第一篇：金融支持縣域經濟的調研分析

對于當前縣域經濟發展資金供求矛盾現狀，為著力解決金融發展中的重大問題，按照“發展要有新思路，改革要有新突破，開放要有新局面，各項工作要有新舉措”的思想要求，進一步深化和推進金融體制改革，開創金融工作新局面，這要求對縣域經濟的發展要有新的對策。

一、人民銀行要充分發揮中央銀行貨幣政策的作用，采取有力措施，進一步改

進對縣域經濟發展的金融服務

一是要增加縣域地區的信貸投入，促進信貸資金向這些地區傾斜。國家在制定經濟發展政策和貨幣信貸政策時，應考慮到縣域經濟發展中的切實困難，不搞一刀切，對縣域經濟發展制定一些優惠政策，如增加政策性貸款投入、實行城區差別利率政策等，以扶植促進發展，實現經濟的均衡發展。二是要進一步加強對中小企業，特別對鄉鎮企業和下崗職工開辦的小型企業、工商業戶的信貸政策指導。督促商業銀行、農村信用社立足本職，加大支持中小企業發展的力度，建立和完善中小企業信貸服務的組織體系及適合中小企業特點的評級和授信制度。根據本地區的區域特點、產業政策，指導金融機構增加貸款投量，優化貸款增量。三是要督促金融機構加強貸款營銷，建立貸款營銷的激勵約束機制。督促各金融機構要在完善貸款風險約束機制的基礎上，積極研究制定貸款營銷的激勵機制，建立客戶經理制，科學合理地制定信貸人員發放、回收貸款的綜合考核辦法。在加強貸款質量考核的同時，要加強對利潤和資金周轉速度等指標的考核。要制定對信貸人員的獎勵辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質量的前提下，積極發展新客戶，增加新貸款；對不良貸款的責任要客觀公正地評價和認識，發揮金融業支持縣域經濟發展的資金主渠道作用。四是積極推進農村信用社改革，發揮其農村金融主力軍作用，促進“三農”發展。針對目前農村金融現狀，為擴大和提高農村信用社的自身能力和對地方經濟發展的作用，應對農村信用社由于體制、政策形成的歷史包袱給予一定的政策核銷，使其輕裝上陣，并擴大農村信用社的利率改革試點范圍，使其經營靈活，擴大來源，增加投入，給予其當前在縣域環境下發展壯大的有利條件。六是爭取股份制商業銀行等其他金融機構設立分支機構，積極創辦新型的“社區銀行”，改變貨幣政策傳導過分依賴國有銀行的局面。

二、各金融機構要多措并舉，組織資金來源，有效緩解金融業資金緊張的困境

一是各金融部門自身要努力組織存款，加大清非工作力度，增加可用資金。二是積極協調上級金融部門，減少對下級行資金的集中上劃，按照有效性和靈活性相結合原則，合理調整授權授信制度，適當下放基層金融機構的信貸決定權，既要強化“一級法人”經營體制，又要使基層金融機構能在授權前提下做出靈活反應，建立專門為縣域中小企業貸款服務的機制。同時，針對縣級銀行資金被上級行大量抽走的問題，建議人民銀行對商業銀行信貸支持縣域經濟發展采取硬約束，明確規定縣級商業銀行全年新增存款中可上劃的比例，對于超比例者要制定相應的控制措施，使縣級金融部門把吸收的資金真正投入到地方經濟發展中。三是充分利用國家信貸支農的政策，積極申請人民銀行支農再貸款，以實現銀企“雙贏”。四是規范引導民間借貸，使群眾知曉民間借貸的危害性，從思想上自覺抵制民間借貸，明確指出高利率不受法律保護，消除借款方謀取高收益的動機。通過規范引導，使農民更加相信金融部門，增強儲蓄自覺性，把“體外循環”的資金納入到“體內循環”，以增加金融機構的資金來源。五是拓寬直接融資渠道，引導和督促企業推廣使用商業匯票，提高企業的思想認識，利用商業匯票的承兌、貼現的時間安排，減緩商業銀行資金運用壓力，解決縣域經濟發展資金緊張問題。這同時也要求加快金融創新，強化金融服務功能，加快縣級以下金融電子化建設，改變結算方式落后的現狀，提高結算效率。

