第一篇：《個人理財》在線測試題目

一、單項選擇(每題0.5分)

1.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？【 D 】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

4.是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指【 A 】。

A.個人理財服務

B.投資規劃

C.綜合理財服務

D.私人銀行業務

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？【 D 】。

A.固定收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃 以下內容只有回復后才可以瀏覽

6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。

A.結構型理財產品

B.固定收益型理財產品

C.套利型理財產品

D.衍生證券聯結型產品

7.由公司發行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【 C 】。

A.可贖回債券

B.償還基金債券

C.可轉換債券

D.附認股權證債券

8.溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【 A 】。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，風險性也低

D.風險性低，安全性也低

10.間接融資可以應用的金融工具是【 D 】。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的【 C 】。

A.財務功能

B.風險管理功能

C.聚斂功能

D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【 B 】。

A.債券利息

B.回購協議利率

C.債券本息

D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。

A.即期交易

B.遠期交易

C.套期保值

D.投機交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。

A.軋空

B.空頭

C.多頭

D.軋平

15.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。

A.系統風險

B.非系統風險

C.利率風險

D.市場風險

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【 D 】。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是【 B 】。

A.金融遠期協議

B.金融期貨協議

C.金融期權協議

D.金融互換協議

18.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。

A.1.765%

B.1.80%

C.3.55%

D.3.4%

19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為【 B 】。

A.升水

B.貼水

C.平價

D.不變

20.債券的即期收益率是【 D 】。

A.息票利息與債券面額的比值

B.年息票利息與債券面額的比值

C.息票利息與債券市場價格的比值

D.年息票利息與債券市場價格的比值

21.債券收益的衡量指標不包括【 C 】。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.債券信用等級

D.到期收益率

22.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【 C 】。

A.利率風險是市場風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

23.關于債券的特征，以下說法錯誤的是【 B 】。

A.債券是比較穩定的投資理財產品

B.債券的風險總是低于股票的風險

C.債券投資風險低，收益相對固定

D.相對于現金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價的變化要【 A 】發行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【

A.新興行業公司

B.快速成長公司

D 】。

C.處于成熟期的公司

D.無法確定

26.債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【 D 】。

A.市場風險

B.系統風險

C.經營風險

D.違約風險

27.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【 C 】。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

28.為了獲得穩定的現金流，應當投資于那種基金？【 D 】。

A.創業基金

B.對沖基金

C.成長型基金

D.收入型基金

29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？【 D 】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價格波動率

30.沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是【 B 】。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

31.下列理財產品不能用來保本的是【 B 】。

A.國債

B.股票市場基金

C.貨幣市場基金

D.央行票據

32.下列四種投資工具中，風險最低的是【 B 】。

A..有擔保的公司債券

B.國庫券

C.期貨

D.平衡性基金

33.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于【 A 】。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩健期

D.退休養老期

34.含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合【 B 】的人群。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩健期

D.退休養老期.35.風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？【 C 】

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩健期

D.退休養老期

36.假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3, 0.35, 0.1，0.25，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是【 C 】。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

37.假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.2, 0.4, 0.3，0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品的期望收益率是【 D 】。

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

38.假設價值1000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是9%，資產Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產組合的期望收益率是【 C 】。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

39.假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.2, 0.4, 0.3，0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品收益率的標準差是【 A 】。

A.2.07%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

40.投資組合決策的基本原則是【 D 】。

A.收益率最大化

B.風險最小化

C.期望收益最大化

D.給定期望收益條件下最小化投資風險

41.假設未來經濟可能有四種狀態，每種狀態發生的概率是相同的，理財產品X在四種狀態下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應地，理財產品Y在四種狀態下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產品X和Y的收益率協方差是【 D 】。

A.4.256%

B.3.7%

C.0.8266%

D.0.9488%

42.假設未來經濟可能有四種狀態，每種狀態發生的概率是相同的，理財產品X在四種狀態下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應地，理財產品Y在四種狀態下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價值10000元的資產組合中有資產X價值4000元，資產Y價值6000元。則該資產組合的期望收益率是【 B 】。

A.22.65%

B.23.75%

C.24.85%

D.25.95%

43.理財顧問業務的第一步是【 D 】。

A.確定客戶財務目標

B.資產管理目標分析

C.風險分析

D.基本資料收集

44.投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢？【 C 】

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少？【 D 】

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

46.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是【 A 】。

A.1250元

B.1210元

C.1300元

D.1296元

47.若復利終值經過6年后變為本金的2倍，每半年計息一次，則年實際利率應為【 C 】。

A.16.5%

B.14.25%

C.12.25%

D.11.90%

48.在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是【 C 】。

A..普通年金

B.即付年金

C.永續年金

D.先付年金

49..以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是【 A 】。

A.定期存款

B.房地產

C.股票

D.債券

50.描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是【 C 】。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.成本明細表

51.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【 A 】。

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

52.下列理財目標中屬于短期目標的是【 D 】。

A.子女教育儲蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

53.收集客戶個人信息的方法，不包括【 C 】。

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使用心理測試問卷.54.來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是【 D 】。

A.自我吹噓

B.目標缺失

C.被動接受

D.自我設防

55.溝通準備階段的第一要務是【 A 】。

A.明確共同目標

B.確定溝通策略

C.背熟要說的話語

D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當的是【 D 】。

A.拒絕是客戶的習慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示

D.客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地

57.“熟知業務”規定的內容不包括【 B 】。

A.熟知產品有效期

B.熟知產品設計原理

C.熟知向客戶推薦的產品

D.熟知業務處理流程

58.從業人員的以下行為 與信息保密準則的精神不發生沖突的是【 A 】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。

A.從業人員推薦的產品設計原理

B.銀行戰略發展方向

C.銀行的財務報表

D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務

60.銀行職業道德的基本原則是【 C 】。

A.專業勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責

D.誠實守信

61.銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等，這是【 D 】的內容。

A.忠于職守

B.勤勉盡責

C.客戶至上

D.熟知業務

62.某銀行從業人員銀行因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【 C 】。

A.不會產生嚴重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交于他人

C.張某的做法不當，未盡到崗位的職責

D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒

63.當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著【 B 】的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化

B.誠實信用

C.坦白真誠

D.毫不隱瞞

64.銀行業從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括【 C 】。

A.自覺遵守所在機后的各種規章制度

B.保護所在機構的商業秘密、知識產權

C.為所在機構招攬更多的客戶

D.自覺維護所在機構的形象和聲譽

65.在于同業人員接觸時，以下行為恰當的是【 D 】。

A.交換下個月將要公布的兼并收購信息

B.交流在產品開發中遇到的技術難題

C.詢問對方的產品開發計劃

D.詢問對方對央行近期政策的看法

66.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【 C 】。

A.為VIP客戶提供單獨的服務區域

B.熱情對待身體有殘障的客戶

C.為國家干部提供更多便利的服務

D.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異

67.以下說法不正確的是【 A 】。

A.其他部門和人員不影響客戶行為

B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在 C.90%以上的收入來自于現有客戶

D.個人稅收制度是個人理財業務人員需要搜集的宏觀信息

68.在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是【 B 】。

A.信托關系

B.合同關系

C.委托代理關系

D.供銷關系

69.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是【 B 】。

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業交換行為

D.權利義務行為

70.根據《民法通則》的規定，代理人【 D 】，喪失代理權。

A.不履行職責

B.串通第三人給被代理人造成損害

C.做出超越代理權的行為

D.法人終止

71.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應【 C 】。

A.按照通常理解予以解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

D.以上均不正確

72.根據代理權產生的根據不同而將代理分類，不包含【 C 】。

A.委托代理

B.法定代理

C.合同代理

D.制定代理

73.在我國，商業銀行開展個人理財業務實行【 A 】。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.登記制和報告制

74.當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是【 C 】。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款

75.《商業銀行法》規定的商業銀行的主要經營業務不包括【 C 】。

A.吸收公眾存款

B.發放短期、中期和長期貸款

C.發行股權證券

D.發行金融債券

76.《證券法》的基本原則不包括【 B 】。

A.公開、公平、公正原則

B.混業經營混業監管原則

C.自愿、有償、誠實信用原則

D.保護投資者合法權益

77.證券交易內幕信息的知情人不包括【 C 】。

（1）發行人的董事、監事、高級管理人員；

（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員

（3）證券公司高級研究人員

（4）證券監管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的人員

A.（1）（2）（3）（4）

B.（1）（2）（3）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）（4）

78.銀行有限責任公司的“有限責任”是指【 B 】。

A.銀行以其全部資產對債權人承擔責任

B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任

C.銀行以其注冊資本對債權承擔責任

D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任

79.我國《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【 C 】后的余額，為應納稅所得額。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.2000元

80.公開披露的基金信息部包括【 D 】。

A.基金資產凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購、贖回價格

C.基金募集情況

D.基金投資策略

81.按照《保險法》的規定，下列說法錯誤的是【 C 】。

A.《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為

B.保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代為辦理保險業務的單位，也可以是個人

C.保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位

D.保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托

82.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為【 A 】。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

