第一篇：改革開(kāi)放30年銀行業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)

改革開(kāi)放30年銀行業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)

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據(jù)新華社11月2日消息，新華社刊發(fā)改革開(kāi)放30年銀行業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)，全文如下：中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行近日陸續(xù)發(fā)布2008年三季度業(yè)績(jī)報(bào)告：工行實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)930億元，同比增長(zhǎng)45.7%；建行實(shí)現(xiàn)842億元，增長(zhǎng)47.5%；中行實(shí)現(xiàn)599億元，增長(zhǎng)31.8%。

這是幾份令世界驚異與稱(chēng)羨的業(yè)績(jī)報(bào)告。但就在5年前，這些銀行還被普遍認(rèn)為是技術(shù)上瀕臨破產(chǎn)的“問(wèn)題銀行”。5年來(lái)通過(guò)股份制改造、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、重組上市等重大舉措，它們一躍成為具有廣泛國(guó)際認(rèn)知度的大型商業(yè)銀行。

放眼改革開(kāi)放30年，中國(guó)銀行業(yè)更是經(jīng)歷了脫胎換骨式的深刻變革：從一元銀行體制到多種類(lèi)型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并存，從銀行間無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行到有序發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)可控運(yùn)行，從長(zhǎng)期封閉發(fā)展到全面對(duì)外開(kāi)放，銀行業(yè)的發(fā)展歷程跌宕起伏、波瀾壯闊。從國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行到大型上市銀行，國(guó)有商業(yè)銀行改革“三部曲”，成為中國(guó)銀行業(yè)改革主旋律

銀行業(yè)是我國(guó)金融業(yè)的主體，工、農(nóng)、中、建四大銀行又是我國(guó)銀行業(yè)的主體。從其成立或恢復(fù)營(yíng)業(yè)，到專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，再到商業(yè)化改革，不僅貫穿于中國(guó)銀行業(yè)30年改革全過(guò)程，而且始終是焦點(diǎn)和難點(diǎn)。

1978年1月，從財(cái)政部獨(dú)立出來(lái)的中國(guó)人民銀行，既是發(fā)行鈔票的中央銀行，又是受理居民、企業(yè)儲(chǔ)蓄的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。1979年3月，農(nóng)行恢復(fù)設(shè)立，中行從人民銀行分設(shè)；8月，建行從財(cái)政部分設(shè)；1984年1月，工行成立，承接人民銀行所辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，人民銀行履行中央銀行職能。

從此，中央銀行與國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行分離，四大銀行分別在工商企業(yè)流動(dòng)資金、農(nóng)村、外匯和基本建設(shè)領(lǐng)域占據(jù)壟斷地位，且業(yè)務(wù)嚴(yán)格劃分。為促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，打破這種專(zhuān)業(yè)銀行壟斷的市場(chǎng)格局，1987年，交通銀行等一批股份制商業(yè)銀行應(yīng)運(yùn)而生。四大銀行的業(yè)務(wù)藩籬漸被打破，專(zhuān)業(yè)銀行展開(kāi)了企業(yè)化改革步伐。

1993年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融體制改革的決定》，提出“把國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行辦成真正的國(guó)有商業(yè)銀行”。1994年，3家政策性銀行――國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行先后成立，接受工、農(nóng)、中、建四大銀行的政策性業(yè)務(wù)，政策性金融開(kāi)始與商業(yè)性金融分離。1995年，《商業(yè)銀行法》頒布，將四大銀行定位為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。在亞洲金融危機(jī)背景下，1997年11月全國(guó)金融工作會(huì)議召開(kāi)。四大銀行資本金嚴(yán)重不足，不良貸款比例過(guò)高。清理整頓和加快國(guó)有銀行商業(yè)化改革，成為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的首要內(nèi)容。隨后，1998年發(fā)行2700億元特別國(guó)債為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金，1999年成立4家資產(chǎn)管理公司，剝離1.4萬(wàn)億元不良貸款。

2001年底中國(guó)加入世貿(mào)組織。注資和剝離不良貸款并未解決體制機(jī)制問(wèn)題，舊的包袱沒(méi)能完全卸掉，新的風(fēng)險(xiǎn)還在不斷產(chǎn)生，國(guó)有商業(yè)銀行面臨更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。截至2002年底，四大銀行賬面不良貸款仍然高達(dá)2.1萬(wàn)億元，不良貸款率達(dá)25%，遠(yuǎn)高于5%的國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)水平，加上透明度不夠，一時(shí)猜疑四起，一些境外媒體和國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)紛紛作出四大銀行在技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)的判斷。

2002年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)“對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革，是這一時(shí)期整個(gè)金融改革的重點(diǎn)”，提出把國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改造成治理結(jié)構(gòu)完善，運(yùn)行機(jī)制健全，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確，財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

2004年1月，國(guó)務(wù)院公布中行和建行實(shí)施股份制改造試點(diǎn)的決定，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革正式進(jìn)入實(shí)施階段。

隨后，按照國(guó)務(wù)院確定的“財(cái)務(wù)重組―股份制改造―引進(jìn)戰(zhàn)略投資者―公開(kāi)發(fā)行上市”思路，被稱(chēng)為“背水一戰(zhàn)”的國(guó)有商業(yè)銀行改革相繼取得突破：2005年10月27日，建行在香港上市；2006年6月和7月，中行分別在香港和上海上市；10月27日，工行在上海和香港同時(shí)上市；2007年9月25日，建行在上海上市。

2008年10月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議原則通過(guò)《農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革的“收官之戰(zhàn)”正式打響。

國(guó)有商業(yè)銀行股改上市，是30年銀行改革史上的最大突破。經(jīng)過(guò)股改，國(guó)有商業(yè)銀行一躍成為具有廣泛國(guó)際認(rèn)知度的大型商業(yè)銀行。包括交通銀行在內(nèi)的工、中、建、交4家上市國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率從2003年末的2.11%增至2007年末的13.17%，不良貸款率從16.84%降為2.81%，平均資本利潤(rùn)率從-0.88%增至15.57%，均達(dá)到國(guó)際先進(jìn)銀行平均水平。從長(zhǎng)期封閉發(fā)展到全面對(duì)外開(kāi)放，中國(guó)銀行業(yè)在“引進(jìn)來(lái)”的同時(shí)穩(wěn)健“走出去”，開(kāi)始全面融入世界

“中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放經(jīng)歷了從局部地區(qū)到全國(guó)范圍、從外幣業(yè)務(wù)到本幣業(yè)務(wù)、從外國(guó)居民到本國(guó)居民，在循序漸進(jìn)中穩(wěn)步推進(jìn)這樣一個(gè)發(fā)展過(guò)程?！敝袊?guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)楊再平說(shuō)。

