第一篇：關于建立合規文化的一些淺見專題

關于建立合規文化的一些淺見

《商業銀行合規風險管理指引》第三條稱，合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，建立良好的合規文化有利于銀行本身及整個金融市場的和諧發展。

近年來，各個銀行不同程度地都顯現出金融案件，不僅干擾了良好的金融秩序，而且也嚴重地損害了銀行在百姓心中信賴的社會地位及社會信譽，這些金融案件的發生也為各個銀行合規制度的制定者、管理者敲響了警鐘，建立良好的合規文化和制度對于銀行業來說有著極其重要的意義和必要性。

就我行合規文化建設來說，隨著科技的不斷進步和系統的不斷升級，我行對于案件防控上有了巨大的飛躍。在實際操作上增加了實時監督系統，通過實時監督系統可以及時反映出在柜員操作中一些可疑、大額的操作，由負責人及時反饋信息，做到事中、事后都有監督；綜合系統中記賬和驗印系統驗印票據號碼要保持一致性，有了實時監督系統的約束性才真正做好先驗印再記賬，確保操作流程的合規，避免因系統不完善而有漏洞可鉆。在思想教育上，由主管行長領導等時刻提醒銀行從業三十禁、四十禁，在人行羅列的三十禁中我行結合實際增加到了四十禁也將在明年正式啟用，對于違反規定的將給予嚴厲的處罰。建立完善的合規制度和文化不是一朝一夕就能完成的，這需要行內各階層包括人和物的共同努力去不斷更新、不斷探索。

雖然我行的合規制度在不斷完善，但在實際操作過程中也顯現出了很多不完善、不合理的現象。一是制度的操作性、可行性較差。由于操作流程或者合規制度是由其分管部門制定，在其制定的過程中出于防控風險的考慮，而忽略了在實際操作中的可控行、可操作性，且有些業務雖有制度，但不夠具體。例如，在單位結算賬戶開戶GRC文件中，只考慮到了風險點，開立具體帳戶類型所需提供的材料時卻是籠統的。另外，對于制度規定中的含義，個人理解的差異導致了同一筆業務在不同網點間不同操作的現象時常顯現。建議制定操作流程時可將操作步驟和風險防控相結合，在關鍵點處標注明確簡單的注釋，建立開放的縱向查詢機制而非橫向的各網點間的協商統一。二是臨柜人員結構不合理。我行現實施的臨柜人員崗位職責設置所需人數和實際操作的臨柜人員大相徑庭。一般，在每個網點現金庫管員及憑證庫管員等都是由儲蓄崗兼任，雖說庫管員與一般操作員以不同的柜員號區分操作，但在仍是同一人的操作情況下，風險依舊存在。三是礙于領導權威或是怕客戶投訴而勉心不規。在我行，這種行為其實也并不是真的不存在，作為柜面一線，理應了解我們是防范合規的第一線，一旦我們這第一道防線破了，那么再要去規避風險或者控制風險那是難上加難的事了。所以，我建議合規教育不單單是從我們柜面一線員工開始學起，行內的各個階層都應了解，都應認真學習合規文化，從高層做起，通過適當的方式對一些部門和負責人等進行培訓教育，通過培訓使其認識到各項的規章制度和基本流程要點，那么對于工作的開展和對客戶的服務更能夠做到盡善盡美。

作為一線柜面員工，我們是銀行風險的第一道防線，要從我做起加強安全防范合規意識，辦理每一筆業務要認真審核每張憑證或票據，至始至終地按章辦事，加之監督授權的合法合規、不流于形式，操作系統安全防范的不斷升級，那么銀行的合規制度和文化才會不斷進步，銀行才有更加穩固的發展根本。

薛曉晨

高東支行

第二篇：建立合規文化,構筑鋼鐵長城（范文模版）

建立合規文化，構筑鋼鐵長城

——整頓經營管理作風學習心得體會

2009年11月26日，規?？涨暗哪衬晨h農村信用社經營管理作風整頓動員大會在金世紀酒店六樓會議室召開，譚理事長語重心長的作了題為《深入開展經營作風整頓、強力推進依法合規建設》的重要講話，吳監事長通報了洛南縣聯社“9.27”、“10.2”案件和勉縣聯社信貸管理有關問題的通報，此次會議的參會人員之多是行社脫鉤以來最大的一次，理事長的講話精神表明了聯社領導集體對強力推進依法合規建設和信心和決心，標致著我縣農村信用社深入開展經營管理作風整頓活動正式拉開帷幕。

