第一篇：對大氣污染問題的研究

對大氣污染問題的研究

調查人：時間：

1、環境問題：大氣污染（凡是能使空氣質量變差的物質都是大氣污染物）

2、現狀：①當前，隨著我國經濟的快速發展，工業企業的不斷擴張，對環境的污染也越來

越嚴重。在一些工業污染比較嚴重的區域，經常會出現霧霾天氣，霾原本是表示風沙天氣的，有“風而雨土為霾”之說。在氣象學中霾是指大量極細微的干塵粒均勻的漂浮在空氣中，使水平能見度小于10公里的空氣普遍渾濁現象，霾可以使遠處光亮物體微帶紅、黃色，黑暗物體微帶藍色，當水氣凝結加劇、空氣濕度增大時，霾就會轉化為霧。霾的形成與污染物的排放密切相關，城市中機動車的尾氣排放和工業生產等煙塵排放源排出粒徑在微米級的細小顆粒物，停留在大氣中，當無風、逆溫等不利于擴散的天氣出現時，就形成霾。今年北京霧霾的天氣明顯增加，這說明我們賴以生存的環境被污染程度在加劇。

②目前，困擾世界全球性大氣污染的問題主要是溫室效應與臭氧層破壞。這種污

染所造成的傷害已經沒有了國界的限制，足以威脅人類能否在地球上繼續居住下去，其后果十分嚴峻，已成為與世界各國都有切身利害關系的問題，引起了普遍的關注。③目前，困擾世界全球性大氣污染的問題主要是溫室效應與臭氧層破壞。這種污

染所造成的傷害已經沒有了國界的限制，足以威脅人類能否在地球上繼續居住下去，其后果十分嚴峻，已成為與世界各國都有切身利害關系的問題，引起了普遍的關注。

④大氣污染對人體的危害主要表現為呼吸道疾病；對植物可使其生理機制受抑制，生長不良，抗病抗蟲能力減弱，甚至死亡；大氣污染還能對氣候產生不良影響，如降低能見度，減少太陽的輻射(據資料表明，城市太陽輻射強度和紫外線強度要分別比農村減少10～30%和10～25%)而導致城市佝僂發病率的增加；大氣污染物能腐蝕物品，影響產品質量；近十幾年來，不少國家發現酸雨，雨雪中酸度增高，使河湖、土壤酸化、魚類減少甚至滅絕，森林發育受影響，這與大氣污染是有密切關系的。

⑤1995年，據87個城市監測，大氣中總懸浮微粒年日均值為55～732微克/立方米，北方城市平均392微克/立方米；南方城市平均242微克/立方米。45個城市年日均值超過國家二級標準，占監測城市數的51.7%。據84個城市監測，降塵年月均值3.70～60.13%噸/平方公里，平均值為17.7噸/平方公里·月，南方城市降塵量平均值為10.16噸/平方公里·月；北方平均值為24.73噸/平方公里·月。據88個城市監測，二氧化硫年日均值2～424微克/立方米，北方城市平均值為81微克/立方米；南方城市平均值為80微克/立方米，南北方城市總體污染水平相近。超過年日均值標準的城市為48個，占監測城市數的54.4%。

⑥據88個城市監測，氮氧化物年日均值12～129微克1立方米，北方城市平均值

為53微克/立方米；南方城市平均值為41微克/立方米，北方城市較南方城市污染嚴重。氮氧化物已成為廣州、北京冬季的首位污染物，表明中國一些特大城市大氣污染開始轉型。由于大氣受到污染，一些地區開始形成酸雨區。中國的酸雨區主要分布于長江以南、青藏高原以東地區及四川盆地。華中地區酸雨污染最重，其中心區域酸雨年均pH 值低于4.0，酸雨頻率在80%以上。西南地區以南充、宜賓、重慶和遵義等城市為中心的酸雨區，有所緩減，但僅次于華中地區，其中心地區年均pH值低5.0，酸雨頻率高于80%。華東沿海地區的酸雨主要分布在長江下游地區以南至廈門的沿海地區，該區域酸雨污染強度較華中、西南地區弱，但區域分布范圍較廣，覆蓋蘇南、皖南、浙江大部及福建沿海地區。華南地區的酸雨主要分布于珠江三角洲及廣西的東部地區，重污染城市降水年均pH值在4.5～5.0之間，中心區域酸雨頻率在60～90%范圍。廣西地區的酸雨污染較普遍，除南部濱海地區，大部分地區酸雨頻率在30%以上，酸雨區沿湘桂走廊向東西

擴展，東與珠江三角洲相連。

3、產生原因：

有自然因素（如森林火災、火山爆發等）和人為因素（如工業廢氣、生活燃煤、汽車尾氣等）兩種，并且以后者為主要因素，尤其是工業生產和交通運輸所造成的。主要過程由污染源排放、大氣傳播、人與物受害這三個環節所構成。

影響大氣污染范圍和強度的因素有污染物的性質（物理的和化學的），污染源的性質（源強、源高、源內溫度、排氣速率等），氣象條件（風向、風速、溫度層結等），地表性質（地形起伏、粗糙度、地面覆蓋物等）。

大氣中二氧化碳濃度的上升，主要是由于煤、石油、天然氣等化石燃料的燃燒而造成的，換成燃料碳每年約為50億噸。其次是由于森林的采伐、燒毀，用作燃料所產生的二氧化碳量大約為10億—16億噸/年。森林通過光合作用吸收的二氧化碳，大片森林被毀，吸收的二氧化碳的能力大大減少。此外，近年科學家發現北冰洋沿岸凍土在秋季也釋放出大量的二氧化碳。由化石燃燒而排放的二氧化碳中，80%是發達國家生產的，而由森林破壞排放的二氧化碳主要發生在發展中國家。

造成臭氧層破壞的主要原因是人類活動使大氣中某些化合物濃度增加，使平流層臭氧的產生、消失過程失去平衡，這些化合物中主要的是氟氯烷烴、哈龍、四氯化碳和甲基氯仿等，它們是人類在工業生產過程中制造、擴散出來的，如制冷裝置的冷凍劑，煙霧噴射劑、制造塑料的溶劑、泡沫發生劑、精密儀器和電子器件的清洗劑等。它們在低層大氣中都不活潑而轉入平流層后，強烈的太陽紫外線的照射使它們分解出了氯原子，從而破壞臭氧層。

大氣中有害物質的濃度越高，污染就越重，危害也就越大。污染物在大氣中的濃度，除了取決于排放的總量外，還同排放源高度、氣象和地形等因素有關。

污染物一進入大氣，就會稀釋擴散。風越大，大氣湍流越強，大氣越不穩定，污染物的稀釋擴散就越快；反之，則污染物的稀釋擴散就慢。在后一種情況下，特別是在出現逆溫層時，污染物往往可積聚到很高濃度，造成嚴重的大氣污染事件。降水雖可對大氣起凈化作用，但因污染物隨雨雪降落，大氣污染會轉變為水體污染和土壤污染。

地形或地面狀況復雜的地區，會形成局部地區的熱力環流，如山區的山谷風，濱海地區的海陸風，以及城市的熱島效應等，都會對該地區的大氣污染狀況發生影響。

煙氣運行時，碰到高的丘陵和山地，在迎風面會發生下沉作用，引起附近地區的污染。煙氣如越過丘陵，在背風面出現渦流，污染物聚集，也會形成嚴重污染。在山間谷地和盆地地區，煙氣不易擴散，常在谷地和坡地上回旋。特別在背風坡，氣流作螺旋運動，污染物最易聚集，濃度就更高。夜間，由于谷底平靜，冷空氣下沉，暖空氣上升，易出現逆溫，整個谷地在逆溫層覆蓋下，煙云彌漫，經久不散，易形成嚴重污染。

位于沿海和沿湖的城市，白天煙氣隨著海風和湖風運行，在陸地上易形成“污染帶”。

4、措施：

A．世界上減少二氧化硫排放量的主要措施：

1）原煤脫硫技術。

2）改進燃煤技術。

3）主要用石灰法，可以除去煙氣中85%一90%的二氧化硫氣體。不過，脫硫效果雖好但十分費錢。例如，在火力發電廠安裝煙氣脫硫裝置的費用，要達電廠總投資的25%之多。這也是治理酸雨的主要困難之一。

