第一篇：構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的途徑分析

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的途徑分析

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1002-5812（2016）21-0039-03

摘要：隨著全球金融一體化的快速發(fā)展，銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的難度日益凸顯，有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制對(duì)銀行穩(wěn)定安全運(yùn)行、全面持續(xù)發(fā)展有重要影響作用。因此，如何發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的問(wèn)題并尋求解決途徑，構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制對(duì)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有重要的意?x。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理 途徑

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的背景與現(xiàn)狀

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的探索，源于上世紀(jì)20―30年代的經(jīng)濟(jì)大蕭條，自由經(jīng)濟(jì)引發(fā)的金融危機(jī)及大量的銀行破產(chǎn)導(dǎo)致了世界性的經(jīng)濟(jì)衰退。二戰(zhàn)后，嚴(yán)格的金融監(jiān)管，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，金融行業(yè)良性發(fā)展，破產(chǎn)銀行數(shù)量下降為大蕭條時(shí)期的1%以下。近年來(lái)，金融衍生品的泛濫及監(jiān)管失控導(dǎo)致的巴林銀行破產(chǎn)、美國(guó)次貸危機(jī)等現(xiàn)象，對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的新要求和新高度。2006年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》），指出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，是維護(hù)商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求，為我國(guó)銀行業(yè)的合規(guī)發(fā)展指明了方向。

二、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵與意義

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、全流程的管理過(guò)程，是商業(yè)銀行通過(guò)特定的組織機(jī)構(gòu)，制定和實(shí)施一系列制度、標(biāo)準(zhǔn)和程序，有效預(yù)防、化解和管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，使整個(gè)系統(tǒng)內(nèi)各層次、各類(lèi)型的業(yè)務(wù)單元、內(nèi)部機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)互動(dòng)符合法律法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則的各項(xiàng)要求。自上世紀(jì)90年代初起，英國(guó)、美國(guó)、法國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的一些大型銀行就意識(shí)到了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要性，并開(kāi)始建立自己的合規(guī)管理部門(mén)，培育專(zhuān)業(yè)的合規(guī)管理人才，構(gòu)建了相對(duì)完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。隨著國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》等文件，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)受到了全球銀行業(yè)的認(rèn)同，并著力推動(dòng)完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

某大型跨國(guó)銀行因涉及洗錢(qián)等違法因素而遭到了西方執(zhí)法機(jī)構(gòu)的搜查和訴訟，給銀行的經(jīng)營(yíng)和聲譽(yù)帶來(lái)了較大損失，如果該銀行能?chē)?yán)格執(zhí)行屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，就不會(huì)產(chǎn)生如上所述的損失，保護(hù)銀行利益不受侵害。與此形成對(duì)比的是，部分商業(yè)銀行憑借優(yōu)異的社會(huì)責(zé)任績(jī)效表現(xiàn)和高質(zhì)量的信息披露水平多次在美國(guó)《新聞周刊》年度“綠色排行榜”位居前列，為銀行帶來(lái)了良好的社會(huì)聲譽(yù)，同時(shí)也贏得了更多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和潛在價(jià)值，贏得了互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的制高點(diǎn)。

三、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的問(wèn)題

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)法規(guī)有缺位，有待細(xì)化

隨著證券、金融等行業(yè)與銀行業(yè)務(wù)的不斷融合，混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)不斷深化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)跨行業(yè)監(jiān)管的難度愈加明顯，我國(guó)“2015年股災(zāi)”及“2016年萬(wàn)寶之爭(zhēng)”凸顯出監(jiān)管制度的缺位和有待完善。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》只是一項(xiàng)綱領(lǐng)性的文件，商業(yè)銀行亟需根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況細(xì)化相關(guān)要求。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普遍還缺乏完善的自身監(jiān)管制度體系，這為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開(kāi)展帶來(lái)嚴(yán)重阻礙，不利于銀行穩(wěn)定全面的可持續(xù)發(fā)展。銀行管理者應(yīng)對(duì)自身缺陷加以檢查，不斷適應(yīng)新行業(yè)、新業(yè)態(tài)的發(fā)展，不斷健全完善自身的合規(guī)管理機(jī)制和體系。

（二）全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化不夠深入

目前我國(guó)許多商業(yè)銀行仍然以業(yè)績(jī)導(dǎo)向?yàn)橹鳎瑢?duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏系統(tǒng)認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化不夠濃厚。另外，在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的認(rèn)定上，片面認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理只是合規(guī)內(nèi)控部門(mén)的事，從而導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督力度不夠。

（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系及機(jī)制不健全

商業(yè)銀行未形成良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，嚴(yán)重影響到銀行各個(gè)部門(mén)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的推行。有些銀行雖然建立了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，但其內(nèi)容缺乏剛性，并呈現(xiàn)出滯后性，無(wú)法發(fā)揮出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的應(yīng)有效果。

隨著業(yè)務(wù)的不斷拓展與監(jiān)管環(huán)境的不斷變化，我國(guó)各商業(yè)銀行不斷增加內(nèi)部的管理規(guī)章制度。然而現(xiàn)實(shí)中，很多制度由于缺乏統(tǒng)一的管理導(dǎo)致不能及時(shí)更新與修訂；有些規(guī)章制度的原則性太高，操作性不強(qiáng)；部分制度被條塊分割，存在真空區(qū)間，甚至互相矛盾。此外，部分銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作過(guò)度依賴(lài)于前輩的言傳身教，沒(méi)有書(shū)面、細(xì)化的規(guī)章，形成系統(tǒng)化的業(yè)務(wù)流程，導(dǎo)致業(yè)務(wù)和制度混亂，存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，不少銀行普遍輕視事前和事中對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理，對(duì)事后風(fēng)險(xiǎn)處置和管理的重視力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前的其他環(huán)節(jié)，在風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后，只能被動(dòng)地加大投入，采取措施去解決已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但在事前防范與事中控制上的重視程度卻十分不足，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行規(guī)律和全流程管控十分欠缺。

（四）全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)工具較為落后

由于不少商業(yè)銀行對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性認(rèn)識(shí)不足，所以，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的應(yīng)用及成果轉(zhuǎn)化仍停留在表面。對(duì)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)沒(méi)有進(jìn)行系統(tǒng)梳理，對(duì)于IT技術(shù)在合規(guī)管理方面的應(yīng)用不夠到位，未能充分運(yùn)用數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘、系統(tǒng)跟蹤等方法，最后導(dǎo)致不能有效地應(yīng)用和轉(zhuǎn)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查成果。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的滯后，嚴(yán)重影響到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施和效率。

（五）激勵(lì)和問(wèn)責(zé)機(jī)制有待健全

銀行業(yè)普遍對(duì)于合規(guī)工作及人員的正向激勵(lì)不夠到位，未能凸顯合規(guī)管理的價(jià)值，凡此種種，導(dǎo)致合規(guī)及問(wèn)責(zé)的動(dòng)力不足。

