第一篇：個人理財分析報告

個人理財分析報告

“你不理財，財不理你”成為了人們常掛在嘴邊的一句口頭彈。在我們?nèi)粘Ｉ钪欣碡斠?guī)劃的重要性日益凸現(xiàn)。特別是人們對資金增值的要求從無意識為有意識，投資理念逐步走向成熟，在經(jīng)濟(jì)脈搏快速跳動的今天，股票、基金、理財產(chǎn)品、債券、儲蓄、外匯、保險等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴(kuò)大。由此，個人財務(wù)的管理將成為一種時尚，越善于投資理財?shù)膫€人，生活將越富裕輕松。

所謂個人投資理財，永利寶投資理財專家這樣解釋，從消費(fèi)者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，適時調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達(dá)到個人資產(chǎn)收益最大化。

一 個人投資理財?shù)谋匾裕?/p>

（1）個人投資理財可以使個人以及家庭的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。成功的投資理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，可以儲備未來的養(yǎng)老所需。

（2）個人的投資行為是保證社會資金循環(huán)，實(shí)現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。追求個人利益的投資理財活動，不僅使自己得到物質(zhì)與精神上的滿足，而且個人投資理財?shù)慕Y(jié)果是使社會財富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，從而推動社會不斷進(jìn)步。顯然，個人投資理財活動也是對社會的一種貢獻(xiàn)。

二 具體實(shí)用的理財方法

（1）制定理財計劃

適當(dāng)控制過強(qiáng)的消費(fèi)欲望，減少浪費(fèi)?？梢詫⑹杖敕殖扇糠郑謩e用于消費(fèi)、儲蓄和投資，為今后戀愛、結(jié)婚和購房作準(zhǔn)備。即使手上沒有可以投資的閑錢，也需要將手中資金的來龍去脈作詳細(xì)的記錄，使自己能全面了解自己的財務(wù)狀況。

（2）廣開財源

在日常工作、生活中應(yīng)注意收集理財信息，并利用業(yè)余時間從事第二職業(yè)，或者進(jìn)行股票和郵幣卡投資。

（3）節(jié)約理財

單身應(yīng)盡量住在家里，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷。若在外租房，最好選擇和同事、朋友合租，分擔(dān)費(fèi)用。買家具、家電可去舊貨市場上購買二手貨，比新的便宜三分之二以上，盡量少去專賣店和豪華商場購物，多去超市和平價商場購買商品，平時注意留心商場打折信息。如此日積月累，節(jié)約的金額變十分可觀。

（4）積極投資

要想錢增值，還得去投資。投資一要有先見之明，同時要有耐心。要想使資產(chǎn)活起來，多選擇流動性強(qiáng)的短期投資方式，適當(dāng)選擇收益高的中長期投資。投資前要做大量準(zhǔn)備工作，一經(jīng)決定，就要迅速行動，全力出擊。比如永利寶最近推出的項(xiàng)目企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目，項(xiàng)目利息為年化收益14.5%，鎖定期限為181。這個做為半年的項(xiàng)目還收益不錯。而且投資的門檻也不錯。而且他有抵押物做擔(dān)保。相對來說就是低成本，高收益，并且門檻低。

（5）增加教育支出

社會發(fā)展一日千里，知識更新步伐很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒有家庭負(fù)擔(dān)的良機(jī)，積極參加各種形式的教育培訓(xùn)，增長知識，提高素養(yǎng)，掌握技能，為將來求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ)，這也是種長遠(yuǎn)投資。

三 如何選擇適合自己的理財方式

如何致富，使手中的錢既保值又增值，這是個人投資理財最為關(guān)注的問題。為了達(dá)到上述目的，首先就是選擇好恰當(dāng)?shù)睦碡敺绞剑壳皞€人投資理財?shù)姆绞街饕校豪碡敭a(chǎn)品、儲蓄、有價證券、保險、收藏、外匯、房地產(chǎn)以及投資求學(xué)等等。面對如此眾多的理財方式，又不時看到或聽到別人因進(jìn)行某種投資而發(fā)家了，許多人也想躍躍欲試，孰不知家庭條件的不同，理財方式也應(yīng)不同，關(guān)鍵在于選擇適合你的理財方式。

第一，職業(yè)決定理財觀念。有人說個人投資理財首要是時間的投入，即如何將人生有限的時間進(jìn)行合理的分配，以實(shí)現(xiàn)比較高的回報。其中，你的職業(yè)決定了你能夠用于理財?shù)臅r間和精力，而且在一定程度上也決定了你理財?shù)男畔碓词欠癯浞?，由此也就決定了你的理財方式的取舍。

第二，收入決定理財力度。當(dāng)家理財，當(dāng)然要有財可理。對于平常家庭而言就是收入。俗話說，看菜吃飯，量體裁衣。你的收入多少決定的你的理財力度，畢竟超過自身財力，玩“空手道”式的理財方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會說將收入的1/3用于消費(fèi)，1/3用于儲蓄，還有1/3用于其它投資。如此，你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量，并進(jìn)而決定了你的投資理財選擇。

