第一篇：信用社(銀行)年度“合規文化建設年活動”總結

＃＃信用社（銀行）年度“合規文化建設年

活動”總結

省聯社合規與風險管理處：

＃＃年以來，XXX根據省聯社在全系統內開展“合規文化建設年”活動要求和《XXX縣農村信用合作聯社“合規文化建設年”活動方案》（望信聯【＃＃】68號）的部署，在全轄范圍內深入開展合規文化建設年活動，全社上下從全員參與、打造平臺、機制保障等三個方面入手，狠抓內控合規工作，并且有計劃、有重點地推進了合規文化建設工作。現將我社活動開展的具體工作做法匯報如下：

一、高度重視，組織領導到位

至今年6月初接到省聯社關于在全系統內開展“合規文化建設年”活動的通知以來，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長任組長，聯社主任、副主任任副組長，經營班子和部室負責人為領導小組成員的“合規文化建設年”活動領導小組。負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實合規管理部具體負責此項工作。二是制定了《XXX縣農村信用合作聯社“合規文化建設年”活動方案》，明確了工作步驟、方法和要求，同時要求基層各信用社結合實際制定“合規文化建設年”活動實施細則和

工作計劃，層層落實責任，做到了有的放矢。三是聯社及時在全行召開“合規文化建設年”活動動員大會，聯社黨委書記、理事長在動員大會上做活動開展的重要講話，積極有效地調動了全行員工的工作積極性和主動性。四是實行“一把手”負責制，聯社理事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規經營、合規操作”自查自糾整改工作責任書XXX份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進發展奠定基礎。

二、狠抓制度執行，監督檢查到位

縣聯社一是抓好自查工作。聯社根據“合規文化建設年”活動要求及“五個結合”的原則制定了《XXX縣農村信用社聯合社合規經營、合規操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確，在全縣信用社全面開展合規經營、合規操作自查工作。并要求各信用社上報自查報告，明確自查中發現的各類問題，梳理成條,分類整理，印發給每一位員工，逐一整改。二是抓好專項檢查。先后開展了標準基層行社創建督查、重要空白憑證管理、授權授信、內控制度執行情況、貸款“三查”、內外對賬、大額存貸款及票據貼現等專項檢查，重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端，針對發現的問題，建立問題臺帳，并根據《XXX縣農村信用合作聯社員工違規行為積分考核辦法》統計相關

責任人崗位違規積分情況，等年度終了納入員工績效考核。三是抓好稽核檢查。聯社審計稽核部制定了《XXX審計稽核管理辦法》，實行分二組劃片包社，開展“突襲式”的檢查，按照省聯社提出稽核工作實行“序時稽核，業務全覆蓋”的管理要求，已完成對全轄32個網點進行序時稽核，并對檢查發現存在的問題發出了整改通知。責令被查社限期出具問題整改報告，同時，加強后續稽核，強化責任監督。對專項檢查、現場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復查，確保了稽核工作的嚴肅性。

三、抓合規意識教育，培訓學習到位

為提高全體員工特別是新青年員工合規意識，培育全行合規文化，聯社結合工作需要，制定了“培訓計劃”，有步驟、分層次地組織員工學習國家經濟政策、法律法規、監管要求和內部管理規章制度，開展多種形式的合規培訓學習教育活動。一是聯社機關職能部門和各基層信用社定期召開職工學習會，深入學習省聯社出臺的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化“學法、懂規、遵紀、守制”意識。二是為加強農信社從業人員廉政教育和警示教育，推進案件防控工作，增強全員防范操作風險意識，進一步筑牢拒腐防變的思想道德防線，聯社于4月中旬分批組織班子成員、部門正副經理和基層社主任觀看由安慶銀監分局和銀行業協會舉辦的安

