第一篇：銀行外拓實戰心得體會

銀行外拓實戰心得體會

大家好！很榮幸作為此次外拓活動代表發言，很感謝領導對我的信任和關照，也感謝XX兩位老師對我的悉心指導和鼓勵。下面我對此次活動做個總結：

首先，銀行外拓營銷即實實在在的拓展銀行業務，變坐等上門為主動營銷，考驗如何讓陌生客戶接受你，認可你的銀行，認可你的產品，認可你這個銀行工作者，最終促成銷售，進而提升銀行影響力和知名度。外拓前，全行組織了營銷理論技巧的學習，增加了我們對外拓營銷的知識儲備，也增強了我們對外拓營銷的信心。XXX老師的理論培訓課程，生動有趣，既有深刻的理論知識，也有淺顯易懂的案例教學，使我們對外拓營銷有了更加深刻的了解。所謂實踐出真知，營銷即實戰，為期四天的走訪店鋪、社區、企業、村落，我們切身體會到，從第一天的“張開嘴、邁開腿”到第二天的“滑溜嘴，勤快腿”到第三天的“蜜甜嘴，麻利腿”到第四天的“群儒嘴，順豐腿”。我們的自信心不斷增強，營銷能力不斷提升。

其次，客戶無處不在，細節決定成敗，往前一步就是成功，往往是在最不起眼的地方能夠發現最優質的客戶。有實力的客戶一般比較低調，財富掩藏的比較深，只有細致入微的推心置腹的跟客戶聊，卸下他們的心理防備，跟他們成為朋友，他們才會放心的把理財的事情交給你，信任你。為此，發現和識別很重要，關鍵是要我們用誠心換客戶的真心，認認真真為客戶解答疑問，實實在在為客戶做事。在與客戶溝通中，得注重細節，善于抓住細節，他們不經意中提到的信息往往是最真實的想法，只有善于抓住客戶所提供的信息，從細節入手，了解客戶的需求，才能打開一片天地。

最后，一句話“客戶不跟蹤，到頭一場空”，這幾天我們辛辛苦苦外拓積攢下來的客戶信息表，若是沒有后續的跟蹤回訪，沒有做好有效地跟進，篩選有效客戶，做好客戶跟蹤維護，那便是竹籃打水一場空。把客戶領進來銀行辦理業務后，后續的客戶維護也很重要，必須做好客戶服務，爭取留住客戶，用我們銀行的產品綁住客戶，讓我們的有效客戶和潛在客戶“留得住”。

以上就是我的三點感受跟大家分享，再次謝謝兩位老師，謝謝各位領導，謝謝大家！

第二篇：銀行外拓(精)

各位領導、各位同事,大家晚上好: 我們東南團隊經過幾次的外拓活動, 積累了不少經驗, 也碰 到了不少問題。我就把我們東南平時的做法和大家講講, 不足之 處還望大家指正。

第一,思想要高度統一。今年,全行上下都在塑造和發揚狼 性文化,在支行行長室的號召下,我們弘揚“狼性”的市場開拓 精神, 用我們 “敏銳的嗅覺、不屈不撓、奮不顧身的、群體奮斗” 的精神,分時段、分層次、有計劃、有步驟地積極開展了各種形 式的外拓活動,為我行零售業務開展、零售客群的積累、零售品 牌優勢的宣傳, 奠定了堅實的基礎, 更為持續開展外拓營銷活動 堅定了信心。我也經常對我們東南的團隊說:持續開展的外拓活 動既是我們拓展客戶的重要途徑,也是造狼性團隊的主要方式。第二, 事在人為。我們有了任務, 有了目標, 就要努力實現。在團隊人員剛剛開始外拓的時候, 團隊里很多人放不開, 難為情, 經過一兩次的外拓, 我發現還是經常是那幾個人沖在前面去宣傳 去講解, 有幾個人扭扭捏捏不肯開口。我就琢磨著我要先讓大家 都能主動開口營銷,能放下架子,在外拓中,我就特意和那些害 羞的人兩人小組, 逼著他去講。現在我們東南的隊員都能過得了 一這關了。但這只是基本要求,接下來我要求隊員在外拓中,要 淘汰安逸舒適的小資主義, 而要發揚敢打敢拼, 兇狠犀利的狼性 精神,看到客戶不僅要主動出擊,還要對目標客戶有手段。外拓 時面要廣,網要撒的大。回到辦公室整理客戶信息時,要對客戶

