第一篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制

淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制

銀行業(yè)因為其經(jīng)營的特殊性以及經(jīng)營風(fēng)險的特點，充當(dāng)著信用中介和支付中介，同時商業(yè)銀行創(chuàng)造信用流通工具并提供多種金融服務(wù)。近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽嚴(yán)重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高，正如巴塞爾委員會會計工作組主席Arnold Schilder先生所說的：“發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。合規(guī)機(jī)制與風(fēng)險管理作為專門的銀行風(fēng)險管理技術(shù)也日益得到各銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導(dǎo)性文件，對銀行的合規(guī)機(jī)制與風(fēng)險管理提供了框架性指導(dǎo)，以敦促并指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立起有效的合規(guī)政策和程序，推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。之后，我國銀監(jiān)局也出臺了商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引，規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

一、銀行業(yè)合規(guī)管理的內(nèi)涵與作用

合規(guī)管理的三大理念：樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念、樹立合規(guī)從高層抓起的理念、樹立人人有責(zé)、主動合規(guī)的理念。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。其中合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為的守則的活動。其內(nèi)涵：一是強化制度約束。二是實現(xiàn)風(fēng)險控制。建立對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險有效進(jìn)行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。三是提高制度執(zhí)行力。四是建立應(yīng)急預(yù)案，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險。五是提升商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回報率、資本利潤率、股本收益率，商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動實現(xiàn)價值最大化。

合規(guī)機(jī)制建設(shè)在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規(guī)風(fēng)險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險的動態(tài)過程。加強合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機(jī)制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠(yuǎn)的影響和意義。

二、我國銀行業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理存在的主要問題

長期以來，我國商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，更沒有將合規(guī)風(fēng)險管理擺上應(yīng)有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比存在較大差距，目前就以我國商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險管理中存在以下問題：

（一）合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡薄由于認(rèn)識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡薄：一是重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。二是重事后管理，輕事前防范。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。

（二）合規(guī)風(fēng)險管理框架仍存在一定缺陷健全的合規(guī)管理框架是實現(xiàn)全面的合規(guī)風(fēng)險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險管理體制形同虛設(shè)。我國大多數(shù)商業(yè)銀行雖然已經(jīng)成立了專門的合規(guī)風(fēng)險管理部門來對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)籌管理，但還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。二是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)有層次型的重復(fù)。目前，各大商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管下，還設(shè)立了風(fēng)險合規(guī)部、審計部來進(jìn)行高層次的監(jiān)管，但這種合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風(fēng)險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能，而且由于缺乏統(tǒng)一的相互協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險管理有的部門重疊，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空。

（三）合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度缺乏可操作性。

目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險的需要，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。

三、如何加強我行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制

合規(guī)管理的目標(biāo)是穩(wěn)健經(jīng)營與持續(xù)增長。通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。同時，確保恰當(dāng)遵守法律法規(guī)（監(jiān)管規(guī)章）、內(nèi)部政策與程序、國際化客戶群所期望的行為準(zhǔn)則、行業(yè)規(guī)則。此外，合理處理違規(guī)財務(wù)風(fēng)險、訴訟風(fēng)險、監(jiān)管處罰的風(fēng)險、聲譽風(fēng)險，尋求正當(dāng)、合法的盈利途徑和方式。

我國商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國際先進(jìn)銀行關(guān)于合規(guī)風(fēng)險管理的最新理念和先進(jìn)經(jīng)驗，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機(jī)制，加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)，提升商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理能力。

（一）倡導(dǎo)主動合規(guī)，培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。

1、強調(diào)有效互動的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。一方面，監(jiān)管者應(yīng)對銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進(jìn)一步加強對銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉(zhuǎn)換成自身合規(guī)經(jīng)營的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定和修改等，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

2、樹立和培育主動合規(guī)的合規(guī)文化。各商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系，建立合規(guī)問責(zé)機(jī)制，提高員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。同時，要具體落實到全行員工的每項業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營行為中去，明確員工的行為準(zhǔn)則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等，自上而下、自下而上制定，同時加強規(guī)章制度的后評價，并根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程調(diào)整，及時修訂和完善各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

（二）以人為本，創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制

1、要建立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨立于銀行的經(jīng)營活動。合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向上一級合規(guī)部門和所屬機(jī)構(gòu)管理層報告。銀行高層應(yīng)確保合規(guī)部門報告路線的暢通，并采取切實保障措施使合規(guī)部門不用擔(dān)心來自管理層或其他員工的報復(fù)或冷遇；應(yīng)給予合規(guī)部門足夠的資源支持，重視并依賴合規(guī)部門協(xié)助其有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險。

2、合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵機(jī)制，切實有效地落實問責(zé)制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職。員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險管理的關(guān)系。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個團(tuán)隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。

（三）從細(xì)節(jié)做起，建立合規(guī)管理的細(xì)節(jié)化機(jī)制基于我行各網(wǎng)點案件的發(fā)生，應(yīng)該加強細(xì)節(jié)上的管理。由于放松了對細(xì)節(jié)管理，才會使資金案件乘虛而起，因此，從嚴(yán)治行，必須從大處著眼，小處著手。要認(rèn)識到“從嚴(yán)治行、加強內(nèi)控”是個系統(tǒng)工程，必須注重長效，把細(xì)節(jié)管理融入長效機(jī)制建設(shè)之中，實現(xiàn)轉(zhuǎn)變。

1、建立群防群治機(jī)制，從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全行力量，共同參與，共同管理。全行員工積極參與，必須提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力，嚴(yán)格落實內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作、工作中責(zé)權(quán)不分、職責(zé)不明、授權(quán)無度、授權(quán)不清、反程序操作等現(xiàn)象。