動(dòng)員千遍不如問(wèn)責(zé)一次，問(wèn)責(zé)工作在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中有著懲前毖后、防微杜漸的重要作用。目前商業(yè)銀行的問(wèn)責(zé)機(jī)制亟待完善，具體有以下幾個(gè)方面：一是部分領(lǐng)導(dǎo)對(duì)內(nèi)部監(jiān)督管理不愿抓、不敢管，制度形同虛設(shè)，導(dǎo)致內(nèi)部管理缺失、監(jiān)督缺位。二是合規(guī)隊(duì)伍人員少，執(zhí)紀(jì)不夠嚴(yán)格有力，督查指導(dǎo)方法少、效能弱，影響落實(shí)質(zhì)量和效果，制約職能作用的發(fā)揮。三是責(zé)任追究和問(wèn)責(zé)力度不夠，目前的問(wèn)責(zé)主要以談話提醒為主，對(duì)屢查屢犯責(zé)任制落實(shí)不到位的，未能采取足夠的組織處理和經(jīng)濟(jì)處罰，導(dǎo)致工作干和不干一個(gè)樣。四是對(duì)問(wèn)題根源問(wèn)責(zé)追究處理不夠。對(duì)一些違規(guī)違法行為，主要注重于處理問(wèn)題當(dāng)事人，而對(duì)問(wèn)題漏洞，體制機(jī)制制定人，應(yīng)負(fù)主管責(zé)任或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任履職不到位的主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)責(zé)任人出于社會(huì)影響、情面照顧等多方面因素考慮，有時(shí)避重就輕、大事化小、小事化了，缺乏對(duì)問(wèn)題根源進(jìn)行堵漏和防范。

四、商業(yè)銀行全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的可能途徑

加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)應(yīng)在各項(xiàng)監(jiān)管制度的約束下積極創(chuàng)新、勇于探索新機(jī)制，才能提升我國(guó)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（一）提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化作為構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的基礎(chǔ)，也是構(gòu)成整個(gè)銀行文化的重要組成部分。建立一個(gè)良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，一是必須要讓高管層起到帶頭作用，高層管理人員應(yīng)保證自己的一言一行與銀行的核心價(jià)值觀一致。二是要讓全體銀行員工將合規(guī)當(dāng)成自己的職責(zé)，促使全員自覺(jué)將合規(guī)作為行為準(zhǔn)則要求自己。三是要讓員工意識(shí)到有效的合規(guī)管理能使銀行的違規(guī)成本下降，銀行的聲譽(yù)與價(jià)值也就會(huì)提升，從而大大提升銀行在市場(chǎng)上的價(jià)值，個(gè)人的價(jià)值及回報(bào)同樣也會(huì)獲得提高。四是通過(guò)培訓(xùn)教育，規(guī)范獎(jiǎng)懲體系，讓員工從被動(dòng)合規(guī)變?yōu)橹鲃?dòng)合規(guī)。五是增加銀行內(nèi)部的上下級(jí)之間、銀行與外部監(jiān)管部門(mén)之間等的互動(dòng)交流，有效解決管理人員與被管理人員之間存在的信息不對(duì)稱(chēng)，形成共同的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化理念。

（二）形成良好的合規(guī)管理制度與組織架構(gòu)

為促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有序開(kāi)展，應(yīng)當(dāng)構(gòu)建一個(gè)相對(duì)完善的合規(guī)管理制度，作為合規(guī)管理工作的重要依據(jù)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度不僅要滿(mǎn)足相關(guān)法律法規(guī)，還應(yīng)當(dāng)植入到銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)及活動(dòng)當(dāng)中，以此達(dá)到平衡銀行業(yè)績(jī)目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)銀行管理目標(biāo)的作用。在構(gòu)建合規(guī)管理制度時(shí)，銀行內(nèi)部應(yīng)對(duì)原本的制度進(jìn)行清理，并對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化，最終形成全新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開(kāi)展奠定基礎(chǔ)。

（三）構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理保障機(jī)制

商業(yè)銀行在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，積極構(gòu)建一個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理保障機(jī)制。應(yīng)根據(jù)銀行自身實(shí)際來(lái)構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理保障機(jī)制，當(dāng)有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患出現(xiàn)時(shí)應(yīng)及時(shí)在業(yè)務(wù)制度以及操作程序上做出整改，避免以后有類(lèi)似違規(guī)事件發(fā)生。在構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制時(shí)，可以建立“特權(quán)制度”來(lái)保證合規(guī)工作的公平公正，所謂“特權(quán)制度”就是當(dāng)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)合規(guī)建議有不同意見(jiàn)的情況下，合規(guī)管理部門(mén)有權(quán)將其直接報(bào)告給上層領(lǐng)導(dǎo)甚至是最高層管理人員；上級(jí)合規(guī)部門(mén)也可以直接與任何部門(mén)的員工交流，從員工那里客觀了解合規(guī)的具體情況。

（四）構(gòu)建調(diào)查研究反饋機(jī)制，不斷修改完善合規(guī)工作的體制與制度

為開(kāi)展銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行內(nèi)部應(yīng)構(gòu)建調(diào)查研究反饋機(jī)制，并對(duì)合規(guī)制度不斷完善。隨著銀行各項(xiàng)活動(dòng)的開(kāi)展，各種風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)將難以避免。為防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，銀行必須對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)體系不斷修改，根據(jù)自身發(fā)展特點(diǎn)來(lái)構(gòu)建一個(gè)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與體制。

（五）嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)部門(mén)管理職責(zé)、合規(guī)考核及問(wèn)責(zé)

為提高風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，銀行必須嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)部門(mén)管理職責(zé)，設(shè)立科學(xué)監(jiān)督考核標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)自身運(yùn)行特點(diǎn)予以分析，對(duì)自身管理薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行梳理，通過(guò)深入研究來(lái)制定相應(yīng)的科學(xué)管理策略，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理落到實(shí)處。此外，銀行部門(mén)還應(yīng)構(gòu)建一套科學(xué)合理的考核標(biāo)準(zhǔn)，以此來(lái)管理銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)銀行各部門(mén)業(yè)務(wù)人員的工作能力，風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行考評(píng)和問(wèn)責(zé)，以此來(lái)激發(fā)員工工作積極性。

（六）借助先進(jìn)的科技手段和IT技術(shù)，打造合規(guī)管理的技術(shù)平臺(tái)

現(xiàn)代科技的進(jìn)步，使得IT技術(shù)幾乎已經(jīng)覆蓋了所有行業(yè)，在我國(guó)金融領(lǐng)域也發(fā)揮了有效作用。實(shí)際上，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身就是一個(gè)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的互動(dòng)過(guò)程，要想對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)管理，就必須采取有效的技術(shù)手段。將IT技術(shù)應(yīng)用到合規(guī)管理中，不僅能實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部人員的溝通交流，還能提高管理的時(shí)效性、準(zhǔn)確性，這對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避起到至關(guān)重要的作用。

（七）加強(qiáng)基層支行的合規(guī)工作建設(shè)，設(shè)立支行合規(guī)工作人員

合規(guī)工作的好壞，最終反映在基層網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)與管理上，因此，商業(yè)銀行十分有必要加強(qiáng)基層支行的合規(guī)工作建設(shè)，設(shè)置專(zhuān)職或兼職合規(guī)人員，將總分行的合規(guī)要求落實(shí)在支行網(wǎng)點(diǎn)的工作中，同時(shí)做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范及報(bào)告，向上級(jí)管理部門(mén)反饋總分行合規(guī)要求的落實(shí)情況，更好地開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

