第一篇：客戶經理談合規——誠實守信,倡導合規

客戶經理談合規——誠實守信，倡導合規-不知不覺，我擔任公司客戶經理已三個多月，在路支行饒行長的帶領下，大家圍繞新年“開門紅”這一工作重點，積極開展各項工作，并取得了較好的業績。作為一名以公司信貸為核心工作的公司客戶經理，從最初的營銷客戶到搜集資料開始評級，從授信提案的撰寫到合同的制作及簽訂，再到完成放款及放款后的貸后檢查工作，一系列的工作都讓我意識到合規操作的重要性。

一、嚴守職業操守，正確營銷客戶

在日常的工作中，客戶經理會面對不同的客戶，有些客戶對我們來說，確實是個挑戰——有誘惑、有甜蜜、有羨慕、有感激、有難以取舍的兄弟情、同學誼，更有著放不下的情面與各式各樣的關系。銀行是個接觸面很廣的行業，特別是從事客戶經理這項工作，交流范圍更加廣泛。在與客戶的初期交流過程中，最重要的就是以什么態度去面對。我覺得，職業操守作為銀行合規文化的核心，更是對正確營銷客戶起著至關重要的作用。一名稱職優秀的客戶經理必須遵從七大職業基本原則，即正直誠信原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則和勤勉原則。只有擁有上述良好的職業道德操守，才能在與各類客戶的交流中堅守合規操作的底線。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識

加強自身對相關銀行法律法規、規章制度的學習，不斷充實提高自身的業務能力水平，是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。我們網點一位資深客戶經理經常會將notes上新發的規章制度及營銷管理辦法等資料下載留檔，認真學習。這是非常好的習慣，更是我學習的榜樣。合規要求在不斷地更新變化，只有不斷提高自己的業務知識能力，實時更新對最新的法律法規及規章制度的認識，才能在與客戶的博弈中立于不敗之地，并在合規操作的基礎上使得客戶及銀行的利益達到平衡，獲得雙贏的效果。

提升合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，我們總是覺得有的規章制度在束縛著客戶經理業務的開展，在制約著業務的發展。我覺得其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來的產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才能保護自己和維護廣大客戶的權益。

三、嚴格遵守業務操作流程，規范操作標準

我目前的項目結構以鋼貿客戶為主。實時監控企業現金流及貸款支付的合規性，認真做好貸后檢查任務，是我目前的主要工作。通過有效的貸后檢查，發現企業當前存在的問題并及時發出預警信息，以督促企業及時還款，避免出現逾期甚至壞賬的情況，這種例子不勝枚舉。目前的一套企業授信操作流程是經過銀行多年的實際工作經驗總結出來的標準化操作程序，具有完善的風險防范體系。從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”。有章不循，違規操作，檢查不細是發生不良貸款的主要原因。只有嚴格遵守業務操作流程，規范操作標準，才能使整個項目合規、風險可控。

合規是銀行企業文化中一首可以時刻感知的動人樂曲，起著“隨風潛入夜，潤物細無聲”的作用。當我們把合規操作當做很自然很平常的一件事情時，那么，規章制度就不再是一堵冷峻、不可靠近的墻。

第二篇：合規大家談

在日常工作中,人們往往把誠信服務理解為刻板的服務需要,即態度好就等于服務好，其實不然,服務有其更深刻的內涵,并且與嚴格執行規章制度之間有著密不可分的聯系。

淮南子有訓：矩不正，不可為方;規不正，不可為圓，合規管理是金融業不可或缺的重要環節，對作為上百年歷史的銀行業來說，客戶是其發展的天然基石，質量是其分展的永恒主題，形象是其發展的外在魅力，而制度是其發展的根本保障。

合規作為一門獨特的銀行風險管理要素，如今已得到銀行業的普遍認同。合規風險也與銀行的其他風險一同，納入銀行的風險管理之中。如何真正體現商業銀行應有的誠信與正直的價值觀念，如何大力倡導建立銀行自身的合規文化，已成為商業銀行探究的主題。

近年來，我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規范操作作為著力點，不斷加強合規建設和風險管理，通過學習教育使我們深刻認識到：只有把風險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為盤錦分行的發展與繁榮關乎我們每一位員工的利益。

