第一篇：網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理機制探析

[摘要] 據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計,我國目前已經(jīng)有20多家銀行的200多個分支機構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁,其中開展實質(zhì)性網(wǎng)絡(luò)銀行 業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)為50余家,客戶數(shù)量達(dá)40余萬?網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,除了給我們的生活帶來方便快捷外,也增加 了我們的風(fēng)險?本文分析了網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的特點,指出了其經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險及類型,并對風(fēng)險的防范進行 了探討?

[關(guān)鍵詞] 網(wǎng)絡(luò)銀行;業(yè)務(wù)特點;風(fēng)險;防范

一?網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)特點

(一)低成本和價格優(yōu)勢

1.組建成本低?一般而言,網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)建費用只相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行開辦一個小分支機構(gòu)的費用?

2.交易成本低?就銀行一筆業(yè)務(wù)的成本來看,手工交易約為1美元,ATM和電話交易約為25美分,而互聯(lián)網(wǎng)交易僅需1美分,只有手工交易單位成本的1%?

3.給客戶的價格優(yōu)勢?由于網(wǎng)絡(luò)銀行運營成本比較低,可將節(jié)省的成本與客戶共享?通過提供較傳統(tǒng)銀行高的存款利率?低收費?部分服務(wù)免費等方法爭奪更大的客戶市場?而且,通過網(wǎng)絡(luò)電子確認(rèn)系統(tǒng),還可避免詐騙和損失?如在美國,目前支票占支付市場的60%,傳統(tǒng)紙制支票詐騙曾使零售商每年損失120億美元,而電子支票不僅消除了支票詐騙的可能性,而且節(jié)省了處理大量紙制支票的費用和時間?

(二)持續(xù)性與互動性服務(wù)?網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)與客戶之間可以通過電子郵件?上網(wǎng)自主服務(wù)等途徑?實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)在線實時溝通?銀行的客戶可以在任何時間?任何地方通過因特網(wǎng)就能得到銀行的金融服務(wù)?銀行業(yè)務(wù)不受時空限制,每天可向客戶提供24小時不間斷服務(wù),這也延長了銀行的業(yè)務(wù)時間?

(三)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)?網(wǎng)絡(luò)銀行通過私碼與公碼兩套加密系統(tǒng)對客戶進行隱私保護?網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)比物理的營業(yè)網(wǎng)點更標(biāo)準(zhǔn)?更規(guī)范,避免了因工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)高低及情緒好壞所帶來的服務(wù)滿意度差異?

(四)業(yè)務(wù)全球化?網(wǎng)絡(luò)銀行是一個開放的體系,是全球化的銀行,網(wǎng)絡(luò)銀行利用因特網(wǎng)能夠提供全球化的金融服務(wù)?傳統(tǒng)銀行是通過設(shè)立分支機構(gòu)開拓國際市場的,而網(wǎng)絡(luò)銀行只需借助因特網(wǎng),便可以將其金融業(yè)務(wù)和市場延伸到地球的每個角落,把世界上每個公民都當(dāng)做自己的潛在客戶去爭取?網(wǎng)絡(luò)銀行無疑是金融運營方式的革命,它使得銀行競爭突破國界變?yōu)槿蛐愿偁?

隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,擁有先進網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和營銷經(jīng)驗的國際性大銀行或其他金融機構(gòu)完全可以不在其他國家設(shè)立分支機構(gòu),而利用網(wǎng)絡(luò)銀行爭攬金融業(yè)務(wù),搶占當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的競爭將是無國界的?更為迅速的競爭?

二?網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險透析

由于網(wǎng)絡(luò)銀行主要經(jīng)營電子貨幣和電子結(jié)算業(yè)務(wù)等虛擬金融業(yè)務(wù),所以,網(wǎng)絡(luò)銀行除了具有傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營過程中存在的信用風(fēng)險?流動性風(fēng)險?利率風(fēng)險?匯率風(fēng)險和市場風(fēng)險外,從技術(shù)?業(yè)務(wù)?法律角度分析,還具有以下特定風(fēng)險?

(一)技術(shù)風(fēng)險?主要表現(xiàn)在兩個方面:第一是安全風(fēng)險?由于網(wǎng)絡(luò)銀行是建立在計算機網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的,因而計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面的缺陷必然會威脅到網(wǎng)絡(luò)銀行的安全?這些技術(shù)方面的原因有許多,主要包括:(1)目前許多銀行采用了UNIX系統(tǒng)主機終端模式,而UNIX系統(tǒng)在網(wǎng)絡(luò)安全上存在嚴(yán)重漏洞?主要原因是UNIX系統(tǒng)未提供主機與終端之間的通訊加密,而且它本身就是一個開放的系統(tǒng),其源代碼已經(jīng)公開,如從一臺聯(lián)網(wǎng)的UNIX工作站上使用“跟蹤路由”命令的話,就可以看見數(shù)據(jù)從客戶機傳送到服務(wù)器要經(jīng)過的許多不同節(jié)點和系統(tǒng),它們最容易受到攻擊?(2)TCP/IP協(xié)議安全性差?由于Internet采用的是TCP/IP協(xié)議,該協(xié)議在實現(xiàn)上力求簡單高效,而較少考慮安全因素,大多數(shù)Internet上的信息加密程度不高,在電子郵件口令方面?文件傳輸過程中很容易被窺探和截獲?(3)防火墻安全性不高?就防火墻的安全性來講,首先是防火墻產(chǎn)品自身是否安全;其次是防火墻設(shè)置是否合理?目前,許多防火墻在配置上無意識地擴大了訪問權(quán)限,從而可能被外部人員利用,從中獲得有用信息?(4)缺乏有效監(jiān)視和評估網(wǎng)絡(luò)安全性的手段?(5)未能對來自Internet電子郵件攜帶的病毒及Web瀏覽可能存在的惡意Java/ActiveX4控件進行有效控制?第二是技術(shù)選擇風(fēng)險?網(wǎng)絡(luò)銀行必須選擇一種技術(shù)解決方案來支撐網(wǎng)上業(yè)務(wù)的開展,因而存在所選擇的技術(shù)解決方案在設(shè)計上可能出現(xiàn)缺陷或被錯誤操作的風(fēng)險?比如,在與客戶的信息傳輸中,如果網(wǎng)絡(luò)銀行使用的系統(tǒng)與客戶終端的軟件不相兼容,那么,就存在著傳輸中斷或速度降低的可能?