83.受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以【 D 】為限。

A.受托人財產

B.托管人財產

C.委托人財產

D.信托財產

84.下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是【 D 】。

A.個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔

B.儲蓄業務的資金運用是定向的 C.個人理財業務的資金的運用是非定向的 D.個人理財業務是商業銀行提供的一種服務

85.按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括【 C 】。

A.審慎性原則

B.風險管理原則

C.審計監督原則

D.內部控制制度原則

86.商業銀行按有關規定，未要求理財人員的【 A 】。

A.年齡

B.職業操守

C.行業經驗

D.管理能力

87.按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括【 D 】。

A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

C.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度

D.商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售

88.對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核【 A 】，避免錯誤銷售和不當銷售。

A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

B.客戶分層是否合理

C.投資金額較大的客戶的相關材料

D.評估報告是否披露了相關重大事項

89.關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是【 C 】。

A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項

B.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

C.商業銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

D.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形

90.充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認【 A 】。

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次三

二、多項選擇(每題1分)

1.理財顧問服務包含的內容有【 ACD 】。

A.個人投資產品推介

B.保險規劃

C.財務分析與規劃

D.向客戶投資建議

E.資金信托

2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？【 BCD 】

A.保本收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.固定收益理財計劃

3.以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有【 ACE 】。

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務

D.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

4.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【 ABE 】。

A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產

B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好

C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失

E.當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

5.金融市場的特點是【 ABCD 】。

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價格成反比

6.金融市場的微觀功能是【 ACDE 】。

A.聚斂功能

B.調節功能

C.財富功能

D.風險管理功能

E.流動性功能

7.以下可以成為金融市場資金需求者的是【 ABCE 】。

A.政府

B.商業銀行

C.居民個人

D.金融行業的監管機構

E.國有企業

8.金融市場的客體包括【 ABCDE 】。

A.貨幣頭寸

B.票據

C.債券

D.股票

E.外匯

9.以下屬于商業票據的特征的是【 ABCDE 】。

A.融資成本低

B.融資靈活性高

C.利率敏感性高

D.期限短

E.面額大

10.成長型基金與收入型基金的區別體現在【 ABCD 】。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入

B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大

D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者

E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

11.根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為【 ABCDE 】。

A.股票基金

B.債券基金

C.貨幣市場基金

D.杠桿基金

E.創業基金

12.影響股票價格的微觀因素包括【 ABCDE 】。

A.公司盈利水平

B.公司資產凈值

C.公司的派息政策

D.增資和減資

E.公司管理層變動

13.對于影響股價的因素的說法，正確的是【 BCD 】。

A.宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌

B.股票價格與公司盈利能力成正比

C.公司資產凈值增加，股價上升

D.股息與股價的變化成正比

E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發的刺激

14.處于中年穩健期的理財客戶的特征是【 BCD 】。

A.理財理念是增加消費、減少負債

B.風險厭惡程度提高、追求穩定收益

C.適度增加財富是其理財目標

D.在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優先股等

E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險

15.根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為【 BCDE 】。

A.與債券掛鉤的結構化產品

B.與外匯掛鉤的結構化產品

C.與信用掛鉤的結構化產品

D.與商品掛鉤的結構化產品

E.利率聯動的結構化產品

16.假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是【 BC 】。

A.兩個基金有相同的期望收益率

B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

C.基金X的風險要大于基金Y的風險

D.基金X的風險要小于基金Y的風險

E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的

17.將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【 ABDE 】。

A.以單利計算，4年后的本利和是6200元

B.以復利計算，4年后的本利和是6312.38元

C.年連續復利是5.87%

D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

18.假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現？【 BC 】

A.2年后積累7.5萬元的購車費用

B.5年后積累11萬元的購房首付款

C.10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）

D.20年后積累40萬元的退休金

E.以上目標都能實現

19.下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是【 ABDE 】。

A.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額

B.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額

C.用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額

D.用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額減少

E.將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加

20.下列理財目標屬于短期目標的是【 BC 】。

A.稅務負擔最小化

B.籌集緊急備用金

C.為子女準備教育基金

D.投資股票市場

E.控制開支預算

21.獲得良好的第一印象的主要方法有【 ACDE 】。

A.微笑、開朗的表情

B.誠懇的態度

C.干凈利落的動作

D.誠懇的態度

E.周到細致的服務建議書

22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【 ABDE

A.試探性的提議

B.非正式性的提議

C.可行性的提議

D.條件式的提議。

】

E.專業性的提議

23.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【 ABCD 】。

A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求

B.提議要能巧妙地表達本行的需求

C.要學會清楚簡要地提出提議

D.注意提議提出的策略

E.注意提議中的發盤和接盤的問題

24.關于投訴處理，以下說法正確的是【 AD 】。

A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心

B.滿足所有投訴客戶的所有需求

C.積極與客戶展開辯論，維護銀行產品的形象

D.制定個人理財業務應急計劃

E.及時處理客戶投訴

25.銀行職業道德的基本規范包括【 ABCDE 】。

A.愛崗敬業、忠于職守

B.遵守法規、依法辦事

C.廉潔奉公、不謀私利

D.恪盡職守、專業勝任

E.客觀公正、無私奉獻

26.下列哪些機構工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則？【 ADE 】

A.信托公司

B.村鎮銀行

C.證券投資公司

D.農村信用合作社

E.郵政儲蓄銀行

27.根據銀行從業人員熟知業務的要求，從業人員要熟知金融產品的【 ABCDE

A.收益

B.風險

C.法律關系

D.業務處理流程

E.風險控制框架

28.勤勉盡職的內容包括【 ABDE 】。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.維護所在機構商業信譽

。】

C.對機構誠實信用

D.切實履行崗位職責

E.保守所在機構的商業機密

29.《職業操守》規定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是【 ABCDE 】。

A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B.所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶

C.所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況

D.在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限

E.積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

30.下列哪些屬于銀行從業人員在與監管者往來中應遵守的準則？【 BCD 】

A.接受監管

B.配合非現場監管

C.配合現場監管

D.產品風險披露

E.禁止賄賂和不當便利

31.《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事【 ABCD 】損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

C.挪用公款進行大規模的證券買賣

D.不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

32.基金應該公開披露的信息包括【 ABCE 】。

A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協議

B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書

D.基金凈資產、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟

33.關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是【 ABDE 】。

A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明

B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

34.關于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是【 ABCDE 】。

A.非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息

B.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

C.司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟

D.履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護

E.當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規定執行

35.期貨交易所有【 ABDE 】情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A.允許會員在保證金不足是進行交易

B.不按照規定提取、管理、使用風險準備金

C.違反保證金安全存管監控規定

D.不限制會員的實物交割總量

E.不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料

36.期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有【 ABCD 】。

A.出具虛假倉單

B.違反規則，限制交割商品入庫、出庫

C.泄露與期貨有關的商業機密

D.違反國家規定參與期貨交易

E.期貨交易所不限制實物交割總量

37.商業銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將【 BCE 】相關資料報送銀監會。

A.理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明

B.理財產品擬銷售的規模

C.理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明

D.擬銷售理財產品的對外介紹材料

E.擬銷售產品的宣傳材料

38.商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有【 ABCD 】等。

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

C.相關風險監測與控制情況

D.當期理財計劃的收益分配和終止情況

E.涉及法律訴訟情況

39.根據規定，商業銀行應具備【 ABCDE 】條件，才可開展需要批準的個人理財業務。

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員

C.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

E.銀監會規定的其他審慎性條件

40.個人理財產品的風險管理內容包括【 ABCDE 】。

A.商業銀行個人理財產品的基本要求

B.商業銀行投資研發新理財產品的管理

C.商業銀行銷售原有理財產品的管理

D.代理銷售其他金融機構的理財產品的管理

E.風險提示

三、判斷正誤(每題1分)

1.商業銀行為了銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。【 ABCE 】

2.目前我國市場上的理財產品大多數是結構型產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。【 ABCD 】