1979年2月，日本輸出入銀行在北京首設(shè)代表處，拉開(kāi)了改革開(kāi)放以來(lái)中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的序幕。1981年，第一家外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)――香港南洋銀行深圳分行獲準(zhǔn)設(shè)立。此后，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放地域逐步從經(jīng)濟(jì)特區(qū)擴(kuò)展到沿海城市和中心城市。

1994年，中國(guó)頒布全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放地域由沿海城市和中心城市進(jìn)一步擴(kuò)展到全國(guó)范圍。1996年，進(jìn)一步向外資銀行開(kāi)放對(duì)外資企業(yè)及境外居民的人民幣業(yè)務(wù)，加速了外資銀行在中國(guó)的發(fā)展。

2001年12月，中國(guó)加入世貿(mào)組織。在5年過(guò)渡期內(nèi)，中國(guó)有序地推進(jìn)了銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。尤其是2003年4月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，秉持改革與開(kāi)放并舉、開(kāi)放與監(jiān)管并行、監(jiān)管與服務(wù)并重的方針，以深化改革迎接對(duì)外開(kāi)放，以強(qiáng)化監(jiān)管防范金融風(fēng)險(xiǎn)，以?xún)?yōu)化服務(wù)改善開(kāi)放環(huán)境，銀行業(yè)開(kāi)放不斷推向前進(jìn)。

截至2008年9月底，在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)1.38萬(wàn)億元(約2022億美元)，占我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的2.33%；在中國(guó)注冊(cè)的外商獨(dú)資銀行和合資銀行30家，下設(shè)153家分行及1家附屬機(jī)構(gòu)；25個(gè)國(guó)家和地區(qū)的75家銀行在華設(shè)有116家分行；46個(gè)國(guó)家和地區(qū)的196家銀行在華設(shè)有238家代表處。此外，28家中資銀行引入了37家境外戰(zhàn)略投資者，引進(jìn)外資余額達(dá)236億美元。

在“引進(jìn)來(lái)”的同時(shí)，一些中資銀行積極“走出去”，尤其是2006年以來(lái)，中資銀行在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、投資并購(gòu)邁開(kāi)了新步伐。2006年12月，建行收購(gòu)美國(guó)銀行(亞洲)有限公司，中行收購(gòu)新加坡飛機(jī)租賃公司；2007年7月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行收購(gòu)英國(guó)巴克萊銀行3%股權(quán)；2007年9月以來(lái)，工行相繼收購(gòu)印尼哈里姆銀行90%股權(quán)、澳門(mén)誠(chéng)興銀行79.93%股權(quán)、南非標(biāo)準(zhǔn)銀行20%股權(quán)；2008年3月，民生銀行收購(gòu)美聯(lián)銀行4.9%股權(quán)；9月，招行

收購(gòu)香港永隆銀行53.12%股權(quán)。截至2008年9月，工、農(nóng)、中、建、交5家銀行共在29個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了70家一級(jí)境外營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

“沒(méi)有銀行業(yè)的開(kāi)放，我國(guó)銀行業(yè)改革不可能像目前這樣快速、全面和深入地推進(jìn)。展望未來(lái)，在全球金融一體化時(shí)代，必須進(jìn)一步樹(shù)立全球戰(zhàn)略意識(shí)，實(shí)施互利共贏的開(kāi)放戰(zhàn)略，使銀行業(yè)通過(guò)對(duì)外開(kāi)放更好地促進(jìn)自身的改革和發(fā)展?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇說(shuō)。從農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)到政策性銀行，從郵政儲(chǔ)蓄銀行到其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)改革開(kāi)放向縱深推進(jìn)

隨著國(guó)有商業(yè)銀行改革取得歷史性的突破，我國(guó)中小商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)化解和重組改革也在順利推進(jìn)，銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況不斷改善，資本充足水平、撥備覆蓋水平不斷提升，服務(wù)能力不斷提高。

截至2008年6月末，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各類(lèi)農(nóng)戶(hù)貸款余額達(dá)1.33萬(wàn)億元，比2003年末增長(zhǎng)了86.7%；股份制商業(yè)銀行以國(guó)際先進(jìn)銀行為標(biāo)桿，不斷深化改革，資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)；城市商業(yè)銀行進(jìn)入良性發(fā)展階段，2007年全國(guó)124家城商行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)達(dá)248.1億元，比2003年增加194.6億元；郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)改革取得重大突破，全國(guó)36家一級(jí)分行、312家二級(jí)分行、2萬(wàn)余家支行全部掛牌成立；政策性銀行和資產(chǎn)管理公司的商業(yè)化轉(zhuǎn)型破冰啟航；信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)也已轉(zhuǎn)虧為盈。

一位見(jiàn)證了銀行業(yè)30年改革開(kāi)放全過(guò)程的業(yè)內(nèi)人士總結(jié)道：顯著的階段性遞進(jìn)并加速發(fā)展，是30年銀行業(yè)改革開(kāi)放的主要特征。從1979年到1993年，我國(guó)銀行業(yè)從一元銀行制向多元化銀行體系轉(zhuǎn)化，用了15年；從1994年到2002年，開(kāi)始對(duì)金融系統(tǒng)清理整頓，啟動(dòng)國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行商業(yè)化改革，著手化解歷史風(fēng)險(xiǎn)，用了9年；從2003年到今天，基本完成對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的股份制改造，化解歷史積累風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方位的重組改革，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放，僅用了5年左右時(shí)間。這一特征體現(xiàn)了我國(guó)銀行業(yè)在發(fā)展中不斷汲取教訓(xùn)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，不斷借鑒國(guó)際最佳實(shí)踐，并不斷走向成熟。目前，中國(guó)銀行業(yè)的整體實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力已今非昔比。截至2008年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)從2002年末的23.7萬(wàn)億元增至59.3萬(wàn)億元，主要商業(yè)銀行不良貸款率則從2002年末的23.6%降至6.01%，資本充足率達(dá)標(biāo)銀行從2003年末的8家增至192家，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)已占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的84.9%。

“回顧過(guò)去的30年，我國(guó)銀行業(yè)每一次大飛躍、大發(fā)展無(wú)一不是深化改革、擴(kuò)大開(kāi)放的結(jié)果。改革開(kāi)放的歷史昭示我們，只有進(jìn)一步推進(jìn)改革開(kāi)放，進(jìn)一步完善體制機(jī)制，提高免疫力，才能使我國(guó)銀行業(yè)更好地把握新的歷史機(jī)遇，發(fā)展具備國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代銀行業(yè)體系。”中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

第二篇：深入推進(jìn)銀行業(yè)改革開(kāi)放

深入推進(jìn)銀行業(yè)改革開(kāi)放

本報(bào)北京1月6日訊 記者周萃報(bào)道 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)今天召開(kāi)2014年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話(huà)會(huì)議，分析當(dāng)前形勢(shì)，部署全年工作。會(huì)議指出，2014年銀行業(yè)工作總的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實(shí)黨的十八大、十八屆二中、三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，著力深化改革開(kāi)放，著力改進(jìn)金融服務(wù)，著力防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高銀行業(yè)運(yùn)行效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

