第一篇：銀行保險營銷渠道范文

銀行保險營銷渠道

1099258

3保險 陳曉迪

摘要：銀行保險的產(chǎn)生和發(fā)展具有深刻的歷史背景，是國際經(jīng)濟一體化和金融一體化大趨勢下銀行業(yè)和保險業(yè)深層合作的必然結(jié)果，也是應(yīng)對日益激烈市場競爭的必然選擇。從上世紀９０年代以來，各種新的信息技術(shù)創(chuàng)新在金融業(yè)中廣泛應(yīng)用，為金融業(yè)的發(fā)展提供了巨大動力和支持，銀行保險也在這一階段得到了迅猛的發(fā)展。在銀行保險獲得良好發(fā)展的背景下，怎樣進一步對銀行保險渠道的設(shè)置和開發(fā)進行研究，找出適合當前和今后一段時間我國銀行保險渠道發(fā)展的方向，對我國銀行保險將起到很好的指導(dǎo)作用

關(guān)鍵詞：銀行保險 銷售渠道

一、銀行保險營銷渠道整合的理論分析

當前，金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢已日趨明顯，可以說，銀行與保險公司的合作共贏乃至銀行保險的產(chǎn)生和發(fā)展都是國際經(jīng)濟、金融大環(huán)境變化的必然結(jié)果。與此同時，銀行保險之所以能夠獲得成功，還有其內(nèi)在的規(guī)律性。協(xié)同理論是著名的戰(zhàn)略管理專家Ａｎｓｏｆｆ在《公司戰(zhàn)略》專著中提出的。其給出了“協(xié)同效應(yīng)”的定義：“一種使公司的整體效益大于各部分組成部分總和的效應(yīng)”，是“通過相互的合作而導(dǎo)致的２＋２＝５的效應(yīng)”。任何一個系統(tǒng)都是由各個部分構(gòu)成的整體，然而，一個系統(tǒng)所具有的功能卻不是組成部分功能的簡單疊加，往往是系統(tǒng)可以產(chǎn)生各個子系統(tǒng)相加不能完成的整合效應(yīng)，這就是協(xié)同效應(yīng)的體現(xiàn)。系統(tǒng)的協(xié)同效應(yīng)體現(xiàn)在兩個方面：一是由于不同個體的組合使某些個體中沒有被充分利用的資源得到了更加充分的利用，即通過擴大了資源的使用范圍而增加了整體的效能；二是由于不同個體的組合使個體之間實現(xiàn)了知識和技能的充分共享，從而提高了整體效能。銀行保險的創(chuàng)新模式是基于銀行業(yè)和保險業(yè)應(yīng)對共同的市場競爭環(huán)境和日益多元化的客戶需求而產(chǎn)生的，是銀行和保險公司充分利用彼此的合作價值而對營銷渠道進行的重新整合和優(yōu)化，體現(xiàn)了銀行渠道和保險公司渠道的協(xié)同效應(yīng)。從銀行保險渠道開展的角度來說，其建立和運行不是孤立的，應(yīng)該將其放到銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展的整個體系當中加以分析和研究才更加全面、完整。銀行保險渠道的設(shè)置體現(xiàn)了銀行與保險公司戰(zhàn)略合作的要求，是完成銀行與保險公司合作共贏的切實途徑。隨著經(jīng)濟、金融形勢的變化，金融業(yè)的營銷戰(zhàn)略也相應(yīng)發(fā)生了重大的變化，以往由產(chǎn)品銷售為中心的營銷方式已經(jīng)逐步被以客戶需求為中心的營銷理念所取代。特別是新技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用，為銀行保險渠道的開展提供了廣闊的發(fā)展空間。在此背景下，銀行保險渠道的協(xié)同效應(yīng)體現(xiàn)在以滿足客戶多元化需求為核心的戰(zhàn)略目標過程當中，形成了一個以完成明確目標為核心的整體框架。具體關(guān)系如圖１表示。

在銀行保險渠道的內(nèi)部協(xié)同效應(yīng)中，信息共享指的是銀行、保險公司在經(jīng)濟、金融及相關(guān)政策等宏觀信息上的協(xié)同效應(yīng)，除此之外，還包括銀保之間在行業(yè)信息、市場信息和客戶信息上的協(xié)同效應(yīng)。銀行與保險公司都是金融企業(yè)，具有相近的金融環(huán)境和客戶背景，兩者信息的共享有利于提供業(yè)務(wù)發(fā)展的協(xié)同性和效率。銀行保險的深層合作可以充分發(fā)揮兩者在管理系統(tǒng)和經(jīng)驗、廣泛的分支機構(gòu)、良好的品牌效應(yīng)以及銀行的資金賬戶等資源的協(xié)同和共享；銀行保險融合后，擁有統(tǒng)一的營銷目標和戰(zhàn)略，可以在目標市場選擇、產(chǎn)品開發(fā)、促銷和人員管理等方面發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)；當銀行保險實現(xiàn)渠道的整合后，銀行保險的業(yè)務(wù)經(jīng)營就有了明確的發(fā)展通道，也為實現(xiàn)銀保合作提供了切實保障。

基于以上分析可以得出銀行保險渠道的基本框架如圖

如圖２所示：銀行雇員指的是銀行網(wǎng)點、分支機構(gòu)的一線員工，其通常辦理柜臺窗口業(yè)務(wù)，可以銷售相對簡單的銀行保險產(chǎn)品；銀行理財顧問是指在銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點為提供綜合性產(chǎn)品和