3.債券是一種由債務人向債權人出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。【 錯 】

4.股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。【 對 】

5.影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現不利因素的對沖。【 對 】

6..股票發行公司增發新股，攤薄每股的凈資產，股價一定下降。【 對 】

7.根據資本資產定價模型，證券的β系數越大，證券的期望收益率越高。【 對 】

8.終值系數隨著利率的提高而降低。【 錯 】

9.保險產品是為了給家庭的平穩消費提供保障的，所以保險產品不具有消費的特點。【 對 】

10.風險厭惡的投資者通常不會將資金投資于股票市場。【 錯 】

11.銀行從業人員在開展業務、與客戶交談時，不應該向客戶傾訴自己的私人信息。【 錯 】

12.客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮。【 錯 】

13.向非本行人員和機構報告客戶的大額交易違反了信息保密的規定。【 錯 】

14.在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。【 對 】

15.期貨公司不得為其股東或關系人提供融資、擔保。【 錯 】

第二篇：《個人理財》報告題目

個人理財期末報告題目

一、背景現況摘要

陳筱萍現年32歲，未婚，目前從事保險業務的工作。陳筱萍的家庭背景資料如下表所示：

姓名

陳筱萍

年齡

32歲

學歷

碩士

職稱

業務經理

婚姻狀況

單身

年收入

稅后平均20萬

家庭狀況

父親：62歲，已退休，但有退休金約20萬及股票投資收益約10萬

母親：60歲，保險業務經理，退而不休，年收入17萬元

弟弟：31歲，工作中，年收入17萬元

理財經驗

曾在保險公司與銀行買基金，仍持續學習如何投資與操作基金！

陳小姐工作六年，稅后收入年平均約20萬。因父母收入狀況仍佳，故陳小姐并未每月支付父母孝養津貼。陳小姐每年花在衣食住行方面的費用大概36000元，每年的進修費用5400元，娛樂休閑20000元，自己的保費以及父親的保費每年合計44000元，儲蓄支出（無風險）40000元，基金及其他理財產品投資支出20000元，其他支出比如醫療費用、年節紅包等11000元。

陳小姐目前有活期儲蓄20000元，保單的現金價值220000元，共同基金54000元。陳小姐還有一輛機車，價值6000元。陳小姐目前與父母同住，尚無房貸壓力，但是有一筆1年內到期的債務4000元。

陳小姐已有男友，計劃2021年結婚，假日會安排看房子，預計三年后購屋。對未來的想法是希望安穩買房之余，還可以擁有固定的投資收入。

二、目標設定

1、短期目標：

陳小姐預計2021年結婚，步入下一個人生的階段！

項目

預計金額

結婚—2021年

20萬

2、中期目標（3-8年）：

陳小姐想在未來幾年后購置新屋，坪數在25-30坪上下，預算目標暫定200萬。父母將會協助自備款約50萬，想了解房貸年數選擇20年、30年或40年的每月分擔及總計本利和為多少？

3、長期目標（退休后的資金運用）：

陳小姐預計在60歲退休，希望的退休生活是每個月還可以有1萬的收入，來讓自己生活無憂。

退休年齡

平均壽命

生活費預估

60歲

90歲

1萬

陳筱萍的綜合財務目標設定整理如下

時間

目標

需求金額

短期目標

2021年結婚

20萬

中期目標

3年后購屋

200萬

長期目標（退休后的資金運用）

退休規劃

每月1萬

假設條件如下：

通貨膨脹率

3%

退休前年平均投資報酬率

8%

退休后年平均投資報酬率

5%

貸款利率

5%

請根據以上信息分別進行陳筱萍短、中及長期目標的個人理財規劃書?

提示：期末報告注意事項

1、在分別進行短、中及長期的個人理財規劃時，必須要將計算過程及說明詳細的呈現在書面里。

2、字數1000-2000字，報告內文宋體12號字，1.3倍行距。

3、最后一堂課繳交書面及電子文件（請學委收齊）。

4、書面內容為雙面打印，封面為單面打印。

5、電子版文件命名為“班級-學號-姓名-《個人理財》期末報告”

第三篇：個人理財復習題目

一.單項選擇題：

1．借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括(d)。

A．要求保證人歸還貸款本金

B．要求保證人歸還貸款利息

C．要求就擔保物優先受償

D．扣押保證人財產 2．從本質上說，回購協議是一種（a)。

A．以證券為質押品的質押貸款

B．融資租賃

C．信用貸款

D．金融衍生產品 3．金融市場以(b)為交易對象。

A．股票

B．金融資產

C．債券

D．衍生金融工具 4．證券投資基金的收益來源不包括(b)。

A．資本利得

B．證券價格波動率上升

C．紅利收入

D．存款利息收入

5．客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的(a)。

A．安全

B．增加

C．穩定

D．增值

6.20世紀70年代以來金融衍生產品迅速發展最主要、最直接的原因是(a)。

A．基礎金融產品的品種越來越豐富

B．匯率與利率波動的加劇使規避市場風險變得非常必要

C．基礎金融產品交易量的擴大

D．世界經濟一體化的發展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發展

7．國際主要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是(b)。

A．紐約外匯交易市場

B．倫敦外匯交易市場

C．新加坡外匯交易市場

D．東京外匯交易市場

8．某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于(c)。

A．保證收益理財計劃

B．固定收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃 9．期貨合約的條款(c)確定。

A．由買方和賣方

B．僅由買方

C．由交易所

D．由中間人和交易商

10.用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇(d)。

A．銀行活期存款

B．半年以內定期存款

C．貨幣型基金

D.債券基金 11.申購新股型理財計劃屬于（c)。

A．結構型理財產品

B．固定收益型理財產品

C．套利型理財產品

D．衍生證券聯結型產品 12.以下國內機構中無法提供理財服務的是(d)。

A．基金公司

B．保險公司

C．信托公司

D．律師事務所 13.對于個人負債的評估，正確說法有(d)。

A．任何個人所得稅的應付稅金項目都不構成個人負債

B．個人負債所欠余額的當前價值始終保持不變

C．個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價

D．利率的變化對個人負債的當前價值產生影響

14.個人理財業務是建立在（b）基礎之上的銀行業務。

A．法定代理關系

B．委托代理關系

C．存款業務關系

D．貸款業務關系 15.即期交易中，標準交割日是指(c)。

A．成交當日交割

B．成交后第二日交割

C．成交后第二個營業日交割

D．成交時雙方協議的交割日 16.股指期貨的交割方式是(c)。

A．以某種股票交割

B．以股票組合交割。

C．以現金交割

D．以股票指數交割

17.投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在(b)左右就屬正常。

A．0.1

B．0.2

C．0.3

D．0.4 18.如果外幣頭寸賣大于買，叫做(b)。

A．軋空

B．空頭

C．多頭

D．軋平

19.與定期存款相比，股票的收益率較(a)，流動性較（）。

A．高，高

B．高，低

C．低，高

D．低，低 20.下列不符合期貨交易制度的是(b)。

A．交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B．交易所每周結算所有合約的盈虧

C．會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉

D．會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

21．(a)是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。

A．個人理財服務

B．投資規劃

C．綜合理財服務

D．私人銀行業務

22.個人理財業務中，關于流動性比例指標，下面說法錯誤的是(，c)。

A．流動性比例是指資產在未發生價值損失的條件下迅速變現的能力

B．一般而言，該數值大于3，則客戶資產結構的流動性較好

C．該數值越大越好

D：流動性比例就是反映“現金及現金等價物”等流動性資產數額與客戶每月支出的比例 23．買入看漲期權，(c)。

A．潛在利潤最大為期權費

B．潛在最大損失為無窮大

C．當標的物價格為協議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡

D．是預期市場未來下跌的操作行為 24.下列屬于遠期外匯交易的是(d)。

A．客戶同銀行約定有權以l美元=8.2739人民幣的價格在一個月內購人100萬美元

B．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買入100萬美元，第二個營業日交割

C．客戶以期交所規定的標準數量和月份買人100萬美元

D．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買人100萬美元，約定15天以后交割 25.以下關于期權特點的說法不正確的是（c)。

A．交易的對象是抽象的商品——執行或放棄合約的權利

B．期權合約不存在交易對手風險

C．期權合約賦予交易雙方的權利和義務不對等

D．期權合約使交易雙方承擔的虧損及獲取的收益不對稱

26.對于本行向客戶做出超出監管規定以外承諾的行為，銀行個人理財業務人員應當(d)。

A．服從本行的決定

B．對媒體公布這一信息

C．告訴競爭對手

D．向上級機構或監管部門反映 27.以下公式中錯誤的是(d)。

A．資產-負債=凈資產

B．以市價計量的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）

C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率

D．復利現值=終值×（1+利率）期限

28.關于債券的特征，以下說法錯誤的是(b)。

A．債券是比較穩定的投資理財產品

B．債券的風險總是低于股票的風險

C．債券投資風險低，收益相對固定

D．相對于現金存款，債券的收益更加高 29.以下說法中，不正確的是（d）。

A．股票發行定價方法中，市價折扣法只適用于增資發行方式

B．股票指數計算方法中，加權股價平均法可能涉及股票成交股數

C．當樣本股票發生股票分割、派發紅股、增資等情況時，用簡單算術股價平均數法算出的股價平均數會失去連續性，產生不可比性

D．簡單算術股價平均數能夠反映不同樣本股票對股價平均數的影響。30.根據生命周期理論，個人在青年成長期的理財特征為(c)。

A．沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

B．風險厭惡程度提高，追求穩定的投資收益

C．愿意承擔較高的風險，追求高收益

D．盡力保全已積累的財富，厭惡風險

31.匯率變化一個最重要的影響就是對(c)的影響。

A．消費者

B。股民

C．貿易

D.外匯賣家 32.最早出現的交易所交易的金融期貨品種是（a)。

A．貨幣期貨

B．國債期貨’