2、建立監(jiān)督檢查長效機(jī)制，實行重點檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取數(shù)據(jù)監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實、查清、查準(zhǔn)。檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。

3、建立制度及時更新機(jī)制。充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。

4、實行違規(guī)必糾。對于發(fā)現(xiàn)的問題，絕不搞“下不為例”。對制度執(zhí)行者要問責(zé)，對直接管理者要問責(zé)，對檢查者要問責(zé)，對管理者也要問責(zé)。通過培養(yǎng)全行員工合規(guī)經(jīng)營意識，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

（四）合規(guī)管理部門的定位。合規(guī)管理部門作為全行的監(jiān)督管理職能部門，其人員配備、審計、培訓(xùn)、管理費用應(yīng)當(dāng)高度重視。

（五）建立合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制。

1、要落實合規(guī)風(fēng)險有效性、獨立性、審查性。即合規(guī)檢查和管理要有效率；合規(guī)部門能夠獨立地、不受干擾地自己發(fā)現(xiàn)問題；合規(guī)部門履職情況要受到內(nèi)部審計部門的定期檢查。

2、建立違規(guī)舉報機(jī)制。各級行要為內(nèi)部員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護(hù)機(jī)制。

3、實行流程化管理。為有效防止對客戶服務(wù)內(nèi)容單

一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新單

一、監(jiān)督檢查內(nèi)容單

一、風(fēng)險控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責(zé)任等弊端，要按照業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)流程和管理制度，開展制度檢查，要將每一個業(yè)務(wù)崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進(jìn)而通過流程化管理與建設(shè)，從整體上提高服務(wù)水平和對合規(guī)性風(fēng)險的掌控與駕馭能力。

第二篇：加強商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，合規(guī)是商業(yè)

銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行

應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)

理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體

員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互

動。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度

和誠信舉報制度等三項基本制度。

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有

效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，向高管層提供合規(guī)建

議，制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，審核評價各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，開展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育，識別和評

估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)

風(fēng)險，開展合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常聯(lián)系

等。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模

設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風(fēng)險報告線路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價，并要求內(nèi)部審

計部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。

商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報備要求、合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告的報送要求、重大違規(guī)事件的報告要求，明確了監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的重點。

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理將有助于引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，更好地應(yīng)對銀行業(yè)對外開放的挑戰(zhàn)，促進(jìn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運行

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險的企業(yè)。作為風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)控的一項基礎(chǔ)性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風(fēng)險管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)中存在的問題風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門設(shè)置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。

風(fēng)險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，對合規(guī)風(fēng)險管理就是經(jīng)營效益的理念認(rèn)識不

夠，漠視風(fēng)險的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險管理意識沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程。

內(nèi)控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評價與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運行效力。郵儲銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時，沒有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實發(fā)生的風(fēng)險，導(dǎo)致操作性不強。

二、加強合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的基本思路

建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。結(jié)合郵儲銀行的實際，合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制包括以下幾點：建立合規(guī)風(fēng)險組織體系。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風(fēng)險審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營管理，經(jīng)驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險合規(guī)管理隊伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實施合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險負(fù)直接責(zé)任，員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估，主動地進(jìn)行動態(tài)合規(guī)自我評估。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切

實建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。

培育合規(guī)風(fēng)險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。二是提高員工合規(guī)能力。加強合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風(fēng)險識別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動，鼓勵員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，對相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點。加強梳理各項業(yè)務(wù)流程，對可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險點一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做

到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險合規(guī)線、內(nèi)部審計線“三線把關(guān)，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成，合規(guī)風(fēng)險才能得到有效控制。

第三篇：如何著力建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制

如何著力建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制

一、國外商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理情況

目前，全球銀行業(yè)已普遍認(rèn)同把合規(guī)視作為一門獨特的風(fēng)險管理技術(shù)，且有了相當(dāng)快的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險已與銀行的其他風(fēng)險一道納入到銀行的全風(fēng)險管理框架之中。同時，各國監(jiān)管當(dāng)局意識到要實施以風(fēng)險為本的監(jiān)管，必須以銀行健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制為基礎(chǔ)。

目前，全球銀行業(yè)已普遍認(rèn)同把合規(guī)視作為一門獨特的風(fēng)險管理技術(shù)，且有了相當(dāng)快的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險已與銀行的其他風(fēng)險一道納入到銀行的全風(fēng)險管理框架之中。同時，各國監(jiān)管當(dāng)局意識到要實施以風(fēng)險為本的監(jiān)管，必須以銀行健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制為基礎(chǔ)。基于這一認(rèn)識，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力倡導(dǎo)銀行建立自身的合規(guī)文化，致力于促進(jìn)銀行建立一個有效的合規(guī)風(fēng)險管理的組織體系，以提高合規(guī)的有效性。同時，在這個過程中也不斷反思和完善商業(yè)銀行的合規(guī)機(jī)制和合規(guī)文化。

