第一篇：內控合規大家談

以合規為帆，奮勇遠航

對于中行來說，2012年是特殊的一年，也是中行人驕傲的一年，因為這一年我們迎來了中行百年行慶，中國銀行走過了一百年來風風雨雨、艱辛歷程，無數人對中行的百年歷史表達了贊許，對百年老店表達了信任。作為中國銀行的新一代基層網點負責人，在接過前輩們手中的接力棒時，也肩負著歷史的重任，中行每一位員工都承載著責任與使命，把中行推向一個又一個的高峰是每個中行人的夢想。百年的發展離不開一代又一代中行人的執著與信仰，更離不開鐵一般的紀律以及一流的執行力，有了這些才有了中行今日的輝煌。

每個人想要成功都要有自己的信仰。合規經營、平衡發展是我作為領導對工作永恒的追求；禮貌待人、微笑服務是我們固有的發展原則；服從上級、強化內控是我們開展工作的制勝法寶；服務高效、客戶認可是作為負責人最大的心愿。作為高風險的銀行業，客戶滿意是綱，業務發展是常，合規操作則是實現二者的必要保障。

中行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷壯大，成就下一個百年，沒有我們每一位員工的努力拼搏是不行的，沒有“雙十禁”來約束我們更是不行的。作為中行人，為了中行的前途，為了中行的榮譽，我們的職業道德承載著中行的企業文化和凝聚力、規范的職業操守引領我們中行的健康發展。我們都知道，影響客戶對銀行滿意度的因素有很多，但是有兩點是最核心的，一點是客戶資金的安全，另外一點是資金能否靈活增值。假如我們的銀行人員不能合規操作，使得客戶的資金貶值甚至虧損，這不僅傷害了客戶的利益，也會影響我行的聲譽。發展與合規的關系就像船與帆一樣，長期以來，很多同志

一味追求業務高速發展，忽略內控合規，妄圖以為發展可以解決一切

問題，但是這種所謂的發展注定是短命的，不可持續的，沒有了合規的帆來作引導推動，那等待船的不會是勝利的彼岸，而是險惡的漩渦。

有了規范的操作，才能把握人生，才能夠揚帆遠航。有時，有些同志

總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的具體辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空

想象出來的產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，這些規定不是為了約束我們，而本質上是為了保護我們銀行以及

每一位員工，只有按照各項規章制度辦事，我們才能保護住我們自己的利益，保護住我們中行的利益，保護住我們最廣大的客戶的利益

想要業務又好又快發展，合規經營有很大的必要性。合規經營是

防范銀行操作風險的需要，是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防

范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。合規經營是

完善銀行制度體系的需要，銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經

營，源于生產質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員

工。銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上

預防風險。合規經營也是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證，合規操作是促進業務穩健發展的重要保證，合規經營就是保駕護航，是為了更好地促進業務發展服務。

