第一篇：銀行合規之大家談

合規之大家談

提高銀行效益，降低金融風險，為增強中國銀行金融業務合規經營管理意識，培養良好的合規文化，開展合夫建設推進年活動有著很強的現實性必要性。中國銀行金融事業的面長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為中國銀行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風險，我談幾點粗淺見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合夫化文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓考核，業務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德培訓，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自自覺也融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教良建成設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長久發展機制。從我行看應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自己特色文化經營理念。首先要采取走出去，請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到中國銀行應如何發展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在桑植支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對中國銀行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高我行的凝聚力，戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作繭自縛結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對晚發不正當交易行為降商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定的條款，對一些細節問題，難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貨款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性，流動性，交易性，建立自我調整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。

四、要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不繼增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕

第二篇：銀行員工合規大家談

銀行員工合規大家談

在日常工作中,人們往往把誠信服務理解為刻板的服務需要,即態度好就等于服務好，其實不然,服務有其更深刻的內涵,并且與嚴格執行規章制度之間有著密不可分的聯系。

淮南子有訓：矩不正，不可為方;規不正，不可為圓，合規管理是金融業不可或缺的重要環節，對作為上百年歷史的銀行業來說，客戶是其發展的天然基石，質量是其分展的永恒主題，形象是其發展的外在魅力，而制度是其發展的根本保障。

合規作為一門獨特的銀行風險管理要素，如今已得到銀行業的普遍認同。合規風險也與銀行的其他風險一同，納入銀行的風險管理之中。如何真正體現商業銀行應有的誠信與正直的價值觀念，如何大力倡導建立銀行自身的合規文化，已成為商業銀行探究的主題。

近年來，我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規范操作作為著力點，不斷加強合規建設和風險管理，通過學習教育使我們深刻認識到：只有把風險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為盤錦分行的發展與繁榮關乎我們每一位員工的利益。

合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是企業合規文化的重要構成要素?！昂弦帯卑鴥蓚€層次的涵義：一是有一個“合格”的“規”;二是大家都去“符合”這個“合格的規”。在我行的內部控制檢查中，曾發現了不少問題，例如授權流于形式，疏于審核相關信息;重空管理存在漏洞;查庫管理不夠規范等等，從中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現象，這些檢查都給我們敲響了警鐘。

于此同時，制度和規定有時和客戶需求會產生矛盾，客戶需求往往受到制度和規定的制約，作為員工的我們要把握政策，規范操作，控制風險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。

恪守誠信，合規為本，讓我們嚴守行規，從我做起，從現在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行;沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作;沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。我希望通過我們每一個人的努力做出更好的成績，為建行的明天增光添彩。

第三篇：合規大家談

在日常工作中,人們往往把誠信服務理解為刻板的服務需要,即態度好就等于服務好，其實不然,服務有其更深刻的內涵,并且與嚴格執行規章制度之間有著密不可分的聯系。

淮南子有訓：矩不正，不可為方;規不正，不可為圓，合規管理是金融業不可或缺的重要環節，對作為上百年歷史的銀行業來說，客戶是其發展的天然基石，質量是其分展的永恒主題，形象是其發展的外在魅力，而制度是其發展的根本保障。

合規作為一門獨特的銀行風險管理要素，如今已得到銀行業的普遍認同。合規風險也與銀行的其他風險一同，納入銀行的風險管理之中。如何真正體現商業銀行應有的誠信與正直的價值觀念，如何大力倡導建立銀行自身的合規文化，已成為商業銀行探究的主題。

近年來，我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規范操作作為著力點，不斷加強合規建設和風險管理，通過學習教育使我們深刻認識到：只有把風險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為盤錦分行的發展與繁榮關乎我們每一位員工的利益。

合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是企業合規文化的重要構成要素?！昂弦帯卑鴥蓚€層次的涵義：一是有一個“合格”的“規”;二是大家都去“符合”這個“合格的規”。在我行的內部控制檢查中，曾發現了不少問題，例如授權流于形式，疏于審核相關信息;重空管理存在漏洞;查庫管理不夠規范等等，從中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現象，這些檢查都給我們敲響了警鐘。

于此同時，制度和規定有時和客戶需求會產生矛盾，客戶需求往往受到制度和規定的制約，作為員工的我們要把握政策，規范操作，控制風險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。

恪守誠信，合規為本，讓我們嚴守行規，從我做起，從現在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行;沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作;沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。我希望通過我們每一個人的努力做出更好的成績，為建行的明天增光添彩。

第四篇：內控合規大家談

以合規為帆，奮勇遠航

對于中行來說，2012年是特殊的一年，也是中行人驕傲的一年，因為這一年我們迎來了中行百年行慶，中國銀行走過了一百年來風風雨雨、艱辛歷程，無數人對中行的百年歷史表達了贊許，對百年老店表達了信任。作為中國銀行的新一代基層網點負責人，在接過前輩們手中的接力棒時，也肩負著歷史的重任，中行每一位員工都承載著責任與使命，把中行推向一個又一個的高峰是每個中行人的夢想。百年的發展離不開一代又一代中行人的執著與信仰，更離不開鐵一般的紀律以及一流的執行力，有了這些才有了中行今日的輝煌。