第三，年齡決定理財思路。年齡就是種閱歷，是種財富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同，需求不同，抱負(fù)不同，承受能力也不同。所以有人將人生投資理財分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個階段，每個階段各有不同的理財要求和理財方式。如對現(xiàn)代人而言，知識是生存和發(fā)展的武器，在人生的每一個階段都必須考慮將一部分資金投資于求學(xué)，以獲得更大的發(fā)展，但一般而言，年齡大的人這方面的投資可以少些。又如，年輕人未來的路還很長，即使失敗了還有許多機(jī)會再重來，而老年人由于受身體的限制，相對而言承受風(fēng)險的能力要小些，因此，年輕人就可以選擇風(fēng)險較大、收益也較高的投資理財組合，而老年人一般卻以安全性較大、收益相對穩(wěn)定的投資理組合為佳。

第四，性格決定理財方式。人的個性決定其興趣愛好以及知識面，也決定其是保守型的，還是開朗型的；是穩(wěn)健型的，還是冒險型的，而個人理財?shù)姆绞奖姸?，各有各的?yōu)缺點(diǎn)。比如，儲蓄的特點(diǎn)就在于是一種較傳統(tǒng)的理財方式，而國債卻是最為穩(wěn)妥的理財方式，股票的魅力就在于其風(fēng)險與機(jī)遇并存，投資房地產(chǎn)卻以其保值性及增值性而誘人，至于保險則以將來受益而吸引民眾，等等。其中的任何一種理財方式都不可能讓所有的人在各方面都得到滿足，于是，只能是就其不同的性格特點(diǎn)選擇不同的投資理財方式。如果你是屬于冒險型的，有足夠的心理能力去承受股市漲落而帶來的忽喜忽憂情緒，那么，你就可以將你的一部分資金投資于股票，去盡情享受股海風(fēng)潮給你帶來的刺激與歡快。相反，如果你自認(rèn)為屬于穩(wěn)健型的，那么，儲蓄、國債、永利寶理財產(chǎn)品、保險以及收藏也許是你的最佳選擇。

現(xiàn)代社會的各種投資理工具已經(jīng)十分復(fù)雜，單純依靠經(jīng)驗(yàn)與直覺投身于投資市場將面臨巨大的風(fēng)險。因此，個人投資理財必須理論與實(shí)踐相結(jié)合，要有理論知識的武裝和實(shí)踐訓(xùn)練，不斷提高自身的投資理財知識、能力、經(jīng)驗(yàn)與心理素質(zhì)，從這個角度講，成功的投資理財活動并不是每個人都能夠勝任的。

只有具有不斷學(xué)習(xí)新知識，不斷在失敗與成功中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，不斷在資本市場的漲落中磨煉心理素質(zhì)的人，才能最終成為投資理財?shù)膭倮吆统晒φ摺?/p>

第二篇：個人理財案例分析報告

個人理財案例分析報告

學(xué) 生 姓 名 翁寶國 專 業(yè) 工商管理

個人理財案例分析報告

在現(xiàn)實(shí)生活中并非所有人都有著充足的財產(chǎn)去實(shí)現(xiàn)他們的目標(biāo)或者達(dá)成他們的每個心愿，作為一個收入適中的普通人為了讓生活更加合理、舒適和富有情趣，就必須要對自己的財產(chǎn)狀況有正確的認(rèn)識，并且能夠有計劃的控制自己的財產(chǎn)，這就需要有個人理財方面的知識。

個人理財是通過對財務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個人生活目標(biāo)的一個過程，是一個為實(shí)現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃。這個計劃一般都較長，有三個核心：

1、財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些，可以控制的部分有哪些，這樣才能實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)的計劃；

2、生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識；

3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。

其實(shí)，理財是一門很復(fù)雜的學(xué)問，不是說簡簡單單學(xué)弄兩下就可以做到很好的，必須要有一定的方法和知識的積累，甚至是社會的經(jīng)驗(yàn)等等，具體的方法有這樣以下幾點(diǎn)：

第一，制定理財目標(biāo)。這個理財目標(biāo)要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標(biāo)？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標(biāo)，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財目標(biāo)是一個量化、有期限的目標(biāo)。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產(chǎn)，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財務(wù)杠桿讓自己的財務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風(fēng)險偏好。有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果有一個孩子，投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險的，只能說明這沒有清醒的認(rèn)識，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如在股票方面非常在行，投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇。

第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理

性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第五，進(jìn)行投資績效的管理，根據(jù)市場的變化做調(diào)整。即合理安排口袋里的錢

下面來看一下案例，并進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦碡敺治觯?/p>

案例：正值不惑之年的伊女士正在攻讀博士學(xué)位，現(xiàn)在是名自由職業(yè)者，收入并不固定。先生是職業(yè)經(jīng)理人，月收入 8000元左右。家庭每月支出約3000元，另外每年還要支出自己和孩子的教育費(fèi)13000元。家庭總資產(chǎn)120余萬元，其中各項(xiàng)存款和國債75萬元，基金及股票15萬元，現(xiàn)居市內(nèi)價值約20萬元的一套一室產(chǎn)權(quán)房。保險方面，先生的健康和意外險保額10萬元，伊女士自己住院、大病及意外險保額共20萬元。因?yàn)楹⒆邮潜Ｕ系闹攸c(diǎn)，除醫(yī)療及意外險保額13萬元外，伊女士還為孩子買了很多有儲蓄理財性質(zhì)的保險，如教育金14000元，婚嫁金20000元、養(yǎng)老金2000元／月，55歲以后終身保障金80000元。在負(fù)債方面，伊女士笑言道：“除了對孩子與生俱來的‘負(fù)債’外，家庭沒有任何財務(wù)上的債務(wù)?！币僚空J(rèn)同關(guān)于“當(dāng)前形勢下，購房更不必一步到 位”的觀點(diǎn)，準(zhǔn)備結(jié)合孩子在市內(nèi)讀書的情況，在市中心買套較大的二手房過渡，現(xiàn)住房出租?？紤]購買120平方米左右，3000元／平方米，總價40萬元的 住房。有購