4）開發新能源,如太陽能,風能，核能，可燃冰等，但是技術不夠成熟，如果使用會造成新污染，且消耗費用十分高.B．防護措施

1）合理安排工業布局和城鎮功能分區。應結合城鎮規劃，全面考慮工業的合理布

局。工業區一般應配置在城市的邊緣或郊區，位置應當在當地最大頻率風向的下風側，使得廢氣吹響居住區的次數最少。居住區不得修建有害工業企業。

2）加強綠化。植物除美化環境外，還具有調節氣候、阻擋、濾除和吸附灰塵，吸收大氣中的有害氣體等功能。

3）加強對居住區內局部污染源的管理。如飯館、公共浴室等的煙囪、廢品堆放處、垃圾箱等均可散發有害氣體污染大氣，并影響室內空氣，衛生部門應與有關部門配合、加強管理。

4）控制燃煤污染。①采用原煤脫硫技術，可以除去燃煤中大約40%一60%的無機

硫。優先使用低硫燃料，如含硫較低的低硫煤和天然氣等。②改進燃煤技術，減少燃煤過程中二氧化硫和氮氧化物的排放量。例如，液態化燃煤技術是受到各國歡迎的新技術之一。它主要是利用加進石灰石和白云石，與二氧化硫發生反應，生成硫酸鈣隨灰渣排出。對煤燃燒后形成的煙氣在排放到大氣中之前進行煙氣脫硫。③開發新能源，如太陽能，風能，核能，可燃冰等，但是技術不夠成熟，如果使用會造成新污染，且消耗費用十分高.5）加強工藝措施。①加強工藝過程。采取以無毒或低毒原料代替毒性大的原料。

采取閉路循環以減少污染物的排除等。②加強生產管理。防止一切可能排放廢氣污染大氣的情況發生。③綜合利用變廢為寶。例如電廠排出的大量煤灰可制成水泥、磚等建筑材料。又可回收氮，制造氮肥等。

6）區域集中供暖供熱設立大的電熱廠和供熱站，實行區域集中供暖供熱，尤其是將熱電廠、供熱站設在郊外，對于矮煙囪密集、冬天供暖的北方城市來說，是消除煙塵的十分有效的措施。

7）交通運輸工具廢氣的治理。減少汽車廢氣排放。主要是改時發動機的燃燒設計和提高油的燃燒質量，加強交通管理。解決汽車尾氣問題一般常采用安裝汽車催化轉化器，使燃料充分燃燒，減少有害物質的排放。轉化器中催化劑用高溫多孔陶瓷載體，上涂微細分散的鈀和鉑，可將NOX、HC、CO等轉化為氮氣、水和二氧化碳等無害物質。另外，也可以開發新型燃料，如甲醇、乙醇等含氧有機物、植物油和氣體燃料，降低汽車尾氣污染排放量。采用有效控制私人轎車的發展、擴大地鐵的運輸范圍和能力、使用綠色公共汽車(采用液化石油氣和壓縮燃氣)等環保車輛，也是解決環境污染的有效途徑。

8）煙囪除塵。煙氣中二氧化硫控制技術分干法（以固體粉末或顆粒為吸收劑）和濕法（以液體為吸收劑）兩大類。高煙囪排煙煙囪越高越有利于煙氣的擴散和稀釋，一般煙囪高度超過100m效果就已十分明顯，過高造價急劇上升是不經濟的。應當指出這是一種以擴大污染范圍為代價減少局部地面污染的辦法。

第二篇：大氣污染預報問題

武漢紡織大學2011年校內大學生數學建模競賽試題

大氣污染預報問題

(由歐貴兵提供)

大氣是指包圍在地球外圍的空氣層，是地球自然環境的重要組成部分之一。人類生活在大氣里，潔凈大氣是人類賴于生存的必要條件。一個人在五個星期內不吃飯或5天內不喝水，尚能維持生命，但超過5分鐘不呼吸空氣，便會死亡。隨著地球上人口的急劇增加，人類經濟增長的急速增大，地球上的大氣污染日趨嚴重，其影響也日趨深刻，如由于一些有害氣體的大量排放，不僅使大氣造成局部地區的污染，而且影響到全球性的氣候變化。因此，加強大氣質量的監測和預報是非常必要。目前對大氣質量的監測主要監測大氣中SO2、NO2、懸浮顆粒物（主要為PM10）等的濃度，研究表明，城市空氣質量好壞還與季節及氣象條 件的關系十分密切。

附件給出城市A、B、C、D、E、F從2003年3月1日至2010年9月14日測量的污染物含量及氣象參數的數據。

請運用數學建模的方法對下列問題作出回答：

1.找出各個城市SO2、NO2、PM10之間的特點，并將幾個城市的空氣質量進行排序。

2.對未來一周即2010年9月15日至9月21日各個城市的SO2、PM10NO2、以及各氣象參數作出預測。

3.分析空氣質量與氣象參數之間的關系。

4.就空氣質量的控制對相關部門提出你的建議。

第三篇：大氣污染預報問題

A題大氣污染預報問題

大氣是指包圍在地球外圍的空氣層，是地球自然環境的重要組成部分之一。人類生活在大氣里，潔凈大氣是人類賴于生存的必要條件。一個人在五個星期內不吃飯或5天內不喝水，尚能維持生命，但超過5分鐘不呼吸空氣，便會死亡。隨著地球上人口的急劇增加，人類經濟增長的急速增大，地球上的大氣污染日趨嚴重，其影響也日趨深刻，如由于一些有害氣體的大量排放，不僅造成局部地區大氣的污染，而且影響到全球性的氣候變化。因此，加強大氣質量的監測和預報是非常必要。目前對大氣質量的監測主要是監測大氣中SO2、NO2、懸浮顆粒物（主要為PM10）等的濃度，研究表明，城市空氣質量好壞與季節及氣象條件的關系十分密切。

附件給出城市A、B、C、D、E、F從2003年3月1日至2010年9月14日測量的污染物含量及氣象參數的數據。

請運用數學建模的方法對下列問題作出回答：

1.找出各個城市SO2、NO2、PM10之間的特點，并將幾個城市的空氣質量進行排序。

NO2、2.對未來一周即2010年9月15日至9月21日各個城市的SO2、PM10

以及各氣象參數作出預測。

3.分析空氣質量與氣象參數之間的關系。

4.就空氣質量的控制對相關部門提出你的建議。

第四篇：大氣污染區域合作治理模式研究??

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 大氣污染區域合作治理模式研究

作者：于溯陽 藍志勇

來源：《天津行政學院學報》2014年第06期

摘要：霧、霾導致的嚴重大氣污染日益成為人們關注的焦點。而現行屬地管理的行政體制在大氣污染治理方面存在嚴重的缺陷，以京津冀為例分析其缺陷，探索大氣污染的區域合作治理模式，從網絡治理理論視角提出分析框架，為該治理模式在機制建立和制度設計方面提供政策建議，通過完善立法與頂層制度設計、建立協調與合作機制、健全監管機制來協調央地政府、地方政府之間以及政企關系。

關鍵詞：大氣污染；屬地管理模式；區域合作治理模式

中圖分類號：X32文獻標識碼：A文章編號：1008-7168（2014）06-0057-10

一、京津冀大氣污染及治理現狀

霧、霾為懸浮于大氣中、肉眼無法分辨的微小塵粒、煙粒或鹽粒的集合體。它使空氣混濁，能見度降到10km以下。其中的微粒子，達到一定濃度會對人體健康造成極大威脅。1952年，倫敦出現的持續霧霾對居民造成很大傷害，引起了西方國家高度重視。英美等國隨后相繼出臺了空氣潔凈法案，隨后，不斷做出推動保護空氣質量的努力。

在霧霾微粒中，一些直徑很小的微粒，如PM2.5（大氣特別物質中直徑小于2.5微米的微粒）可以直接吸入肺腔，進入血液，尤其值得關注。如何控制這一微粒的濃度是空氣污染治理中的重中之重①。京津冀是集首都、大型現代化和國際大都市、區域經濟翹楚、人口眾多的等因素為一體的大型經濟區，也是霧霾的重災區。如何治理好霧霾，在全國也會有重要的代表性和示范效應。

在過去的時間里，京津冀在大氣污染治理方面，積極遵守國家法律，做出了很大努力。國家層面的法律法規主要有《中華人民共和國環境保護法》、《中華人民共和國大氣污染防治法》（2000年4月）及其實施細則、《環境空氣質量標準》（首發于1982年，1996年第一次修訂，2000年第二次修訂，2012年2月第三次修訂）。在地方層面，北京出臺了《北京市2012-2020年大氣污染治理措施》、《北京市2013-2017年清潔空氣行動計劃》和《北京市大氣污染防治條例》；天津出臺了《天津市清潔生產促進條例》并建立了大氣污染防治重點實驗室，河北省印發了《河北省大氣污染防治行動計劃實施方案》。此外各省市還發布實施了《空氣重污染日應急方案（暫行）》，按照分級、分區域應對原則，開展監測預警，及時發布信息，提倡排污單位和市民自主減排，并有針對性地采取強制減排措施。

根據統計數據，十余年來，京津冀三省市各主要污染物濃度值總體呈下降趨勢（參見圖

1、圖

2、圖3）。但大氣污染物排放總量仍超過環境容量，各項指標大多超出國家空氣質量標

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 準值，北京市可吸入顆粒物年平均濃度一直高于國家標準（0.1毫克/立方米），霧霾天氣也更加頻繁出現。