C．股指期貨

D．利率期貨

33.債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率r，現知P>B，則(c)。

A.r>C

B．r=C

C.r

D．r與C無關

34.下列理財業務從業人員的行為不符合從業人員限制性條款的是(c)。

A．從業人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關投資產品。

B．向客戶說明有關投資風險時，從業人員強調最不利的投資情形和投資結果

C．從業人員將理財產品當做一般儲蓄產品，進行大眾化推銷

D．從業人員對突破限額的交易進行事先申請 35.金融期貨中不包括(d)。

A．股票期貨

B．利率期貨

C.外匯期貨。

D．債券期貨

36.商業銀行營業網點對客戶進行產品適合度評估，可以采用的方式是(a)。

A．通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估

B．通過集會問答，對客戶的產品適合度進行評估

C．通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估

D．通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估

37.在直接標價法和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是(c)。

A．在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了

B．在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣

C．在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了

D．在間接標價法下，外匯匯率上漲，說明本幣升值了

38.下列對于我國外匯市場和產品的敘述中不正確的是(a)。

A．根據央行規定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業協會統一制定，各金融機構可以自行選擇是否執行

B．各家銀行均擁有5%的浮動幅度

C．根據央行規定，300萬（含300萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構和客戶協商確定

D．國內外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯 39.含有高成長性和高投資性的投資產品的資產組合比較適合(b)的人群。

A．少年成長期

B．青年成長期

C．中年穩健期

D．退休養老期 40.理財顧問服務的特點不包括(d)。

A．主體是商業銀行

B．服務的目的是使客戶資產實現最大化

C．對象是商業銀行的客戶

D．站在商業銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書。

-------------------------

41.某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財產品，當前的匯率為1.1985，銀行設定的觸發匯率為1.2358，投資期3個月，約定的潛在回報率為1.327%，最低回報率為0，當投資期結束時，匯率始終在1.1833～1.219515間波動，則該投資者獲得總回報為(a)美元。

A.10000

B.10132.7

C.10183.3

D.10219.5 42.商業銀行所采用的限額指標中，在流動性指標中應至少包括(d)。A.錯配限額

B.風險價值限額

C.期權限額

D.期限錯配限額

43.下列最適合購買債券型理財產品的人群是(d)。A.年輕人

B.富人

C.白領

D.老年人

44.客戶根據風險偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人愿意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，往往選擇開放式股票基金，大型藍籌股票等適合長期持有的產品，這類人屬于(b)。

A.非常進取型

B.溫和進取型

C.中庸穩健

D.溫和保守型

45.銀行推出、一款理財產品—“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”。該產品的理財期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預期收益率為4%～12%。但實際收益由新股申購中簽率以及新股上市價格波動決定上，該款理財產品屬于(d)。A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃 46.(a)有可能被商業銀行利用成為高息攬儲和規模擴張的手段，受到監管機構的嚴格規制。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

47.在家庭投資前的現金儲備中，意外支出儲備金通常占家庭凈資產的(a)。A.5%～10%

B.10%～15% C.15%～20%

D.20%～25% 48.下列期權中屬于期貨期權的是(d)。A.股票期權

B.股指期權

C.外匯期權

D.利率期貨期權

49.具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不一樣的，后享受型的客戶的理財特點是(a)。

A.儲蓄率高

B.儲蓄率低

C.購房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子

D.子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來的消費，將大部分資產考慮留給子女

50.理財客戶取得下列各項個人所得時，不需交納個人所得稅的是（a)。A.國家發行的金融債券利息

B.從股份公司取得股息 C.企業集資利息

D.企業債券利息

51.一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的?（b)A.探索期

B.建立期 C.穩定期

D.維持期

52.個人理財相關的部門規章主要有(c)。

A.《中華人民共和國物權法》

B.《期貨交易管理條例》

C.《個人外匯管理辦法實施細則》

D.《中華人民共和國個人所得稅法》 53.下列對綜合理財服務的理解，正確的選項是(d)。

A.綜合理財服務中，客戶承擔全部風險

B.綜合理財服務強調標準化 C.私人銀行業務不屬于綜合理財服務中的一種 D.私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶 54.下列不屬于物質財產保險的是（b)。A.普通家庭財產保險

B.產品質量保險 C.工程保險

D.貨物運輸保險

55.商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并與下一季度的（d)內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。A.第一周 B.第一個月前10日 C.第一個月前20日

D.第一個月 56.房地產價格的基本要素不包括(d)。A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.稅金和利潤

D.房屋廣告與宣傳費用 57.保險實質上也屬于(b)范疇。A.消費

B.投資 C.分配

D.流通

58.張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現值是（b)元。A.6710.08

B.6710.54 C.14486.56

D.15645.49 59.民事活動中最基本、最核心的原則是(d)。A.自愿

B.公平

C.等價有償

D.誠實信用

60.在人生周期中，以保守穩健型投資為主的時期是（d)。A.建立期

B.穩定期 C.維持期

D.高原期

61.其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險，風險來自于（c)。

A.信用風險

B.政策風險 C.匯率風險

D.系統性風險

62.小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元?(c)A.年金終值為1438793.47元

B.年金終值為1538793.47元 C.年金終值為1638793.47元

D.年金終值為1738793.47元

63.對于(b)，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。” A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃

D.保本固定收益理財計劃 64.關于回購協議，以下說法正確的是(b)。A.回購協議是一種信用貸款協議

B.資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回 C.回購協議比擔保貸款更加不安全

D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物 65.關于知識維護下列說法不正確的有（c)。

A.將產品與客戶在知識結構上建立穩固關系是營銷關系中的最高層次 B.普及金融知識、啟迪金融意識、知識維護的重要內容

C.知識營銷是培育創造市場的有效方法，是商業銀行維護的重點

D.知識維護的內容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能地避免風險 66.通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是(d)。A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準備金率 C.企業所得稅稅率上調

D.社會總消費和總投資上漲

67.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是(c)。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

68.反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是(d)。A.投資與凈資產比率 B.流動性比率 C.負債收入比率 D.儲蓄比率

69.下列不屬于期貨交易中的內幕消息是(c)。A.對期貨交易價格產生重大影響的，尚未公開的信息

B.國務院期貨監管機構制訂的可能對期貨交易價格發生重大影響的政策 C.國務院商務主管部門發布的可能對期貨交易價格發生重大影響的消息 D.期貨交易所作出的可能對期貨交易價格發生重大影響的決定 70.以下(d)行為，不由保險人承擔責任。

A.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務

B.保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同 C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示

D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的 71.商業銀行為客戶提供的各種專業化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種 服務的排列順序，正確的是（c)。

A.財務規劃財務分析投資建議個人投資產品推介 B.財務規劃財務分析個人投資產品推介投資建議 C.財務分析財務規劃投資建議個人投資產品推介 D.財務分析投資建議個人投資產品推介財務規劃

72.若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他?(a)A.債券

B.股票

C.股指期貨

D.認股權證

73.根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在(c)萬元以上。A.3

B.4 C.5

D.6 74.某客戶在辦理外匯業務時，向銀行從業人員詢問如何能在規定額度之外，將多余的美元現鈔匯兌成人民幣，該從業人員做法不妥的是(d)。A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結匯 B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品 C.建議客戶將多余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯

D.因擔心違反“監管規避”的規定，告訴客戶沒有任何方法

75.甲、乙兩公司資產總額皆為100萬元，甲公司負債為20萬元，所有者權益為80萬元。乙公司負債為35萬元，所有者權益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是(b)。A.甲公司資產負債率更高，長期償債能力更強 B.甲公司資產負債率更低，長期償債能力更強 C.乙公司產權比率更高，短期償債能力更差 D.乙公司產權比率更低，短期償債能力更差 76.下列關于金融市場的分類正確的是(c)。A.按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場 B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等 D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場

77.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是（a)。A.目前領取并進行投資更有利 B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別 D.無法比較何時領取更有利

78.受托人做出（d)行為時，委托人有權申請法院撤銷該處分行為。A.違反信托目的處分信托財產的 B.違背管理職責使信托財產受到損失的 C.處理信托事務不當，使信托財產受損

D.以上全部

79.假設價值1000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是9%，資產Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產組合的期望收益率是（c)。A.10%

B.11% C.12%

D.13% 80.銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對此事正確的評價是（d)。A.不會產生嚴重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交與他人 C.因為情況緊急，特殊情況可以原諒 D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責