車愿望，希望總價在15萬元以下。伊女士覺得家里的財務(wù)結(jié)構(gòu)不太合理，想“將現(xiàn)金盡快投入良性運(yùn)轉(zhuǎn)，通過投資組合來規(guī)避風(fēng)險”，但“趨向于穩(wěn)定投資，不追求高風(fēng)險高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢華，但舒適、樸實(shí)有個性”?，F(xiàn)希望理財專家對家庭理財規(guī)劃提出建議。案例分析：

1、首先可以看出，案例中的主人所期望的目標(biāo)是很合理的，對于現(xiàn)有條件，經(jīng)過適當(dāng)規(guī)劃是完全有能力實(shí)現(xiàn)的。

2、家庭年最低收入是8000*12=96000元，之所以說是最低因?yàn)榕魅耸亲杂陕殬I(yè)者，還會有不定數(shù)目的收入。每年必須的開支13000+3000*12=49000元，另外有可能發(fā)生感冒等情況，根據(jù)正常情況分析，3人大概需要600元（此處情況是因?yàn)楦忻安粔虮ｋU公司處理，所以只能算作意外支出），其他消費(fèi)包括買衣服等必需品都包含在月消費(fèi)中，這樣每年基本凈收入為96000-49000-600=46400元。

3、針對購房問題，可以以40%作為首付款，即160000元，以后每月付款3000，每年36000在保證最長時限為7年的情況下購買住房，此時應(yīng)該把原來的住房以200000元的價格賣掉，這樣首付款問題解決，而且還能獲得一筆40000元左右的資金，可以作為其他投資。

4、考慮到主人還要購買一部家庭轎車，在家用車方面可以考慮經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的轎車，可以有以下幾款考慮：北京現(xiàn)代--雅紳特 價格8.98萬元、上海通用---樂風(fēng) 價格9.98萬元：奇瑞旗云轎車 9.58萬元、還可以有華晨、東風(fēng)標(biāo)致等等，價格均在十萬元左右。對于主人來說完

全有能力一次付清，買房剩下40000元，另外去除部分存款，建議取消國債的購買，將國債部分的錢轉(zhuǎn)為活期，作為他用。

5、針對其家庭情況分析并不適合于定期存款、國債和黃金作為收益儲備，定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實(shí)并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業(yè)的炒家或者是有百萬以上資產(chǎn)，否則不建議資產(chǎn)低的人去持有黃金來保值。

6、建議女主人可以不用為孩子參加婚嫁保險。

7、剩下的手中的錢，要保證每月在工資中扣除1000元作為活期存款，保證應(yīng)對緊急狀況。

8、拿出部分國債和存款的錢高基金投資，鑒于存款有75萬元，去掉買車和車庫的錢16萬元還有59萬元，去掉各項(xiàng)保險還可以后6.6萬元。由于已經(jīng)有各項(xiàng)保險所以這部分錢可以更好的利用，其中的6000元和每月省下的1000元作為活期存款，剩下60000元購買基金。關(guān)于基金定投，是要高風(fēng)險高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來選擇。一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理

財”。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。關(guān)于基金定投要根據(jù)每年不同的情況和市場進(jìn)行合理選擇。

9、建議主人不要購買股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產(chǎn)品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機(jī)構(gòu)投資者，2 職業(yè)操盤手，3 多年的資深股民，4 學(xué)會借助別人力量的人。

以上是我對案例的簡短的分析，必然還存在不足之處，但是經(jīng)過對個人理財課程的學(xué)習(xí)，已經(jīng)多少的掌握些在生活中理財?shù)姆椒?，這將對我以后的生活有著很大的益處，不僅可以幫助我更好的利用好現(xiàn)有的資產(chǎn)，更能讓我學(xué)會投資，以此讓生活更加充裕。我還會在以后的生活中繼續(xù)學(xué)習(xí)這方面的知識充實(shí)自己充實(shí)生活！

第三篇：理財分析報告

客 戶 投 資 理 財 分 析 報 告

撰 寫 人：鄒開拓

工作單位：國泰君安（武漢紫陽）營業(yè)部職

務(wù)：客戶經(jīng)理

聯(lián)系方式:(手機(jī)：***郵箱:

344939374@qq.com)

目 錄

1，客戶基本情況............................................................................................................1

1.1投資期限............................................................................................................1 1.2投資風(fēng)險偏好.....................................................................................................1 1.3客戶目前持股情況.............................................................................................1 2，近期行情基本面分析.................................................................................................1

2.1宏觀面分析.......................................................................................................5 2.2政策面分析......................................................................................................6 2.3通脹水平及M2情況分析.................................................................................6 3，近期行情技術(shù)面分析.................................................................................................4 鍵入章標(biāo)題(第 2 級)...................................................................................................5 鍵入章標(biāo)題(第 3 級)...............................................................................................6 4，投資管理(第 1 級)....................................................................................................4 4.1資金的管理（第 2 級)...........................................................................................5 4.2風(fēng)險控制的管理(第 3 級)......................................................................................6 5，個股的深入分析(第 1 級).........................................................................................4 5.1葛洲壩（第 2 級)..................................................................................................5 5.2好當(dāng)家(第 3 級)....................................................................................................6

