第一篇：《保險合同與保險方案設計》教案大綱

《保險合同與保險方案設計》教案大綱

一、課題： 保險合同與保險方案設計

二、課前準備：課前作業攜帶資料

三、教學目標：通過學習，使窗口服務人員初步了解和掌握公司在售主要險種（含保險責任與責任免除）。能為客戶提供基本的保險投保組合方案，并解答客戶的咨詢。

四、教學重點、難點：

（一）教學重點 ：車險險種與銷售組合、非車險主要險種與對應目標市場。

（二）教學難點 ：如何為客戶進行險種講解與組合銷售

（三）解決辦法 ：給出標準方法并舉例說明、案例分析和現場討論相結合。

（四）教學方法及學生活動設計：舉例講解，現場實操

五、教學方法：

（一）組織教學： 授課時間：2個課時

注意事項：講師要準備充分，并做好課堂實操資料

（二）講授課程： 課程大綱：

1、車險產品分類

2、車險投保方案

3、非車險產品分類與目標市場 課程內容：

一、車險產品分類

（一）交強險保險責任與責任免除

1、講解并舉例說明交強險保險責任與責任免除

2、重點掌握交強險責任限額

（二）商業險分類介紹

1、重點講解掌握各主險和主要附加險的保險責任，舉例說明在實際承保和理賠過程中容易出現的誤解和糾紛的地方。

2、按風險等級分類，講解各險種風險級別，使學員加深對各險種的理解。

二、車險投保方案

1、講解方案制定方法，掌握銷售的一般流程。

2、按照基本、經濟、最佳等三種方案介紹一般車險投保險種組合，并舉例說明實際效果。

3、總結并舉例說明車險投保理想方案。（就投保方案隨堂進行分組討論）

三、非車險產品分類與目標市場

1、講解非車險險種架構與主要銷售產品

2、針對各主要非車險產品舉例說明對應目標市場

3、分析非車險市場需求，并進行隨堂案例分析

四、總結：我們每一名客戶服務人員都應具備為客戶提供一攬子財險解決方案的能力！

財險市場資源廣闊，“錢”力無限——可謂“滿城盡帶黃金甲”

五、結尾致謝！

第二篇：2010年《保險原理與實務》習題集 第二章保險合同

《保險原理與實務》單元練習題（2010年版 吳定富 中國財政經濟出版社）

第二章保險合同 練習題(單項選擇題)1．投保人與保險人約定權利、義務關系的協議是(C)。A．保險承諾 B．投保協議 C．保險合同 D．保險約定

2．因為享有一定的權利而必須償付一定對價的合同是(C)A．雙務合同 B．有償合同 C．射幸合同 D．附合合同

3．保險合同以(C)作為對價換取保險人對風險的保障。A．投保人支付保險費 B．保證金 C．準備金 D．保險基金

4．合同雙方當事人相互享有權利、承擔義務的合同是(A)。A．雙務合同 B．有償合同 C．射幸合同 D．附合合同

5．合同的效果在訂約時不能確定的，即合同當事人一方并不必然履行義務，只有合同中約定的條件具備或合同約定的事件發生時才履行義務的合同是(C)。

A．雙務合同 B．有償合同 C．射幸合同 D．附合合同

6．保險合同的射幸性是就單個保險合同而言的，而且也是僅就(B)而言的。

A．名義保障 B．無形保障 C．有形保障 D．實物保障

7．保險合同在采用保險單和保險憑證形式訂立時，保險條款由(D)事先擬訂。

A．受益人 B．被保險人 C．當事人 D．保險人

8．在一切險合同中，保險人是以(B)條款確定其不承保的風險。A．列明不保風險 B．責任免除 C．不可抗力 D．限制性

9．在各類財產保險中，依據標的價值在訂立合同時是否確定，將保險合同分為(D)。

A．定值保險合同與不定額保險合同 B．定值保險合同與不定值保險合同 C．定額保險合同與不定值保險合同 D．定額保險合同與不定額保險合同

10．在定值保險合同中，如果保險事故僅造成保險標的部分損失，則需要確定損失的(B)。

A．重置價值 B．價值 C．全額 D．比例

11．在國際保險市場上，由于運輸貨物的市場價格在起運地、中途和目的地都不相同，為保障被保險人的實際利益，避免賠款時由于市價差額而帶來的糾紛，習慣上采用(A)。

A．定值保險合同 B．定額保險合同 C．不定值保險合同。D．不定額保險合同

12．不定值保險合同是指投保人和保險人在訂立保險合同時不預先確定保險標的的保險價值，僅載明(C)作為保險事故發生后的賠償最高限額的保險合同。

A.重置價值 B．保險準備金 C．保險金額 D．估計價值 13．通常情況下，受損保險標的的實際價值以保險事故發生時當地同類財產的(D)來確定。

A．實際價格 B．估計價格 c．重置價格 D．市場價格

14．通常，大多數財產保險業務均采用(C)的形式。A．定值保險合同 B．定額保險合同 C．不定值保險合同 D．不定額保險合同 15．保險合同分為補償性保險合同和給付性保險合同，這是按照合同的(A)進行的分類。

A．性質 B．保險標的 C，承擔風險責任的方式 D．特點

16．各類財產保險合同和人身保險中的健康保險合同的醫療費用合同都屬于(B)。

A．定額保險合同 B．補償性保險合同 C．給付性保險合同 D．特定保險合同

17．以多數人或多數物為保險標的的合同是(C)。A．總括保險合同 B．定額保險合同 c．集合保險合同 D．足額保險合同

18．按保險金額與保險標的的實際價值的對比關系劃分，．保險合同可分為(B)o A．定額保險合同與不定額保險合同 B．足額保險合同與不足額保險合同 C．定值保險合同與不定值保險合同 D．足額保險合同與不足值保險合同

’19．在不足額保險合同中，保險人賠償方式中的比例賠償方式是按保險金額與(D)的比例來計算賠償的。

A．財產市場價值 B．財產估計價值 C．財產重置價值 D．財產實際價值

20．當投保人與被保險人不是同一人時，保險合同的當事人是(C)。A．關系人 B．被保險人 C．投保人 D．受益人

21．保險人最主要、最基本的合同義務是按照(A)的約定承擔保險責任。A．保險合同 B．。投保協議 C．保險原則 D．保險約定

22．投保人對保險標的應當具有(A)，否則，保險合同無效。A．保險利益 B．保險關系 C．民事關系 D．經濟利益

23．“投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。”這樣規定的目的在于防范投保人利用保險合同進行投機賭博等違法活動，以減少(B)的發生幾率。

A．社會危險 B．道德危險 C．經濟危險 D．政治危險

24．被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金(C)的人。A．賠償權 B．追索權 C．請求權 D．收益權

25．父母可以為未成年子女投保的人身保險，只是死亡給付保險金額總和不得超過(D)規定的限額。

A．仲裁機構 B．政府機關

C．法律機構 D．保險監督管理機構 26．保險金請求權的享有以保險合同的(A)為前提。

A．訂立 B．到期 C．變更 D．廢止

27．在財產保險合同中，保險事故發生后，未造成被保險人死亡的，保險金請求權由(C)行使。

A．關系人 B．保險人 C．被保險人本人 D．投保人

28．人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人是(C)。

A．保險人 B．投保人 C．受益人 D．關系人

29．被保險人死亡后，保險金作為被保險人的遺產，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務。此時，保險金應按(D)規定分配。