會(huì)議指出，2014年銀行業(yè)監(jiān)管工作的重點(diǎn)之一是深入推進(jìn)銀行業(yè)改革開(kāi)放。要深化銀行業(yè)治理體系改革。改進(jìn)績(jī)效考評(píng)，引導(dǎo)樹(shù)立正確政績(jī)觀和發(fā)展觀，完善公司治理體系；推進(jìn)子公司制、事業(yè)部制、專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制、分支機(jī)構(gòu)制改革，完善業(yè)務(wù)治理體系；加強(qiáng)集團(tuán)并表全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督責(zé)任，完善風(fēng)險(xiǎn)治理體系；鞏固行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化服務(wù)和救助功能，完善行業(yè)治理體系。

擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放方面，要探索逐步放寬外資銀行進(jìn)入門(mén)檻、經(jīng)營(yíng)人民幣資格條件以及分行營(yíng)運(yùn)資金要求，進(jìn)一步支持上海自貿(mào)區(qū)和金融改革試驗(yàn)區(qū)的銀行業(yè)改革。拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和方式，一方面引導(dǎo)民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制；另一方面試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。切實(shí)做好試點(diǎn)制度設(shè)計(jì)，強(qiáng)調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件，實(shí)行有限牌照，堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，訂立風(fēng)險(xiǎn)處置安排。試點(diǎn)先行，首批試點(diǎn)3至5家，成熟一家批設(shè)一家。

此外，在明確職能定位前提下，推動(dòng)政策性銀行改革，實(shí)行政策性業(yè)務(wù)市場(chǎng)化運(yùn)作、標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管。同時(shí)大力推動(dòng)監(jiān)管改革，改革完善分類(lèi)分級(jí)管理，實(shí)行有限牌照制度。

銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，2014年要切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持“總量控制、分類(lèi)管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染。三是防化產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤(pán)活沉淀在過(guò)剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量。

第三篇：發(fā)展紀(jì)實(shí)

河北金磊發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展

――河北金磊耐磨鋼球有限公司發(fā)展紀(jì)實(shí)

河北金磊耐磨鋼球有限公司是21世紀(jì)初的新建企業(yè)，具有科研人員多、技術(shù)先進(jìn)、員工隊(duì)伍年輕、建設(shè)起點(diǎn)高、生產(chǎn)設(shè)備自動(dòng)化程度高、專(zhuān)業(yè)化程度高、理化檢驗(yàn)試驗(yàn)設(shè)備齊全、質(zhì)量管理體系完善、專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)耐磨鑄球等優(yōu)勢(shì)；生產(chǎn)的耐磨鑄球產(chǎn)品系列齊全，具有高強(qiáng)度、高硬度、磨耗低、失圓率低、破碎率低等優(yōu)點(diǎn)。短短6年時(shí)間，公司在董事長(zhǎng)、總經(jīng)理康彥晨的帶領(lǐng)下，緊緊依靠和發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，年年上項(xiàng)目擴(kuò)規(guī)模，企業(yè)從小變大，從弱變強(qiáng)，滾動(dòng)發(fā)展，靠規(guī)模化經(jīng)營(yíng)創(chuàng)效益，促進(jìn)了企業(yè)的快速發(fā)展，取得了可喜經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，現(xiàn)在已經(jīng)成為我國(guó)北方地區(qū)最大的高鉻鑄球生產(chǎn)基地。

一、擴(kuò)規(guī)模上項(xiàng)目，滾動(dòng)發(fā)展，創(chuàng)規(guī)模效益。

該公司總經(jīng)理康彥晨從上個(gè)世紀(jì)九十年代就開(kāi)始了創(chuàng)業(yè)的歷程，集聚了資金，積累了經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)耐磨鑄球行業(yè)進(jìn)行了大量的市場(chǎng)調(diào)研。2003年，他果斷決策組建了耐磨材料有限公司，此后年年上項(xiàng)目擴(kuò)規(guī)模，企業(yè)從小變大，從弱變強(qiáng)，滾動(dòng)發(fā)展，走出了一條規(guī)?；?jīng)營(yíng)之路。

2003年，投資200萬(wàn)元建設(shè)了兩座生產(chǎn)車(chē)間，招聘員工40人，占地10余畝，主要產(chǎn)品有耐磨鋼球、襯板、錘頭，當(dāng)年投產(chǎn)，當(dāng)年見(jiàn)效。

2004年，投資100多萬(wàn)元擴(kuò)建兩個(gè)生產(chǎn)車(chē)間，擁有員工80人。

2005年，擴(kuò)大占地50畝，投資600萬(wàn)元建設(shè)四個(gè)生產(chǎn)車(chē)間，員工達(dá)到了120人，年產(chǎn)耐磨材料10000噸，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售4000多萬(wàn)元，完成了一期創(chuàng)業(yè)發(fā)展和資本的原始積累，為企業(yè)的二次騰飛打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

2006年，投資500萬(wàn)元，擴(kuò)大占地10余畝購(gòu)置了一條全自動(dòng)熱處理生產(chǎn)線(xiàn)和回火生產(chǎn)線(xiàn)，同時(shí)專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)耐磨鑄球，完成了傳統(tǒng)勞動(dòng)向機(jī)械化作業(yè)、產(chǎn)品多元化生產(chǎn)向?qū)I(yè)生產(chǎn)耐磨鑄球的兩個(gè)轉(zhuǎn)變。

2007年到2008年上半年，先后投資800萬(wàn)元，又購(gòu)置了兩條全自動(dòng)熱處理生產(chǎn)線(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了耐磨鋼球的現(xiàn)代化大生產(chǎn)，年產(chǎn)能力達(dá)到了25000噸，勞動(dòng)效率和產(chǎn)品質(zhì)量大大提高，員工隊(duì)伍達(dá)到了600余人。

該公司項(xiàng)目建設(shè)促進(jìn)了企業(yè)的快速發(fā)展，取得較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，已成為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)之一。該企業(yè)的快速發(fā)展引起了當(dāng)?shù)卣蜕鐣?huì)各界的廣泛關(guān)注和支持，并被被當(dāng)?shù)卣u(yù)為“小巨人企業(yè)”。該企業(yè)生產(chǎn)的高鉻鑄球系列產(chǎn)品被授予“中國(guó)耐磨材料十佳名優(yōu)品牌”、“河北省中小企業(yè)名牌產(chǎn)品”等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)！