5.3中國一重（第4級）.........................................................................................................7 6后期推薦股票(第 1 級)................................................................................................4 6.1南寧糖業(yè)(第 2 級).................................................................................................5 6.2貴糖股份(第 3 級).................................................................................................6

客戶投資理財分析報告

1、客戶基本情況

1.1投資期限：

中長線為主

1.2投資風(fēng)險偏好：

追高型，抄底型

1.3客戶目前持有股票情況 ：

①葛洲壩（成本12.08現(xiàn)價11.66）

②好當(dāng)家（成本13.82現(xiàn)價12.01）③中國一重（成本5.48現(xiàn)價4.39）

2、近期行情基本面分析

CPI: 國家統(tǒng)計局14日發(fā)布數(shù)據(jù)，5月份全國居民消費(fèi)價格（CPI）同比上漲5.5%，同比漲幅創(chuàng)下最近34個月來新高。統(tǒng)計顯示，5月份我國CPI中，食品類價格同比上漲11.7%，1月份至5月份累計，我國CPI同比漲幅已達(dá)5.2%。

5月工業(yè)增長值：在A股持續(xù)大跌的背景下，下周二（6月14號），國家統(tǒng)計局將發(fā)布國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。市場預(yù)期，作為國民經(jīng)濟(jì)重要指標(biāo)的工業(yè)增加值增速將繼續(xù)放緩；同時，這也是二季度經(jīng)濟(jì)減速的強(qiáng)烈信號。

工信部與社科院上周聯(lián)合發(fā)布報告稱，2011年上半年工業(yè)增加值預(yù)計增長13.5%，增速低于上年同期的17.6%，也低于1~4月份的14.2%。

統(tǒng)計局網(wǎng)站的數(shù)據(jù)顯示，今年2~4月份的工業(yè)增加值增幅分別為14.9%，14.8%，13.4%，這意味5月份工業(yè)增加值增幅可能繼續(xù)走低。

通常工業(yè)增加值的下滑與PMI的走勢相一致。根據(jù)此前發(fā)布的數(shù)據(jù)，5月中國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)PMI為52%，環(huán)比回落0.9個百分點(diǎn)，連續(xù)第二個月出現(xiàn)回落。

工業(yè)是第二產(chǎn)業(yè)的主體產(chǎn)業(yè)，工業(yè)增速的放緩意味著第二產(chǎn)業(yè)增長也將大幅放緩。此前，國泰君安宏觀研究團(tuán)隊(duì)的報告下調(diào)了2011年二、三、四季度第二產(chǎn)業(yè)增速，分別至10.5%、9.5%、8.2%。

6月10日，上午海關(guān)總署發(fā)布5月份進(jìn)出口數(shù)據(jù)，進(jìn)口總值環(huán)比下降0.1%，保持4月份下降的趨勢，但已有收緩。

近期行情技術(shù)面分析

近期超跌反彈，底部尚未成形，切莫盲目重倉殺進(jìn)

三、投資管理措施

1、資金管理策略

①根據(jù)承受風(fēng)險能力的大小決定資金運(yùn)用量

②合理選擇入市時機(jī)，設(shè)定頭寸規(guī)模，確定獲利和虧損的限度

③整個風(fēng)險承擔(dān)，風(fēng)險暴露程度，風(fēng)險程度，何時該更積極地承擔(dān)風(fēng)險，特定時刻所能夠承擔(dān)的最大風(fēng)險等；

④如何進(jìn)行加倉，何時應(yīng)該認(rèn)賠平倉，投資組合的設(shè)計，多樣化的安排等；

⑤把握實(shí)時行情，行情信息越充分，可以多投，如果行情把握不大，但又有自己的看法，可以相對投小

2、風(fēng)險控制

價格預(yù)測、時機(jī)抉擇與資金管理:可以用最簡潔的語言把上述三要素歸納為：價格預(yù)測告訴交易者怎么做（買進(jìn)還是賣出），時機(jī)抉擇幫助他決定何時做，而資金管理則確定用多少錢做這筆交易。

①投資額必須限制在全部資本的80%以內(nèi)。設(shè)置保護(hù)性止損指令； ②在任何個股上所投入的總資金必須限制在總資本的50%以內(nèi)； ③在任何單個最大總虧損金額必須限制在總資本的5%以內(nèi)。

四、個股具體分析以及后期操作建議

（1）葛洲壩（600068）

1、資金進(jìn)出情況

前一交易日，葛洲壩主力資金呈凈流入狀態(tài)，流入股本占流通盤比為1.2797%。

近5個交易日，葛洲壩主力資金呈凈流入狀態(tài)，流入股本占流通盤比為0.3888%。且連續(xù)2個交易日資金流入，06-24當(dāng)日資金流入占比為近一月的最大值。

2、財務(wù)面情況

2011年一季度公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入95.33億元，比去年同期增長28.92%；歸屬于上市公司股東的凈利潤41798.43萬元，比去年同期增長28.13%；每股收益0.1199元；每股凈資產(chǎn)3.08元。