十幾天以來，通過集中學習和自學相結合的方式，學習領會了理事長在全縣農村信用社經營管理作風整頓大會上的重要講話精神、《某某縣農村信用合作聯社經營管理作風整頓實施方案》、《陜西省農村合作金融機構從業人員行為規范、工作人員違反規章制度行為處理辦法》等內容，采取邊工作邊學習、邊做筆記的方法，深感收獲頗豐，進一步認識到當前開展經營管理作風整頓、推進依法合規建設的重要性和緊迫性，喚醒了自覺依法合規經營的意識，同時，對培育我縣農村信用社合規文體的深遠意義有了進一步的認識。通過學習，我有如下感受心得：

一、合規文化建設的積極深遠意義

（一）合規文化是農村信用社企業文化重要的組成部分。一個企業要有良好的發展、要有較強的競爭實力就必須要有自己的企業文化，而合規文化是農村信用社企業文化最關鍵、最重要的部分。合規文化包含職業道德、價值觀念、企業制度、企業環境、企業形象等內容，它對信用社企業文化系統的建設，對信用社整體價值趨向的構建，對信用社核心競爭力的形成都起著不可替代的作用。

（二）合規文化是防范案件、降低經營風險的根本手段。近幾年來，我縣信用社發生了一些案件，令人觸目驚心，深入分析其產生的原因就是員工職業道德缺失、合規意識淡漠、合規操作不到位。在合規文化建設中，通過完善制度、規范操作、培育合規理念，使員工自覺地、習慣地遵規守紀，這樣案件的發生、經營風險的產生就從可以根本上得到控制。

（三）合規文化是農村信用社穩健長遠發展的根本保障。目前我縣農村信用社正處在發展的關鍵時期，我們要快速的發展、科學的發展、穩健的發展。合規文化不僅能推進信用社改革的進一步深化，降低風險控制成本，促進業務發展，而且能統一思想、凝聚合力，加強信用社員工隊伍建設，提升經營管理水平。合規文化就像信合大地上的兩根鐵軌，農村信用社這趟列車只要步入了這條正確的軌道，就能安全快速地駛向前方。

二、愛崗敬業、無私奉獻

愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們信合，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是信合存在和發展的必需。信合要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為信合人，為了信合的前途，為了信合的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最基本的要求。

遵守職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一名信合員工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照行為規范去要求自己，努力工作，才能使自己無愧于信合事業。

三、加強業務知識學習、提升合規操作意識

“沒有規矩何成方圓”，身為一線職工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強業務營銷和優質服務，是我們最根本的工作任務。工作中，要始終堅持做一個“有心人”，虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識

到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己權益和維護廣大客戶權益的能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失。正如仙河5〃29案件的慘痛教訓，如果沒有會計離柜未簽退系統、沒有未嚴格執行“四雙”制度、沒有社主任查庫走過場，沒有社主任的縱容庇護，朱曉停的違法犯罪行為也就不能得逞。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是由某一人來執行的，而是要求一個集體相互制約、監督來實施的。

四、增強規章制度的執行與監督防范案件意識

信用社號稱“三鐵”：“鐵款、鐵賬、鐵規章”。正因為有了“三鐵”，信用社在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不循是各行業之大忌。“車行千

里始有道”，對于規章制度的執行，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧，堅持按照規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障，再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

五、從我做起，合規操作

首先，樹立“人人合規”的意識。合規不是對農村信用社某個專業、某個崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求，我們每個人都要積極地、自覺地參與到學習教育和實踐活動之中，認真學習并熟知與自己有關的法律法規與規章制度，認真檢查自己是否有違規違紀的行為，認真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭。其次，樹立“事事合規”的意識。依法合規，要從每一件事情做起，信用社的中心工作是業務經營，業務經營必須依法合規，這是重點和關鍵，但不是合規的全部，合規文化的培育、合規管理的加強，需要從每一個環節入手，從每一件事情做起，自覺養成遵規守紀、自我約束的良好習慣。再次，樹立“時時合規”的意識。依法合規需要長期堅持，雖然開展這次經營管理作風整頓活動是集中性的，但依法合規

不是一時的要求，我們要把合規理念、合規管理貫穿到今后各項工作的方方面面，作為指導改革發展的一項核心要求，長期落實，保證改革發展的順利進行。

通過此次經營管理作風整頓活動的學習，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對某某信合改革的信心，增強維護信合利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。在以后的工作中，我一定要不斷學習，努力充實提高自己，不斷適應企業合規文化的新形勢，新要求，肩負起自己的責任和歷史使命，積極進取，奮發有為，積極向上，從而以良好的精神面貌、以敢為人先的氣勢、以一流服務和業績，為信合事業的改革與發展添磚加瓦，貢獻出自己的全部智慧和力量，并做到心甘情愿，無怨無悔。