(二)業(yè)務(wù)風(fēng)險

1.操作風(fēng)險?操作風(fēng)險來源于系統(tǒng)可靠性?穩(wěn)定性和安全性的重大缺陷而導(dǎo)致潛在損失的可能性?操作風(fēng)險可能來自網(wǎng)絡(luò)銀行客戶的疏忽,也可能來自網(wǎng)絡(luò)銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品的設(shè)計缺陷及操作失誤?操作風(fēng)險主要涉及網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶的授權(quán)使用?網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)?網(wǎng)絡(luò)銀行與其他銀行和客戶間的信息交流?真假電子貨幣的識別等?

2.市場信號風(fēng)險?市場信號風(fēng)險是指由于信息非對稱導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)銀行面臨的不利選擇和道德風(fēng)險引發(fā)的業(yè)務(wù)風(fēng)險?例如,由于網(wǎng)絡(luò)銀行無法在網(wǎng)上鑒別客戶的風(fēng)險水平而處于不利的選擇地位,網(wǎng)上客戶利用他們的隱蔽信息和隱蔽行動對自己有利但損害網(wǎng)絡(luò)銀行利益的決策,以及由于不利的公眾評價而使網(wǎng)絡(luò)銀行喪失客戶和資金來源的風(fēng)險等?在虛擬金融服務(wù)市場上,網(wǎng)上客戶不了解每家銀行提供的服務(wù)質(zhì)量究竟是高還是低,或者說,究竟是物美價廉,還是貨不對路?因此,多數(shù)客戶將會按照他們對網(wǎng)絡(luò)銀行提供服務(wù)的平均質(zhì)量來確定預(yù)期的購買價格?但是,這個預(yù)期的購買價格將低于提供高質(zhì)量服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)銀行能夠承受的最低價格,結(jié)果,只有提供低質(zhì)量服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)銀行可以被客戶接受,而高質(zhì)量的網(wǎng)絡(luò)銀行則被排擠出網(wǎng)上市場?

3.信譽風(fēng)險?網(wǎng)絡(luò)銀行信譽風(fēng)險是指網(wǎng)絡(luò)銀行無法建立良好的客戶關(guān)系,不能建立自身的良好銀行信譽,從而無法從事銀行業(yè)務(wù)?一旦網(wǎng)絡(luò)銀行提供的虛擬金融服務(wù)產(chǎn)品不能滿足公眾所預(yù)期的水平,且在社會上產(chǎn)生廣泛的不良反映時,就形成了網(wǎng)絡(luò)銀行的信譽風(fēng)險?或者,如果網(wǎng)絡(luò)銀行的安全系統(tǒng)曾經(jīng)遭到破壞,無論這種破壞的原因來自內(nèi)部還是來自外部,都會影響社會公眾對網(wǎng)絡(luò)銀行的商業(yè)信心?

(三)法律風(fēng)險?網(wǎng)絡(luò)銀行的法律風(fēng)險主要來源兩方面:一方面是違反相關(guān)法律規(guī)定?規(guī)章和制度,以及在網(wǎng)上交易中沒有遵守有關(guān)權(quán)利義務(wù)的規(guī)定,這些法律和規(guī)章制度包括消費者權(quán)益保護法?財務(wù)披露制度?隱私保護法?知識產(chǎn)權(quán)保護法和貨幣發(fā)行制度等;另一方面是網(wǎng)絡(luò)銀行法律的缺乏?我國網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步階段,政府有關(guān)法規(guī)中對于網(wǎng)絡(luò)銀行權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定不清晰,缺乏相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)消費者權(quán)益保護管理規(guī)章及試行條例?因此,利用網(wǎng)絡(luò)及其他電子媒體簽訂的經(jīng)濟合同中存在較大的法律風(fēng)險?

網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險類型呈現(xiàn)復(fù)雜性和多樣性的特征?目前,國際國內(nèi)主要的網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險可以歸納為以下幾種類型:

1.電子扒手?一些被稱為“電子扒手”的銀行偷竊者專門竊取別人網(wǎng)絡(luò)地址,這類竊案近年

呈迅速上升趨勢?因為Internet服務(wù)在給銀行和用戶提供共享資源的同時,也為竊取銀行業(yè)?用戶秘密數(shù)據(jù)的非法“侵入者”敞開了大門?一些竊賊盜取銀行?企業(yè)秘密賣給競爭對手,或因商業(yè)利益,或因?qū)λ阢y行?企業(yè)不滿,甚至因好奇盜取銀行和企業(yè)密碼,瀏覽企業(yè)核心機密?據(jù)美國官方統(tǒng)計,每年銀行在網(wǎng)絡(luò)上被偷竊的資金達(dá)6000萬美元,而每年在網(wǎng)絡(luò)上企圖利用電子化盜竊作案的總數(shù)高達(dá)5-100億美元之間?“電子扒手”平均作案值是25萬美元,而持槍搶劫銀行只有7500美元?“電子扒手”多數(shù)為解讀密碼的高手,作案手段隱蔽,不易被抓獲,通常能夠查獲的約為1/6,而只有2%的網(wǎng)絡(luò)竊賊被抓獲?

2.網(wǎng)上詐騙?網(wǎng)上詐騙已成為世界上第二種最常見的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險?一些不法分子通過發(fā)送電子郵件或在互聯(lián)網(wǎng)上提供各種吸引人的免費資料等引誘互聯(lián)網(wǎng)用戶,當(dāng)用戶接受他們提供的電子郵件或免費資料時,不法分子編制的病毒也隨之進入用戶的計算機中,并偷偷修改用戶的金融軟件;當(dāng)用戶使用這些軟件進入銀行的網(wǎng)址時,修改后的軟件就會自動將用戶賬號上的錢轉(zhuǎn)移到不法分子的賬號上?網(wǎng)上詐騙包括市場操縱?知情人交易?無照經(jīng)紀(jì)人?投資顧問活動?欺騙性或不正當(dāng)銷售活動?誤導(dǎo)進行高科技投資等10種互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)詐騙?據(jù)北美證券管理者協(xié)會調(diào)查,估計每年網(wǎng)上詐騙使投資者損失100億美元?