（八）持續(xù)跟蹤國(guó)內(nèi)外監(jiān)管要求，不斷提升合規(guī)工作水平和教育培訓(xùn)工作

世界經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)不可阻擋，商業(yè)銀行未來(lái)將面對(duì)更為艱巨、更為錯(cuò)綜復(fù)雜、各種因素交織的全球的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理模式將難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展的新局面。商業(yè)銀行只能順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展需求，不斷跟蹤借鑒國(guó)內(nèi)外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并內(nèi)化吸收成為一種內(nèi)在的規(guī)范。同時(shí)，不斷加強(qiáng)對(duì)合規(guī)人員的教育培訓(xùn)力度，為銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升奠定基礎(chǔ)。

綜上，商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展離不開(kāi)全面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不可能一蹴而就，需要在實(shí)踐過(guò)程中不斷探索、不斷完善。結(jié)合國(guó)際上先進(jìn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況，采取有效而實(shí)用的措施來(lái)加強(qiáng)全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)工作，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)定健康經(jīng)營(yíng)，對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展有著舉足輕重的意義。X

參考文獻(xiàn)：

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第二篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

銀行業(yè)因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)的特殊性以及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，充當(dāng)著信用中介和支付中介，同時(shí)商業(yè)銀行創(chuàng)造信用流通工具并提供多種金融服務(wù)。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財(cái)務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，危及公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說(shuō)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國(guó)際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費(fèi)的成本也就越高，正如巴塞爾委員會(huì)會(huì)計(jì)工作組主席Arnold Schilder先生所說(shuō)的：“發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。合規(guī)機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)管理作為專(zhuān)門(mén)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)也日益得到各銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門(mén)》指導(dǎo)性文件，對(duì)銀行的合規(guī)機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)管理提供了框架性指導(dǎo)，以敦促并指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立起有效的合規(guī)政策和程序，推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。之后，我國(guó)銀監(jiān)局也出臺(tái)了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引，規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

一、銀行業(yè)合規(guī)管理的內(nèi)涵與作用

合規(guī)管理的三大理念：樹(shù)立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念、樹(shù)立合規(guī)從高層抓起的理念、樹(shù)立人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)的理念。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。其中合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為的守則的活動(dòng)。其內(nèi)涵：一是強(qiáng)化制度約束。二是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。建立對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有效進(jìn)行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。三是提高制度執(zhí)行力。四是建立應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)有效地評(píng)估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。五是提升商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回報(bào)率、資本利潤(rùn)率、股本收益率，商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。

合規(guī)機(jī)制建設(shè)在銀行管理中的作用是指銀行主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)過(guò)程。加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機(jī)制，對(duì)于銀行業(yè)市場(chǎng)化改革具有深遠(yuǎn)的影響和意義。

二、我國(guó)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來(lái)管理，更沒(méi)有將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理擺上應(yīng)有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比存在較大差距，目前就以我國(guó)商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在以下問(wèn)題：

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)普遍比較淡薄由于認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)普遍比較淡薄：一是重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。二是重事后管理，輕事前防范。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架仍存在一定缺陷健全的合規(guī)管理框架是實(shí)現(xiàn)全面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。從目前情況看，我國(guó)銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制形同虛設(shè)。我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行雖然已經(jīng)成立了專(zhuān)門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)來(lái)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，但還沒(méi)有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)有層次型的重復(fù)。目前，各大商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財(cái)會(huì)、信貸、公司、個(gè)人等不同的業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行自律監(jiān)管下，還設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、審計(jì)部來(lái)進(jìn)行高層次的監(jiān)管，但這種合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能，而且由于缺乏統(tǒng)一的相互協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有的部門(mén)重疊，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空。

（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度缺乏可操作性。

目前，我國(guó)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營(yíng)和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。

三、如何加強(qiáng)我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

合規(guī)管理的目標(biāo)是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與持續(xù)增長(zhǎng)。通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，確保恰當(dāng)遵守法律法規(guī)（監(jiān)管規(guī)章）、內(nèi)部政策與程序、國(guó)際化客戶(hù)群所期望的行為準(zhǔn)則、行業(yè)規(guī)則。此外，合理處理違規(guī)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、訴訟風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，尋求正當(dāng)、合法的盈利途徑和方式。

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的最新理念和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機(jī)制，加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)，提升商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

（一）倡導(dǎo)主動(dòng)合規(guī)，培養(yǎng)有效互動(dòng)的合規(guī)文化商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。

1、強(qiáng)調(diào)有效互動(dòng)的合規(guī)文化。通過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)，解決過(guò)去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問(wèn)題。一方面，監(jiān)管者應(yīng)對(duì)銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉(zhuǎn)換成自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門(mén)要密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定和修改等，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

2、樹(shù)立和培育主動(dòng)合規(guī)的合規(guī)文化。各商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，建立合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制，提高員工的合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化。同時(shí)，要具體落實(shí)到全行員工的每項(xiàng)業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)行為中去，明確員工的行為準(zhǔn)則，包括銀行明確鼓勵(lì)和禁止的行為等，自上而下、自下而上制定，同時(shí)加強(qiáng)規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)，并根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程調(diào)整，及時(shí)修訂和完善各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

（二）以人為本，創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制

1、要建立合規(guī)部門(mén)或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。合規(guī)部門(mén)有權(quán)獨(dú)立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對(duì)于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門(mén)可隨時(shí)向上一級(jí)合規(guī)部門(mén)和所屬機(jī)構(gòu)管理層報(bào)告。銀行高層應(yīng)確保合規(guī)部門(mén)報(bào)告路線的暢通，并采取切實(shí)保障措施使合規(guī)部門(mén)不用擔(dān)心來(lái)自管理層或其他員工的報(bào)復(fù)或冷遇；應(yīng)給予合規(guī)部門(mén)足夠的資源支持，重視并依賴(lài)合規(guī)部門(mén)協(xié)助其有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2、合規(guī)的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵(lì)機(jī)制，切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制，確保獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎(jiǎng)勵(lì)好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服務(wù)和盡職。員工激勵(lì)上，而不只是表面上的業(yè)績(jī)激勵(lì)。糾正“重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、輕內(nèi)控管理”的績(jī)效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。

（三）從細(xì)節(jié)做起，建立合規(guī)管理的細(xì)節(jié)化機(jī)制基于我行各網(wǎng)點(diǎn)案件的發(fā)生，應(yīng)該加強(qiáng)細(xì)節(jié)上的管理。由于放松了對(duì)細(xì)節(jié)管理，才會(huì)使資金案件乘虛而起，因此，從嚴(yán)治行，必須從大處著眼，小處著手。要認(rèn)識(shí)到“從嚴(yán)治行、加強(qiáng)內(nèi)控”是個(gè)系統(tǒng)工程，必須注重長(zhǎng)效，把細(xì)節(jié)管理融入長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)之中，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變。

1、建立群防群治機(jī)制，從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動(dòng)全行力量，共同參與，共同管理。全行員工積極參與，必須提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作、工作中責(zé)權(quán)不分、職責(zé)不明、授權(quán)無(wú)度、授權(quán)不清、反程序操作等現(xiàn)象。

2、建立監(jiān)督檢查長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)檢查與調(diào)取數(shù)據(jù)監(jiān)控相結(jié)合，對(duì)違規(guī)問(wèn)題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)。檢查不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。