A．《經濟法》、B．《民法》 C．《保險法》 D．《繼承法》 30．保險人必須憑借投保人對(C)的保險利益才可以接受投保人的投保申請。

A．保險內容 B．保險對象 c．保險標的 D．保險合同

31．保險合同不能保障保險標的不受損失，只能保障投保人的(B)不變。A．收益 B．利益 ’ C．總額 D．價值

32．投保人申請投保的財產及其有關利益或者人的壽命和身體是(C)。A．保險對象 B．保險內容 C．保險標的 D．保險合同

33．在保險合同中，客體是保險利益，而(A)則是保險利益的載體。A．保險標的 B．保險合同 C．保險內容 D．保險對象

．34．人身保險合同的客體表現為(A)。A．保險利益 B．保險價值 c．保險載體 D．保險標的

35．按照《保險法》的規定，保險合同中必不可少的法定條款是(D)。A．可約定條款 B．特殊條款 c．特約條款 D．基本條款

36．保險合同約定的保險事故或事件發生后，保險人所應承擔的保險金賠償或給付責任是(B)。

A．保險賠付 B．保險責任 c．保險給付 D．保險索賠

37．保險責任的法律意義在于確定保險人承擔風險責任的(C)。A．深度 B．大小 C．范圍 D．限制

38．責任免除是指保險人依照法律規定或合同約定，不承擔保險責任的范圍，是對保險責任的(B)。

A．界定 B．限制 C．確定 D．擴大

39．保險期間是指保險人為被保險人提供(D)的起止日期，即保險合同的有效期間。·

A．風險控制 B．風險管理 C．保險合同 D．保險保障

40．保險責任開始的時間應由(D)在保險合同中約定。A．保險人 B．被保險人

c．受益人 D．保險人和投保人 41．保險價值是指保險標的的(B)。A．重置價值 B．實際價值 c．估計價值 D．市場價值

42．由當事人雙方在保險合同中約定保險價值的，當保險事故發生后，可根據(A)計算損失。

A．合同約定的保險標的價值額 B-保險標的重置價值 C．保險標的市場價值 D．保險標的估計價值

43．保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金的(D)。A．基本限額 B．最低限額 C．平均限額 D．最高限額

44．投保^為取得保險保障，按合同約定向保險人支付的費用是(C)。A．保險賠償金 B．保險基金 C．保險費 D．保險準備金

45．根據《保險法》的相關規定，關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應當報(B)審批。

A國家政府機關 B．保險監督管理機構 C．法律機構 D．仲裁機構

46．在人身保險合同中，保險金是按規定(D)給付。A．條件 B．份額 C．比例 D．定額

47．承擔違約責任的方式應在保險合同中列明，主要是支付(A)。A．違約金或支付賠償金 B．準備金或支付賠償金 C．違約金或支付準備金 D．違約金或保險基金

48．如事先無任何約定，一方當事人也可在爭議發生后直接提起(B)。A．調節 B．訴訟 C．仲裁 D．協商

49．狹義上的特約條款僅指(D)。A．賠償條款 B．基本條款 C．附加條款 D．保證條款

50．附加條款是對基本條款的修改或變更，其效力(C)基本條款。A．低于 B．等于 c．優于 D．類似

51．保證條款是指投保人或被保險人就特定事項擔保的條款，即保證某種行為或事實的(A)的條款。

A．真實性 B．可測性 C．可靠性 D．正確性

52．保險合同通常采用(D)形式。A．背書形式． B．交納保證金形式 C．口頭形式 D．書面形式

53．被保險人名稱(姓名)及住所屬于保險單的(C)部分。A．除外責任 B．條件事項 C．聲明事項 D．保險事項

54．‘保險合同當事人雙方享受權利時所應承擔的義務屬于保單的(A)。A．條件事項 B．聲明事項 C．保險事項 D．除外責任

55．保險憑證的內容較為簡單，其法律效力與保險單(B)。A．相似 B．相同 C．不同 D．不可比

56．在團體保險中，投保人對參加團體保險的個人分別簽發(D)0 A．保險合同 B．保險條款 c．保險單 D．保險憑證

57．有關保險雙方當事人的權利和義務，都以(A)的規定為準。A．保險單 B．保險條款 C．投保單 D．保費收據

58．保險公司的分支機構在接受投保人的要約后，尚需要獲得上級保險公司或者保險總公司的批準。通常，在未獲得批準前，可先出立(A)。

A．暫保單 B．保險單 C．保險憑證 D．小保單

59．暫保單的有效期一般為(C)。A．15夭 B．10天 C．30天 D．7天

60．保險雙方當事人協商修改和變更保險單內容的 D A．保險憑證 B．小保單 c．暫保單 D．批單

61．批單實際上是對已簽訂的保險合同進行修改、注，一般由(C)出具。種單證是()。補充或增減內容的批

A．受益人 B．被保險人 C．保險人 D．代理人

62．批單的法律效力(A)原保險單的同類款目。A．優于 B．等于 C．類似于 D．低于

63．在保險合同其他書面形式中，(B)是重要的書面形式。A．小保單 B．保險協議書 C．保險憑證 D．背書

64、“當保險標的較為特殊或投保人的要求較為特殊，不能采用標準化的保險單或保險憑證時，可以采用(B)的形式。

A．背書 B．保險協議書 C．暫保單 D．批單

65．投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約是(A)。

A．投保單 B．保險單 C．背書 D．保險憑證

66．投保單所列項目因(C)不同而有所區別。A．特點 B．保費 C．險種 D．目的

67．保險人對被保險人是否履行如實告知義務提出異議的權利是受到(B)限制的。A．保險條款 B．時間 C．保險法 D．投保地點

68．為了保護被保險人和受益人的利益，不少國家和地區規定，保險人只能在1～2年內以投保人告知不實為理由(A)。A．解除保險合同 B．加收保費

C．進行罰款 D．任意更改保險合同 69．人壽保險合同中被保險人的(C)是決定保險費率的重要依據，也是在承保時測量危險程度，決定可否承保的依據。A．所在地 B．職業 C．年齡 D．嗜好 70．在人身保險合同中，其目的一方面是為了方便投保人，另一方面是為了不使保險合同輕易失效，鞏固保險人的已有業務的特別規定屬于(B)。A．不可抗辯條款 B．寬限期條款 c．年齡誤告條款 D．復效條款 71．在我國，法定寬限期一般為(A)。A．30天或60天 B．90天 C．15天 D．20天

72．對投保人來說，恢復原保險合同的效力，往往要比重新投保(C)。A．更為方便 B．更為容易 C．更為有利 D．更為不利 73．復效申請的保留期限一般為(C)年，效力中止或失效時間超過這一期限就不能申請復效。

A．半年 B．1年 C．兩年 D．3年

74．復效的申請必須得到(A)的同意。A．保險人 B．受益人 c．監管機關 D．代理商

75．大多數國家對自殺責任都作了(B)的限制。A．地點上 B．時間上 C．保證金上 D．除外條款

76．貸款條款規定，在保險費交納一定時間后，投保人如有臨時性經濟上的需要，可以憑(C)向保險人申請貸款。A．批單 B．保險憑證 c．保險單 D．暫保單

77．如果發生保險事故，投保人可以取回全部保險金，即使投保人不愿繼續投保而致使保險合同失效時，也不能剝奪投保人享有的現金價值的權利的規定屬于(B)。A．復效條款 B．不喪失價值條款 c．貸款條款 D．不可抗辯條款