合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是企業合規文化的重要構成要素。“合規”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規”;二是大家都去“符合”這個“合格的規”。在我行的內部控制檢查中，曾發現了不少問題，例如授權流于形式，疏于審核相關信息;重空管理存在漏洞;查庫管理不夠規范等等，從中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現象，這些檢查都給我們敲響了警鐘。

于此同時，制度和規定有時和客戶需求會產生矛盾，客戶需求往往受到制度和規定的制約，作為員工的我們要把握政策，規范操作，控制風險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。

恪守誠信，合規為本，讓我們嚴守行規，從我做起，從現在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行;沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作;沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。我希望通過我們每一個人的努力做出更好的成績，為建行的明天增光添彩。

第三篇：零售客戶經理談合規

零售客戶經理談合規

——合規乃職業立足之本

近年來銀行發生的案件及操作風險屢見不鮮，作為一名從事零售業務5年的基層客戶經理，我對此深有感觸。遙想剛接觸個人信貸業務時，從最初的營銷客戶到搜集資料開始評級，從授信調查報告的撰寫到合同的填寫及簽訂，再到完成放款及放款后的貸后檢查工作，一系列的工作都讓我意識到合規操作的重要性。

一、專業贏得客戶

客戶經理英文翻譯為customer relationship manager,在日常的工作中，客戶經理怎樣去維護客戶關系？這確實是個挑戰——有誘惑、有甜蜜、有羨慕、有感激、有難以取舍的兄弟情、同學誼，更有著放不下的情面與各式各樣的關系。銀行本身是服務行業，特別是從事客戶經理這項工作，面對的客戶包羅萬象，外拓營銷中充滿了爾虞我詐，在與客戶的初期交流過程中，最重要的就是以什么態度去面對。我覺得職業操守作為銀行合規文化的核心，更是對正確營銷客戶起著至關重要的作用。一名稱職優秀的客戶經理以專業勝任贏得客戶，擁有良好的職業道德操守，才能在與各類客戶的交流中堅守合規操作的底線。有人說職場萬象，一味的循規蹈矩是愚不可及的象征，亦有人將守合規當成束縛發展的障礙，而我則認為合規乃職業立足之本。

二、業務知識不斷更新，合規意識與時俱進。

在當前經濟下行，銀行業案件集中暴露，案件數量多、涉案金額大、內部作案增加、部分內部員工甚至基層機構負責人參與作案，給風險處置、損失控制帶來很大壓力，給銀行聲譽帶來負面影響。在經濟利益的巨大沖擊，對物質欲望的追求和誘惑，干部員工職業底線，職業操守面臨嚴峻的考驗。

加強自身對相關銀行法律法規、規章制度的學習，不斷充實提高自身的業務能力水平，是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。合規要求在不斷地更新變化，只有不斷提高自己的業務知識能力，實時更新對最新的法律法規及規章制度的認識，才能在與客戶的博弈中立于不敗之地，并在合規操作的基礎上使得客戶及銀行的利益達到平衡，獲得雙贏的效果。黃琦行長經常對客戶經理強調，做業務不要以習慣代替制度，不要以信任代替監督。各項規章制度的建立，不是憑空想象出來的產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才能保護自己和維護廣大客戶的權益。踩紅線，打擦邊球，有章不循，帶來的危害大小不一,但是有一點是相同的：那就是這些人到頭來都是搬起石頭砸自己的腳，既害了別人也害了自己。違規便如同惡腫瘤，危害社會、危害國家，危害自己。

三、建立健全風險合規管理文化

從近幾年銀行發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”。發案原因主要是：一是內控執行不嚴格。二是風險排查不到位。三是合規文化建設滯后。反觀馳名中外的五百強跨國企業之所以在當今世界的商戰中，把自己當作“蛋糕”做大、做強，除了先進的技術、科學的管理之外，其中最主要的是因為他們都有讓員工信服與認同的規章制度以及堅定的信念。合規，猶如東升西落的太陽，普照萬物，于是有了四季輪回晝夜交替。矩不正，不可為方；規不正，不可為圓。只有遵守最基本的規章制度，才能行事不偏不倚。按規章禮法辦事，恪盡職守才能實現人生理想。

