠償協(xié)議；若事故由有關(guān)當(dāng)局調(diào)解、民事訴訟或仲裁時，提供相關(guān)法律文書（調(diào)解書、判決書、裁定書、裁決書等）；

被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

賠償處理

第二十八條

保險人的賠償以下列方式之一確定的被保險人的賠償責(zé)任為基礎(chǔ)：(一)

被保險人和向其提出損害賠償請求的受害人協(xié)商并經(jīng)保險人確認；

1、對于人身傷亡賠償責(zé)任，依據(jù)國家關(guān)于人身侵害賠償相關(guān)法律、法規(guī)來確定；

2、對于財物毀損賠償責(zé)任，以市場上相同物品(若無相同物品，則選擇性能最接近的物品)的市場價值扣減折舊及殘值后確定（不應(yīng)依據(jù)受害人對毀損財物之感情或主觀標(biāo)準(zhǔn)而定），或者以將毀損財物恢復(fù)原狀的費用確定。

(二)仲裁機構(gòu)裁決；(三)

人民法院判決；(四)

保險人認可的其他方式。

第二十九條 保險人對被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者本合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。

被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。

被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)模ｋU人不得向被保險人賠償保險金。

第三十條 發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按以下方式計算賠償：

(一)對于每次事故造成的損失，保險人在每次事故賠償限額內(nèi)計算賠償，其中對每人人身傷亡的賠償金額不得超過每人人身傷亡賠償限額；

(二)在依據(jù)本條第（一）項計算的基礎(chǔ)上，保險人在扣除保單約定的每次事故免賠額后進行賠償，但對于人身傷亡的賠償不扣除每次事故免賠額；

(三)在保險期間內(nèi)，保險人對多次事故損失的累計賠償金額不超過累計賠償限額。第三十一條

對每次事故發(fā)生的法律費用和本合同約定的被保險人為減少或控制損失所支付的必要的、合理的費用，保險人在第三十條計算的賠償金額以外另行計算。第三十二條

發(fā)生保險事故時，如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也能夠獲得賠償，則本保險人按照本保險合同的賠償限額與其他保險合同及本合同的賠償限額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險人不負責(zé)墊付。若被保險人未如實告知導(dǎo)致保險人多支付賠償金的，保險人有權(quán)向被保險人追回多支付的部分。

第三十三條

發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由有關(guān)責(zé)任方負責(zé)賠償?shù)模ｋU人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對有關(guān)責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

被保險人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)模ｋU人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。

保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。第三十四條

被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

爭議處理和法律適用

第三十五條

因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，依法向中華人民共和國人民法院起訴，適用中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）。

第三十六條

本保險合同的未盡事宜均按中華人民共和國保險法等相關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。

其他事項

第三十七條

保險合同成立后，投保人可以隨時解除合同，除本合同有特別約定外，保險人不得解除合同。保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險人支付手續(xù)費，手續(xù)費為總保費的5%，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費。保險責(zé)任開始后，投保人要求解除保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始至合同解除期間應(yīng)收的部分（按日比例計）后，退還投保人。

第三篇：探索推行企業(yè)食品安全責(zé)任保險

探索推行企業(yè)食品安全責(zé)任保險

2013-3-15 5:15:23來源：2013年03月14日 16:34:25 新華網(wǎng)

新華網(wǎng)北京３月１４日電（記者岳德亮、張遙）“如何解決食品安全問題無疑是政府工作的一個重點和難題，應(yīng)該得到絕對重視。”全國人大代表、杭州市第一人民醫(yī)院腎內(nèi)科主任王鳴認為，引入商業(yè)保險機制，解決食品安全事故的賠償問題。

王鳴說，目前食品安全事故發(fā)生以后，國際上通行的是受害者一般可以從四個途徑獲得賠償或者救濟：從食品生產(chǎn)者或者銷售者獲得賠償，從食品所在行業(yè)協(xié)會或商會獲得賠償，從政府獲得賠償和救濟，通過保險理賠獲得相應(yīng)的賠償。我國目前最常見的食品安全事故賠償解決方法，是沿用了國際慣例的前三種。

