第一篇：農信社案件防控需構建五項機制

農信社案件防控需構建五項機制

作者：秦漢鋒 文章來源：本站原創 點擊數： 1146 更新時間：2009-12-17

當前，受金融危機的影響，我國經濟金融運行中出現了許多新的變化，銀行業特別是農村信用合作社（以下簡稱農信社）案件防控也凸顯出許多的新問題，手法翻新，形式多樣，防不勝防。針對這些狀況，監管部門和農信社行業管理部門應始終保持案防高壓態勢，真正建立并落實案防的長效機制，將案防工作不斷向縱深推進。

第一，建立健全的組織管理和協調保障機制。

對案件重視與否是案防工作有效性的重要基礎和前提，凡是發案率低﹑案防工作成效明顯的地區，往往都是對防案控案工作高度重視﹑常抓不懈的地區。一是應當建立長期的﹑相對穩定的組織架構，專司案件的治理，通過這個組織，統籌各方，協調內外，集中精力，精確打擊。二是建立有效的制度及其后評價評估系統，通過對制度的完備性﹑操作性及時跟進，根據業務發展持續健全制度，這是案防的主要制度屏障。三是建立工作聯動機制，形成“統籌協調、聯系緊密、分工負責、屬地落實”的案件治理工作層次，為貫徹落實案件防控各項措施奠定組織基礎。

第二，建立完善的內控和風險排查機制。加強內控的實質就是要保證內控制度既要覆蓋所有風險點，又能得到徹底執行。一是加強制度建設和維護。農信社要以銀監會防范操作風險“十三條意見”為基礎，定期組織梳理修訂各項業務制度和操作流程，堵塞漏洞。二是強化制度執行力。認真執行輪崗輪調、強制休假等制度，同時加強對制度執行力的定期檢查督導，一旦發現有章不循、違規操作等問題，無論是否造成損失，都要對直接經辦人及相關負責人進行嚴厲查處。三是重視科技風險。應建立完善重要網絡設備的高可用性方案，強化網絡監控和預警機制，經常對重要網絡設備進行全面安全檢查，及早發現、排除隱患。四是加強內控文化建設。有針對性地開展思想政治工作和職業道德教育；定期開展警示教育，把案件防范納入員工培訓的重要內容，以典型案件為反面教材，提高員工拒腐防變的能力。

定期排查就是要結合自身業務特點，強化重點崗位、重點環節、重點業務、重點人員的風險排查，并對排查暴露的違法違規問題，逐項落實整改。當前要突出對大額存款的進出情況和票據承兌業務的風險排查。特別要重視基層網點的風險排查工作，每月要進行一次案件防范形勢的分析和風險排查，并進行詳盡的書面記錄。同時，各級監管部門要按照屬地監管的原則，對農信社的自查情況進行抽查，并將抽查工作作為常規監管的工作內容之一，確保風險排查工作取得實效。

第三，建立有效的正向激勵和全員約束機制?！罢蚣睢钡暮诵木褪菍讣卫砉ぷ髋c市場準入、現場檢查、監管評級、良好農信社評比、監管措施的寬嚴、內部績效考核等掛鉤，通過差別監管、分類監管等監管措施，起到“樹立標桿、獎優罰劣”的積極效果，在農信社系統形成合規經營的企業文化。一是抓好內控監管評級。加強對農信社的內控評級管理，對于發案率高、涉案金額大、案控薄弱的機構，除列入重點監管對象外，在年度監管評級要予以扣分甚至降級，實施更加嚴厲的監管措施，直至實施特別監管措施。對于評級結果較好、低案件率、高堵截率、內控管理嚴格，特別是連續三年未發生案件的機構，在市場準入和監管強度等方面應予以傾斜。二是開展“良好農信社”的評比工作。對被評為“良好農信社”的機構，以承諾式監管為主，按照有關規定繼續執行激勵性監管措施。三是做好內部績效評估工作。督促農信社加緊研究和完善案件治理成效與內部績效獎勵掛鉤的有關辦法，進一步鞏固和提高案件治理工作成效。