為適應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整和中國(guó)建材等行業(yè)的快速發(fā)展，2008年，該公司謀劃了“高鉻耐磨球生產(chǎn)線(xiàn)”項(xiàng)目，該項(xiàng)目總投資8000萬(wàn)元，新增占地100000多平方米，擴(kuò)建12條高鉻耐磨球生產(chǎn)線(xiàn)，主要包括：生產(chǎn)車(chē)間、熱處理車(chē)間、磨球車(chē)間、倉(cāng)

庫(kù)、銷(xiāo)售中心。以及其它輔助設(shè)施，擴(kuò)建工程年產(chǎn)Φ17—Φ140mm各類(lèi)直徑規(guī)格的系列高鉻耐磨球，新增產(chǎn)能2萬(wàn)噸，項(xiàng)目全部投產(chǎn)后將達(dá)到50000萬(wàn)噸的生產(chǎn)能力，年產(chǎn)值3.2億元人民幣，年利稅達(dá)到6000多萬(wàn)元，躍居全國(guó)耐磨鋼球行業(yè)領(lǐng)先地位。

二、引進(jìn)高科技人才，采用先進(jìn)技術(shù)，靠科技求發(fā)展。該公司自建廠至今十分重視引進(jìn)高科技人才，先后從清華大學(xué)、中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)、河北工業(yè)大學(xué)聘請(qǐng)專(zhuān)家、教授6人。專(zhuān)家教授的加入，除了為企業(yè)提供了先進(jìn)的技術(shù)以外，還為企業(yè)培訓(xùn)和培養(yǎng)了一大批專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，企業(yè)科技隊(duì)伍不斷壯大。由于人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，解決了普通鑄球向中鉻鑄球和高鉻鑄球轉(zhuǎn)變過(guò)程中的技術(shù)、工藝難題，從而使該公司產(chǎn)品的檔次不斷提高，品種不斷增加，先后開(kāi)發(fā)高鉻淬火球、礦山球、潤(rùn)磨機(jī)專(zhuān)用球、多元合金球、高鉻淬火球鍛、多元合金鍛、破碎機(jī)錘頭等耐磨材料系列產(chǎn)品，制造產(chǎn)品質(zhì)量得到了保證。同時(shí)這些專(zhuān)家教授還為客戶(hù)提供技術(shù)服務(wù)和支持。近年來(lái)，先后為吉林淶源一家礦山企業(yè)解決了礦粉產(chǎn)量問(wèn)題，為河北燕王公司解決了磨機(jī)不平衡的問(wèn)題，為北京第二水泥廠解決了中開(kāi)磨機(jī)溫高的問(wèn)題，受到了好評(píng)，同時(shí)也為贏得更多的客戶(hù)發(fā)揮了重要作用。

三、引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備，強(qiáng)化檢測(cè)手段，以品質(zhì)取信顧客。該公司為了確保生產(chǎn)能力和產(chǎn)品質(zhì)量的穩(wěn)定和提高，不斷采用先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和檢驗(yàn)試驗(yàn)設(shè)備，近來(lái)先后投資1000萬(wàn)元。擁有中頻電爐8臺(tái)（套），熱處理采用全自動(dòng)化生產(chǎn)，擁有推桿式電阻爐、工業(yè)電阻爐生產(chǎn)線(xiàn)5臺(tái)（套）；檢驗(yàn)實(shí)驗(yàn)設(shè)備購(gòu)置了國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的TY–CS.3000型碳磁分析儀、IYBSY2型元素分析

儀、洛氏硬度儀及沖擊實(shí)驗(yàn)機(jī)，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行萬(wàn)能材料、動(dòng)載磨料磨損、金相及沖擊實(shí)驗(yàn)，保證了產(chǎn)品質(zhì)量，近期投資60萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了美國(guó)熱電光譜分析儀，以便爐前快速分析檢驗(yàn)和化學(xué)成分的及時(shí)調(diào)整。由于引進(jìn)了先進(jìn)的生產(chǎn)和檢驗(yàn)試驗(yàn)設(shè)備，加之采用了ISO9001質(zhì)量管理體系，從原材料進(jìn)廠到產(chǎn)品出廠各道工序均在受控的條件下運(yùn)行，生產(chǎn)能力大大提到，產(chǎn)品質(zhì)量不斷提升，“金磊”品牌耐磨鑄球在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擁有了很高的知名度和美譽(yù)度，靠品牌取信于顧客。目前該公司達(dá)到了年產(chǎn)20000噸耐磨鑄球的生產(chǎn)能力，產(chǎn)品的質(zhì)量控制高于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，不斷滿(mǎn)足了安徽海螺水泥股份有限公司、吉林省遼源市金剛水泥集團(tuán)、首都鋼鐵集團(tuán)等大集團(tuán)公司的需求，品牌效益明顯提高。

第四篇：銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展

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王鈺錫

學(xué)生姓名：王鈺錫 用戶(hù)名：wangyuxi103 所屬教學(xué)服務(wù)中心：河北省邯鄲電大教學(xué)服務(wù)中心

指導(dǎo)教師：宋羽

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進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的思考

【摘要】：

近年來(lái)，各商業(yè)銀行紛紛把拓展中間業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性的經(jīng)營(yíng)方針，積極采取各項(xiàng)有效措施，使中間業(yè)務(wù)的品種和業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)出現(xiàn)了前所未有的快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。近年來(lái)，商業(yè)銀行在加快推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了與中間業(yè)務(wù)發(fā)展要求不相適應(yīng)的一面，問(wèn)題的表現(xiàn)形式和影響效果雖不一樣，但都對(duì)中間業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展產(chǎn)生了重要影響，需要商業(yè)銀行認(rèn)真對(duì)待，積極予以解決。為此，本文理論聯(lián)系實(shí)際，對(duì)進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的問(wèn)題進(jìn)行了思考?！娟P(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；銀行改革 【正文】：在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的實(shí)踐中，銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇、市場(chǎng)需求的擴(kuò)大和金融管制的放松等諸多因素的刺激，極大地推動(dòng)了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，其市場(chǎng)份額不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)種類(lèi)不斷拓展，并為商業(yè)銀行創(chuàng)造了與資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的三大業(yè)務(wù)之一。拓展中間業(yè)務(wù)已成為當(dāng)今世界銀行業(yè)的共同發(fā)展趨勢(shì)。

一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述

（一）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定義

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指銀行為客戶(hù)辦理收付和其他委托辦理事項(xiàng)提供各種金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。銀行在辦理這類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)既不是債務(wù)人也不是債權(quán)人，而是處于受委托代理的地位，以中間人的身份進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。銀行的中間業(yè)務(wù)是服務(wù)性質(zhì)的，它既滿(mǎn)足了經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的需求，又能吸引更多顧客，能為商業(yè)銀行增加融資性中間業(yè)務(wù)、管理性中間業(yè)務(wù)、衍生金融工具業(yè)務(wù)、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)。