二.多項選擇題：

1．經濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有(bce)。

A．存貨周轉率

B．銷售利潤率

C．資產收益率

D．應收賬款周轉率

E．每股收益

2．以下可以成為金融市場資金需求者的是(abce)。

A．政府

B．商業銀行

C．居民個人 D．金融行業的監管機構

E．國有企業

3．根據價值細分理論，商業銀行個人理財客戶可以分為(abcd)。

A．玉質客戶

B．鉛質客戶

C．金質客戶

D．鐵質客戶

E．銅質客戶

4．下列選項中，屬于保證收益型理財計劃的有(ac)。

A．固定收益理財計劃

B．保本浮動收益理財計劃

C．最低收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

E．A和B正確

5．關于遞延年金，下列說法正確的有(ace)。

A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項

B．遞延年金終值的大小與遞延期無關

C．遞延年金現值的大小與遞延期有關

D．遞延期越長，遞延年金的現值越大

E．遞延期越長，遞延年金的現值越小

6．按照發行主體分類，債券可分為（abc)。

A．政府債券

B．公司債券

C．金融債券

D．可轉換債券

E．可贖回債券

7．下列關于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有（A．后享受型投資者一般把退休規劃作為理財自標

B．先享受型投資者的儲蓄較高

acde)。

C．購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金

D．以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金

E．先享受型投資者應為自己購買一份基本需求養老險 8．下列各項個人所得屬于免納個人所得稅的是(abcd)。

A．國債利息

B．福利費

C．撫恤金

D．保險賠款

E．偶然所得

9．保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是(abd)。

A．以實際損失為限

B．以保險金額為限a

C．以保單的現金價值為限

D．以被保險人對保險標的可保利益為限

E．以上都不對

10.以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響(bcd)。

A．加大國債發行量

B．降低印花稅

C．養老保險制度

D．提高法定存款準備金率

E．推行貨幣化分房

11.理財目標的具體特征是(ab)。

A．時間性

B．可計量性

C．準確性

D．易實現

E．風險性

12.銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有(bd)。

A．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B．熟知銀行的反洗錢義務

C．保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E．銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務 13．《民法通則》規定，法人應當具備下列條件(abcd)。

A．依法建立

B．有必要的財產和經費

C．有自己的名稱和組織機構

D．能獨立承擔民事責任

E．領取營業執照

14.商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應包括的內容有(abcde)等。

A．當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同情況

C．當期推出理財計劃的內部法律審查意見、管理模式

D．當期推出的理財計劃的銷售預測及當期銷售和投資情況

E．當期理財計劃的收益分配和終止情況 15.債券按發行主體的不同，可分為（acd)。

A．政府債券

B．公債

C．金融債券

D．企業債券

E．憑證式債券

16.個人外匯賬戶及外匯現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有(abc)。

A．開立外國投資者投資專用賬戶

B．開立特殊目的公司專用賬戶

C．開立投資并購專用賬戶

D．開立個人外匯儲蓄賬戶

E．開立個人外匯結算賬戶

17.黃金價格的短期影響因素有(abcd)。

A．通貨膨脹

B．匯率

C．石油價格

D．國際政治局勢．

E．國際市場價格 18.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，在我國，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件有(abce)。

A．具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B．有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

C．具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D．信譽良好，近1年內未發生損害客戶利益的重大事件

E．中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件 19.構成投資者必要收益率的三部分是(acd)。

A．真實收益率

B．持有期方差

C．通貨膨脹率

D．風險報酬

E．預期收益率

20.以下有關期權價格決定因素的說法正確的是(bcd)。

A．買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比

B．期權距到期日時間越長，期權費就越高

C．預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高

D．貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高，E．期權距到期日時間越短，期權費就越高

21.個人理財在中國的宏觀影響因素包括(cde)。

A．上市公司的表現

B．股指期貨的發展

C．通貨膨脹的程度

D．經濟增長

E．財政政策

22．在(abc)的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A．檢查人員未出示檢查通知書

B．檢查人員未出示合法證件

C．檢查人員少于2人

D．檢查人員多于2人

E．檢查人員等于2人

23.下列各項中，屬于建立信托的書面文件應當載明的事項有(abcde)。

A．信托目的 B．信托關系人

C．信托財產的范圍

D．受益人取得信托利益的金額

E．受益人取得信托利益的形式

24.下列各項中，屬于保守型投資者具有的特點包括(bde)。

A．對風險抱有樂觀的態度

B．保護本金不受損失和保持資產的流動性

C．投資于股市的資金比例很高

D．常常將大部分資金投入風險較低的品種

E．投資于股市的資金比例較小 25.投資型保險產品包括(bde)。

A．意外傷害保險

B．分紅保險

C．定期壽險

D．萬能壽險

E．投資連續保險

26.嵌入式衍生產品包括(abc)。

A．可提前贖回債券

B．可提前退還債券

C．可轉換債券

D．零息票債券

E．以上都不對 27.成長型基金與收入型基金的區別體現在(abcd)。

A．成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入

B．成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

C．成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大

D．成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者

E．成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

28.按照《個人所得稅法》規定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數時，不扣減其在華居住的天數。臨時離境是指(ad)。

A．一次離境不超過30天

B．一次離境不超過90天

C．多次離境累計不超過30天

D．多次離境累計不超過90天

E.A和C正確

29.依據《證券法》的有關規定，證券機構主要有(abce)。

A．證券交易所

B．證券公司

C．證券登記結算機構

D．財務公司

E．證券監督管理機構

30.下列(abde)工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則。

A．信托公司

B．村鎮銀行

C．證券投資公司

D．農村信用合作社

E．郵政儲蓄銀行

31.個人理財從業人員在從事個人理財業務中，應當遵守中國銀行業監督管理委員會制定的（ad)。

A．《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

B．《中華人民共和國銀行業監督管理法》

C．《中華人民共和國商業銀行法》

D．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

E．《中國銀行業從業人員職業操守》

32.編制個人現金流量表時，需要注意的問題有(abd)。

A．已實現的資本利得或損失是現金流入或流出科目

B．未實現的資本利得為期末資產與凈資產增加的調整科目，不會顯示在現金流量表中

C．保險費支出的處理均為現金流出科目

D．期房的預付款是資產科目，不是現金流出科目

E．只有C和D正確

33.世界黃金的需求主要包括(abcd)。

A．工業需求

B．投資需求

C．官方儲備需求

D．飾金需求

E．以上都不對

34.個人理財產品的風險管理內容包括(abce)。

A．商業銀行個人理財產品的基本要求

B．商業銀行投資研發新理財產品的管理

C．商業銀行銷售原有理財產品的管理

D．代理銷售其他非金融機構的理財產品的管理

E．理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式 35.結束商談的方式包括(abcd)。

A．試探著詢問對方是否可以簽約

B．詢問對方影響達成協議的問題是什么

C．重復告訴對方結束商談是明智之舉

D．與對方商量協議的內容，以表明該商談已達成共識

E．等待客戶確認

36.下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有(abc)。

A．固定收益理財計劃

B．最低收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

E．最高收益理財計劃

37.下面符合《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定的有(abcd)。

A．商業銀行不應使用電子銀行銷售理財計劃和其他風險較高的理財投資產品

B．對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向未從事過相關交易的客戶提供申請材料

C．商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃或產品

D．客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交給理財業務人員

E．以上都不正確

38.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是(abcd)。

A．對理財計劃期限調整的權利

B．對理財計劃幣種轉換的權利

C．對最終支付貨幣的選擇權利

D．對最終支付工具的選擇權利

E．對最終保證收益率的選擇權利

39.利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國際市場上主要利率指標掛鉤的理財產品，掛鉤的利率指標有（ac)。

A．倫敦銀行間同業拆借利率

B．紐約銀行間同業拆借利率

C．香港銀行間同業拆借利率

D．東京銀行間同業拆借利率

E．中國銀行間同業拆借利率

40.外匯市場的功能包括(abcde)。

A．充當國際金融活動的樞紐

B．形成外匯價格體系

C．調劑外匯余缺，調節外匯供求

D．實現不同地區間的支付結算

E．運用操作技術規避外匯風險

41.2000年后，全球金融服務業總體的競爭趨勢表現為（bc）。A.競爭基礎以非價格競爭為主 B.進入壁壘相對較低 C.投資成本相對較低 D.競爭界限明顯

42.下面關于金融市場的概念，表述正確的是（abc）。A.金融市場是金融資產進行交易的有形和無形場所 B.金融市場反映了金融資產供給者和需求者之間的供求關系 C.金融市場包含了金融資產的交易機制，最主要的是價格機制 D.金融市場交易主體的角色具有不變性 43.同業拆借市場的功能包括（bcd）。A.為企業提供了便捷的融資渠道

B.在中央銀行的貨幣政策實施中發揮核心作用 C.能夠及時發現貨幣市場資金供求的變化

D.為銀行和其他金融機構提供了一種準備金管理的有效機制 44.銀行業從業人員應當做到（abcd）。

A.對客戶擔保物的情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理 B.對客戶的財務狀況、經營狀況進行盡職調查、審查和授信后管理

C.對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況進行盡職調查、審查和授信后管理 D.了解客戶的業務單據

45.對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財務目標和投資風險承受能力，客戶經理可以通過（abd）的方式收集。A.了解客戶的投資經歷 B.與客戶交談