舉例來說，美國貨幣監(jiān)理署等監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對美國近一，兩年出現(xiàn)的大銀行違規(guī)現(xiàn)象，反思其對這些大銀行風(fēng)險監(jiān)管的有效性問題。今年5月6日，美國貨幣監(jiān)理署代署長朱莉?¤威廉姆斯在一次演講中談到，聲譽風(fēng)險是當(dāng)今最令人困惑，最難管理，也是最令人畏懼的風(fēng)險，這些聲譽風(fēng)險危機(jī)導(dǎo)致許多銀行經(jīng)營管理者受到重創(chuàng)，不斷遭受法律訴訟甚至控告，員工士氣受挫，監(jiān)管機(jī)構(gòu)因此而加大監(jiān)管力度，銀行遭受巨額罰款，一些戰(zhàn)略舉措被迫放棄或擱置等。他認(rèn)為，不能孤立地看待聲譽風(fēng)險，要關(guān)注銀行是否具有一個合理的，包括有效的結(jié)構(gòu)性治理決策環(huán)境；一個識別，監(jiān)測和控制有關(guān)風(fēng)險的權(quán)利制衡機(jī)制，以及銀行的激勵機(jī)制是否能夠?qū)舅珜?dǎo)的價值和文化進(jìn)行認(rèn)可。更為重要的是銀行高層的示范作用，也就是高層所設(shè)定的基調(diào)如何，銀行高層的行為是否有力地支持銀行明文規(guī)定的宗旨和倡導(dǎo)的價值觀，銀行董事會是否有反映銀行承受風(fēng)險能力的道德準(zhǔn)則和書面政策，高級管理層是否切實貫徹并傳達(dá)給每一位員工，并以身作則，在業(yè)務(wù)活動中恪守高度的道德準(zhǔn)則。

也正是在過去十幾年的國際金融市場和國際銀行業(yè)的風(fēng)風(fēng)雨雨的發(fā)展過程中，隨著銀行業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對合規(guī)重要性認(rèn)識的逐步到位，全球銀行業(yè)的合規(guī)職業(yè)隊伍開始崛起，合規(guī)工作日益成為一個專業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)這一職業(yè)甚至成為近幾年全球銀行業(yè)加薪最快的職業(yè)。一些國際性活躍銀行的專職合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例在0.5-1%之間，如德意志銀行專職合規(guī)人員約600多人，占其全球6萬從業(yè)人員的1%，荷蘭銀行專職合規(guī)人員500多人，占其全球10.5萬從業(yè)人員的0.5%。

二、中資銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的關(guān)鍵點

要建設(shè)中資銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機(jī)制，關(guān)鍵在于真正落實“合規(guī)從高層做起”這一合規(guī)理念。長期以來，中資銀行一直在強調(diào)“依法合規(guī)經(jīng)營”，但銀行高層并不清楚他們應(yīng)在依法合規(guī)經(jīng)營方面承擔(dān)什么樣的職責(zé)，如何在言行上真正體現(xiàn)銀行所倡導(dǎo)的誠信與正直的價值觀念

就中資銀行而言，違規(guī)經(jīng)營，道德風(fēng)險是長期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素，根源就在于銀行一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險管理的一項活動，更沒有將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。

因此，中資銀行首先要轉(zhuǎn)變觀念。合規(guī)風(fēng)險管理，即銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風(fēng)險管理的過程是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。

要建設(shè)中資銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機(jī)制，關(guān)鍵在于真正落實“合規(guī)從高層做起”這一合規(guī)理念。長期以來，中資銀行一直在強調(diào)“依法合規(guī)經(jīng)營”，但銀行高層并不清楚他們應(yīng)在依法合規(guī)經(jīng)營方面承擔(dān)什么樣的職責(zé)，如何在言行上真正體現(xiàn)銀行所倡導(dǎo)的誠信與正直的價值觀念。

當(dāng)前，通過監(jiān)管部門不斷加大的監(jiān)管力度，以及操作風(fēng)險案件的專項治理，促使銀行內(nèi)部多年累積的合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險等陳案得以充分暴露，應(yīng)該說銀行業(yè)空前重視依法合規(guī)經(jīng)營。這是推動我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)機(jī)制建設(shè)非常難得的有利時機(jī)。更為重要的是，中資銀行正在加快推進(jìn)各項改革，改造銀行治理結(jié)構(gòu)，進(jìn)行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造。在這一改革進(jìn)程中，銀行必須及時制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。同時，合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐。如果沒有相應(yīng)的合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化可能會加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。尤其是，業(yè)務(wù)垂直化管理后的報告路線以及報告路線所涉及各方的責(zé)任界定必須清晰，接受報告各方的責(zé)任必須予以明確，否則拿到報告的人不知道應(yīng)該做些什么，合規(guī)風(fēng)險管理就不可能有效。

“合規(guī)應(yīng)從高層做起”，那么銀行董事會和高級管理層應(yīng)該承擔(dān)哪些合規(guī)責(zé)任，銀行合規(guī)政策應(yīng)包括哪些主要內(nèi)容？

首先，高級管理層和董事會必須制定和核準(zhǔn)一個符合自身特點且行之有效的合規(guī)政策。它是銀行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件，并明確董事會和高級管理層的職責(zé)，以及解決銀行需要一個什么樣的合規(guī)風(fēng)險管理組織體系的問題。具體來說，董事會的合規(guī)責(zé)任包括：核準(zhǔn)一個好的、行之有效的合規(guī)政策；倡導(dǎo)誠信、正直的道德行為規(guī)范和企業(yè)文化，形成鼓勵合規(guī)的經(jīng)營基調(diào)；監(jiān)督高級管理層切實貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，專業(yè)審計委員會負(fù)責(zé)具體監(jiān)督檢查；確保獎懲分明，違規(guī)一定要受到懲罰，即違規(guī)必究，以扭轉(zhuǎn)長期職責(zé)不清、責(zé)任落實難的狀況；每年至少評估一次銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效程度。

高級管理層的職責(zé)包括：落實經(jīng)董事會核準(zhǔn)的銀行合規(guī)政策。具體組建一個常設(shè)、有效并值得依賴的合規(guī)部門；組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，包括對合規(guī)人員的培訓(xùn)；將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，銀行合規(guī)政策，以及合規(guī)意識和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，也就是將法律與監(jiān)管規(guī)定的精神有效地融進(jìn)銀行內(nèi)部的各項制度之中，直至銀行每個崗位具體做法的詳盡描述；及時和定期對銀行的政策、手冊和程序進(jìn)行后評價，要求合規(guī)部門向管理層提供應(yīng)修改的依據(jù)或建議，以及修改期限等；支持合規(guī)部門進(jìn)行日常合規(guī)風(fēng)險的信息收集、識別、跟蹤和評估等。