“商業(yè)保險這種方式可以有效避免賠償金額過大時食品生產(chǎn)經(jīng)營者無力賠償受害者情況的發(fā)生，相應(yīng)可減輕行業(yè)及政府負擔(dān)。”王鳴說。

王鳴建議，采取“政策引導(dǎo)、政府推動、市場化運作和第三方專業(yè)輔助”統(tǒng)一投保的商業(yè)保險運行模式，聘請專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)人，用機制探索行業(yè)管理和保險管理結(jié)合的辦法是解決食品安全賠償問題的有效辦法，既有利于維護廣大消費者的利益，也保證了食品相關(guān)行業(yè)的長期健康發(fā)展。

“國家相關(guān)部門應(yīng)責(zé)成保險經(jīng)紀(jì)公司調(diào)研市場，會同保險公司有針對性地修正和完善保險產(chǎn)品。”王鳴說，不同食品企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模及經(jīng)營食品種類千差萬別，風(fēng)險也各有差異，倘若簡單地按統(tǒng)一保險費率開發(fā)食品安全責(zé)任保險產(chǎn)品，必將影響企業(yè)對保險產(chǎn)品購買熱情。同時建立相關(guān)獎懲制度，對保險期內(nèi)表現(xiàn)較好的企業(yè)，在續(xù)保時，實施鼓勵性折扣保費制度；而對于經(jīng)常出險的企業(yè)提高保費作為懲罰。

王鳴認為，目前全面統(tǒng)一實施食品安全強制險尚有困難，不妨在全國部分城市的某些大中型食品企業(yè)（如連鎖型餐飲企業(yè)等）中試行統(tǒng)一投保。“倘若食品安全責(zé)任險在試點企業(yè)取得顯著成效，必能贏得公眾信任，為今后其全面覆蓋作出良好鋪墊。”

第四篇：梅江區(qū)食品安全責(zé)任保險試點工作實施方案

梅江區(qū)食品安全責(zé)任保險試點工作實施方案

（征求意見稿）

為探索建立符合市場經(jīng)濟規(guī)律的食品安全保障體系，有效降低食品安全風(fēng)險，切實維護人民群眾利益，根據(jù)《中華人民共和國食品安全法》和《梅州市食品藥品監(jiān)督管理局 梅州市金融工作局關(guān)于印發(fā)梅州市食品安全責(zé)任保險工作實施方案的通知》（梅食藥監(jiān)綜〔2016〕23號）文件精神，結(jié)合我區(qū)實際，在全區(qū)范圍內(nèi)全面開展食品安全責(zé)任保險工作，特制定本實施方案。

一、指導(dǎo)思想

按照“政府引導(dǎo)、市場運作、分步推廣”原則，積極穩(wěn)妥地開展食品安全責(zé)任保險試點工作，探索建立符合市場規(guī)律和我區(qū)實際的食品安全責(zé)任保險機制，創(chuàng)新食品安全監(jiān)管方式，強化食品生產(chǎn)經(jīng)營主體首負責(zé)任，促進食品生產(chǎn)經(jīng)營者誠信自律，有效防控和化解食品安全風(fēng)險，推進食品安全社會共治，維護人民群眾合法權(quán)益。

二、工作目標(biāo)

通過試點，研發(fā)符合市場需求和對食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)具有吸引力的食品安全責(zé)任保險產(chǎn)品，探索食品安全責(zé)任保險推廣模式，建立與責(zé)任保險相結(jié)合的食品安全長效監(jiān)管機制，充分發(fā)揮保險的風(fēng)險控制和社會管理功能，建立事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制、事后理賠服務(wù)相統(tǒng)一的風(fēng)險管理機制，健全食品安全風(fēng)險化解體系。