（二）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用

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早拓寬中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，縮小與國(guó)外先進(jìn)商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理上的差距，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，需要調(diào)整收益結(jié)構(gòu)

拓展收入渠道的迫切要求，在一些商業(yè)銀行特別是基層行處，作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)支柱的貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性使貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)難度加大。而中間業(yè)務(wù)低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、收益高的特點(diǎn)成為各商業(yè)銀行拓寬收入渠道，調(diào)整收益結(jié)構(gòu)的必然選擇，這種內(nèi)在要求成為推動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的最大的動(dòng)力。

(三)客戶(hù)需求的變動(dòng)是銀行盈利模式變革的主要推動(dòng)力

根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2007年的 中國(guó)人民大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院（網(wǎng)教部）//本科畢業(yè)論文//（）寫(xiě)作批次

專(zhuān)業(yè)部門(mén)的人員真正了解、掌握的通常也不多，而相應(yīng)的新業(yè)務(wù)培訓(xùn)滯后，影響了新業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。在業(yè)務(wù)培訓(xùn)上缺乏統(tǒng)一組織部門(mén)，沒(méi)有明確的培訓(xùn)學(xué)習(xí)計(jì)劃。

（三）業(yè)務(wù)宣傳效果不明顯

一是宣傳方式上，柜面宣傳、到企業(yè)宣傳和媒體廣告宣傳等多種宣傳方式還沒(méi)有達(dá)到很好的結(jié)合，多以柜面宣傳為主。二是宣傳內(nèi)容上，缺乏統(tǒng)一的宣傳規(guī)范，營(yíng)銷(xiāo)人員根據(jù)自身的理解程度開(kāi)展業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，不利于全面展示產(chǎn)品的功能，影響宣傳效果。同時(shí)，由于每個(gè)人的理解角度和程度問(wèn)題，對(duì)新業(yè)務(wù)的解釋容易出現(xiàn)偏差，從而對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生誤導(dǎo)。三是宣傳注重形式，忽視跟蹤問(wèn)效，宣傳缺乏長(zhǎng)期性、實(shí)效性問(wèn)題有待進(jìn)一步加以解決。

（四）產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)理念、營(yíng)銷(xiāo)技巧有待進(jìn)一步提高

要及時(shí)了解中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)和客戶(hù)需求的新變化，準(zhǔn)確把握同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)和同業(yè)中間業(yè)務(wù)開(kāi)展的新動(dòng)態(tài)，不斷拓寬中間業(yè)務(wù)范圍。同時(shí)，還要針對(duì)不同客戶(hù)的不同需求，設(shè)計(jì)出不同產(chǎn)品的組合“套餐”，加大宣傳與推廣力度，并且依托現(xiàn)有資源，來(lái)擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的市場(chǎng)容量。中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展不是孤立的，與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)有著緊密的內(nèi)在聯(lián)系，是一個(gè)相互依存相互促進(jìn)的有機(jī)整體。商業(yè)銀行可依托各自的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)資源，以“聯(lián)動(dòng)”營(yíng)銷(xiāo)、“捆綁”營(yíng)銷(xiāo)等形式提高中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)實(shí)效。

（五）產(chǎn)品售后服務(wù)有待進(jìn)一步改善

從各商業(yè)銀行反映的情況看，產(chǎn)品售后服務(wù)是影響中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要問(wèn)題。如果說(shuō)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)是創(chuàng)業(yè)階段，售后服務(wù)就是守業(yè)階段。售后服務(wù)做不好，產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)所付出的辛苦費(fèi)可能會(huì)白費(fèi)，而且會(huì)影響更多的潛在的客戶(hù)。產(chǎn)品售后服務(wù)既包括產(chǎn)品售后的業(yè)務(wù)技術(shù)指導(dǎo)，也包括客戶(hù)在使用業(yè)務(wù)產(chǎn)品中面臨的服務(wù)效率和質(zhì)量，這是影響中間業(yè)務(wù)發(fā)展中的一個(gè)不容忽視的問(wèn)題。

（六）經(jīng)營(yíng)觀念有待進(jìn)一步轉(zhuǎn)變

在經(jīng)營(yíng)理念上，我國(guó)多數(shù)銀行只是把發(fā)展中間業(yè)務(wù)看作是吸收存款的一種手段和信貸業(yè)務(wù)的輔助工具，沒(méi)有站在培育支柱業(yè)務(wù)的高度來(lái)推動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?，F(xiàn)有的中間業(yè)務(wù)則存在著品種少、層次低等問(wèn)題。多年以來(lái)，靠貸款利息收入支撐全行效益的觀念在部分人的腦海中已根深蒂固，加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的憂(yōu)患意識(shí)還沒(méi)有真正形成，把中間業(yè)務(wù)收入作為將來(lái)全行業(yè)務(wù)收入支柱的經(jīng)營(yíng)觀念還沒(méi)有真正樹(shù)立，這是影響商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)深層次的矛盾，這個(gè)問(wèn)題解決不好，將會(huì)嚴(yán)重影響商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。另外，全行員工對(duì)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性、迫切性的認(rèn)識(shí)呈現(xiàn)為由行長(zhǎng)、部室經(jīng)理到員工的“倒金字塔”型逐級(jí)遞減，作為中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)主體的員工有認(rèn)識(shí)而片面，有壓力而缺乏主觀驅(qū)動(dòng)力，使全行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，在目前主要體現(xiàn)為目標(biāo)推進(jìn)發(fā)展階段，一定程度上影響了中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

（七）中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)

中間業(yè)務(wù)仍存在“免費(fèi)午餐”現(xiàn)象，影響了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入水平。在客觀上，也有一些因素制約著商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，一是對(duì)一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)行免收手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠，造成一些項(xiàng)目收費(fèi)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。這些免收基本是被動(dòng)性的，是為了鞏固客戶(hù)而被迫付出的代價(jià)。二是受同業(yè)間個(gè)別金融企業(yè)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的影響，業(yè)務(wù)發(fā)展受到一定的沖擊。三是一些業(yè)務(wù)由于沒(méi)有統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)而不能收取。另外，還存在一些誤收、漏收現(xiàn)象，影響商業(yè)銀行收入的真實(shí)發(fā)展。

四、進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的新思路

隨著中間業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種的進(jìn)一步增加，中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作要求的進(jìn)一步提高，傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)觀念和營(yíng)銷(xiāo)方式都將面臨挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)束縛了各個(gè)專(zhuān)業(yè)職能向以營(yíng)銷(xiāo)為主方面的轉(zhuǎn)變進(jìn)程，員工全員營(yíng)銷(xiāo)也將會(huì)顯得力不從心，這些都會(huì)影響商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的深入發(fā)展?，F(xiàn)階段，要加大發(fā)展中間業(yè)務(wù)，必須有一個(gè)總體的發(fā)展規(guī)劃、有效的組織運(yùn)行機(jī)制嚴(yán)格的考核激勵(lì)機(jī)制、通暢的營(yíng)銷(xiāo)體系和靈活的宣傳、培訓(xùn)機(jī)制適應(yīng)中間業(yè)務(wù)向高深層次發(fā)展的需要。