服務(wù)而設(shè)立的理財中心的工作人員，其業(yè)務(wù)素質(zhì)和金融知識相對全面，可以為客戶設(shè)計和銷售綜合化的銀行保險產(chǎn)品；銀行薪金代理人和保險公司專家顧問都屬于銀行保險直接營銷渠道，兩者的共同點都是領(lǐng)取薪金作為報酬，輔之以根據(jù)銷售量而取得獎金，不同點是兩者分屬于與銀行和與保險公司簽署合同關(guān)系；在銀行保險間接營銷渠道中的職業(yè)代理人是經(jīng)授權(quán)的全職銷售人員，其通常作為獨立的簽約人，采用傭金制的方式銷售銀行保險產(chǎn)品；代理、經(jīng)紀公司則是從事銀行保險產(chǎn)品銷售的法人實體，其優(yōu)勢在于業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)化和可以為客戶提供較為全面、綜合的保障計劃；信用卡渠道是通過客戶在刷卡消費的同時獲得相應(yīng)的保險保障，適合相對簡單的意外保險等保障需求；消費信貸是針對財產(chǎn)，如住房、汽車等的消費過程所提供的信貸和相關(guān)保險保障需求。

二、我國銀行保險營銷渠道的現(xiàn)實選擇

（一）我國銀行保險營銷渠道的選擇標準銀行保險的營銷渠道有多種，而渠道的選擇不可能是隨意的，要深刻理解不同渠道的自身優(yōu)勢和特點，緊密結(jié)合不同時期的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和客戶需求以及各類產(chǎn)品的特征，制定行之有效的渠道發(fā)展策略。銀行保險渠道的選擇應(yīng)注意以下幾點：

１．以客戶需求為導(dǎo)向。銀行保險渠道設(shè)置的根本目的在于滿足客戶的需求，只有客戶切實需要的產(chǎn)品和渠道才會有市場，企業(yè)的發(fā)展才會有保障。渠道的設(shè)置要與客戶需求相匹配，按照客戶多樣化的需求，設(shè)置多元化的銷售渠道，體現(xiàn)出服務(wù)的職業(yè)化、專業(yè)化和人性化，力求方便、快捷，注重實效。

２．渠道選擇要考慮經(jīng)營成本。渠道的選擇只有使獲得的收益大于成本才是現(xiàn)實可行的。企業(yè)發(fā)展的目的是為了獲得利潤，渠道的開發(fā)必須服務(wù)于企業(yè)的最終目標。有較好前景的渠道應(yīng)當優(yōu)先開發(fā)和應(yīng)用、成本相對較小的渠道可以優(yōu)先發(fā)展。總之，要將企業(yè)有限的資源運用在最佳的渠道設(shè)置上，按照循序漸進的原則逐步擴展營銷渠道，取得經(jīng)濟效益。

３．渠道選擇要結(jié)合企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略。銀行保險的發(fā)展模式并不是一陳不變的，要根據(jù)企業(yè)發(fā)展的不同階段以及經(jīng)濟社會發(fā)展狀況做出選擇。只有在不同發(fā)展戰(zhàn)略下配以恰當?shù)臓I銷渠道才能發(fā)揮最佳的經(jīng)營效果結(jié)果和效益。

４．渠道選擇要展示和維護企業(yè)形象和信譽。銀行保險是金融企業(yè)，具有規(guī)模大、責任重、社會影響面廣等特點。銀行保險企業(yè)的健康、穩(wěn)健經(jīng)營對企業(yè)乃至社會發(fā)展都具有重要的意義。銀行保險企業(yè)的形象和信譽是金融業(yè)整體形象的切實體現(xiàn)，樹立良好的企業(yè)形象和信譽對社會誠信建設(shè)、國家經(jīng)濟建設(shè)和人民和諧生活都起著重要的示范和引導(dǎo)作用。

（二）我國銀行保險營銷渠道的現(xiàn)實選擇按照國際銀行保險的發(fā)展經(jīng)驗，根據(jù)不同發(fā)展階段和狀況銀行保險可以分為分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資企業(yè)和金融集團四種模式。我國銀行保險的發(fā)展還處于初級階段，對銀行柜面渠道的依賴程度還非常高，這一點在壽險領(lǐng)域表現(xiàn)得非常明顯。因此，在加大原有柜面渠道建設(shè)的基礎(chǔ)上，銀保雙方還應(yīng)重點加強理財中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等新渠道的推廣，在銀行保險營銷渠道的創(chuàng)新機制上下功夫。此外，還要進一步加強財產(chǎn)保險方面對于信貸渠道、國際業(yè)務(wù)渠道等的探索力度，可以通過信貸業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)等積極推動財險渠道的發(fā)展，通過相關(guān)產(chǎn)品覆蓋這些業(yè)務(wù)的風險，發(fā)揮銀行保險的保障和推動作用。

在繼續(xù)加強理財型產(chǎn)品營銷的基礎(chǔ)上，銀行保險必須加快推進保障型產(chǎn)品的銷售步伐，加大銀保雙方聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品的力度，不斷優(yōu)化產(chǎn)品形態(tài)、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)險和壽險產(chǎn)品、理財型和保障型產(chǎn)品的健康發(fā)展。要將產(chǎn)品銷售與營銷渠道開發(fā)緊密結(jié)合，充分挖掘不同渠道的特點和客戶對保險消費的需求，以不同渠道實現(xiàn)對差異化保險產(chǎn)品的銷售，滿足客戶多樣化金融需求，提高銀行保險業(yè)務(wù)的綜合效益。要切實研究、總結(jié)銀行保險渠道發(fā)展過程中不同渠道之間的協(xié)作模式和可能性，在減少渠道沖突的條件下不斷促進各渠道間的支持和協(xié)作，發(fā)揮各自優(yōu)勢，取長補短，為建立全面、系統(tǒng)的銀行保險渠道、更好的滿足客戶需求提