78．在人壽保險中，一般情況下，保險人不承擔給付因(D)所致死亡的保險金的責任。

A．意外 B．火災

C．地震 D．戰爭。

79．人身保險合同條款通常規定，保險單的轉讓，必須書面通知(A)，否則不發生效力。

A 保險人 B．被保險人 C．受益人 D．代理人

80．保險合同的成立，須經過(D)兩個階段。A．被保險人提出保險要求和保險人同意承保 B．投保人提出保險要求和被保險人同意承保 C．投保人提出保險要求和受益人同意承保 D．投保人提出保險要求和保險人同意承保 81．在我國保險實務中普遍實行(C)的規定。A．交納齊保費即生效 B．約定生效 c．零點起保 D．簽字生效

82．保險合同有效是保險合同生效的(A)。A．前提條件 B．必要條件 C．充要條件 D．充分條件

83．按照無效的(D)分類，保險合同無效可分為絕對無效和相對無效。A．頻率 B．程度 c．特點 D．性質

84．無效合同的確認權歸(B)。

A．人民法院和監管機關 B．人民法院和仲裁機關 C．監管機構和仲裁機關 D．人民法院和政府機關

85．投保^最基本的義務，通常也是保險合同生效的必要條件是(B)。A．如實告知 B．交付保險費

C．危險增加通知 D．維護保險標的安全 86．保險事故發生后的通知，(B)。

A．必須是書面形式 B．可以是書面或口頭形式 C．必須是口頭形式 D．必須是背書形式

87．財產保險合同、人身保險合同的保險金請求均應履行的義務是(A)。A．提供索賠單證 B．協助追償

C．代位求償 D．提供損失證明

88．為避免在保險合同生效后，因免責條款而與保險人引起不必要的沖突，保險人在訂立保險合同時，必須就免責條款向(C)作明確說明。A．被保險人 B．代理人 C．投保人 D．受益人

89．保險人對其賠償或者給付賠償金的數額不能確定的，保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起60日內，確定(B)數額先予支付。A．最高 B．最低 C．平均 D．基礎

90．人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起(D)不行使而自動消滅。A．3年 B．10年 C．1年 D．5年

91．保險合同的主體變更是指保險合同的當事人或關系人的變更，即保險合同的(C)。

A．轉賣 B．廢止 + C．轉讓 D．復效

92．人身保險合同主體的變更，不以(D)的轉移為基礎，而主要取決于投保人或被保險人的主觀意愿。

A．保險人 B．代理人 C．保險合同 D．保險標的

93．保險合同內容的變更一般由(B)提出。A．保險人 B．投保人 C．代理人 D．受益人

94．被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出索賠或者給付保險金請求的，保險人有權解除保險合同，并(C)保險費。A．按比例退還 B．退還

C．不退還 D．只退還首期保費

95．保險合同期限屆滿或履行完畢是指(A)。A．合同終止 B．合同變更 C．合同無效 D．合同解除

96．保險合同的效力中止是因投保人違約而造成的，即投保人支付首期保險費后，超過約定期限(D)未支付當期保險費。A．10日 B．15日 C．30日 D．60日

97．保險合同的解釋即指對保險合同(D)的說明。A．性質 B．特點 C．意義 D．條款

98．按照保險合同條款所使用文句的通常含義和保險法律、法規及保險習慣，并結合合同的整體內容對保險合同條款所作的解釋是(A)。A．文義解釋 B．意圖解釋 C．專業解釋 D．法定解釋

99．人民法院或仲裁機關在使用(C)原則時要特別慎重。A專業解釋 B．文義解釋 C．有利于被保險人和受益人 D．意圖解釋

100．下列解釋保險合同條款的方法中，不屬于法定解釋或有權解釋的是(C)。A．立法解釋 B．仲裁解釋 C．學理解釋 D．行政解釋

101．仲裁機構主要是指依法設立的仲裁委員會，它是獨立于國家行政機關的(A)，而且不實行級別管轄和地域管轄。

A．民間團體 B．政治團體 C．經濟團體 D．法律團體

102．申請仲裁必須以雙方在自愿基礎上達成的。(D)為前提。A．仲裁條款 B．調解協議 c．訴訟協議 D．仲裁協議

103．解決爭議最激烈的方式為(C)。A．調解 B．仲裁 C．訴訟 D．協議

第三篇：保險原理與實務考試大綱

中國人身保險從業人員資格考試2007年考試

A4《壽險公司資產管理》考試大綱

1．2007年A8《壽險公司資產管理》科目考試內容以以下考試資料的基本理解重點為主； 2．基本理解重點中，又會著重在：

a.兩年內監管重點

b.資產管理目標、過程與方法 c.主要資金運用渠道及其市場特點

第一章 壽險公司資產管理的必要性

（一）壽險公司經營環境分析

1．壽險公司經營失敗的國際案例與成因 由高信用率、利差損、風險集中、流動性、關聯方問題、現金擠兌引致的經驗失敗

2．我國壽險公司的利差損問題及成因

（二）壽險公司資產管理的內在要求 1．壽險公司資金的主要來源 2．可運用資金的構成與特點

3．壽險定價與價格穩定對資產結構的要求 4．負債評估過程中準備金充足的重要性 5．負債評估中期限匹配的重要性

（三）壽險業發展和風險控制對資產管理的要求

1.我國壽險業發展對資產管理的要求 2.壽險業風險控制對資產管理的要求

第二章 壽險公司資產管理基礎

（一）壽險公司的風險類型與分析 1．五類風險的定義

2．五類風險在應用中的典型案例

（二）壽險公司的資產風險與投資風險 1．資產風險風險分析中的主要資產類型 2．投資風險分析中的主要風險類型 信用風險、資產匹配風險、流動性風險的定義與應用中的典型案例。

（三）壽險公司資產管理的目標 1．資產管理的長期目標 2．資產管理的直接目標

（四）壽險公司資產管理的作用

（五）壽險公司資產管理內容

包括固定資產管理、流動資產管理，無形資產管理，長期投資管理，遞延資產和其他資產管理。

（六）壽險公司資產管理流程

（七）壽險公司資產管理模式 1.三種資產管理模式及其特點

2.我國壽險公司資產管理模式

第三章 壽險公司的資產負債管理

（一）壽險公司資產負債管理的概念

1．壽險公司資產負債管理的理論基礎 包括資產負債管理的含義與歷史發展。2．壽險公司資產負債管理中的重要概念 包括流動性、利率的期限結構、利率、敏感性、期限組成和違約風險。

（二）壽險公司資產和負債利率敏感性分析 1．利率風險測度的方法

包括無選擇權債券的價格收益曲線、基本點的價格值、到期，持續期、凸度、收益率等。

2．壽險公司資產與負債的利率敏感性分析 資產包括固定利率票息的不可贖回債券、不可贖回零票息債券、可贖回債券、抵押支持證券、擔保抵押債券、浮動利率債券、逆浮動債券、合成資產、商業抵押、不動產等。

負債包括傳統不分紅產品、分紅產品、萬能產品和延期年金、退保價值等。

3．壽險公司現金流風險

（三）壽險公司資產負債管理體系 1．資產負債管理目標

三個主要目標，以及償付能力概念。2．資產管理模式

3．資產管理的組織構架與報告體系

（四）壽險公司資產負債管理技術

1．資產負債管理技術的歷史發展 2．靜態資產負債管理技術

包括現金流匹配、區割、多重情景分析、缺口分析、免疫、利差管理等。

2．動態資產負債匹配的檢測技術

包括彈性檢測，現金流檢測、和動態償付能力檢測、風險資本、財務狀況報告。

第四章 壽險公司投資方式：債券

（一）債券與債券市場 1．債券的基礎知識

債券的基本要素、類型，風險、特點、價格與收益率等。

2．債券市場

債券的發行市場與流通市場。

（二）債券的主要類型

1．國債的類型、特點、收益率與市場 2．市政債的分類、特點、收益率與市場 3．企業債的分類、特點、市場與信用評級 4．可轉換公司債的形成與發展、要素、基本特征與意義