如何提高合規意識呢？首先是加強業務知識學習、提升合規操

作意識。古人云，無規矩不成方圓。作為網點負責人，切實提高員工的業務素質和風險防范能力，全面加強員工的合規意識是一項搶抓不

懈的任務。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：

只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我們爭取更多的客戶，贏

得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色

色事物，更加要求一線員工有高度的警覺。合規是保護自己最好的武

器，也是挽救他人最好的方法，在法律意識淡薄、思想覺悟不高的員

工出現問題時，及時發現，當即制止，在事情發展的最初控制住局面。

一個人的人生觀、世界觀、價值觀決定他的行為，“君子愛財，取之有道”，我們看到的也有很多領導利用職務的便利性，參與社會

融資、非法集資等一系列的金融非法活動，也許差錯就在一念之間，立場不夠堅定，被誘惑沖昏了頭就會造成無法挽回的后果。我個人認

為，一個人不管處于什么環境下，他都應該熱愛生活，熱愛生命，善

于發現身邊的細微幸福，樂于滿足。所有犯罪的人都是欲壑難填，貪

婪十足，擁有的再多也不會覺得幸福。人的幸福感非常重要，我們所

熱愛的生活，即便很平淡，可卻應該是我們最執著的信念。多數情況

下，生活是平淡的，但是平淡的生活是可以幸福的，是值得我們去熱

愛的。我們享受著與中行共同進步的每一天，享受著中行給我們每個人提供的穩定的工作，帶給我們家一樣的溫暖，樂在其中，懂得滿

足，我們才能將幸福長久。阜王路支行郝維祺

第二篇：合規大家談

在日常工作中,人們往往把誠信服務理解為刻板的服務需要,即態度好就等于服務好，其實不然,服務有其更深刻的內涵,并且與嚴格執行規章制度之間有著密不可分的聯系。

淮南子有訓：矩不正，不可為方;規不正，不可為圓，合規管理是金融業不可或缺的重要環節，對作為上百年歷史的銀行業來說，客戶是其發展的天然基石，質量是其分展的永恒主題，形象是其發展的外在魅力，而制度是其發展的根本保障。

合規作為一門獨特的銀行風險管理要素，如今已得到銀行業的普遍認同。合規風險也與銀行的其他風險一同，納入銀行的風險管理之中。如何真正體現商業銀行應有的誠信與正直的價值觀念，如何大力倡導建立銀行自身的合規文化，已成為商業銀行探究的主題。

近年來，我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規范操作作為著力點，不斷加強合規建設和風險管理，通過學習教育使我們深刻認識到：只有把風險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為盤錦分行的發展與繁榮關乎我們每一位員工的利益。

合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是企業合規文化的重要構成要素。“合規”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規”;二是大家都去“符合”這個“合格的規”。在我行的內部控制檢查中，曾發現了不少問題，例如授權流于形式，疏于審核相關信息;重空管理存在漏洞;查庫管理不夠規范等等，從中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現象，這些檢查都給我們敲響了警鐘。

于此同時，制度和規定有時和客戶需求會產生矛盾，客戶需求往往受到制度和規定的制約，作為員工的我們要把握政策，規范操作，控制風險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。

恪守誠信，合規為本，讓我們嚴守行規，從我做起，從現在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行;沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作;沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。我希望通過我們每一個人的努力做出更好的成績，為建行的明天增光添彩。

第三篇：合規守法大家談

合規守法大家談

隨著農村合作金融機構深化改革的積極推進和省聯社各項管理、指導、協調、服務工作的進一步到位，為全面推動合規建設工作，進一步規范經營管理、操作流程和員工行為，營造良好的合規文化氛圍，促進各項業務持續、健康、快速發展。陸河聯社積極響應省聯社的號召，開展廣東省農村合作金融機構2011年開展了“合規管理年”活動的活動，大力培育合規文化，扎實推進合規實踐，不斷提升我們的經營管理水平。

一、推進合規守法建設的現狀

近幾年來，陸河聯社逐步解決了以往管理分散、體制不順、政策制度執行不到位、內部控制不力等實際問題，各項業務快速發展，經濟效益大幅攀升，資產質量持續改善，風險防范能力和綜合競爭力明顯提高。但是，我們僅僅取得資產質量和經營效率等方面的階段性改善和提高，并不是改革成功和持續發展的“護身符”。

在工作中仍存在著以業務規模的擴大和數量的增加為主要經營目標而疏于全方位管理的現狀，導致業務管理有些混亂和風險監控不力，最后使潛伏著的風險隱患暴露，引起違規現象的發生。同時也面臨許多風險的源頭與內部人員有意或無意的違規操作甚或與外部不法人員勾結串通的侵占、欺詐等違法行為有關系。這些都在一定程度上反映了部分職工對法律認識甚少，思想中對違規與違法的界限模糊，從而導致對自己的崗位工作并不能完全做到合法合規操作。

二、積極倡導和開展合規守法建設的必要性

合規是銀行業穩健運行的一個基本內在要求和基礎，做到合規守法更是體現了農信社職工的價值準則、經營觀念和行為規范，因此積極倡導和開展合規建設是推動農村金融改革與發展的堅強政治保證和組織保證，對職工樹立正確的人生觀和價值觀，防范金融風險具有非常重要的現實意義。

各項規章制度的建立無疑是進行合規守法建設的首要措施，在辦理業務時我們時常會覺得被有些規章制度束縛著，繁瑣的程序導致工作效率低，也引來顧客的埋怨。細細想來，其實不然。各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶權益的能力，才能避免給我們信用社來合規風險。