2012年以來，北京、天津、唐山、石家莊等城市爆發了嚴重的霧、霾。僅2013年1月份，北京霧霾日數就達25天，空氣質量指數達到嚴重污染程度甚至“爆表”

。據有關人士統計，從2008年4月至2014年3月，只有25天的空氣質量符合國際標準。全國的霧霾形勢也非常嚴峻，涉及25個省份，100多個大中型城市，平均霧霾天數達29.9天，創52年來之最[1]。京津冀為中國最重要的工業化區域之一，也是霧霾的重災區。

顯然，這些現象告訴我們，已有的努力還不夠。我國2012年新出臺的《環境空氣質量標準》依然低于國際先進水平，新空氣質量標準雖增加了對PM2.5的監測，但與世界衛生組織（WHO）以及發達國家的空氣質量標準相比，還存在執行標準低、覆蓋面小等問題。最關鍵的問題在于：大氣污染防治采用的主要環境管理模式是屬地管理。2000年修訂的《大氣污染防治法》賦予政府直控型模式以法定地位，明確規定：“地方各級人民政府對本轄區的大氣環境質量負責……縣級以上人民政府其他有關主管部門在各自職責范圍內對大氣污染防治實施監督管理?！边@一法案一方面確定了政府的主導地位，另一方面強調轄區負責，使政府直控型細化為屬地管理模式。這一模式雖然明確了政府責任，卻因為行政上以屬地為界分別包干，導致了地方政府在大氣污染治理時各自為政，行政壁壘重重。在我國現有的層級官僚制、財政體制和績效考核體制下，這一管理模式引發了諸多問題。下面我們來重點討論環境問題屬地管理的缺陷。

二、屬地管理模式的缺陷——以京津冀為例

屬地管理強調地方政府對本轄區的大氣環境質量負責，但大氣環境污染的表現形式并不是誰引起就出現在誰的屬地上，也不是誰引起誰就最有積極性來控制和治理污染。眾所周知，自改革開放以來，中國地方管理的考核指標是經濟發展。所有的地方政府都努力競爭，發展經濟，追求GDP指標，不顧粗放型發展帶來的環境損害。具體而言，屬地管理模式帶來的問題包括以下四個方面。

（一）地方政府競爭激烈，區域工業布局規劃不當

改革開放后，財政分權和相對自主的經濟決策權激勵著地方大力發展經濟，中央對地方的評估也以GDP增長為主。發展得好的地方，官員晉升就快。這一評估方式在20世紀80年代開始，逐步促成了地方政府官員之間圍繞GDP增長而進行的“晉升錦標賽”[2]。在這種政績觀導向下，地方政府往往對易拉動GDP增長的重工業比較青睞，造成競爭性、重復性大工程建設和環境污染的重大隱患。

2000年以來，天津經濟實力快速上升，京津冀圍繞經濟發展的競爭也越發激烈。天津在與河北的產業發展定位基本一致，都明確提出要促進重工業和化工業的發展[3]，這就形成直

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 接競爭，產業重復建設。為了與天津競爭，北京在產業轉移時寧舍近求遠投資河北也極少往天津遷移。當然，遷出去的大多是一些能源、化工、電力、鋼鐵等高能耗、高污染的企業。

這樣的工業布局，使重工業產業遍地開花。為了承接北京的產業轉移，河北地方政府各市縣雖有巨大經濟發展差距，還是踴躍競爭和重復建設。京津冀協同發展戰略出臺后，河北省為承接產業轉移更是迅速擴大了開發區的規模和數量，僅2010年后就增加了90多個開發區（此前僅48個）[4]。雖然北京基本完成了產業轉移，GDP中近80%為服務業②，但周邊的重工業帶來的環境惡化壓力依然強勁，而且在北京的直接控制之外。

從北京、唐山工業二氧化硫排放量和空氣質量指標同期變化情況（參見圖

4、圖5）可以看出，2003年～2011年工業二氧化硫排放量的情況是：北京以2008年為間斷時間點，呈現先持續下降、后平穩發展態勢；唐山市以2010年為間斷時間點，呈現先持續下降、后直線上升發展態勢。2007年首鋼遷到唐山的高污染項目在2010年正式投產。通過對兩市空氣質量指標中二氧化硫、氮氧化物以及可吸入顆粒物濃度在2003年～2011年間的走勢可知，北京這三個指標始終保持下降趨勢，唐山卻一路走高。本就以重工業為主的唐山市又承接轉移來的污染密集型產業使得污染排放量越加嚴重。

所以說，雖然污染轉移了，但污染源并沒有被消滅，而是放到監管更加不嚴格的屬地去了。從大區域來看，污染并沒有得到好的整治。

（二）治理分權，經濟差的地方希望“搭治污便車”

空氣作為公共物品，在其遭受污染產生負外部性后，從“理性”角度出發的“經濟人”不會主動努力去治理污染，而是希望“搭便車”，讓別人付出成本來治理。空氣是流動物體，不會按行政區的劃分而停留，一個行政區大氣污染加重，自然會影響到周邊行政區的大氣質量[5]。這一常識使得資源窘缺的地方等待觀望，希望資源富足的地方出面治理。

在某種意義上，具有地方保護主義色彩的屬地管理模式卻促進了地方政府的“搭便車”行為：一方面，地方政府扮演的經濟發展與污染治理雙重角色存在“表面”利益沖突，在擴充GDP政績觀激勵下，地方政府缺乏治理大氣污染的積極性；另一方面，以行政區為單位劃定管理范圍使污染治理壁壘重重，亦為“搭便車”行為提供了理由。此外，區域內經濟發展不平衡也刺激了地方政府“搭便車”行為。

比如，北京市2012年固定資產投資中在第二產業的投資僅占11.1%，天津市這一數字為23.2%。比較起來，河北是重工業大省，其2012年固定資產投資中有大約48%投資在第二產業（按構成成分劃分，約81.1%投資在建筑工程、安裝工程和設備工具購置上；按建設性質劃分，約63.8%的投資項目為新、擴建工程，改建和技術改造投資僅占14.9%）。雖然河北第二產業龐大，對有利于大氣污染緩解的改建和技術改造投資并無足夠的積極性，而是希望第二產業小但資金富裕的首都北京出面治污，或是要求北京支付治污補助，彌補產業縮減的損失。行政區為單位劃定管理范圍，財政和支出包干，使得地方政府互相鉆空子，不肯主動治污。污染

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 治理也是行政壁壘重重，北京不能管河北的事，卻被迫要為河北的污染買單，錢如何用也是隔靴搔癢。而河北也可以理智氣壯地說，不生產，經濟差，屬地的人民沒飯吃。

（三）基層政府“共謀”，影響政策執行效果

基層政府與其直接上級政府相互配合，采取各種策略應對來自更上級政府的政策法律和檢查監督行為屬于“共謀”行為[6]。經濟擴張的內在沖動和GDP導向的績效考核標準是地方政府在污染治理方面存在“共謀”的根本原因。此外，分稅制改革后地方政府“財權少、事權多”的現實亦加重了這一現象。一方面，分稅制改革使中央通過決策權和財權加強了對地方政府的行政控制[7]；另一方面，地方政府缺乏足夠的財政資金履行職責，為了在“政治晉升錦標賽”中獲得“好成績”，總是想方設法完成甚至超額完成中央政府和上級政府派來的任務[8]。

在這樣的背景下，河北省各地市采取的環保舉措某種程度上帶有“應對”中央或省級政府監管的色彩。如在監測網點設置上，邯鄲市環保局“避重就輕”，對污染重的工廠集中區根本沒有設置監測點[9]。2012年，河北省瞞報實際鋼鐵產五千多萬噸，其實質則是地方政府“共謀”行為。當節能減排、淘汰落后的具體任務下發到各地方政府，為了降低成本、保住產量，瞞報實際產量成為河北省級以下一些政府普遍使用的手段。

（四）屬地治理容易導致管制不力，政企博弈

我國大氣污染日益嚴重與高污染企業的排污標準寬松有很大關系。以水泥排放標準為例，現行《水泥工業大氣污染物排放標準》的顆粒物排放濃度是50mg/m3，而國際先進地區已實現低于10mg/m3的粉塵排放標準。我國是世界上最大的水泥生產國，且水泥產量年平均增速在10%以上。水泥工業排放的水泥粉（煙）塵占全國工業粉塵排放總量的39%，屬于重點污染行業[10]。粉塵顆粒物是水泥行業的最主要污染物，PM2.5是粉塵顆粒物中的重要組成部分，是大氣污染治理的難點。

在這樣的政策背景下，地方政府作為“理性人”、“經濟人”具有追求經濟利益最大化，爭取職位晉升和擴充地方財政的強烈動機，某種程度上甚至縱容了企業的策略行為，導致監管部門執行不力[11]。正因為如此，環境污染問題愈發嚴重（參見圖6）。