當(dāng)然，由于銀行各自的文化差異，其合規(guī)政策也不可能是千篇一律的。但它必須做到每一個條款都是可執(zhí)行的。銀行合規(guī)政策至少應(yīng)包括以下五個方面內(nèi)容：明確銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化；董事會和高級管理層的責(zé)任；合規(guī)部門架構(gòu)的有關(guān)問題，包括部門設(shè)立、獨立性、組織結(jié)構(gòu)、資源配備、職責(zé)范圍等；其他各部門的合規(guī)責(zé)任，合規(guī)政策必須明確指出業(yè)務(wù)部門對于合規(guī)風(fēng)險管理負(fù)直接責(zé)任，每個部門的負(fù)責(zé)人都有管理和報告本部門合規(guī)風(fēng)險的責(zé)任，包括以什么樣的報告路線報告合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險的報告方式等；明確合規(guī)部門與其他部門的分工與合作機(jī)制，尤其是與法律部門（如果法律與合規(guī)分設(shè)）、風(fēng)險管理部門和內(nèi)審部門的相互關(guān)系。

三、銀行合規(guī)文化的內(nèi)涵？

合規(guī)文化理所當(dāng)然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。合規(guī)文化所包含的內(nèi)涵相當(dāng)豐富，不但包括誠實、守信、正直等道德價值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則，并且誠信和正直等還是合規(guī)的重要基礎(chǔ)。因此，合規(guī)文化需要銀行高層倡導(dǎo)并做出表率。同時，銀行合規(guī)文化還包含“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)意識”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”和“主動合規(guī)”等理念、意識和行為準(zhǔn)則。

由于合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存在和發(fā)展的根本前提，也是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，所以合規(guī)文化理所當(dāng)然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。合規(guī)文化所包含的內(nèi)涵相當(dāng)豐富，不但包括誠實、守信、正直等道德價值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則，并且誠信和正直等還是合規(guī)的重要基礎(chǔ)。因此，合規(guī)文化需要銀行高層倡導(dǎo)并做出表率。同時，銀行合規(guī)文化還包含“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)意識”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”和“主動合規(guī)”等理念、意識和行為準(zhǔn)則。在此，簡單說一下后兩個支點，以與過去傳統(tǒng)的銀行合規(guī)文化相區(qū)別。

首先，強調(diào)“有效互動”的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、銀行主要采取規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的傳統(tǒng)理念，即糾正過去的“貓鼠游戲”這一認(rèn)識。如果銀行合規(guī)仍沿用這一文化，那么合規(guī)的有效性不可能得到保證，在此文化規(guī)則下，隱瞞和虛報很難被杜絕。解決上述潛規(guī)則需要銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)兩方面共同努力：一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予監(jiān)管對象充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求；另一方面，銀行也必須積極主動地爭取和利用好自己在法律、規(guī)則和準(zhǔn)則制定過程中的話語權(quán)，圍繞擬出臺法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的可行性、未來執(zhí)行效果、制約因素以及對銀行經(jīng)營與產(chǎn)品創(chuàng)新的影響等，提出自己客觀的意見和需求，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。這就需要銀行合規(guī)部門密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定與修改等，及時正面和系統(tǒng)地闡述銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自身的觀點。所謂“合規(guī)創(chuàng)造價值”部分也就體現(xiàn)在這里。

其次，樹立“主動合規(guī)”的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。銀行必須認(rèn)識到任何合規(guī)風(fēng)險信息可能并不是一個孤立的、偶然的現(xiàn)象或問題，有可能是一個整體的、具有因果關(guān)聯(lián)和共性的問題或者潛在隱患。這就需要銀行形成鼓勵主動報告合規(guī)風(fēng)險的基調(diào)，同樣的問題，如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)，乃至給予獎勵。

四、合規(guī)部門的正確定位

合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險管理的獨立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終的責(zé)任。切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。

正確定位是合規(guī)部門得以有效運作的一個重要前提。它涉及方方面面的關(guān)系，如責(zé)任的界定、與其他部門的關(guān)系、合規(guī)部門的工作目標(biāo)以及相應(yīng)的資源支持等。

首先，必須認(rèn)識到，合規(guī)是銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動，是有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)、“抓手”或載體。合規(guī)部門、合規(guī)意識、合規(guī)文化和合規(guī)風(fēng)險管理等使得銀行內(nèi)部控制不再是不可觸摸的機(jī)制，而是實實在在的日常工作。

其次，必須明確，合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險管理的獨立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終的責(zé)任。切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。合規(guī)部門能否發(fā)揮好作用，關(guān)鍵取決于高級管理層如何看待合規(guī)部門的工作，以及對合規(guī)部門工作的重視程度。

第三，界定合規(guī)部門與內(nèi)審部門的職責(zé)分工和合作。這是中資銀行合規(guī)部門設(shè)立過程中容易混淆的問題。（1）合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告的專職部門，而合規(guī)檢查則是內(nèi)審部門的一項職責(zé)。（2）合規(guī)部門應(yīng)受到內(nèi)審部門的定期復(fù)查。（3）合規(guī)部門與內(nèi)審部門之間應(yīng)建立明確的合作機(jī)制，如合規(guī)部門的工作可以為內(nèi)審部門的復(fù)查提供方向；內(nèi)審部門的合規(guī)檢查結(jié)果是合規(guī)部門識別、收集和跟蹤合規(guī)風(fēng)險信息和合規(guī)風(fēng)險點的重要來源和依據(jù)。