其次，在對案件防控的學習中，通過對實際案例的深入了解，讓我們更深刻認識到金融機構的合規就是由我們這些從業人員的合規構成，如果每個人都能做到合規操作，我想我們才真正做到了合規經營。因此在平時的工作中我們必須相互督促相互監督，嚴格要求自己，養成良好的工作態度和工作作風，把“合規經營”的理念刻在腦海中，滲透到實際工作中去，發自內心地把合規操作落實到每一個環節、每一個流程、每一個履行職責及行使權利的行為之中。

三、加強合規守法建設的措施

1、廣泛宣傳發動，多管齊下推進合規文化建設

合規守法絕不能僅限于上層管理者的倡導垂范，而應該是全體員工的廣泛參與；絕不能僅僅是口頭上的號召和紙面上的條文，而應該是貫穿于農村合作金融機構經營活動中的實際行為規范，聯社必須營造起自上而下、率先垂范的濃厚活動氛圍。通過廣泛發動，大力宣傳，全面部署工作目標、落實措施及具體要求；層層組織簽訂了“合規文化建設年”活動承諾責任書，明確工作責任，確保各項活動有序推進；以企業內刊、合規板報、外部網站等為宣傳載體，通過刊載全面風險管理知識問答連載，全方位鋪開合規風險管理知識宣傳教育，通過廣泛宣傳發送，在全社上下營造濃厚的合規文化氛圍。

2、加強案件防控及整改，保證整改工作落到實處

各管理部門將定期或不定期組織對所轄部門、機構網點案件防控及整改落實情況的檢查，對整改工作落實不到位的要追究責任人，并對營業網點整改情況進行重點抽查，網點因整改落實不到位，造成風險隱患的，要從重處理責任人。

3、強化機制建設，努力提高制度執行力

為扎實推進全面風險管理長效機制建設，培育良好合規文化，積極開展了合規風險管理全員培訓及流程優化評估活動，以分級培訓和流程優化為風險管理建設固本強基。通過組織開展流程優化評估活動，搜集各部門、各單位在日常工作中所積累對制度流程的優化建議，這些建議都具有很強的操作性與實用性，對優化工作流程，強化合規建設起著十分積極的作用。

4、深度開展排查，徹底消除潛在風險點

將合規守法活動與“三項整治”活動相結合，與落實銀監會防范操作風險“十三條”措施相結合，在全社范圍內深度開展合規管理自查工作。徹底消除潛在風險點，分別組織開展了“抵質押貸款風險排查，借名、假冒名貸款專項整治，置換、核銷不良貸款排查清理”信貸風險排查“三項整治”；開展了各業務及管理條線風險點梳理排查；開展大額存款風險滾動式檢查、公存款賬戶檢查、上半年反洗錢專項檢查及使用港澳通行證開戶賬戶專項排查、人民幣結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理情況風險排查等多方面專項排查；以查風險促建機制，實施全面風險管理。

5、切實加強各營業網點技防設備的管理、維護工作 安全保衛部通過對營業網點監控錄像的隨機回放檢查，一方面促進網點對技防設備的清潔、維護保養，一方面通過對監控資料回放調閱，復制拷貝發現日常安全管理工作的薄弱環節和不規范行為，有針對性的加以指導、整改，防患于未然，杜絕操作風險的形成和案件的發生。

6、進一步提高工作實效和質量

堅決克服“管理疲勞”、“見怪不怪”的現象，對發現的問題引起高度重視，堅決杜絕發現問題不報告的情況發生。建立快速反映機制，對重大問題應第一時間上報聯社。進一步加強案件防控信息數據上報的質量和及時性，杜絕統計信息不完整、不準確的情況，提高工作質量，保證信息的真實性和準確性。

第四篇：內控合規

內控合規學習心得體會

合規經營是銀行穩健運行的內在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器，通過全行開展的內控制度學習，是我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，作為中國銀行的老員工，我深刻體會到合規經營意思重大。現在就這次學習談談自己的體會：

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。因

此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴格執行，規章制度的執行，不是靠某一人來執行的，而是要靠一個集體相互制約、監督來實施的。

通過“內控制度活動”的學習，增強了本人遵紀守法的自覺性，顯示了遵紀守法的必要性，激發了遵紀守法的熱情，提高了工作中的自律意識，使我們廣大職工在日常的工作中“細到項目，認真到成因”，自發地以“自重、自省、自警自勵”嚴格要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業道德，爭做遵規守紀的農行人，為實現中國農業銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