3.電腦黑客?稱非法入侵電腦系統(tǒng)者為“黑客”,是美國麻省理工學(xué)院的學(xué)者首先提出的?克羅地亞的3名中學(xué)生在操縱電腦遨游信息高速公路時,進入了美國軍方的電腦系統(tǒng),破譯了五角大樓的密碼,從一個核數(shù)據(jù)庫中復(fù)制了美國軍方的機密文件?據(jù)美國參議院一個小組委員會的估計,1995年全球企業(yè)界損失在“黑客”手中的財富達(dá)8億美元,其中美國企業(yè)損失4億美元?由于對“黑客”闖入國家安全防務(wù)系統(tǒng)的擔(dān)憂,甚至擔(dān)憂未來的“電子珍珠港襲擊”,目前已經(jīng)有許多國家具有制造電子炸彈的能力,這對引發(fā)國家金融安全的潛在風(fēng)險也是極大的?

4.計算機病毒?計算機病毒對銀行電腦系統(tǒng)形成了巨大的威脅?據(jù)英國《金融時報》報道,在1996-1997年的18個月中,世界范圍內(nèi)新發(fā)現(xiàn)的計算機病毒數(shù)量幾乎翻了一番?平均每個月新發(fā)現(xiàn)的計算機病毒數(shù)從過去200種上升到500種左右?全世界已知的計算機病毒已達(dá)18000種,尚有上百種待查明的計算機病毒在流傳?1999年4月26日的CIH病毒的爆發(fā),就使中國4萬多臺電腦不能正常運行,大多數(shù)電腦的C盤數(shù)據(jù)被毀,中國民航的20多臺電腦也被感染,部分航班時刻表數(shù)據(jù)被毀?此外,隨著國際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的普及,銀行的電子函件也成為計算機病毒傳播的主要渠道?

5.信息污染?正如在工業(yè)革命時期存在工業(yè)污染一樣,信息時代也有信息污染和信息過剩,大量無序的信息不是資源而是災(zāi)難?互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)和網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)量的急劇增加,也帶來了新的問題,包括大量商品廣告等網(wǎng)上“垃圾”,影響了網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)送和接受網(wǎng)絡(luò)信息的效率,更嚴(yán)重的是風(fēng)險也隨之增加?

三?網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險防范

網(wǎng)絡(luò)銀行的種種風(fēng)險已引起我國政府與金融界的高度重視,我們在創(chuàng)建和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的同時,應(yīng)從以下幾方面努力防范和化解網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險:

1.設(shè)計和執(zhí)行與網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險相適應(yīng)的內(nèi)部控制系統(tǒng)

網(wǎng)絡(luò)銀行改變了傳統(tǒng)銀行的內(nèi)部控制?崗位分工和明晰的審計軌跡,使銀行在經(jīng)營和審計方面都極為缺乏專門的技術(shù)和技能?銀行機構(gòu)必須具有充分到位的控制措施,由獨立的審計部門對內(nèi)部控制系統(tǒng)作定期的測試和評估?網(wǎng)絡(luò)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)包含:技術(shù)規(guī)劃與戰(zhàn)略目標(biāo)的一致性;數(shù)據(jù)的可用性;數(shù)據(jù)的完整性;對數(shù)據(jù)保密和對隱私的保護措施;管理信息系統(tǒng)的可靠性?

網(wǎng)絡(luò)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的要素包括三方面:一是內(nèi)部會計控制,用來保障以資金記錄的資

產(chǎn)及其可靠性?二是運營控制,用來保障業(yè)務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)?三是管理控制,用來保障運營效率的執(zhí)行政策與程序?這三個要素體現(xiàn)在以下三個層次:一是預(yù)防性控制;二是偵測控制;三是糾正控制?

2.加快發(fā)展網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)?近年來,世界加密技術(shù)的市場規(guī)模巨大,達(dá)到幾十億美元,并呈現(xiàn)迅猛發(fā)展的態(tài)勢?美國在加密技術(shù)電腦軟件的開發(fā)方面具有世界領(lǐng)先地位,較其他在加密技術(shù)方面先進的國家如以色列?瑞士?俄羅斯和日本等還略勝一籌?我國應(yīng)盡快學(xué)習(xí)和借鑒美國等發(fā)達(dá)國家的先進技術(shù)和經(jīng)驗,加快網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)的創(chuàng)新?開發(fā)和應(yīng)用,包括亂碼加密處理?系統(tǒng)自動簽退技術(shù)?網(wǎng)絡(luò)使用記錄檢查評定技術(shù)?人體特征識別技術(shù)等?

3.發(fā)展數(shù)據(jù)庫技術(shù),建立大型網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫?通過數(shù)據(jù)庫技術(shù)存儲和處理信息來支持銀行決策?要防范網(wǎng)絡(luò)銀行的資產(chǎn)風(fēng)險,必須從解決信息對稱?充分?透明和正確性著手,依靠數(shù)據(jù)庫技術(shù)儲存?管理和分析處理數(shù)據(jù),這是現(xiàn)代化管理必須要完成的基礎(chǔ)工作?(1)網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫的設(shè)計可從社會化思路考慮信息資源的采集?加工和分析,以客戶為中心進行資產(chǎn)?負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的科學(xué)管理?(2)不同銀行可實行借款人信用信息共享制度,建立不良借款人的預(yù)警名單和“黑名單”制度?(3)對有一定比例的資產(chǎn)控制關(guān)系?業(yè)務(wù)控制關(guān)系?人事關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)或企業(yè)集團,通過數(shù)據(jù)庫進行歸類整理?分析?統(tǒng)計,統(tǒng)一授信和監(jiān)控?