慶市銀行業反腐倡廉警示教育圖片展。通過開展案件警示教育，全行全年案件事故發生率較往年明顯減少。三是8月份開展全行向在“雙建”過程中的好人好事等先進事跡學習的活動，通過學習全行先進典型和交流經驗進一步提高全體員工的職業素養和專業技能。四是按照省聯社統一部署要求，在全系統舉辦以“合規從我做起”為主題的合規演講和合規知識競賽，青年員工踴躍參與，形成良好的合規文化氛圍。五是根據統一規劃、分步實施的原則，聯社年內共組織培訓十一期，參加培訓人員達536人次，集中學習了標準基層行社“五項基礎規范”、合規管理知識、新員工崗前培訓、案件防控、貸款新規、電子銀行業務等專業知識，并對培訓內容進行了測試。測試通過率為99%。

四、健全規章制度，管理辦法完善到位

農村信用社要做到審慎、合規、穩健運營，必須有一套系統完整、約束力強的內控制度做保障。為健全各項規章制度，聯社組織相關部門對各項規章制度進行了一次全面梳理和評估，結合我縣工作實際，及時發現并充實完善制度盲點，對各項制度及時進行了廢、改、立。更好地遏制案件高發的勢頭，為我社穩健經營夯實基礎。一是重新修訂了《XXX縣農村信用合作聯社＃＃年度“標準基層行社”創建工作考核辦法》、《XXX縣農村信用合作聯社員工違規行為積分考核管理暫行辦法》、《XXX縣農村信用合作聯社分支機構合規督導員年度

考核方案》等合規績效考核、違規問責和誠信報告“三個辦法”。二是由于今年我縣聯社各崗位人員調動頻繁，特別是基層社合規督導員角色崗位的變動，聯社結合當前實際及時對調整的分支機構合規督導員進行重新聘任，調整后分支機構合規督導員51人，其中合規督導A角18人、B角33人，確保縱到邊、橫到底，有效保證了全縣分支機構合規督導全覆蓋。為保證一線業務經營與操作風險的防范與控制，全面落實合規督導檢查與問題整改，聯社重新明確合規督導員AB角與合規督導崗位職責，確保“雙建”工作扎實推進，創建取得實效。三是制定風險點定期梳理制度。聯社合規管理部按照《安徽省農村合作金融機構合規工作指導意見》（以下簡稱《意見》）中規定與要求并結合我縣實際，對轄內已辦理業務及風險點進行全面梳理和評估，列出風險點清單，并以行文下發基層社與職能部門，推進我縣聯社實行全面風險管理。四是制定合規性審核流程。聯社合規管理部按照《意見》要求制定了可行性的合規審核流程，要求各部門對新產品開發、業務示范合同文本、重大交易項目、向外披露的重要材料、新客戶關系的建立以及客戶關系發生重大變化及其他重大事項，提請領導審批之前應按相關程序由合規管理部門對其進行審核，并出具合規審查意見后由領導審批的規定。合規管理部已對我縣開展的倉單質押貸款、融資性擔保服務等新產品業務的合規性、審慎性、可行性進行審核并出具合規審

核意見XXX件。

五、強化基礎管理，崗位責任制落實到位

加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我縣聯社部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是面向社會，招賢聚才。公開聘用大專、本科畢業生30名為合同工，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。二是聯社通過面向青年員工公開招聘形式錄用優秀員工充實到合規管理崗位，制定合規風險部門職責和崗位職責。三是打造“流程銀行”。由合規管理部牽頭，財務、風險、稽核、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照“一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定”的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防范違規操作，切實做到了有章可循。

總之，一年來，在我縣聯社黨委組織領導和全體員工深入貫徹落實省聯社開展“合規文化建設年”活動下，旗幟鮮明地提倡合規，反對違規行為，將合規理念貫穿于日常經營管理的各個環節，逐步內化為全體員工的行為習慣和主動追求，逐步形成“以合規為榮、違規為恥”的價值觀，全社各項工作規范有序運行、有效防范案件事故的發生。