（三）中國債券市場與壽險公司債券投資 1．債券投資對壽險公司資產管理的影響 2．中國債券市場現狀

3．我國壽險公司債券投資的現狀 4．我國債券市場缺陷對壽險公司資金運用的影響

包括其中的不利影響，債券市場發展帶來的契機。

第五章 壽險公司投資方式：股票

（一）股票與股票市場 1．普通股與優先股的概念

2．股票市場指數的主要編制方法

價格加權平均指數、市值加權平均指數，國內外主要股票市場指數。

3．與股權相聯系的證券

預托憑證、認股權證。

（二）股票價值分析

1．股票收益的兩種形式與三種收益率

2．股票投資的風險類型

系統性風險、非系統性風險及其種類

3．股票價值分析模型

紅利貼現模型、市盈率方法及應用

4．技術分析方法

技術分析的理論基礎、內容，道氏理論、波浪理論、K線圖分析。

（三）中國股票市場及壽險公司股權投資 1．中國股票市場的歷史、現狀以及股票的監管與相關法規

2．中國股票投資風險與收益分析 3．壽險公司股票投資 中外壽險公司股票投資的特點

第六章 壽險公司投資方式：基金

（一）基金及其結構、種類 1．基金的含義

2．基金的結構

基金發起人、投資人、管理人、代理人與托

管人。

3．基金的種類

公司型、契約型基金及其區別，封閉式、開

放式基金及其區別，按照投資對象劃分的主要基

金類型。

（二）共同基金

1．共同基金的含義

2．共同基金的發售與投資策略

3．共同基金的費用與收益

美國共同基金費用的構成和種類，我國開放

式基金的主要費用構成，基金收益的主要來源。

（三）基金投資實務

1．我國基金業的現狀、監管與相關法規 2．基金業對壽險公司投資的影響 3．壽險公司投資基金的風險收益分析

第七章 壽險公司投資方式：不動產投資

（一）不動產基礎 1．不動產的類型

2．不動產的特點

（二）不動產投資

1．不動產投資的含義

2．不動產投資的特點

3．影響不動產投資收益的風險因素

4．不動產投資的分類

包括按投資方式、經濟內容、物業類型劃分。

5．不動產租賃投資的特點與風險識別

（三）壽險公司的不動產投資 1．不動產投資對保險公司的重要性 2．保險公司進行不動產投資的資金來源與投資收益構成

3．保險公司不動產投資的主要形式與比較 直接持有、不動產貸款，投資不動產債券、股票與房地產信托，及其風險比較。

第八章 壽險公司投資方式：貸款

（一）貸款及其分類

1．貸款的概念與原則

2．主要貸款種類、特點及其比較

信用貸款、擔保貸款、抵押貸款，抵押率的確定。

3．貸款的風險管理

貸款的主要風險與風險管理方法，貸款的五

級分類。

（二）抵押貸款

不動產抵押貸款的運作程序、條款設計與風

險，住房抵押貸款，抵押貸款證券化及其在國內的發展狀況，壽險保單抵押貸款。

（三）壽險公司的貸款投資情況

貸款資產的特點，國外壽險公司的貸款投資

分析，國內壽險公司貸款投資情況與主要模式。

第九章 壽險公司投資方式：貨幣市場工具

（一）商業票據

商業票據的特點、發行與新發展，我國的商業票據及央行票據。

（二）銀行承兌匯票

銀行承兌匯票的產生原理、投資特點。

（三）大額可轉讓存單

大額可轉讓存單的特點、種類與發行。

（四）回購協議

回購與逆回購的概念，回購利率的決定因素，回購交易中的信用分析。

（四）同業拆借

同業拆借的交易原理、特點與分類，同業拆借利率，我國的同業拆借市場。

（五）壽險公司投資的貨幣市場工具 貨幣市場工具的投資特點，我國壽險公司的貨幣市場投資現狀。

第十章 壽險公司投資方式：金融衍生工具

（一）概念與背景介紹

金融衍生工具的產生背景、特點。

（二）遠期合約、期貨與期權

三類衍生工具的定義、內容與盈虧，三類衍生工具的比較。

第十一章 資產組合管理

（一）資產組合管理的理論基礎

1．期望收益率、風險度量之均值與標準差、超額收益

2．資產組合風險與相關系數的關系，組合分散原理，系統風險、非系統風險。

3．資本資產定價模型

（二）資產組合管理的內容與步驟 1．組合管理的內容

包括投資工具、時間與比例的組合。2．壽險公司資產組合管理的目標與限制因素 3．資產組合決策

資產配置（戰略性與戰術性）、市場時機、證

券選擇的內容與特點。

（三）資產組合的策略 1．分散化策略及其種類

2．消極與積極管理策略的內容、典型案例與比較

3．長期資產組合管理策略

包括購買并持有策略、恒定組合策略、投資

組合保險策略，內容、典型案例與比較。

4．收入與增長型策略的內容與比較

第十二章 資產管理的風險控制

（一）風險管理概述 風險管理的含義與步驟。

（二）資產組合的風險度量 VaR方法、壓力測試、情景分析。

（三）資產組合的風險處理——對沖策略 對沖策略的基本原理。

第十三章 壽險公司資產管理的監管環境

（一）我國壽險業的監管環境

1．資金運用渠道與風險控制的政策與法規 2．償付能力監管政策與法規

（二）壽險公司資產管理監管的國際經驗借鑒 1．英國、日本、美國的監管環境 2．壽險公司資產管理監管的國際經驗總結 3．我國壽險資金運用和監管的未來趨勢

第四篇：保險原理與實務考試大綱

保險原理與實務考試大綱

一、保險原理

該部分包括保險概述、保險合同、保險的基本原則、保險費率厘定原理、保險公司業務管理、保險市場和保險監督管理。其知識點如下：

（一）保險概述 1．保險的概念

保險的含義；保險的要素；保險的特征；保險與相似制度比較。2．保險的種類

按照實施方式分類；按照保險標的分類；按照承保方式分類。3．保險的功能

保險保障功能；資金融通功能；社會管理功能。

（二）保險合同

1．保險合同的特征與種類

保險合同的含義；保險合同特征；保險合同種類。2．險合同的主體與客體 保險合同主體；保險合同客體。3．保險合同的內容與形式

保險合同的內容；保險合同的形式。4．人壽保險合同中的常見條款

不可抗辯條款；年齡誤告條款；寬限期條款；復效條款；自殺 條款；不喪失價值條款；貸款條款；自動墊繳保費條款 戰爭條款；保險單轉讓條款。

5．保險合同的一般法律規定

保險合同的訂立；保險合同的效力；保險合同的履行；保險合同的變更；保險合同的解除；保險合同的終止；保險合同的解釋；解決保險合同爭議方式。

（三）保險的基本原則

1．保險利益原則

保險利益及其成立的條件；主要險種的保險利益；保險利益的時效；保險利益原則存在的意義。

2．最大誠信原則

最大誠信原則及其存在的原因；最大誠信原則的基本內容；違反最大誠信原則的表現和法律后果。

3．近因原則

近因原則的含義；近因認定與保險責任的確定。4．損失補償原則

損失補償的基本原則；損失補償的派生原則。

（四）保險費率厘定原理 1．財產保險的保費厘定原理

保險費和保險費率；厘定保險費率的原則；純保險費率的確定；附加保險費率的確定；營業保險費率的確定。

2．人壽保險的保費厘定原理 影響人壽保險費率的因素分析；生命表；基本利息的計算；確定年金的計算；生命年金的計算；人壽保險躉繳純保費的計算；人壽保險年繳純保費的計算；人壽保險營業保費的計算；人壽保險責任準備金的計算。