三、試點范圍

結(jié)合我區(qū)食品產(chǎn)業(yè)特點和發(fā)展現(xiàn)狀，重點推動以下食品企業(yè)積極參加食品安全責(zé)任保險：

（一）食品生產(chǎn)環(huán)節(jié)

肉制品、食用油、酒類、嬰幼兒配方乳粉、液態(tài)奶、飲用水、軟飲料、糕點等食品生產(chǎn)企業(yè)，保健食品生產(chǎn)企業(yè)和當(dāng)?shù)靥赜械摹⑹称钒踩L(fēng)險等級較高的其他食品生產(chǎn)企業(yè)。

（二）食品經(jīng)營環(huán)節(jié)

1﹒集體用餐配送單位、中央廚房、中小學(xué)校（含托幼機構(gòu)）食堂、旅游團體餐飲接待單位、大中型以上餐飲企業(yè)、農(nóng)村宴席等。

2﹒大中型食品銷售企業(yè)（批發(fā)企業(yè)、食品經(jīng)營超市）、網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺的入網(wǎng)食品經(jīng)營單位和當(dāng)?shù)靥赜械摹⑹称钒踩鹿矢甙l(fā)的其他食品經(jīng)營單位等。

3﹒鼓勵其他有保障需求的企業(yè)（如農(nóng)產(chǎn)品種、養(yǎng)殖）參加食品安全責(zé)任保險，積極投保。

四、工作步驟

（一）啟動試點階段（2016年）

1﹒部署動員（6-9月）。開展前期調(diào)研，結(jié)合實際制定實施方案，部署試點工作，對食品企業(yè)進行動員和業(yè)務(wù)宣傳，提高企業(yè)對食品安全責(zé)任險的認知度和參保積極性。保險監(jiān)管部門指導(dǎo)保險公司開發(fā)專屬保險產(chǎn)品，制定承保方案，開展產(chǎn)品推廣活動，食品藥品監(jiān)管部門積極給予配合，提供本轄區(qū)食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)名單。

2﹒組織實施（9-12月）。根據(jù)實施方案，組織實施試點工作，落實具體承保機構(gòu)，選取有承保經(jīng)驗、有實力規(guī)模和服務(wù)團隊管理健全的保險機構(gòu)為主要試點承辦機構(gòu)。力爭在2016年12月底前我區(qū)食品安全責(zé)任保險試點范圍的食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)投保覆蓋率達到10%以上。

3﹒工作小結(jié)（12月）。各部門對試點工作進行階段性小結(jié)，統(tǒng)計工作數(shù)據(jù)，按時報送有關(guān)材料。

（二）常態(tài)化工作階段（2017-2020年）

在認真總結(jié)上一工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，充分結(jié)合實際，積極開拓創(chuàng)新，及時調(diào)整工作方式方法，不斷健全和完善相關(guān)激勵機制，逐步擴大食品安全責(zé)任保險試點范圍和食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)投保覆蓋率。

五、工作措施

（一）建立聯(lián)席會議制度。區(qū)食品藥品監(jiān)管局和區(qū)金融辦建立食品安全責(zé)任保險試點工作聯(lián)席會議制度（見附件），負責(zé)對全區(qū)試點工作的宏觀指導(dǎo)、組織協(xié)調(diào)、信息匯總、督促檢查和宣傳推廣，推進全區(qū)開展食品安全責(zé)任保險試點。

（二）建立推動引導(dǎo)工作機制。區(qū)政府將大力推廣食品安全責(zé)任保險制度，鼓勵食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險工作，已列入2016年梅江區(qū)食品安全重點工作安排。同時，食品安全責(zé)任保險試點工作開展情況也將納入2016年市對縣（市、區(qū)）食品安全工作考評內(nèi)容。因此，各部門要結(jié)合實際，建立完善食品企業(yè)信用體系，探索建立基于風(fēng)險管理的食品企業(yè)分級分類監(jiān)管模式，將參保情況作為食品安全管理內(nèi)容納入企業(yè)信用記錄和分級分類管理指標(biāo)體系，并作為日常監(jiān)督