第五篇：內控合規

中國工商銀行股份有限公司江蘇省揚州分行征文

題

目：

內控提升品質，合規創造價值 姓

名： 余加強 單

位： 儀征白沙支行

內控提升品質，合規創造價值 內部合規管理的主要內容

1.1 內部環境

內部環境是銀行實施內部控制的基礎，一般包括智力結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。

1.2 風險評估

風險評估是銀行及時識別、系統分析經營活動中與現實內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。銀行開展風險評估，應當準確識別與現實目標相關的內部風險和外部風險，確定相應的風險承受度。銀行應根據風險分析的結果，結合風險承受度，權衡風險與收益，綜合運用風險規避、風險降低、風險分擔和風險承受等應對策略，實現對風險的有效控制。

1.3 控制活動

控制活動是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。控制措施一般包括：不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。同時，銀行應當建立重大風險預警機制和突發事件應急處理機制，明確風險預警標準，對可能發生的重大風險或突發事件，制定應急預案、明確責任人員、規范處置程序，確保突發事件得到及時妥善處理。

1.4 信息與溝通

信息與溝通是銀行及時、準確地收集、傳遞與內部控制相關的信息，確保信息在銀行內部、銀行與外部之間進行有效溝通。

銀行應當利用信息技術出盡信息的集成與共享，充分發揮信息技術在信息與溝通中的作用，并加強對信息系統開發與維護、訪問與變更、數據輸入與輸出、文件儲存與保管、網絡安全等方面的控制，保證信息系統安全、穩定運行。

銀行應當建立反舞弊機制，堅持懲防并舉、重在預防的原則，明確反舞弊工作的重點領域、關鍵環節和有關機構在反舞弊工作中的職責權限，規范舞弊案件的舉報、調查、處理、報告和補救程序。

1.5 內部監督

銀行應當制定內部監督制度，明確內部審計機構和其他內部機構在內部監督中的職責權限，規范內部監督的程序、方法和要求，并制定內部控制缺陷認定標準，對監督過程中發現的內部控制缺陷，應當分析缺陷的性質和產生的原因，提出整改的方案，采取適當的形式及時向董事會、監事會或者經理層報告。銀行應當結合內部監督情況，定期對內部控制的有效性進行自我評價，出具內部控制自我評價報告。我行當前內控合規的問題

2.1 內控觀念認識有偏差。

商業銀行內控機制作為一種自律行為，必然受內控觀念影響和支配，而在實際工作中，對內控觀念的認識存在許多偏差：一是許多人往往簡單地認為內控機制就是各種規章制度的匯總，而忽視內控機制是業務運作過程中環環相扣、監督制約的一種動態機制；二是誤解內控是對同事、員工的不信任；三是片面地理解業務開拓和內控的關系，認為內控嚴則業務損；四是誤認為內控只是決策層和職能部門的職責，從而在思想上沒有形成嚴格執制的意識。這種認識偏差必然導致在問題發生后只能采取事后補救的辦法，從而違背內控機制事前控制的特點，埋下風險隱患。

2.2 內控機制不健全。

目前，我國商業銀行的內控機制從總體上有了很大的進步，但實效性還不是很理想，突出表現在：一是制度貫徹不力。許多規章制度流于形式，抓落實的力度不夠，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少。二是制度不完整。一些新業務和計算機業務的管理制度滯后，無法適應新業務的正常開展需要；一些新業務還沒有制定出完善的操作程序和相應的制度，存在無章可循的空檔。三是制度不系統。制度建設中重此輕彼，缺乏統一的考慮，影響了制度整體作用的發揮。四是制度條文不夠嚴謹。

2.3 內控運行機制失調。

在實際工作中，業務主管部門既是業務活動的組織者，又是業務經營自身監督的責任者，這種對自己行為進行所謂的“自我監督”本身就不可靠。同時，銀行內部各業務部門在具體行使監控職能時職責不明確，或政出多門、或相互推諉，不能形成協調和制約機制。

2.4 權力制約失衡。

突出表現在業務人員、管理人員的業務行為、決策行為、責任行為缺乏可操作的規范制度予以制約。一把手負責制的經營管理模式雖然有利于經營管理水平的提高，但由于權力沒有受到約束，缺乏規范有效的監督機制，權責失衡，導致個別負責人越權行事、濫用職權、欺上瞞下、行賄受賄等不良現象發生，嚴重影響商業銀行的穩健發展。