（五）保險公司業務管理 1．保險公司的投保業務管理 投保服務；投保選擇。2．保險公司的承保業務管理

承保的內容；承保工作的程序；續保。3．保險公司的防災業務管理

保險防災的概念；保險防災的內容；保險防災的方法。4．保險公司的理賠業務管理

保險理賠的含義；保險理賠的原則；保險理賠的程序。

（六）保險市場 1．保險市場概述

保險市場的含義；保險市場的特征；保險市場的模式；保險市場的機制。

2．保險市場的供給與需求

保險市場供給的概念；影響保險市場供給的因素；保險商品的供給彈性；保險市場需求的概念；影響保險市場需求的主要因素；保險商品需求彈性。

3．保險市場供給主體 保險市場的供給者；保險公司業務范圍與核定；保險市場中介。4． 再保險市場

再保險市場概述；我國再保險市場；國際再保險市場。5．中國保險市場的歷史沿革

新中國保險業的誕生；國內保險業的恢復；我國保險市場的開放；加入世貿組織與中國保險業發展。

（七）保險監督管理 1．保險監督管理概述

保險監督管理的概念；保險監督管理的必要性；保險監督管理的目的；保險監督管理的原則；保險監督管理的方式與監督管理目標模式。

2．保險監督管理內容

償付能力監督管理；市場行為監督管理。3．保險監督管理方法 現場檢查；非現場檢查。

二、保險實務

該部分包括財產保險實務、運輸工具保險實務、貨物運輸保險實務、責任保險實務、信用和保證保險實務、工程保險實務、特殊風險保險實務、人壽保險實務、意外傷害保險實務、健康保險實務和再保險實務。其知識點如下：

（一）財產保險實務 1．財產保險概述 財產保險的概念；財產保險的特征；財產保險的種類。2．企業財產保險

企業財產保險的保障范圍；企業財產保險的保險責任和附加責任；企業財產保險基本險的除外責任；企業財產保險綜合險的除外責任；企業財產保險的保險金額；企業財產保險保險費率的影響因素；企業財產保險的賠償處理。

3．家庭財產保險

家庭財產綜合保險；家庭財產兩全保險；家庭財產附加險（盜搶險）。

4．機器損壞保險

機器損壞保險的概念；機器損壞保險的特點；機器損壞保險的保險標的；機器損壞保險的保險責任；機器損壞保險的除外責任；機器損壞保險的保險期限；機器損壞保險的保險金額；機器損壞保險的保險費率；機器損壞保險的賠償處理。

5．利潤損失保險

利潤損失保險的概念；利潤損失保險的特征；利潤損失保險的保障項目；利潤損失保險的除外責任；利潤損失保險的賠償期；利潤損失保險的保險金額；利潤損失保險的保險費率；利潤損失保險的賠償處理。

（二）運輸工具保險實務

1．機動車輛保險

機動車輛保險及其特征；機動車輛保險的險別；機動車輛保險 的保險責任；機動車輛保險的除外責任；機動車輛保險的保險金額和賠償限額；機車輛保險的保險期限；機動車輛保險的保險費；機動車輛保險的無賠款優待；機動車輛保險的核保；機動車輛保險的賠償處理。

2．船舶保險

遠洋船舶保險的保險責任；遠洋船舶保險的除外責任；遠洋船舶保險的保險期限；遠洋船舶保險的免賠額規定；遠洋船舶保險海運條款；遠洋船舶保險的賠償處理；沿海內河船舶保險的保險標的與保險責任；沿海內河船舶保險的除外責任；沿海內河船舶保險的保險金額；沿海內河船舶保險的賠償處理。

3．飛機保險

飛機保險及其種類；飛機機身（零備件）一切險；旅客（行李、貨物、郵件）法定責任保險和第三者責任保險；飛機保險的保險金額；飛機保險的保險費率；飛機保險的賠償處理。

（三）貨物運輸保險實務 1．國際貨物運輸保險

海上運輸貨物保險基本險的保險責任和除外責任；海上運輸貨物保險附加險的保險責任；海上運輸貨物保險的保險期限；海上運輸貨物保險的保險金額；海上運輸貨物保險的保險費；海上運輸貨物保險的賠償處理；陸上運輸貨物保險；航空運輸貨物保險；郵包運輸保險；國際多式聯運保險。

2．國內貨物運輸保險 國內貨物運輸保險概述；國內水路、陸路（公路、鐵路）運輸貨物保險；國內航空運輸貨物保險。

（四）責任保險實務 1．責任保險概述

責任保險的概念；責任保險的種類。2．產品責任保險

產品責任保險的概念；產品責任保險的內容。3．雇主責任保險

雇主責任保險的概念；雇主責任保險的內容。4．公眾責任保險

公眾責任保險的概念；公眾責任保險的內容。5．職業責任保險

職業責任保險的概念；職業責任保險的內容。

（五）信用和保證保險實務 1．信用保險

信用保險的概念；一般商業信用保險；投資保險；出口信用保險的概念；出口信用保險的經營特點；出口信用保險的種類；短期出口信用保險；中長期出口信用保險。

2．保證保險

保證保險的概念；保證保險與信用保險的區別；合同保證保險；產品質量保證保險；忠誠保證保險。

（六）工程保險實務 1．工程保險概述

工程保險及其特征；工程保險的類型。2．建筑工程保險

建筑工程保險的適用范圍；建筑工程保險的保障對象；建筑工程保險的保險責任；建筑工程保險的除外責任；建筑工程保險的附加險；建筑工程保險的保險期限；建筑工程保險的保險金額；建筑工程保險的保險費率；建筑工程保險的賠償處理。