同時，排污企業和監管部門長期處于“打游擊”的博弈狀態，這是企業追求利潤最大化的投機選擇。對企業來說，環保設備的投入并不能直接增加其經濟效益，在排污懲罰成本較低情況下，很多企業寧愿交罰款也不安裝環保設備[12]。地方政府從屬地經濟發展的視角來看，處理方式不一樣，有的地方容易與之合謀。北京市水泥企業在安裝了排污監測設備后，通過非法手段對檢測數據造假[13]，而河北省基層政府環保部門監管不力的情況大有存在[14]。監管部門的不作為和企業的博弈行為共同形成了大氣污染惡化的條件。

三、區域合作治理：一種新的大氣污染治理模式的探索

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 如何突破區域治理的局限，探索綜合治理的道路，是放在改革者前面的一個重要挑戰。近年來風行的網絡治理理論，或許可以提供一個有益的思路。

（一）大氣污染治理的理論基礎：網絡治理理論

政策網絡研究起源于美國，以政策子系統研究為起點，從微觀層面研究政策過程中主體間相互作用和影響，尤其是利益主體和政府在政策過程中的作用[15]。隨著政策網絡這一概念的發展和被接受，不同國家的學者因國家制度環境、研究學科或時代不同賦予其不同界定，使其在歐洲逐漸形成利益協調學派和網絡治理學派[16]。

利益協調學派主要活躍于英國，逐步成為英國主流政策過程分析范式。Rhodes認為政策網絡有不同的依賴結構，這些結構隨行動者構成、依賴關系和資源的變化而變化[17]。作為利益協調工具，政策網絡可以通過影響成員間的互動邏輯來影響政策過程和政策結果，它有利于分析政府和利益團體間的關系類型，但政策網絡作為一種分析工具并不能代替理論解釋，需要與國家相關的理論結合起來解釋政策過程和結果[18]（p92）。

政策網絡作為一種新的治理策略在德國和荷蘭獲得了發展。治理角度的政策網絡強調政府和公民社會協同制定政策的結構和過程，其主要分析單元是網絡中行動者互動和聯結的類型。受系統理論啟發，研究者逐漸將政策網絡發展成了現代社會的治理理論[19]。與層級制通過命令和控制機制協調社會行動以及市場通過行動者的自我協調自發形成社會秩序不同，網絡治理通過行動者間的資源交換和信任建立發揮非層級制的協調作用[20]。網絡治理中行動者間的水平協調關系與政府中的層級制并非沖突關系，在某些情況下，政治決定在層級制中的強制執行將增益政策效果。而網絡從利益分配的角度彌補了層級命令的不足。

網絡治理作為合作治理的一種新形式，主張打破傳統的區域、功能對政策資源的限制，通過發揮政府的資源整合者作用實現行動者圍繞政策議題的集體行動，從而實現政策目標。不同層級政府、社會團體、企業、公民、媒體等構成了圍繞政策議題的網絡行動者，本文以Rhodes提出的政策網絡中行動者關系類型為基礎，提出在大氣污染治理方面需要處理的中央政府與地方政府、地方政府之間、政府與企業這三對主要行動者關系類型的分析框架（參見表1）。

環節行動者資源行動策略傾向機制保障協調的關系層面具體手段

政策制定主要行動者：中央政府與地方政府

次要行動者：公民社會、專家等權威、組織、資金、信息、合法性中央政府：協調地方政府關系，公共利益最大化；地方政府：污染治理“搭便車”；公民社會：配合政策執行立法保障；頂層制度設計；財政支持中央政府與地方政府區域協作治理立法；組織建設與資源支持；嚴格的問責機制；調整績效考核體制；政策制定聽取公意、專家咨詢

政策執行

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 執行主體：橫向——省級政府間；縱向——省內各層級政府權威、組織、合法性、資金、信息擴大經濟總量：弱化環境監管協調、合作機制省級政府之間關系；地方政府上下級關系協商、對話達成共識；信息共享的技術支持；管制從實地出發，屬地化

政策對象：企業部分信息、資金利益最大化激勵下擴大排污的可能性嚴格的監管機制政企關系高準入門檻；嚴厲罰污；獎勵標桿

政策監督公民、社會組織、媒體等合法性積極關注有效的公民社會參與機制政社關系廣開言路：公民舉報、媒體監督、專家學者建議

（二）大氣污染合理區域合作治理的應用與鏡鑒

網絡治理其實不是沒有前期的經驗。2008年奧運會期間北京市空氣污染物濃度全面下降50%，這一成就得益于北京市踐行奧運承諾采取的減排措施，以及京津冀及周邊省市采取的聯合行動[21]。建立區域環境管理機制是美國治理環境問題的主要方式，針對1976年洛杉磯煙霧事件，加州建立了控制該區域空氣污染的政府實體機構——南海岸區域空氣質量管理區，通過該管理區將城市空氣污染治理提高到城市群治理層面[22]。英國主要采取嚴格立法形式治理大氣污染，控制污染企業排污量，并授予地方團體執法權[23]這些成功經驗，通過不同方式規范大氣污染治理網絡中不同參與者的行為，給京津冀大氣污染協作治理帶來諸多良好啟發作用。

（三）我國大氣污染區域合作治理的現實走向

從近期我國采取的大氣污染防治措施看，區域合作治理亦是其現實走向。2010年發布的《關于推進大氣污染聯防聯控工作改善區域空氣質量的指導意見》，其特色是打破了地方行政區劃界限，將區域大氣環境作為整體進行統一協調和管理，著力構建區域聯防聯控工作機制。2012年發布的《重點區域大氣污染防治“十二五”規劃》，將京津冀、長三角、珠三角等“三區十群”的19個?。▍^、市）47個地級及以上城市納入執行規劃的重點控制區，并規定了重點控制區的六大高污染行業大氣污染物特別排放限值③。2013年發布的《大氣污染防治行動計劃》，明確規定需建立區域協作機制，分解目標任務，并將治理任務完成情況納入政府考核體系。

綜合以上理論和實踐分析，區域合作是大氣污染治理的必由之路。但當前我國大氣污染區域合作治理體系尚不完善，從協調圍繞大氣污染區域合作治理這一政策議題的三對行動者關系來看，仍有完善的空間。其關鍵之處在于從責任主體、利益主體、工作環節、行動方案、資源配置、策略走向、機制保障、協調機理等幾個維度對治理方式進行全面的設計和推動。

四、區域合作治理的長效性：網絡治理視角下行動者關系類型的協調機制

政策網絡中行動者所掌握的資源及采取的不同行動策略形塑了行動者關系類型。但制度本身作為資源的源泉之一，對于行動者的策略行為有約束和指引的作用。基于此，協調機制的建立可以從以下幾個方面來審視。

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（一）央地政府關系的協調：完善立法與頂層制度設計

我國現有的環境治理立法并未賦予大氣污染區域合作治理的法定性，相關政策支撐僅有“國十條”以及各省市的配套實施細則、“十二五”規劃相關要求以及《北京市大氣污染防治條例》等，行動計劃具有階段性，易導致大氣污染治理的短期性，出現“奧運模式”之后的污染反彈現象。

在京津冀已建立區域協作機制的前提下，加強以下立法與制度設計將有利于保障大氣污染區域治理的效果。

第一，完善立法，確立統一的區域大氣污染防治立法框架。構建區域治理法律體系，并將區域內和區域間治理主體的利益平衡納入法律體系考慮范圍，是區域合作治理成功的關鍵[24]。在立法方面，加快修改《環境保護法》和《大氣污染防治法》將是人大主要工作內容之一。首先，應改變法律中不適應時代發展的內容，尤其是政府的單一治理主體地位和屬地管理模式；其次，應協調區域內各省市大氣污染治理目標；此外，還需確立區域統一的大氣污染防治立法框架[25]，統一京津冀三省市立法時間、目標和責任等。

大氣污染區域合作治理的立法亦需明確跨行政區環境管理的地位、機構、職責、程序和內容。

它需具備以下特點：一是區域合作治理立法作為利益相關者利益協調的產物，應具有利益相關者的一致意見，這就需要擴大立法的公民參與；二是區域合作立法應具有較強的制度性，充分體現其強制性、權威性；三是區域合作治理立法應有正式的執行機制。

同時，跨區域的協調管理機構和作為地方利益糾紛中間人的中央政府，應對違反規則行為做出裁決，以正式方式維護區域合作規則[26]。

第二，推進頂層設計，完善績效考核、問責機制。頂層制度設計，是區域協作治理措施能夠落到實處的藍本，也是處理中央和地方政府間關系的重要協調機制。公共部門對其績效負責并建立清楚的績效標桿來衡量公共部門績效情況是政府的責任所在[27]。需重構現有績效考核機制，強調區域環境治理成效在考核體系中的重要性，并將其與地方政府官員的晉升掛鉤，同時也可對地方政府形成有效的行政約束，避免污染轉嫁和以鄰為壑的現象[28]。此外，還需建立與績效考核機制相對應的行政問責制以規制公共權力，以確保領導干部和公務人員依法辦事[29]。而拓寬問責主體范圍，完善問責程序，實現政府環境責任的法律化、規范化和程序化[30]，才能達到政府環境問責制的最終目標。