3、建立制度及時(shí)更新機(jī)制。充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時(shí)查補(bǔ)，及時(shí)堵塞漏洞。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。

4、實(shí)行違規(guī)必糾。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，絕不搞“下不為例”。對(duì)制度執(zhí)行者要問(wèn)責(zé)，對(duì)直接管理者要問(wèn)責(zé)，對(duì)檢查者要問(wèn)責(zé)，對(duì)管理者也要問(wèn)責(zé)。通過(guò)培養(yǎng)全行員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

（四）合規(guī)管理部門(mén)的定位。合規(guī)管理部門(mén)作為全行的監(jiān)督管理職能部門(mén)，其人員配備、審計(jì)、培訓(xùn)、管理費(fèi)用應(yīng)當(dāng)高度重視。

（五）建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制。

1、要落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有效性、獨(dú)立性、審查性。即合規(guī)檢查和管理要有效率；合規(guī)部門(mén)能夠獨(dú)立地、不受干擾地自己發(fā)現(xiàn)問(wèn)題；合規(guī)部門(mén)履職情況要受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的定期檢查。

2、建立違規(guī)舉報(bào)機(jī)制。各級(jí)行要為內(nèi)部員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)機(jī)制。

3、實(shí)行流程化管理。為有效防止對(duì)客戶(hù)服務(wù)內(nèi)容單

一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新單

一、監(jiān)督檢查內(nèi)容單

一、風(fēng)險(xiǎn)控制不全面，出了問(wèn)題部門(mén)之間相互推諉扯皮，相互推卸責(zé)任等弊端，要按照業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)流程和管理制度，開(kāi)展制度檢查，要將每一個(gè)業(yè)務(wù)崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進(jìn)而通過(guò)流程化管理與建設(shè)，從整體上提高服務(wù)水平和對(duì)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)的掌控與駕馭能力。

第三篇：加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)是商業(yè)

銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行

應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)

理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體

員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互

動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

和誠(chéng)信舉報(bào)制度等三項(xiàng)基本制度。

合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有

效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，向高管層提供合規(guī)建

議，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，開(kāi)展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育，識(shí)別和評(píng)

估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常聯(lián)系

等。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模

設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門(mén)，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)，并要求內(nèi)部審

計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。

商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的報(bào)送要求、重大違規(guī)事件的報(bào)告要求，明確了監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將有助于引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的挑戰(zhàn)，促進(jìn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門(mén)設(shè)置還不完備，部門(mén)之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專(zhuān)業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。

風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒(méi)有經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認(rèn)識(shí)不

夠，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營(yíng)觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒(méi)有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。

內(nèi)控制度不完善。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒(méi)有形成檢查、評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲(chǔ)銀行在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路

建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。結(jié)合郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn)：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)組織體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)，在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。積極推行合規(guī)部門(mén)（崗位）人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度，通過(guò)雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的方式選擇具備專(zhuān)業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理隊(duì)伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門(mén)是銀行專(zhuān)門(mén)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén)，董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)支持合規(guī)部門(mén)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切

實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。

培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺(jué)行動(dòng)，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規(guī)能力。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開(kāi)展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，鼓勵(lì)員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計(jì)劃。梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。加強(qiáng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，對(duì)可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做

到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)線、內(nèi)部審計(jì)線“三線把關(guān)，三線合一”。只有通過(guò)各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。

第四篇：如何著力建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

如何著力建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

一、國(guó)外商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況

目前，全球銀行業(yè)已普遍認(rèn)同把合規(guī)視作為一門(mén)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，且有了相當(dāng)快的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)一道納入到銀行的全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。同時(shí)，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局意識(shí)到要實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，必須以銀行健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)。

目前，全球銀行業(yè)已普遍認(rèn)同把合規(guī)視作為一門(mén)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，且有了相當(dāng)快的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)一道納入到銀行的全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。同時(shí)，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局意識(shí)到要實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，必須以銀行健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)。基于這一認(rèn)識(shí)，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力倡導(dǎo)銀行建立自身的合規(guī)文化，致力于促進(jìn)銀行建立一個(gè)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系，以提高合規(guī)的有效性。同時(shí)，在這個(gè)過(guò)程中也不斷反思和完善商業(yè)銀行的合規(guī)機(jī)制和合規(guī)文化。

舉例來(lái)說(shuō)，美國(guó)貨幣監(jiān)理署等監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)美國(guó)近一，兩年出現(xiàn)的大銀行違規(guī)現(xiàn)象，反思其對(duì)這些大銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性問(wèn)題。今年5月6日，美國(guó)貨幣監(jiān)理署代署長(zhǎng)朱莉?¤威廉姆斯在一次演講中談到，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)今最令人困惑，最難管理，也是最令人畏懼的風(fēng)險(xiǎn)，這些聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)導(dǎo)致許多銀行經(jīng)營(yíng)管理者受到重創(chuàng)，不斷遭受法律訴訟甚至控告，員工士氣受挫，監(jiān)管機(jī)構(gòu)因此而加大監(jiān)管力度，銀行遭受巨額罰款，一些戰(zhàn)略舉措被迫放棄或擱置等。他認(rèn)為，不能孤立地看待聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，要關(guān)注銀行是否具有一個(gè)合理的，包括有效的結(jié)構(gòu)性治理決策環(huán)境；一個(gè)識(shí)別，監(jiān)測(cè)和控制有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)利制衡機(jī)制，以及銀行的激勵(lì)機(jī)制是否能夠?qū)舅珜?dǎo)的價(jià)值和文化進(jìn)行認(rèn)可。更為重要的是銀行高層的示范作用，也就是高層所設(shè)定的基調(diào)如何，銀行高層的行為是否有力地支持銀行明文規(guī)定的宗旨和倡導(dǎo)的價(jià)值觀，銀行董事會(huì)是否有反映銀行承受風(fēng)險(xiǎn)能力的道德準(zhǔn)則和書(shū)面政策，高級(jí)管理層是否切實(shí)貫徹并傳達(dá)給每一位員工，并以身作則，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中恪守高度的道德準(zhǔn)則。

也正是在過(guò)去十幾年的國(guó)際金融市場(chǎng)和國(guó)際銀行業(yè)的風(fēng)風(fēng)雨雨的發(fā)展過(guò)程中，隨著銀行業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)重要性認(rèn)識(shí)的逐步到位，全球銀行業(yè)的合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍開(kāi)始崛起，合規(guī)工作日益成為一個(gè)專(zhuān)業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)這一職業(yè)甚至成為近幾年全球銀行業(yè)加薪最快的職業(yè)。一些國(guó)際性活躍銀行的專(zhuān)職合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例在0.5-1%之間，如德意志銀行專(zhuān)職合規(guī)人員約600多人，占其全球6萬(wàn)從業(yè)人員的1%，荷蘭銀行專(zhuān)職合規(guī)人員500多人，占其全球10.5萬(wàn)從業(yè)人員的0.5%。

二、中資銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的關(guān)鍵點(diǎn)

要建設(shè)中資銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，關(guān)鍵在于真正落實(shí)“合規(guī)從高層做起”這一合規(guī)理念。長(zhǎng)期以來(lái)，中資銀行一直在強(qiáng)調(diào)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”，但銀行高層并不清楚他們應(yīng)在依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面承擔(dān)什么樣的職責(zé)，如何在言行上真正體現(xiàn)銀行所倡導(dǎo)的誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念