（一）完善組織運(yùn)行體系，強(qiáng)化考核激勵(lì)機(jī)制

一是進(jìn)一步完善和發(fā)揮中間業(yè)務(wù)委員會(huì)作用，做到兩個(gè)明確：明確中間業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的主體組織部門(mén)，如宣傳組織部門(mén)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)的組織部門(mén)等；明確各業(yè)務(wù)部門(mén)在發(fā)展中間業(yè)務(wù)工作中的具體職能，使每一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)檢查、售后服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)都能通暢有

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效運(yùn)行，更好地發(fā)揮全行整體功能優(yōu)勢(shì)。對(duì)一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)涉及多個(gè)部門(mén)的，要明確分工，做好協(xié)調(diào)統(tǒng)一，保證政策規(guī)定和工作要求的連續(xù)性、一致性。二是根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，制定商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)近期發(fā)展和長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展重點(diǎn)。三是改善目前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)主題錯(cuò)位現(xiàn)象。部門(mén)的任務(wù)分別以目標(biāo)推進(jìn)為主，應(yīng)明確目標(biāo)，強(qiáng)化考核獎(jiǎng)懲制度；銀行員工個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)則改為以利益驅(qū)動(dòng)為主，加大對(duì)員工營(yíng)銷(xiāo)的獎(jiǎng)勵(lì)，以利益多配的差距產(chǎn)生營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)力，激發(fā)員工營(yíng)銷(xiāo)積極性。

（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，打好產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)基礎(chǔ)

中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，新的業(yè)務(wù)理論知識(shí)、新的經(jīng)營(yíng)理念越來(lái)越多地呈現(xiàn)在員工面前給傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)觀念帶來(lái)了挑戰(zhàn)，做好員工新興中間業(yè)務(wù)知識(shí)和營(yíng)銷(xiāo)理念的培訓(xùn)，全面了解和掌握各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)基本知識(shí)，對(duì)開(kāi)展業(yè)務(wù)宣傳和營(yíng)銷(xiāo)十分必要。學(xué)習(xí)方式上應(yīng)該分為全行員工普及性的學(xué)習(xí)、專(zhuān)業(yè)部門(mén)員工專(zhuān)業(yè)性的學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)骨干重點(diǎn)性的學(xué)習(xí)；學(xué)習(xí)方法上應(yīng)該采用全行統(tǒng)一組織、部門(mén)內(nèi)部組織和員工自學(xué)相結(jié)合的方法；學(xué)習(xí)內(nèi)容的安排上既要考慮全面性，又要針對(duì)某一項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切性來(lái)考慮。在學(xué)習(xí)上，分行也應(yīng)確定一個(gè)職能部門(mén)把中間業(yè)務(wù)的組織學(xué)習(xí)作為當(dāng)前職工教育的重點(diǎn)，統(tǒng)一安排好培訓(xùn)計(jì)劃。事在人為，業(yè)務(wù)的發(fā)展最終取決于人的因素。中間業(yè)務(wù)是一種對(duì)人才要求較高的業(yè)務(wù)。各銀行中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，主要是人才的競(jìng)爭(zhēng)，管理水平的競(jìng)爭(zhēng)。這就要求銀行改革用人制度，打破傳統(tǒng)的“論資排輩”、“重學(xué)歷不重能力”等觀念。建立積極的用人機(jī)制，舍得花資本引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)人才。在人才的使用上，要把職員的工作績(jī)效與報(bào)酬掛鉤，形成經(jīng)營(yíng)管理人員能上能下，員工能進(jìn)能出，收入能增能減的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

（三）明確市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理，提高產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)效果

作為二級(jí)分行和基層支行，是中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，重點(diǎn)是研究產(chǎn)品如何打開(kāi)市場(chǎng)，擴(kuò)大銷(xiāo)售，同時(shí)了解客戶(hù)新的業(yè)務(wù)需求。這就要求我們要加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)管理和市場(chǎng)研究。一是要加強(qiáng)產(chǎn)品定位研究。每一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)都有其產(chǎn)品特點(diǎn)和適應(yīng)范圍，不同經(jīng)營(yíng)性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)方式的企業(yè)，對(duì)結(jié)算方式、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的需求和選用有各自不同的行業(yè)特點(diǎn)和偏好，找準(zhǔn)適用群體，確定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象，有針對(duì)性地開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，就會(huì)增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)效果。二是加強(qiáng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況分析，了解同業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中采取的方式手段，以采取針對(duì)性的措施。

（四）加大業(yè)務(wù)宣傳力度，深入挖掘市場(chǎng)潛力

“酒香也怕巷子深”，只有加大業(yè)務(wù)宣傳力度，才能使社會(huì)公眾了解、熟知商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)比商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，并由潛在購(gòu)買(mǎi)欲望變?yōu)閷?shí)際的購(gòu)買(mǎi)行動(dòng)。業(yè)務(wù)宣傳要以收到實(shí)效為目的，要具有針對(duì)性，保持連續(xù)性、多樣性。對(duì)一些新興中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品如資信調(diào)查、信貸衍生業(yè)務(wù)，既要積極到各開(kāi)戶(hù)企業(yè)開(kāi)展宣傳，又要加強(qiáng)同工商管理、審計(jì)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等相關(guān)部門(mén)的溝通與合作，聯(lián)手開(kāi)拓商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。各中間業(yè)務(wù)窗口都要有明確的業(yè)務(wù)標(biāo)示牌，引導(dǎo)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。

（五）加強(qiáng)產(chǎn)品售后服務(wù)，鞏固業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)成果

對(duì)技術(shù)性較強(qiáng)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品如銀證通、網(wǎng)上銀行、代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)等要加強(qiáng)技術(shù)保障與系統(tǒng)維護(hù)，保證中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品技術(shù)支持系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，同時(shí)加強(qiáng)受理客戶(hù)回訪，及時(shí)解決客戶(hù)使用中的難題；對(duì)服務(wù)性要求高的產(chǎn)品，要努力提高工作效率，改善服務(wù)質(zhì)量，體現(xiàn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的主體優(yōu)勢(shì)，鞏固業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)成果。對(duì)一次性銷(xiāo)售的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品要做好感情服務(wù)。如對(duì)購(gòu)買(mǎi)基金客戶(hù)的行情提醒、分紅提示等相關(guān)服務(wù)，進(jìn)一步鞏固客戶(hù)關(guān)系，擴(kuò)大商業(yè)銀行穩(wěn)定客戶(hù)群體。