第三，支持政策執行，保障大氣污染治理資源的穩定性。大氣污染區域合作治理需要資金、人員、信息、物力等支持，在不同利益主體存在“搭便車”動機情況下，保障治理大氣污染所需的資源支持更為重要。2013年，中央財政安排50億元資金，用于京津冀及周邊地區大氣污染治理工作，雖彰顯了中央治理大氣污染的決心，但對解決大氣污染問題仍杯水車薪。因

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 此，建立長期穩定的跨區域大氣污染治理資金配置與監管機制、污染情況監測機制和大氣污染治理信息公開與共享機制是地方政府切實執行大氣污染區域合作治理在物質層面的基本保障，也是大氣污染區域合作治理由頂層制度設計“落地”到具體實施的關鍵環節。

（二）協調與合作機制：協調地方政府之間的關系

地方政府在治理區域大氣污染上雖有共同利益訴求，但基于區域內經濟發展、資源稟賦、政策環境等巨大差異，在治理區域大氣污染問題上顯然態度不同。協調區域內地方政府間關系，建立相應協調、信任機制，是激發乃至推動地方政府治理區域大氣污染問題的關鍵點。

第一，協調機制：完善組織機構，協調區域內地方政府關系。我國橫向政府（同級）間關系是一種受政治晉升競爭和基于共同利益內生協商動力所支配的對等權力分割體系，同級地方政府無法按照傳統官僚體制實行“命令-服從”式管理，但若要實現區域合作治理，則需要建立利于各地方政府談判、協商的協調機制[31]?？v向協調機制的建立可以通過搭建高于地方政府（尤其是省級）層級的國家層面的領導和協調機制并確定其組織機構來實現，如2013年建立的京津冀及周邊地區大氣污染防治協作小組，通過吸納京津冀和周邊省市成員以及中央政府相關部門，給予大氣污染協作治理以組織支持。

橫向協調機制的建立可通過區域地方政府間自行協調，以構建一個地方政府對話、談判、協商平臺和場所，而區域各地方政府高層領導的制度化溝通則對于建立基于信任基礎上的合作機制更為有利[32]。

第二，合作機制：建立區域內地方政府大氣污染治理協商制度和合作網絡。合作常被視為建立在溝通、信任、承諾、理解和成果基礎上的良性循環。

利益沖突往往是合作治理的出發點，在區域合作治理中應該具備地方政府針對利益沖突的直接對話，從而使得利益相關者能夠通過直接對話實現“深度溝通”以獲取共贏機會[33]。為防止出現各地方政府在資源配置方面的利益不均，地方政府針對大氣污染治理的合作網絡需要涉及兩方面。一是區域內項目聯合審批，以避免某個政府基于本地利益的短視行為破壞區域的空氣質量。行政審批制度的改革需打破部門間和地方政府間的邊界限制。而以公共管理的顧客導向為指引，通過建立協調型行政組織、編制聯合審批標準并運用網絡治理平臺，突破碎片式審批體制困境，則能夠推動區域聯合審批的實現[34]。但需重視的是，行政審批區域聯合必須牢牢把握住簡政放權與監督管理這兩條生命線[35]。另一方面，空氣質量監測網絡和信息共享。污染信息共享是大氣污染區域協作治理的基礎條件，建立完備的污染信息監測和共享技術體系需要針對區域性復合型大氣污染展開轉型研究，量化城市和地區間污染物傳輸量和明確各地大氣污染物排放份額[36]，可為建立區域大氣污染聯防聯控提供科技支撐。

（三）政企關系的協調：健全監管機制

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 第一，提高企業準入門檻，獎優罰劣。在審批方面，需加強新上項目投資、環保、土地、資源與產出的綜合績效考評，嚴控高污染、高消耗及產能過剩等行業項目，從源頭減少高污染企業數量是污染嚴重地方政府的必要選擇。在環境執法方面，加大對高污染企業懲罰力度，大幅提高排污成本，以強制手段促進企業采取環保措施，同時對于環保優秀企業給予相應獎勵，能夠起到獎優罰劣的效果。

第二，從實際出發，監管手段創新。在建立協調地方政府關系合作機制前提下，地方政府在達成環境監管的目標后，監管手段可從地方實際出發，提升靈活性和創新性，從而保證區域合作治理目標的實現。具體來看，中央政府在設定區域內地方政府需要達到的環境治理目標后，對于環境監管的運行結構和具體步驟，可由地方政府根據轄區內實際情況制定。而監管權力下放到地方，在具備充足的持續性資金支持的情況下，地方政府具有強有力的動機去強化環境監管力度[37]。然而，在推動區域地方政府合作治理進程和減少其可能遭遇的風險和障礙方面，中央政府的權威所具有的優勢亦不容忽視。

五、結論及思考

京津冀大氣污染雖然幾經治理并取得一定效果，但面臨的任務依然或者更加艱巨。本文從現行屬地治理模式缺陷出發，分析了該管理模式下大氣污染治理存在的問題，并以網絡治理為理論基礎對跨區域合作治理模式進行了探索性思考。提出建立協調和合作機制，用于協調中央政府和地方政府、地方政府之間、政府與企業三對關系。影響三對關系的主要因素和結果、屬地管理模式及其缺陷，以及本文提倡的區域合作治理模式之間的關系可以通過下圖予以簡單梳理（參見圖7）。

目前，我國解決區域公共問題仍采取以政府為單一治理主體的管制型模式。隨著新區域主義興起，改善官僚制影響下的區域封閉性、政府中心性以及管制型的區域治理模式，倡導區域各組織的對話、溝通、學習、理解過程及其擔負的倫理責任更為迫切。區域大氣污染的解決與治理，要求參與主體的多元化、治理手段的多樣化和創新性。

雖然政府單一治理，我國大氣污染治理依然存在碎片化的現象?；诖耍枰柽M一步解決的問題有：一是擺脫社會主義發展初級階段常走的“重經濟發展、輕環境保護”以及“先污染、后治理”的短視發展之路，協調好經濟發展與環境保護間的關系，走可持續發展之路；二是在政府、企業關系方面，處理好地方政府間圍繞“政治晉升”而展開的惡性競爭及由此帶來的重復建設、環境污染問題；三是在制度設計和立法方面，將區域大氣污染合作治理納入法律框架，并保證其長期性、穩定性和權威性，同時完善相關頂層制度設計，使大氣污染的區域合作治理能夠“落地”，確保大氣污染治理的成功。

注釋：

①北京市環保局，北京市2013-2017年清潔空氣行動計劃。

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn ②2012年《北京市經濟發展統計年鑒》。

③中華人民共和國環境保護部.環境保護部關于執行大氣污染物特別排放限值的公告[Z].2013年第14號。

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第五篇：商業銀行對企業信用評估問題研究

北京航空航天大學

商業銀行對企業信用評估問題研究

一、銀行進行企業信用風險評級的意義

信用分析是以評估對象的償債能力及信譽度為中心，對被評估對象進行公正審查和評價的信用分析活動。信用分析可以為管理者進行科學決策提供科學的保障，為融資者順利融資創造條件，為投資者正確選擇投資對象提供科學依據，為宏觀金融調控者對現行金融市場和未來發展前景的分析預測提供大量可靠的信息資料，為金融市場向規范化發展奠定基礎。信用評級按評估對象劃分可分為企業信用等級評估、金融機構信用評估、債券信用等級評估和國家信用等級評估。其中企業信用等級評估是銀行信貸管理工作的重要一環，經貸款銀行或中介機構評定的企業信用等級是銀行貸款科學決策的重要依據。

（一）企業信用風險評級是信貸審批的重要依據

審批是風險管理的第一道防線。信貸審批標準與風險評級緊密掛鉤，當評級低于某一級別（如CCC級）時，該貸款企業被列入非投資級別，其授信申請將遭到拒絕。準確、及時的風險評級對合理制定信貸策略至關重要?，F在，國內銀行通常把注意力放在AAA級貸款企業營銷上，總試圖對低風險企業給予更大的額度授信，但隨著利率市場化的快速推進，銀行從這類企業身上得到的收益將會相當有限，因為他們資信等級高，資金較充裕，往往會以各種形式變相壓低價格，縮減銀行盈利空間。國際經驗表明，風險評級位于A到BB級之間的貸款企業往往是信貸收益的主要來源，應成為銀行重點營銷對象