供制度和組織保障。

我國銀行保險渠道發(fā)展模型可以表示如圖３

銀行保險的經(jīng)營模式和銷售渠道選擇與一國的金融監(jiān)管、文化因素及基礎(chǔ)設(shè)施等條件相關(guān)。隨著一體化程度的提高，經(jīng)營模式變得更加緊密，渠道的選擇也更加豐富。在上述銀行保險渠道選擇模型中，處于銷售協(xié)議階段時，銀行與保險公司只是松散的經(jīng)營模式，此時多是一家銀行與多家保險公司簽訂銷售協(xié)議，銀行保險主要是圍繞某一具體業(yè)務(wù)開展活動，通常只是限于產(chǎn)品的代理銷售，銀行只收取相應(yīng)的手續(xù)費，相當于中間業(yè)務(wù)；當銀行保險發(fā)展到高一級階段時，其特征是選擇恰當?shù)暮献骰锇橥ㄟ^業(yè)務(wù)的相互滲透、融合組成戰(zhàn)略聯(lián)盟。此時銀行與保險公司的合作深度得到進一步發(fā)展，兩者之間可以相互交流、共享一些客戶資源信息，以促成業(yè)務(wù)更深層次的發(fā)展；當銀行與保險公司為進入某一領(lǐng)域，以達到增強業(yè)務(wù)競爭能力時，可以采用建立合資公司的形式經(jīng)營銀行保險產(chǎn)品。此時雙方在產(chǎn)品和客戶方面擁有明確的相互所有權(quán)，能夠進行相對長期的合作和發(fā)展。為了共同的利益，雙方可以采用資源共享、信息互通的方法共同開發(fā)客戶需求，促進業(yè)務(wù)發(fā)展；銀行保險的最高模式是銀行與保險公司真正融合、互為一體，也就實現(xiàn)了所謂的金融混業(yè)經(jīng)營的局面。在金融服務(wù)集團的框架下，銀行與保險公司共存共贏，達到了業(yè)務(wù)經(jīng)營一體化，此時銀保雙方面對共同的客戶資源，通過系統(tǒng)內(nèi)的整合，設(shè)計開發(fā)綜合性的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)一站式的金融服務(wù)，滿足客戶多樣化的金融需求。

銀行保險的銷售渠道與其不同階段經(jīng)營模式的匹配并不是固定不變的，通常的情況是渠道的復(fù)雜程度隨著銀保合作的緊密程度更加綜合化。一般來說，銀行保險在其發(fā)展的初級階段要更多依賴于銀行良好的信譽及其廣泛的分支機構(gòu)。此時如果開展間接渠道的代理人制度會增加銀行保險營銷體系的復(fù)雜性，引發(fā)道德風險和信譽危機。因此，在銀保合作進入更高階段，雙方利益比較鞏固，目標、組織體系較為一致的前提下開展代理人及代理、經(jīng)紀人渠道比較有利。

參考文獻： 舒新國編著：《銀行保險銷售》，經(jīng)濟學科出版社2011年版

鄧杰倫編著：《銀行銷售原理﹠案例》，珠海出版社2004年版

葉偉春編著：《金融營銷》，首都經(jīng)濟貿(mào)易大學出版社2009版

第二篇：淺談銀行保險營銷渠道選擇

淺談銀行保險營銷渠道選擇

銀行保險的產(chǎn)生和發(fā)展具有深刻的歷史背景，是國際經(jīng)濟一體化和金融一體化大趨勢下銀行業(yè)和保險業(yè)深層合作的必然結(jié)果，也是應(yīng)對日益激烈市場競爭的必然選擇。從上世紀90年代以來，各種新的信息技術(shù)創(chuàng)新在金融業(yè)中廣泛應(yīng)用，為金融業(yè)的發(fā)展提供了巨大動力和支持，銀行保險也在這一階段得到了迅猛的發(fā)展。在銀行保險獲得良好發(fā)展的背景下，怎樣進一步對銀行保險渠道的設(shè)置和開發(fā)進行研究，找出適合當前和今后一段時間我國銀行保險渠道發(fā)展的方向，對我國銀行保險將起到很好的指導(dǎo)作用。

一、銀行保險營銷渠道整合的理論分析

當前，金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢已日趨明顯，可以說，銀行與保險公司的合作共贏乃至銀行保險的產(chǎn)生和發(fā)展都是國際經(jīng)濟、金融大環(huán)境變化的必然結(jié)果。與此同時，銀行保險之所以能夠獲得成功，還有其內(nèi)在的規(guī)律性。

協(xié)同理論是著名的戰(zhàn)略管理專家Ansoff在《公司戰(zhàn)略》專著中提出的。其給出了“協(xié)同效應(yīng)”的定義：“一種使公司的整體效益大于各部分組成部分總和的效應(yīng)”，是“通過相互的合作而導(dǎo)致的2+2=5的效應(yīng)”。任何一個系統(tǒng)都是由各個部分構(gòu)成的整體，然而，一個系統(tǒng)所具有的功能卻不是組成部分功能的簡單疊加，往往是系統(tǒng)可以產(chǎn)生各個子系統(tǒng)相加不能完成的整合效應(yīng)，這就是協(xié)同效應(yīng)的體現(xiàn)。系統(tǒng)的協(xié)同效應(yīng)體現(xiàn)在兩個方面：一是由于不同個體的組合使某些個體中沒有被充分利用的資源得到了更加充分的利用，即通過擴大了資源的使用范圍而增加了整體的效能；二是由于不同個體的組合使個體之間實現(xiàn)了知識和技能的充分共享，從而提高了整體效能。