報告期內(nèi)，公司因上年同期可供出售金融資產(chǎn)市值下降較多，公司本期其他

綜合收益同比增加4.31億元。公司新簽合同額238.39億元，同增42.3%。其中海外合同93.16億元，占比39%，同增31%，國內(nèi)合同145億元，占比61%，同增50%。其中水電工程合同10億元。新簽合同增長優(yōu)于2010年32%的增速，1季度新簽合同額為收入的2.5倍，公司業(yè)績擴(kuò)張可期。

3、技術(shù)面基本分析情況

日K線近期呈現(xiàn)盤整行情。該股創(chuàng)近一月新高。該股上穿60日均線。技術(shù)指標(biāo)方面，MACD指標(biāo)繼續(xù)走強(qiáng)，紅柱繼續(xù)放大。BOLL指標(biāo)呈現(xiàn)多頭趨勢。SAR指標(biāo)顯示可以繼續(xù)持有股票。

趨勢模型來看，目前該股處于上升趨勢中，繼續(xù)保持2011-06-14發(fā)出的L看多信號。

我們的策略：星期5在漲停后打回來說明空方力量還是有的，阻力位在12.20左右。但是前面有2個窗口，向上跟向下各一個，加上現(xiàn)在是多排趨勢，我相信不久價格會摸到那個窗口的位置再向下打壓，所以現(xiàn)在可以適當(dāng)逢低加倉，等在窗口的位置結(jié)合具體的行情，逢高分批出貨，那時候您既接了套，又小賺一筆，一劍雙雕。

（2）好當(dāng)家（600467）

1、資金進(jìn)出情況

前一交易日，好當(dāng)家主力資金呈凈流入狀態(tài)，流入股本占流通盤比為0.2650%。

近5個交易日，好當(dāng)家主力資金呈凈流入狀態(tài)，流入股本占流通盤比為0.0789%。06-24當(dāng)日資金流入占比為近一月的最大值

2、財務(wù)分析情況

2011年一季度公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入14322萬元，比去年同期減少6.57%；歸屬于上市公司股東的凈利潤2478.65萬元，比去年同期增長2.66%；每股收益0.0391元；每股凈資產(chǎn)2.23元。

第一季度為海水養(yǎng)殖銷售淡季，2011年一季度公司銷售收入基本穩(wěn)定，小幅下降。據(jù)過去數(shù)據(jù)顯示，一季度銷售收入占公司全年收入比例在20%左右。

2011年第一季度公司綜合毛利率水平為30.07%，較去年同期上升4.93個百分點(diǎn)。一季度為公司海水養(yǎng)殖產(chǎn)品的銷售淡季，主要收入源于食品加工業(yè)務(wù)，因此毛利率低于全年毛利率。據(jù)歷史數(shù)據(jù)顯示，公司2011年一季度毛利率略高于歷史水平2個百分點(diǎn)。

2011年第一季度公司實(shí)現(xiàn)銷售費(fèi)用301.53萬元，較去年同期上漲309.26%，主要系報告期內(nèi)子公司山東好當(dāng)家海洋食品銷售有限公司設(shè)立濟(jì)南、北京物流中心支付費(fèi)用150萬元，及子公司加大廣告支出50萬元所致；管理費(fèi)用761.55萬元，比去年同期下降16.21%；財務(wù)費(fèi)用878.48萬元，同比增長106.47%，系報告期內(nèi)銀行貸款利率上浮，利息增加所致。第一季度公司銷售費(fèi)用率、管理費(fèi)用率、財務(wù)費(fèi)用率分別為2.11%，5.32%和6.13%；分別較去年同期費(fèi)用率上漲1.62個百分點(diǎn)、下降0.61個百分點(diǎn)，和上漲3.34個百分點(diǎn)。第一季度綜合期間費(fèi)用率為13.56%，較去年同期上升4.36個百分點(diǎn)。

3、技術(shù)面基本面分析情況

K線連續(xù)三日上漲，市場走勢強(qiáng)勁。該股創(chuàng)近一月新高。該股上穿60日均線。技術(shù)指標(biāo)方面，MACD指標(biāo)繼續(xù)走強(qiáng)，紅柱繼續(xù)放大。BOLL指標(biāo)呈現(xiàn)多頭趨勢。SAR指標(biāo)顯示繼續(xù)以持幣觀望為主。趨勢模型來看，目前該股處于下滑趨勢中，繼續(xù)保持2011-06-20發(fā)出的S看空信號。

我們的策略：跟葛洲壩一樣，沖高回落，上漲放量，莊家進(jìn)去，按常理說在高位是出貨的最佳時機(jī)，好當(dāng)家有2個壓力位，第一個是11.92元，現(xiàn)在已經(jīng)突破就這個壓力，就看他后期的3天能不能站穩(wěn)了，不然就是個無效突破，第二個壓力位是個雙壓力位，價格在12.5元，想要達(dá)到這個價位，估計需要一段時間了，所以建議逢低適當(dāng)吸貨，12元5左右看情況分批出貨。

（3）中國一重（600106）

1、資金進(jìn)出情況

前一交易日，中國一重主力資金呈凈流入狀態(tài)，流入股本占流通盤比為0.0725%。近5個交易日，中國一重主力資金呈凈流出狀態(tài)，流出股本占流通盤比為0.0686%。05-11當(dāng)日資金流入占比為近一月的最大值。