每個人想要成功都要有自己的信仰。合規經營、平衡發展是我作為領導對工作永恒的追求；禮貌待人、微笑服務是我們固有的發展原則；服從上級、強化內控是我們開展工作的制勝法寶；服務高效、客戶認可是作為負責人最大的心愿。作為高風險的銀行業，客戶滿意是綱，業務發展是常，合規操作則是實現二者的必要保障。

中行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷壯大，成就下一個百年，沒有我們每一位員工的努力拼搏是不行的，沒有“雙十禁”來約束我們更是不行的。作為中行人，為了中行的前途，為了中行的榮譽，我們的職業道德承載著中行的企業文化和凝聚力、規范的職業操守引領我們中行的健康發展。我們都知道，影響客戶對銀行滿意度的因素有很多，但是有兩點是最核心的，一點是客戶資金的安全，另外一點是資金能否靈活增值。假如我們的銀行人員不能合規操作，使得客戶的資金貶值甚至虧損，這不僅傷害了客戶的利益，也會影響我行的聲譽。發展與合規的關系就像船與帆一樣，長期以來，很多同志

一味追求業務高速發展，忽略內控合規，妄圖以為發展可以解決一切

問題，但是這種所謂的發展注定是短命的，不可持續的，沒有了合規的帆來作引導推動，那等待船的不會是勝利的彼岸，而是險惡的漩渦。

有了規范的操作，才能把握人生，才能夠揚帆遠航。有時，有些同志

總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的具體辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空

想象出來的產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，這些規定不是為了約束我們，而本質上是為了保護我們銀行以及

每一位員工，只有按照各項規章制度辦事，我們才能保護住我們自己的利益，保護住我們中行的利益，保護住我們最廣大的客戶的利益

想要業務又好又快發展，合規經營有很大的必要性。合規經營是

防范銀行操作風險的需要，是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防

范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。合規經營是

完善銀行制度體系的需要，銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經

營，源于生產質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員

工。銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上

預防風險。合規經營也是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證，合規操作是促進業務穩健發展的重要保證，合規經營就是保駕護航，是為了更好地促進業務發展服務。

如何提高合規意識呢？首先是加強業務知識學習、提升合規操

作意識。古人云，無規矩不成方圓。作為網點負責人，切實提高員工的業務素質和風險防范能力，全面加強員工的合規意識是一項搶抓不

懈的任務。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：

只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我們爭取更多的客戶，贏

得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色

色事物，更加要求一線員工有高度的警覺。合規是保護自己最好的武

器，也是挽救他人最好的方法，在法律意識淡薄、思想覺悟不高的員

工出現問題時，及時發現，當即制止，在事情發展的最初控制住局面。

一個人的人生觀、世界觀、價值觀決定他的行為，“君子愛財，取之有道”，我們看到的也有很多領導利用職務的便利性，參與社會

融資、非法集資等一系列的金融非法活動，也許差錯就在一念之間，立場不夠堅定，被誘惑沖昏了頭就會造成無法挽回的后果。我個人認

為，一個人不管處于什么環境下，他都應該熱愛生活，熱愛生命，善

于發現身邊的細微幸福，樂于滿足。所有犯罪的人都是欲壑難填，貪

婪十足，擁有的再多也不會覺得幸福。人的幸福感非常重要，我們所

熱愛的生活，即便很平淡，可卻應該是我們最執著的信念。多數情況

下，生活是平淡的，但是平淡的生活是可以幸福的，是值得我們去熱

愛的。我們享受著與中行共同進步的每一天，享受著中行給我們每個人提供的穩定的工作，帶給我們家一樣的溫暖，樂在其中，懂得滿

足，我們才能將幸福長久。阜王路支行郝維祺

第五篇：合規守法大家談

合規守法大家談

隨著農村合作金融機構深化改革的積極推進和省聯社各項管理、指導、協調、服務工作的進一步到位，為全面推動合規建設工作，進一步規范經營管理、操作流程和員工行為，營造良好的合規文化氛圍，促進各項業務持續、健康、快速發展。陸河聯社積極響應省聯社的號召，開展廣東省農村合作金融機構2011年開展了“合規管理年”活動的活動，大力培育合規文化，扎實推進合規實踐，不斷提升我們的經營管理水平。

一、推進合規守法建設的現狀

近幾年來，陸河聯社逐步解決了以往管理分散、體制不順、政策制度執行不到位、內部控制不力等實際問題，各項業務快速發展，經濟效益大幅攀升，資產質量持續改善，風險防范能力和綜合競爭力明顯提高。但是，我們僅僅取得資產質量和經營效率等方面的階段性改善和提高，并不是改革成功和持續發展的“護身符”。