檢查的一項重要內(nèi)容，不斷提高食品企業(yè)參保意識，引導(dǎo)推動食品企業(yè)積極參保，落實主體責(zé)任。

（三）健全完善市場化運作機制。保險公司要從防范食品安全風(fēng)險、提振企業(yè)參保信心出發(fā)，組織制定保險產(chǎn)品指導(dǎo)方案或示范性文本，根據(jù)《指導(dǎo)意見》精神，提出試點行業(yè)和領(lǐng)域保險產(chǎn)品的保險責(zé)任范圍、保險費率與賠償參考標(biāo)準(zhǔn)、理賠服務(wù)等要求。保險公司要綜合考慮產(chǎn)業(yè)特點、生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和風(fēng)險等級等情況，研究開發(fā)契合市場需求、保障范圍更廣、對食品企業(yè)更具吸引力的新型食品安全責(zé)任保險產(chǎn)品，合理設(shè)計保險條款和費率，結(jié)合承保理賠、費率浮動、市場推廣、專戶管理等制度，將參保企業(yè)風(fēng)險等級與保險費率水平等掛鉤，并運用責(zé)任限額、免賠額等手段促使參保企業(yè)加強食品安全管理。承保方案報區(qū)聯(lián)席會議辦公室審核后實施，同時向市聯(lián)席會議辦公室報備。鼓勵企業(yè)通過聯(lián)保、經(jīng)紀(jì)公司或行業(yè)協(xié)會協(xié)助等多種方式組織參保。

（四）建立風(fēng)險管理與服務(wù)體系。保險公司要創(chuàng)新保險服務(wù)方式，加強風(fēng)險管理服務(wù)隊伍與能力建設(shè)，建立保險事前事中事后服務(wù)體系，充分發(fā)揮責(zé)任保險在事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制和事后理賠服務(wù)等方面的作用。探索建立食品安全風(fēng)險評級制度、風(fēng)險防控機制和事故應(yīng)急預(yù)案，指導(dǎo)參保企業(yè)做好風(fēng)險排查防控工作。完善理賠服務(wù)機制，優(yōu)化理賠服務(wù)流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，出險后積極開展事故查勘與救助，按照保險合同約定及時迅速履行賠償責(zé)任。

（五）建立政策扶持工作機制。各部門要充分認識食品安全責(zé)任保險關(guān)系國計民生的公益性和重要性，結(jié)合實際探索出臺推動企業(yè)參保必

要的扶持政策，積極爭取將食品安全責(zé)任保險政策納入地方性法規(guī)、行政規(guī)章，或推動政府出臺規(guī)范性文件，會同有關(guān)部門推動已參保企業(yè)優(yōu)先獲得行業(yè)專項資金，激勵企業(yè)參保。探索將食品安全責(zé)任保險納入校園安全責(zé)任保險范圍，鼓勵并提倡有條件的地區(qū)創(chuàng)新參保方式，對學(xué)校及幼兒園食堂等社會影響大、食品安全風(fēng)險高的行業(yè)，以及經(jīng)濟賠償能力不足的地方特色食品生產(chǎn)經(jīng)營單位，積極探索“行業(yè)團購”或“區(qū)域統(tǒng)保”等公益購買食品安全責(zé)任保險服務(wù)模式，有效提高食品安全責(zé)任保險覆蓋面。

六、工作要求

（一）提高認識，加強領(lǐng)導(dǎo)。各部門要充分認識推廣食品安全責(zé)任保險制度的重要意義，高度重視，加強領(lǐng)導(dǎo)，因地制宜，統(tǒng)籌兼顧，落實責(zé)任，積極創(chuàng)造條件，推動食品安全風(fēng)險高的行業(yè)和關(guān)系民生的重要領(lǐng)域先行先試，以大中型企業(yè)和網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺為示范，鼓勵引導(dǎo)有條件的行業(yè)和其他小企業(yè)積極參保，扎實開展試點工作，分步推廣食品安全責(zé)任保險制度。