C.從公開的數據庫中獲得 D.使用心理測試問卷

46.稅收規劃的方法和手段有（acd）。A.節稅規劃 B.逃稅規劃 C.避稅規劃 D.轉嫁規劃

47.保險規劃具有（ac）的功能。A.合理避稅 B.風險消除 C.風險轉移 D.套期保值

48.現金流量表中的籌資活動包括（abcd）。A.向銀行借款 B.發行債券 C.發行股票 D.股東抽回投資

49.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（ad）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認 C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認 D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 50.匯率變動是（abcd）等一系列因素共同作用的結果。A.國際收支狀況 B.匯率制度 C.經濟增長率 D.利率水平

51.銀行從業操守和法律的區別有（bcd）。A.調整范圍不盡相同 B.表現形式不同 C.產生的條件不同 D.作用機制不同

52.面對“拒絕”時，正確的態度有（bcd）

A.如果客戶拒絕方式很粗魯，應嚴肅地提醒客戶改變態度 B.始終誠實與謙虛 C.以平常心面對拒絕 D.千萬不可爭論

53.下列關于黃金的說法，正確的有（acd）。

A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用 B.黃金仍活躍在流通領域 C.美元走勢會影響黃金價格

D.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險 54.外匯包括（abcd）。A.外國紙幣 B.外幣票據 C.外幣公司債券 D.特別提款權

55.金融市場的主要功能包括（abcd）。A.集聚功能 B.資源配置功能 C.調節功能 D.反映功能

56.《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事（cd）。A.資金業務 B.個人理財業務 C.證券業務 D.信托業務

57.客戶價值細分是根據（ad）來劃分的。A.客戶當前價值 B.客戶歷史價值 C.客戶貼現價值 D.客戶增值價值

58.屬于客戶理財需求短期目標的有（ad）。A.投資股票市場 B.子女的教育儲蓄 C.按揭買房 D.稅務負擔最小化

59.外匯市場的參與者包括（abcd）。A.銀行 B.公司企業 C.個人 D.政府

60.中國人民銀行和國家外匯管理局規定個人進行實盤外匯交易的條件有（abc）。A.持有有效身份證件 B.擁有完全民事行為能力 C.境內居民個人

D.有一定金額的人民幣存款 61.與獲取營業收入沒有直接關系，但其高低反映了企業經營管理能力的費用有（cd）。A.營業成本 B.營業稅金及附加 C.銷售費用 D.管理費用

62.投資型保險產品包括（bd）。A.意外傷害保險 B.分紅保險 C.定期壽險 D.萬能壽險

63.下列關于年金的說法，正確的有（abc）。A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項 B.分期償還貸款屬于年金收付形式 C.年金額是指每次發生收支的金額 D.年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間

64.《證券投資基金法》的調整對象不包括（bcd）。A.證券投資基金 B.政府建設基金 C.社會公益基金 D.保險基金

65.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（bcd）。A.股票 B.期貨 C.遠期合約 D.期權 66.下列屬于無效合同的情形有（abd）。A.以合法的形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.造成對方人身傷害的 D.損害社會公共利益

67.商業銀行申請需要批準的個人理財業務之前，應當（abd）。A.向銀行監管機構分析說明相關業務資源配置的情況 B.就有關業務方案與銀監會或其派出機構進行會談 C.試行有關業務方案

D.向銀行監管機構分析說明對主要風險的認識 68.銀行個人理財從業人員接受（abcd）的監督。A.所在機構 B.銀行業協會 C.銀監會 D.各地銀監局

69.一般說來，國債發行方式有（abcd）。A.直接發行 B.代銷發行 C.承購包銷發行 D.招標拍賣發行

70.未經國務院期貨監督管理機構審核并報國務院批準，期貨交易所不得從事（ad）等與其職責無關的業務。A.信托投資 B.結算和交割監督 C.交易監督 D.股票投資

71.境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面屬于境外上市外資股的是（bc）。A.G股 B.F股 C.H股 D.B股

72.關于公私募發行利弊的比較，下列說法正確的是（bd）。A.公募發行不必向證券管理機關辦理申報，而私募必須申報 B.私募節省發行費用，而公募必須支付承銷費用 C.二者都不必向社會公布發行者內部財務狀況等信息 D.私募發行不利于提高知名度

73.下列因素中，屬于推動股票價格指數上升的有（ac）。A.企業運行良好 B.利率水平上升 C.資金市場供過于求 D.能源危機

74.下列關于各種年金的說法，正確的有（bd）。A.簡單年金是指年金發生期間與計息期間不同的年金 B.無限年金是年金時期無限長的年金

C.一般年金是指年金發生期間與計息期間相同的年金

D.后付年金是指在年金時期內每期年金額都在期末發生的年金，也稱為普通年金 75.下列表述中正確的是（abd）。

A.凈現值是未來報酬的總現值與初始投資額現值之差 B.當凈現值等于零時，項目的折現率等于內含報酬率 C.當凈現值大于零時，現值指數小于1 D.凈現值大于零，說明投資方案可行

76.根據現金來源不同，現金流量表被分為若干個項目。這些項目主要包括（abd）。A.經營活動的現金流量 B.投資活動的現金流量 C.銷售活動的現金流量 D.籌資活動的現金流量

77.銀行業從業人員的下列行為中，符合“反洗錢”有關規定的有（bcd）。A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責 B.熟知銀行的反洗錢義務

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.在嚴守客戶穩私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

78.根據我國《公司法》關于公司解散和清算的相關內容，以下表述正確的是（bcd）。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出現其他原因而解散的，應當在解散事由出現之日起30日內成立清算組，開始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C.清算期間，公司存續，但不得開展與清算無關的經營活動

D.公司清算結束后，清算組應當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認 79.理財產品（計劃）的名稱應（abd）。A.恰當反映產品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂 C.避免針對特定目標客戶群體的特點 D.避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言

80.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，商業銀行應提供理財計劃預期收益率的（bc）。A.確定數值 B.測算數據 C.測算方式 D.測算具體過程

三.判斷題:

1．如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。(F)

2．證券投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。F

3．根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在A級以上才有資格向社會公開發行債券。4．在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

(T)

5．投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。

（T)6．商業銀行為了銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。

(F)

7．復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。

(F)

8．永續年金的現值無窮大。

(F)

9．現貨市場固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（F)

10．商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。

（T)

11．股票發行公司增發新股，攤薄每股的凈資產，股價一定下降。

(F)

12．一個完整的退休規劃由退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分構成。(F)

13．根據資本資產定價模型，證券的B系數越大，證券的期望收益率越高。

(T)

14．金融期權合約所規定的、期權買方在行使權利時遵循的價格是期權價椿。

(F)15．個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

(F)16．金融資產的未來收益率是一個隨機變量，所以其期望值并不是投資者一定獲得的收益率。(T)17．證券自營業務是指證券經營機構為本機構買賣上市證券以及證監會認定的其他證券的行為。(T)18．金融衍生產品的價值一般與基礎金融工具的價格緊密相關。(F)19．銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進行基金單位的買賣活動。(F)20．期限不變時，利率越高，現值系數越大。(F)21.債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率。(T)22.理財計劃的服務理念是根據客戶個性化的需求為客戶量身定做產品和服務，通過客戶資產的全球配置，降低風險從而達到財富保值和增值的目的。(T)23.實際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。(F)24.理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。(F)25.銀行業從業人員應遵守客戶至上的準則，滿足客戶的一切需求。(F)26.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理投資收益與風險由銀行承擔。(F)27.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并共同管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。(F)28.投資者購買股票最主要的目的是獲得資產的保值，免受通貨膨脹風險。(F)29.證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資工具。(T)30.商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。（T)31.證券投資基金通過集合資金充分分散資產組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。（F）

32.在利率相同的情況下，人民幣相對美元升值后，以美元計價的外匯理財產品的實際價值將會降低。（T)33.金融衍生產品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。(F)34.財務信息是銀行從業人員指定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望合理與否，以及完成個人財務規劃的可能性。(T)35.個人理財業務按照管理運作方式不同分為理財顧問服務和綜合理財服務。(T)36.按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。(F)37.多元化投資策略可以有效地降低風險，直到消除所有風險。（F)38.基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。(F)39.理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。（T)40.標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。(T)