合規文化建設是一項持續性的長期工作，我縣聯社今后將

更進一步做好合規文化建設，完善合規管理崗位，配齊配足專業的合規管理團隊，增強與各職能部門、各業務條線間的有效溝通。同時發揮好內部員工參與創建的積極性、主動性和創造力，在管理層進行積極引導同時，發揚民主，鼓勵廣大員工獻計獻策，使廣大員工對企業有歸屬感，實現我縣聯社合規創建穩步推進。

XXX縣聯社合規管理部

年十一月三十日

第二篇：信用社合規文化建設年活動總結（精選）

XX合規文化建設年活動總結

為進一步加強內控管理，增強風險防范能力，有力推動案件防控及合規文化建設，根據XX《關于轉發〈中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構合規文化建設年活動方案的通知〉的通知》（XX[20XX]XX號）精神要求，XX聯社積極在全轄開展“合規文化建設年”活動，有計劃、有重點地推進了合規文化建設工作，現將具體情況總結如下：

一、加強組織領導，提高思想認識

自接到開展“合規文化建設年”工作通知以來，XX聯社高度重視，堅持將經營管理與合規文化建設兩手同時抓，確保市聯社健康、穩步發展。

一是及時成立了以“一把手”為組長，領導班子成員為副組長，各部室、各信用社主任為組員的領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在審計部，具體負責“合規文化年”活動開展實施。

二是分別制訂下發了《XX合規文化建設實施方案》和《XX合規文化建設自查自糾工作實施方案》，明確了工作步驟、方法和要求，要求各單位要在認真學習深刻領會省聯社及市聯社合規文化建設活動《實施方案》的基礎上，結合本單位實際以及《實施方案》總體要求，制定具體活動計劃，深刻理解合規文化建設的內涵，充分認識合規文化建設的重大意義，全面掌握合規文化建設的目的和工作安排，充分調動全體員工積極參與活動的積極性。

三是實行“一把手”負責制，要求各信用社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，層層落實合規文化建設責任，帶領員工爭做合規帶頭人，為市聯社深化改革和促進發展奠定基礎。

二、狠抓合規意識教育

為提高全體員工特別是新員工的合規意識，XX聯社一是把自省聯社成立以來出臺的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化“學法、懂規、遵紀、守制”意識。二是按照統一規劃、分級實施的原則，年內聯社共組織各類培訓學習班X期，參訓人員達XXX人，使大家真正認識到“內控優先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點，主動預防和發現風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《規章制度匯編》等制度辦法。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。市聯社監察部門隨時收集相關的典型案例，認真分析成因，定期以《安全防范交流》形式予以通報，增強了學習的針對性，進一步加深員工對制度的理解和再認識。

三、認真執行落實，確保活動有效開展

為將此次活動落實到實處，X聯社積極采取多種方式開展合規文化建設。一是加強制度建設。為加強內控機制建設，提高風險管理水平和能力，統一法人后，及時對市聯社各項制度進行梳理，并對部分制度進行修訂和完善。相繼修訂了《客戶經理績效考核辦法》、《XX集中采購管理辦法》等制度。二是加大審計檢查及專項檢查力度，狠抓制度落實。先后開展了上會計決算真實性、重空憑證管理、內控制度執行情況、貸款本息核對、財務收支，以及合規經營、合規操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端，檢查面達100%，累計投入 檢查日，共處理處罰 人次，處罰金額 萬元；三是不斷加大安全保衛監督檢查力度，全年累計開展安全檢查 社次，發現安全隱患 起，處罰 人次，罰款金額 元。四是組織 個營業網點開展突發事件預案演練及消防安全演練，累計參加人數 人次，更新、配置消防滅火器 具、滅火槍 支。并對機關全體干部員工開展一次消防知識的講座，現場進行消防器具模擬演練。

四、建立問責機制，責任追究到位

X聯社從建立有效的違規問責約束機制入手，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就。一是年初與各單位層層簽訂黨風廉政建設、安全保衛、案件防控、反洗錢等目標責任狀，層層落實了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制，人人簽訂了案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立“雙向” 問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟處罰、組織處理和政紀處分同步開展。經過多重責任追究制度，構建干部員工“不能為”、“不敢為”、“不想為”的案件防控機制，有效維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了X聯社業務經營的快速健康發展。