第四，界定合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。各個業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要樂意為各業(yè)務(wù)部門和銀行員工提供合規(guī)咨詢和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。合規(guī)部門最重要的一項職能就是統(tǒng)一組織、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)或參與銀行業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序的修訂，有時甚至組織人員代為起草。

第五，合規(guī)部門與其他風(fēng)險管理部門的關(guān)系。它們都是管理銀行風(fēng)險的職能部門，分別側(cè)重于某一特定風(fēng)險的管理，但合規(guī)風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的一個重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的最主要，也是最直接的誘因。合規(guī)是銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，這是因為銀行風(fēng)險管理的失控，原因無非在于兩個方面：要么是銀行沒有好的制度，要么是銀行員工因缺乏誠信與正直的道德標(biāo)準(zhǔn)而不愿意執(zhí)行制度。所以說，倡導(dǎo)誠信與正直的價值觀念與制訂一套好的制度同等重要。

五、新設(shè)合規(guī)部門應(yīng)如何開展工作

銀行有效合規(guī)機(jī)制的形成，需要一個不斷積累和完善的過程，至少要經(jīng)過3-5年的運作和磨合。萬事開頭難，但如果因為“開頭難”就不開始或不能持續(xù)地做下去，有效的合規(guī)機(jī)制就不可能形成，合規(guī)風(fēng)險也就無法得到有效的控制，甚至相同的違規(guī)事件會被不斷復(fù)制，操作風(fēng)險也就無法從根本上得到有效遏止。

首先，調(diào)整中資銀行現(xiàn)有文件的流轉(zhuǎn)程序，明確合規(guī)部門的樞紐地位。將合規(guī)部門作為外部監(jiān)管規(guī)則的接口部門，經(jīng)合規(guī)部門吸收消化后，將監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管部門的風(fēng)險提示以及監(jiān)管意見等分解給各業(yè)務(wù)部門或其他后臺支持部門。同時，所有報給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的材料和信息需經(jīng)合規(guī)部門審核同意后，由合規(guī)部門統(tǒng)一呈報監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

其次，著手收集銀行所有合規(guī)風(fēng)險點，并在工作中不斷補充和擴(kuò)展。合規(guī)的風(fēng)險點包括：（1）本行或其他銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)問題和案件；（2）業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患；（3）合規(guī)部門在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中，所發(fā)現(xiàn)需引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險或問題；（4）內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險事件等信息；（5）監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險點和合規(guī)風(fēng)險提示等。對于各個合規(guī)風(fēng)險點，合規(guī)部門應(yīng)深入分析合規(guī)風(fēng)險的形成原因，同時系統(tǒng)地提出相應(yīng)的彌補措施和糾正建議，包括制定合規(guī)的程序性手冊、修改業(yè)務(wù)政策和操作程序等。

第三，制訂一套具有較強執(zhí)行力的好制度。中資銀行必須改變一直以來沿用行政機(jī)構(gòu)規(guī)章制度的制定方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營的相關(guān)操作標(biāo)準(zhǔn)，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法，制定可供各個崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，清楚地界定包括高級管理層在內(nèi)所有員工的盡職、問責(zé)和免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。中資銀行在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，新的制度要有必要的合規(guī)預(yù)估，在源頭上解決合規(guī)風(fēng)險管理的制度基礎(chǔ)。在銀行內(nèi)部規(guī)定的制定時，要重視業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中對相關(guān)穩(wěn)健做法的詳盡描述，不斷鞏固和完善銀行在長期經(jīng)營中日積月累的許多非常好的穩(wěn)健做法。銀行應(yīng)主要通過制度層面不斷修訂與完善的方式，而不應(yīng)依賴“師傅帶徒弟”式的言傳身教來傳承各種穩(wěn)健做法，以使銀行內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定與有效執(zhí)行之間的矛盾從根本上得到解決。所有這些都需要高級管理層在合規(guī)負(fù)責(zé)人的協(xié)助下，通過卓有成效的工作才能得以實現(xiàn)。

第四，積極開發(fā)有效的合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)和教育項目，包括（1）新入行人員的合規(guī)培訓(xùn)和測試；（2）逐步梳理、制定和細(xì)化員工的合規(guī)手冊；（3）針對適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化，及時進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)和教育；（4）建立銀行內(nèi)部咨詢平臺，為銀行各部門和員工提供合規(guī)咨詢服務(wù)。

第五，合規(guī)部門應(yīng)密切關(guān)注和跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，代表本行利益及時提出相關(guān)意見和建議，積極爭取必要的話語權(quán)。

第六，逐步探索和建立有效的完善合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測機(jī)制，以及報告程序等。

第四篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法

精選范文:商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)

一、合規(guī)風(fēng)險管理的功能“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅(qū)動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。

在我行的探索和實踐中，合規(guī)風(fēng)險管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，提高駕馭風(fēng)險的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。

(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全與完善

**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。

首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點對流程中的風(fēng)險點進(jìn)行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。

第三，建立合規(guī)風(fēng)險的識別和監(jiān)測體系，明確報告路線。

根據(jù)監(jiān)管文件對銀行合規(guī)部門的要求，識別和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險并予以報告是合規(guī)部門的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計劃進(jìn)一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)]篇一：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法

一、合規(guī)風(fēng)險管理的功能

“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅(qū)動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。在我行的探索和實踐中，合規(guī)風(fēng)險管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，提高駕馭風(fēng)險的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。

(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。

合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背

后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全與完善

**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)]，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點對流程中的風(fēng)險點進(jìn)

行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。

將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

篇二：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法

一、合規(guī)風(fēng)險管理的功能

“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅(qū)動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。

[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)] 在我行的探索和實踐中，合規(guī)風(fēng)險管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，提高駕馭風(fēng)險的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。