銀行保險的創(chuàng)新模式是基于銀行業(yè)和保險業(yè)應(yīng)對共同的市場競爭環(huán)境和日益多元化的客戶需求而產(chǎn)生的，是銀行和保險公司充分利用彼此的合作價值而對營銷渠道進行的重新整合和優(yōu)化，體現(xiàn)了銀行渠道和保險公司渠道的協(xié)同效應(yīng)。從銀行保險渠道開展的角度來說，其建立和運行不是孤立的，應(yīng)該將其放到銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展的整個體系當中加以分析和研究才更加全面、完整。銀行保險渠道的設(shè)置體現(xiàn)了銀行與保險公司戰(zhàn)略合作的要求，是完成銀行與保險公司合作共贏的切實途徑。隨著經(jīng)濟、金融形勢的變化，金融業(yè)的營銷戰(zhàn)略也相應(yīng)發(fā)生了重大的變化，以往由產(chǎn)品銷售為中心的營銷方式已經(jīng)逐步被以客戶需求為中心的營銷理念所取代。特別是新技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用，為銀行保險渠道的開展提供了廣闊的發(fā)展空間。在此背景下，銀行保險渠道的協(xié)同效應(yīng)體現(xiàn)在以滿足客戶多元化需求為核心的戰(zhàn)略目標過程當中，形成了一個以完成明確目標為核心的整體框架。具體關(guān)系如圖1表示。

在銀行保險渠道的內(nèi)部協(xié)同效應(yīng)中，信息共享指的是銀行、保險公司在經(jīng)濟、金融及相關(guān)政策等宏觀信息上的協(xié)同效應(yīng)，除此之外，還包括銀保之間在行業(yè)信息、市場信息和客戶信息上的協(xié)同效應(yīng)。銀行與保險公司都是金融企業(yè)，具有相近的金融環(huán)境和客戶背景，兩者信息的共享有利于提供業(yè)務(wù)發(fā)展的協(xié)同性和效率。銀行保險的深層合作可以充分發(fā)揮兩者在管理系統(tǒng)和經(jīng)驗、廣泛的分支機構(gòu)、良好的品牌效應(yīng)以及銀行的資金賬戶等資源的協(xié)同和共享；銀行保險融合后，擁有統(tǒng)一的營銷目標和戰(zhàn)略，可以在目標市場選擇、產(chǎn)品開發(fā)、促銷和人員管理等方面發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)；當銀行保險實現(xiàn)渠道的整合后，銀行保險的業(yè)務(wù)經(jīng)營就有了明確的發(fā)展通道，也為實現(xiàn)銀保合作提供了切實保障。

基于以上分析可以得出銀行保險渠道的基本框架如圖2：

如圖2所示：銀行雇員指的是銀行網(wǎng)點、分支機構(gòu)的一線員工，其通常辦理柜臺窗口業(yè)務(wù)，可以銷售相對簡單的銀行保險產(chǎn)品；銀行理財顧問是指在銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點為提供綜合性產(chǎn)品和服務(wù)而設(shè)立的理財中心的工作人員，其業(yè)務(wù)素質(zhì)和金融知識相對全面，可以為客戶設(shè)計和銷售綜合化的銀行保險產(chǎn)品；銀行薪金代理人和保險公司專家顧問都屬于銀行保險直接營銷渠道，兩者的共同點都是領(lǐng)取薪金作為報酬，輔之以根據(jù)銷售量而取得獎金，不同點是兩者分屬于與銀行和與保險公司簽署合同關(guān)系；在銀行保險間接營銷渠道中的職業(yè)代理人是經(jīng)授權(quán)的全職銷售人員，其通常作為獨立的簽約人，采用傭金制的方式銷售銀行保險產(chǎn)品；代理、經(jīng)紀公司則是從事銀行保險產(chǎn)品銷售的法人實體，其優(yōu)勢在于業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)化和可以為客戶提供較為全面、綜合的保障計劃；信用卡渠道是通過客戶在刷卡消費的同時獲得相應(yīng)的保險保障，適合相對簡單的意外保險等保障需求；消費信貸是針對財產(chǎn)，如住房、汽車等的消費過程所提供的信貸和相關(guān)保險保障需求。

二、我國銀行保險營銷渠道的現(xiàn)實選擇

(一)我國銀行保險營銷渠道的選擇標準

銀行保險的營銷渠道有多種，而渠道的選擇不可能是隨意的，要深刻理解不同渠道的自身優(yōu)勢和特點，緊密結(jié)合不同時期的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和客戶需求以及各類產(chǎn)品的特征，制定行之有效的渠道發(fā)展策略。銀行保險渠道的選擇應(yīng)注意以下幾點：

1、以客戶需求為導(dǎo)向。銀行保險渠道設(shè)置的根本目的在于滿足客戶的需求，只有客戶切實需要的產(chǎn)品和渠道才會有市場，企業(yè)的發(fā)展才會有保障。渠道的設(shè)置要與客戶需求相匹配，按照客戶多樣化的需求，設(shè)置多元化的銷售渠道，體現(xiàn)出服務(wù)的職業(yè)化、專業(yè)化和人性化，力求方便、快捷，注重實效。

2、渠道選擇要考慮經(jīng)營成本。渠道的選擇只有使獲得的收益大干成本才是現(xiàn)實可行的。企業(yè)發(fā)展的目的是為了獲得利潤，渠道的開發(fā)必須服務(wù)于企業(yè)的最終目標。有較好前景的渠道應(yīng)當優(yōu)先開發(fā)和應(yīng)用、成本相對較小的渠道可以優(yōu)先發(fā)展。總之，要將企業(yè)有限的資源運用在最佳的渠道設(shè)置上，按照循序漸進的原則逐步擴展營銷渠道，取得經(jīng)濟效益。

3、渠道選擇要結(jié)合企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略。銀行保險的發(fā)展模式并不是一陳不變的，要根據(jù)企業(yè)發(fā)展的不同階段以及經(jīng)濟社會發(fā)展狀況作出選擇。只有在不同發(fā)展戰(zhàn)略下配以恰當?shù)臓I銷渠道才能發(fā)揮最佳的經(jīng)營效果結(jié)果和效益。