（二）密切配合，加強宣傳。推廣食品安全責(zé)任保險制度是一項系統(tǒng)性、長期性和復(fù)雜性的工作，各部門要通力協(xié)作，加強相關(guān)政策研究，增強食品安全責(zé)任保險的可操作性，規(guī)范食品安全責(zé)任保險市場。充分發(fā)揮新聞媒體的宣傳引導(dǎo)作用，通過各種方式宣傳推廣食品安全責(zé)任保險政策措施及其意義，及時公布企業(yè)參保情況，增強食品生產(chǎn)經(jīng)營者的風(fēng)險意識、責(zé)任意識和參保意識，營造良好的社會環(huán)境和輿論氛圍。

（三）加強督導(dǎo)，注重總結(jié)。各部門要加強對食品安全責(zé)任保險試點工作的督查督導(dǎo)，及時發(fā)現(xiàn)并協(xié)調(diào)研究解決存在的困難和問題，推動試點工作落實到位，確保食品安全責(zé)任保險試點工作取得實效。要注重總結(jié)提升，適時推廣試點工作中的典型經(jīng)驗和做法，發(fā)揮率先參保企業(yè)的示范作用，擴大試點影響，督促后進地區(qū)加快試點工作步伐，逐步擴大試點覆蓋面。

區(qū)食品藥品監(jiān)管局機關(guān)各部門工作開展情況于每年12月15日前報綜合協(xié)調(diào)股匯總、各承保保險公司工作開展情況于每年12月15日前報送區(qū)金融辦（聯(lián)系人：，電話：）。

附件：梅江區(qū)食品安全責(zé)任保險試點工作聯(lián)席會議制度

附件

梅江區(qū)食品安全責(zé)任保險試點工作聯(lián)席會議制度

為進一步統(tǒng)籌推進我區(qū)食品安全責(zé)任保險試點工作，加強各有關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，制定本制度。

一、聯(lián)席會議的主要職責(zé)

組織制定全區(qū)食品安全責(zé)任保險試點工作方案，研究解決試點工作中的存在問題，研究制定試點保障措施，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)部門間的相關(guān)活動，推動全區(qū)試點工作順利開展。

二、聯(lián)席會議組成單位及人員

聯(lián)席會議由區(qū)食品藥品監(jiān)管局、區(qū)金融辦分管領(lǐng)導(dǎo)及監(jiān)管股室的主要負責(zé)人組成。具體組成如下: 召集人: 張寶鴻

區(qū)食安辦主任、區(qū)食品藥品監(jiān)管局局長 副召集人:

楊

沁

區(qū)食品藥品監(jiān)管局副局長

區(qū)金融辦 成員: 李敏銳

區(qū)食品藥品監(jiān)管局綜合協(xié)調(diào)股股長

區(qū)金融辦

曾祥杰

區(qū)食品藥品監(jiān)管局食品生產(chǎn)監(jiān)管股股長 徐雪芬

區(qū)食品藥品監(jiān)管局食品流通監(jiān)管股股長 彭權(quán)鋒

區(qū)食品藥品監(jiān)管局餐飲監(jiān)管股股長

陳江洪

區(qū)食品藥品監(jiān)管局保健食品化妝品監(jiān)管股股長 古益強

區(qū)食品藥品監(jiān)管局政策法規(guī)股股長

聯(lián)席會議召集單位為區(qū)食品藥品監(jiān)管局，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在區(qū)食品藥品監(jiān)管局綜合協(xié)調(diào)股，負責(zé)日常管理工作，辦公室主任由李敏銳同志兼任。

三、聯(lián)席會議各成員職責(zé)分工

（一）區(qū)食品藥品監(jiān)管局綜合協(xié)調(diào)股

牽頭組織制訂全區(qū)試點工作方案，做好信息匯總，組織宣傳推廣，承辦聯(lián)席會議的日常事務(wù)。

（二）區(qū)金融辦

組織制定區(qū)級保險產(chǎn)品指導(dǎo)方案，確定保險責(zé)任、保險費率與賠付費率范圍，明確理賠與服務(wù)要求。組織指導(dǎo)保險公司開展市場調(diào)研、開發(fā)專屬保險產(chǎn)品，督促保險公司做好承保理賠服務(wù)工作。

