第一篇：金融監管的內容與方法

金融監管的內容與方法

（一）市場準入

市場準入監管是指對申請進入特定市場的機構和人員進行篩選，保證只讓合格的機構和人員進入市場，維持市場公平競爭的秩序。

金融機構的市場準入包括三個方面：機構的準入、業務準入和高級管理人員準入。

1.金融機構法人準入的一般條件

（1）符合國民經濟發展的客觀需要；

（2）符合金融業發張的政策和方向，金融機構合理布局、公平競爭原則；

（3）最低資本金及股權結構和股東資格要求；

（4）高級管理人員任職資格和金融從業人員比例要求；

（5）法人治理結構和內控制度的要求；

（6）經濟核算的要求，確定的綜合經營計劃和預期財務指標水平比較合理；

（7）辦公和營業場所的安全要求。

2.金融機構分支機構市場準入的一般條件

（1）符合當地經濟發展的客觀需要

（2）合理布局、適度競爭的要求

（3）申請者經營穩健。財務狀況良好，具有完善的內部控制制度

（4）與申請者的管理水平和發展能力相適應

（5）符合成本核算及經濟效益的要求

（6）符合營運資金的要求

（7）符合高級管理人員任職資格和營業場所的要求

3.業務準入的一般條件

（1）符合社會和經濟發展的客觀需要

（2）金融分業經營的法律規定與政策

（3）金融機構的功能定位與業務發展能力

（4）根據業務風險特征建立完善的風險控系統

（5）已建立嚴格科學的業務操作規程和安全保障

（6）符合對從業人員專業素質的要求

（7）與中國銀行也監管委員會的監管能力相適應

4.攻擊管理人員的任職資格的基本標準

（1）能正確貫徹執行國家的經濟、金融方針政策

（2）熟悉并嚴格遵守有關經濟、金融法律法規

（3）具有與擔任職務相適應的學歷與經歷

（4）具備與擔任職務相稱的專業知識、組織管理能力和業務能力

（5）無違法、違規、違紀等不良記錄

（二）日常業務營運

主要方法是：非現場監管和現場檢查兩部分。

1.非現場監管的一般程序

(1)收集數據

(2)對有關數據進行核對、整理

(3)生成風險監管指標值

(4)風險監測分析

1水平比較分析法；○2歷史比較分析法；○3行業比較分析法?！?/p>

（5）風險初步評價與早起預警

（6）知道現場檢查

非現場監管的分析內容：資產質量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風險的分析（主要有利率風險和匯率風險）、盈虧分析。

2.現場檢查

（1）意義。

現場檢查，又稱金融稽核檢查，是指金融監管當局指派專人或專門小組，進入被劍光的金融機構，進行實地檢查。其目的有：只對業務報表、資料中暴露出的跡象、問題進行專項重點檢查，及時提出意見和建議，采取必要的措施督促其糾正；對金融機構經營狀況，包括資產質量、貸款風險、經營管理水平和日常業務操作等進行定期全面檢查。

（2）現場檢查的主要方式及頻率。

1.主要方式：根據檢查的目的、范圍和重點，現場檢查分為常規全面檢查和專項檢查。全面檢查要涵蓋被檢查機構的各項業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營和風險狀況作出判斷。

專項檢查是指對金融機構的一項或幾項主要業務進行重點檢查，具有較大的針對性和目的性。

2.頻率：對金融機構的常規性全面檢查至少一年或一年半進行一次。對關注的高風險或有問題的金融機構的檢查頻率要更高。

現場稽核檢查的頻率一般視銀行機構的經營狀況而定。如美國聯邦儲備銀行對經營正常的一般商業銀行，符合以下三個條件者，即：上次檢查情況較好，上次檢查至今未發現不良想想，主要管理人員沒有變動，可一年進行一次檢查。新開立的銀行通常頭三年中每年對其進行一次檢查。被認為有問題的賞月銀行只好半年要接受一次檢查。