4、渠道選擇要展示和維護企業(yè)形象和信譽。銀行保險是金融企業(yè)，具有規(guī)模大、責任重、社會影響面廣等特點。銀行保險企業(yè)的健康、穩(wěn)健經(jīng)營對企業(yè)乃至社會發(fā)展都具有重要的意義。銀行保險企業(yè)的形象和信譽是金融業(yè)整體形象的切實體現(xiàn)，樹立良好的企業(yè)形象和信譽對社會誠信建設(shè)、國家經(jīng)濟建設(shè)和人民和諧生活都起著重要的示范和引導(dǎo)作用。

(二)我國銀行保險營銷渠道的現(xiàn)實選擇

按照國際銀行保險的發(fā)展經(jīng)驗，根據(jù)不同發(fā)展階段和狀況銀行保險可以分為分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資企業(yè)和金融集團四種模式。我國銀行保險的發(fā)展還處于初級階段，對銀行柜面渠道的依賴程度還非常高，這一點在壽險領(lǐng)域表現(xiàn)得非常明顯。因此，在加大原有柜面渠道建設(shè)的基礎(chǔ)上，銀保雙方還應(yīng)重點加強理財中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等新渠道的推廣，在銀行保險營銷渠道的創(chuàng)新機制上下功夫。此外，還要進一步加強財產(chǎn)保險方面對于信貸渠道、國際業(yè)務(wù)渠道等的探索力度，可以通過信貸業(yè)務(wù)、國際

結(jié)算業(yè)務(wù)等積極推動財險渠道的發(fā)展，通過相關(guān)產(chǎn)品覆蓋這些業(yè)務(wù)的風險，發(fā)揮銀行保險的保障和推動作用。

在繼續(xù)加強理財型產(chǎn)品營銷的基礎(chǔ)上，銀行保險必須加快推進保障型產(chǎn)品的銷售步伐，加大銀保雙方聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品的力度，不斷優(yōu)化產(chǎn)品形態(tài)、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)險和壽險產(chǎn)品、理財型和保障型產(chǎn)品的健康發(fā)展。要將產(chǎn)品銷售與營銷渠道開發(fā)緊密結(jié)合，充分挖掘不同渠道的特點和客戶對保險消費的需求，以不同渠道實現(xiàn)對差異化保險產(chǎn)品的銷售，滿足客戶多樣化金融需求，提高銀行保險業(yè)務(wù)的綜合效益。要切實研究、總結(jié)銀行保險渠道發(fā)展過程中不同渠道之間的協(xié)作模式和可能性，在減少渠道沖突的條件下不斷促進各渠道問的支持和協(xié)作，發(fā)揮各自優(yōu)勢，取長補短，為建立全面、系統(tǒng)的銀行保險渠道、更好的滿足客戶需求提供制度和組織保障。

我國銀行保險渠道發(fā)展模型可以表示如圖3。

銀行保險的經(jīng)營模式和銷售渠道選擇與一國的金融監(jiān)管、文化因素及基礎(chǔ)設(shè)施等條件相關(guān)。隨著一體化程度的提高，經(jīng)營模式變得更加緊密，渠道的選擇也更加豐富。在上述銀行保險渠道選擇模型中，處于銷售協(xié)議階段時，銀行與保險公司只是松散的經(jīng)營模式，此時多是一家銀行與多家保險公司簽訂銷售協(xié)議，銀行保險主要是圍繞某一具體業(yè)務(wù)開展活動，通常只是限于產(chǎn)品的代理銷售，銀行只收取相應(yīng)的手續(xù)費，相當于中間業(yè)務(wù)；當銀行保險發(fā)展到高一級階段時，其特征是選擇恰當?shù)暮献骰锇橥ㄟ^業(yè)務(wù)的相互滲透、融合組成戰(zhàn)略聯(lián)盟。此時銀行與保險公司的合作深度得到進一步發(fā)展，兩者之間可以相互交流、共享一些客戶資源信息，以促成業(yè)務(wù)更深層次的發(fā)展；當銀行與保險公司為進入某一領(lǐng)域，以達到增強業(yè)務(wù)競爭能力時，可以采用建立合資公司的形式經(jīng)營銀行保險產(chǎn)品。此時雙方在產(chǎn)品和客戶方面擁有明確的相互所有權(quán)，能夠進行相對長期的合作和發(fā)展。為了共同的利益，雙方可以采用資源共享、信息互通的方法共同開發(fā)客戶需求，促進業(yè)務(wù)發(fā)展；銀行保險的最高模式是銀行與保險公司真正融合、互為一體，也就實現(xiàn)了所謂的金融混業(yè)經(jīng)營的局面。在金融服務(wù)集團的框架下，銀行與保險公司共存共贏，達到了業(yè)務(wù)經(jīng)營一體化，此時銀保雙方面對共同的客戶資源，通過系統(tǒng)內(nèi)的整合，設(shè)計開發(fā)綜合性的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)一站式的金融服務(wù)，滿足客戶多樣化的金融需求。

銀行保險的銷售渠道與其不同階段經(jīng)營模式的匹配并不是固定不變的，通常的情況是渠道的復(fù)雜程度隨著銀保合作的緊密程度更加綜合化。一般來說，銀行保險在其發(fā)展的初級階段要更多依賴于銀行良好的信譽及其廣泛的分支機構(gòu)。此時如果開展間接渠道的代理人制度會增加銀行保險營銷體系的復(fù)雜性，引發(fā)道德風險和信譽危機。因此，在銀保合作進入更高階段，雙方利益比較鞏固，目標、組織體系較為一致的前提下開展代理人及代理、經(jīng)紀人渠道比較有利。