三、地方政府要下大力氣整治縣域經濟發展軟環境

一是下大力氣整治社會信用環境，重塑社會信用基礎。要從發展的戰略角度去看待銀企關系，改變以往在處理銀企關系時單純從地方企業和局部利益出發的做法，切實維護金融債權，提高區域金融安全與風險意識，增強金融機構信貸投放的信心，更好地促進地方經濟發展。二是要規范企業改制行為，特別是在老工業基地調整改造過程中，警惕出現新一輪的企業逃廢債行為。政府有關部門要嚴格按照國家政策規范企業轉制、重組、破產行為，對不能落實金融機構債務的企業改制不予審批，對已審批而未落實的要糾正。同時減少行政干預、司法干預，增強金融機構信貸活動的自主性和司法部門辦案的獨立性，公正執法，維護金融債權。三是改善中小企業的外部發展環境，完善信貸中介服務，建立運轉有效的中小企業融資擔保機構，解決其貸款難問題。簡化貸款抵押登記手續，提高工作效率，降低收費標準，清理“三亂”，杜絕向企業亂收費行為，對土地、廠房等不動產實行一次性評估收費，降低企業貸前支出，為縣域中小企業的發展和金融機構增加信貸投放營造良好的外部條件。四是對能帶動產業發展的龍頭企業、科技含量高的新興企業、安置下崗失業人員多的中小企業貸款，財政給予一定的貼息扶持，以幫助其發展壯大，培養后勁。

四、縣域企業特別是中小企業自身要規范化管理

中小企業要贏得金融部門的信貸支持，必須加強內部管理，健全財務制度，積極

配合金融機構對企業經營的監督，便于金融機構對企業的經營狀況及風險狀況的考證。要適應市場經濟的要求，積極引進先進的管理經驗，使企業在市場競爭中立于不敗之地。企業的發展要體現穩健的原則，注重信息的采集，防止盲目投資造成損失。同時要盡快健全中小企業信用系統。誠實守信是每個公民應具備的基本道德，更是經濟發展中不可缺少的基本準則。企業要樹立正確的信用觀念，克服惡意逃廢貸款這種飲鴆止渴的短期行為。

五、搭建政、銀、企信息共享平臺

由地方政府、人民銀行定期組織企業主管部門及重點企業和各金融機構參加的項目對接會，開辟銀企協作的平臺。通過推介、篩選，使好的項目盡快達成信貸意向，得到資金投入，盡快解決縣域經濟發展中信貸投入不足的梗塞，促進縣域經濟快速發展。

第二篇：金融支持縣域經濟的調研分析

對于當前縣域經濟發展資金供求矛盾現狀，為著力解決金融發展中的重大問題，按照“發展要有新思路，改革要有新突破，開放要有新局面，各項工作要有新舉措”的思想要求，進一步深化和推進金融體制改革，開創金融工作新局面，這要求對縣域經濟的發展要有新的對策。

一、人民銀行要充分發揮中央銀行貨幣政策的作用，采取有力措施，進一步改進對縣域經濟發展的金融服務 一是要增加縣域地區的信貸投入，促進信貸資金向這些地區傾斜。國家在制定經濟發展政策和貨幣信貸政策時，應考慮到縣域經濟發展中的切實困難，不搞一刀切，對縣域經濟發展制定一些優惠政策，如增加政策性貸款投入、實行城區差別利率政策等，以扶植促進發展，實現經濟的均衡發展。二是要進一步加強對中小企業，特別對鄉鎮企業和下崗職工開辦的小型企業、工商業戶的信貸政策指導。督促商業銀行、農村信用社立足本職，加大支持中小企業發展的力度，建立和完善中小企業信貸服務的組織體系及適合中小企業特點的評級和授信制度。根據本地區的區域特點、產業政策，指導金融機構增加貸款投量，優化貸款增量。三是要督促金融機構加強貸款營銷，建立貸款營銷的激勵約束機制。督促各金融機構要在完善貸款風險約束機制的基礎上，積極研究制定貸款營銷的激勵機制，建立客戶經理制，科學合理地制定信貸人員發放、回收貸款的綜合考核辦法。在加強貸款質量考核的同時，要加強對利潤和資金周轉速度等指標的考核。要制定對信貸人員的獎勵辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質量的前提下，積極發展新客戶，增加新貸款；對不良貸款的責任要客觀公正地評價和認識，發揮金融業支持縣域經濟發展的資金主渠道作用。四是積極推進農村信用社改革，發揮其農村金融主力軍作用，促進“三農”發展。針對目前農村金融現狀，為擴大和提高農村信用社的自身能力和對地方經濟發展的作用，應對農村信用社由于體制、政策形成的歷史包袱給予一定的政策核銷，使其輕裝上陣，并擴大農村信用社的利率改革試點范圍，使其經營靈活，擴大來源，增加投入，給予其當前在縣域環境下發展壯大的有利條件。六是爭取股份制商業銀行等其他金融機構設立分支機構，積極創辦新型的“社區銀行”，改變貨幣政策傳導過分依賴國有銀行的局面。