（3）現場檢查的程序。

A.更具非現場分析和其他渠道獲得的信息，確定現場檢查的具體對象和時間

B.像被檢查機構發出《檢查前問卷》，有針對性地提出問題。

C.制定現場檢查方案

D.向被檢查機構發出現場檢查通知

E.金融現場檢查開始

F.現場檢查的主要內容與方法

（三）借助中介機構對金融機構實施審計監督

可借助的社會中介機構包括外部審計師、外部會計師、律師和外部評級機構等。

社會中介機構接受監管當局的委托，協助金融監管當局的監管活動，須取得金融監管當局的認證資格，其條件一般為：

1.有相當數量的具有金融業務知識或經驗的注冊會計師

2.具有較好的金融審計記錄和聲譽

3.有良好的職業道德和規范

4.能夠與金融監管當局積極配合（四）風險評價

1.風險評價的含義與要素

金融監管當局通過上述非現場監管、現場檢查和委托社會中介機構，以及通過其他途徑獲得大量信息資料，在此基礎上，將上述資料進行加工整理，轉化成相關的風險監測和評價指標。評價風險的基本要素主要包括：資產的安全性、流動適度性、資本充足性、收益和理性、管理健全性、經營合規性。

2.風險評價的基本方法

（1）加權平均法。

1確定風險評價的基礎要素及其指標值范圍 ○

2確定每個評價指標的不同風險權重 ○

3確定每個評價指標在不同水平是的分值 ○

4計算單項風險要素實際指標值及得分值 ○

5計算每項評價指標和所有各項評價指標的最后綜合得分值 ○

6根據近日機構的最后綜合得分值，○對其風險水平作出最后綜合評價，并將該金融機構判斷為基本正常機構、關注機構、有問題機構和危機機構。

（2）特征評價法

是跟據金融機構所表現出來的風險特征與風險水平，講金融機構判斷為基本正常機構、關注機構、有問題機構和危機機構。

（五）風險的處置

1.糾正

糾正性措施分為：提出建議性或參考性措施和以強制方式提出一些措施。

2.救助

是對有問題的機構，要及時采取救助性措施，包括：調整決策層和管理層，實施資產和負債重組，外部注資，股東增資，凍結大額開支，凍結股息分紅分配，通知部分業務，實施兼并、合并等。

3.市場退出

（1）市場退出的方式

金融機構市場退出的方式有很多，一般分為自愿退出和強制退出兩種。特殊情況下采取行政方式和市場方式結合運用，兼并方式強制金融機構退出市場

（2）強制性市場退出的前提

是指該金融機構已經發生嚴重的支付危機，難以救助或者救助宣告失敗。

金融機構退出市場應符合下列條件：嚴重違法違規經營；資產質量嚴重惡化，嚴重資不抵債；不能支付到期債務，已經或者即將發生支付危機；救助無望或者救助失敗。

（3）強制市場退出的基本程序

A.作出市場退出決定并予以公告。

B.成立清算組，控制金融機構的所有活動。

C.確認債權，清收和變現資產。

D.支付個人儲蓄存款本息，制定清算法案。

E.對于被撤銷的金融機構，要先于單位債權人協商債務清償方案并按照達成的協議償付債務，如果協商失敗，則進入破產還債程序，即按法定償債順序向債權人分配變現收入或財產。F.注銷被撤銷或破產的金融機構的企業法人資格，結束工作。

（六）監管報告

內容為：被監管機構的基本情況、資產質量狀況的肥西評價、盈虧狀況的肥西評價、流動性狀況的分析評價、資本充足程度的分析評價、內部控制與合理經營的分析評價、監管當局已經或需要采取的進一步監管措施。

（七）跟蹤監控

其主要方式包括：對基本正常的金融機構進行常規監管；對有問題的金融機構，要求其制定控制風險的計劃和時間表，監管當局要隨時檢查其計劃的實施和效果。

（八）信息披露

信息披露的主體為各金融機構和監管當局。

1.信息披露的內容：經營業績 風險暴露 資本 風險管理戰略與實踐 會計政策與實踐 主體業務、經營管理與公司治理結構等信息

2.信息披露的范圍：同業 國際金融組織及境外機構搜在地監管當局 外部評級機構 社會公眾

3.信息披露的方式：向社會公眾披露，向國際金融組織和境外機構所在地監管當局披露

第二篇：中央銀行與金融監管

中央銀行與金融監管

20世紀80年代以前，大多數國家的中央銀行是金融業或銀行的監管。中央銀行作為金融監管的唯一主體，已無法適應新的金融格局。這是因為銀行在金融體系中的傳統作用正受到挑戰，金融市場在經濟發展中的作用越來越大，于是許多國家通過另設監管機構來監管越來越多的非銀行金融機構，如銀監會、證監會、保監會等。