（二）企業信用風險評級為限額管理技術支持提供重要保障

它是建立在風險計量分析基礎上的動態化、系統化的風險管理工具，不僅能夠反映銀行的信貸政策導向，還可根據風險的最新變化及時做出調整。長期以來，我國銀行業一直存在“一統就死，一放就亂”的怪現象，在1995年央行取消信貸規模管理以后，這種狀況也還并未徹底消除。2004年，國內信貸規模高速擴張，幾家國有商業大銀行年初制定的信貸計劃幾乎全部突破，助長了新一輪經濟過熱的形成，這在很大程度上反映出我們在限額管理和風險控制上的薄弱環節。今后一段時期，我國國內銀行應參照國際標準，加快建立、健全風險敞口總量的約束機制，系統化地測定各敞口風險限額，實施行業、區域、產品、客戶等多維度的限額管理，并對風險限額的執行情況實行連續監測。各敞口業務規模一旦接近或突破風險限額，銀行就應立即采取控制措施，如對有關分支機構提出警告、上收其信貸審批權；對某一超過風險限額的行業、區域或產品，或對某一類別的客戶停止授信，實行嚴格退出或逐步壓縮政策。

（三）企業信用風險評級是貸款定價的重要因素

貸款定價不僅涉及信貸業務的經營成本、資金成本、稅負成本、風險成本和資本金成本等多種要素，還要充分考慮市場競爭情況以及與企業談判地位等因素，才能最終確定貸款利率。通常，貸款定價公式為：貸款目標利率=資金成本率+經營成本率+稅負成本率+預期損失率+經濟資本目標利潤率+/-競爭性浮動。其中，預期損失和經濟資本是貸款定價中的關鍵和難點，需要在評級系統中計算生成，這就要求銀行對所有貸款企業進行信用風險評級，并計算每筆貸款的預期損失率，再結合預期收益率、資金成本和經營費用等因素，綜合確定信貸產品的基準價格，從而保證每個貸款企業都能對銀行實際收益有所貢獻，同時淘汰風險成本過高的劣質貸款企業。在日趨集約化經營的市場條件下，優質銀行和劣質銀行在風險管理水平上的差異，就會通過貸款定價水平，最終反映到實際收益能力上。

（四）企業信用風險評級提高預控能力和風險預警

近20年來，隨著管理技術的日益發展，風險預警已經逐步發展為企業信用風險評級的一項基本功能。以限度作為評級關鍵指標的違約概率就是對未來一段時期客戶違約可能性的預測值，它通過對信用風險的前瞻性判斷，而不是對客戶資信情況的事后總結，最大組建和啟用風險預警機制，做到防患于未然。例如，根據動態的企業信用風險評級，實行貸款重組或對 北京航空航天大學

風險較高和呈上升趨勢的客戶停止轉貸，并加快本金回收；或在新合同中調整貸款期限和擔保條款；而對風險低、潛力大的客戶給予更為便利的資金支持。企業信用風險評級系統的作用不只是局限于企業信用評級，而是充分利用其對信用風險的敏感性能，通過更高頻率的信息采集和數據分析，發揮其風險預警和監控作用。

（五）企業信用風險評級促進信貸政策體系的建立和發展

隨著金融市場的迅速發展，銀行信貸政策越來越要求動態化、數量化和系統化，原先那種粗放、僵硬和以定性為主導的信貸政策模式已經不能適應日益激烈的競爭需要。這就要求銀行建立并運用現代化的風險計量分析系統，加強信貸政策的整體規劃，并注重在業務中發揮信貸政策的導向性作用。因此，企業信用風險評級在建立信貸政策體系中所發揮的作用也更加顯著了。首先，銀行的評級系統要能夠對全部信用風險進行多維度計量分析，再應用線性最優化模型，制定出完整的信貸政策組合，確定一段時期內重點支持和退出的業務領域。亞洲金融危機后，許多國際化銀行在內部評級系統中引入了基于運籌學的模型分析技術，通過對國家、區域、行業、產品、客戶和債項等方面的自由組合與交叉分析，使風險計算精度達到了一個嶄新水平，從而更好地制定信貸政策，掌控信貸風險。

（六）客戶信用分析可以起到監管市場運行的作用

在市場經濟中大量存在公共產品，在市場環境中大量存在外在性，信息不完全對稱，競爭與壟斷并存，市場準入受到限制，產品非同質等。因此，無效率即市場失敗與市場失靈是必然存在的。1977年美國經濟學家加爾布雷恩在其制作的電視連續劇《不確定的年代》中明確提出，廣義的市場失靈主要表現在微觀經濟無效率、宏觀經濟不穩定及社會不公平等方面。此后，美國經濟學家科布力、奧肯都曾使用了這三個表現。1980年，薩繆爾森在修改教科書中，也引入并使用了這三個表現。從現實情況看，要矯正市場的廣義失靈與缺陷，主要憑借三股外力：一股是來自政府的宏觀調控；另一股是來自行業組織的監管；最后一股是來自于社會的監管管理。來自于社會的監督管理無論從深度、廣度還是從力度上都強于其他兩股外力，因為社會的監督管理是以公平、公開、公正及客觀、權威為原則，發揮著預警和監控的功能，所以它是三股外力中范圍最廣、彈性最大、包容性最強的力量。信用評級在市場運作中，作為一股來自社會的外力，是監管市場運行的第三只眼睛，是對債務或商業票據倒賬風險的良好指示器，能夠對債權人、投資人起到預警信號的作用。通過對客戶的信用評級，可以使銀行和客戶順利實現各自的目標，雙方的利益都有了信息保障，最終提高了資金以及資本市場的運行效率，確保銀企雙贏目標的實現。

二、信用評級過程中風險的衍生分析

（一）操作風險

一般而言，信用評級工作都有一個比較完整的操作過程和疊進的程序，從評級準備、實地調研、級別初評、級別審查與審定、跟蹤監測，到最后的監督檢查，各個環節都有規范性的操作規程，期間對于每個環節也有著明確的職責與分工，在中國工商銀行的評價系統中，按職責分工分為運行管理員、專業管理員、直接評價人、評級復核人、評級審查人和評級審定人。整個評級過程由直接評價人而始至評級審定人而終，由于風險衍生的比重傾向原因，本文所討論的操作風險更多關注于由直接評價人所產生的這一環節。

無庸置疑，實地調研和級別初評都由直接評價人完成，評級前評級人員要對客戶進行全面的實地調研，包括與有關人員的會談，到主管部門進行訪談以及了解客戶競爭對手的情況，客戶主要產品的用戶和服務對象，對客戶的反映等；在初評過程中進行基礎數據的收集整理輸入和審核，定性指標的判定和結果的錄入，評級結論的給出。但在實際操作過程中，對于實地調研這一環節，往往存在調研的不全面和深度的欠缺，導致對客戶情況的掌握的不充分，直接影響到對客戶的判斷；而對于評級往往忽于這一工作，認為平時一直聯系客戶，對 北京航空航天大學

客戶情況比較了解，沒有再進行全面調研的必要，忽略客戶情況的動態性變化特點。

在初評環節，要求直接評價人對企業進行評價前應認真檢查錄入報表與原始報表的一致性、行業及規模選擇的準確性、基本資料及各項現金流補錄資料錄入的完整性。事實上，大多數的中小型企業都存在報表制作的不規范和財務數據不真實性的現象，而在目前情況下，評級在很大程度上是基于財務報表而進行的，由于對財務報表的審核不嚴或基于財務分析知識的欠缺，難以準確審核財務報表或更多由于特定的信貸目的而授意客戶進行目的性的財務報表的編制，甚至可以制造基于特定目的的審計報告，對于我們后面討論的這一問題更多應由道德風險分析來完成，而聯系操作風險這層面可以用逆向操作來總結，即寄予一定的信用等級結論反方向進行評級操作。而在定性評價中，由于信貸人員的優勢偏好心理，往往喜歡給自己管理的客戶進行較好的評價，容易偏離客觀事實，即使沒有特定的信貸目的情況下，也容易發生這樣的操作風險，而對于定性打分較高，定性得分高于定量得分25%的提示往往不加以關注或重視不夠，未按照客觀公允的原則進行操作。

（二）交易風險

交易風險是在交易過程中，由于不確定性因素的影響，使實際收益與預期收益發生負背離的可能性。交易風險生成的前提條件是交易的存在，必要條件是市場的不確定性，充分條件是實際與預期收益的負背離。交易風險主要表現為成交風險、價格風險、競爭風險、質量風險、違約風險、信用風險、欺詐風險。