在工作中仍存在著以業務規模的擴大和數量的增加為主要經營目標而疏于全方位管理的現狀，導致業務管理有些混亂和風險監控不力，最后使潛伏著的風險隱患暴露，引起違規現象的發生。同時也面臨許多風險的源頭與內部人員有意或無意的違規操作甚或與外部不法人員勾結串通的侵占、欺詐等違法行為有關系。這些都在一定程度上反映了部分職工對法律認識甚少，思想中對違規與違法的界限模糊，從而導致對自己的崗位工作并不能完全做到合法合規操作。

二、積極倡導和開展合規守法建設的必要性

合規是銀行業穩健運行的一個基本內在要求和基礎，做到合規守法更是體現了農信社職工的價值準則、經營觀念和行為規范，因此積極倡導和開展合規建設是推動農村金融改革與發展的堅強政治保證和組織保證，對職工樹立正確的人生觀和價值觀，防范金融風險具有非常重要的現實意義。

各項規章制度的建立無疑是進行合規守法建設的首要措施，在辦理業務時我們時常會覺得被有些規章制度束縛著，繁瑣的程序導致工作效率低，也引來顧客的埋怨。細細想來，其實不然。各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶權益的能力，才能避免給我們信用社來合規風險。

其次，在對案件防控的學習中，通過對實際案例的深入了解，讓我們更深刻認識到金融機構的合規就是由我們這些從業人員的合規構成，如果每個人都能做到合規操作，我想我們才真正做到了合規經營。因此在平時的工作中我們必須相互督促相互監督，嚴格要求自己，養成良好的工作態度和工作作風，把“合規經營”的理念刻在腦海中，滲透到實際工作中去，發自內心地把合規操作落實到每一個環節、每一個流程、每一個履行職責及行使權利的行為之中。

三、加強合規守法建設的措施

1、廣泛宣傳發動，多管齊下推進合規文化建設

合規守法絕不能僅限于上層管理者的倡導垂范，而應該是全體員工的廣泛參與；絕不能僅僅是口頭上的號召和紙面上的條文，而應該是貫穿于農村合作金融機構經營活動中的實際行為規范，聯社必須營造起自上而下、率先垂范的濃厚活動氛圍。通過廣泛發動，大力宣傳，全面部署工作目標、落實措施及具體要求；層層組織簽訂了“合規文化建設年”活動承諾責任書，明確工作責任，確保各項活動有序推進；以企業內刊、合規板報、外部網站等為宣傳載體，通過刊載全面風險管理知識問答連載，全方位鋪開合規風險管理知識宣傳教育，通過廣泛宣傳發送，在全社上下營造濃厚的合規文化氛圍。

2、加強案件防控及整改，保證整改工作落到實處

各管理部門將定期或不定期組織對所轄部門、機構網點案件防控及整改落實情況的檢查，對整改工作落實不到位的要追究責任人，并對營業網點整改情況進行重點抽查，網點因整改落實不到位，造成風險隱患的，要從重處理責任人。

3、強化機制建設，努力提高制度執行力

為扎實推進全面風險管理長效機制建設，培育良好合規文化，積極開展了合規風險管理全員培訓及流程優化評估活動，以分級培訓和流程優化為風險管理建設固本強基。通過組織開展流程優化評估活動，搜集各部門、各單位在日常工作中所積累對制度流程的優化建議，這些建議都具有很強的操作性與實用性，對優化工作流程，強化合規建設起著十分積極的作用。

4、深度開展排查，徹底消除潛在風險點

將合規守法活動與“三項整治”活動相結合，與落實銀監會防范操作風險“十三條”措施相結合，在全社范圍內深度開展合規管理自查工作。徹底消除潛在風險點，分別組織開展了“抵質押貸款風險排查，借名、假冒名貸款專項整治，置換、核銷不良貸款排查清理”信貸風險排查“三項整治”；開展了各業務及管理條線風險點梳理排查；開展大額存款風險滾動式檢查、公存款賬戶檢查、上半年反洗錢專項檢查及使用港澳通行證開戶賬戶專項排查、人民幣結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理情況風險排查等多方面專項排查；以查風險促建機制，實施全面風險管理。

5、切實加強各營業網點技防設備的管理、維護工作 安全保衛部通過對營業網點監控錄像的隨機回放檢查，一方面促進網點對技防設備的清潔、維護保養，一方面通過對監控資料回放調閱，復制拷貝發現日常安全管理工作的薄弱環節和不規范行為，有針對性的加以指導、整改，防患于未然，杜絕操作風險的形成和案件的發生。

6、進一步提高工作實效和質量

堅決克服“管理疲勞”、“見怪不怪”的現象，對發現的問題引起高度重視，堅決杜絕發現問題不報告的情況發生。建立快速反映機制，對重大問題應第一時間上報聯社。進一步加強案件防控信息數據上報的質量和及時性，杜絕統計信息不完整、不準確的情況，提高工作質量，保證信息的真實性和準確性。