“全員約束”即要強化農信社內部每個部門、每位員工防控案件風險的責任，實現員工間的相互監督和約束。一是將案件防控與全體員工的績效工資掛鉤，且高管人員的掛鉤比例要高于一般員工。對于發生重大案件的農信社，當年不得調增基礎工資，并取消全部績效工資。同時，對于連續三年未發生案件的機構，以及堅持規章制度、勇于制止案件發生的員工，要適當予以獎勵。二是將案件防控與監管部門組織的內控考試掛鉤。案發機構的所有員工都必須參加考試，對考試不及格的，將督促落實集中學習、調離崗位、解除聘用合同等懲罰措施，進一步完善不合格員工的退出機制。

第四，建立暢通的信息反饋和科學處置機制。

按照“對內充分，對外適度，正面披露，重在防范”的原則，進一步規范案件信息披露范圍、內容、口徑、頻率和方式。一是信息報送及時。轄內發生案件，各農信社需在第一時間迅速核查，并根據有關規定及時向屬地監管部門或公安等相關部門報告。二是信息內容準確。信息內容包括案發時間、參與主體、演進過程、涉及金額、波及范圍、案發原因等事項，以此確定案件的性質、級別，應確保數據規范、準確、統一。三是信息披露充分。把握“內外有別”的原則，對外以正面宣傳為主，正確引導社會輿論；對內則要定期通報，利用各種信息平臺及時交流農信社案防工作的動態、經驗及對典型案例進行剖析。

“科學處置”是指一旦發生案件，必須在第一時間及時、準確、有序地予以處置，將案件損失和不利影響降到最低。具體來說，就要堅持“三控、兩查、一監管”的處置模式。“三控”即控制媒體、控制人員、控制損失，尤其是要控制媒體及輿論，將負面影響降至最低，避免“蝴蝶效應”；“兩查”即查內控、查責任，重在完善內控，亡羊補牢；“一監管”即對發生大要案的機構實施特別監管，及時采取約見高管人員談話、增加非現場監管和現場檢查頻率、責令停辦部分業務、上收業務審批權限、暫停辦理某項業務、取消高管人員任職資格等懲戒性監管措施。

第五，建立嚴格的跟蹤督查和責任追究機制。

按照“屬地稽查、序時巡查、點面結合、全程跟進、責任到人”的總體原則，進一步加大案件督查工作力度。“屬地稽查”就是各銀監分局負有對所在行政區域農信社的案件防控工作督查職責。分局案件治理工作領導小組要明確落實不同地域、不同機構的案件督查責任人員，明確案件督查內容和要求；“序時巡查”即督查責任人要按照劃定的管轄區域，每月組織巡查，確保一年巡查范圍全面覆蓋所有地域；“點面結合”則是指在巡查的方法上要突出重點，根據不同階段的風險特點、關鍵環節和案件高發領域，及時調整巡查重點，提高督查的針對性；“全程跟進”是指對于新發生的案件，要從案件發生的第一時間開始，到信息報送、案件處置和總結的整個過程要全程跟進；“責任到人”，就是要進一步強化監管問責，確保跟蹤督查責任落到實處。

“責任追究”要求農信社各級管理部門完善案件和違規處罰實施辦法，明確作案人、制約人、領導責任人、業務管理和風險部門責任人的處罰標準和程序，從制度上規范案件責任的認定、處分級次的確定和責任追究工作。同時，應按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，執行鼓勵自查、盡職免責的責任追究區別對待政策。

第二篇：農信社案件防控職能經驗材料

**州市各級農村信用社在案件防控工作中，堅持以提高本行業競爭力和監管有效性為主線，以督導強化農村信用社內控和風控管理為重點，不斷創新案件防控手段，大力強化案件防控職能建設，使案件防控工作逐步步入常規化、制度化、規范化軌道。確保了本行業零案率優異成績。本文擬從**州市各級農村信用社近年的案件防控工作中，探索改進案件防控職能的有效途徑，推進案件防控職能建設，促進案件防控工作上新臺階。