一年來，X聯社全體干部員工旗幟鮮明地提倡合規文化建設，反對違規行為發生，將合規理念貫穿于日常經營管理的各個環節，逐步內化為全體員工的行為習慣和主動追求，逐步形成“以合規為榮、違規為恥”的價值觀，各項工作規范有序運行、有效防范案件事故的發生，全年實現了“零”案件、“零”安全事故，為X聯社快速穩健發展奠定堅實基礎。

第三篇：信用社合規文化建設年活動自查報告

信用社合規文化建設年活動自查報告

興仁信用社曾莉

通過開展合規文化教育活動學習，使我深刻的認識到，合規文化教育活動是信用社的改革和發展離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為信用社經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為為可能，通過反復學習，加深領會，我充分認識到此次合規文化教育活動目的和重要意義，更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。對照制度執行情況和操作規范性進行自查，做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改，從學習上、思想上、經營管理上、規章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏。

第四篇：信用社合規文化建設淺談

農村信用社合規文化建設淺談

銀行不僅是經營貨幣的企業，更是管理風險的企業。作為風險管理重要內容的合規管理，它既是銀行實施有效內部控制的一項基礎性工作，也是銀行實現又好又快發展的內在要求。銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。

合規文化從屬于企業文化，它們之間是部分與整體的關系。合規文化的建設要放在企業文化建設的整體中去考慮。在建設優秀企業文化的過程中，要將各個部分的建設有機結合起來，互相促進。如果能夠做到這些，在企業文化的其他部分建立的同時，合規文化自然而然的就建立起來了。合規文化建設的最終目的是要建立一個能促進整個企業和企業中的每個人都能得到發展的優秀企業文化。

由于歷史的原因，農村信用社的員工整體文化水平不高，相對于其他金融機構而言在人員素質上居于下風。雖然由于所處地域等關系還沒有與其他銀行展開充分競爭，但競爭的開展是不可避免的事，如果不能及早開始行動加以改進，到時將面臨很困難的局面。企業文化的建設就是解決這一問題的綜合性、系統性工程。

合規文化建設的核心目標和任務是貫徹黨的十七大精神，貫徹銀監會案件專項治理工作精神，在信用社全體員工中樹立“違規就是風險”、“安全就是效益”、“守法就是信譽”的合規經營理念、培養誠實守信的職業操守，為案件查防打牢思想基礎。為此，銀監會提出了多項具體要求和工作安排，信用社也制定了許多規章制度，其內容涉及工作的各個方面。當前在合規文化建設中，面臨的最大問題是有法不依、有章不循、執法不嚴。農村信用社作為一個社會細胞，不可避免地受到不良現象的影響。其原因既有體制上的，也有人們思想意識上的，還有社會方面的影響。要解決這些問題，一定要把合規文化建設和企業文化的建設相結合，從人員培訓、內外部監督、法制教育、與客戶互動等方面采取多種措施，綜合治理，使之互相促進，相輔相成。

首先，梳理、完善現有的規章制度，盡可能的使之合理、科學、可操作。正如鄧小平同志所說：“制度好可以使壞人無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至會走向反面。”在合規工作中，好的制度是前提。首先要明確職責，支行內部應有嚴格的授權、監督機制，還要形成違規責任必究的氛圍。并且在對網點、部門和員工的獎勵安排上，兼顧短期化的激勵措施和長期激勵機制的協調。