(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。

合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全與完善

**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。

首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點對流程中的風(fēng)險點進(jìn)行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。

的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計劃進(jìn)一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

第五篇：重慶市商業(yè)銀行 合規(guī)風(fēng)險管理辦法

（判斷題）合規(guī)風(fēng)險管理人員因故意或重大過失，提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風(fēng)險提示等明顯違反國家法1.采納的，應(yīng)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理辦法進(jìn)行合規(guī)問責(zé)。

對

錯

(多選題)以下關(guān)于本行合規(guī)風(fēng)險報告路線的論述正確的是（）。錯的 2.A.分理處合規(guī)管理崗向支行合規(guī)管理部門報告合規(guī)風(fēng)險，同時向分理處負(fù)責(zé)人報告 B.總行各條線部門合規(guī)管理崗向總行合規(guī)管理部報告合規(guī)風(fēng)險，同時向部門負(fù)責(zé)人報告 C.支行各條線部門合規(guī)管理崗向支行合規(guī)管理部門報告合規(guī)風(fēng)險，同時向部門負(fù)責(zé)人報告 D.支行合規(guī)管理部門向總行合規(guī)管理部報告合規(guī)風(fēng)險，同時報告支行行長

E.總行、支行、分理處員工向所在部門或機(jī)構(gòu)合規(guī)管理崗報告，同時向所在部門或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報告

上一題

下一題

（判斷題）合規(guī)問責(zé)是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到3.損失或聲譽損失等嚴(yán)重后果及其他合規(guī)風(fēng)險的行為，進(jìn)行責(zé)任追究的制度。

對

錯

（判斷題）在對有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問題提供合規(guī)咨詢意見時，應(yīng)參照有關(guān)法律、法4.見盡可能符合立法本意。

對

錯

（判斷題）合規(guī)風(fēng)險點，是指存在合規(guī)風(fēng)險可能性的特定的行為或狀態(tài)。5.對

錯

6.(多選題)合規(guī)風(fēng)險專項報告根據(jù)報告階段分為（）。

A.即時報告 B.結(jié)案報告 C.跟蹤報告 D.風(fēng)險評估報告

7.(單選題)總行各條線部門、分理處設(shè)置合規(guī)管理崗，應(yīng)配備（A.專職或兼職 B.兼職 C.專職

8.（判斷題）合規(guī)考核不適用于支行內(nèi)設(shè)管理部門及分理處。對

錯

9.（判斷題）制度合規(guī)管理是合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。對

錯）合規(guī)管理人員。錯的（判斷題）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見或建議屬于重大合規(guī)風(fēng)險事項。10.對

錯

(單選題)發(fā)現(xiàn)或獲知一般合規(guī)風(fēng)險事項，當(dāng)事部門應(yīng)及時專題報告上級合規(guī)管理部門，并在（）個工作11.部。錯的

A.2 B.3 C.1 D.5

（判斷題）當(dāng)風(fēng)險程度為“中等”的合規(guī)風(fēng)險，且在各自部門或分支機(jī)構(gòu)職權(quán)范圍內(nèi)能進(jìn)行有效防范的，12.處置方案并督導(dǎo)落實。

對

錯

(多選題)合規(guī)管理部門在日常工作中，可借助以下渠道收集合規(guī)風(fēng)險點： 13.A.本行或其它商業(yè)銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)風(fēng)險問題和案件 B.內(nèi)外部審計、稽核、監(jiān)控等活動中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險事件等

C.合規(guī)管理部門在合規(guī)日常工作中發(fā)現(xiàn)的需要引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險或問題 D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險點和合規(guī)風(fēng)險提示等

E.管理部門、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患

合規(guī)管理部門在日常工作中，可借助以下渠道收集合規(guī)風(fēng)險點：【ABCDE】 A.合規(guī)管理部門在合規(guī)日常工作中發(fā)現(xiàn)的需要引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險或問題 B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險點和合規(guī)風(fēng)險提示等

C.本行或其它商業(yè)銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)風(fēng)險問題和案件 D.管理部門、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患 E.內(nèi)外部審計、稽核、監(jiān)控等活動中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險事件等

(多選題)合規(guī)風(fēng)險的基本特征主要有ABCD錯 A.違背業(yè)務(wù)發(fā)展要求的

B.違背國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、行業(yè)規(guī)則和其他外部監(jiān)管規(guī)定的 C.可能給本行造成財務(wù)、聲譽等不良影響 D.違背本行章程及其他內(nèi)部管理制度的

（判斷題）合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分 【對】

（判斷題）合規(guī)風(fēng)險點，是指存在合規(guī)風(fēng)險可能性的特定的行為或狀態(tài)。【對】

（判斷題）合規(guī)口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)管理人員提出，由合規(guī)管理人員予以口頭答復(fù)并做好電話記錄或咨詢記錄。相關(guān)人員 【錯】

（判斷題）審計稽核部門應(yīng)定期審計、評價合規(guī)性審查盡職情況。并將合規(guī)審查意見落實情況納入合規(guī)審計范圍，據(jù)以評價相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況。【對】

(多選題)在實施合規(guī)風(fēng)險管理工作中我們應(yīng)堅持以下原則：【ABCD】 A.風(fēng)險可控與便于操作的原則 B.“有規(guī)必依，無規(guī)請示”的原則

C.服務(wù)業(yè)務(wù)、支持業(yè)務(wù)、促進(jìn)發(fā)展的原則 D.主動、獨立、公正、及時的原則

（判斷題）總行及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善合規(guī)風(fēng)險管理人員進(jìn)入、退出機(jī)制 【對】

（判斷題）合規(guī)檢查，是指為掌握本行各條線部門、各支行對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的遵循情況進(jìn)行的檢查。【對】