就中資銀行而言，違規(guī)經(jīng)營(yíng)，道德風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素，根源就在于銀行一直沒(méi)有將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng)，更沒(méi)有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來(lái)管理，長(zhǎng)期以來(lái)合規(guī)一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

因此，中資銀行首先要轉(zhuǎn)變觀念。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，即銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊(cè)也是一個(gè)相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程。這一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值。

要建設(shè)中資銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，關(guān)鍵在于真正落實(shí)“合規(guī)從高層做起”這一合規(guī)理念。長(zhǎng)期以來(lái)，中資銀行一直在強(qiáng)調(diào)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”，但銀行高層并不清楚他們應(yīng)在依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面承擔(dān)什么樣的職責(zé)，如何在言行上真正體現(xiàn)銀行所倡導(dǎo)的誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念。

當(dāng)前，通過(guò)監(jiān)管部門(mén)不斷加大的監(jiān)管力度，以及操作風(fēng)險(xiǎn)案件的專(zhuān)項(xiàng)治理，促使銀行內(nèi)部多年累積的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)等陳案得以充分暴露，應(yīng)該說(shuō)銀行業(yè)空前重視依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。這是推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)機(jī)制建設(shè)非常難得的有利時(shí)機(jī)。更為重要的是，中資銀行正在加快推進(jìn)各項(xiàng)改革，改造銀行治理結(jié)構(gòu)，進(jìn)行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造。在這一改革進(jìn)程中，銀行必須及時(shí)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門(mén)，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。同時(shí)，合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐。如果沒(méi)有相應(yīng)的合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化可能會(huì)加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。尤其是，業(yè)務(wù)垂直化管理后的報(bào)告路線以及報(bào)告路線所涉及各方的責(zé)任界定必須清晰，接受報(bào)告各方的責(zé)任必須予以明確，否則拿到報(bào)告的人不知道應(yīng)該做些什么，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就不可能有效。

“合規(guī)應(yīng)從高層做起”，那么銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)該承擔(dān)哪些合規(guī)責(zé)任，銀行合規(guī)政策應(yīng)包括哪些主要內(nèi)容？

首先，高級(jí)管理層和董事會(huì)必須制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策。它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件，并明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)，以及解決銀行需要一個(gè)什么樣的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的問(wèn)題。具體來(lái)說(shuō)，董事會(huì)的合規(guī)責(zé)任包括：核準(zhǔn)一個(gè)好的、行之有效的合規(guī)政策；倡導(dǎo)誠(chéng)信、正直的道德行為規(guī)范和企業(yè)文化，形成鼓勵(lì)合規(guī)的經(jīng)營(yíng)基調(diào)；監(jiān)督高級(jí)管理層切實(shí)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，專(zhuān)業(yè)審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)具體監(jiān)督檢查；確保獎(jiǎng)懲分明，違規(guī)一定要受到懲罰，即違規(guī)必究，以扭轉(zhuǎn)長(zhǎng)期職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況；每年至少評(píng)估一次銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效程度。

高級(jí)管理層的職責(zé)包括：落實(shí)經(jīng)董事會(huì)核準(zhǔn)的銀行合規(guī)政策。具體組建一個(gè)常設(shè)、有效并值得依賴(lài)的合規(guī)部門(mén)；組織開(kāi)發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括對(duì)合規(guī)人員的培訓(xùn)；將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，銀行合規(guī)政策，以及合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，也就是將法律與監(jiān)管規(guī)定的精神有效地融進(jìn)銀行內(nèi)部的各項(xiàng)制度之中，直至銀行每個(gè)崗位具體做法的詳盡描述；及時(shí)和定期對(duì)銀行的政策、手冊(cè)和程序進(jìn)行后評(píng)價(jià)，要求合規(guī)部門(mén)向管理層提供應(yīng)修改的依據(jù)或建議，以及修改期限等；支持合規(guī)部門(mén)進(jìn)行日常合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的信息收集、識(shí)別、跟蹤和評(píng)估等。

當(dāng)然，由于銀行各自的文化差異，其合規(guī)政策也不可能是千篇一律的。但它必須做到每一個(gè)條款都是可執(zhí)行的。銀行合規(guī)政策至少應(yīng)包括以下五個(gè)方面內(nèi)容：明確銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化；董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任；合規(guī)部門(mén)架構(gòu)的有關(guān)問(wèn)題，包括部門(mén)設(shè)立、獨(dú)立性、組織結(jié)構(gòu)、資源配備、職責(zé)范圍等；其他各部門(mén)的合規(guī)責(zé)任，合規(guī)政策必須明確指出業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)直接責(zé)任，每個(gè)部門(mén)的負(fù)責(zé)人都有管理和報(bào)告本部門(mén)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，包括以什么樣的報(bào)告路線報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告方式等；明確合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)的分工與合作機(jī)制，尤其是與法律部門(mén)（如果法律與合規(guī)分設(shè)）、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和內(nèi)審部門(mén)的相互關(guān)系。

三、銀行合規(guī)文化的內(nèi)涵？

合規(guī)文化理所當(dāng)然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。合規(guī)文化所包含的內(nèi)涵相當(dāng)豐富，不但包括誠(chéng)實(shí)、守信、正直等道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則，并且誠(chéng)信和正直等還是合規(guī)的重要基礎(chǔ)。因此，合規(guī)文化需要銀行高層倡導(dǎo)并做出表率。同時(shí)，銀行合規(guī)文化還包含“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)意識(shí)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”和“主動(dòng)合規(guī)”等理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。

由于合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存在和發(fā)展的根本前提，也是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在，所以合規(guī)文化理所當(dāng)然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。合規(guī)文化所包含的內(nèi)涵相當(dāng)豐富，不但包括誠(chéng)實(shí)、守信、正直等道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則，并且誠(chéng)信和正直等還是合規(guī)的重要基礎(chǔ)。因此，合規(guī)文化需要銀行高層倡導(dǎo)并做出表率。同時(shí)，銀行合規(guī)文化還包含“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)意識(shí)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”和“主動(dòng)合規(guī)”等理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。在此，簡(jiǎn)單說(shuō)一下后兩個(gè)支點(diǎn)，以與過(guò)去傳統(tǒng)的銀行合規(guī)文化相區(qū)別。

首先，強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”的合規(guī)文化。通過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)，解決過(guò)去銀行與監(jiān)管者博弈、銀行主要采取規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的傳統(tǒng)理念，即糾正過(guò)去的“貓鼠游戲”這一認(rèn)識(shí)。如果銀行合規(guī)仍沿用這一文化，那么合規(guī)的有效性不可能得到保證，在此文化規(guī)則下，隱瞞和虛報(bào)很難被杜絕。解決上述潛規(guī)則需要銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)兩方面共同努力：一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái)要更深入地征求銀行的意見(jiàn)，給予監(jiān)管對(duì)象充分的話語(yǔ)權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的實(shí)際需求；另一方面，銀行也必須積極主動(dòng)地爭(zhēng)取和利用好自己在法律、規(guī)則和準(zhǔn)則制定過(guò)程中的話語(yǔ)權(quán)，圍繞擬出臺(tái)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的可行性、未來(lái)執(zhí)行效果、制約因素以及對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)與產(chǎn)品創(chuàng)新的影響等，提出自己客觀的意見(jiàn)和需求，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。這就需要銀行合規(guī)部門(mén)密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定與修改等，及時(shí)正面和系統(tǒng)地闡述銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自身的觀點(diǎn)。所謂“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”部分也就體現(xiàn)在這里。