一、主要做法

（一）抓組織機構建設，明確工作目標。**州市各級農村信用社按照上級監管部門的要求，結合自身實際，把案件防控工作列為“一把手工程”。各級農村信用社成立了案件防控工作領導小組，下設領導小組辦公室，明確了案件防控辦公室職責，落實了工作任務，并指定了承辦部室；為了把案件防控工作進一步落到實處，全市農村信用社層層簽訂了《案件防控責任書》。通過這些工作措施，有效建立了黨委統一領導下的案件防控工作體系。同時結合上級監管要求，制定了《案防信息專項報送制度》、《案防協調聯系制度》、《案件防控評價試行辦法》等制度，深化了與各級農村信用社、各相關職能部門間的協調聯動，實現系統內案防資源互聯、信息互享、執行互動，充分發揮領導管理機關的“牽引機”功能。在實際工作中，**州市各級農村信用社以“五抓”（抓分類治理、抓高發部位、抓跟蹤整改、抓內部控制、抓案件問責）、“五結合”（整治與教育相結合、案件查糾與防范相結合、制度完善與制度執行相結合、內部監督與外部監督相結合、內部控制與文化建設相結合）為工作方法，開展“兩項檢查”突出“八個領域”，全面實現“三個目標”（繼續降低案件發生率，提高案件成功賭截率，嚴懲犯罪分子、重處違規行為”）。

（二）抓活動開展，積極開展“案防成效鞏固年”。為鞏固案防成效，確保實現“無新發大要案件”目標，案件防控工作已成為促進本行業又好又快發展的需要。**州市各級農村信用社延續了案件防控的高壓態勢，繼2007年成功開展“制度執行年”活動后，2008年又被確定為“案防成效鞏固年”。**州市各級農村信用社認真按照監管部門下發的方案并結合本行實際，扎實有效的開展各項活動。主要開展了內控制度“大學習”，操作風險“大討論”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系統風險、重點機構風險、重崗人員風險、金庫管理和現金守押（包含現金押運外包給專業押 運公司的）風險等四個大排查。

（三）抓協調聯動，形成案防合力。**州市各級農村信用社一是完善了案件防控會商機制，搭建好案件防控會商平臺，實現案件防控辦公室與各職能部室的有效溝通，形成案件防控的信息互通、舉措互聯。案件防控辦公室除在現場檢查中向農村信用社發出檢查意見書外，還向對口部室發出了意見反饋書，力求形成監管督導合力。二是完善案件防控經驗交流機制，按季（月）召開農村信用社案件防控形勢分析會議，分析農村信用社案件防控方面存在的薄弱環節，提出防控措施建議，及時進行風險警示。三是完善與公安部門的工作協調機制，做好保額系統安全評與檢查工作。

（四）抓重點領域檢查，明確風險管控。**州市各級農村信用社案件防控部門采取隨機隨時檢查的方式，會同安保、稽核（內審）部門，對金庫值守、賬戶管理、對賬、大額支付、人員排查輪崗強制休假、風險提示、票據業務、sc6000操作系統等內控關鍵領域進行調查，實地查看各營業網點案防工作部署落實情況。

二、取得的效果

通過以上措施的落實，**州市農村信用社案件防控態勢得以持續優化。

（一）促進各級農村信用社高管案防意識進一步提高。通過外部監管部門對各級農村信用社的巡查督導和內部案件防控責任的進一步明確，將發現問題與高管人員的任職考核掛鉤，各級管理人員案防意識不斷提高，發現問題得以持續改進就是有力的佐證。

（二）促進各級農村信用社進一步加強對各項業務的風險管控。通過對賬戶管理、對賬、大額支付、人員排查輪崗強制休假、風險提示、票據業務、sc6000操作系統等反復檢查，各級農村信用社進一步梳理了業務流程，加強了易發風險業務的管控。

（三）促進各級農村信用社進一步加強內控制度建設。針對存在的問題，各級農村信用社除不斷改進流程，修復風險漏洞外，還進一步加大了制度回檢力度，努力做到業務全覆蓋，風險全覆蓋。