分類營銷,收網要精。

第三,精心策劃,認真組織。根據東南的情況,我們現在一 是通過 2-3人的小隊走進企業去定點外拓, 首先聯系好企業, 然 后根據企業員工的收入年齡等因素,分類營銷,雖然范圍較小, 但效果比較好, 往往能建立穩定的客戶群體。一是在東南區域內 的宣傳式外拓,主要通過設攤,發宣傳單形式,吸引優質客戶的 視線;還有就是在商鋪區域地段進行地毯式掃鋪活動。而且每次 外拓前,都要想一想“明天要外拓什么目標”、“外拓準備工作做 好了沒有”、“我在營銷中做什么”。

第三篇：銀行外拓心得（模版）

大家好，我是八湖支行的內勤人員趙宇，有幸參與到這一次的外拓活動，感觸頗深，下面就這一次外拓，我和大家分享一下我的收獲。

蘇格拉底曾經說過，世界上最快樂的是事，莫過于為理想而奮斗。而今天我想說，現在我們最大的幸福感莫過于我們集體穿著制服、披著綬帶、拿著宣傳單頁走到客戶中間去，用我們真誠的服務態度，換來客戶的認可，從他們信任、期許的眼神中，我體會到了作為一個銀行從業人員的榮譽感和自豪感。

現在隨著各大銀行”貸大不貸小，貸城不貸鄉”的營銷策略的改變及網絡金融的沖擊，我們河東農村商行的發展迎來了巨大機遇的同時也面臨著更加艱巨的挑戰，這次外拓真的讓我這個職場新人學到了很多。

因為這次外拓，我才明白自己其實可以更細心。參加工作之初，我就清楚的懂得100-1=0這個公式的含義，干銀行就是1%的錯誤帶來100%的失敗，任何細小錯誤都有可能導致不可挽回的損失，這個公式一直是我心里的一條紅線，時刻提醒著我。在這次的外拓活動中，從細微處禮物配備到各個外拓小組的行程安排，從前期的流程規劃到后期的進戶信息采集，都讓我從同事身上看到了一種時時處處重細節、處處時時要嚴謹的工作態度。

因為這次外拓，我才明白自己其實可以更用心。每次外拓出發之前，行長都會重點強調，外拓拼的不是技巧，而是用心程度，你的誠意到了，態度有了，自然就有收獲，要我們每個人做到用心聽、用心看。我開始不以為然，覺得只要嘴巴甜、業務熟就足以完成任務，這次外拓給我上了生動一課，讓我明白盲目的推銷其實是外拓營銷的下下策。耳朵是通向心靈的窗戶，只有用心傾聽，在與客戶的交流中發現需求，針對不同需求推出不同存貸款業務，有的放矢才是良策。除了用心聽，用心看也很重要，春秋管子說過，不審不聰則謬，不察不明則過，其中審和察都是觀察之意。進戶外拓不是簡單的進門聊天，進企業看規模，進門戶看境況，通過觀察環境、客戶習慣等等，進行綜合判斷，進行有針對性的營銷推廣。我理解的用心，其實不只是要走心，還要走腦子，用心聽、用心看，外拓才不會淪為簡單的走街串巷，真正起到收集信息、開拓業務的作用。