其次，領導率先垂范，從關鍵部位入手開展合規文化建設。在合規文化建設中領導者的率先垂范起著舉足輕重的作用。從文化經營角度看，信用社管理層的使命就是創造合規文化。一般而言，商業銀行非道德行為的出現，多是由于管理層對制度的認識上存在偏差。管理層要通過提煉合規價值觀念，為整個信用社合規文化的塑造定下了調子。要充分認識非合規行為給信用社帶來的損失遠遠大于短期得到的利益。在日常業務經營過程中，領導要身體力行，從關鍵節點、重點人員和突出問題入手開展合規文化建設，從小事抓起，從細節做起，舉一反三，抓小防大，警鐘長鳴。不違反規章制度，給員工樹立合規經營、樹立對制度的信心，從而維護合規價值觀的權威性。

再次，對農村信用社員工進行培訓。要注意既要對其進行業務方面的培訓，也要對其進行風險的警示教育；在灌輸要保護企業利益和客戶利益的觀念的同時，更要教給員工如何保護企業利益和客戶利益；在為員工提供學習進修以不斷提高自己的文化水平、更新知識結構的機會的同時，也要定期進行法治理念的教育，使其不斷提高法律意識。有功必獎，有過必罰，獎罰得當。要加強對管理人員、特別是高級管理人員的管理、監督。建立良好的風險預防機制比完善的事后救濟機制更有利于企業的健康高效發展。要增強監督機構的獨立性，使

其能依法獨立有效、不受掣肘地行使監督職能。

第四，注意發揮農村信用社內部員工的積極性和主動性、創造力，在管理層進行積極引導的同時，要發揚民主，鼓勵廣大員工獻計獻策，積極參與，使廣大員工對企業有歸屬感，作為管理層，要主動、積極地鼓勵員工的這些行為，保護員工的合法權益。要針對農村信用社的特點出臺一些規定。

最后，建立相對獨立的監督機構，保障制度的執行力。要通過設立合規部門或專職合規崗位，界定其功能和職責，獨立于信用社的經營活動，對發現有違反法律、規則和標準的操作行為，信用社管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業人員的行為自覺服從制度，努力營造合規光榮、違規可恥的工作氛圍，樹立“合規人人有責、合規創造價值”的合規理念，促進信用社依法合規經營，為信用社的又好又快發展奠定堅實基礎。逐步實現管理上由“人治”向“法治”轉變。

合規建設，只有起點，沒有終點。農村信用社應在上級部門及銀監部門的指導下，繼續扎實深入推進合規文化建設，強化合規風險管理，培育優良合規文化，構建長效合規機制，進一步樹立“合規人人有責、合規創造價值”的合規理念，促進信用社各項工作的持續健康發展。

第五篇：合規文化建設年活動總結

////農村商業銀行

“合規文化建設年”活動總結

為貫徹落實《////農村金融機構“合規文化建設年”活動方案》（/////發?2011?56號）精神，扎實推進合規文化建設年活動，建立風險防范長效機制，我行領導高度重視，精心組織，在全轄范圍內開展了合規文化建設活動的部署，大力倡導“合規創造價值、合規人人有責、違規必將遭受處罰”的合規理念，并取得初步成效，現將活動開展總結匯報如下：

一、總體情況

根據///“合規文化建設年”活動工作的整體部署，我行迅速行動，成立了以董事長為組長的“合規文化建設年”活動領導小組，負責指導和推動全行“合規文化建設年”活動的開展，并對各支行“合規文化建設年”活動開展情況進行監督。制定了活動實施方案和工作計劃表，明確活動目標和步驟，逐級召開動員大會，進行深入的思想發動，布置全面部署工作目標、落實措施和要求，在全行上下營造了濃厚的合規文化氛圍，倡導人人合規、主動合規、合規創造價值的合規理念。通過活動的開展，我行合規風險管理機制建設得到了進一步的完善，內控管理更加嚴密，合規文化建設更加成熟，員工從業行為更加規范，違規問題持續減少，案件防控能力進一步提高，各種風險得到有效控制，競爭力顯著增強。