二、各金融機構要多措并舉，組織資金來源，有效緩解金融業資金緊張的困境

一是各金融部門自身要努力組織存款，加大清非工作力度，增加可用資金。二是積極協調上級金融部門，減少對下級行資金的集中上劃，按照有效性和靈活性相結合原則，合理調整授權授信制度，適當下放基層金融機構的信貸決定權，既要強化“一級法人”經營體制，又要使基層金融機構能在授權前提下做出靈活反應，建立專門為縣域中小企業貸款服務的機制。同時，針對縣級銀行資金被上級行大量抽走的問題，建議人民銀行對商業銀行信貸支持縣域經濟發展采取硬約束，明確規定縣級商業銀行全年新增存款中可上劃的比例，對于超比例者要制定相應的控制措施，使縣級金融部門把吸收的資金真正投入到地方經濟發展中。三是充分利用國家信貸支農的政策，積極申請人民銀行支農再貸款，以實現銀企“雙贏”。四是規范引導民間借貸，使群眾知曉民間借貸的危害性，從思想上自覺抵制民間借貸，明確指出高利率不受法律保護，消除借款方謀取高收益的動機。通過規范引導，使農民更加相信金融部門，增強儲蓄自覺性，把“體外循環”的資金納入到“體內循環”，以增加金融機構的資金來源。五是拓寬直接融資渠道，引導和督促企業推廣使用商業匯票，提高企業的思想認識，利用商業匯票的承兌、貼現的時間安排，減緩商業銀行資金運用壓力，解決縣域經濟發展資金緊張問題。這同時也要求加快金融創新，強化金融服務功能，加快縣級以下金融電子化建設，改變結算方式落后的現狀，提高結算效率。

三、地方政府要下大力氣整治縣域經濟發展軟環境

一是下大力氣整治社會信用環境，重塑社會信用基礎。要從發展的戰略角度去看待銀企關系，改變以往在處理銀企關系時單純從地方企業和局部利益出發的做法，切實維護金融債權，提高區域金融安全與風險意識，增強金融機構信貸投放的信心，更好地促進地方經濟發展。二是要規范企業改制行為，特別是在老工業基地調整改造過程中，警惕出現新一輪的企業逃廢債行為。政府有關部門要嚴格按照國家政策規范企業轉制、重組、破產行為，對不能落實金融機構債務的企業改制不予審批，對已審批而未落實的要糾正。同時減少行政干預、司法干預，增強金融機構信貸活動的自主性和司法部門辦案的獨立性，公正執法，維護金融債權。三是改善中小企業的外部發展環境，完善信貸中介服務，建立運轉有效的中小企業融資擔保機構，解決其貸款難問題。

第三篇：加強經濟金融協調發展的調研分析

縣域經濟作為我國國民經濟的重要組成部分，在促進區域性產業結構調整、推動社會就業、確保社會穩定等方面發揮著重要的作用。但是在縣域經濟發展過程中，由于受到金融體制改革的影響，特別是國有商業銀行在縣一級機構的撤并、收縮、調整以及經營理念的轉變，出現了縣域金融發展滯后于經濟發展以及金融對地方經濟發展的支持與服務逐步弱化現象，導致縣域

經濟發展資金需求矛盾凸顯出來，特別是中小企業融資困難的問題更加突出。因此，縣域金融如何重新組合定位、與當地經濟協調發展，值得思考，我們試圖通過對**市**區有關情況的調查分析進行探討。

一、**市**區經濟發展與金融支持概況

（一）經濟發展狀況

**市**區的前身是**市郊區，區域面積1700平方公里，耕地面積38.6萬畝，分為7個鄉鎮，總人口28.19萬，其中農業人口21.49萬，第一、第二、第三產業并存。

了近年來，**區堅持“以農業穩區、以工業強區、以流通活區、以科教興區”的戰略思想，全力推進新型工業化、產業化、城鎮化發展進程，經濟和社會各項事業取得快速發展。先后引進培育了鋼鐵、稀土、發電、煤化工項目等一批投資上億元乃至幾十億、上百億的超大型項目，初步形成環包鋼、環市區、環交通干線三大經濟圈，使全區工業經濟迅速壯大。同時**區是**市重要的蔬菜和副食品生產基地。全區基本菜田4萬畝，保護地1萬畝，蔬菜復種面積達8萬畝，蔬菜品種80多個，每年可提供時令鮮菜3.2億公斤，可實現全年供應；以大青山一線為重點，全區果樹面積已接近3萬畝，年產鮮果1萬余噸；沿河漁業生產蓬勃發展，養魚水面達1萬多畝。2003年以來，根據入世后農牧業生產面臨的新形勢，**區大力發展“三色農業”（即：以無公害蔬菜為重點的綠色農業，以奶牛養殖業為重點的白色農業，以花卉種植為重點的彩色農業），有效加快農業結構調整步伐。目前，**區無公害蔬菜復種面積已達7萬畝；花卉種植面積已達200多畝，畝均純收入達3萬元以上。截至2006年底，全區奶牛存欄量已達14.1萬頭，帶動農牧民人均增加純收入1020元，是**市乃至自治區重要的奶源基地。