4.加速金融工程學(xué)科在我國的研究?開發(fā)和利用?金融工程是在金融創(chuàng)新和金融高科技基礎(chǔ)上產(chǎn)生的,是指運用各種有關(guān)理論和知識,設(shè)計和開發(fā)金融創(chuàng)新工具或技術(shù),以期在一定風(fēng)險度內(nèi)獲得最佳收益?我國金融工程的研究與開發(fā)應(yīng)以系統(tǒng)工程理論為指導(dǎo),學(xué)習(xí)和借鑒西方馬柯維茲的投資組合理論?夏普的資本資產(chǎn)定價理論?莫迪格里安尼和米勒的資本結(jié)構(gòu)理論以及布萊克和斯科爾斯的期權(quán)價格等理論,并大量運用數(shù)理統(tǒng)計技術(shù)?運籌學(xué)技術(shù)?仿真模擬技術(shù)和自動化網(wǎng)絡(luò)技術(shù),不斷創(chuàng)造?設(shè)計?開發(fā)各種新的組合金融工具,使我國金融衍生工具創(chuàng)新和風(fēng)險控制能得以加強?

5.加快電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的立法進程?針對目前網(wǎng)絡(luò)金融活動中出現(xiàn)的問題,借鑒先進國家的經(jīng)驗,建立相關(guān)的法律,以規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融參與者的行為?首先,電子商務(wù)立法要解決電子交易的合法性,如怎樣取用交易的電子證據(jù)?芽法律是否認(rèn)可這樣的證據(jù)?芽電子貨幣?電子銀行的行為規(guī)范?跨國銀行的法律問題?其次,對電子商務(wù)的安全保密也必須有法律保障,對計算機犯罪?計算機泄密?竊取商業(yè)和金融機密等也都要有相應(yīng)的法律制裁,以逐步形成有法律許可?法律保障和法律約束的電子商務(wù)環(huán)境?

參考文獻(xiàn):

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第二篇：銀行風(fēng)險管理機制建設(shè)實施方案

XX農(nóng)村商業(yè)銀行有限責(zé)任公司

風(fēng)險管理機制建設(shè)實施方案

第一章 總則

第一條 為促進XX農(nóng)村商業(yè)銀行有限責(zé)任公司（以下簡稱本行）建立健全風(fēng)險管理體系，切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營管理機制，推行全面風(fēng)險管理，有效防范各類風(fēng)險，確保安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)指引》等法律法規(guī)和審慎監(jiān)管的要求，制定本方案。

第二條 本行風(fēng)險管理的目標(biāo)：

（一）確保持續(xù)發(fā)展，將風(fēng)險管理納入本行整體發(fā)展戰(zhàn)略，通過風(fēng)險管理促進發(fā)展戰(zhàn)略的實現(xiàn)；

（二）確保審慎合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)格遵循有關(guān)法律法規(guī)，符合監(jiān)管要求；

（三）確保風(fēng)險可控，在可承受范圍內(nèi)實現(xiàn)風(fēng)險、收益與發(fā)展的合理匹配。

第三條 本行風(fēng)險管理遵循的原則：

（一）全面性原則。風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程，覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門及崗位和所有操作環(huán)節(jié)；

（二）適應(yīng)性原則。風(fēng)險管理與機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險水平相適應(yīng)，并根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r適時調(diào)整，以合理的成本實現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)；

（三）獨立性原則。風(fēng)險管理的機構(gòu)、人員和報告路線應(yīng)單獨設(shè)置，對業(yè)務(wù)職能予以制衡；

（四）融合發(fā)展原則。風(fēng)險管理應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合，以風(fēng)險管理推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，確保機構(gòu)價值的長期提高。

第二章 風(fēng)險管理組織體系

第四條 本行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運行高效的，保證風(fēng)險管理條線的獨立性和專業(yè)性。

第五條 董事會負(fù)責(zé)建立和保持有效的風(fēng)險管理體系，對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，主要風(fēng)險管理職責(zé)包括：

（一）決定整體風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策、風(fēng)險限額和重大風(fēng)險管理制度；

（二）領(lǐng)導(dǎo)本行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營，明確風(fēng)險偏好并設(shè)定可承受的風(fēng)險水平；

（三）批準(zhǔn)風(fēng)險管理組織機構(gòu)設(shè)置方案；

（四）確保高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，并對高級管理層執(zhí)行風(fēng)險管理政策情況實施評價；

（五）組織評估風(fēng)險管理體系充分性與有效性。

第六條 董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會，根據(jù)董事會授權(quán)履行風(fēng)險管理職責(zé)。

第七條 監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險管理體系的建立和運行，主要風(fēng)險管理職責(zé)包括：

（一）監(jiān)督董事會、高級管理層是否履行了建立完善風(fēng)險管理體系職責(zé)；

（二）監(jiān)督董事會、高級管理層是否履行了風(fēng)險管理職責(zé)；

（三）對高級管理層執(zhí)行風(fēng)險管理政策情況實施檢查；

（四）要求董事會成員及高級管理人員糾正其損害機構(gòu)整體利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。

第八條 高級管理層是本行風(fēng)險管理的執(zhí)行主體，對董事會負(fù)責(zé)，主要風(fēng)險管理職責(zé)包括：

（一）認(rèn)真執(zhí)行董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略，落實風(fēng)險管理政策，制定覆蓋全部業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理制度和程序；

（二）推動建立識別、計量、監(jiān)測并控制風(fēng)險的程序和機制，采取適當(dāng)?shù)囊?guī)避風(fēng)險、緩釋風(fēng)險、降低風(fēng)險和分散風(fēng)險的方法和措施；

（三）提出業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險管理部門的設(shè)置方案，保證風(fēng)險管理的各項職責(zé)得到有效履行；

