個人理財期末報告題目

一、背景現況摘要

陳筱萍現年32歲，未婚，目前從事保險業務的工作。陳筱萍的家庭背景資料如下表所示：

姓名

陳筱萍

年齡

32歲

學歷

碩士

職稱

業務經理

婚姻狀況

單身

年收入

稅后平均20萬

家庭狀況

父親：62歲，已退休，但有退休金約20萬及股票投資收益約10萬

母親：60歲，保險業務經理，退而不休，年收入17萬元

弟弟：31歲，工作中，年收入17萬元

理財經驗

曾在保險公司與銀行買基金，仍持續學習如何投資與操作基金！

陳小姐工作六年，稅后收入年平均約20萬。因父母收入狀況仍佳，故陳小姐并未每月支付父母孝養津貼。陳小姐每年花在衣食住行方面的費用大概36000元，每年的進修費用5400元，娛樂休閑20000元，自己的保費以及父親的保費每年合計44000元，儲蓄支出（無風險）40000元，基金及其他理財產品投資支出20000元，其他支出比如醫療費用、年節紅包等11000元。

陳小姐目前有活期儲蓄20000元，保單的現金價值220000元，共同基金54000元。陳小姐還有一輛機車，價值6000元。陳小姐目前與父母同住，尚無房貸壓力，但是有一筆1年內到期的債務4000元。

陳小姐已有男友，計劃2021年結婚，假日會安排看房子，預計三年后購屋。對未來的想法是希望安穩買房之余，還可以擁有固定的投資收入。

二、目標設定

1、短期目標：

陳小姐預計2021年結婚，步入下一個人生的階段！

項目

預計金額

結婚—2021年

20萬

2、中期目標（3-8年）：

陳小姐想在未來幾年后購置新屋，坪數在25-30坪上下，預算目標暫定200萬。父母將會協助自備款約50萬，想了解房貸年數選擇20年、30年或40年的每月分擔及總計本利和為多少？

3、長期目標（退休后的資金運用）：

陳小姐預計在60歲退休，希望的退休生活是每個月還可以有1萬的收入，來讓自己生活無憂。

退休年齡

平均壽命

生活費預估

60歲

90歲

1萬

陳筱萍的綜合財務目標設定整理如下

時間

目標

需求金額

短期目標

2021年結婚

20萬

中期目標

3年后購屋

200萬

長期目標（退休后的資金運用）

退休規劃

每月1萬

假設條件如下：

通貨膨脹率

3%

退休前年平均投資報酬率

8%

退休后年平均投資報酬率

5%

貸款利率

5%

請根據以上信息分別進行陳筱萍短、中及長期目標的個人理財規劃書?

提示：期末報告注意事項

1、在分別進行短、中及長期的個人理財規劃時，必須要將計算過程及說明詳細的呈現在書面里。

2、字數1000-2000字，報告內文宋體12號字，1.3倍行距。

3、最后一堂課繳交書面及電子文件（請學委收齊）。

4、書面內容為雙面打印，封面為單面打印。

5、電子版文件命名為“班級-學號-姓名-《個人理財》期末報告”