從各國金融監管的實踐來看，監管體制可分為四類：分業經營且分業監管，如法國和中國；分業經營而混業監管，如韓國；混業經營而分業監管，如美國和香港地區；混業經營且混業監管，如英國和日本等。是否由中央銀行擔當監管重任也有不同情形：有中央銀行仍負責全面監管的；有中央銀行只負責對銀行業監管的；也有在中央銀行外另設新機構，專司所有金融監管的。中央銀行的職能：1.發行的銀行：發行信用貨幣；2.政府的銀行：執行金融政策；代理國家財政；3.銀行的銀行：集中存款儲備金；充當最終貸款人；4.管理金融活動的銀行：制定、執行貨幣政策；對金融機構活動進行領導、管理和監督。

完整的金融監管是一個連續、循環的過程，它由市場準入監管、日常運營監管、風險評價、風險處置以及市場退出等相關要素和環節組成。

（1）機構功能定位 所謂功能定位，是指各類金融機構在市場經濟活動中所扮演的主要角色，以及運作、發展的空間，具體體現在該機構的服務對象、業務范圍和服務方式。

（2）市場準入廣義上的金融機構市場準入包括三個方面機構準入、業務準入和高級管理人員準入。機構準入，是指依據法定標準，批準金融機構法人或其分支機構的設立。業務準入，是指按照審慎性標準，批準金融機構的業務范圍和開辦新的業務品種。高級管理人員的準入，是指對高級管理人員任職資格的核準和認可。

（3）業務運營監管對金融機構的業務運營監管，主要是通過監管當局（如中央銀行）的非現場監管和現場檢查，以及借助會計（審計）師事務所進行的外部審計，及時發現、識別、評價和糾正金融機構的業務運營風險。這是監管當局日常監管的主要內容，包括非現場監管和現場檢查。

（4）風險評價 風險的綜合評價是金融監管人員在綜合分析非現場監管和現場檢查結果及來自中介機構提供信息的基礎上，對被監管機構所存在風險的性質、特征、嚴重程度及發展趨勢做出的及時、客觀、全面的判斷和評價。

（5）風險處置 金融監管當局要針對金融機構所存在的不同風險及風險的嚴重程度及時采取相應措施加以處置，處置方式包括糾正、救助和市場退出。

隨著我國改革開放的不斷深入, 經濟體制逐步向市場經濟轉軌, 國內經濟逐步與國際經

濟接軌, 金融改革深化步伐加快, 我國經濟運行中的金融風險也在迅速增大。近年來,人民銀

行在完善金融監管體制, 改進金融監管方式, 提高金融監管效能等方面進行了有益的探索,取得了較好的成果。但是, 在轉軌時期, 我國金融監管還處于逐步完善階段, 在實踐中還存

在許多問題。我國已經加入世界貿易組織, 外資銀行將逐步大量涌入, 我國的中央銀行如何

適應形勢發展需要, 強化對金融業的監督管理, 更好地維護金融業的穩定和健康發展, 是目

前我國經濟與金融發展中急需解決的問題。

中國金融監管面臨的問題及挑戰:

（1）金融立法落后, 金融監管法規不完善, 難以實現監管法制化。近年來, 我國陸續

頒布了不少金融法律法規, 為金融企業的規范經營和人民銀行的有效監管提供了依據。但法

律法規在具體實施過程中還不能像市場經濟國家那樣規范而靈活, 權威而超脫, 其司法性

和透明度還不高。現行《人民銀行法》、《商業銀行法》比較概括、籠統, 可操作性不強;《商

業銀行法》適應未來金融業務發展和金融監管的需要。進入世貿組織后, 外資銀行將成為我國金融市場的重要參與者, 是我國金融宏觀調控不可或缺的部分。

（2）金融創新特別是金融工具創新, 可能導致一定時期的監管真空。在當今金融工具、融資方式、金融技術、金融企業組織、金融服務、管理制度等全面創新時代, 金融工具創新的轉移風險, 逃避監管, 激化競爭, 使金融體系的穩定和安全受到沖擊, 特別是入世后外