從上述調查數據顯示出**市**區經濟發展的速度較快，經濟規模迅速擴張，綜合經濟實力位居內蒙古自治區前十位；依托地域優勢和優化產業結構，經濟發展的潛力較大，前景廣闊；第一、第二、第三產業在地區生產總值的占比由1998年末的16.7:61.5:21.8變化為2006年末的8.4:46.3:45.3，顯現出產業結構調整也取得了明顯的變化和成效。

（二）金融發展、服務、支持情況

1998～2006年，國有商業銀行在轄區內撤并劃轉各類金融機構營業網點52個。截至2006年末，**市**區轄內縣級金融機構共有10家，包括：4家國有商業銀行、1家政策性銀行、2家地方商業銀行、2家農村信用聯社及14家獨立核算的農村信用社、1家郵政儲蓄機構；在下設的120個營業網點中，主要是農村信用社的營業網點。

調查表5:2006年末轄區金融機構存款（左圖）貸款（右圖）占比

2006年末，**區金融機構人民幣各項存款余額為55億元，其中4家國有商業銀行只占32%，農村信用社占65%，其他金融機構占3%；金融機構人民幣各項貸款余額為35億元，其中4家國有商業銀行只占24%，農村信用社占73%，其他金融機構占3%；票據融資余額1.5億元，4家國有商業銀行占61.5%，農村信用社占38.5%；農業貸款、鄉鎮企業貸款、農戶貸款全部由農村信用社承辦；金融機構上存系統內資金余額14億，4家國有商業銀行占96%。

**市**區有中小企業2800戶左右，在調查中我們了解到，能獲得金融機構融資的有1349戶（其中在國有商業銀行和地方商業銀行取得貸款的只有69戶，為中小企業融資的金融機構集中在農村信用社）

上述數據表明，轄區內國有商業銀行的金融服務與支持地方經濟發展弱化，而且還有進一步弱化的趨勢，農村信用社成為支持地方經濟發展的主力軍。從而造成縣域經濟與金融發展的不平衡、不協調。

二、影響**區經濟金融協調發展的金融因素及成因

(一)國有商業銀行在體制改革的過程中，信貸政策隨著國家的產業政策逐步調整，為了完成股份制改造，使其符合《巴塞爾協議》有關資本充足率和不良貸款率的規定，一方面對過去產生的不良資產加大了清收和處置力度，另一方面相應地提高了貸款準入門檻，貸款速度放慢，特別是采取“一刀切”的方式減少了對縣域貸款投放面和投放量，以規避新的不

良資產的產生，但沒有充分認識和關注類似**市**區的經濟發展優勢和潛力。

（二）國有商業銀行逐步從縣域收縮機構設置，實行扁平化管理的同時，建立了嚴格的授權授信以及責任追究制度，縣域國有商業銀行逐漸喪失貸款權力，業務范圍收窄，業務發展空間越來越小。再加上經營品種單

一、業務權限限定、嚴格的貸款審批程序、辦理手續繁雜、受

理時間較長、企業融資成本較大等主客觀因素，嚴重影響了銀企的合作，因而對縣域內的某些行業以及規模小的民營企業支持力度不夠，對促進地方經濟發展的作用的發揮非常有限。

（三）各國有商業銀行調高了系統內上存資金利率，以固定的收益引導基層機構上存資金，加上郵政儲蓄吸收走的存款，每年新增可用資金的大量外流，使縣域經濟發展資金需求矛盾更加突出。

(四)銀企信息不對稱，擔保、抵押難，制約了縣域中小企業信貸服務的獲得。近年來，縣域中小企業尤其是私營企業風險意識普遍增強，不愿為他人貸款擔保，而抵押評估費時費事，企業搞一項資產登記涉及多個管理部門，每個部門都要收費、收稅，再加上貸款利息負擔，企業一般難以承受。國有商業銀行對中小企業抵押物的要求較高，而中小企業往往難以提供有效且宜變現的抵押物，無法取得貸款。由于私營企業大都采取家族式管理模式，會計信息不透明，金融機構難以獲取真實財務信息，不敢貸。

（五）農村信用社雖然是支持**區經濟發展和金融服務的主力軍，但是農村信用社資金規模有限，同時缺乏從上而下強有力的管理體制和人才優勢，而且還需保證支持和服務“三農”，結算支付手段、信息化建設滯后。農村信用社資金結算速度慢，沒有全國聯行行號，在資金的劃轉上明顯比不上國有商業銀行，不能實現通存通兌、即存即取方便快捷的金融服務。因而對地方經濟發展的金融服務與支持顯得力不從心。