交易風險發生機制不同的理論有不同闡釋。根據馬克思主義經濟理論分析得出：交易風險的發生是由于商品的價值和使用價值實現受阻及交易原則的破壞。運用交易費用經濟學理論進行分析得出：交易風險的發生是由于環境因素，交易主體因素、交易客體因素和交易制度因素的作用。而運用信息經濟學理論則認為交易風險的發生是由于信息的不完全和不對稱。在銀行內部信用等級的評定過程中，交易風險很大程度上體現在由于貸款對象選擇而產生的衍生性風險。由于信用環境和法制環境上的軟約束，導致客戶向銀行隱瞞真實經營業績和風險狀況以謀求信貸支持，使得銀行無法獲得真實的“完全信息”；在全社會產業結構大調整的過程中，許多企業領導層無長遠的發展戰略與計劃，隨波逐流，使得銀行對貸款申請人的市場應變能力，企業發展的生命力等信息把握不準，這些都可能會導致銀行作出逆向選擇，把貸款借給“目前狀況較好”的劣客戶，而拒絕向極有發展潛力的好客戶貸款。由此，在信用等級的評定中給出不準確的定性判斷和結論。此外，信用等級評定過程中所蘊涵的交易風險也往往由于納什均衡現象而產生，納什均衡指的是一種戰略組合，這種戰略組合由所有參與人的最優戰略組成。這集中體現在對債務負擔過重的企業以及重組企業是否發放貸款的權衡決策中，目前國有商業銀行都有一些債務負擔很重的國企客戶，其中有些已有重組安排或重組意向。對這些目前現金流量不足，付息困難、還本無望的國營企業，銀行還能否發放新的貸款? 如果該企業無好的盈利項目或產品，銀行一般不會考慮再發放新的貸款。但如果有可能會盈利的項目、銀行應采取何對策?這對決定是否給予貸款的關鍵在于該項目是否能保證盈利，能否改善并增強還本付息能力，如果答案是肯定的，這時銀行貸款就必須采用一種逆向操作模式，銀行的內部信用等級的評定也就為此進行服務。

（三）信息不對稱及道德風險分析

傳統經濟學基本假設前提中，重要的一條就是“經濟人”擁有完全信息。實際上人們早就知道，現實生活中市場主體不可能占有完全的市場信息。信息不對稱必定導致信息擁有方為牟取自身更大的利益使另一方的利益受到損害，這種行為在理論上就稱作道德風險和逆向選擇。

所謂道德風險，梅耶森(Myeson，1991)將其定義為“參與人選擇錯誤行動引起的問題”。根據信息經濟學的理論，一般認為道德風險是指由于經營者或參與市場交易的人士，在得到來 北京航空航天大學

自第三方面的保障的條件下，其所作出的決策及行為即使引起損失，也不必完全承擔責任，或可能得到某種補償，這將“激勵”其傾向于作出風險較大的決策，以博取更大的收益。在信息經濟學中，常常將在交易中擁有信息優勢的一方(知情者)稱為代理人，將不具備信息優勢的一方(不知情者)稱為委托人。在商業銀行的風險管理中，借貸關系中的借款者即為代理人，貸款人為委托人：在金融機構內部的日常經營管理中，業務的執行者、操作者是代理人，管理者是委托人。在這種委托——代理關系中，代理人(知情者)所擁有的信息影響委托人(不知情者)的利益，換言之，委托人不得不為代理人的行為承擔風險。

1、金融風險形成機制中的信息非對稱性因素 風險一般被定義為潛在的虧損，或出現虧損的可能性。金融風險一般指因種種主觀或客觀原因導致的金融領域一系列矛盾顯露、激化，進而對金融體系安全與穩定造成破壞與損失的可能性。

對于商業銀行所面臨的金融風險的成因分析，較多的集中于資金來源與資金運用的結構、期限不匹配，對借款人的資信不了解、審查不嚴格、以及體制與政策方面的原因。然而，經濟運行的現實和實證分析的結果都證明，經濟、社會和技術的進步，管理經驗的積累，的確可以降低某些風險。但是，伴隨經濟和技術進步而出現的新的風險，較之經濟技術低水平時期的風險更復雜、更難預測。這里僅對信用評級過程中的信息不對稱所引致的道德風險進行分析。

2、借款人與信貸人員代理委托關系層面上產生的道德風險 不誠實的借款人不將償還貸款作為自己的義務，由于信貸員要處理許多貸款，因此可能無法揭露旨在欺詐銀行而精心設計的陰謀，因此一些精通此道的不誠實的借款人就會通過虛假的表現獲取銀行的信任。

此外，欺詐的發生不僅是由于借款人道德敗壞與蓄意疏忽。同等重要的還有借款人的資質、個人訓練、管理技巧與天性，這些因素的評估要比評估誠實與否更容易，信貸員須致力于判斷借款人的能力。話反過來即使本質誠實、實力較強的借款者都會在申請貸款時盡力使他們的工作計劃與方案更具吸引力，雖然其目的不是欺騙銀行，他們仍然不愿表露出內心對未來的擔憂與疑惑，因而信貸員要努力收集更多的更客觀的信息。另一種情況是信貸員自身的不道德行為所帶來的風險問題，與其他任何一種職業相比，銀行工作人員更直接與更經常地接觸到金錢，金錢交換是客戶交易活動的基礎，而不只是其結果，銀行信貸員還經常接觸到有關客戶的敏感與機密的信息，于是潛在的利益沖突是十分嚴重的，我們雖然已經列明信貸員應該嚴禁的不恰當的活動與行為，如從貸款申請人或客戶那接受禮物與金錢，對客戶的事業進行投資，利用特權謀求個人利益與不恰當地使用客戶的資信信息等，但事實上我們很難控制類似的事情發生，一旦這類事情的發生，我們就很難說信貸員不得不為貸款申請人或客戶方便，反過來為其謀求利益的回報，這時由其充當的直接評價人所產生的評價結論是值得懷疑的，對于貸款的風險也是致命性的。還有種情況我們也得必須在這里討論，也就是政策性貸款，這類貸款雖然其風險貫穿于整個過程，但也涉及了信用評級風險產生的一個側面縮影，由于這些貸款或是“帶帽”下達，或是有關領導部門打過招呼。對這些貸款，對銀行信貸部門來說，由于這些貸款不是銀行自主選擇發放的，一旦收不回可向“第三方”——指示貸款者推卸責任，具體放貸的人員所承擔的責任遠遠小于自主發放的貸款。這可能導致信貸員疏于貸前的調查，整個邏輯和目標是爭取貸款的發放，前后反過來是包裝該筆貸款，爭取上級行的審批，因此，從一開始的信用等級評級就很容易誘發道德風險。

3、直接評價人與審查審定人代理委托關系層面上產生的道德風險 在評級的操作規范中，要求審查人員對審查結論的準確性進行核實，對于填錄不實的評級報 北京航空航天大學

告要及時退回進行重新評價，對于故意扭曲審計報告結論的要嚴肅追究其責任。利用審核系統對會計報表進行審核時，要認真對勾稽關系審核、重點科目審查、報表異常審查中發現的異常情況進行分析，并根據有關提示對有關問題在評級模塊中作出詳盡說明，對于異常情況較多而直接評價人在報告中又解釋不清的客戶，審查人應作退回處理等，這些對于審查人員的工作作了諸多的詳細的規定，我們在這把這些詳細的規定歸結為技術控制要素。

但正如我們在前面所討論的情況，在借款人故意欺詐銀行時或由于信貸員自身的不道德行為，審查人員除了在技術要素上進行控制以外是很難發現和控制由此產生的風險的。直接評價人作為代理人是具有絕對的信息優勢的。

此外，是否在審查人員在完成上述的要素審核之外就等同于盡職，除了照章行事，由于的評級工作量相當大，集中于特定的時間內完成，我們就很難說能保證評級審查的工作質量了，因此必須考慮設置專業的評估事務部的必要性問題。

三、我國商業銀行的企業信用風險評級存在的主要問題

近幾年，我國商業銀行在加強信用風險管理方面，已經逐步建立起內部信用風險評級體系。但是與國際性銀行相比，我國商業銀行內部評級不論是在評級方法、數據的采集、數據的加工，還是在對評級結果的檢驗、評級工作的組織以及評級體系的適用性等方面都存在著相當的差距，從而極大地限制了內部評級在揭示和控制信用風險方面的作用。主要表現在以下幾個方面：

(一)評級方法偏于定量化，風險揭示嚴重不足

目前我國商業銀行的信用風險內部評級普遍采用“打分法”，即通過選取一定的財務指標和其它定性指標，并通過專家判斷或其它方法設定每一指標的權重，由評級人員根據事先確定的打分表對每一個指標分別打分，再根據總分確定其對應的信用級別。這一方法的特點是簡便易行，可操作性強，但事實表明這一評級方法存在著以下明顯的缺陷：

1、評級的基礎是過去的財務數據，而不是對未來償債能力的預測。一般來講，我國商業銀行是根據三年的財務數據和相應指標作為打分的基礎，同時根據一些定性指標對打分結果進行修正。過去的情況可以作為分析的起點，但并不能反映未來的發展趨勢。特別是對將來較長的時期進行預測時，過去的數據與將來的情況相關性較小，以過去的信息為依據的評級可靠性較低。