其次，樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)”的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類(lèi)似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。銀行必須認(rèn)識(shí)到任何合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息可能并不是一個(gè)孤立的、偶然的現(xiàn)象或問(wèn)題，有可能是一個(gè)整體的、具有因果關(guān)聯(lián)和共性的問(wèn)題或者潛在隱患。這就需要銀行形成鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào)，同樣的問(wèn)題，如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，一旦被內(nèi)審部門(mén)或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報(bào)者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問(wèn)題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)，乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。

四、合規(guī)部門(mén)的正確定位

合規(guī)部門(mén)是支持、協(xié)助銀行高級(jí)管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門(mén)，一線業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級(jí)管理層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終的責(zé)任。切忌將合規(guī)部門(mén)的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門(mén)和高級(jí)管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門(mén)絕不能成為高級(jí)管理層和其他部門(mén)責(zé)任追究的“替罪羊”。

正確定位是合規(guī)部門(mén)得以有效運(yùn)作的一個(gè)重要前提。它涉及方方面面的關(guān)系，如責(zé)任的界定、與其他部門(mén)的關(guān)系、合規(guī)部門(mén)的工作目標(biāo)以及相應(yīng)的資源支持等。

首先，必須認(rèn)識(shí)到，合規(guī)是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，是有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)、“抓手”或載體。合規(guī)部門(mén)、合規(guī)意識(shí)、合規(guī)文化和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等使得銀行內(nèi)部控制不再是不可觸摸的機(jī)制，而是實(shí)實(shí)在在的日常工作。

其次，必須明確，合規(guī)部門(mén)是支持、協(xié)助銀行高級(jí)管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門(mén)，一線業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級(jí)管理層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終的責(zé)任。切忌將合規(guī)部門(mén)的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門(mén)和高級(jí)管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門(mén)絕不能成為高級(jí)管理層和其他部門(mén)責(zé)任追究的“替罪羊”。合規(guī)部門(mén)能否發(fā)揮好作用，關(guān)鍵取決于高級(jí)管理層如何看待合規(guī)部門(mén)的工作，以及對(duì)合規(guī)部門(mén)工作的重視程度。

第三，界定合規(guī)部門(mén)與內(nèi)審部門(mén)的職責(zé)分工和合作。這是中資銀行合規(guī)部門(mén)設(shè)立過(guò)程中容易混淆的問(wèn)題。（1）合規(guī)部門(mén)是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告的專(zhuān)職部門(mén)，而合規(guī)檢查則是內(nèi)審部門(mén)的一項(xiàng)職責(zé)。（2）合規(guī)部門(mén)應(yīng)受到內(nèi)審部門(mén)的定期復(fù)查。（3）合規(guī)部門(mén)與內(nèi)審部門(mén)之間應(yīng)建立明確的合作機(jī)制，如合規(guī)部門(mén)的工作可以為內(nèi)審部門(mén)的復(fù)查提供方向；內(nèi)審部門(mén)的合規(guī)檢查結(jié)果是合規(guī)部門(mén)識(shí)別、收集和跟蹤合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重要來(lái)源和依據(jù)。

第四，界定合規(guī)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)的關(guān)系。各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)部門(mén)的支持和幫助，主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配合合規(guī)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；合規(guī)部門(mén)要樂(lè)意為各業(yè)務(wù)部門(mén)和銀行員工提供合規(guī)咨詢(xún)和幫助，通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門(mén)管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。合規(guī)部門(mén)最重要的一項(xiàng)職能就是統(tǒng)一組織、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)或參與銀行業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序的修訂，有時(shí)甚至組織人員代為起草。

第五，合規(guī)部門(mén)與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的關(guān)系。它們都是管理銀行風(fēng)險(xiǎn)的職能部門(mén)，分別側(cè)重于某一特定風(fēng)險(xiǎn)的管理，但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的最主要，也是最直接的誘因。合規(guī)是銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，這是因?yàn)殂y行風(fēng)險(xiǎn)管理的失控，原因無(wú)非在于兩個(gè)方面：要么是銀行沒(méi)有好的制度，要么是銀行員工因缺乏誠(chéng)信與正直的道德標(biāo)準(zhǔn)而不愿意執(zhí)行制度。所以說(shuō)，倡導(dǎo)誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念與制訂一套好的制度同等重要。

五、新設(shè)合規(guī)部門(mén)應(yīng)如何開(kāi)展工作

銀行有效合規(guī)機(jī)制的形成，需要一個(gè)不斷積累和完善的過(guò)程，至少要經(jīng)過(guò)3-5年的運(yùn)作和磨合。萬(wàn)事開(kāi)頭難，但如果因?yàn)椤伴_(kāi)頭難”就不開(kāi)始或不能持續(xù)地做下去，有效的合規(guī)機(jī)制就不可能形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也就無(wú)法得到有效的控制，甚至相同的違規(guī)事件會(huì)被不斷復(fù)制，操作風(fēng)險(xiǎn)也就無(wú)法從根本上得到有效遏止。

首先，調(diào)整中資銀行現(xiàn)有文件的流轉(zhuǎn)程序，明確合規(guī)部門(mén)的樞紐地位。將合規(guī)部門(mén)作為外部監(jiān)管規(guī)則的接口部門(mén)，經(jīng)合規(guī)部門(mén)吸收消化后，將監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)提示以及監(jiān)管意見(jiàn)等分解給各業(yè)務(wù)部門(mén)或其他后臺(tái)支持部門(mén)。同時(shí)，所有報(bào)給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的材料和信息需經(jīng)合規(guī)部門(mén)審核同意后，由合規(guī)部門(mén)統(tǒng)一呈報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

其次，著手收集銀行所有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并在工作中不斷補(bǔ)充和擴(kuò)展。合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）本行或其他銀行曾經(jīng)發(fā)生過(guò)的合規(guī)問(wèn)題和案件；（2）業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患；（3）合規(guī)部門(mén)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和咨詢(xún)的日常工作中，所發(fā)現(xiàn)需引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題；（4）內(nèi)外部審計(jì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件等信息；（5）監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等。對(duì)于各個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，合規(guī)部門(mén)應(yīng)深入分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的形成原因，同時(shí)系統(tǒng)地提出相應(yīng)的彌補(bǔ)措施和糾正建議，包括制定合規(guī)的程序性手冊(cè)、修改業(yè)務(wù)政策和操作程序等。

第三，制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度。中資銀行必須改變一直以來(lái)沿用行政機(jī)構(gòu)規(guī)章制度的制定方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)操作標(biāo)準(zhǔn)，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法，制定可供各個(gè)崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，清楚地界定包括高級(jí)管理層在內(nèi)所有員工的盡職、問(wèn)責(zé)和免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。中資銀行在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，新的制度要有必要的合規(guī)預(yù)估，在源頭上解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度基礎(chǔ)。在銀行內(nèi)部規(guī)定的制定時(shí)，要重視業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中對(duì)相關(guān)穩(wěn)健做法的詳盡描述，不斷鞏固和完善銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中日積月累的許多非常好的穩(wěn)健做法。銀行應(yīng)主要通過(guò)制度層面不斷修訂與完善的方式，而不應(yīng)依賴(lài)“師傅帶徒弟”式的言傳身教來(lái)傳承各種穩(wěn)健做法，以使銀行內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定與有效執(zhí)行之間的矛盾從根本上得到解決。所有這些都需要高級(jí)管理層在合規(guī)負(fù)責(zé)人的協(xié)助下，通過(guò)卓有成效的工作才能得以實(shí)現(xiàn)。