2、技術(shù)面分析情況

日K線近期呈現(xiàn)盤整行情。該股上穿5日均線。均線整體呈現(xiàn)空頭排列。技術(shù)指標(biāo)方面，MACD綠柱有所縮小。BOLL指標(biāo)呈現(xiàn)空頭趨勢。該股低于BOLL線下軌，留意反彈機(jī)會。

SAR指標(biāo)顯示繼續(xù)以持幣觀望為主。趨勢模型來看，目前該股處于下滑趨勢中，繼續(xù)保持2011-06-17發(fā)出的S看空信號。

3、財務(wù)分析情況

2011年一季度公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入13.26億元，比去年同期減少8.34%；歸屬于上市公司股東的凈利潤2151.05萬元，比去年同期減少76.65%；每股收益0.0033元；每股凈資產(chǎn)2.52元。

財務(wù)費(fèi)用大幅減少，主要是由于2010年2月9日我公司成功上市后陸續(xù)償還了大量的銀行借款，同比減少了利息支出，增加了了利息收入。營業(yè)利潤大幅減少，主要受產(chǎn)品單價、成本及結(jié)構(gòu)變動影響，營業(yè)收入同比減少1.2億元、營業(yè)毛利率下降了10.96個百分點(diǎn)所致。公司的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率大幅減少，主要是本期歸屬于上市公司股東的凈利潤減少所致?？紤]到公司目前手持訂單飽滿(2010年共新接訂單164.48億元,同比增長73.58%)，預(yù)計接下來的時間，公司的營業(yè)情況會慢慢有所好轉(zhuǎn)。

我們的策略：該股為超強(qiáng)空頭排列的大盤個股，從6月21開始大盤反彈開始，這股票依然沒什么起色，依然是個無底洞，但是您既然是走長線的，大盤在不久就翻身了那就沒什么擔(dān)憂的，但是您還是要做好割肉的準(zhǔn)備，畢竟這股票離您的成本價有一段距離，等待時機(jī)成熟我這邊有好股票推薦您做，盡量幫您減少損失，效果好說不定能小賺點(diǎn)。我會24小時盯住您的股票，一旦有新的情況第一時間通知您，希望我的建議被您接納。（過于口語化）

五、推薦股票

（1）南寧糖業(yè)（000911）

我們的策略：左圖是股市里面的走勢，右圖是期貨里面的走勢。第一夏季到來，對糖的消耗量必定增加，銷售量直接帶動行情的高漲，其二期貨與股市是有著密切的聯(lián)系，說白了就是期貨是股市的前鋒。從4月21開始期貨糖不斷高漲，而股市針對糖的個股缺一直沒動，我們只需要靜靜等待，奇跡即將發(fā)生！

（2）貴糖股份（000833）

與上述理由基本相同，他們是中國大陸生產(chǎn)白糖的領(lǐng)頭股。

上述股票為本團(tuán)隊(duì)近期重點(diǎn)關(guān)注對象，本團(tuán)隊(duì)的分析認(rèn)為上述股票適合中長線股民，但是現(xiàn)在時機(jī)沒到，待時機(jī)成熟我們將第一時間將具體操作，分析，止損，止盈等信息在群里進(jìn)行發(fā)布，敬請您隨時注意關(guān)注！

第四篇：個人理財探討與分析

當(dāng)我們剛分析完2011年經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展趨勢時，卻再一次被困于2012新一輪的經(jīng)濟(jì)危機(jī)； 當(dāng)我們剛感嘆2012又將離去時，新的遺憾還是一次又一次的滋生漫延；

面對股市的不斷飄紅，面對房價的飄忽不定，面對工作的競爭壓力，我們的幸福從何而來？ 生活成本的增長，就業(yè)形勢的困囧，只有工資不漲的年代，拿什么來讓自己僅有的財富得到利潤最大化？

做好應(yīng)對未來變化的準(zhǔn)備，除了需要比較清醒的頭腦外，更多的是需要多方面的理財知識和理財渠道，形形色色的理財方案，到底我們應(yīng)該選擇哪個？

傳遞幸福，指引理財方向，由幸福理財中心與建設(shè)銀行

幸福,從理財開始_____2011經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展解析

在這個什么都漲只有工資不漲,甚至連幼兒園小朋友都知道什么是CPI的年代,作為白領(lǐng)的您,是否已經(jīng)充分地認(rèn)識到經(jīng)濟(jì)所帶來的一系列社會問題? 您有為自己做好準(zhǔn)備來應(yīng)對未來的生活了嗎?

陽光明媚的春天，沉悶的辦公室格子間里,您還在不停的忙碌嗎?

你意識到下一輪的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢了沒有？

趕緊出來呼吸下大自然的氣息，聽經(jīng)濟(jì)理財專家來為您分享投資理財?shù)男滤悸?新方向！把握現(xiàn)在,抓住時機(jī),讓您有限的資產(chǎn)變成無限的資源和保障!