（四）對風(fēng)險管理體系的充分性與有效性進行監(jiān)測、評估和改進；

（五）按照董事會要求定期或不定期向董事會報告風(fēng)險狀況、采取的管理措施以及風(fēng)險管理長短期規(guī)劃等情況。

第九條 設(shè)置首席控制風(fēng)險官，首席風(fēng)險控制官負(fù)責(zé)分管風(fēng)險管理條線工作，不得分管前臺業(yè)務(wù)工作，直接對行長負(fù)責(zé)。

第十條 設(shè)立風(fēng)險管理部，負(fù)責(zé)組織建立和實施本行風(fēng)險管理體系，逐步實現(xiàn)對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等風(fēng)險的統(tǒng)一管理，該部門與業(yè)務(wù)部門保持獨立。主要職責(zé)包括：

（一）擬訂或組織擬訂各類風(fēng)險管理的政策和制度；

（二）組織對風(fēng)險管理的政策、制度和流程的執(zhí)行效果進行檢查評估；

（三）研究確定風(fēng)險識別、評估、計量、監(jiān)控和緩釋方法；

（四）研究提出本行的重大風(fēng)險限額；

（五）對風(fēng)險狀況進行監(jiān)測和分析，并根據(jù)風(fēng)險報告制度進行報告；

（六）對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行審查，提出風(fēng)險審查意見；

（七）對客戶信用等級評定及資產(chǎn)風(fēng)險分類進行審查；

（八）牽頭推動風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的建設(shè)；

（九）向業(yè)務(wù)經(jīng)營部門或分支機構(gòu)委派風(fēng)險管理人員，委派的風(fēng)險管理人員獨立實施風(fēng)險審查。

第十一條 合理劃分風(fēng)險管理部門職能與合規(guī)、法律、信息科技及其他專業(yè)風(fēng)險管理職能之間的界線，建立并完善風(fēng)險管理的信息交流反饋與分工協(xié)作機制。

第十二條 各業(yè)務(wù)經(jīng)營部門是本行風(fēng)險管理的第一道防線，負(fù)責(zé)本部門和本部門業(yè)務(wù)條線風(fēng)險管理的日常工作，對本部門和本業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險管理負(fù)第一責(zé)任。

第三章 風(fēng)險管理政策和程序

第十三條 根據(jù)風(fēng)險管理的目標(biāo)、原則和要求，制定覆蓋所有業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的政策和程序，建立風(fēng)險管理制度體系。

第十四條 根據(jù)整體發(fā)展戰(zhàn)略，確定風(fēng)險偏好，制定風(fēng)險管理政策。風(fēng)險管理政策應(yīng)與本行的發(fā)展規(guī)劃、資本實力、經(jīng)營目標(biāo)和風(fēng)險管理能力相適應(yīng)，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。

第十五條 風(fēng)險管理政策應(yīng)涵蓋風(fēng)險管理的主要方面，并保證連續(xù)性、穩(wěn)定性和適應(yīng)性，主要內(nèi)容包括：

（一）風(fēng)險管理組織、職責(zé)和權(quán)限安排；

（二）可以開展的業(yè)務(wù)；

（三）可以采取的風(fēng)險管理策略和方法；

（四）能夠承擔(dān)的風(fēng)險水平；

（五）適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理限額，包括信用風(fēng)險限額、市場風(fēng)險限額和流動性風(fēng)險限額等；

（六）風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制程序；

（七）采取壓力測試的情形與范圍；

（八）風(fēng)險管理信息的報告路徑；

（九）對重大和突發(fā)風(fēng)險的應(yīng)急處理方案。

第十六條 根據(jù)風(fēng)險管理政策，建立覆蓋風(fēng)險管理重要環(huán)節(jié)的程序和方法，至少包括以下方面：

（一）對各類主要風(fēng)險的識別和評估的程序和方法；

（二）對各類主要風(fēng)險的計量程序和方法；

（三）對各類主要風(fēng)險的緩釋或控制的程序和方法；

（四）對各類主要風(fēng)險的監(jiān)測程序和方法；

（五）對各類主要風(fēng)險的報告程序和方法。

第十七條 業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理政策應(yīng)符合資本約束與監(jiān)管要求。針對業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險變化，應(yīng)制定保持資本水平、提取減值準(zhǔn)備的規(guī)劃。

第十八條 逐步建立并保持壓力測試程序和方案，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、外部環(huán)境變化和監(jiān)管要求，不定期開展壓力測試，預(yù)防極端事件可能帶來的沖擊。

第四章 風(fēng)險管理運行機制

第十九條 保證風(fēng)險管理體系的有效運行。對已開展和擬開展的業(yè)務(wù)風(fēng)險予以充分識別和評估，強化風(fēng)險管理措施的執(zhí)行，完善報告機制，有效管理風(fēng)險。

第三篇：學(xué)校體育運動風(fēng)險管理機制

學(xué)校體育運動風(fēng)險管理機制

為防范學(xué)校體育運動風(fēng)險，保護學(xué)生、教師和學(xué)校的合法權(quán)益，保障學(xué)校體育工作健康、有序開展，學(xué)校把體育運動風(fēng)險防控作為教育管理與督導(dǎo)的重要內(nèi)容，納入工作計劃,制訂適合本校體育運動風(fēng)險防控指導(dǎo)意見或工作方案，明確風(fēng)險防控的具體內(nèi)容和基本要求，完善學(xué)校體育運動風(fēng)險防控機制，落實防控責(zé)任和措施。根據(jù)《學(xué)校體育運動風(fēng)險防控暫行辦法》制定本辦法。

一、管理職責(zé)

1.學(xué)校建立校內(nèi)多部門協(xié)調(diào)配合、師生員工共同參與的學(xué)校體育運動風(fēng)險防控機制，制訂風(fēng)險防控制度和體育運動傷害事故處理預(yù)案，明確教務(wù)、后勤、學(xué)生管理、體育教學(xué)等各職能部門的職責(zé)，組織和督促相關(guān)部門和人員履行職責(zé)，落實要求。

2.學(xué)校應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照國家有關(guān)產(chǎn)品和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)選購體育器材設(shè)施，沒有國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)要求供應(yīng)商提供第三方專業(yè)機構(gòu)的安全檢測及評估報告。應(yīng)當(dāng)建立體育器材設(shè)施與場地安全臺帳制度，記錄采購負(fù)責(zé)人、采購時執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)、使用年限、安裝驗收、定期檢查及維護情況。