（四）促進各級農村信用社進一步加強職工政治思想教育。全市農村信用社以開展“案件成效鞏固年”為契機，強化職工行為排查，加強職工政治思想教育，大力構建“合規”文化，堅持合規經營、合規操作，同時大力增強職工歸屬感，努力形成穩定的“大后方”。

三、存在的不足

案件防控工作有力地促進了各級農村信用社持續改進自身風險管控能力，其職能在實際工作中得以較為充分的發揮。但存在以下不足：

（一）

第三篇：淺議治安防控機制的構建

淺議治安防控機制的構建

治安防控機制是一種主動超前型的警務工作機制，是一項復雜的系統工程，必須從實際出發，根據刑事犯罪的規律特點，從人、物、地、時及犯罪分子作案手段、發案動態等方面入手，點面結合、動靜結合、人技結合，真正形成“打得狠、防得牢、控得住、管得嚴”的防范工作機制，才能強化社會面的控制，提高管控社會治安的能力。具體來說，就是要“抓住一個龍頭，突出兩個重點，完善三個網絡”。

一、抓住一個龍頭，即快速反應機制建設

快速反應機制是治安防控體系的核心和龍頭。完善快速反應機制，可以不斷提高公安機關的快速反應能力和對違法犯罪嫌疑人的現場捕獲能力。一是要建好遍布社會面的報警設施。在市區、城鎮地區，盡可能地把所有公用電話、商業網點、單位值班室、居民住宅小區傳達室、賓館、飯店、加油站等建為報警站（點）；在農村，至少每個自然村或組確定一部電話為報警電話，或者在村組出入口、要道設報警提示牌，在國、省道和主要交通干線要每隔3－5公里左右設一處報警站（點）或設報警提示牌。凡有報警站（點）的地方，都要規范設置統一式樣的報警提示牌。二要建好高度權威的指揮中心。要賦予指揮中心信息管理權、先期指揮權、越級指揮權、裝備借調權、對外協調權、檢查督導權、獎懲建議權，對指揮中心的處警指令，任何警種、防控體系單位、任何民警必須無條件執行，不得拒絕或推諉。三是要建好快速反應的處警隊伍。按照就近處警原則，明確一線實戰單位都是一級處警單位。處警必須確保一個快字，特別是專職處警隊要按照“有警處警，無警巡邏”的工作原則，采取定人、定點、定時、定線、定責的“五定”措施，以點（車）為單位，以線為半徑，點線面相結合，快速占領空間，控制社會面。

二、突出兩個重點，即社區警務建設和流動人口管理

社區警務是防控機制的關鍵因素，是落實防控機制各項措施的有效載體。要抓住我市地處東南沿海，經濟較為發達，黨委政府重視社區建設的有利時機，著力推進全市社區警務建設。一要進一步深化市區的社區警務建設。要在規范運行機制，整合社區資源，為現實斗爭服務等方面加大力度，切實加強社區警務站的軟硬件建設，配齊配強社區民警，確保社區民警開展正常工作。二要大力發展中心城鎮的社區警務。根據我市城鎮相對集中，小集鎮發達等實際情況，借鑒城市社區警務的理念，積極構建城鎮社區警務體制。在經民政部門批準建立的168個社區全部推行社區警務，提高控制社會面的能力。

以人口管理為核心的公安基層基礎工作是社會治安防控機制建設不可或缺的重要內容，公安機關對人的控制打了折扣，就不可能從根本上管好治安。實踐中要把流動人口作為重中之重，具體把握好兩點：一是對流動人口實行分層次的管理。第一層次，是在工廠、企業單位務工、有正當職業、生活相對穩定的流動人口，主要抓好申報登記和辦證工作；第二層次是公共娛樂服務場所從業人員，這些人員既是容易違法犯罪的人員，又是易被違法犯罪侵害的對象，要重點抓出租房主和雇主的管理；第三層次是租住房屋，沒有正當職業，晝伏夜出，人員來往復雜的高危人群和已明確了的重點對象。要在摸清底數的基礎上，把這些人納入工作視線，落實業主的管理責任，并經常上門檢查，做好管理工作。二是針對外來人口管理費取消后出現的新情況，采取有效措施，落實流動人口管理經費。要采取政府撥一點，受益單位出一點以及流動人口民工公寓市場化運作等渠道籌集經費，穩定流動人口管理隊伍，保證流動人口管理的連續性，加強外來人口管理，減少違法犯罪。