（判斷題）本行合規(guī)風(fēng)險報告路線采取金字塔式，并以條線報告為主。矩陣式 【錯】

（判斷題）合規(guī)風(fēng)險管理人員因故意或重大過失，提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風(fēng)險提示等明顯違反國家法律法規(guī)并被管理部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)采納的，應(yīng)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理辦法進(jìn)行合規(guī)問責(zé)。【對】

(單選題)人民銀行、銀監(jiān)會等外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)對本行合規(guī)管理工作進(jìn)行檢查時，被檢查單位應(yīng)在接受檢查（）個工作日內(nèi)將《接受外部合規(guī)檢查報告表》報總行合規(guī)管理部。檢查結(jié)束后，應(yīng)及時將《外部合規(guī)檢查結(jié)果報 【3】

（判斷題）合規(guī)性審查是指本行合規(guī)管理部門為確保本行的經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，而對本行的管理辦法和操作規(guī)程等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)等事項，在正式實施前進(jìn)行的審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風(fēng)險提示的活動。【對】

(單選題)支行合規(guī)管理部門設(shè)于風(fēng)險管理部門，單獨設(shè)置合規(guī)管理崗，至少配備（）名專職合 【 2】

（判斷題）我行所有規(guī)章制度，除合規(guī)政策以外，在行文時均需報備當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門和其他相應(yīng)的監(jiān)管部門，以便監(jiān)管部門對我行制度合規(guī)性進(jìn)行及時、有效的指導(dǎo)和監(jiān)督。【對】

（判斷題）合規(guī)問責(zé)是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失等嚴(yán)重后果及其他合規(guī)風(fēng)險的行為，進(jìn)行責(zé)任追究的制度。【對】

(多選題)合規(guī)理念包括（【ABCDE】）A.合規(guī)維護(hù)聲譽 B.合規(guī)創(chuàng)造價值 C.合規(guī)人人有責(zé) D.合規(guī)從高層做起 E.主動合規(guī)

（判斷題）對合規(guī)咨詢中涉及法律的問題，合規(guī)管理人員可與法律事務(wù)人員協(xié)商后提供合規(guī)咨詢意見，遇重大疑難問題，可征求外聘律師意見。【對】

（判斷題）在工作中發(fā)現(xiàn)行內(nèi)制度、操作規(guī)程與國家法律、規(guī)則和準(zhǔn)則嚴(yán)重相違背的誠信舉報事、項由紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)受理、核查、處理。【錯】

(單選題)支行整理形成支行合規(guī)風(fēng)險列表，應(yīng)經(jīng)（）審核后提交總行合規(guī)管理部 【A.支行行長】

(單選題)支行向總行合規(guī)管理部進(jìn)行書面咨詢的，應(yīng)由支行合規(guī)管理部門（）后再上報。【D.提出初步咨詢意見】

（判斷題）全行合規(guī)風(fēng)險列表經(jīng)合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人審核，報總行合規(guī)負(fù)責(zé)人核準(zhǔn)后，由合規(guī)管理部動態(tài)管理。【對】

(多選題)合規(guī)管理部門作為協(xié)助高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的部門，包括【ADE】

？總行合規(guī)管理部、總行各條線部門合規(guī)風(fēng)險管理崗、支行合規(guī)風(fēng)險管理崗 D.總行合規(guī)管理部

E.總行各條線部門合規(guī)管理崗

（判斷題）合規(guī)管理部門可以與本行任何員工進(jìn)行溝通，無條件獲取便于其履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料。【對】

（判斷題）合規(guī)考核不適用于支行內(nèi)設(shè)管理部門及分理處。【錯】

（判斷題）支行各條線部門、分理處合規(guī)性審查事項應(yīng)報送支行合規(guī)管理部門審查；需總行審查的，支行合規(guī)管理部門進(jìn)行合規(guī)性審查后及時報送總行合規(guī)管理部。對

(多選題)合規(guī)風(fēng)險程度分為（）五個層次，其標(biāo)準(zhǔn)按照合規(guī)風(fēng)險的嚴(yán)重程度和發(fā)生頻率兩個維度進(jìn)行確定。【ABCDE】 A.中等 B.很小 C.嚴(yán)重 D.較大

E.較小

(多選題)合規(guī)風(fēng)險報告事項根據(jù)風(fēng)險程度分為（A）和（D）。A.一般合規(guī)風(fēng)險事項 D.重大合規(guī)風(fēng)險事項

1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。

2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

3、董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

4、監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督董事會 和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

6、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報人。

7、商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風(fēng)險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風(fēng)險的評估。

8、商業(yè)銀行資本充足率為核心資本加附屬資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于8%。

9、合規(guī)員就合規(guī)風(fēng)險工作向本單位（部門）負(fù)責(zé)人及合規(guī)管理部雙線報告工作并負(fù)責(zé)；對出現(xiàn)重大風(fēng)險或利益沖突而難以保障合規(guī)報告暢通、及時的或與本單位（部門）負(fù)責(zé)人有關(guān)聯(lián)的，可直接向合規(guī)管理部或總行領(lǐng)導(dǎo)報告。

二、單選題（共計15題，每題2分）

1、下列不屬于合規(guī)員工作方式的是 D。

A、日常合規(guī)風(fēng)險事項報告 B、重大合規(guī)風(fēng)險事項報告 C、合規(guī)管理工作總結(jié) D、合規(guī)工作手冊

2、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的 B 應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員 B、負(fù)責(zé)人 C、高管人員 D、全體員工

3、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括 D。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理 B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé) C、定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告

第 2 頁

共 4 頁 D、分管業(yè)務(wù)條線

4、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報人的制度是 C。

A、合規(guī)績效的考核 B、合規(guī)問責(zé)制度 C、誠信舉報制度 D、獨立管理制度

5、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的 B 個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪項不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？ D A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營范圍 B、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍 C、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模 D、人員的數(shù)量