3.學(xué)校體育器材設(shè)施應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照安裝要求，由供應(yīng)商負(fù)責(zé)完成安裝，安裝完成后學(xué)校應(yīng)當(dāng)進行簽收，簽收結(jié)果記錄在體育器材設(shè)施與場地安全臺帳中。

4.學(xué)校應(yīng)當(dāng)按規(guī)定安排學(xué)生健康體檢，建立學(xué)生健康檔案，按照《中小學(xué)生學(xué)籍管理辦法》規(guī)定，納入學(xué)籍檔案管理。學(xué)生新入學(xué)，應(yīng)當(dāng)要求學(xué)生家長如實提供學(xué)生健康狀況的真實信息。轉(zhuǎn)學(xué)應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)接學(xué)生健康檔案。涉及學(xué)生個人隱私的，學(xué)校負(fù)有保密義務(wù)。對不適合參與體育課或統(tǒng)一規(guī)定的體育鍛煉的學(xué)生，學(xué)校和教師應(yīng)當(dāng)減少或免除其體育活動。

5.學(xué)校主動公示體育運動風(fēng)險防控管理制度、體育運動傷害事故處理預(yù)案等信息，接受家長和社會的監(jiān)督。

二、常規(guī)要求

1.教師在體育課教學(xué)、體育活動及體育訓(xùn)練前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真檢查體育器材設(shè)施及場地；體育課教學(xué)、體育活動及體育訓(xùn)練中，應(yīng)當(dāng)強化安全防范措施，對技術(shù)難度較大的動作應(yīng)當(dāng)按教學(xué)要求，詳細(xì)分解、充分熱身，并采取正確的保護與幫助。

2.學(xué)校組織開展大型體育活動或體育比賽，應(yīng)當(dāng)成立安全管理機構(gòu)；制訂安全應(yīng)急預(yù)案；檢查體育器材設(shè)施及場地，設(shè)置相應(yīng)安全設(shè)施及標(biāo)識；設(shè)置現(xiàn)場急救點，安排醫(yī)務(wù)人員現(xiàn)場值守；對學(xué)生進行安全教育。大型體育活動或體育比賽需要第三方提供交通、食品、飲水、醫(yī)療等服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)選擇有合格資質(zhì)的服務(wù)機構(gòu)，依法簽訂規(guī)范的服務(wù)合同。

3.學(xué)校應(yīng)當(dāng)根據(jù)體育器材設(shè)施及場地的安全風(fēng)險進行分類管理。具有安全風(fēng)險的體育器材設(shè)施應(yīng)當(dāng)設(shè)立明顯警示標(biāo)志和安全提示。需要在教師指導(dǎo)和保護下才可使用的器材，使用結(jié)束后應(yīng)當(dāng)屏蔽保存或?qū)ｉT保管，不得處于學(xué)生可自由使用的狀態(tài)；不便于屏蔽保存的，應(yīng)當(dāng)有安全提示。教師自制的體育器材，應(yīng)當(dāng)組織第三方專業(yè)機構(gòu)或人員進行安全風(fēng)險評估，評估合格后方能使用。

4.學(xué)校對體育器材設(shè)施及場地的使用安全情況進行巡查，定期進行維護，根據(jù)安全需要或相關(guān)規(guī)定及時更新和報廢相應(yīng)的體育器材設(shè)施，及時消除安全隱患。

5.學(xué)校利用開學(xué)教育、校園網(wǎng)絡(luò)、家長會等進行體育安全宣傳教育，普及體育安全知識，宣講體育運動風(fēng)險防控要求和措施，引導(dǎo)學(xué)生和家長重視理解體育運動風(fēng)險防范。

三、事故處理

1.體育運動傷害事故發(fā)生后，學(xué)校應(yīng)當(dāng)按照體育運動傷害事故處理預(yù)案要求及時實施或組織救助，并及時與學(xué)生家長進行溝通。

2.發(fā)生體育運動傷害事故，情形嚴(yán)重的，學(xué)校應(yīng)當(dāng)及時向主管教育行政部門報告；屬于重大傷亡事故的，主管教育行政部門應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定及時向同級人民政府和上一級教育行政部門報告。體育運動傷害事故處理結(jié)束，學(xué)校將處理結(jié)果書面報主管教育行政部門；

3.學(xué)校應(yīng)當(dāng)依據(jù)《學(xué)生傷害事故處理辦法》和相關(guān)法律法規(guī)依法妥善處理體育運動傷害事故。

4.教育行政部門和學(xué)校應(yīng)當(dāng)健全學(xué)生體育運動意外傷害保險機制，通過購買校方責(zé)任保險、鼓勵家長或者監(jiān)護人自愿為學(xué)生購買意外傷害保險等方式,完善學(xué)校體育運動風(fēng)險管理和轉(zhuǎn)移機制。

第四篇：風(fēng)險管理機制建設(shè)的幾點思考

風(fēng)險管理機制建設(shè)的幾點思考

《中國農(nóng)村金融》第261期刊登了一篇《流程改革：風(fēng)險管理的突破口》的文章，介紹廣東農(nóng)村合作金融機構(gòu)流程化管理改革首家試點單位高明聯(lián)社流程化管理改革的先進經(jīng)驗。高明聯(lián)社通過一年的改革試點，已形成了全面控制農(nóng)村合作金融機構(gòu)前、中、后臺運行的流程化管理控制體系。高明聯(lián)社各項存款64億、各項貸款44億、經(jīng)營利潤6913萬元，比我們聯(lián)社規(guī)模稍大，高明聯(lián)社的改革試點經(jīng)驗對我們聯(lián)社風(fēng)險管理機制建設(shè)很有啟發(fā)意義。