（三）區(qū)食品藥品監(jiān)管局相關(guān)監(jiān)管股室

根據(jù)工作實施方案和結(jié)合食品行業(yè)實際，組織實施試點工作，研究制定相關(guān)環(huán)節(jié)的激勵措施，引導(dǎo)食品企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險。

四、聯(lián)席會議工作制度

聯(lián)席會議原則上每半年召開1次，根據(jù)工作需要也可不定期召開。各成員要定期或不定期開展工作督查，加強信息溝通，原則上每半年向聯(lián)席會議通報一次工作情況。

第五篇：責(zé)任保險

1內(nèi)容引言

責(zé)任保險，是指以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對象的一類保險，它屬于廣義財產(chǎn)保險范疇，適用于廣義財產(chǎn)保險的一般經(jīng)營理論，但又具有自己的獨特內(nèi)容和經(jīng)營特點，從而是一類可以獨成體系的保險業(yè)務(wù)。

首先，責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險具有共同的性質(zhì)，即都屬于賠償性保險。

其次，責(zé)任保險承保的風(fēng)險是被保險人的法律風(fēng)險。

再次，責(zé)任保險以被保險人在保險期內(nèi)可能造成他人的利益損失為承保基礎(chǔ)。

根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險可以分為公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和

管理者；二是各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、維修者；三是各種運輸工具的所有者、經(jīng)營管理者或駕駛員；四是各種需要雇傭員工的單位；五是各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位；六是城鄉(xiāng)居民家庭或個人。

此外，在各種工程項目的建設(shè)過程中也存在著民事責(zé)任事故風(fēng)險，建設(shè)工程的所有者、承包者等亦對相關(guān)責(zé)任事故風(fēng)險具有保險利益；各單位場所（即非公眾活動場所）也存在著公眾責(zé)任風(fēng)險，如企業(yè)等單位亦有著投保公眾責(zé)任保險的必要性。

4責(zé)任范圍

責(zé)任保險的保險責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任這二者既有聯(lián)系又有區(qū)別，是不能完全等同的。一方面，責(zé)任保險承保的責(zé)任主要是被保險人的過失行為所致的責(zé)任事故風(fēng)險，即被保險人的故意行為通常是絕對除外不保的風(fēng)險責(zé)任，這一經(jīng)營特點決定了責(zé)任保險承保的責(zé)任范圍明顯地小于民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍；

另一方面，在被保險人的要求下并經(jīng)過保險人的同意，責(zé)任保險又可以承保著超越民事?lián)p害賠償責(zé)任范圍的風(fēng)險。這種無過錯責(zé)任即超出了一般民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍，但保險人通常將其納入承保責(zé)任范圍。

責(zé)任保險的保險責(zé)任，一般包括兩項內(nèi)容：

1、被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

2、因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟、律師費用及其他事先經(jīng)過保險人同意支付的費用。

5保險費率

責(zé)任保險費率的制訂，通常根據(jù)各種責(zé)任保險的風(fēng)險大小及損失率的高低來確定。從總體上看，保險人在制訂責(zé)任保險費率時，主要考慮的影響因素應(yīng)當(dāng)包括如下幾項：

1.被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其產(chǎn)生意外損害賠償責(zé)任可能性的大小；

2.法律制度對損害賠償?shù)囊?guī)定；

3.賠償限額的高低。

此外，承擔(dān)中區(qū)域的大小、每筆責(zé)任保險業(yè)務(wù)的量及同類責(zé)任保險業(yè)務(wù)的歷史損失資料亦是保險人在制訂責(zé)任保險費率時必須參照的依據(jù)。