以變應(yīng)變，才是“幸?！敝?！

由太平洋理財中心會同交通銀行共同舉辦的理財沙龍春季特別活動—— 等待你的加入！

第五篇：關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險分析

關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險分析

論文關(guān)鍵詞：個人理財；風(fēng)險防范；風(fēng)險規(guī)避

論文摘要：在個人理財規(guī)劃中，風(fēng)險始終伴隨左右，舒適的退休生活、孩子的教育經(jīng)費(fèi)、購車置房等、家庭現(xiàn)在與未來的收支平衡、資產(chǎn)增值很大程度上取決于財物安全和風(fēng)險管理。文章重點(diǎn)闡述了當(dāng)前個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題，挖掘產(chǎn)生這些問題的根源，探討了如何建立有效的個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制。

個人理財是指個人資產(chǎn)通過銀行專家的理財服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。具體的講，我國當(dāng)前個人理財業(yè)務(wù)，就是專家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對風(fēng)險的承受能力，為客戶提供專業(yè)的個人投資建議，幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到股票、債券、保險和儲蓄等金融品種中，以實(shí)現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風(fēng)險的不同需求。我國理財業(yè)務(wù)正處于發(fā)展初期，因此還存在很多問題，下面我就個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險一問題有如下見解：

一、當(dāng)前個人理財業(yè)務(wù)中存在的問題

（一）金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營制約個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展

由于目前國內(nèi)金融業(yè)尚處于分業(yè)經(jīng)營階段，銀行、證券、保險三大市場相互割裂，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展空間受到制約，導(dǎo)致個人理財業(yè)務(wù)過程中的個性化服務(wù)只能在較低的層面操作，銀行無法利用證券和保險這兩個市場實(shí)現(xiàn)增值，因而，目前的銀行個人理財業(yè)務(wù)，基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計等層面上，還不算是真正意義上的理財。

（二）缺乏組織機(jī)構(gòu)及運(yùn)行機(jī)制保障

個人理財業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶提供一站式服務(wù)的一種新型綜合性業(yè)務(wù)，因此它的順利開展必須依賴于前后臺業(yè)務(wù)的整合，而在目前國內(nèi)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中，個人理財業(yè)務(wù)工作通常都?xì)w口在個人銀行業(yè)務(wù)部。但由于個人理財業(yè)務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，而上述業(yè)務(wù)當(dāng)前又是分別由個人銀行部、中間業(yè)務(wù)部、房貸部等多個部門管理，造成前臺業(yè)務(wù)條塊分割，無法實(shí)現(xiàn)為客戶提供一站式服務(wù)。

（三）缺乏高素質(zhì)的理財人員

由于理財業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù)，它要求理財人員不僅必須全面了解個人銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，還應(yīng)掌握證券、保險、房地產(chǎn)等相關(guān)知識，并具有良好的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力，因此對從事理財業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理要求極高。目前，培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財客戶經(jīng)理已成為開展理財業(yè)務(wù)亟待解決的困難之一。

（四）資金持有者風(fēng)險保留過少或者過多

這種現(xiàn)象存在比較普遍，有些客戶將大部分現(xiàn)金保留，以防應(yīng)急，這樣就會無形的損失資金的創(chuàng)造價值；有些把全部資產(chǎn)投資到股票或者房地產(chǎn)中，家中沒有閑置應(yīng)急資金，或者很少，這樣也很大地增加了風(fēng)險。這兩種極端的現(xiàn)象都是不可取的，在風(fēng)險所導(dǎo)致的損失較大或者無法預(yù)測的時候，要考慮個人家庭需要，每個家庭需建立家庭應(yīng)急基金，有備無患。

（五）缺少系統(tǒng)支持

建立和運(yùn)用客戶資料庫分析系統(tǒng)是銀行個人理財?shù)幕A(chǔ)，以客戶而不是以賬戶為基

礎(chǔ)的客戶資料庫在個人理財業(yè)務(wù)中扮演著重要的角色，銀行可以通過整理和分析客戶資料，如客戶資金增減、資金流動趨勢、客戶對銀行服務(wù)的不同選擇等等，及時了解客戶不斷變化的需求，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，確定理財目標(biāo)群體，并以此為基礎(chǔ)為客戶提供個性化的理財建議，實(shí)施理財服務(wù)。

二、個人理財業(yè)務(wù)存在風(fēng)險分析

（一）市場風(fēng)險

受法律法規(guī)和金融政策限制，人民幣理財產(chǎn)品都是以投資收益穩(wěn)定的央行票據(jù)、金融債等為“賣點(diǎn)”，央行票據(jù)與國債一樣，雖然有國家信用作為支撐，但并不是沒有市場風(fēng)險的，債券的供給量、物價指數(shù)、利率和匯率變動等都可能導(dǎo)致風(fēng)險的產(chǎn)生。人民幣理財產(chǎn)品所提到的收益率基本上都是預(yù)期收益率，若金融機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的理財和管理經(jīng)驗(yàn)，市場風(fēng)險就會相應(yīng)增加。

（二）流動性風(fēng)險

傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品多為儲蓄型產(chǎn)品。儲蓄型理財產(chǎn)品最大的風(fēng)險常常被投資者忽略，那就是流動性風(fēng)險。儲蓄型理財產(chǎn)品往往不允許投資者提前終止合同，銀行理財產(chǎn)品要求的金額也較大，在投資者急需用錢，產(chǎn)品又沒到期時，一旦投資者提出“提前支取”，就可能面臨更大的經(jīng)濟(jì)損失。若遇人民幣儲蓄存款利率大幅度提高，那么，投資理財產(chǎn)品的客戶將損失提高利率的機(jī)會收益。如果銀行利息再次提高，儲蓄存款客戶可立即取款進(jìn)行轉(zhuǎn)存，選擇人民幣理財?shù)耐顿Y者卻不能取款，加息后高于理財產(chǎn)品收益的部分就不能得到。