第三篇：銀行渠道營銷（范文模版）

銀行渠道營銷

一、銀行渠道的開拓

（一）銀行的分類及特點

1．銀行按性質(zhì)分為國有銀行、股份制銀行、政策性銀行。

國有銀行網(wǎng)點眾多，覆蓋面非常廣，機構(gòu)設(shè)置比較復(fù)雜，部門眾多，分行下設(shè)中心支行，中心支行再下設(shè)分理處和二級支行。股份制銀行一般以城市中心區(qū)域和業(yè)務(wù)密集區(qū)域為主，主，功能定位較全。

2．銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。總行和分行的個人銀行部是合作和接觸的重點，合作營銷往往要經(jīng)過個人銀行部批準。有個人銀行部還下設(shè)貴賓理財中心，的集中理財服務(wù)，在業(yè)務(wù)合作方面非常值得開發(fā)。

一般支行的個人銀行業(yè)務(wù)

負責，證券經(jīng)紀人在網(wǎng)點開拓中應(yīng)該重點接觸這位行長。

科長主管個人業(yè)務(wù)，合作中的影響僅次于分管行長。

接觸大堂經(jīng)理，他們對駐點人員的意見，因此需要特別重視。

一般分理處的直接負責人只有一位，即分理處主任，他聽取上級支行的意見的同時，也有一定的決策權(quán)。

（二）銀行渠道的開發(fā)步驟

1．了解網(wǎng)點狀況。

主要負責一些大的個人客戶(包括銀證合作業(yè)務(wù)往往會直接影響領(lǐng)導(dǎo)的看法，網(wǎng)點以支行為)會有一位主管行長個人業(yè)務(wù)部證券經(jīng)紀人還要對這家網(wǎng)證券經(jīng)紀人在開發(fā)一個新網(wǎng)點之前，點的狀況應(yīng)有了解，比如地理位置、周邊環(huán)境、客戶流量等。

2．聯(lián)系個人銀行部。一般情況下，由于有三方存管關(guān)系的鋪墊和一些合作基礎(chǔ)，證券經(jīng)紀人開拓新網(wǎng)點可與分行個人銀行部接觸。

3．廣布人脈，接觸領(lǐng)導(dǎo)。證券經(jīng)紀人去支行談合作，最好直接接觸到分管行長，分管行長的意見往往能起到?jīng)Q定作用，為了提高對方的信任，應(yīng)在各家銀行盡可能建立人脈關(guān)系，以備不時之需，當然有人引見更好。

4．強調(diào)公司優(yōu)勢。證券經(jīng)紀人在和銀行領(lǐng)導(dǎo)接觸前，公司的競爭優(yōu)勢，以作比較。

5．細化合作方案。證券經(jīng)紀人拜訪銀行網(wǎng)點之前，營銷活動，將銀行員工發(fā)展為公司客戶，增加雙方的熟悉程度。

（三）渠道開發(fā)過程中的注意事項

1．注意著裝儀表。銀行員

過程中，證券經(jīng)紀人也應(yīng)著職業(yè)裝，以示尊敬，并給對方留下良好的第一印象。

2．小組拜訪。如果是第一次陌生拜訪，人的小組進行拜訪，團隊協(xié)作可以增加成功的幾率。另外，在溝通過程中，小組成員能夠互相補充。

3．事先做好準備工作。

解該銀行的基本情況和業(yè)務(wù)特點，找到相互業(yè)務(wù)的合作點。

4．在駐點中做好二次開發(fā)．

意多與銀行職員進行交流和溝通，多挖掘一些可以組織一些T的服裝通常很正規(guī)，在和對方接觸證券經(jīng)紀人最好組成兩三 多了 在銀行駐點過程中，證券經(jīng)紀人應(yīng)注主動為他們做力所能及的事，爭取 證券經(jīng)紀人事先多搜集銀行的資料，參與銀行的活動，樹立良好的形象．積累人脈關(guān)系

二、銀行客戶的開發(fā)與服務(wù)

（一）銀行客戶的開發(fā)

1．分清新老股民，調(diào)整自身定位。證券經(jīng)紀人在銀行展業(yè)會遇到各種各樣的準客戶。準客戶可能是剛?cè)耸械男率郑部赡苁鞘畮啄旯升g的老股民。對于新股民，我們可以多談理念，而對老股民，不妨以他們?yōu)閹煟鄿贤ǎ嘟?流。另外，證券經(jīng)紀人必須每日關(guān)注財經(jīng)新聞，多聽經(jīng)濟學家對當今經(jīng)濟形勢 的評論，這樣才有和客戶交流的話題。

2．獲得準客戶聯(lián)系方式，保持聯(lián)系。

目的是得到他們的聯(lián)系方式。因為初次見面，所以并不會輕易把聯(lián)系方式告知他人。證券經(jīng)紀人最好能用自己的誠懇態(tài)度、專業(yè)形象、豐富的專業(yè)知識讓準客戶信服，或者證券經(jīng)紀人可以考慮先為其提供信息并以此作為溝通的載體。

在得到準客戶的聯(lián)系方式后，證券經(jīng)紀人要經(jīng)常與其保持聯(lián)系。研究顯示，人會比較容易忘記三天前發(fā)生的事情。所以，證券經(jīng)紀人需要在和準客戶初次見面后的三天內(nèi)與他

以首先發(fā)出一條短信進行提醒。若準客戶不方便或不太愿意通過電話直接溝通，在初期也可以保持短信聯(lián)系，息或者問候。

3．了解準客戶意向，耐心解釋流程。

了初步的聯(lián)系和信任后，要試探準客戶的投資意向或需求，準客戶的戒心都比較重，(她)聯(lián)系，而在聯(lián)系之前可這樣才能在網(wǎng)點與準客戶初次交流的經(jīng)常給準客戶發(fā)一些市場信證券經(jīng)紀人在與準客戶建立