6保險賠償

從責(zé)任保險的發(fā)展實踐來看，賠償限額作為保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，通常有以下幾種類型：

1.每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，它又可以分為財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額兩項。

2.保險期內(nèi)累計的賠償限額，它也可以分為累計的財產(chǎn)損失賠償限額和累計的人身傷害賠償限額。

3.在某些情況下，保險人也將財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個限額，或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額而不規(guī)定累計賠償限額。

在責(zé)任保險經(jīng)營實踐中，保險人除通過確定賠償限額來明確自己的承保責(zé)任外，還通常有免賠額的規(guī)定，以此達到促使被保險人小心謹(jǐn)慎、防止發(fā)生事故和減少小額、零星賠款支出的目的。

7發(fā)展歷程

責(zé)任保險作為一種保險業(yè)務(wù)，產(chǎn)生于19世紀(jì)的歐美國家，20世紀(jì)70年代以后在工業(yè)化國家迅速得到發(fā)展。1880年，英國頒布《雇主責(zé)任法》，當(dāng)年即有專門的雇主責(zé)任保險公司成立，承保雇主在經(jīng)營過程中因過錯致使雇員受到人身傷害或財產(chǎn)損失時應(yīng)負的法律賠償責(zé)任；1886年，英國在美國開設(shè)雇主責(zé)任保險分公司，而美國自己的雇主責(zé)任保險公司則在1889年才出現(xiàn)。

絕大多數(shù)國家均采取強制手段并以法定方式承保的汽車責(zé)任保險，始于19世紀(jì)末，并與工

業(yè)保險一起成為近代保險與現(xiàn)代保險分界的重要標(biāo)志。當(dāng)時的英國“法律意外保險公司”最為活躍，它簽發(fā)的汽車保險單僅承保汽車對第三者的人身傷害責(zé)任，保險費每輛汽車按10—100英鎊不等收取，火險則列為可以加保的附加險；到1901年，美國才開始有現(xiàn)代意義的汽車第三者責(zé)任險——承保人身傷害和財產(chǎn)損失法律賠償責(zé)任的保險。進入20世紀(jì)70年代以后，責(zé)任保險的發(fā)展在工業(yè)化國家進入了黃金時期。在這個時期，首先是各種運輸工具的第三者責(zé)任保險得到了迅速發(fā)展；其次是雇主責(zé)任保險成了普及化的責(zé)任保險險種。隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展，各種民事活動急劇增加，法律制度不斷健全，人們的索賠意識不斷增強，各種民事賠償事故層出不窮，終于使責(zé)任保險在20世紀(jì)70年代以后的工業(yè)化國家得到了全面的、迅速的發(fā)展、在本世紀(jì)70年代天，美國的各種責(zé)任保險業(yè)務(wù)保費收入就占整個非壽險業(yè)務(wù)收入的45%—50%左右，歐洲一些國家的責(zé)任保險業(yè)務(wù)收入占整個非壽險業(yè)務(wù)收入的30%以上，日本等國的責(zé)任保險業(yè)務(wù)收入也占其非壽險業(yè)務(wù)收入的25%—30%.進入20世紀(jì)90年代以后，許多發(fā)展中國家也日益重視發(fā)展責(zé)任保險業(yè)務(wù)。

西方保險界認為，保險業(yè)的發(fā)展可以劃分為三個大的發(fā)展階段：第一階段是傳統(tǒng)的海上保險和火災(zāi)保險（后來擴展到一切財產(chǎn)保險）；第二階段是人壽保險；第三階段是責(zé)任保險。保險業(yè)由承保物質(zhì)利益風(fēng)險，擴展到承保人身風(fēng)險后，必然會擴展到承保各種法律風(fēng)險，這是被西方保險業(yè)發(fā)展證明了的客觀規(guī)律。同時我們還知道，責(zé)任保險在保險業(yè)中的地位是很高的，它既是法律制度走向完善的結(jié)果，又是保險業(yè)直接介入社會發(fā)展進步的具體表現(xiàn)。