也因為這次外拓活動，我才懂得原來我們需要更“耐心”。希臘古典哲學家柏拉圖說過一句話，耐心是一切聰明才智的基礎。從事銀行工作，比聰明才智更重要的恰恰就是耐心。有人說銀行是金融業，高大上，然而更加準確地說我們是金融服務業，我剛到八湖支行時，我們內管就對我們的工作環境進行了生動的概括，說我們是基層金融服務業，我當時并不明白，這一年的工作經歷使我懂得，我所面對得不只是金錢和數字那么簡單，而是形形色色的人，他們來自不同的階層，文化程度良莠不齊，工作中可能出現的情況也是千姿百態，我們內管說，以不變應萬變，這個不變就是耐心和微笑。這次外拓營銷我真正體會到這句話的含義，面對不同的完全陌生的潛在客戶，都要拿出最大的熱忱和耐心，可能有些人會態度冷淡不理解、甚至排斥，這就需要用心發展客戶需求，耐心講解我們的存貸款業務，溝通是打破壁壘的利器，人的全部本領不過是耐心和時間的混合物。

還是因為這次外拓活動，我才體會到我們需要更虛心。一年前的這個時候我剛剛邁出大學校門，就很幸運地加入了這個大家庭，從入職培訓的理論充實，到正式上崗實踐磨礪，從柜員工作的點點滴滴，到這次外拓的經驗積累，我受益良多，其中最大的收獲來自身邊的榜樣引導作用，從在座的前輩身上學習到了很多，一份報表的制作，一個溫暖和煦的微笑，一筆筆準確無誤的賬目，還有一次次外拓的豐富經歷都使我受益良多，人最大的敵人就是自我滿足，常懷謙虛謹慎恭敬之心才能不斷進步，這次的外拓活動對我來說更是一次意義重大的教育課，幫助我迅速找準位置，積累大量實踐經驗，有了很大提高。

這一次外拓帶給我以及我的全體同事最重要也是影響最深遠的收獲是“信心”，這個信心除了是對自己未來工作的一種態度，也是對領導和同事的承諾：工作零失誤，服務高質量，出現問題勇敢面對、積極解決，遇到挫折，學會溝通，突破自我，做一個更好的自己。這個信心還是對這個集體光明前程的信心，在上周，我們河東農合行正式掛牌改名河東農村商業銀行，我明白這不僅僅是名稱的改變，這是一個企業進步發展所帶來的質的飛躍，對我們個體而言，除了榮譽感，更多的應該是沉甸甸的責任感。

一次外拓活動，教會了我細心工作，用心待人，耐心服務，虛心學習，對未來充滿信心，五顆真心，感受頗深，受益良多。作為一個職場新人的旅程才剛剛出發，我們外拓之路也才剛剛啟程，一個全新的河東農商銀行正向我們走來。我也有幸和各位前輩一起，共同努力，創造河東農村商業銀行更加燦爛的明天！

謝謝大家！

第四篇：外拓心得體會

外拓心得體會

【篇一：玉鳳路外拓營銷心得】

附件 2：

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玉鳳路外拓營銷心得

尊敬的各位領導，同志們：

大家好！我叫王帥麗，是河南省鄭州市分公司玉鳳路的支局長，非常感謝山西省公司的各位領導能給我這次機會，今天能來到山西見到大家，我心里感到無比激動、倍感榮幸。現在我就我們支局在金融轉型發展中的外拓營銷經驗向各位領導做以下匯報，不到之處，敬請各位領導批評指正。

與各位兄弟支局一樣，在經歷了轉型的種種改革過程后，我們都已習慣把外拓走訪營銷作為網點日常經營的一部分，列入網點的工作計劃之一。玉鳳路自加入轉型網點以來，通過外拓走訪，切實為網點的發展奠定了一定的基礎。在此，做一些經驗分享。