三、完善三個網絡，即巡邏堵控網絡、群防群治網絡和科技設施網絡。

巡邏堵控網絡建設要抓住以下幾個環節：一是卡點建設。要從現實斗爭需要出發，在與外省、市水陸主干線交界處，都要選擇合適位置設立省、市際治安卡口，縣市區之間的重要連接點要布建區際治安卡口，派出所則要根據治安特點，因地制宜設置卡口，增強堵控能力。二是要進一步加強出租車出城卡點建設。要按照地域治安和交通特點，合理設置出租車出城卡點，充實人員，實行24小時登記查驗制度，以震懾違法犯罪，預防出租車司機被盜搶殺等案件的發生。三是交巡警部門要結合創建平安大道和實施暢通工程活動，把警力最大限度地撒向路面，加大對國、省道等干線公路和城市主干道的巡邏密度，科學地布置警力，將警力和巡邏的觸角向治安情況復雜、案件高發路段延伸，提高控制發現威懾違法犯罪能力。四是派出所(警署)要充分發揮社區巡邏防控的骨干作用，以社區為單位，組織民警、保安隊員、物業管理人員和居民群眾，組成專門的巡邏隊伍，根據不同時期治安實際，實行彈性工作制，有針對性確定巡邏時間，區域和密度，增強防控和打擊犯罪的針對性、實效性。

群防群治隊伍是落實綜合治理各項措施，維護社會治安的重要輔助力量。除了加強原有的治保會、護廠隊、護村隊外，要著重在以下幾個方面下功夫。一要廣建治安信息員隊伍。在各類社會矛盾潛伏、違法犯罪人員經常出沒的場所、地區和有危害社會治安可能的人員的工作、居住、活動地周圍，有針對性地物建一批治安信息員，及時掌握社會矛盾的癥結、發展趨勢以及群體性事件的組織內幕、為首人員，發現掌握違法犯罪信息，提高公安機關預警和控制社會面的能力。二要大力發展保安服務業。要把保安服務業作為一個新興的產業來培植和扶植，完善用工制度，使保安服務業在維護社會穩定、確保一方平安中發揮重要作用。三是要普遍建立健全社會志愿者值勤隊伍，強化社會面的控制，減少可資犯罪作案的空隙，彌補地區防范漏洞和不足，維護社會治安。四要在運用行政、法律、道德等各種手段的同時，順應市場經濟規律，注意運用經濟的手段，動員和激發廣大社區居民參與防控機制建設的積極性，樹立化錢買平安的思想，推進群防群治工作的社會化，誰出錢，誰受益，延伸有償服務，共同構建嚴密的治安防控體系。

廣泛使用科技手段是當前公安工作現代化的客觀要求，是提高治安防控效能的新的增長點。各級公安機關一定要增強向科技要警力的意識，加大投入，切實提高治安防控體系的科技含量。一是要不斷完善公安內部局域網，使各類信息及時網上傳輸，充分共享，提高工作效率。二是要盡快建立 適合社會治安需要的動態通訊網絡，特別是要將出租車出城卡點、省市際治安卡口等與交通管理、指揮中心聯網，實現集中指揮、調度和一線民警定時現場查驗。三是加強技防建設，提升防控科技含量。要在繼續完善旅館業治安信息系統暫住人口系統的同時，加大CK防盜報警裝置的推廣力度，并實現技防設施與110指揮中心的聯網，提升防控能力。

第四篇：案件防控

農村信用社“案件風險防控實務”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風險的基本構成要素的有（A B D）

A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結果

2、下列關于銀行業的描述正確的有（ABCD）

A、高風險行業

B、經營風險、管控風險、承擔風險損失

C、獲取風 險收益

D、風險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風險的是（DEF）

A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險

E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰略風險

4、目前，普遍采取的風險識別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統計法 D、故障樹法 E、篩選-監測-診斷法