資銀行的大量進入推出許多新的業務品種, 大量表外業務的出現, 擴大了中央銀行的監管

面, 在央行來不及反應時, 可能會出現監管的真空。

（3）銀行、證券、保險業具體業務的日益混合與滲透使分業監管的難度加大。按照中

國人民銀行《商業銀行中間業務暫行規定》, 商業銀行可以進行包括金融衍生業務、各類投

資基金托管、代理證券業務、代理保險業務等。這些業務與證券、保險業務密切相關, 并具

有一定的替代性。同時, 證券公司股民保證金賬戶在一定程度上具有銀行儲蓄存款的功能。

此外,在保險業方面, 新的險種不斷涌現, 諸如投資連結保險、養老金分紅保險等。這些保

險業務, 既具有投資功能, 又具有儲蓄功能。銀行、信托、證券、保險之間業務的趨同性和

替代性, 削弱了分業監管的業務基礎。

（4）金融監管人員所慣用的監管手段與技術不能適應金融創新和網絡銀行發展的需要,素質有待進一步提高。隨著新工具、新技術、新業務、新系統的運用與開發, 金融監管將涵

蓋一系列越來越復雜的銀行業務活動。金融監管者不僅要有現場檢查能力、場外分析甄別能

力, 還要能對相關的市場信息進行評價并捕捉可能造成系統性風險的能力。金融網絡化時代的到來, 越來越要求監管人員掌握對復雜的風險管理系統以及銀行所使用的電子數據處理系統的充分性和脆弱性進 行評估所需要的技能?？梢娊鹑跇I的發展, 要求監管者具備財務、法律、審計、計算機、宏觀經濟等方面的綜合知識。入世后, 國內金融機構面對外資銀行的壓力和競爭必將調整市場定位, 加大業務創新, 拓展新的贏利增長點, 如建立新的業務營銷和服務模式, 積極開展中間業務等。所有這些都對金融監管人員的素質提出了挑戰, 而目前大多數監管人員所掌握的理論知識和工作經驗還不能完全適應監管工作的需要。未來金融監管該如何發展

（1）借鑒發達國家央行金融監管經驗, 防止出現監管空白。由于我國金融市場的完善程度和發達程度遠遠落后于市場經濟發達國家, 所以, 無論在監管的寬度和深度方面央行都很欠缺。

（2）完善金融法律體系, 逐步實現金融監管法規化。嚴格的金融立法是人民銀行行使金融監管職能的法律保證, 是金融監管的法律基礎和依據。我們必須借鑒國際多種監管的成功經驗和理論基礎, 根據我國金融監管未來發展趨勢, 系統規劃我國科學的金融監管法律體系, 為中資銀行和在華外資銀行的穩健經營創 造良好的外部環境。當前首要的是作好金融法規和規范的廢、改、立工作。一方面：對我國現行金融監管法律法規進行清理。另一方面：補充制定新的金融監管法律規范。

（3）加強金融監管的網絡化建設，提高金融監管隊伍的素質。隨著央行監管方式由直接調控向間接調控轉變，應加快監管手段電子化的步伐, 利用計算機網絡進行非現場監管,提高對風險的預警能力。同時應加強對監管隊伍的素質培養，滿足新形勢下金融監管的需要。一是建立競爭機制、約束與激勵機制, 制定監管人員任職資格和科學的考核辦法,最大限度地調動員工積極性。二是大力引進、吸收一批高素質的金融人才充實到監管隊伍中來。三是培養和造就現有監管隊伍。

中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構，在各國金融體系中居于主導地位。所以對于央行來說加強對金融監管的發展是十分重要的，它對國內經濟的穩定至關重要，所以應該盡快將金融監管機制進行完善與創新。

第三篇：金融監管

事件1：87年美聯儲救市

危機情況：1987年10月19日星期一，道瓊斯指數一天之內重挫了508.32點，跌幅達22.6%，并在全世界股票市場產生“多米諾骨牌”效應，倫敦、法蘭克福、東京、悉尼、香港、新加坡等地股市均受到強烈沖擊，股票跌幅多達10%以上。