對癥下藥，增加促成的機會，并需要耐心地解釋流程，打消準客戶的疑慮。

（二）銀行客戶服務(wù)要點

1．充分提示投資風險，適時進行投資者教育。

2．了解客戶使用電腦的水平，提供適當培訓。

3．將最新資訊及時提供給客戶。

4．關(guān)注市場變化，及時向客戶提示風險。

（三）在銀行駐點需要注意的問題

1．嚴禁與準客戶

準客戶(或客戶

立的立場，協(xié)助平息**。

2．專業(yè)著裝。

西裝領(lǐng)帶，女士職業(yè)套裝，并佩帶工牌

銀行要求)

3．考勤。

堅持不懈，讓銀行職員感覺到證券經(jīng)紀人址他們的長期合作伙伴。

4．宣傳資料。

銀行的產(chǎn)品聯(lián)合印制，效果會更好一些。

三、銀行渠道的維護

證券經(jīng)紀人需要與銀行網(wǎng)點保持良好的合作關(guān)系，這樣就不會因為競爭對手的排擠而無法立足。

作關(guān)系的重要環(huán)節(jié)就是在業(yè)務(wù)方面能做到雙贏。

()發(fā)生沖突。如果遇到客戶與銀行發(fā)生糾紛，要站在中證券經(jīng)紀人在上班的時候都必須保持職業(yè)裝，證券經(jīng)紀人使川的宜傳資料，)沖突。在銀行網(wǎng)點，證券經(jīng)紀人嚴禁與男士(如銀行有特殊要求，則遵照并 如果可以配合該駐點證券經(jīng)紀人保持與銀行網(wǎng)點良好的合所以，證券經(jīng)紀人要或客戶。證券經(jīng)紀人必須做到與該銀行職員同一時間上下班，思考在業(yè)務(wù)方面怎樣才能做到雙贏。

（一）銀行渠道的日常維護方式

1．和銀行主管、銀行職員保持密切的溝通。

2．友好對待其他證券公司的駐點人員。

（二）銀行渠道維護中的注意要點

券經(jīng)紀人駐點，給對方以良好的第一印象。

過程，人員流動大容易給對方造成缺乏合作誠意的感覺。

客戶，關(guān)系。

管數(shù)量、信用卡數(shù)量等

如果未能做到，事后也要及時給予解釋，以取得對方的信任。5

紀人應(yīng)將銀行職員發(fā)展成客戶，而且要提供特別的關(guān)注和服務(wù)。

四、銀行渠道和非銀行渠道的配合（一）利用駐點銀行周邊社區(qū)發(fā)掘準客戶

在小區(qū)內(nèi)的銀行來往的準客戶基本上都是小區(qū)的住戶，此類客戶的活動場所比較固定。

一般應(yīng)由業(yè)務(wù)比較熟悉、)，證券經(jīng)紀人在能力范圍內(nèi)要盡量給予滿足，還應(yīng)該是優(yōu)質(zhì)的準客戶。．新合作的優(yōu)質(zhì)網(wǎng)點，開拓能力強的證．最初合作階段，駐點證券經(jīng)紀人一定要穩(wěn)定，相互熟悉也需要．證券經(jīng)紀人盡可能吸引網(wǎng)點職員成為客戶。銀行職員一旦成為證券經(jīng)紀人與之就可以有更多的接觸機會，建立雙方長期合作 ．在與銀行合作的過程中，銀行提出的一些合理要求(如三方存 ．銀行職員除了是合作伙伴外，證券經(jīng) 證券經(jīng)紀人可依靠團隊力量，進行小區(qū)的宣傳

活動，盡快在該小區(qū)樹立品牌形象。證券經(jīng)紀人在該小區(qū)開發(fā)出第一批客戶后，要與他們成為朋友，通過這客戶的轉(zhuǎn)介紹逐步覆蓋整個小區(qū)。

（二）與銀行理財始理一起去其他單位發(fā)掘準客戶

與銀行理財經(jīng)理一起去其他單位發(fā)掘準客戶，一方面可以借助銀行的信譽優(yōu)勢，另一方面銀行理財產(chǎn)品與證券公司產(chǎn)品可相互補充，擴大推廣產(chǎn)品范圍，達到互惠互利的目標，實現(xiàn)三贏。

（三）與銀行職員聯(lián)手營銷

與銀行合作進行小區(qū)、賣場客戶集中營銷。銀行推銷信用卡及相關(guān)理財產(chǎn)品，證券公司推廣證券投資客戶服務(wù)。

（四）與銀行進行小型客戶見面會，促進開發(fā)

證券經(jīng)紀人可與銀行一起舉行小型投資交流會、財富講座等，幫銀行一起拓寬客戶資源，發(fā)掘更多共同的準客戶，從而加深雙方合作。

第四篇：保險營銷渠道現(xiàn)狀分析

保險營銷渠道現(xiàn)狀分析

保險營銷是關(guān)于保險商品的構(gòu)思、開發(fā)、設(shè)計、費率厘定、推銷及售后服務(wù)等的計劃與實施過程，對保險公司而言，保險營銷有利于了解市場需求，從而推出針對性的保險商品，進而達到占有市場、提高企業(yè)競爭力的目的。相比較而言，我國保險公司無論在保險營銷的意識、保險營銷的理念以及保險營銷的手段上都跟國外同行存在著明顯的差距，其中又以財產(chǎn)保險公司的差距尤為巨大。在國內(nèi)，壽險公司率先引進國際先進的營銷理念與營銷機制，使其業(yè)務(wù)經(jīng)營日新月異，業(yè)績明顯提高的時候，財產(chǎn)保險公司仍沿用傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，導(dǎo)致財產(chǎn)保險公司競爭力下降，業(yè)務(wù)徘徊不前，經(jīng)營陷入困境，行業(yè)地位下降。為了擺脫困境，尋找新的發(fā)展出路，一些財產(chǎn)保險公司開始著手探索財產(chǎn)保險營銷方式。但由于受各種主客觀條件的制約，國內(nèi)財產(chǎn)保險公司探索營銷之路注定艱辛。