3．安裝工程保險

安裝工程保險物質損失部分的保險責任與除外責任；安裝工程保險第三者責任部分的保險責任與除外責任；安裝工程保險保險金額的確定。

（七）特殊風險保險實務 1．航天保險

航天保險的保障范圍；航天保險的保險種類；航天保險的保險責任；航天保險的除外責任；航天保險的保險金額；航天保險的保險費率；航天保險的保險期限；航天保險的賠償處理。

2．核電站保險

核電站保險及其特點；核電站保險的種類；核電站保險的保險責任；核電站保險的除外責任；核電站保險的保險金額；核電站保險的賠償處理。

3．海洋石油開發保險

海洋石油開發保險及其種類；海洋石油鉆井平臺保險；井噴控 制費用保險。

（八）人壽保險實務 1．人壽保險概述

人壽保險的概念；人壽保險的特點；人壽保險的分類。2．普通人壽保險

定期壽險；終身壽險；兩全保險；年金保險。3．新型人壽保險業務

分紅保險；投資連接保險；萬能保險。4．團體人壽保險

團體保險概述；團體人壽保險的主要險種。5．人壽保險的核保與核賠 人壽保險核保；人壽保險核賠。

（九）意外傷害保險實務 1． 意外傷害的界定

意外傷害的定義；意外傷害的特征；意外傷害保險的可保風險分析。

2．意外傷害保險的種類

個人意外傷害保險；團體意外傷害保險 3．意外傷害保險的內容

意外傷害保險的保險責任；意外傷害保險的給付方式。

（十）健康保險實務 1． 健康保險概述 健康保險的概念；疾病成立的條件；健康保險的特征。2． 健康保險的種類

個人健康保險；團體健康保險。3． 健康保險的常用條款

個人健康保險的常用條款；團體健康保險的常用條款。

（十一）再保險實務 1．再保險概述

再保險的概念；再保險的特征；再保險的作用。2．再保險的業務種類 比例再保險；非比例再保險。3．再保險業務的安排方式 臨時分保；預約分保；合同分保。4．再保險合同

再保險合同的概念；比例再保險合同的基本條款；非比例再保險合同的基本條款；

5．再保險業務管理

分入再保險業務管理；分出再保險業務管理。

保險經紀實務考試大綱

一、保險經紀人概述

（一）保險經紀人的概念

保險經紀人的定義；保險經紀人的組織形式；保險經紀人的產生與發展。

（二）保險經紀人的特點及分類

保險經紀人的特點；保險經紀市場的特征；保險經紀人的主要分類。

（三）保險經紀人的作用

保險經紀人的宏觀作用；保險經紀人的微觀作用。

二、保險經紀業務運作

（一）保險經紀業務內容

保險經紀業務范圍；財產保險經紀業務；人身保險經紀業務；再保險經紀業務

（二）保險經紀業務程序

展業宣傳；確定客戶基礎，簽訂委托協議書；提供防災防損，風險管理與咨詢；制定保險方案；詢價并確定最終保險人；投保實務操作；協助索賠；客戶關系管理。

（三）保險經紀人對保險人的選擇與評估

保險經紀人對保險人的評估；對保險公司財務穩定性的評估

三、保險經紀機構的監管

（一）保險經紀機構監管概述

監管目標和監管主體；監管手段；監管方式。

（二）機構監管

設立監管；變更和終止監管。

（三）資格監管

從業資格和執業證書；高級管理人員任職資格監管。

（四）經營規則和監督管理 經營規則；監督管理。

（五）保險經紀機構的法律責任

保險經紀機構的行政責任；保險經紀機構的民事責任；保險經紀機構的刑事責任。

四、保險經紀從業人員職業道德與執業操守

（一）職業道德概述

職業道德的含義；職業道德的特征。

（二）保險經紀從業人員職業道德的基本要求

守法遵規；誠實信用；專業勝任；勤勉盡責；友好合作；公平競爭；保守秘密。

（三）保險經紀從業人員的執業操守 執業準備；執業過程；執業活動的重要方面。

五、風險管理基礎

（一）風險概述

風險的含義；風險的種類；風險的特征

（二）風險與保險

風險的構成要素；風險與保險的關系；大數法則在保險中的應用。

（三）風險管理

風險管理的含義和歷史演變；風險管理的目標和范圍；風險管理的成本；風險管理的方法。

（四）風險管理過程

風險識別；風險估測；風險評價；選擇風險管理技術；評估風險管理效果。

六、個人和家庭風險管理

（一）個人和家庭風險管理實務

風險的識別和估測；運用非保險工具進行風險管理；運用保險工具進行風險管理。

（二）個人和家庭風險管理案例 家庭基本情況分析；風險管理分析。

七、企事業單位風險管理

（一）企事業單位風險管理實務

風險的識別；風險的估測；運用非保險工具進行風險管理；運用保險工具進行風險管理。

（二）企業風險管理案例

案例一：某音樂劇的風險管理案例；案例二：某廣告公司團體投保案例；

八、保險業務風險管理

（一）保險業務風險管理概述及流程 保險業務風險；保險業務風險管理流程。

（二）我國保險公司保險業務風險管理

保險公司整體風險管理概述；我國保險業務風險管理中存在的問題；保險業務風險管理現狀對我國保險業發展的影響。

（三）再保險業務風險管理

再保險業務風險管理概述；再保險整體風險管理的主要技術；再保險分出業務的風險管理；再保險分入業務的風險管理。

九、市場營銷基礎知識

（一）市場營銷概述

營銷的基本概念；市場營銷管理；市場營銷信息系統與營銷調研；市場營銷環境。

（二）市場細分與目標市場選擇

市場細分的基本概念；市場細分的步驟；目標市場選擇策略。

（三）市場營銷戰略與策略 市場營銷戰略；市場營銷策略。

（四）保險營銷概述

保險營銷的基本概念；保險產品定價與客戶管理；保險營銷戰略與策略；保險營銷渠道。

十、財會基礎知識

（一）會計核算基礎 會計的定義與作用；會計核算的基本前提；會計要素與會計等式。

（二）會計核算的一般過程 會計科目的設置；借貸記賬法。

（三）財務會計報告

財務會計報告的編制要求；資產負債表；利潤表；現金流量表；利潤分配表。

（四）財務管理

財務管理概述；保險公司的財務管理。

十一、稅收基礎知識

（一）稅收概述

稅收的定義；稅收的特征。

（二）稅制要素

稅制的基本要素；稅制的其他要素。

（三）稅收體系

稅收分類；我國現行稅收體系。

（四）保險企業相關稅收

營業稅；印花稅；企業所得稅；外商投資企業和外國企業所得稅；個人所得稅。

十二、金融基礎知識

（一）金融基本概念及范疇

貨幣與信用；貨幣市場與資本市場；金融工具；證券定價。

（二）金融機構和金融市場

銀行體系；非銀行金融機構；金融市場的分類；金融市場的功能。

（三）利息與利率

利率的含義與種類；利率的作用；利率風險。

（四）外匯與匯率

外匯基本概念；外匯市場與匯率制度；匯率的決定；匯率的作用與匯率風險。

十三、法律基礎知識

（一）民事法律制度

民法的一般規定；民事主體制度；代理制度；民事責任概述。

（二）合同法概述

合同法的一般規定；合同的訂立及效力；合同的履行及違約責任；合同的變更、轉讓及終止；相關合同類型。

（三）保險法概述

保險法的概念及適用；保險合同與相關責任；保險市場經營與規范。保險公估實務考試大綱

——參考書《保險公估相關知識與法規》

一、保險公估基礎知識

考試科目包括保險公估人概述、保險公估人的經營、保險公估人的監管和保險公估從業人員的職業道德與執業行為守則。各科目的知識點如下：

（一）保險公估人概述 1．保險公估人的概念及特征

保險公估人的概念；保險公估人的特征；保險公估人的產生；保險公估人的職能；保險公估人的作用；保險公估人的現狀；保險公估人的法律地位。

2．保險公估人的組織形式及分類

保險公估人的組織形式；保險公估人的分類。

（二）保險公估人的經營 1．保險公估活動的原則

獨立性原則；客觀性原則；科學性原則；全面性原則；合作性原則。

2．保險公估人的經營范圍