（六）加強(qiáng)業(yè)務(wù)核算管理，保證收入顆粒歸倉(cāng)

應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)情況統(tǒng)一進(jìn)行一次檢查清理，對(duì)有收費(fèi)依據(jù)的，嚴(yán)格執(zhí)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確保應(yīng)收盡收。對(duì)不收費(fèi)的項(xiàng)目要分析不收費(fèi)原因，區(qū)分不收費(fèi)的各種類(lèi)型，對(duì)沒(méi)有收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)真尋求收費(fèi)依據(jù)和政策支持，對(duì)免收費(fèi)用的優(yōu)質(zhì)大戶(hù)要搞好協(xié)商，做好宣傳，積極實(shí)行產(chǎn)品組合營(yíng)銷(xiāo)，努力增加收入。另外，要做好中間業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，堅(jiān)持開(kāi)展業(yè)務(wù)輔導(dǎo)檢查工作，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格規(guī)章制度，把商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展建立在一個(gè)健康的基礎(chǔ)之上，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的可持續(xù)性發(fā)展。

五、進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的策略

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發(fā)展中間業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行迫在眉睫的一個(gè)戰(zhàn)略調(diào)整，針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的特點(diǎn)，提出以下發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略：

（一）制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的策略

從戰(zhàn)略的高度重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，把中間業(yè)務(wù)看作銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要工作，作為銀行盈利的重要來(lái)源。像抓存款、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)一樣抓中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行要總攬全局，有長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，組織專(zhuān)門(mén)的人才，設(shè)置專(zhuān)門(mén)的組織來(lái)推動(dòng)、協(xié)調(diào)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。仔細(xì)分析和研究市場(chǎng)，充分利用市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的信息系統(tǒng)進(jìn)行預(yù)測(cè)，根據(jù)銀行自身的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，瞄準(zhǔn)市場(chǎng)熱點(diǎn)，如國(guó)家投資融資體制的改革、財(cái)政制度改革、醫(yī)療制度改革、社會(huì)保障制度改革等，制定明確的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，有計(jì)劃、分層次地開(kāi)展中間業(yè)務(wù)。

（二）產(chǎn)品引進(jìn)與創(chuàng)新戰(zhàn)略 充分利用“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”。雖然國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，但可以借鑒西方國(guó)家商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)引進(jìn)大量的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)技術(shù)，對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)可以事先加以警戒和防范。國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融現(xiàn)代化水平都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，如果完全依靠自己的力量逐步摸索開(kāi)發(fā)，這一方面面會(huì)導(dǎo)致開(kāi)發(fā)成本過(guò)高，另一方面會(huì)延長(zhǎng)新產(chǎn)品研制、開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)和拓展的時(shí)間。因此，中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮中國(guó)的“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”，利用世界上已有的金融創(chuàng)新成果，節(jié)省開(kāi)發(fā)費(fèi)用，降低創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，拓展中間業(yè)務(wù)。積極引進(jìn)是國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)得以快速拓展的必要選擇，但同時(shí)應(yīng)當(dāng)結(jié)合創(chuàng)新。首先，中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有所區(qū)別，因此在引進(jìn)國(guó)外中間業(yè)務(wù)品種的同時(shí)，必須結(jié)合中國(guó)實(shí)際情況加以改進(jìn)，不斷推陳出新。其次，未來(lái)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)是是創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)，引進(jìn)中間業(yè)務(wù)的根本目的是為了更好的創(chuàng)新，進(jìn)一步步增強(qiáng)國(guó)有商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。國(guó)有商業(yè)銀行必須發(fā)展有優(yōu)勢(shì)的中間業(yè)務(wù)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，確立自己的市場(chǎng)地位。一味的抄襲別人的產(chǎn)品，無(wú)法掌握市場(chǎng)發(fā)展的主導(dǎo)權(quán)。

（三）區(qū)域市場(chǎng)細(xì)分策略

對(duì)于發(fā)達(dá)地區(qū)的分行，應(yīng)充分發(fā)揮區(qū)域經(jīng)濟(jì)、科技水平、建外經(jīng)貿(mào)等方面的優(yōu)勢(shì)，在拓展傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)引進(jìn)和開(kāi)發(fā)多種層次的中間業(yè)務(wù)：

1．發(fā)揮高科技密集、高智能、高信息含量、高技術(shù)人才集中的優(yōu)勢(shì)，建立金融信息系統(tǒng)，為客戶(hù)提供投資咨詢(xún)、商情咨詢(xún)、市場(chǎng)信息動(dòng)態(tài)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作等方面的真實(shí)和及時(shí)的信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)，尤其要積極參與國(guó)企改組，提供相應(yīng)的金融服務(wù)；

2．大力開(kāi)發(fā)以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象的私人銀行業(yè)務(wù)，拓展與資本市場(chǎng)有關(guān)的代理業(yè)務(wù)，如代理股票發(fā)行申購(gòu)的收繳和結(jié)算、代理券商資金清算、代理基金業(yè)務(wù)等，以進(jìn)一步促進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展；

3．大力開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)，提高信用卡的知名度，增加信用卡服務(wù)對(duì)象，實(shí)現(xiàn)“一卡多功能”，同時(shí)加大信用卡系列產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)推廣，不斷改善信用卡使用環(huán)境；

4．積極開(kāi)拓代客買(mǎi)賣(mài)外匯和企業(yè)結(jié)售匯業(yè)務(wù)，盡可能提高外匯業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量，增加服務(wù)種類(lèi)；

5．應(yīng)利用經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融改革成果，高效地經(jīng)營(yíng)政府債券的代理發(fā)行、兌付和承銷(xiāo)，并配合好中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；

6．應(yīng)爭(zhēng)取成為政府試行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的對(duì)象，嘗試高層次中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)和創(chuàng)新，例如在嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)上，可為有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)開(kāi)辦信用證業(yè)務(wù)，對(duì)位于內(nèi)地不發(fā)達(dá)地區(qū)的商業(yè)銀行，應(yīng)以傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的拓展為主，逐步創(chuàng)造適宜中間業(yè)務(wù)開(kāi)展的環(huán)境，提高公眾和企業(yè)的金融意識(shí)，培育不同市場(chǎng)主體對(duì)中間業(yè)務(wù)的不同需求，包括代理保管業(yè)務(wù)、代理發(fā)行業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、某些低風(fēng)險(xiǎn)高社會(huì)效益的表外業(yè)務(wù)。