三、推動縣域經濟金融協調發展的幾點建議

（一）發揮國有商業銀行和地方商業銀行縣域機構作用。

隨著國有商業銀行的體制改革的不斷深入，在縣域內繼續保留的國有商業銀行分支機構要轉變觀念，重新審視和調整經營策略，適應縣域經濟發展的新形勢，找準追求利潤與支持縣域經濟發展的結合點。調整工作思路，重新做出科學合理的市場定位，改進現行的信貸管理體制，合理授權授信，建立起科學的量化指標考核體系，將人為因素和非人為因素造成的貸款風險進行合理區分，分別制定獎罰措施，真正形成商業銀行主動營銷貸款的良好工作氛圍。加大貸款營銷力度，增加對縣域工業、農業產業化龍頭企業和主導產業以及中（微）小企業的信貸扶持，更好地支持縣域經濟發展，進而實現共贏。例如**市**區地方商業銀行2006年開辦對轄區中（微）小企業發放小額貸款業務、**區工商銀行即將拓展的中小企業貸款業務，取得了較好的效果，這必將有力地緩解**市**區中小企業融資難的問題，同時更好地發揮銀行支持地方經濟發展的作用。

（二）建立有效的金融機構考核機制

人民銀行、銀監局在增強金融宏觀調控、完善貨幣政策傳導機制、防范和化解金融風險、維護金融穩定的同時，圍繞統籌城鄉發展、可持續協調發展、推進社會主義新農村建設過程中的金融支持等出臺對金融機構的相關政策和考核指標。比如金融機構對轄區內中小企業的資金扶持和金融服務以及在新農村建設中發揮的作用等建立考核指標，以增強貨幣政策的引導，促進地方經濟金融的可持續協調發展。

（二）繼續更好地發揮農村信用社的作用

通過對農村信用的一系列改革措施的實施，甩掉歷史包袱，進一步完善金融服務，推動業務經營穩健發展，不斷發展壯大，全面提高經濟效益，增強市場競爭力，在支持和服務好“三農”的基礎上，更好地扶持轄區中小企業，支持地方經濟的發展。

（三）加快征信體系的建設

按照黨的十六屆三中全會提出的“按照完善法規、特許經營、商業運作、專業服務的方向，加快建設企業和個人信用服務體系。建立信用監督和失信懲戒制度”的總體要求。加快全國統一的企業和個人面向金融服務領域的基礎信用信息數據庫建設，進一步完善已實現全國聯網的信貸征信系統，正確處理好信貸征信系統同其他社會征信系統建設的關系，制定有關征信法規，規范社會征信機構業務經營和征信市場管理，推進征信市場化建設。為防范金融風險、維護經濟金融穩定、促進地方經濟發展創造良好的信用環境奠定堅實的基礎。

（四）加強地方政府和金融部門的聯系和溝通，建立長效工作機制

地方政府、人民銀行、銀監局、各家金融機構相互協調，互通情況，多方協作，針對中小企業對金融服務需求難，金融機構營銷產品也難的兩難局面，通過舉辦銀企對接會，搭建銀企溝通平臺，為銀企相互間交流信息、營銷產品、加強合作、提供服務，同時創造良好的執法環境，支持司法機構依法維護金融機構的合法權益，加大信用宣傳力度，積極協助金融機構清收不良貸款，嚴懲逃廢銀行債務的企業，改善轄區投資環境，以促進經濟金融的協調發展、共同發展。

第四篇：加強經濟金融協調發展的調研分析

加強經濟金融協調發展的調研分析免費文秘網免費公文網

加強經濟金融協調發展的調研分析2010-06-29 18:51:57免費文秘網免費公文網加強經濟金融協調發展的調研分析加強經濟金融協調發展的調研分析(2)

縣域經濟作為我國國民經濟的重要組成部分，在促進區域性產業結構調整、推動社會就業、確保社會穩定等方面發揮著重要的作用。但是在縣域經濟發展過程中，由于受到金融體制改革的影響，特別是國有商業銀行在縣一級機構的撤并、收縮、調整以及經營理念的轉變，出現了縣域金融發展滯后于經濟發展以及金融對地方經濟發展的支持與服務逐步弱化現象，導致縣域經濟發展資金需求矛盾凸顯出來，特別是中小企業融資

困難的問題更加突出。因此，縣域金融如何重新組合定位、與當地經濟協調發展，值得思考，我們試圖通過對**市**區有關情況的調查分析進行探討。

一、**市**區經濟發展與金融支持概況

（一）經濟發展狀況

**市**區的前身是**市郊區，區域面積1700平方公里，耕地面積萬畝，分為7個鄉鎮，總人口萬，其中農業人口萬，第一、第二、第三產業并存。

了近年來，**區堅持“以農業穩區、以工業強區、以流通活區、以科教興區”的戰略思想，全力推進新型工業化、產業化、城鎮化發展進程，經濟和社會各項事業取得快速發展。先后引進培育了鋼鐵、稀土、發電、煤化工項目等一批投資上億元乃至幾十億、上百億的超大型項目，初步形成環包鋼、環市區、環交通干線三大經濟圈，使全區工業經濟迅速壯大。同時**區是**市重要的蔬菜和副食品生產基地。全區基本菜田4萬