5、銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險

E、IT 系統及技術風險 F、外部事件風險

7、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的關于風險經濟資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法

8、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制 C、缺乏可持續發展的經營戰略 D、風險控制、經營能力普遍不強。

9、銀行內部控制的目標是（ABCD）

A、確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行 B、確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內部控制機制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關于加強稽核監督的說法正確的有（CDEF）

A、內部稽核監督體系直接決定著規章制度落實執行的程度和效果。

B、內部稽核是監督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規、有序的 軌道上運行。

C、稽核體系直接對董監事會負責，以增強其獨立性和權威性。

D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業務發展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應注意提高職業操守，強化思想作風教育，培育作 風嚴謹、廉潔奉公的良好職業道德。

13、員工行為管理的主要內容包括（ABC）

A、堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土 壤。

B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監督。

D、增強員工的自我保護意識。

E、加強員工的自我學習

14、良好的職業操守包括（ABCDEFG）

A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規 15、2005 年 4 月銀行業案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內容的選項有（ABCF）

A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。

B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。

C、提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管的優勢。

D、加強一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調查與三查檔案的保管。

F、加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。

16、案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內容（ABCD）

A、規范公司治理機制 B、完善風險管理構架

C、強化業務流程管理

D、推進合規文化建設。

17、案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（ACDF）

A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度”

C、加強重點環節控制 D、持續內控制度評價

E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴

B、盡職免責、失職重罰

C、教育懲罰相結合D、處理要公平

19、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級

D、依據要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發事件的特征包括（ABCDE）

A、突發性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風險是必然存在的，體現了銀行風險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具 有很強的擴散性（F）

3、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術 的同時建立全員風險管理文化。（T）

4、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對 稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。（T）

5、中國銀監會全新監管理念主要是指“管法人、管風險、管內控、提高透明度。（T）

6、銀行內部控制是指銀行為了實現經營目標，通過制定和實施一系 列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監督和 糾正的動態過程和機制。（T）

7、充分考慮到業務過程中各個環節可能存在的風險和容易發生的問 題，并據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內部控制機制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內控措施的“四眼原則”可理解為一筆業務需有兩人經辦。（F）

10、“內控優先、制度先行”“開辦一項業務，出臺一項制度、建立，一項流程” 表明制度與流程在保障內控制度的執行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權劃分是指在業務系統中，對會計核算等事項按照管理權限、業務種類、金額大小，相應確定不同級別會計人員權限的一種內部控 制方法。（T）

12、中小金融機構并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執行。究其 根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規習慣和約束，欠缺自 覺合規的文化環境。（T）

13、案件防控長效機制的核心在于規范化、制度化、常態化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構為 主，受派機構考核為輔，突出合規指標考核，兼顧績效指標考核。(T)

15、銀行業中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業績，業績決定 員工的職級調整、績效工資的分配。（F）

16、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中的“直接責任人 是指對形成案件風險引發不良后果起直接作用的違紀違規人員。（T）

17、中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業金融機構發生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應按照 《重大突發事件報告制度》 的規定進行報告處置。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶 并轉交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請數量的空白銀行承兌匯票?？蛻粼谟袠I務需要時出票 并提交銀行進行承兌。（F）

22、執行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業單位申請批量開戶，銀行應據其真實的批量開戶人員明細 表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現金柜員受理后，可請客戶到休息區等待，待業務 辦理完畢通知客戶前來領取業務回執。（F）

25、謹慎開辦“卡折同開”業務。（T）

26、客戶銷戶、換發后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資 人印章作為預留印鑒。（F）

28、銀行經辦人員或客戶經理獲客戶書面委托授權后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統賬戶數一致即可表明其風 險可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資 金轉入單位結算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據為真 后，即可辦理貼現資金劃賬手續。（F）

33、規范的隊長制度包括： 嚴格設立記賬、對賬崗位，執行雙人對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”（T）。

34、現金柜臺營業終了，必須由主管人員對柜員經辦的業務逐筆勾對 無誤后方可結束當日業務。（T）

35、余額對賬單可根據賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發放給 客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設置登記簿管理。（F）