（四）重點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍的選擇策略

由于企業(yè)、公司等客戶(hù)對(duì)銀行服務(wù)的需求日趨多樣化，從而為銀行中間業(yè)務(wù)開(kāi)展提供了市場(chǎng)基礎(chǔ)。但銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)不是每種業(yè)務(wù)都盲目去發(fā)展，眉毛胡子一把抓，而是有所為，有所不為。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看以下領(lǐng)域的拓展將會(huì)為銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供契機(jī)：利率的多次下調(diào)，投資渠道的多元化，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇使居民儲(chǔ)蓄日益分流。在種情況下，銀行除了要進(jìn)一步完善傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)之外，對(duì)市場(chǎng)新需求也要作出積極應(yīng)，如投資理財(cái)、住房貸款、代客管理資產(chǎn)和進(jìn)行衍生交易以及教

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育、醫(yī)療、養(yǎng)老都是中間業(yè)務(wù)大有作為的領(lǐng)域。

1．支持國(guó)有企業(yè)重組

國(guó)有企業(yè)的重組涉及到重組戰(zhàn)略的制定、資產(chǎn)的評(píng)估、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)、融資等內(nèi)容，這為銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了難得的良機(jī)。部分銀行已開(kāi)始從事這方面的的運(yùn)作，如企業(yè)并購(gòu)咨詢(xún)、代理資產(chǎn)評(píng)估、委托拍賣(mài)、代理清欠等。

2．服務(wù)中小企業(yè)和非國(guó)有經(jīng)濟(jì)。

據(jù)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)注冊(cè)登記的中小企業(yè)已超過(guò)1000萬(wàn)家，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的90％，中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅分別占全國(guó)企業(yè)的60％和40％左右。小企業(yè)提供了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。可見(jiàn)，中小企業(yè)已在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有相當(dāng)重要的地位。推動(dòng)我國(guó)下一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿σ矊?lái)源于中小型企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)的發(fā)展毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)產(chǎn)生對(duì)金融服務(wù)的巨大的內(nèi)在需求。1999年11月，中國(guó)人民銀行 中國(guó)人民大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院（網(wǎng)教部）//本科畢業(yè)論文//（）寫(xiě)作批次 的信貸資產(chǎn)和資產(chǎn)評(píng)估，從而有利于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

總而言之，中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行的資金實(shí)力、人力資源、信息網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)設(shè)備以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系等方面優(yōu)勢(shì)。因此，中間業(yè)務(wù)的拓展對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行擺脫目前經(jīng)營(yíng)困境，促進(jìn)自身的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)來(lái)尤為重要。此外，從我國(guó)商業(yè)銀行所處的特定階段來(lái)說(shuō)，體制轉(zhuǎn)軌、直接融資所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，都迫使銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的拓展已經(jīng)成為21世紀(jì)商業(yè)銀發(fā)展業(yè)務(wù)的重要舉措。商業(yè)銀行必須要抓住機(jī)遇，轉(zhuǎn)變觀念，破除羈絆，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

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王鈺錫，你好

論文二稿已看過(guò)，目前存在的主要問(wèn)題仍然是格式還需要稍稍調(diào)整，相關(guān)意見(jiàn)已用黃色字體在文中說(shuō)明，請(qǐng)查看原文。

宋羽

謝謝宋羽老師，您辛苦了！

第五篇：銀行業(yè)的發(fā)展

012年上市銀行中報(bào)大幕徐徐開(kāi)啟，()和(點(diǎn))半年報(bào)首先登臺(tái)亮相。報(bào)告顯示，興業(yè)銀行凈利同比增長(zhǎng)39.81%，華夏銀行凈利增長(zhǎng)42.36%。

在報(bào)告解讀上，市場(chǎng)觀點(diǎn)不盡相同。有機(jī)構(gòu)認(rèn)為，盡管兩家銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)率較高，但隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，若資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)變差，則銀行業(yè)將從下半年進(jìn)入盈利下行期。也有不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上述兩家銀行超預(yù)期的中報(bào)業(yè)績(jī)透露了一個(gè)重要信息，央行連續(xù)兩次降息的影響，對(duì)于銀行業(yè)利潤(rùn)的實(shí)際沖擊并沒(méi)有預(yù)期的那么大。

事實(shí)上，股神巴菲特最近增持銀行股的市場(chǎng)行為正提醒投資者，在關(guān)注銀行業(yè)績(jī)報(bào)告的同時(shí)，更應(yīng)透過(guò)紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)訊息，火眼金星地看到銀行的長(zhǎng)期投資價(jià)值。

2008年下半年，美國(guó)次貸危機(jī)蔓延深化，并迅速演變成一場(chǎng)全球性的金融危機(jī)。而全球金融危機(jī)的余波未平，2010年歐洲又爆發(fā)了債務(wù)危機(jī)。危機(jī)對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生全方位的沖擊，西方很多商業(yè)銀行紛紛陷入困境，甚至引發(fā)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

而我們看到，中國(guó)銀行(行情 股吧 買(mǎi)賣(mài)點(diǎn))業(yè)經(jīng)受住了這些危機(jī)的嚴(yán)峻考驗(yàn)，保持了穩(wěn)健發(fā)展的勢(shì)頭。根據(jù)《銀行家》最新公布的數(shù)據(jù)，中國(guó)銀行業(yè)的總資產(chǎn)僅占全球的13%，而整體利潤(rùn)占全球同業(yè)的比重由2007年的4%大幅飆升至2011年的29.3%。按2011年稅前利潤(rùn)計(jì)算，四大國(guó)有商業(yè)銀行全部進(jìn)入前5名。同時(shí)，在該雜志2012年公布的全球1000家大銀行排名中，按一級(jí)資本計(jì)算，四大國(guó)有商業(yè)銀行全部位列前10.而受益于以下幾個(gè)因素，中國(guó)銀行業(yè)還將繼續(xù)顯現(xiàn)廣闊的發(fā)展前景。

首先，平穩(wěn)較快的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。目前，我國(guó)仍處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展具備不少有利條件。工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程將快速推進(jìn)，國(guó)內(nèi)投資需求和消費(fèi)需求有望保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)加快，新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)將不斷涌現(xiàn)。此外，改革的進(jìn)一步推進(jìn)與制度環(huán)境不斷完善將為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供新的動(dòng)力和保障。正如前世界銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫所言，“如果能夠推動(dòng)科技創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)性改革，未來(lái)二十年中國(guó)應(yīng)該能夠保持每年8%左右的實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)增速”。其次，中國(guó)居民財(cái)富的增長(zhǎng)和資產(chǎn)管理需求的增加，將為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展提供重要機(jī)遇。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，居民收入水平穩(wěn)步提高，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額從1978年的155億元增加到了2011年末的超過(guò)34萬(wàn)億元。隨著居民財(cái)富的迅速積累，居民財(cái)富管理需求日趨旺盛。近兩年來(lái)，為滿(mǎn)足居民財(cái)富管理需求以及規(guī)避利率管制，銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。2011年，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，全年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模達(dá)16.49萬(wàn)億元，較2010年增長(zhǎng)了134%。