2.5 稽核部門監督職能弱化。

目前，各商業銀行都實行了系統領導的稽核管理體制或者總稽核負責制，但稽核部門作為內部機構，地位不超脫，職能不獨立，難以對領導決策失誤造成的損失進行有效的監督，并且稽核部門對稽查出的問題不經領導同意就不能上報，不能獨立作出決定。稽核監督的滯后性以及稽核手段落后，都影響了稽核監督功能的發揮。對內控合規管理的幾點建議 3.1 完善銀行組織管理體系，創造良好的內控環境。

銀行業應注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風險管理能力的問題，創造良好的內控環境。根據《公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》的要求，實行董事會領導下的行長負責制，保證董事會是全行最高權力機構，切實發揮董事會在銀行發展方向、重大業務決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎上，改革商業銀行現行的內部稽核體制，實行對總行法人負責的內部稽核制度，加強總行對稽核工作的垂直領導。

3.2 加強崗位內部控制機制建設，實現崗位間的監督制約。

一是按照責任分離、相互制約的原則建立會計崗位責任制，堅持現金、有價單證保管與賬務記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務收支審批與會計核算相分離，呆賬準備金的確認與銷核相分離，賬務處理與后續稽核相分離的準則，按照會計制度、業務性質和合理負擔的要求設置記賬、復核、事后監督等崗位，明確每個崗位的職責和權限，并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權處理業務。二是按照每一項業務至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業務操作中的責權劃分，按各自的工作性質、權限承擔相應的工作責任；三是加強業務操作的事后檢查，每項業務要求有一名業務主管或專門崗位對該項業務處理的整個流程進行綜合把關和全過程的檢查，確保各崗位按職責要求正確處理同一業務，發現問題，及時糾正。

3.3健全銀行內部責任機制，保證資產運用的安全性和盈利性。

一方面要解決好銀行內部審批程序和分段授權問題，防止分支機構權力過大，資產風險不易控制。另一方面狠抓內部崗位責任的落實。建立會計內部控制負責制，主管會計的副行長向行長負責，應定期檢查會計工作；會計主管對主管行長負責，具體組織和管理各項會計工作，監督各項規章制度的落實，處理重要會計事項，定期抽查重要會計業務，發現問題及時解決，定期向主管行長匯報工作，但不參與具體事務；一般會計人員對會計主管負責，執行各項會計制度和操作規程，履行所承擔職責；下級行對上級行負責，并接受總機構的監督和指導。

3.4加強銀行內控電子化管理，保障銀行業務的正常運行。

銀行業務的日益現代化，要求銀行內控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業目前還未形成一套有效的內部電子監管系統和電子網絡系統，影響了內控的質量和效率，有必要在銀行電腦內部控制方面繼續完善。

3.5加強業務崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。

交叉檢查是銀行實施內部控制、防范員工舞弊行為的一個基本措施，也是銀行會計控制體系和業務分工設計的基本出發點，因此要正確應用交叉檢查原則，實行行內崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個人、每項業務都處于被監督、被檢查范圍之內。

3.6創建重視知識和人才的機制。

首先，改革銀行用人制度。在引入競爭機制，實行平等、公開的競聘上崗的制度的基礎上，進一步完善企業人才等級制度。管理者要知人善任，創造讓優秀創新人才脫穎而出人才機制，讓相應才能的人才處于相應的能級崗位，注意發現和使用那些具有信息意識、競爭意識、風險意識、創新能力、管理能力和公關能力的一批人，要揚長避短，量才為用，使人才配備盡量合理化，這是留住人才的有效措施之一，也是優化人才配置，提高銀行業風險防范水平的必備條件。其次，創造良好的吸引人才的環境。如工資待遇、獎金制度、職位聘任、崗位責任制、成果評定與獎勵等整套政策和辦法，千方百計吸引優秀人才從事銀行工作，成為企業學術帶頭人、業務骨干和管理創新骨干。第三，加大人才投資力度。采取送出去和請進來的辦法，加強員工再教育和再培訓，促進員工知識更新，使其逐步成為新型的創新型和風險管理型人才。