第四篇：青奧在線測試題目及答案

青奧在線測試題目及答案

一、單選題（共30題、每題1.5分）

1.[單選題] 南京青奧會圣火在____采集。

瑞典

希臘

南京紫金山

新加坡

2.[單選題] 南京青奧會運動員村開村時間是 2014 年 8 月____日，閉村時間是 2014 年 8月____日。

10 30 12 28 12 30

3.[單選題] 青年奧林匹克運動會運動員的年齡限制在____之間。

14—17 14—16 15—17 15—18

4.[單選題] 南京青奧會參賽隊員人數為____。

5840 3808 2220 2800 5.[單選題] 南京青奧會吉祥物砳砳，以____為創意源泉。

彩虹 青奧會會徽

雨花石

青奧主題色

6.[單選題] 南京青奧會于 2014 年____開幕，于____閉幕。

月 16 日 8 月 28 日 8 月 12 日 8 月 30 日 8 月 10 日 8 月 26 日 8 月 16 日 8 月 30 日

7.[單選題] 第一屆冬季青年奧林匹克運動會于____年，在____舉行。

2011 新加坡 2012 南京

2012 因斯布魯克 2014 東京

8.[單選題] 南京青奧會最早開始比賽的項目是____，將于 8 月 14 日開始，8 月 27 日結束。

足球

手球

排球

擊劍

9.[單選題] 南京青奧會的開閉幕式將在____舉行。

南京奧體中心體育場

南京奧體中心體育館

南京青奧體育公園

南京濱江公園

10.[單選題] 下列指引禮儀中正確的是____。

五指并攏，掌心向上 用食指單指方向

用拇指單指方向

歪頭指向

11.[單選題] 日本 韓國等東方國家忌諱的數字是____。

13 偶數

奇數

12.[單選題] 引領禮儀，志愿者應行走在對方前面____左右，協調對方的行進速度。

半米

一米

一米半

二米

13.[單選題] 電話禮儀中正確的是。

因賽事需要可以把通訊工具調成最大

通話用語要清晰簡單

時間不夠時語速要快

不用筆記錄電話內容

14.[單選題] 志愿者要注意自己的公眾形象，其中____是正確的。

打飯可以爭先恐后

吃飯時可以狼吞虎咽

吃飯時可以插隊

用餐時要依次排序打飯

15.[單選題]，孫中山先生在南京宣誓就任臨時大總統。

1912年1月1日 1851年1月1日 1927年1月1日 1911年10月10日

16.[單選題] 閱江樓與武漢黃鶴樓、岳陽岳陽樓、______________合稱江南四大名樓，坐落在南京城西北角的獅子山巔，瀕臨長江。

馬鞍山采石磯

南昌滕王閣

昆明大觀樓

揚州文昌閣

17.[單選題] 南京目前列入世界文化遺產名錄的景點是_______。

中山陵

夫子廟

明孝陵

雨花臺

18.[單選題] 2008年南京被聯合國有關組織授予______。

十大休閑城市

人居環境特別獎 最佳適宜居住獎 十大文明城市

19.[單選題] 南京東以鐘山風景區為主，囊括了______________等景點。

中山陵、明孝陵、靈谷寺以及“水上明珠”玄武湖

外秦淮河、鬼臉城、清涼山

夫子廟、內秦淮河、瞻園、白鷺洲公園 長江大橋、閱江樓和靜海寺、慕燕風景區 20.[單選題] Conversation questionPlayer: I am going to compete.Show me the way to the venue, please.Volunteer:_____________.Go down the corridor and enter the gate with the sign.No, thank you.I'm fine.We are sorry for the inconvenience.We will try our best to fulfill your requests to your utmost satisfaction.21.[單選題] Conversation questionVolunteer:____________Player: Yes, could you help me get a train ticket? Sorry to keep you waiting.Do you have any questions about Nanjing? Is there anything I can do for you? Could you do me a favor? 22.[單選題] The slogan of the Nanjing 2014 YOG is____.One world, one dream Higher, swifter, stronger Green Olympics, high-tech Olympics, people’s Olympics

Share the games, share our dreams

23.[單選題] Which sport is Not on the programme of Nanjing YOG? Kungfu Judo Boxing Modern pentathlon 24.[單選題] Jinniu Lake Scenic Area is home to YOG's____event.Athletics Golf Weightlifting Sailing

25.[單選題] 志愿者面對觀眾扭腳最好該如何處理____？

主動進行包扎

置之不理

扶著去醫治

保持傷者不動去叫醫生

26.[單選題] 志愿者在檢票處遇到暴力沖突需要采取____措施？

予以還擊

強行制止

打報警電話

逃跑

27.[單選題] 志愿者在服務過程中應時刻具備____？

獨立意識

自由意識

保護意識

憂患意識

28.[單選題] 亞青會志愿者團隊的凝聚力培養離不開賽會管理者對志愿者的大力保障和____？

制度管理

懲罰措施

合作方法

有效激勵

29.[單選題] 志愿者必須對管理者制定的____了如指掌。

規則

紀律

目標任務、職責范圍 方法

30.[單選題] 志愿者在工作時要掌握____，見到服務對象可以熱情地打招呼，但是不要過于主動地問這問那，當服務對象沒有提出問題時，不要主動發表個人意見。

方法

方式

尺度

手段

二、多選題（共20題、每題2分，少答得1分、錯答或多答不得分）

1.[多選題] 為保護南京青奧會的品牌標識和南京青奧會贊助商的合法權益，各國家/地區奧委會在參加南京青奧會會期內，不得擅自使用南京青奧會的品牌標識，包括____。

會徽

口號

吉祥物形象

吉祥物的名稱

2.[多選題] 南京青奧會開幕前，青奧會文化教育活動有____。

青奧腳步

青奧零距離

奧林匹克青年文化節

與青奧共成長

3.[多選題] 以下____是國際奧委會全球合作伙伴。

COCA COLA

OMEGA

SAMSUNG

VISA

4.[多選題] 國際奧委會的官方語言是____。

英語 法語

德語

俄語

5.[多選題] 在哪些地方可以購買到青奧會門票？

南京青奧會官方票務網站

青奧村郵局

NOC酒店售票點

場館售票亭

6.[多選題] 南京青奧會的理念包含以下幾項____。

分享青春 共筑未來

青春活力 參與共享

文化融合 智慧創意

綠色低碳平安勤廉

7.[多選題] 志愿服務禮儀應善始善終，應該文明送別客人。主要做到：______。

乘車前要為女士開門

與來賓親切交談

與來賓握手作別

在客人走后，自己才能離去

8.[多選題] 所謂禮儀是指人們在各種社會交往中用以美化自身，敬重他人的約定俗成的行為規范和程序。它包括____。

禮節

禮貌

儀表

儀式

9.[多選題] 注意個人形象要注意六要素，包括以下____方面 儀容

表情

舉止

服飾

10.[多選題] 問候的次序應遵循的原則是____。

統一問候

由女及男

由尊而卑

由近及遠

11.[多選題] 與人交談時，禁忌注視對方的____區域。

胸部

臀部

大腿

眼睛

12.[多選題] 在南京，具有代表性的文化休閑場所__________。

湯山溫泉旅游度假區

1912文化街區

高淳國際慢城度假區

南京水游城

13.[多選題] 南京經歷了興盛衰亡，在歷史上有六朝古都、十朝都會之美譽，為中國著名的四大古都之一南京歷史上的曾用名就有50多個，以下哪些是南京的曾用名。

金陵

毗陵

秣陵

建鄴 14.[多選題] 在南京的建都史中，只有______和_____是全國大一統的政權。

太平天國

明朝

東晉

中華民國

15.[多選題] 南京被列入世界非物質文化遺產名錄的項目有____。

金陵刻經 南京云錦

金陵琴派、南京剪紙

南京白局 明孝陵

明孝陵 金陵琴派、南京剪紙

16.[多選題] 志愿者在志愿服務中如遇到刑事案件配合現場工作人員_____？

保護現場

保存證據

救治傷員

疏散觀眾

17.[多選題] 志愿者主要的物質保障有____？

工作后勤保障

金錢保障

表彰激勵

生活保障

18.[多選題] 志愿者與普通觀眾之間，是一種____的服務與被服務的關系。

自愿

平等

相互尊重

相互合作 19.[多選題] 在國際大賽時，與外國來賓出現交流障礙時可借助____？

地圖

圖標

圖畫

肢體語言

20.[多選題] 志愿者在志愿服務過程中還必須遵守的紀律____？

履行服務承諾，服從組織安排

杜絕假公濟私地從事營利活動

維護志愿者組織的形象和聲譽

服從觀眾的一切要求

三、判斷題（共10題、每題1.5分）

1.[判斷題] 南京青奧會會徽突出將世界聞名的南京明城墻和江南民居輪廓進行藝術組合，勾勒出英文“NANJING”字樣，寓意歡迎、交流的青春之門，象征歡聚、健康的青奧之家。

正確

錯誤

2.[判斷題] 青奧會要求利用現有場館而不是新建場館開展比賽。

正確

錯誤

3.[判斷題] 南京青奧會官方網站網址為：http://www.tmdps.cn 正確

錯誤

4.[判斷題] 女士面部適當化妝是基本禮貌，可以在公共場所、工作崗位化妝、補妝。

正確

錯誤

5.[判斷題] 不可以出現盯視、瞪視的目光，目光注視時間不宜過長，可有間隔地自然轉移到面部其他位置，不至于使對方覺得尷尬。

正確 錯誤

6.[判斷題] 電梯引領的禮儀有人——后進先出；無人——先進后出

正確

錯誤

7.[判斷題] 南京市有8個國家級開發區，4個省級開發區。

正確

錯誤

8.[判斷題] 南京明城墻建于700多年前的明朝，城墻保存較完好, 是世界至今保存最好最大的都城城垣。

正確

錯誤

9.[判斷題] 志愿者需要堅守崗位，而不能擅離職守，同時要服從組織的安排，以保證各方面工作有序進行。

正確

錯誤

10.[判斷題] 南京青奧會的賽會車輛駕駛員由組委會聘用的專業司機，志愿者也可以駕駛賽會車輛。

正確

錯誤

第五篇：南開大學個人理財在線作業

裝

訂

處

南開大學現代遠程教育學院考試卷

2015-2016春季學期期末(2016.2)《個人理財》

主講教師： 涂紅

學習中心：____________________________ 專業：_______________________ 姓 名：_________________ 學 號：_______________ 成績：___________