玉鳳路網點于 2013 年 年 3 月由二里崗搬到玉鳳路，當時歷經了長達 6足 個月的痛苦期。半年時間里，網點日均叫號量不足 30 人。每日人煙達 稀少，業績蕭條，半年余額流失達 3000 萬。自加入轉型網點的大軍后，玉鳳路成為第二批轉型網點。我們由原來的坐等客戶扭轉為主動走出去、請進來，同時也認識到了片區開發的 重要性。玉鳳路的外拓營銷就這樣開始了。我們首先根據周邊市場定位，細分市場客戶，開發了“ 三進” 方案，進社區、進商鋪、進企業。

一、進社區

玉鳳路周邊共有 5 大社區（名門、大觀、高法、燕莊、沈莊），其中我們根據可開發的難易程度，先選擇了高法社

區和都市村莊安置房燕莊沈莊。高法社區我們通過貼單子、走訪發現了社區里有個老年活動室，每天都有人在活動室打牌、下棋、喝茶；于是我們找到了活動室的管理員，通過他我們了解了社區的基本情況。2013 年重陽節那天我們跟社區片區主任對接，選擇了高法社區里幾個很有影響力和威望的退休 干部，我們準備好禮品，由社區主任和活動室管理員帶隊親自上門挨家挨戶慰問，并共同拍照留念。為真正融入這個社區打下了良好基礎。接下來，我們與高法社區又一同組織了撲克比賽，這樣一來，與高法社區的居民建立了很好關系。對我們后期的每一次宣傳起了很大作用。后來，我們通過活動室管理員認識了省高法退休辦處長，后期我們與省高法聯合開展了“ 茶話會”、“ 反假幣知識普及”、“ 紅色集郵展”。通過一個高法這社區實現了我們“ 進機關” 的計劃。為網點的發展帶來了意外的收獲。燕莊沈莊社區屬于拆遷村，我們剛開始進駐時很難，受到了物業的百般阻撓，后來我們通過社區主任聯系到了未來路辦事處，又通過辦事處，認識了兩個村的村長，這才聯系到物業，這才開啟宣傳的渠道。此后我們在社區門口擺攤宣傳，在社區里組織文藝匯演，在小區設立郵政便民服務咨詢點等等，為搜集到有效的客戶信息打下了基礎。就是通過這樣的社區開發流程摸索，我們所已經成功開了 發了 4 大社區，共搜集信息 600 多條，形成存款落地 1800 萬，理財1200 萬，保險 400 萬。另外對電商、集郵、函件、報刊等專業的業務收入也有了一定的拉動。

二、進商鋪

玉鳳路周邊 2 公里內共有商戶 286 多家。我們網點繪制了片區分布圖，每人分管一個片區的商戶，制定了日目標、周總結的計劃，實施了網格化走訪。通過獎罰分明的閉環管戶考核機制，我們對周邊的商鋪做了摸排分析，對每一家商戶做了資金流動分析和客戶服務需求檔案。對后期的商戶管戶工作帶來了很大便同 利。我們同 30 多家商鋪達成合作惠民一本通意向，并成功開發 30多戶代發工資。為以后的資源共享奠定了基礎。后來我們利用了網

點布放的照片打印機為契機，讓商戶通過我們的平臺布放他們的二維碼，同時她們為我行提供會員信息。這樣又多了一道搜集周邊客戶信息的有效渠道。為后期的周邊行業開發類網沙邀約奠定了基礎。與 商戶做到合作共贏。

三、進企業

說到進企業，其實我們周邊沒有大的企業，無非就是附近寫字樓上的中小公司。對于這些公司我們是通過網點的二樓多功能客戶活動所 中心來形成共識的。玉鳳路營業所 2 樓活動中心面積 500 多平米。2014 年在張總的大力支持下，我們將 2 樓活動中心裝修改造成了一個高端的多功能客戶活動俱樂部。內設有會議室、商務包、休閑品茶區、展覽區、親子閱讀區、繪畫區；以開放式、移動型為主，設納 有主會場，最多能容納 200 名客戶。自今年 2 月份成立以來，共舉辦大小活動