匯報人：張三

二○○九年十二月五日

第三篇：合規文化

合規文化建設年活動自查報告(2011-07-24 12:38:08)轉載標簽： 合規文化自查報告雜談 分類： 案防類

本人XXX，根據“WY縣農村信用合作聯社合規文化建設年活動實施方案”的相關要求，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲蓄、會計、出納、經警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規章制度合規操作。2008年9月調入YL信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業信貸崗位。無論是在個人信貸崗位還是企業信貸崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學發展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規；在規章制度上能基本按照《四川省農村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。

二、存在的問題

（一）在學習上。主要是自學意識不強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學習，自我素質提高速度較慢。

（二）在思想上。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優先和審慎經營的理念不夠等。

（三）在制度上。主要是規章制度執行不徹底，如貸后檢查始終不及時或貸后檢查簡單、不詳實；借款借據存在未按要求每天入庫保管等。

三、原因分析

一是由于業務比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業務辦理時間較長，平均每天辦理業務較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業務的自學。

二是由于近年來YL信用社未發生任何安全事故、其它責任事故或內控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的下降。

三是對各項規章制度和操作規程特別是非信貸規章制度和操作流程只強調了一般要求、一般學習，同時理論功底不夠深，金融法律法規學習不夠全面。

四、整改措施

一是要繼續深入學習有關的規章制度和操作規程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規操作和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業務發展與風險防范、信貸新規與合規操作兩手抓。

三是要嚴格按照《四川省農村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規”操作每一筆信貸業務，切實加強貸后檢查，防范信貸風險，認真做好內控制度特別是重要空白憑證（借款借據）的相關交接和領用。

總之，今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規職責，促進各項業務又好又快發展。

自查人：

2011年7月10日

第四篇：合規文化

2012年xxx在發展業務的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的“合規文化”建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，基礎管理工作存在的隱患得到及時消除；防范風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境。

一、優化激勵約束，引領合規文化。

一是完善考核激勵機制，xxx制定了員工績效考核辦法，并對合規文化學習、業務培訓、按規操作等內容加大了考核分值，以利益分配機制引導員工行主動合規，做到過程與結果并重。二是完善薪酬分配機制，提高薪酬分配透明度，增強薪酬分配機制的正向激勵和引導作用，使員工收入與業務發展同步提高，共享改革發展成果，不斷增強員工的忠誠度和歸屬感。

二、加強員工培訓力度

只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構筑合規文化，制度才能合規徹底地執行?；谶@種理念，xxx召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創優”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規培訓計劃”，分別對信貸、會計、電子銀行等幾大系列實行全員培訓。

三、建立防控機制

2012年，該行通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，并從合規管理入手，繼續推進制度建設。針對普遍存在的薄弱環節支行制定了培訓方案，通過合規培訓，為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的原因，明確整改措施，使每一位員工對內控管理中存在的問題和形成風險點的原因有了更深刻的了解，執行制度的觀念有了明顯增強，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。

四、從規范行為到自覺行為

過去，基層網點對制度要么被動執行，要么打折扣，開展基礎管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規經營意識的提高，使員工從過去的被動執行轉向主動學習和自覺執行制度。從開展基礎管理工作前后的兩種結果來看，帶來的不僅僅是業務操作的規范化和資產質量的提高，它已經從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。

第五篇：合規文化

合規從我做起，合規人人有責，請你談談對合規執行年活動的認識，并結合自己的工作崗位和工作實際，談談如何做好自身合規，以及有效推進本單位或部門合規建設工作？

合規是一種行為規范，更是一種文化，合規經營是農信社存在和發展的基礎，是農信社競爭的有力武器。只有講究合規，才能在約定的規則中獲得利益最大化。因此合規執行年活動對我們農信社的發展壯大具有十分重要意義。

稽核工作在信用社業務發展中具有重要作用，依法監督各項業務的合規執行情況，在合規執行年活動中要從以下幾方面做好本職工作，保障信用社各項業務的順利發展。

一、切實樹立合規經營意識，加強自身學習，不斷提高自身素質。

二、從我做起，從自身做起，要養成執行制度的好習慣。

三、充分發揮內部稽核監督職能作用，處理好服務與查錯糾弊的關系。

四、加大稽核檢查力度，提高制度執行力。

五、有獎有罰，有效提高全員工作水平。