承保公估；理賠公估；參與防災防損；殘值處理；監裝監卸；信息咨詢。

3．保險公估的業務種類

財產保險公估；責任保險公估；意外傷害保險公估；健康保險公估。

4．保險公估業務操作程序 公估前的準備；現場查勘；責任審核；理賠計算；公估報告；結案。

5．保險公估報告

保險公估報告的概念；初步保險公估報告；最終保險公估報告。

（三）保險公估人的監管 1．保險公估人資格的監管

保險公估從業人員資格核準；保險公估機構高級管理人員任職資格核準；保險公估機構的設立；保險公估機構的監管；保險公估機構的變更和終止。

2．保險公估人的執業監管

保險公估從業人員的執業監管；保險公估機構的執業監管。3．保險公估人的法律責任

保險公估人法律責任的性質；保險公估人法律責任的種類；保險公估人法律責任的認定。

（四）保險公估從業人員的職業道德與執業操守 1．保險公估從業人員的職業道德

職業道德概述；保險公估從業人員的職業道德。2．保險公估從業人員的執業操守

保險公估從業人員的執業準備；保險公估從業人員的執業行為；保險公估從業人員的其他行為。

二、保險公估相關法律法規

考試科目包括中華人民共和國保險法、中華人民共和國合同法、中華人民共和國民法通則、中華人民共和國海商法和中華人民 共和國道路交通安全法。各科目的知識點如下：

（一）中華人民共和國保險法 1．保險法總則

保險的定義；保險法的立法目的；保險法的基本原則；保險法的適用范圍。

2．保險合同

保險合同的一般規定；財產保險合同；人身保險合同。3．保險公司

保險公司的組織形式；保險公司的設立；保險公司的變更；保險公司的破產。

4．保險經營規則

保險公司的業務范圍；保險公司的準備金；保險公司的償付能力；再保險安排；保險公司的資金運用；對保險公司及其工作人員行為的限制。

5．保險業的監督管理

對保險公司的監督檢查；對保險公司的整頓；對保險公司的接管；保險公司的精算和財務規定。

6．保險代理人和保險經紀人

保險代理人；保險經紀人。

7．相關各方的主要法律責任

投保方的主要法律責任；保險代理人或保險經紀人的主要法律責任；保險人及其工作人員的主要法律責任。

（二）中華人民共和國合同法 1．合同法總則 合同的一般規定；合同的訂立；合同的效力；合同的履行；合同的變更；合同的轉讓；合同的權利義務終止；違約責任。

2．合同法分則

買賣合同；供用電、水、氣、熱力合同；贈與合同；借款合同；租賃合同；融資租賃合同；承攬合同；建設工程合同；運輸合同；技術合同；保管合同；倉儲合同；委托合同；行紀合同；居間合同。

（三）中華人民共和國民法通則 1．基本原則

民法通則的立法目的；民事活動原則。2．公民（自然人）

民事權利能力；民事行為能力；監護；宣告失蹤和宣告死亡；個體工商戶、農村承包經營戶；個人合伙。

3．法人

法人的一般規定；企業法人；機關、事業單位和社會團體法人；聯營。

4．民事法律行為和代理 民事法律行為；代理。5．民事權利

財產所有權；與財產所有權有關的財產權；債權；知識產權；人身權。

6．民事責任

民事責任的一般規定；違反合同的民事責任；侵權的民事責任；承擔民事責任的方式。

7．其他規定 訴訟時效；涉外民事關系的法律適用。

（四）中華人民共和國海商法 1．海商法總則

海商法的立法目的；海商法中的重要概念。2．船舶

船舶所有權；船舶抵押權；船舶優先權。3．船員 船員；船長。4．海上貨物運輸合同

海上貨物運輸合同的一般規定；承運人的責任；托運人的責任；運輸單證；貨物交付；合同的解除；航次租船合同的特別規定；多式聯運合同的特別規定。

5．海上旅客運輸合同

海上旅客運輸合同的概念；海上旅客運輸合同的一般規定。6．船舶租用合同

船舶租用合同的一般規定；定期租船合同；光船租船合同。7．海上拖航合同

海上拖航合同的概念；海上拖航合同的一般規定。8．船舶碰撞

船舶碰撞的概念；船舶碰撞的一般規定。9．海難救助

海難救助的概念；海難救助的一般規定。10．共同海損

共同海損的概念；共同海損的一般規定。11．海事賠償責任限制

海事賠償責任限制的概念；海事賠償責任限制的一般規定。12．海上保險合同

海上保險合同的一般規定；海上保險合同的訂立、解除和轉讓；被保險人的義務；保險人的責任；保險標的的損失和委付；保險賠償的支付。

13．其他規定

時效；涉外關系的法律適用。

（五）中華人民共和國道路交通安全法 1．道路交通安全法總則

道路交通安全法的立法目的；道路交通安全工作原則。2．車輛和駕駛人

機動車、非機動車；機動車駕駛人。3．道路通行條件

道路信號燈；其他道路設施。4．道路通行規定

道路通行的一般規定；機動車通行規定；非機動車通行規定；行人和乘車人通行規定；高速公路的特別規定。

5．其他規定

交通事故處理；執法監督；法律責任

第五篇：實踐報告封面-保險方案設計

學 生 實 踐 報 告

課程名稱：

學生學號：

所屬院部：

（文科類）

人身保險 專業班級： 13金融2班

1301103062 學生姓名： 李廣

商學院 指導教師： 高蓉蓉

2015 ——2016 學年 第2 學期

金陵科技學院教務處制 實踐報告書寫要求

實踐報告原則上要求學生手寫，要求書寫工整。若因課程特點需打印的，要遵照以下字體、字號、間距等的具體要求。紙張一律采用A4的紙張。

實踐報告書寫說明

實踐報告中一至四項內容為必填項，包括實踐目的和要求；實踐環境與條件；實踐內容；實踐報告。各院部可根據學科特點和實踐具體要求增加項目。

填寫注意事項

（1）細致觀察，及時、準確、如實記錄。（2）準確說明，層次清晰。

（3）盡量采用專用術語來說明事物。

（4）外文、符號、公式要準確，應使用統一規定的名詞和符號。（5）應獨立完成實踐報告的書寫，嚴禁抄襲、復印，一經發現，以零分論處。

實踐報告批改說明

實踐報告的批改要及時、認真、仔細，一律用紅色筆批改。實踐報告的批改成績采用百分制，具體評分標準由各院部自行制定。

實踐報告裝訂要求

實踐報告批改完畢后，任課老師將每門課程的每個實踐項目的實踐報告以自然班為單位、按學號升序排列，裝訂成冊，并附上一份該門課程的實踐大綱。

實踐項目名稱： 保險方案設計 實踐學時： 8課時 同組學生姓名： 實踐地點： 3102 實踐日期： 2016-05-19～ 2016-06-09 實踐成績： 批改教師： 批改時間：

指導教師評閱：

一、實踐目的和要求

通過保險業務實習的教學，使得學生能夠熟練掌握保險費率厘定的基本原理以及費率厘定的理論基礎，并且在此基礎上學生能夠掌握定期壽險、終身壽險、兩全保險、年金保險的費率構成原理，進一步分析保障性保險和投資性保險各自的功能和側重點。通過保險業務實習課程中的課堂模擬教學以及學生課后的分組實踐報告的完成，學生能夠針對特定保險公司的特定保險產品展開分析，熟練運用所學的理論知識分析各種保險品種的優勢、劣勢以及各自的特點，并且根據不同的人群需要來分析各種產品的適用對象。

二、實踐環境與條件 多媒體教室：

課堂學生分組討論與交流、課堂學生模擬 課后學生分組完成作業

三、實踐內容

1、客戶風險評估和保險需求分析。

2、保險公司不同類型產品的對比分析。

3、特定客戶的保險保障方案設計

4、通過課堂案例的講解結合所運用的保險基本內容使學生學會分析具體案例。

四、實踐報告（附件）

保險方案設計

李先生今年38歲，是一家民營企業的中層管理人員，年收入35萬元，公司為其繳納基本社保，工作繁忙，經常出差。李太太35歲，醫生，年收入18萬元，每個月車貸，房貸5000元和8000元/有一個女兒，今年5歲，活潑可愛請為其設計保險方案 1，基本情況分析，總保費支出 2，安排險種，側重家人 3，每個人側重點