啟示之一，實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)型。高明聯(lián)社從構(gòu)建起流程型的組織架構(gòu)入手，整合理、監(jiān)會和經(jīng)營層下設(shè)各委員會權(quán)利與職責(zé)，將內(nèi)設(shè)機構(gòu)分為前、中、后臺，細(xì)分為公司、個人、資金、授信、運營、綜合管理、風(fēng)險和監(jiān)審八大條線，形成“前臺接單、中臺審單、后臺下單”，同時將網(wǎng)點業(yè)務(wù)功能由核算交易主導(dǎo)型改造為營銷服務(wù)主導(dǎo)型，以此適應(yīng)市場競爭。

啟示之二，實現(xiàn)“對內(nèi)規(guī)范化、對外簡單化”的流程運行效果。高明聯(lián)社通過優(yōu)化、再造核心流程，修訂、刪增規(guī)章制度，改進授信、資金運營、財務(wù)管理等流程，減少非增值環(huán)節(jié)，明確流程運行的崗位責(zé)任人、合規(guī)要求、風(fēng)險防范措施和流程運行時間。并通過雙人、雙職、雙責(zé)制度及崗位之間相互配合、相互制約和集中事后監(jiān)督的模式，構(gòu)建起事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督的流程化風(fēng)險防控體系，達(dá)到提升流程運行績效和防控風(fēng)險兩大目的。1

啟示三，實現(xiàn)了扁平化管理效果和“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。高明聯(lián)社通過建立賬務(wù)處理中心、資金營運中心、授信審批中心、清算中心、事后監(jiān)督中心等各種管理中心和集中處理及事后復(fù)核等運行模式，逐步達(dá)到權(quán)限控制的“收口”管理和集中控制，減少不必要環(huán)節(jié)，拉近了高層戰(zhàn)略目標(biāo)與底層運營流程的距離，達(dá)到了精簡組織機構(gòu)和減少管理人員的目標(biāo)，實現(xiàn)了扁平化管理效果，解決了原體制低效率、流程漫長、部門為政的弊端。通過流程化管理的實施，強化客戶經(jīng)理作為市場前端在服務(wù)中的源頭作用，積極實施品質(zhì)服務(wù)和品牌服務(wù)，建立起堅持客戶至上、客戶優(yōu)先，為客戶“量身定做”，“一票直達(dá)”的服務(wù)機制，從而保證了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念貫徹執(zhí)行。

我縣農(nóng)村信用社深化改革組建縣聯(lián)社一級法人以來，管理體制、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險管理能力得到了不斷提升。但不可忽視，信用社同質(zhì)化嚴(yán)重，從總部到信用社到分社，只有客戶大小的區(qū)別，而服務(wù)、產(chǎn)品之間的競爭方式都是一樣的；低效率、流程漫長、部門為政，難以對市場迅速反應(yīng)，更難以有持續(xù)的創(chuàng)新能力。同時，近幾年來查處的違規(guī)、違紀(jì)案件，也充分暴露了我們聯(lián)社在風(fēng)險管理機制建設(shè)中還存在一些管理空白。隨著縣內(nèi)金融機構(gòu)的不斷增多，隨之會帶進先進的經(jīng)營管理理念、產(chǎn)品、服務(wù)以吸引客戶。不改革我們現(xiàn)有的管理體系和經(jīng)營理念，在蛋糕并不大的我縣市場競爭中將失去我們應(yīng)有的份額。

根據(jù)監(jiān)管部門提出了“清流程、抓風(fēng)險”，將規(guī)范自身業(yè)務(wù)流程

作為防范風(fēng)險及案件的基礎(chǔ)性工作等要求，聯(lián)社制定了《 2010—2014年風(fēng)險管理機制建設(shè)規(guī)劃綱要》，其中就有對“流程管理”的建設(shè)要求。聯(lián)社應(yīng)按照條線化、專業(yè)化的原則，對業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)改造進行規(guī)劃，以實現(xiàn)“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，適應(yīng)“以客戶為中心” 經(jīng)營理念和流程化風(fēng)險防控目標(biāo)。目前，可從三個方面逐步推進：

一是對管理流程進行改造。應(yīng)以聯(lián)社總部各事業(yè)部專業(yè)化垂直管理為改造方向，前臺業(yè)務(wù)，聯(lián)社總部業(yè)務(wù)管理部門不能只管管理，更應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)經(jīng)營，業(yè)務(wù)板塊內(nèi)部實行專業(yè)化分工，設(shè)臵相應(yīng)的子部門（或崗位）。中、后臺也應(yīng)以實行專業(yè)化垂直管理為改造方向。形成以專業(yè)化板塊、扁平化機構(gòu)和垂直型管理模式，同時注重橫向資源共享和協(xié)同合作，實行矩陣式管理、雙線匯報、雙重領(lǐng)導(dǎo)的組織架構(gòu)。

二是對業(yè)務(wù)流程進行改造。目前運行的信貸管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已基本能支撐“流程銀行”的運行要求。主要是各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、點上崗位如何設(shè)臵、權(quán)限如何設(shè)臵、合規(guī)要求如何細(xì)化、風(fēng)險防范措施如何明確、流程運行時間如何保證；風(fēng)險管理如何從制度上體現(xiàn)雙人、雙職、雙責(zé)要求，崗位之間如何明確相互監(jiān)督、相互制約要求，以及對聯(lián)社所有的信貸產(chǎn)品如何按“流程銀行”的要求進行制度安排等，從而形成《流程化管理運行控制體系文件》，滿足流程運作的要求。

三是打造專業(yè)化的營銷團隊。信用社客戶群體復(fù)雜，面對農(nóng)村

眾多農(nóng)戶小額貸款需求，致使聯(lián)社支付了過高的管理成本，也消弱了參與縣域內(nèi)中、高端客戶的競爭能力，但支持農(nóng)戶小額信貸需求也是聯(lián)社應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任。為此，建議在前臺業(yè)務(wù)板塊中將農(nóng)戶小額信貸需求細(xì)分出來，單獨組團隊管理；另從系統(tǒng)內(nèi)、外兩個層面招聘人才，組建對公、對私營銷的兩支客戶經(jīng)理團隊，一方面，理順了社與社的地區(qū)差異，另一方面，由專業(yè)的客戶管理團隊以品質(zhì)服務(wù)和品牌服務(wù)去市場營銷，同時探索實施聯(lián)社直接量化考核的激勵約束機制，來應(yīng)對日益激烈的市場競爭，從而保證聯(lián)社業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。（合規(guī)風(fēng)險管理部）