畝，保護地1萬畝，蔬菜復種面積達8萬畝，蔬菜品種80多個，每年可提供時令鮮菜億公斤，可實現全年供應；以大青山一線為重點，全區果樹面積已接近3萬畝，年產鮮果1萬余噸；沿河漁業生產蓬勃發展，養魚水面達1萬多畝。2003年以來，根據入世后農牧業生產面臨的新形勢，**區大力發展“三色農業”（即：以無公害蔬菜為重點的綠色農業，以奶牛養殖業為重點的白色農業，以花卉種植為重點的彩色農業），有效加快農業結構調整步伐。目前，**區無公害蔬菜復種面積已達7萬畝；花卉種植面積已達200多畝，畝均純收入達3萬元以上。截至2006年底，全區奶牛存欄量已達萬頭，帶動農牧民人均增加純收入1020元，是**市乃至自治區重要的奶源基地。

從上述調查數據顯示出**市**區經濟發展的速度較快，經濟規模迅速擴張，綜合經濟實力位居內蒙古自治區前十

位；依托地域優勢和優化產業結構，經濟發展的潛力較大，前景廣闊；第一、第二、第三產業在地區生產總值的占比由1998年末的::變化為2006年末的::，顯現出產業結構調整也取得了明顯的變化和成效。

（二）金融發展、服務、支持情況

1998～2006年，國有商業銀行在轄區內撤并劃轉各類金融機構營業網點52個。截至2006年末，**市**區轄內縣級金融機構共有10家，包括：4家國有商業銀行、1家政策性銀行、2家地方商業銀行、2家農村信用聯社及14家獨立核算的農村信用社、1家郵政儲蓄機構；在下設的120個營業網點中，主要是農村信用社的營業網點。

調查表5:2006年末轄區金融機構存款（左圖）貸款（右圖）占比

2006年末，**區金融機構人民幣各項存款余額為55億元，其中4家國有商業銀行只占32%，農村信用社占65%，其他金融機構占3%；金融機構人民幣各項貸款余額為35億元，其中4家國有商業銀行只占24%，農村信用社占73%，其他金融機構占3%；票據融資余額億元，4家國有商業銀行占%，農村信用社占%；農業貸款、鄉鎮企業貸款、農戶貸款全部由農村信用社承辦；金融機構上存系統內資金余額14億，4家國有商業銀行占96%。

**市**區有中小企業2800戶左右，在調查中我們了解到，能獲得金融機構融資的有1349戶（其中在國有商業銀行和地方商業銀行取得貸款的只有69戶，為中小企業融資的金融機構集中在農村信用社）

上述數據表明，轄區內國有商業銀行的金融服務與支持地方經濟發展弱化，而且還有進一步弱化的趨勢，農村信用社成為支持地方經濟發展的主力軍。從而造成縣域經濟與金融發展的不平衡、不協調。

二、影響**區經濟金融協調發展的

金融因素及成因

(一)國有商業銀行在體制改革的過程中，信貸政策隨著國家的產業政策逐步調整，為了完成股份制改造，使其符合《巴塞爾協議》有關資本充足率和不良貸款率的規定，一方面對過去產生的不良資產加大了清收和處置力度，另一方面相應地提高了貸款準入門檻，貸款速度放慢，特別是采取“一刀切”的方式減少了對縣域貸款投放面和投放量，以規避新的不

第五篇：金融支持經濟

金融支持實體經濟發展取得積極成效

2014年06月03日08：30 來源：金融時報 發表評論

【字號：大 中 小】

5月30日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，會議聽取了去年7月份出臺的《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（簡稱“金融十條”）落實情況的匯報，指出，“金融十條”對促進經濟發展、加強薄弱環節、健全金融體制等發揮了積極作用。

5月31日，人民銀行和銀監會同時發布有關數據，詳細介紹了“金融十條”出臺以來金融部門在認真執行穩健的貨幣政策、推動重點領域和行業加快轉型與調整等方面開展的工作及取得的成效，并明確了下一階段“總量穩定、結構優化”，為經濟結構調整與轉型升級營造穩定貨幣金融環境的工作重點。

貨幣信貸和社會融資規模平穩適度增長

人民銀行金融市場司司長紀志宏介紹說，去年以來，人民銀行根據國際收支和流動性供需形勢，合理運用各種流動性管理工具并完善工具體系，靈活調整流動性操作的方向和力度，把好流動性總閘門，穩定市場預期，保持貨幣市場穩定運行。并發揮差別準備金動態調整機制的作用，加大對小微企業、“三農”和中西部地區的信貸支持。推進利率市場化改革，全面放開貸款利率管制，建立貸款基礎利率集中報價和發布機制。有序放開存款利率管制，推進同業存單發行和交易。進一步完善匯率形成機制，人民幣對美元匯率波動區間由1%擴大到2%。