一、請同學們在下列題目中任選一題，寫成期末論文。

1、請為一個家庭生命周期階段處于“滿巢期”的中等收入家庭撰寫一份家庭理財規劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規劃報告應該包括家庭財務報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預備金準備、家庭保險規劃、家庭投資規劃、家庭應有儲蓄規劃等部分。

2、請為一個家庭生命周期階段處于“筑巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規劃報告應該包括家庭財務報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預備金準備、家庭保險規劃、家庭投資規劃、家庭應有儲蓄規劃等部分。

3、請為一個家庭生命周期階段處于“離巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規劃報告應該包括家庭財務報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預備金準備、家庭保險規劃、家庭投資規劃、家庭應有儲蓄規劃等部分。

4、請為一個家庭生命周期階段處于“空巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規劃報告應該包括家庭財務報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預備金準備、家庭保險規劃、家庭投資規劃、家庭應有儲蓄規劃等部分。

5、請選擇一家中資銀行，對該銀行近一年來發行的理財產品的情況進行總結分析。要求包括對產品分布、產品特點、發展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

6、請選擇一家外資銀行，對該銀行近一年來發行的理財產品的情況進行總結分析。要求包括對產品分布、產品特點、發展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

7、請選擇一家證券公司，對該公司近一年來發行的集合資產管理計劃的情況進行總結分析。要求包括對產品分布、產品特點、發展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

8、請選擇一家信托公司，對該公司發行的信托計劃的情況進行總結分析。要求包括對產品分布、產品特點、發展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

9、請對我國個人理財市場的發展現狀、特點、存在的問題進行分析，并提出對策建議。

10、請分別選擇一家中資保險公司和一家外商投資保險公司，對兩個公司提供的壽險產品進

裝

訂

處

行總結和比較分析。

二、論文寫作要求

論文題目應為授課教師指定題目，論文要層次清晰、論點清楚、論據準確；

論文寫作要理論聯系實際，同學們應結合課堂講授內容，廣泛收集與論文有關資料，含有一定案例，參考一定文獻資料。

三、論文寫作格式要求：

論文題目要求為宋體三號字，加粗居中；

正文部分要求為宋體小四號字，標題加粗，行間距為1.5倍行距； 論文字數要控制在2000－2500字； 論文標題書寫順序依次為

一、（一）、1.。

四、論文提交注意事項：

1、論文一律以此文件為封面，寫明學習中心、專業、姓名、學號等信息。論文保存為word文件，以“課程名+學號+姓名”命名。

2、論文一律采用線上提交方式，在學院規定時間內上傳到教學教務平臺，逾期平臺關閉，將不接受補交。

3、不接受紙質論文。

4、如有抄襲雷同現象，將按學院規定嚴肅處理。

裝

訂

處

個人理財市場的發展問題分析

【摘 要】隨著社會的進步,我國已逐步進入了投資理財的時代,個人投資理財也越來越普遍,而我國經濟的飛速發展與社會階層結構的變化決定了個人理財業務廣闊的發展前景。本文將對我國個人投資理財市場的發展現狀特點就存在的問題進行分析，并提出對策和建議。

【關鍵詞】個人理財 發展現狀 問題分析 對策建議

一、我國個人理財市場的發展現狀

個人理財業務是通過對客戶的基本情況加以了解和分析,針對客戶的需求利用多種金融工具全方位、個性化的一種金融服務。個人理財業務經過多年的發展,已經成為發達國家金融機構利潤的重要來源之一。個人理財市場的存在是市場經濟發展到一定階段的產物,它以居民財富的積累,金融產品的增多、金融創新的深入、金融理論的發展為基礎。

隨著改革開放的深入,進入20世紀90年代以來,由于中國經濟己經經歷了持續20余年的高速增長,居民的生活水平得到了顯著的改善,可支配收入普遍增加,個人金融資產在家庭資產中的比例日益增加,人們自然的 始對資產的安全性、收益性和流動性有了更高的需求,因此金融機構的個人理財業務應運而生。

個人理財業務爆發式的快速發展始于本世紀初,在中國加入WTO之后,.國外金融機構逐步進入中國市場,其所經營的各類創新業務包括個人理財業務在內均取得了巨大收益,給國內的金融機構做了一個生動的示范。另一方面,隨著銀行主體的增加,傳統零售業務的利潤水平在逐年下降,而公司業務與信貸業務則受宏觀經濟政策影響較大,銀行盈利能力的持續性和穩定性也受到了嚴峻的挑戰。面對激烈的競爭,為了順應市場潮流,擴展利潤來源,國內各銀行紛紛 始大力推動個人理財業務,深入挖掘客戶潛力搶占市場。

目前國內基本上已經形成了以銀行為中心,聯合證券公司、基金公司、信托公司、保險公司等其他專業金融機構的個人理財服務網,在銀行平臺上綜合經營保險、基金、人民幣理財產品的銷售,以及各類集合受托理財業務、信托業務的開展。這些理財品種的推出,對于投資者而言,增加了投資的選擇,并且可以根據自己的資金規模選擇更為適合的理財產品。對于銀行而言,綜合個人理財產品的

裝

訂

處

提供,不增加了自己的利潤來源,還吸引了許多價值客戶,有利于銀行吸引和鞏固客戶,增強客戶的忠誠度。

二、我國個人理財市場存在的問題

（一）理財產品品種結構不合理

2009年上半年信貸額度高速增長使各發行主體只能通過信貸類理財產品替換存量貸款或新發貸款，導致信貸類理財產品發行數量大幅增加。從結構性理財產品方面來看，理財產品越做越復雜，金價走高銀行扎堆發行掛鉤黃金的理財產品，能源漲價銀行又推出掛鉤能源的理財產品。商業銀行按照這種從自身需求出發和追求短期獲利的思路來推出理財產品也許會在一定時期內獲得較好的收益，也會受到投資者的追捧，利益的驅動導致了某種銀行理財產品在一段時間內發行數量急劇增加或減少的情況頻頻發生。但另一方面，短時間內某種理財產品的數量急劇變化也反映出我國商業銀行理財產品的結構不穩定，商業銀行合理構建理財產品結構的意識嚴重缺失。

產品結構不合理就可能導致風險過于集中，一旦市場波動，零收益、負收益現象的發生就成了必然。由此可見，要想使整個理財產品市場健康持續發展，我國商業銀行必須構建合理的理財產品結構并且避免產品結構的頻繁巨大變動。

（二）個人理財產品同質化問題明顯

雖然目前商業銀行個人理財產品數量取得了突飛猛進的發展，但銀行理財產品的質量卻沒有明顯增加。銀行理財產品市場上彌漫著濃厚的簡單模仿和跟風的“羊群效應”，銀行理財產品存在嚴重的同質化現象。

銀行理財產品同質化的原因主要包括三個方面：第一，銀行的創新能力有限。第二，銀行業創新的動力不夠。第三，監管機制不夠開放也是銀行理財產品出現同質化的重要原因。

(三)個人理財產品風險問題突出

伴隨著金融危機的深化，銀行理財產品不斷報出負收益、零收益等**，使眾多投資者損失慘重，這種大面積虧損現象無疑給剛剛起步不久的銀行理財產品帶來了極大的負面沖擊，給銀行造成了嚴重的影響。

之所以會出現這樣的狀況，存在著客戶和銀行兩方面的因素。在客戶層面上，客戶不了解理財產品，不清楚其產品的結構設計，盲目購買，最終無法承擔理財

裝

訂

處

加強品牌建設，強化品牌的管理力度，加強對分析品牌推廣的支持和指導，引領分行統一建設規劃、培訓標準、服務模式和推廣活動，打造統一的財富管理品牌。面對商業銀行優質的零售客戶，要提供充分的資源投入，在現有條件下，用優雅、人性化的營業環境、專業化的人員、先進的設備和科技手段、豐富的產品提供多元化的理財服務。讓客戶充分感受到品牌內涵，增強品牌吸引力和凝聚力，提高客戶的品牌忠誠度。

參考文獻

[1].張穎.《個人理財教程》 [M]對外經濟貿易大學出版社，2007 [2].辛樹森.《個人理財》[M].中國金融出版社，2007.[3].倪鳳月.《對我國個人理財市場發展問題的思考》[J].金融研究，2007 [4].付松．《我國商業銀行個人理財業務問題及對策研究》[D]．2005，