對于銀行來說，生活原為一張白紙，等著我們色彩和畫筆將其渲染。若規范經營，那么這一張白紙，將變成絢麗多彩的精美圖畫；若違規經營，則變成一張令人厭棄的廢紙。效益是船，合規是帆，發展是最大的看點，合規是保障的底線。

富滇銀行昆明高新支行零售業務部

陳斌 2016年7月26日

第四篇：合規

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實再現了案例中那些曾經事業飛黃騰達而得意忘形的同行，面對權力和金錢，未經得住誘-惑與考驗，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀行為給國家、社會、家庭及個人所帶來的嚴重后果，具有很強的警示教育效果和震撼力，增強了教育的實效性，營造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強烈震撼和警示。“遠離違規、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達到預防犯罪、遠離犯罪的目的。

感受體現：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預防職務犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實實抓好預防從業人員職務犯罪工作，努力營造從嚴治行、廉潔從業、依法合規的和-諧發展環境。要關心、關愛我們的干部，領導要把企業文化作為自身言行的自覺行動、身體力行。使大眾心態失衡而激發出不滿情緒而導致案件發生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點理解風險防范、提高警示性，自覺提高依法合規意識，要更新觀念，勤奮學習，爭做與時俱進的干部。及時更新知識結構，不斷強化政治理論、專業技能和業務知識的學習，形成“建設學習型社會、爭當知識型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時刻保持清醒頭腦，面對權力和金錢，要經得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，在思想上警鐘常鳴，增強遵紀守法意識和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業生命。自覺提高依法合規意識。自覺做到自重、自盛自警、自勵，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風險和操作風險，確保不發生任何案件事故。

五是要嚴以律己，要教育干部自覺養成良好的生活習慣，要依法合規辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進一步增強了依法合規的意識，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業、遵章守紀、規范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進一步增強了教育的說服力，制度的約束力和監督的威懾力。更加堅定了做人自強不息、不爭名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習慣；保持經濟量入為出、不攀比、不參預高消費的生活習性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價值觀。

第五篇：合規

建設合規文化，打造合規光大

合規經營管理是銀行生存與發展的根基，合規管理作為商業銀行一項核心風險管理活動在商業銀行中的地位日趨重要，合規創造價值的理念正逐步被認知，無論在任何時候都要將合規經營擺在重要戰略位置，不斷普及合規知識、推進合規經營管理、培育合規經營文化。

對于合規管理，總行曾下發了《中國光大銀行”十個嚴禁”行為規范》，包括柜員“十個嚴禁”、柜臺經理“十個嚴禁”、營業機構負責人“十個嚴禁”及客戶經理“十個嚴禁”(含對公、個貸、理財)，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機，有針對性地加大案防力度，培養員工合規意識、守法意識、案防意識，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經建立成了有特色的合規管理體系：第一是合規綱領：根據銀監會《商業銀行內部控制指引》等相關法律法規，制定了《中國光大銀行內部控制管理制度》，作為合規管理的綱領性文件，指導全行內控合規管理工作；第二是合規內容：經過細化的《合規執行與承諾書》、各崗位條規卡、《中國光大銀行員工合規手冊》等共同構成合規具體內容；第三是合規預警：制定了《中國光大銀行內控合規預警管理辦法》，并成立了內控合規預警委員會，定期召集合規預警會議，通報合規預警信息，做到防患于未然；第四是合規報告：制定了《中國光大銀行合規風險報告制度》，作為常規合規管理工作，定期報告各單位、各條線在內外部監管檢查及日常工作中發現的合規風險，進一步完善內控合規制度；第五是合規考核：《中國光大銀行全員問責暫行辦法》及《經營單位合規運營百基分考核管理辦法》形成互補，“案件問責”與“違規問責”相結合，共同構成合規考核體系；第六是合規評價：制定了《中國光大銀行內部控制綜合評價辦法》，根據該辦法對全行各條線內控合規執行情況進行客觀評價，總結經驗、查找不足、改進制度、完善內控。