我國保險市場亟需發(fā)展，潛力巨大。無論是從保險深度、保險密度，還是保費占居民儲蓄的比重來看，我國和世界平均水平都有著非常明顯的差距，更不用說與發(fā)達國家的差距了。巨大的差距昭示了我國保險業(yè)的落后，同時也意味著我國保險業(yè)發(fā)展的巨大潛力。隨著我國經(jīng)濟高速發(fā)展，居民收入不斷提高，國內(nèi)保險需求將進一步增長，而最近幾年我國保費收入一直以高于GDP增長率的速度增長也表明了我國保險業(yè)蓬勃發(fā)展的勢頭。

國內(nèi)財險業(yè)務(wù)自恢復(fù)以來，一直習慣于依靠公司外勤直接展業(yè)，并輔之以兼業(yè)代理等簡單的銷售方式，缺乏系統(tǒng)完善的營銷體系。目前財產(chǎn)保險公司保險營銷方式對傳統(tǒng)營銷渠道依賴性過強，而對新興的營銷渠道，例如：網(wǎng)絡(luò)營銷、保險社區(qū)營銷、滲透營銷運用很少，這樣就很難從多渠道、多方位構(gòu)建起復(fù)合型的保險營銷方式。

目前，財產(chǎn)保險公司普遍缺少保險營銷專職培訓人員以及營銷主管，導(dǎo)致營銷培訓不足，營銷管理滯后。很多營銷員基本上沒有接受過任何的相關(guān)培訓，只是在實踐中邊干邊學或在簡單培訓后匆忙上陣，業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，責任心也不強，致使業(yè)務(wù)質(zhì)量不高，甚至出現(xiàn)截留保費、賠款的現(xiàn)象。

第五篇：銀行保險渠道315工作指南

銀行保險渠道3·15應(yīng)對措施指南及需求

各位領(lǐng)導(dǎo)、同事,按照目前業(yè)務(wù)進度,我們有望在3.15左右達成一季度9億目標,有鑒于此,業(yè)務(wù)發(fā)展下一階段除了持續(xù)推進開門紅之外,工作中心逐漸向兩方面轉(zhuǎn)移,一是315的應(yīng)對準備,二是二季度開始的期交業(yè)務(wù)推動。由于距離315比較近，為了幫助機構(gòu)提前做好準備，降低315帶來的負面影響，同時能夠在315期間更好的應(yīng)對突發(fā)事件，總部銀保討論制定了針對“3·15”的應(yīng)對措施指南，具體如下：

315應(yīng)對的核心思想為：早做準備，主動出擊，防患未然，在盡量不影響業(yè)務(wù)平臺的情況下將負面影響降到最小。

一、3·15可能發(fā)生的惡性事件： 1.2.3.4.5.6.7.媒體負面報道 銀行渠道客戶投訴 監(jiān)管部門及媒體暗訪 公司退保糾紛 群訴事件 同業(yè)的惡意曝光

由于內(nèi)部非合規(guī)宣傳資料引起的投宿糾紛

二、應(yīng)對315的措施與需求

（一）、措施 1.全員認真學習總部銀保下發(fā)的〈銀保風險事件處理指引〉，并與公司內(nèi)部相關(guān)部門做好溝通協(xié)調(diào)。

2.二級機構(gòu)必須明確3·15期間緊急事件聯(lián)絡(luò)人，負責各項措施的落實和督導(dǎo)

3.任何個人不得接受媒體的任何形式的采訪，必須由公司品牌部門統(tǒng)一安排采訪。拒絕話術(shù)可為：“對不起，我們公司規(guī)定，個人不能接受媒體采訪，如需要采訪我可以幫你聯(lián)系我公司相關(guān)部門。”

4.務(wù)必在3月10日之前將前期退保及投訴客戶全部處理完畢。5.根據(jù)培訓管理室制定的針對客戶投訴、媒體報道，監(jiān)管暗訪以及銀行詰問的對應(yīng)話術(shù)進行學習和推廣。6.清理自查宣傳資料及行銷輔助用品的合規(guī)性。7.出臺并完善百年人壽宣傳行銷輔助用品管理辦法。8.暫停一切客戶回饋活動或有返傭嫌疑的促銷活動。

（二）、宣傳

請機構(gòu)銀保渠道請求品牌部協(xié)助做好以下幾項工作

1、各機構(gòu)主要媒體的提前公關(guān)溝通工作，提前做好費用支持預(yù)算

2、提供3-5篇產(chǎn)品及公司正面宣傳報道的文章，在每個機構(gòu)10日左右提前在機構(gòu)當?shù)刂饕襟w上進行發(fā)表，沖抵負面影響，并為銷售展業(yè)及拒絕處理提供有效工具。

（三）、渠道工作

1、將我公司應(yīng)對措施與各渠道各級總、分行進行提前通報和溝通，增加渠道對我公司的信任以及及時處理針對銀行的糾紛。

2、爭取與渠道聯(lián)合進行315的宣傳活動，并指定專人負責與渠道聯(lián)系，協(xié)助渠道處理相關(guān)事項。

3、提前與重點維護的網(wǎng)點做好溝通，預(yù)防同業(yè)的負面動作。