（一）加強組織領導，安排部署到位

嚴格按照////發?2011?56號文件精神，制定活動方案，明確活動目標和實施時間表。成立組織，加強領導，總部工作領導小組及時召開動員大會，深入思想發動，全面部署活動工作目標，落實措施及要求；及時貫徹落實上級有關合規文化建設年活動的指示精神，加強對全行合規文化建設年活動工作的督促和檢查；定期或不定期的召開全行合規文化建設活動分析會，學習各項規章制度，對合規文化建設年活動工作進行總結分析，確保合規文化建設年活動不流于形式；在全行制作、張貼合規標語，制作合規文化建設年活動專欄，指定專人對活動開展情況進行宣傳報道，增強員工對工作重要性的認識。

（二）做好合規文化，加強合規培訓，增強全員風險防范能力

為做好合規風險管理和合規文化建設，防范操作風險，我行根據工作實際，訂購了《銀行業從業人員職業操守》，做到了人手一份、人手一本，其次各支行按照總行的具體要求，組織員工利用早晚時間，集體組織學習有關文件及法律、法規，在全行掀起學制度、守制度、執行制度的熱潮，讓“合規創造價值”的理念不斷深入人心，增強全行員工法制觀念和貫徹落實規章制度的自覺性；各支行在學習中，廣大員工積極討論，就本單位工作，結合商業銀行合規風險和操作風險，提出了自己的看法和做法，積極交流學習心得，結合自身業務進行了探討，對“合規”有了更深刻的理解，以自律性組織的有關準則以及銀行自身業務活動的規章制度為準則，在工作中，要按制度執行，要按總行的授權 授信進行經營，要按照商業銀行操作風險管理指引去辦，才能從源頭上防范風險發生；再次總行為豐富學習形式，提高學習效果，11月17日，組織合規演講比賽，來自總行機關、各支行，由不同崗位、不同年齡層的27名選手參加了////農村商業銀行“合規從我做起”主題演講比賽活動，總行班子成員、各部門負責人、各支行行長參加了活動。選手們緊密結合自身工作實際，以合規操作從我做起、從小事做起、從點滴做起、從源頭防范等方面提出自己獨到的見解，并就如何建立有效的合規管理機制，培育優良的合規文化，切實做好案件防控及風險防范工作展開了熱烈的演講。

（三）加強內控管理，堵塞合規漏洞

為全面貫徹落實“合規文化建設年”活動，防范內控風險，總行將合規文化活動與“標準行社建設相結合、與流程銀行建設相結合、與全面風險管理相結合、與案件防控相結合”的原則。盡可能發現操作業務中存在的問題和漏洞，及時提出整改意見和措施，將合規文化建設年活動逐步引向深入。

1、結合“標準行社建設”開展對合規管理組織架構是否健全、合規職責是否明確清晰、對崗位設置、工作職責、安全保衛等合規工作是否正常等進行了自查自糾。目前，我縣農商行共16個支行，一個總部營業部，有十一個支行已成功達到一級行社標準，今年又申報了五個一級行社，總行現場驗收工作已經完成。

2、結合“全面風險管理”,信貸方面以推行“貸款新規”和貸款“三項整治”活動為契機，財務方面以新的財務系統運行為 切入點，要求各業務條線結合崗位職責，分別擬訂會計基礎規范考核標準、信貸規范管理標準，細化措施，全力防范風險；根據農商行發展需要及時加強制度梳理和建設工作，今年我行結合總行流程建設的要求，組織各部門對現行各項規章制度進行一次全面梳理和評估，及時對制度進行廢、改、立。目前總行共出臺38項制度，有效確保了內部管理各項制度的合規性。

3、開展案件防控治理，提高風險防控水平。今年以來，我行通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，并從合規管理入手，重點在營業網點、前臺經營、后臺監督等三個環節強化內部控制力度，歸納出了會計、信貸、電子銀行、中間業務等4個專業風險點，11月15日，總行組織全行負責人及總部中層干部召開案件防控專題培訓，針對普遍存在的薄弱環節總行制定了培訓方案，切實做到提示在前，預警在先，還把這些風險點作為各個崗位后續跟蹤檢查、培訓考試的重點，制定各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案，建立構建案件防控長效機制。