政府干預情況：周二白宮發表聲明表示，國家經濟運行狀態良好，就業率處于最高水平上，生產也不斷增加，貿易收支也在不斷改善。美國聯邦儲備委員會主席發表了具有歷史意義的講話，“為履行作為中央銀行的職責，聯邦儲備系統為支持經濟和金融體系正常運作，今天重申將保證金融體系的流動性?！边@句話實際上是支持銀行為股票交易商繼續發放貸款：聯邦儲備委員會立即向銀行系統注入資金已備必須。兩家主要商業銀行馬上宣布降低優惠利率。銀行家信托公司也表示在任何情況下都會保證客戶的資金需要。里根總統和財政部長貝克分別表示，這次股市崩盤與美國健康的經濟是不相稱的。隨后，美國的各大商業銀行紛紛降低利率。采取這些措施之后，10月20日，股票指數上升了102.27點，10月21日比20日又回升了186.94點。

事件2：98年香港金融保衛戰

危機情況：98年亞洲金融危機爆發，國際對沖基金針對香港市場在匯市、股市、指數期貨市場進行大規模套利投機，這一投機于1998年8月達到頂峰。

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政府干預情況：1998年金融風暴橫掃亞洲，根據香港金融局官員的分析，“大勢已去”，如果港府不采取行動，恒生指數很快直線暴跌到4000點，銀行貸款利息居于歷史最高位，香港很可能在5天之內“斷氣”。曾蔭權與金管局總裁任志剛研究認為香港的根基很好，隨即向特首董建華提出入市決定，曾蔭權透露，董建華只花了半個鐘頭就拍板決定直接入世干預。在1998年8月18-28總共10個交易日中，香港特區政府約動用相當于1200億港元的外匯儲備，使用利率、匯率、股票、恒生期指等各種工具，將恒生指數上拉1169點。港府在期指市場獲利約20億港元，投機者的損失估計為12億港元。

我們認為政府及時出手干預避免市場大幅波動仍然是必要的，一方面可以緩解市場的憂慮、恐慌情緒，避免市場由于“潮水效應”出現巨大損失；另一方面，亦為市場各方贏得應變的的時間，更有利于化解危機。

第四篇：中央銀行與金融監管體系

第三章 中央銀行與金融監管體系

第一部分 填空題

1、中央銀行是一國金融體系的核心，是一國最高的金融管理機構。

2、中央銀行是國家宏觀金融和經濟調控的主體，而商業銀行等一般金融企業則是宏觀調控的對象。

3、發行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行三方面體現中央銀行在國民經濟中的地位。

4、中央銀行的職能可概括為以下三類：宏觀調控職能、金融管理職能、金融服務職能。5、1997年東南亞金融危機后成立的中共中央金融工作委員會（中央工委）是全國所有金融監管機構的領導核心。6、1998年，中國金融業多重機構分業監管的體制基本確立，中國人民銀行負責監管商業銀行、信托投資公司、信用社和財務公司；證監會是全國證券期貨業的主管部門； 保監會是全國保險業的主管機關。7、2003年，隨著銀監會的成立，銀行、證券、保險——中國金融業“分業經營，分業監管”的框架將最終完成，新中國成立50多年來中國人民銀行集貨幣政策與銀行監管于一身的“大一統”時代也宣告結束。

第二部分 單項選擇題

1、中央銀行的產生 商業銀行。C A、早于 B、同時 C、晚于 D、不一定

2、中央銀行作為國家銀行，它代理國庫，集中。D A、銀行存款 B、企業存款 C、個人存款 D、國庫存款

3、下列 最能體現中央銀行是“銀行的銀行”。B A、發行貨幣 B、最后貸款人 C、代理國庫 D、集中存款準備金

4、真正最早全面發揮中央銀行職能的是。A A、英格蘭銀行 B、法蘭西銀行 C、德意志銀行 D、瑞典銀行 5、1997年東南亞金融危機后成立的 是全國所有金融監管機構的領導核心。D A、中國任人民銀行 B、證監會 C、保監會 D、中央工委 6、1998年，中國金融業多重機構分業監管的體制基本確立，負責監管商業銀行、信托投資公司、信用社和財務公司。B A、中央工委 B、中國人民銀行 C、證監會 D、保監會 7、2003年，隨著 的成立，銀行、證券、保險——中國金融業“分業經營，分業監管”的框架將最終完成。A A、銀監會 B、中國人民銀行 C、證監會 D、保監會