4，組合方案，總計保費，每人保費 一．基本情況分析：

在這個30歲左右三口之家，女兒在5歲，家庭年收入50萬左右，有車有房（貸），按照主流保險觀念及合理需求，家庭年保費預算為5萬元左右（車險等財產性保險費除外）。家庭成員身體健康，丈夫經常出差。二．每個人的側重點：

首先，應該把所有的家庭成員視為一個整體來考慮保險規劃。家庭成員互相之間都承擔有一定的家庭責任，每位成員的情況變化都會影響到其他家庭成員的生存狀態，從風險角度來看，李先生一家要以健康險、意外險、養老險等次序建立保險計劃。李先生作為家庭經濟支柱，要首先建立足額的壽險保障，而李先生愛人要逐步擁有健康保險及養老保險，孩子要首先擁有健康保險。

其次，家庭頂梁柱要首先擁有充足的保障。李先生是家庭的頂梁柱，應該考慮的保險為壽險、意外險和重疾險。李先生要通過壽險來為自己的家庭創造一筆未來確定的現金，當風險來臨時能迅速提供家庭經濟的支持。根據李先生創造財富的能力，若以10年的收入作為保額，李先生應當給自己建立身故保額350萬以上的壽險保障。李先生的妻子作為家庭第二收入來源，也要建立足額的壽險保障，若以10年的收入作為保額，李先生妻子應該給自己建立身故保額180萬元以上的壽險保障

最后，要根據家庭收入變化等調整保險的額度及種類。李先生的全部收入減去支出，并考慮到李先生女兒上幼兒園要產生的教育費用，李先生一家每年的實際可支配收入大約37萬元，應拿20%以內的資金購買保險，優先要給全家建立基本的健康險、意外險保障。隨著李先生收入的增加，通過購買終身養老年金保險的方式，為妻子儲備養老金。女兒的教育金可以通過銀行理財的收益來解決。

三．險種安排：

1、投保順序建議：先生，太太，孩子。

2、先生考慮的順序為人身壽險、意外險、重疾險。

3、太太考慮的順序為人身壽險、意外險。

4、女兒考慮意外險、教育險、重疾險。

5、根據家庭收入水平，結合經驗，保費支出控制在5—10%為好，即每年2.5萬---5萬元。壽險是一個人對家庭的責任，誰的責任最大就應該給誰先買。沒有責任的無需購買，比如未成年人。

意外險與職業和活動范圍有關，一般而言，男性應優先考慮。太太可以適當考慮。

醫療險本身作用有限，且不能重復報銷，如有合療可以暫不考慮。

重疾險與醫療險有區別：

重疾險指的是家庭成員尤其是家庭經濟支柱發生重疾風險，收入銳減而治療費用猛增，超過家庭承受能力和醫保報銷范圍，而額外提供的一種經濟資助。不需要發票，也與有無其它醫保或商保無關，絕大部分只要確診證明書就可以報銷。少數必須見到病理報告，即從患病到報銷有一定的過程。

四．組合方案，總計保費，每人保費 李先生：

中國人壽國壽祥泰終身壽險--基本保險金額10萬元，交費期間20年，年交保費7,820元 可獲得保障:

一、身故保險金

1、合同生效之日起180日內因疾病導致身故，本公司按所交保險費（無息）7,820元給付身故保險金，本合同終止。

2、因意外傷害或合同生效之日起180日后因疾病導致身故，本公司按以下規定給付身故保險金：至年滿60周歲的年生效對應日之間身故，本公司按基本保險金額的300%給付身故保險金，并返還身故當時所交保險費（無息），最高可達456,400元，本合同終止。3、60周歲的年生效對應日后身故，本公司按基本保險金額的100%給付身故保險金，并返還當時所交保險費（無息），即156,400元，本合同終止。

二、身體高度殘疾保險金

180日內因疾病導致身體高度殘疾，按所交保險費（無息）7,820元，給付身體高度殘疾保險金，本合同終止。

因意外傷害或180日后至60周歲的因疾病導致身體高度殘疾，本公司按基本保險金額的100%，即10萬元，給付身體高度殘疾保險金，以一次為限，本合同繼續有效。

中國人壽國壽康寧終身重大疾病保險--基本保險金額30萬元，選擇10年交費，年交保費16350元 可獲得保障： 重大疾病保險金

被保險人于合同生效（或最后復效）之日起一百八十日后，初次發生并經專科醫生明確診斷患合同所指的重大疾病（無論一種或多種），本公司給付重大疾病保險金30萬元，合同終止。身故保險金

被保險人身故，本公司給付身故保險金30萬元，合同終止。

中國人壽如E綜合意外保險計劃---基本保險金額440元/每年

李女士：

中國人壽國壽祥泰終身壽險--基本保險金額10萬元，交費期間20年，年交保費7,820元 可獲得保障：

一、身故保險金

1、合同生效之日起180日內因疾病導致身故，本公司按所交保險費（無息）7,820元給付身故保險金，本合同終止。

2、因意外傷害或合同生效之日起180日后因疾病導致身故，本公司按以下規定給付身故保險金：至年滿60周歲的年生效對應日之間身故，本公司按基本保險金額的300%給付身故保險金，并返還身故當時所交保險費（無息），最高可達456,400元，本合同終止。3、60周歲的年生效對應日后身故，本公司按基本保險金額的100%給付身故保險金，并返還當時所交保險費（無息），即156,400元，本合同終止。

二、身體高度殘疾保險金

180日內因疾病導致身體高度殘疾，按所交保險費（無息）7,820元，給付身體高度殘疾保險金，本合同終止。

因意外傷害或180日后至60周歲的因疾病導致身體高度殘疾，本公司按基本保險金額的100%，即10萬元，給付身體高度殘疾保險金，以一次為限，本合同繼續有效。

中國人壽中國人壽如E綜合意外保險計劃---基本保險金額440元/每年

女兒：

中國人壽國壽綠蔭呵護保障計劃--選擇10年交費，每年交費5860元，基本保險金額10萬元(重疾?分紅保險組合,同時涵蓋保險保障和教育投資功能)可獲得保障：

身故保險金

被保險人于合同生效之日起至年滿十八周歲的年生效對應日前身故，本公司按主、附險合同所交保險費（不計利息）給付身故保險金（最高可為58600元），合同終止。

被保險人于年滿十八周歲的年生效對應日起身故，本公司按基本保險金額10萬與主、附險合同所交保險費（不計利息）之和給付身故保險金，合同終止。滿期保險金

被保險人生存至年滿三十周歲的年生效對應日，本公司給付58600元滿期保險金，合同終止。重大疾病保險金 被保險人于合同生效（或最后復效）之日起一年內，初次發生并經專科醫生明確診斷患附加合同所指的重大疾病（無論一種或多種），本公司按附加合同所交保費（不計利息）給付重大疾病保險金，附 加合同終止；

被保險人于合同生效（或最后復效）之日起一年后，初次發生并經專科醫生明確診斷患附加合同所指的重大疾病（無論一種或多種），本公司給付20萬元重大疾病保險金，附加合同終止。若因意外傷害導致上述情形，不受一年的限制。

特別保障疾病保險金

被保險人于合同生效（或最后復效）之日起一年后，初次發生并經專科醫生明確診斷患附加合同第五條第一款所指惡性腫瘤中的白血病，本公司按約定給付重大疾病保險金外，再給付10萬元特別保障疾病保險金，附加合同終止。若因意外傷害導致上述情形，不受一年的限制。

保費總計：7820X2+440X2+16350++5860=38730（元)