7、下列哪項不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會備案的內(nèi)部制度？ A A、合規(guī)風(fēng)險管理計劃 B、合規(guī)政策 C、合規(guī)管理程序 D、合規(guī)指南

8、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照 B 的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。A、重大事故報告制度 B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度 D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是 C。

A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。D、銀監(jiān)會應(yīng)定期對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

10、以下哪個選項不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件 D A、資質(zhì) B、經(jīng)驗 C、專業(yè)技能 D、個人關(guān)系網(wǎng)

11、商業(yè)銀行以 A 為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。A 安全性、流動性、效益性 B 安全性、商業(yè)性、效率性 C 穩(wěn)定性、流動性、效益性 D 穩(wěn)定性、商業(yè)性、效率性

12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循 C 原則。A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠實交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則 D、平等、自愿、公平的原則

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13、以下不屬于法律風(fēng)險的是 A。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險

B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險 C、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險 D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的風(fēng)險

14、最高額保證合同的不特定債權(quán)確定后，保證人應(yīng)當(dāng)對在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán) A 承擔(dān)保證責(zé)任。A、余額、B、累計發(fā)生額 C、首筆發(fā)生額 D、最后一筆發(fā)生額

15、物權(quán)法規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在 A 期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。A、主債權(quán)訴訟時效 B、抵押合同訴訟時效 C、二年 D、三年

三、多選題（共計10題，每題3分）

1、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與 ABCD 相一致。

A、法律 B、法規(guī) C、準(zhǔn)則 D、規(guī)則

2、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是 ABCD A、建立健全合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu) B、實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理 C、促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè) D、確保依法合規(guī)經(jīng)營

3、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括 ABCD A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性 B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用 C、商業(yè)銀行績效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性 D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性

4、以下在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的哪些機(jī)構(gòu)可以適用《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》？ ABCD A、中資商業(yè)銀行 B、外資獨資銀行 C、中外合資銀行 D、外國銀行分行

5、董事會在銀行合規(guī)管理過程中的職責(zé)包括 ABC A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價

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共 4 頁 C、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

6、合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受 ABCD 的風(fēng)險。A、法律制裁 B、監(jiān)管處罰 C、重大財務(wù)損失 D、聲譽損失

7、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其 ACD 相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。A、經(jīng)營范圍 B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu) D、業(yè)務(wù)規(guī)模

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的 ABD A、要素 B、格式 C、具體內(nèi)容 D、頻率

9、下列哪些質(zhì)押自登記起設(shè)立: BCD A、以合法存單為質(zhì)物的 B、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的 C、以可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的 D、以著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的

10、合同生效的要件有： ABCD A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B、意思表示真實 C、不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定或者社會公共利益 D、合同必須具備法律所要求的形式

四、判斷題（共計10題，每題2分）

1、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責(zé)任，與其他員工無關(guān)。（×）

2、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。（√）

3、銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。（×）

4、合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)條線。（×）

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。（√）

6、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時具備內(nèi)部審計職能。（×）

7、銀行業(yè)協(xié)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。（×）

8、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。（×）

9、擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。（×）

10、甲銀行向乙科技公司訂購計算機(jī)一批，總價款200萬元，并向乙公司支付定金25萬元。因乙公司前期接受的訂單太多，不能按合同交貨，乙公司應(yīng)向甲銀行返還50萬元（√）

6、(單選題)（）是我行評價合規(guī)風(fēng)險管理有效性的重要方式。B.合規(guī)檢查

7、（判斷題）合規(guī)風(fēng)險評估，是指在合規(guī)風(fēng)險識別基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法估計和測定合規(guī)風(fēng)險可能導(dǎo)致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失等相關(guān)風(fēng)險損失的概率和損失大小，以及對本行整體運營產(chǎn)生影響的程度。對

8、(多選題)以下屬于重大合規(guī)風(fēng)險事項的是（ADE）。

A.在經(jīng)營活動中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造成銀行資產(chǎn)損失10萬元以上的事項

B.因合規(guī)風(fēng)險造成的訴訟案件

C.部門或機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人收到法紀(jì)追究、行政處罰的，內(nèi)部員工違法犯罪的 D.因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到處罰損失在5萬元以上的事項 E.涉嫌洗錢案件

9、（判斷題）當(dāng)風(fēng)險程度為“中等”的合規(guī)風(fēng)險，且在各自部門或分支機(jī)構(gòu)職權(quán)范圍內(nèi)能進(jìn)行有效防范的，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)向特定部門或分支機(jī)構(gòu)提出處置方案并督導(dǎo)落實。【錯】

10、（判斷題）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見或建議屬于重大合規(guī)風(fēng)險事項。【錯】

12、（判斷題）基本制度、管理辦法、操作規(guī)程等體系文件原則上應(yīng)在制度專家評審委員會進(jìn)行制度評審且總行擬文部門自行進(jìn)行合規(guī)性初審后，再將相關(guān)資料報送總行合規(guī)管理部進(jìn)行合規(guī)性審查。【對】 3總行合規(guī)管理部負(fù)責(zé)全行的合規(guī)咨詢事項，包括支行的合規(guī)咨詢事項 【錯】

7本行各管理部門、各業(yè)務(wù)條線和各分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列（）情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行合規(guī)問責(zé) 【全選】

11、多選題)本行合規(guī)考核的目的是（）。【全選】

12、多選題)在合規(guī)性審查時，應(yīng)注意： 【全選】

13、（判斷題）合規(guī)風(fēng)險專項報告，是指各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生（或潛在）的重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險事項撰寫的專題性合規(guī)風(fēng)險分析報告，屬于不定期報告。【對】