第三部分 是非判斷題

1、在紙幣本位制下，中央銀行不是唯一由國家授權發行貨幣的銀行。（）錯

2、中央銀行作為特殊的金融機構，一般不經營商業銀行和其他金融機構的普通金融業務。（）對

3、中央銀行從事“存、放、匯”銀行業務的對象是商業銀行和其他商業企業。（）錯

4、各國中央銀行的獨立程度雖然存在較大的差異，但沒有一家中央銀行能夠完全獨立于政府之外的。（）對 5、1997年東南亞金融危機后成立的中共中央金融工作委員會，是全國所有金融監管機構的領導核心。（）對 6、1998年，中國金融業多重機構分業監管的體制基本確立，人民銀行負責監管商業銀行、信托投資公司、信用社和財務公司。（）對

7、中央銀行作為國家的銀行，又被成為國家的總出納。（）對

8、中央銀行是發行的銀行，所以除中央銀行外任何其他金融機構的行為都不會影響貨幣供給。（）錯

第四部分 名詞解釋

1、發行的銀行：在紙幣本位制下，中央銀行是唯一由國家授權發行貨幣的銀行。所謂發行的銀行主要具有兩方面含義：一是指中央銀行占有本國貨幣發行的獨享壟斷權；二是指中央銀行必須以維護本國貨幣的正常流通與幣值穩定為宗旨。

2、銀行的銀行：所謂銀行的銀行，其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業務的對象是商業銀行和其他金融機構；其二中央銀行通過“存、放、匯”業務對商業銀行和其他金融機構的業務經營活動施以有效影響，以充分發揮金融管理職能。

3、金融監管：指一國的金融管理部門依照國家法律、行政法規的規定，對金融機構及其經營活動實行外部監督、稽核、檢查和對其違法違規行為進行處罰，以達到穩定貨幣、維護金融業正常秩序等目的所實施的一系列行為。

五、簡答題

1、為什么說中央銀行是“銀行的銀行”？

答案要點：說中央銀行是銀行的銀行：其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業務的對象是商業銀行和其他金融機構；其二中央銀行通過“存、放、匯”業務對商業銀行和其他金融機構的業務經營活動施以有效影響，以充分發揮金融管理職能。具體體現在：集中存款準備金，最終的貸款人，組織全國清算。

2、中央銀行在現代經濟中發揮怎樣的職能？

答案要點：中央銀行的職能是中央銀行性質的具體體現。其職能可簡要概括為以下三類：（1）宏觀調控職能，運用自身特有的金融手段對貨幣和信用進行調節和控制，進而影響和干預國家宏觀經濟，以實現預期的貨幣政策目標。

（2）金融管理職能，為維護金融體系的安全和穩定，對各銀行和金融機構以及相關金融市場的運行等進行檢查監督、管理控制。

（3）金融服務職能，向政府機關、銀行及非銀行金融機構提供資金融通、劃撥清算、代理業務等方面的服務。

3、什么是金融監管？簡述金融監管對一國經濟、金融運行的重要意義。

答案要點：金融監管指一國的金融管理部門依照國家法律、行政法規的規定，對金融機構及其經營活動實行外部監督、稽核、檢查和對其違法違規行為進行處罰，以達到穩定貨幣、維護金融業正常秩序等目的所實施的一系列行為。

實施嚴格、有效的金融監管，是維護正常金融秩序、保持良好金融環境的重要保證；有利于增強宏觀調控的效果，促進經濟和金融的協調發展;是一國金融國際化發展的必要條件。

六、論述題

1、試述中央銀行在現代經濟中的作用。

答案要點：中央銀行在現代經濟中的作用可從以下幾個方面論述：（1）現代經濟發展的推動機。（2）國家調節宏觀經濟的工具。（3）社會經濟和金融運行的穩定器（4）提高經濟、金融運轉效率的推進器。