39、因為有監控，柜員在營業期間臨時離開崗位無需將現金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發生工作人員違法違規違紀或內外勾結及外部侵害案件造成 銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。銀行案件風險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機制

2、建立健全案件風險防控責任制度

3、加強內部控制體系建設

4、下大力氣狠抓執行力建設

5、增強稽核和業務檢查的有效性

6、建立案件責任追究制度

7、強化科技系統技防能力

8、建立科學的激勵約束機制

9、培育良好的企業文化、風險文化、合規文化

10、加強對案防工作的監管

（二）簡述關于營業柜員的十個嚴禁（5 分）

答：

一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡∕授權卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)；

三、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區；

六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業務；

七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）

答：

1、嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業務流程要合規。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經理進行開戶審批確認，柜員 據會計經理意見對相關憑證加蓋業務戳記并返回客戶回執。期間應加強對經辦人身份證件、客戶申請書、授權書、預留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應在規定期限內完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業務，單位經辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現場預留印鑒卡。印鑒卡經開戶柜員收妥后，嚴禁轉交 無關第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應按照規定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網點開立多個結算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續及代理人身份。

（二）論述一般貸款業務在貸款支付及貸后管理環節的風險防控措施（10 分）

答：

1、根據信貸合同的生效時間，嚴格按照規定程序和要求辦理支付手續。分批支付的，必須由借款人本人依 據合同約定的用款計劃到貸款機構辦理手續。

2、貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉入借款人在承貸機構開立的結算賬戶。

3、承貸機構應依據借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應 在貸款資金發放前，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現場調查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節的認定 記錄。貸后管理環節的風險防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產經營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發現重大問題，及時報告預警。

2、對大額貸款和出現風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發現，及早處置。

3、要重點監控借款人的主營業務收入是否進入承貸行結算賬戶，對借款人現金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現，請將其序號羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應采取社么樣的監控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；

2、在企業兼職或參與經商活動；

3、超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

5、無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費；

6、社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經常出入于歌舞廳等營業性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關規定，違規開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經常發生違規操作或業務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業務提供特殊“照顧” ；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養情婦或與他人發生、保持不正當男女關系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調整崗位或辭職；

14、組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經常發牢騷，講怪話；

15、因違規違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落；

19、上班時間經常上網聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發生的、可能導致違規違紀和 職業犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發現員工道德風險的后續性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監控措施主要包括：

1、嚴格執行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業務；

3、對異常行為員工經辦的業務要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續關注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是

1、對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、可能引發的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認識錯誤，端正思想態度，自覺規范個人行為。

（四）試論述中小金融機構 2011 年的案件風險防控要點。15 分）、1、強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。深入持續抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續把對公存款開 戶、結算，現金管理、重空憑證、代理業務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關鍵環節深入排查；重視對信貸協管員、協理員、信息服務員、管理。規范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業務專項整治，充分暴露案件風險。年內開展假冒名貸款、抵質押貸款、置換貸款三個領 域的操作風險專項整治。

3、強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金融機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強合規管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規管理年”活動，全面檢查“防范操作 風險十三條”“十項制度”“十個聯動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規 積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導檢查，提高監管督導的有效性。督促落實案件防控治理三年規劃的落實；抓好重點地區、機構的案件防控；開展違規問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”、；開展內部審計指引落實情況的專項 督導調查，保障內審稽核人員數量、質量，確保內審質量和效果。

第五篇：案件防控

信用聯社案件防控學習心得體會

近期，本信用聯社按照《 “抓合規、防案件、保廉潔、促發展”主題實踐活動細則》要求，結合信用聯社下發的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學習，參照制度認真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規陋習。通過近段時間的學習教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識，現將本對案件防控學習的體會通報如下。

近年來，各種金融案件頻頻發生，發案率仍然高居不下，應對案件事件形勢嚴峻。縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：

一是防患意識不強，疏于管理。

近年來，大部分信用聯社注重了業務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

二是員工法紀意識差，疏于教育。

農村信用聯社點多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價值觀。

三是稽