第五篇：探索廉政風(fēng)險防范管理機制

探索廉政風(fēng)險防范管理機制

加大預(yù)防腐敗的工作力度，是新形勢下深入推進黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作的必然要求，是黨員干部健康成長的迫切需要，也是各級黨委、政府和紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)的重要責(zé)任。各地區(qū)、各部門、各單位結(jié)合自己的實際情況和權(quán)力運行特點，加強風(fēng)險分析、風(fēng)險監(jiān)控和管理，通過健全制度、堵塞漏洞、強化權(quán)力制約、及時提醒教育、完善考核、加強責(zé)任追究等一系列措施，實現(xiàn)預(yù)防在先，關(guān)口前移，是一種有效的廉政風(fēng)險防范機制。近幾年來，石林彝族自治縣大力開展廉政風(fēng)險防范管理工作，不斷完善懲治和預(yù)防腐敗體系，有力地促進了反腐倡廉建設(shè)。

一是加強廉政風(fēng)險教育。通過教育活動，使廣大黨員干部特別是領(lǐng)導(dǎo)干部樹立“有權(quán)力就有風(fēng)險”的意識，深刻認(rèn)識開展廉政風(fēng)險防范對于避免權(quán)力濫用，促進干部廉潔從政的重要意義，逐步養(yǎng)成勇于接受他人和社會監(jiān)督的主動意識。

二是找準(zhǔn)廉政風(fēng)險點。認(rèn)真梳理權(quán)力，界定廉政風(fēng)險范圍，制定職權(quán)目錄，制作權(quán)力運行圖。圍繞容易滋生腐敗的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，采取崗位自查、上下鏈條互查、單位互查、分管領(lǐng)導(dǎo)評查、領(lǐng)導(dǎo)組審查等方式，全面排查廉政風(fēng)險點。對排查的廉政風(fēng)險點，按照風(fēng)險發(fā)生概率、危害程度進行風(fēng)險評估，確定風(fēng)險等級。采取自上而下和自下而上相結(jié)合的方式，從行政管理事項、業(yè)務(wù)工作流程等方面，逐一排查廉政風(fēng)險點，按風(fēng)險發(fā)生概率、危害損失程度確定風(fēng)險等級。圍繞制約監(jiān)督和規(guī)范權(quán)力運行，結(jié)合各地區(qū)、各部門、各單位實際，突出重要崗位，認(rèn)真查找在思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機制和外部環(huán)境等方面可能發(fā)生腐敗行為的風(fēng)險點。

三是制定風(fēng)險防控措施。圍繞各類風(fēng)險點和風(fēng)險等級，有針對性地提出防控措施，形成以崗位為點、以程序為線、以制度為面的廉政風(fēng)險防控機制。針對不同的廉政風(fēng)險，制定不同的防控措施。如：崗位風(fēng)險，由本人對照與業(yè)務(wù)工作相關(guān)的各項法規(guī)制度，提出防范控制風(fēng)險的具體措施和辦法。針對行業(yè)、系統(tǒng)風(fēng)險，有關(guān)部門和單位認(rèn)真研究分析本行業(yè)、本系統(tǒng)存在的共性問題，結(jié)合業(yè)務(wù)工作和自身實際，健全完善防控風(fēng)險的規(guī)章制度，明確防控風(fēng)險任務(wù)要求和工作標(biāo)準(zhǔn)。

四是建立廉政風(fēng)險防范制度。采取前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處置等防控措施，通過制訂方案、貫徹執(zhí)行、檢查考核、調(diào)整修正等環(huán)節(jié)，對預(yù)防腐敗工作進行系統(tǒng)化管理。前期預(yù)防措施主要是綜合運用各種手段，主動防范思想道德風(fēng)險、制度機制風(fēng)險、崗位職責(zé)風(fēng)險。中期監(jiān)控機制主要是通過信息監(jiān)測、定期自查和垂直抽查等三種方式，對黨員干部行為、制度機制落實、權(quán)力運行過程進行動態(tài)監(jiān)控。后期處置辦法則通過警示提醒、誡勉糾錯、責(zé)令整改和組織處理等手段，對存在風(fēng)險表現(xiàn)的個人進行告誡、責(zé)任追究。

五是加強監(jiān)督管理。廉政風(fēng)險防范管理工作應(yīng)當(dāng)做到4個結(jié)合：一要與懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)相結(jié)合，避免查找風(fēng)險簡單化、廉政教育形式化、制度建設(shè)老套化、監(jiān)督制約表面化；二要與貫徹落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制相結(jié)合，把廉政風(fēng)險防范管理工作納入黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，強化責(zé)任，細(xì)化任務(wù)，嚴(yán)格考核，重點推進；三要與本單位實際工作特別是重點、難點工作相結(jié)合，與履行職責(zé)和業(yè)務(wù)工作相結(jié)合，推進和服務(wù)于中心工作；四要與解決突出問題相結(jié)合，解決本單位勤政廉政、制度建設(shè)等方面存在的突出問題。在此基礎(chǔ)上加強監(jiān)督管理，把黨內(nèi)監(jiān)督與人大監(jiān)督、政協(xié)民主監(jiān)督、政府專門機關(guān)監(jiān)督、司法監(jiān)督、群眾監(jiān)督、輿論監(jiān)督有機結(jié)合，整合監(jiān)督資源，實施有效監(jiān)督管理。

六是考核防范效果。建立和完善廉政風(fēng)險防范管理考核制度，通過信息監(jiān)測、定期自查、上級檢查、社會評議等方式，對廉政風(fēng)險防范各項措施的落實情況進行考核評估。考核結(jié)果納入黨委、政府工作部門領(lǐng)導(dǎo)班子黨風(fēng)廉政建設(shè)評價系統(tǒng)。