2、在探討中央銀行與政府關系中，以美聯儲系統的模式為例，談談你對中央銀行獨立性的看法。

答案要點：美聯儲作為美國的中央銀行獨立于政府之外，直接對國會負責，可以獨立制定貨幣政策，政府不能直接對其發布命令指示，也不得干預貨幣政策的實施，發生矛盾時只能協商解決，因而被稱之為獨立型中央銀行。但它不能完全獨立與政府之外，其業務活動不能脫離國家社會經濟發展總目標的要求，政府會采取不同形式對中央銀行加以控制，其所謂的獨立性只是相對的。

中央銀行的貨幣政策主要目標只能是穩定貨幣和維護全國經濟金融的正常秩序，而任何一國的政府的目標都是多重的，除穩定通貨外，還必須實現經濟發展，完善社會保障，維持企業生存，增加居民收入和稅收等。中央銀行的單一目標和政府多重目標處于經常性的矛盾狀態，政府的多重目標往往會取代中央銀行的單一目標，為使貨幣政策的貫徹執行更有效，提高央行的相對獨立性，必須通過加強中央銀行相對獨立性的法律地位來解決。

3、試對單一的全能機構監管體制與多重機構監管體制進行比較分析。答案要點：單一全能監管的優勢：

（1）在金融機構日趨多樣化，傳統的職能分工趨于消失的情況下，單一的全能監管機構能更有效的監督這些機構的經營，更好的察覺不同業務部分存在的支付危機。（2）由于規模經濟，監管機構數目越少成本越低，對被監管者也是如此。（3）對以防范風險為基礎的監管，單一機構更具有一致性和協調性，有效利用監管資源，提高監管效率。單一全能監管的劣勢：

（1）在實踐中，單一全能監管并不一定比多重監管機構目標明確，監管更為有效。（2）各金融機構雖傳統分工趨于消失并不意味都形成了全能經營模式，銀行業、證券業和保險業仍會保持重要區別，三者風險性質不同，需不同方法審慎監管。

（3）單一全能監管機構權力巨大可能產生官僚主義，反映遲緩，存在潛在的道德風險，甚至可能產生規模不經濟。

所以上分析表明，不同的監管結構都存在各自不同的利弊，對其選擇應主要取決于本國金融法制結構、傳統、政治環境和國家大小。

4、結我國金融監管現狀談談你對進一步提高金融監管水平的看法。

答案要點：我國金融監管目前實行的是多重機構、分業監管的體制，金融機構的業務創新和業務交叉與分業監管存在一定的矛盾，為提高監管效率必須解決機構重疊、交叉監管等問題。

宜從以下幾個方面進一步提高金融監管水平：（1）轉換監管方式，依法監管，提高監管效率。

（2）正確處理好金融監管與金融競爭、創新和發展的關系，宏觀金融與微觀金融的關系。（3）借鑒金融監管的國際規范完善具有中國特色的金融監管系統，最終實現與國際的全面接軌。

（4）改進監管手段，加強監管隊伍建設。

2003年，隨著銀監會的成立，銀行、證券、保險——中國金融業“分業經營，分業監管”的框架將最終完成，新中國成立50多年來中國人民銀行集貨幣政策與銀行監管于一身的“大一統”時代也宣告結束。

第五篇：簡歷寫作內容與方法

簡歷的寫作內容與方法簡歷主要包括三項內容：標題、求職目標和聯系地址。求職目標部分，要充分表明自己在該方面的優勢和專長，盡可能把選擇放到一個具體的工作部門，當然選擇也不能過窄。要選擇那些對所申請工作具有說服力的資歷和能力進行描述。語氣要積極、堅定、有力，不要讓人產生疑問。具體的內容包括學歷、工作經歷、從事的社會活動和取得的成績，以及其他相關的資料和信

息。簡歷的最后一部分一般是列舉有關的證明人及有關附加性參考材料，附加性材料包括學歷證明、獲獎證書、專業技術職務證書、專家教授推薦信，所發表的論文著作等。證明人，一般提供3～5個，是對你求職資格、工作能力和個人情況的保證人。因此一般選擇在校期間或以前工作單位或所參加社團中比較熟悉且又知名的人。一般不要選擇自己的父母或親戚。讓別人作證明人，事先應征得選取對象的同意。在證明人欄目中要詳細說明證明人的姓名、職務、工作單位及聯系方式。來源：star.aust.edu

[簡歷寫作內容與方法責任編輯：飛雪

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