（四）創建載體平臺，確保活動深入

一是創建網站專欄。總行在網站主頁創建了“合規建設”專欄，及時、動態反映全行合規建設活動情況。二是定期編制合規簡報，目前已出簡報10期，及時向上級匯報本行的合規建設活動開展情況。三是、定期或不定期下發合規風險提示。目前已下發風險提示11例，及時向基層告知操作環節的風險隱患，有效防范并遏制風險發生。同時為進一步加強輿論宣傳，總行利用今年農商行正式開業的大好契機，在報刊、新聞等多家媒體上廣 為宣傳，讓社會廣泛了解農商行企業文化，增加社會認同感，接受社會全面監督。

二、存在的不足

（一）合規文化建設工作還有待進一步加強

近年來全行在樹立合規創造價值和合規人人有責的合規理念，提高干部、員工誠信意識與主動合規的自覺性收效顯著，但合規文化建設在我行還處在起步階段，在業務經營過程中員工的合規理念和風險意識不夠深刻牢固，違規事項仍有發生，情面大于制度、習慣代替制度、信任代替管理等行為不同程度存在，制度執行力不強或執行存在偏差現象依然需要重視。

（二）合規風險管理機制需進一步完善

雖然在各部門和經營網點均設置了合規風險管理員崗位，但在對合規風險管理員管理上沒有建立正向激勵機制，導致有的合規管理員，“有合規管理員之名,卻未行合規管理之實”未能真正履行合規管理職責，缺乏責任心；由于受利益的制衡使得基層合規管理崗對本機構業務部門的違規行為往往缺乏主動報告意識，影響了合規風險管理工作的客觀性和真實性。

（三）合規管理水平有待進一步提高

一是合規風險管理缺乏科技支撐。當前我行合規風險管理技術與手段比較單一有限，難以適應新形勢的要求，不能有效識別和評估新業務拓展、新客戶關系建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險，對合規風險進行動態、持續的識別、計量、評估和管理的能力較弱，不能隨時發現和提示風險點。對新產品和新業務的開發不能提供有效的合規性測試。

二是合規風險管理工作是近幾年才倡導的一項新的管理工作，合規風險管理人員都是從其他崗位轉崗而來，缺乏針對性知識培訓，自身掌握風險管理知識尚不能滿足風險管理的要求。

三、建議

（一）培育良好的合規文化氛圍，加快合規文化建設進程。

一是通過本部網站開辟合規文化建設專欄，定期編發合規文化建設專刊，宣傳有關合規政策和監管文件，普及合規知識和理念。

二是通過合規文化互動平臺，全員參與，在全行開展 “合規從我做起”征文，傳導合規知識，增強全員合規經營意識，營造良好的合規文化氛圍。

（二）完善合規管理機制，搭建垂直獨立的合規風險管理組織架構。

建立正向的激勵機制，有效發揮不同層次合規風險管理崗位的管理監督職能，讓其真正承擔起制約和監督的責任，協調和處理好各經營單位業務發展和合規風險管控之間的關系，使合規風險管理涵蓋各業務領域，實現對風險的全面及時監控。進一步優化合規風險管理流程，實現合規風險管理與業務管理的平行作業，提高合規風險管理的效率。

（三）借助科技手段，探索合規風險監測、評估和測試新方 法，確保合規風險管理。

借鑒他行經驗，嘗試建立合規風險監測模型和指標，收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，及時分析預警可能發生的合規風險；同時，通過現場審核或非場審核對各項制度和流程的合規性進行測試，對存在的缺陷，及時予以糾正。

（四）加大培訓力度，建設高素質的員工隊伍。

加快合規風險管理人才的培育，對合規風險管理人員進行持續有效的培訓，建立高素質復合型的合規風險管理隊伍，以加強對金融產品和衍生產品的風險識別、度量和控制，使整個合規風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。

//////農村商業銀行

二〇一一年十二月五日