（三）操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是指“由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險”，由此可以看出“人”是操作風(fēng)險管理的核心，包括對人的道德、能力和一個良好的激勵相容框架的實(shí)施等。按照一般的理解，銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的需求和客戶的資金量來“量身定做”確定客戶的資產(chǎn)組合。但在很多情況下，理財業(yè)務(wù)從屬于日常營銷，銀行基層網(wǎng)點(diǎn)“理財師”往往由一線營銷人員兼任。在現(xiàn)行的考核體系下，為客戶理財時，首先想到的是推銷自己機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，其次才是客戶財產(chǎn)的增值，難以堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先的基本準(zhǔn)則。

（四）法律風(fēng)險

受我國金融法律制度和管理體制的制約，銀行理財業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險十分突出。我國混業(yè)經(jīng)營的政策才剛剛松動，法律還禁止商業(yè)銀行直接開展證券、信托業(yè)務(wù)，同時商業(yè)銀行無權(quán)調(diào)整存款利率，加上金融衍生產(chǎn)品和場外市場發(fā)育程度很低，商業(yè)銀行理財資金的對象還十分狹窄，品種主要是國債、金融債和央行票據(jù)。在這種情況下，商業(yè)銀行面臨的法律風(fēng)險較大。

（五）聲譽(yù)風(fēng)險

聲譽(yù)風(fēng)險雖然不是直接的、有形的損失，但是它會給交易組織機(jī)構(gòu)及交易主體的公眾形象帶來很大損害，使人們對交易組織機(jī)構(gòu)和交易主體失去信任，勢必對其業(yè)務(wù)拓展和交易規(guī)模的擴(kuò)大產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。聲譽(yù)風(fēng)險這種無形損失，經(jīng)過一段時間后一定會轉(zhuǎn)化為有形損失。

三、個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的建議

（一）建立完善的風(fēng)險管理體系

未來，銀行風(fēng)險管理的組織體系應(yīng)從兩個層面進(jìn)行調(diào)整：首先是要適應(yīng)商業(yè)銀行股

權(quán)結(jié)構(gòu)變化，逐步建立董事會管理下的風(fēng)險管理組織架構(gòu)。

其次，在風(fēng)險管理的執(zhí)行層面，要改變行政管理模式，逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理橫向延伸、縱向管理，在矩陣式管理的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)管理過程的扁平化。與此同時，商業(yè)銀行應(yīng)針對理財產(chǎn)品的特點(diǎn)，采用切實(shí)有效的風(fēng)險計量、監(jiān)測、控制和處理方法，建立理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行的整體風(fēng)險管理體系之中，形成風(fēng)險管理部門、個人金融部門和理財中心各有側(cè)重、分工明確、相互支撐的風(fēng)險管理架構(gòu)。

（二）提高風(fēng)險規(guī)避和轉(zhuǎn)移的技術(shù)手段

在理財產(chǎn)品的研發(fā)階段，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)潛在客戶分布，對相關(guān)理財產(chǎn)品的銷售規(guī)模和資金成本進(jìn)行測算。商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險加權(quán)調(diào)整后的資本回報率為零或負(fù)值的理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的投資組合如果只限于固定利率債券（票據(jù)），或者雖不是固定利率但可以準(zhǔn)確測算出到期收益率的投資工具（如零息債券、外匯理財資金的打包銷售等），商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能產(chǎn)生的期限錯配風(fēng)險進(jìn)行測算與評估。在缺乏充分的期限錯配風(fēng)險對沖手段或轉(zhuǎn)移工具的情況下，相關(guān)理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)與相應(yīng)的投資組合在規(guī)模、期限和流動性等方面相匹配。

（三）建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制

商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨(dú)立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估。個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨(dú)立性。

（四）建立理財業(yè)務(wù)分析報告制度

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其所開展的理財業(yè)務(wù)，尤其是理財產(chǎn)品，建立相關(guān)信息的統(tǒng)計與監(jiān)測制度和機(jī)制，就理財業(yè)務(wù)的總體情況、理財產(chǎn)品的銷售情況、投資組合設(shè)計及投資情況、理財產(chǎn)品的終止和收益分配等情況，進(jìn)行定期統(tǒng)計分析。理財業(yè)務(wù)的管理部門應(yīng)及時將有關(guān)統(tǒng)計報告或報表，以及相關(guān)法律訴訟情況和其他重大事項(xiàng)，報告銀行高級管理層。同時，商業(yè)銀行也應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，及時報送有關(guān)報表、資料。

（五）提高理財從業(yè)人員素質(zhì)

從業(yè)人員能力不足是我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)最大障礙之一，也是銀行風(fēng)險管理最深刻的隱患之一，其導(dǎo)致的操作風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險等將時時刻刻影響銀行的安全性和穩(wěn)定性。銀行應(yīng)該在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的同時，積極建設(shè)一支長期穩(wěn)定的能力全面的個人理財業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。首先，有關(guān)人員必須持有相關(guān)資格證書才能夠從事理財服務(wù)；其次，銀行應(yīng)堅(jiān)持對從業(yè)人員開展適時的繼續(xù)培訓(xùn)，并對其業(yè)務(wù)水平及服務(wù)進(jìn)行跟蹤評價，將現(xiàn)有的長期分業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生的大量銀行專業(yè)化人才培養(yǎng)成為具有綜合金融理論和財務(wù)分析知識以及市場分析能力和投資技巧，并且具備職業(yè)道德和操守的全面復(fù)合型理財專家。