數據顯示，截至2014年4月末，廣義貨幣供應量（M2）增速為13.2%。今年前4個月，社會融資規模達7.18萬億元，人民幣貸款新增3.79萬億元，同比多增2413億元。

推動重點領域與行業加快轉型調整

去年以來，人民銀行和銀監會等部門積極發揮職能作用，加強信貸政策與產業政策協調配合，鼓勵和引導銀行業金融機構堅持有扶有控、有保有壓的原則，積極支持鐵路等重大基礎設施、城市基礎設施、保障性安居工程、棚戶區改造等民生工程建設。銀監會召開銀行業化解產能過剩暨踐行綠色信貸座談會，建立綠色信貸長效機制，完善相關政策制度和考核評價體系，大力發展綠色信貸。人民銀行出臺做好科技金融服務的意見，加大對服務業、科技文化、節能環保、戰略性新興產業的金融支持。嚴格限制對產能過剩行業的新增貸款，鼓勵商業銀行加大對產能過剩行業企業兼并重組、轉型轉產、技術改造等的信貸支持。

數據顯示，截至2014年4月末，全國保障性安居工程貸款余額9514億元，同比增長34.4%；服務業中長期貸款余額3.77萬億元，同比增長15.5%，增速較2013年末回升1.8個百分點；產能過剩行業中長期貸款余額2.1萬億元，同比增長5.9%，增速較2013年末回落1.6個百分點。截至2013年末，21家主要銀行機構投放到節能、環保等領域的綠色信貸余額為5.2萬億元。

整合金融資源 支持小微企業發展

據了解，金融部門認真落實國務院支持小微企業發展的金融政策措施。人民銀行專門設立支持小微企業再貸款，2014年新增額度500億元。拓寬中小微企業債務融資渠道，積極支持商業銀行發行專項用于小微企業貸款的金融債券。中小企業在銀行間債務市場發行非金融企業債務融資工具累計融資300多億元。進一步推動信貸資產證券化擴大試點，鼓勵金融機構將盤活的資金優先支持小微企業發展。探索建立小微企業信用信息征集、評價和應用機制，已有577家小額貸款公司和209家融資性擔保公司獲準接入金融信用信息基礎數據庫。截至2014年4月末，小微企業貸款余額13.78萬億元，同比增長15.9%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高7.0和2.2個百分點。

銀監會研究局副局長張曉樸介紹說，銀監會在全國范圍內有序推進非融資性擔保公司清理規范工作，研究制定《融資擔保公司管理條例》，支持中小企業信用擔保機構發展。規范銀行服務收費，繼續督促銀行業金融機構嚴格執行“七不準”、“四公開”有關要求。開展全國商業銀行收費檢查，嚴厲查處強制收費、只收費不服務少服務、明令取消的收費項目繼續收取等違規收費行為。出臺《商業銀行服務價格管理辦法》及配套定價目錄，完善商業銀行服務價格機制。通過持續努力，小微企業信貸投放持續增加，貸款結構持續優化。截至2013年末，銀行業連續五年實現小微企業貸款增速和增量“兩個不低于”目標。

加大對“三農”的信貸支持力度

去年以來，人民銀行繼續對符合條件的中小金融機構實施較低的存款準備金率，2014年4月25日起分別下調縣域農村商業銀行和農村合作銀行存款準備金率兩個和0.5個百分點。將農業銀行深化“三農金融事業部”改革試點范圍擴大至全國19個省（區、市）的1494個縣域支行。穩步發展新型農村金融機構，繼續拓寬民間資本進入金融業的渠道和方式，鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。將村鎮銀行主發起行最低持股比例由20%降低至15%。加大農村金融產品和服務方式創新力度，完善涉農信貸政策導向效果評估機制，引導金融機構扎實做好農村扶貧開發金融服務工作。擴大貸款抵、質押物范圍，涵蓋林權等符合條件的各類資產，在重慶、湖北、黑龍江、安徽、浙江等地開展土地承包經營權和宅基地使用權抵押融資試點。開展涉農金融租賃業務。認真做好家庭農場、農村扶貧開發等金融服務工作。繼續做好縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當地貸款的考核工作。推進農村支付體系建設，基本實現了農村地區人人有卡、家家有賬戶、補貼能到戶。大力推廣農民工銀行卡特色服務和助農取款服務，部署開展農村地區手機支付業務試點。在浙江麗水、福建沙縣、安徽金寨等地開展多項農村金融改革試點，積極發揮全國農村信用體系建設實驗區的典型示范作用，為8.4億自然人建立了信用檔案。