近近60 場次。主題多樣，含節日類大型聯誼活動，周邊行 業類茶話會、社區聯賽、老年大學、高端品鑒會、養生健康講座等。對于周邊大小公司，我們在洗樓走訪時，以免費提供會議場地為契機，贏得了公司類客戶的認可。用實力贏得他們的信任后，成功開發代發工資近近30 戶。這個成績的取得歸功于轉型后對網點硬件設施的改造，設立客戶活動中心后，對外拓客戶的深度開發，對老客戶的維系、新客戶的開發起到很大的作用。

其實網點的轉型工作就是將廳堂轉介與外拓營銷的有機結合。做好常態化的客戶溝通和服務工作的同時，積極拓展外行客戶群，緊盯同業不放松，深入具有可開發性的小區、商鋪、企業，通過上門宣傳、理財沙龍、派發傳單等形式開展多樣化營銷。截止目前，我們來 網點已經由原來 30 的叫號量上升到日均 300。由原來 2 個臺席增加成 成 3 個臺席。網點的各項業務指標增幅都在 50% 以上。同時職工們的薪酬也提升了不少，大家干的很有激情。我們下一步計劃針對外拓走訪過來的客戶做滿意度調查，驗證走訪的實效性。對已經通過

外拓成為忠實客戶的我們會再次走訪實現老帶新。實現客戶轉介客戶、客戶影響客戶。在此擴大我們的客戶群。金融行業正面臨著各種巨大挑戰。在利率市場化、同業競爭如此慘烈的情況下，如何在一片紅海之下開拓新的藍海市場？成為一個重要課 題。市場細分、差異化營銷、社區金融，轉型將為我們開辟新的通道！以上是我的一些心得分享，謝謝聆聽！

【篇二：戶外拓展心得體會】

金龍聯合汽車工業（蘇州）有限公司

戶外拓展心得體會

勇氣通往天堂，怯弱通往地獄。

欲望以提升熱忱，毅力以磨平高山。

金龍聯合汽車工業（蘇州）有限公司

勇氣通往天堂，怯弱通往地獄。

【篇三：“兩掃五進”外拓營銷心得】

“ 兩掃五進” 外拓營銷培訓心得體會

為期三天的“ 兩掃五進” 外拓營銷培訓活動已經結束了，我們全行員工在總行的領導下，勇敢的“ 走出去”，進農戶、進商戶、進園區、進企業、進機關，相信所有的人跟我一樣，都收貨了不少的東西。首先，我要感謝總行給我們提供了這次難得的鍛煉自己的機會，感謝總行領導對我們外拓培訓的大力支持；然后，我要感謝團隊里的每一個隊友，跟我站在同一條戰線上的隊友，在我精神飽滿、充滿

力量時，與我并肩作戰。在我有所懈怠、打退堂鼓的時候，用話語和行動鼓勵我，使我又重新充滿斗志。在我遇見困難時，毫不猶豫伸出強有力的援手；最后，我要感謝參加外拓 培訓的每一位同事，我們都是銀行的一員，這三天，我們一起共事，一起奮斗，這次的經歷會使我永遠難忘，以前我們很少有這種機會聚在一起，不摻雜別的目的，純粹為了共同的目標而努力，感謝大家的忘我付出，感謝大家的坦誠相待，感謝大家的互相幫助！

培訓中，老師通過理論講解、現場示范以及吸取隊友營銷經驗分享等方式，讓我對銀行外拓營銷工作又有了不一樣的感受。此次培訓，我獲得最大的收獲是在客戶交流中角色的轉變。之前，面對新客戶時，我更多的是扮演“ 推銷員” 的角色，見客戶就是開門見山直接推銷我行貸款、電子銀行、產品、pos 機、存款 等產品。而大多客戶對推銷人員都持排斥態度，所以如果客戶對我說對我行產品無需求，而我往往就不了了之了。但是市場在變，時代在變，我們銀行作為整個金融系統最為重要的成員之一，我們員工進行的外拓對我銀行的發展起著至關重要的作用。