第四，積極開(kāi)發(fā)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括（1）新入行人員的合規(guī)培訓(xùn)和測(cè)試；（2）逐步梳理、制定和細(xì)化員工的合規(guī)手冊(cè)；（3）針對(duì)適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化，及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)和教育；（4）建立銀行內(nèi)部咨詢(xún)平臺(tái)，為銀行各部門(mén)和員工提供合規(guī)咨詢(xún)服務(wù)。

第五，合規(guī)部門(mén)應(yīng)密切關(guān)注和跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，代表本行利益及時(shí)提出相關(guān)意見(jiàn)和建議，積極爭(zhēng)取必要的話語(yǔ)權(quán)。

第六，逐步探索和建立有效的完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制，以及報(bào)告程序等。

第五篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)做法

精選范文:商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)做法(共2篇)

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的功能“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本框架已經(jīng)形成，并開(kāi)始在我行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過(guò)程同時(shí)也是檢驗(yàn)和修正上述框架的過(guò)程。我們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運(yùn)作的協(xié)助、顧問(wèn)和監(jiān)控；此外驅(qū)動(dòng)合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。

在我行的探索和實(shí)踐中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來(lái)的聲譽(yù)損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺(jué)學(xué)習(xí)、運(yùn)用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平，在避免信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高駕馭風(fēng)險(xiǎn)的能力。但“術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻”，銀行高級(jí)管理層、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員一樣對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過(guò)失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯(cuò)失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊(cè)，為建立長(zhǎng)效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)還通過(guò)積極揭示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)成為決策時(shí)的重要參謀，并促使管理層在決策時(shí)主動(dòng)在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問(wèn)尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會(huì)上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門(mén)銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門(mén)在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評(píng)價(jià)等，以確保不同部門(mén)頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無(wú)所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問(wèn)責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。

“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說(shuō)“不”，但是合規(guī)不能只說(shuō)“不”，如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門(mén)才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長(zhǎng)久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過(guò)程也是良好企業(yè)文化培育和形成過(guò)程。銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過(guò)程；不能“只問(wèn)結(jié)果不問(wèn)過(guò)程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問(wèn)題”，但是決不能“用發(fā)展來(lái)掩蓋問(wèn)題”。合規(guī)就是使銀行經(jīng)營(yíng)管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過(guò)程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊(yùn)藏著公平、正義和誠(chéng)信的理念，對(duì)其遵守的過(guò)程，就是實(shí)踐這些理念的過(guò)程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯(cuò)位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門(mén)，實(shí)施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過(guò)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動(dòng)”來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一是合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋?zhuān)膶?zhuān)業(yè)的合規(guī)角度向高級(jí)管理層提出有效執(zhí)行的意見(jiàn)和建議，同時(shí)給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對(duì)文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對(duì)于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門(mén)給予解釋?zhuān)詼?zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過(guò)程，積極反饋意見(jiàn)和建議。通過(guò)“有效互動(dòng)”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實(shí)現(xiàn)“主動(dòng)合規(guī)”，同時(shí)有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過(guò)程中的話語(yǔ)權(quán)，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于自身未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全與完善

**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項(xiàng)新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過(guò)程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過(guò)程中，既需要我行改變?cè)薪?jīng)營(yíng)管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實(shí)現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過(guò)程，為此，銀行應(yīng)爭(zhēng)取在以下幾個(gè)方面有所突破。

首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實(shí)現(xiàn)合規(guī)對(duì)具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點(diǎn)對(duì)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，對(duì)存在較大隱患的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，并向管理層報(bào)告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識(shí)背景和共同的對(duì)話平臺(tái)；三是樹(shù)立合規(guī)管理的服務(wù)意識(shí)，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門(mén)和操作人員提供合規(guī)咨詢(xún)與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價(jià)值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，同時(shí)也不可避免地會(huì)帶來(lái)成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對(duì)合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對(duì)現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)維持對(duì)經(jīng)營(yíng)者和營(yíng)銷(xiāo)人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問(wèn)和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說(shuō)“不”，但又不能只說(shuō)“不”；同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。

第三，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和監(jiān)測(cè)體系，明確報(bào)告路線。

根據(jù)監(jiān)管文件對(duì)銀行合規(guī)部門(mén)的要求，識(shí)別和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并予以報(bào)告是合規(guī)部門(mén)的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的初創(chuàng)時(shí)期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計(jì)劃進(jìn)一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實(shí)《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測(cè)所在單位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會(huì)議并就合規(guī)問(wèn)題發(fā)表意見(jiàn)、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動(dòng)對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評(píng)議。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告上，為實(shí)現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報(bào)告工作，報(bào)告的頻率與質(zhì)量是對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級(jí)管理層、董事會(huì)報(bào)告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實(shí)《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測(cè)所在單位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會(huì)議并就合規(guī)問(wèn)題發(fā)表意見(jiàn)、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動(dòng)對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評(píng)議。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告上，為實(shí)現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報(bào)告工作，報(bào)告的頻率與質(zhì)量是對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級(jí)管理層、董事會(huì)報(bào)告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農(nóng)商銀行通過(guò)在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實(shí)踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的四大功能；并通過(guò)總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個(gè)誤區(qū)，同時(shí)我們還明確了今后一段時(shí)間的努力方向。我們堅(jiān)信，在監(jiān)管部門(mén)的大力指導(dǎo)和幫助下，通過(guò)實(shí)施有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營(yíng)安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)做法(共2篇)]篇一：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)做法 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)做法

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的功能

“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本框架已經(jīng)形成，并開(kāi)始在我行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過(guò)程同時(shí)也是檢驗(yàn)和修正上述框架的過(guò)程。我們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運(yùn)作的協(xié)助、顧問(wèn)和監(jiān)控；此外驅(qū)動(dòng)合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。在我行的探索和實(shí)踐中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來(lái)的聲譽(yù)損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺(jué)學(xué)習(xí)、運(yùn)用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平，在避免信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高駕馭風(fēng)險(xiǎn)的能力。但“術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻”，銀行高級(jí)管理層、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員一樣對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過(guò)失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯(cuò)失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊(cè)，為建立長(zhǎng)效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)還通過(guò)積極揭示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)成為決策時(shí)的重要參謀，并促使管理層在決策時(shí)主動(dòng)在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問(wèn)尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會(huì)上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門(mén)銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門(mén)在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評(píng)價(jià)等，以確保不同部門(mén)頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無(wú)所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問(wèn)責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。

“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說(shuō)“不”，但是合規(guī)不能只說(shuō)“不”，如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門(mén)才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長(zhǎng)久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過(guò)程也是良好企業(yè)文化培育和形成過(guò)程。銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過(guò)程；不能“只問(wèn)結(jié)果不問(wèn)過(guò)程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問(wèn)題”，但是決不能“用發(fā)展來(lái)掩蓋問(wèn)題”。