2、指標和權重的確定缺乏客觀依據。由于影響評級對象信用狀況的各個因素是相互聯系的，在對單個指標進行打分，然后加總的情況下，需要利用一定的統計分析技術，確定影響受評對象償債能力的主要因素及其相關系數，以剔除重復計分的因素。由于缺乏足夠的數據資料，只能根據經驗或專家判斷來選取指標和確定權重，使評級標準的可行性大為降低。特別重要的是，由于每一個受評對象所處的環境不同，同一因素對不同的受評對象影響不可能完全一樣，根據固定權重得出的評級結果自然難以準確反映評級對象的信用風險。

3、缺乏現金流量的分析和預測。充分的現金流量是受評對象償還到期債務的根本保證，是分析企業未來償付能力的核心因素?，F在，我國銀行的內部評級方法基本上沒有對現金流量充足性的分析和預測，因而難以反映評級對象未來的真實償債能力。

4、行業分析和研究明顯不足。受評對象所處行業及在該行業中的地位，是影響其信用風險的重要因素。雖然有些商業銀行將評級對象按行業作出一定的分類，但總體來看，對不同行業的分析和比較明顯不足，評級標準不能體現行業的不同特點，評級結果在不同行業之間的可比性較差。

(二)基礎數據庫有待充實，評級結果有待檢驗

根據歷史數據資料對不同信用級別的實際違約率和損失程度進行統計分析，是檢驗評級標準和評級結果客觀性的重要手段。但是由于中國大多數銀行開展內部評級的時間不長，相關數 北京航空航天大學

據積累不足，這方面的工作明顯落后。(三)評級結果的運用十分有限 從目前情況看，我國大多數銀行僅將評級結果用于授信管理等少數領域，使內部評級在信用風險管理方面的作用打大折扣。這一方面是由于銀行管理層對內部評級的必要性和重要性認識不足，同時在很大程度上受市場化改革進程和相關金融政策的影響，這就在很大程度上限制了銀行根據內部評級結果和風險大小確定貸款和其他金融工具價格，提取合理的準備金的努力，使銀行信用風險管理的目標難以實現。

(四)缺乏信用文化基礎，企業評級情況難以真實反映 由于我國整個社會的信用文化缺乏，企業的財務數據真實性較小，加上信用評級未完全在貸款決策、貸款定價中起到核心作用，而且基層信貸人員對評級體系的重要性認識不足，沒有積極去核準企業財務數據，導致評級體系中的財務數據不準確、不全面，風險得不到真實反映，以致于信用評級的結果與企業的實際風險等級并不匹配，不能真正反映企業目前的真實經營狀況。

（五）評價結果不能達到巴塞爾新資本協議內部評級法的有關要求

評價結果沒有經濟含義，不能達到巴塞爾新資本協議內部評級法的有關要求。目前，銀監會已經對建行等4家商業銀行提出了明確要求，要求銀行按照新資本協議的框架，建立更加敏感的風險管理體系，并力爭在2007年實施內部評級法。按照上述要求，其核心內容就是要實現具有經濟含義的可以量化的貸款企業和貸款債項二維評級。現行辦法中，無論是指標設置還是評價結果都沒有與貸款企業的違約概率（PD）掛鉤，無法準確的量化風險，從而影響了貸款定價、績效考核等一系列后續工作的開展。國際信用評級業的發展已有百年歷史，逐步形成了一套較為完善的評級體系，并在現代化的金融市場中發揮著重要作用。我國的評級業目前正面臨著加入世貿組織后外國知名評級機構的激烈競爭，我們應該借鑒國際先進經驗，與國外評級機構積極合作，結合我國的國情發展信用評級業。

四、商業銀行面對問題采取的改進建議

貫徹《新巴塞爾協議》，建立信用風險內部評級體系，是商業銀行經營管理方式的改變和不斷實踐的過程，即運用新的風險管理方法，提高風險管理水平，改善資產質量，增加盈利。由于內部評級體系主要應用在貸款決策、資產質量管理、風險準備金管理、金融產品組合、貸款定價、授權管理以及成本利潤核算等方面，其工作具有相當的復雜性和長期性，需要我們作出仔細的考慮和完整的計劃。因此，建立完善的內部評級體系，對我國商業銀行提高風險管理水平就顯得尤為重要。

（一）加強行業研究，建立和完善內部評級基礎數據庫

內部評級體系建立的是否完善，主要反映在三個方面，方案的設計，信息的采集和信息的加工，而信息的采集又是三項工作的基礎，它直接關系到內部評級的結果與風險是否相符。因此，我國銀行必須按照行業進行適當分工，通過對不同行業的長期、深入研究，了解和把握不同行業的基本特點、發展趨勢和主要風險因素，可以為受評對象在同一行業內部和不同行業之間的風險比較創造必要條件，從而為信用級別的決定提供參照。同時，建立和完善客戶基礎數據庫，為內部評級的順利開展和評級結果的檢驗打下良好的基礎。

（二）充分借助國內外專業評級公司的技術力量

一些國際著名的專業評級機構，如穆迪公司、標準普爾公司、惠譽(FITCH)公司等以其信用評級的獨立性、客觀性和公正性贏得了廣泛的聲譽。此外，經過十多年的發展，中國也出現了一些專業評級機構，如大公、中成信公司(中外合資)等。這些機構積極參與企業債券評級、企業資信評估和銀行貸款償債能力評估等領域，在信用風險揭示方面發揮了一定作用。特別是近期，由于銀行都在按照新巴塞爾資本協議資本充足率監管的要求下，進行風險準備管理，北京航空航天大學

資本金分配。一些專業咨詢公司紛紛與國內銀行建立聯系，憑借自己的專業技術和經驗，幫助國內銀行建立內部評級體系，如麥肯錫公司。目前，商業銀行在行業分析與研究、評級體系的建立和信用級別的確定等方面可以借助專業技術力量，以彌補在內部評級水平不高、專業人員不足的缺陷。這樣可以少走彎路，合理配置有限人員，發揮各自的優勢，以達到事半功倍的目標。

（三）建立健全評級監測檢查制度

要建立健全監測檢查制度，定期或隨機了解評級過程，檢查評級質量，防范可能出現的道德風險和操作風險，隨時發現并解決評級中出現的問題；

各行在評級結束后要及時對轄屬機構評級工作進行總結和檢查，增加不道德風險交易的成本，加大對于對弄虛作假，人為拔高客戶打鐵還須信用等級的責任人和責任行處理的力度。此外要按照信貸檔案管理規定強化對客戶評級檔案資料的管理，并將客戶的審計報告、評級報告、評級申請及客戶基本資料納入信貸業務檔案庫。

（四）形成具有約束力的信用文化

一個組織可能會設立非常復雜的政策及程序，通過檢查、報告等手段來控制其風險承載，但是如果這個組織缺乏一個良好的風險文化內核，所有這些都將是徒有形式，不能發揮應有的效果。在一些組織中，信用文化是機構風險文化的一個固有的組成部分，并在其后有一個明確而有力的目標推動著。如果信用文化真的融入了一個機構的血液，那么，這個機構的政策、程序就能提供有力的支持。

信用文化是一種無形的約束，使每個職員都知道什么是對的，什么是錯的，以及會因什么而得到懲罰，會因什么而得到獎賞，從而可以有效地防止職員的道德風險。好的信用文化首先要有一個明確的信用目標，即銀行所承擔的風險的安全范圍；其次，還取決于管理者的言傳身教；另外，一個銀行的報酬系統也是營造信用文化的最有效的工具之一。

（五）借鑒國際性銀行內部評級方法

科學、合理的評級方法是充分揭示風險的基本前提。發達國家國際性銀行在長期的內部評級過程中積累了豐富的經驗，形成了一套比較先進、成熟評級方法。借鑒這些國內外國際性銀行評級技術和經驗，避免無謂的人力、財力的浪費，積極探索適合我國國情的內部評級方法體系，是建立和完善我國商業銀行內部評級體系的關鍵所在。

二、總之，隨著金融市場的迅速發展，銀行信貸政策越來越要求動態化、數量化和系統化，原先那種粗放、僵硬和以定性為主導的信貸政策模式已經不能適應日益激烈的競爭需要。這就要求銀行建立并運用現代化的風險計量分析系統，加強信貸政策的整體規劃，并注重在業務中發揮信貸政策的導向性作用。因此，企業信用風險評級在建立信貸政策體系中所發揮的作用也更加顯著了。首先，銀行的評級系統要能夠對全部信用風險進行多維度計量分析，再應用線性最優化模型，制定出完整的信貸政策組合，確定一段時期內重點支持和退出的業務領域。在研究和建立我國商業銀行信用風險評級體系的同時，我們需要在風險管理體制、風險管理政策、以及信用文化與管理文化的建設方面加快調整，逐步提升我國商業銀行風險管理水平。