在市場競爭日趨激烈的今天，我們首先應該做的是傾聽，聆聽客戶的發展思路和對我們銀行的需求，然后站在客戶的角度思考他們到底想了解的具體是哪些信息，然后根據客戶提供的信息尋找與我行匹配的產品，這就要求我必須對我行的產品有全面的了解。還記得那是外拓的第一天我們小組三個人分頭行動，在一個輪胎大全的 店門口我跟店主聊的很開心，本來我是要向店主推銷電子銀行產品，結果店主對電子銀行產品倒是不太感興趣，反而向我打聽在我行貸款的有關問題，因為我是前臺綜合柜員，對于貸款的業務了解的比較少，所以沒有辦法詳細地為店主解釋有關貸款的問題，不得不喊來了小組其中的一位信貸客戶經理，所以我覺得作為年輕人，學習銀行的各種業務問題是不可或缺的。

在為期三天的外拓營銷培訓中，我學到了很多，外拓營銷使我們銀行改變了以往不過是在柜臺向客戶推廣一下電子產品的時候，使我們銀行可以真正的走出去，走向市場。所以今后我們要走的營銷之路還很長，我會繼續豐富自己的知識面，開闊自己的視野，努力學好各種業務，努力使自己

成為一個什么都能談什么都會講的人，成為一個受客戶尊敬、值得客戶信任的銀行人，成為一個能夠發揮出自己洪荒之力的銀行人！

第五篇：郵政分公司外拓心得體會

郵政分公司外拓心得體會

**縣**支局位于**經濟開發區附近，因通往縣城交通便利，很難留住客戶；前期分紅險收益低更嚴重影響了客戶到店數量。自加入網點轉型大軍后，我們由原來的坐等客戶扭轉為主動走出去、請進來，同時也認識到外拓走訪的重要性。**支局的外拓走訪營銷就這樣開始了。

因現在各村還有大部分村民未到網點激活社保卡，每天來網點辦理激活的客戶較多，當網點人員和用戶交談中得知該村還有絕大部分人未激活，就以此類村為外拓目標村，利用移動展業走訪宣傳！通過與村中心人物建聯后，先前期宣傳兩天，告知村民郵政儲蓄工作人員為方便大家激活社保卡，于某日來村里現場辦公，活動當日以激活社保卡為由頭先進行簡扼的產說會，滲透我行現有業務！讓用戶知道我們郵政不僅僅是提供激活社保卡的業務，還可以存錢取錢！一般外拓走訪三個人，一人做業務，一人登記客戶信息，一人負責發掘引導客戶需求，并為客戶答疑解惑，各司其職，有條不穩。每次收集信息都超過百人，效果極好。每次總會有當場敲定明天去網點做業務的客戶。

當沒有移動展業時**網點人員也未停止過外拓走訪。雖然效果不如移動展業好，但收獲也是頗豐的。**鎮是經濟開發區打工者較多，利用工廠下班時間蹲點效果不理想。因下班都著急回家，幾乎都很不耐煩與我們溝通。于是改變策略走訪村上留守的老人，放學時的學校門口，村上小廣場等等。老人們都有一個共性，愛貪便宜，愛聚群。愛以訛傳訛。每次對老人做宣傳時總是要聲音放大，語速放慢，拉上一會兒家常慢慢轉到我們存款的事。回頭在網點總能聽到用戶存款說是父母非讓來的。說上這來存工作人員脾氣好。聽了心中總是一陣竊喜。

每次外拓走訪收集的客戶信息全部導入二期系統中，進行信息的補錄與比對，做好標簽分類。并由專人做好意向客戶的后期維護。

對于外拓走訪，我們始終堅信，走出去才會走進用戶心理。