合規(guī)就是使銀行經(jīng)營(yíng)管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過(guò)程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背

后同樣也蘊(yùn)藏著公平、正義和誠(chéng)信的理念，對(duì)其遵守的過(guò)程，就是實(shí)踐這些理念的過(guò)程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯(cuò)位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門(mén)，實(shí)施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過(guò)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動(dòng)”來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一是合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋?zhuān)膶?zhuān)業(yè)的合規(guī)角度向高級(jí)管理層提出有效執(zhí)行的意見(jiàn)和建議，同時(shí)給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對(duì)文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對(duì)于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門(mén)給予解釋?zhuān)詼?zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過(guò)程，積極反饋意見(jiàn)和建議。通過(guò)“有效互動(dòng)”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實(shí)現(xiàn)“主動(dòng)合規(guī)”，同時(shí)有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過(guò)程中的話語(yǔ)權(quán)，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于自身未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全與完善

**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)做法(共2篇)]，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項(xiàng)新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過(guò)程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過(guò)程中，既需要我行改變?cè)薪?jīng)營(yíng)管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實(shí)現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過(guò)程，為此，銀行應(yīng)爭(zhēng)取在以下幾個(gè)方面有所突破。首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實(shí)現(xiàn)合規(guī)對(duì)具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點(diǎn)對(duì)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)

行排查，對(duì)存在較大隱患的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，并向管理層報(bào)告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識(shí)背景和共同的對(duì)話平臺(tái)；三是樹(shù)立合規(guī)管理的服務(wù)意識(shí)，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門(mén)和操作人員提供合規(guī)咨詢(xún)與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價(jià)值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，同時(shí)也不可避免地會(huì)帶來(lái)成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對(duì)合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對(duì)現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)維持對(duì)經(jīng)營(yíng)者和營(yíng)銷(xiāo)人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問(wèn)和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說(shuō)“不”，但又不能只說(shuō)“不”；同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。

將啟動(dòng)對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評(píng)議。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告上，為實(shí)現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報(bào)告工作，報(bào)告的頻率與質(zhì)量是對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級(jí)管理層、董事會(huì)報(bào)告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實(shí)《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測(cè)所在單位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會(huì)議并就合規(guī)問(wèn)題發(fā)表意見(jiàn)、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動(dòng)對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評(píng)議。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告上，為實(shí)現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報(bào)告工作，報(bào)告的頻率與質(zhì)量是對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級(jí)管理層、董事會(huì)報(bào)告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農(nóng)商銀行通過(guò)在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實(shí)踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的四大功能；并通過(guò)總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個(gè)誤區(qū)，同時(shí)我們還明確了今后一段時(shí)間的努力方向。我們堅(jiān)信，在監(jiān)管部門(mén)的大力指導(dǎo)和幫助下，通過(guò)實(shí)施有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營(yíng)安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

篇二：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)做法

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)做法

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的功能

“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本框架已經(jīng)形成，并開(kāi)始在我行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過(guò)程同時(shí)也是檢驗(yàn)和修正上述框架的過(guò)程。我們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運(yùn)作的協(xié)助、顧問(wèn)和監(jiān)控；此外驅(qū)動(dòng)合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。

[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)做法(共2篇)] 在我行的探索和實(shí)踐中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來(lái)的聲譽(yù)損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺(jué)學(xué)習(xí)、運(yùn)用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平，在避免信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高駕馭風(fēng)險(xiǎn)的能力。但“術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻”，銀行高級(jí)管理層、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員一樣對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過(guò)失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯(cuò)失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊(cè)，為建立長(zhǎng)效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)還通過(guò)積極揭示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)成為決策時(shí)的重要參謀，并促使管理層在決策時(shí)主動(dòng)在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問(wèn)尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會(huì)上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門(mén)銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門(mén)在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評(píng)價(jià)等，以確保不同部門(mén)頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無(wú)所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問(wèn)責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。

“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說(shuō)“不”，但是合規(guī)不能只說(shuō)“不”，如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門(mén)才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長(zhǎng)久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過(guò)程也是良好企業(yè)文化培育和形成過(guò)程。銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過(guò)程；不能“只問(wèn)結(jié)果不問(wèn)過(guò)程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問(wèn)題”，但是決不能“用發(fā)展來(lái)掩蓋問(wèn)題”。

合規(guī)就是使銀行經(jīng)營(yíng)管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過(guò)程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊(yùn)藏著公平、正義和誠(chéng)信的理念，對(duì)其遵守的過(guò)程，就是實(shí)踐這些理念的過(guò)程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯(cuò)位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門(mén)，實(shí)施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過(guò)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動(dòng)”來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一是合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋?zhuān)膶?zhuān)業(yè)的合規(guī)角度向高級(jí)管理層提出有效執(zhí)行的意見(jiàn)和建議，同時(shí)給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對(duì)文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對(duì)于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門(mén)給予解釋?zhuān)詼?zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過(guò)程，積極反饋意見(jiàn)和建議。通過(guò)“有效互動(dòng)”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實(shí)現(xiàn)“主動(dòng)合規(guī)”，同時(shí)有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過(guò)程中的話語(yǔ)權(quán)，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于自身未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全與完善

**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項(xiàng)新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過(guò)程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過(guò)程中，既需要我行改變?cè)薪?jīng)營(yíng)管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實(shí)現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過(guò)程，為此，銀行應(yīng)爭(zhēng)取在以下幾個(gè)方面有所突破。

首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實(shí)現(xiàn)合規(guī)對(duì)具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點(diǎn)對(duì)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，對(duì)存在較大隱患的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，并向管理層報(bào)告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識(shí)背景和共同的對(duì)話平臺(tái)；三是樹(shù)立合規(guī)管理的服務(wù)意識(shí)，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門(mén)和操作人員提供合規(guī)咨詢(xún)與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價(jià)值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，同時(shí)也不可避免地會(huì)帶來(lái)成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對(duì)合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對(duì)現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)維持對(duì)經(jīng)營(yíng)者和營(yíng)銷(xiāo)人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問(wèn)和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說(shuō)“不”，但又不能只說(shuō)“不”；同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。

的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的初創(chuàng)時(shí)期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計(jì)劃進(jìn)一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實(shí)《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測(cè)所在單位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會(huì)議并就合規(guī)問(wèn)題發(fā)表意見(jiàn)、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動(dòng)對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評(píng)議。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告上，為實(shí)現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報(bào)告工作，報(bào)告的頻率與質(zhì)量是對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級(jí)管理層、董事會(huì)報(bào)告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實(shí)《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測(cè)所在單位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會(huì)議并就合規(guī)問(wèn)題發(fā)表意見(jiàn)、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動(dòng)對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評(píng)議。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告上，為實(shí)現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報(bào)告工作，報(bào)告的頻率與質(zhì)量是對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級(jí)管理層、董事會(huì)報(bào)告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農(nóng)商銀行通過(guò)在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實(shí)踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的四大功能；并通過(guò)總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個(gè)誤區(qū)，同時(shí)我們還明確了今后一段時(shí)間的努力方向。我們堅(jiān)信，在監(jiān)管部門(mén)的大力指導(dǎo)和幫助下，通過(guò)實(shí)施有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營(yíng)安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。