數據顯示，截至2014年4月末，全國涉農貸款余額21.98萬億元，占同期各項貸款的27.2%，比2013年同期高0.9個百分點。全國共組建村鎮銀行1110家。今年3月，經國務院批準，確定在天津、上海、浙江、廣東開展首批5家民營銀行試點。2009年以來，累計解決1249個鄉鎮金融機構空白和708個鄉鎮金融服務空白問題，24個省份實現了機構服務“雙覆蓋”。

優化消費支付環境 支持企業“走出去”

據介紹，金融部門十分注重優化消費支付環境，發展消費金融，促進消費升級。一是擴大消費金融公司試點。允許消費金融公司在銀行間市場發行金融債券，創新消費金融產品。新增沈陽、合肥、泉州、重慶、西安等10個城市參加試點，允許香港和澳門地區的合格金融機構在廣東設立消費金融公司。二是完善銀行卡服務功能，銀行卡刷卡手續費標準下調幅度總體超過20%。三是積極滿足消費信貸需求。落實差別化住房信貸政策，優先滿足居民家庭首套房貸款需求，合理確定首套房貸款利率水平。積極滿足寬帶入戶、家電下鄉和農產品進城的金融需求，支持農民改善生產生活。四是改進進城務工人員金融服務。指導銀行業金融機構完善進城務工人員金融服務信用檔案，開辟就業、消費、返鄉創業和困難救助等貸款“綠色通道”。

人民銀行不斷拓展外匯儲備使用渠道，通過銀行為企業“走出去”提供外匯資金支持。全面鋪開跨境貿易人民幣結算，允許境內非金融機構以人民幣進行對外直接投資，在全國范圍內開展境外項目人民幣貸款。據統計，2014年前四個月，全國累計辦理經常項下跨境人民幣結算業務2.2萬億元，同比增長64%；全國對外直接投資人民幣支付額250億元，同比增長1.8倍。截至2013年12月末，境外項目人民幣融資已批貸款項目余額1041億元，貸款余額402億元。

加快發展多層次資本市場 發揮保險保障作用

2013年下半年至2014年第一季度，累計發行債券6.8萬億元。推動債券市場雙向開放。推動國家開發銀行到交易所發行金融債券，促進債券市場互聯互通。引導銀行理財等集合性資金規范進入銀行間市場，規范發展各類機構投資者。完善債券發行定價機制，推進債券預發行，倡導招標發行。創新債券柜臺交易，增加商業銀行柜臺債券業務品種。完善發行、定價、并購重組制度安排。全面推進創業板市場改革，規范非上市公司監管。大力發展各類機構投資者。加快期貨衍生品市場建設。加快推進資本市場對外開放。中小企業股份轉讓系統試點擴大至全國，目前已掛牌企業達739家。

在進一步發揮保險的保障作用方面，去年以來，農業保險、出口信用保險、科技保險工作、國內貿易信用保險等都取得了積極進展。2013年農業保險承保主要農作物超過10億畝，約占全國主要農作物播種面積的42%，為2.14億戶次農戶提供1.4萬億元風險保障；短期出口信用保險支持外貿企業近3萬家，累計承保余額3148億美元。

嚴密防范金融風險

去年以來，金融監管部門強化金融監管協調機制，建立監管協調部級聯席會議制度，牢牢守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。持續加強對地方融資平臺、房地產、產能過剩行業、影子銀行等重點領域的風險防控。簡化核銷程序，完善呆賬核銷與責任追究機制，加快銀行不良貸款處置。加快推進以市政債為主的地方政府舉債融資機制。出臺《關于規范金融機構同業業務的通知》，規范同業業務經營行為。繼續做好金融穩定壓力測試，穩步開展金融機構穩健性現場評估。

營造穩定的貨幣金融環境

人民銀行和銀監會表示，總的來看，我國經濟正處于經濟增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”階段。既面臨經濟結構調整過程中經濟下行的陣痛，但同時結構調整和改革所激發的活力也逐步顯現。

下一階段，金融部門將認真落實總書記一系列重要講話和李克強總理的重要指示精神，牢牢把握服務實體經濟的本質，繼續做好金融支持經濟結構調整和轉型升級的各項工作。堅持“總量穩定、優化結構”的取向，保持定力，主動作為，統籌穩增長、促改革、調結構、惠民生和防風險的關系，更好地發揮市場配置資源的決定性作用，更好地發揮金融政策、財政政策和產業政策的協同作用，為經濟結構調整與轉型升級營造穩定的貨幣金融環境。一是繼續實施穩健的貨幣政策，保持貨幣信貸和社會融資規模合理增長。二是加強信貸政策引導，著力優化融資結構。三是加強監督檢查，合理降低社會融資成本。四是大力改進對實體經濟的金融服務。要改善銀行業金融機構管理體制機制，加強金融配套政策支持，切實改進金融服務。五是深化金融改革，提高金融供給能力和資源配置效率。六是強化風險監測監管，切實維護金融穩定。