加強銀行行政管理之我見

由于時代的高速發展，商業銀行很容易成為犯罪分子作案目標，其經營標的物是貨幣，具有高負債、高風險的特點。從近幾年銀行發生的案件看，有許多是由于行政管理不到位造成的。因此，商業銀行要想平穩地開展各項業務，實現既定的發展戰略目標，必須加強行政管理。

一、當前銀行行政管理現狀和存在的問題

1、對行政管理與業務發展認識不足，存在重業務發展、輕行政管理的現象。由于行政管理是一個監督的過程，所以當業務平穩發展的時期，人們往往忽視了它的存在，淡漠了對它的重要性的認識，對行政管理說起來重要，做起來次要，忙起來不要的現象比較普遍。工作中，在業務與行政管理的崗位取舍時往往犧牲行政管理崗位；在業務人員與內控人員都緊張時，時常壓縮行政管理人員；在業績考核時，也主要以業務指標完成情況作為評價標準，甚至出現業務一好遮百丑的現象。長此以往，既削弱了行政管理隊伍的力量，也影響了行政管理人員的積極性，還給業務經營帶來影響。

2、行政管理制度的建設與業務發展不相適應，面對層出不窮的金融新業務、新知識、新技術，行政管理制度明顯地存在滯后現象。創新是發展的源泉和動力，不創新業務就沒有出路，就只能在激烈的市場競爭中被淘汰。毫無疑問，銀行要發展，就必須不斷地創新業務。但創新業務必須與管理并舉，從防范風險的角度來說應該行政管理優先。然而在實際工作中，或出于改革的需要，或出于競爭的需要，往往是改革在先，創新在先，管理在后，制度滯后。這主要表現在兩個方面：一是在新業務的開辦中，為了強占市場，先辦起來再說，而管理制度未能及時跟上，出現一些斷層甚至空白點。二是在內部崗位改革上，為了節約人力物力，方便服務，也有改革在先制度滯后問題。

3、行政管理規章制度與業務操作不相匹配，業務人員制度觀念淡薄，對執行行政管理制度的重要性認識不足，造成差錯事故時有發生。一方面表現在上級行業務管理部門對于現行規章制度和管理辦法缺乏系統梳理，有的已明顯不能適應當前銀行業務發展和業務處理的要求，管理制度出現缺失、執行不統一、控制過度及控制不力等問題。另一方面，前臺一線業務操作人員感情代替規章、疏于內控、違章操作、違反程序辦理業務，形成事故隱患。

4、行政管理檢查部門較多，缺乏協調。目前，對基層行的內部監控管理既有業務職能管理部門，又有監察的內控部門，還有上級行的稽核中心，此外還有人行等外審部門。各個檢查部門依據不同的業務規章，帶著不同的檢查目的進行檢查，檢查重點不盡相同。在檢查中，又常常相互采信、互為依據，使得有的業務檢查多遍，有的業務沒有檢查一遍，導致監控效率降低。另外，有些檢查結論相互矛盾，也使得基層行無所適從。

二、加強銀行行政管理，創建和完善行政管理體系

1、提高行政管理認識。應始終堅持以業務為中心，以行政管理為保證，一手抓業務開拓，一手抓行政管理監督。要提高思想認識，把創建和完善行政管理制度當做大事來抓，逐步建立一套比較完善的創建和完善機制，建立第一責任人制度，實行“誰主管，誰負責，一把手總負責”的工作要求。

2、系統化、規范化和科學化管理制度，健全行政管理機制，進一步整章建制。一是要合理確定崗位，基層銀行要根據自身業務開展情況，嚴格崗位分工，因事設崗，因崗定人，對于一些不相容的崗位，必須實行崗位分離，以達到相互制約，預防風險的目的。上級行也可以在調查研究的基礎上，根據不同業務特點，業務規模大小，提出多種不同崗位設置方案供基層參考，加強崗位設置的指導。二是要明晰職責，要明確各崗位或員工在業務操作中的責權劃分以及應承擔的責任，使每一項業務環節都納入控制過程。三是要建立規章制度，堅持實行制度在先、學習緊隨其后、業務最后開辦的模式，根據“授權有限、相互牽制”的原則，按照全面、具體、精煉、有針對性、便于操作的要求，不斷完善制度。要按照業務的項目建立健全制度與操作規程，避免不同管理部門在同一業務不同環節上制度與操作規范的脫節或者矛盾。四是要建立管理流程，建立以市場為導向的新業務流程和管理流程，突出行政管理的中心環節和重點部位，以推動基層行經營管理的明晰化、規范化和科學化。

3、實行行政管理制約制度，杜絕任何個人包辦業務處理的全部環節，達到有效控制。在會計結算業務和出納業務中，實行證、章、壓（押）三分管，電子聯行業務必須經辦、復核、授權三分開，相互監督，確保銀行資金安全。信貸業務要堅持審貸分離，不折不扣地執行信貸經營、審批和監管三分離的制度，明確各環節的責任，推行信貸第一責任人、經營主責任人、審批主責任人制度。信用卡、營業網點、會計賬務等崗位要建立全方位的雙人復核制度，資金計劃、人事行政等崗位也要按照內部牽制、授權有限的要求，建立相互制約的工作流程。

4、加強行政管理的督查機制。業務管理部門與內控檢查部門應轉變監督觀念，變被動為主動，強化過程的監督，不僅需要檢查各項業務的操作是否合規，更重要的是防患于未然，將稽核的關口前移，從查弊到防范的轉移，對業務中有傾向性的問題及時作出分析、判斷，并提出切實可行的整改措施和建議。要充分利用現有各種業務的信息資料，開展非現場業務監控，通過不同業務系統、業務數據的比較分析發現差錯或問題，提高行政管理管理的時效與質量。要積極開展現場檢查，重點檢查是否按程序操作，特別要注意測試程序控制的合規性與有效性，防范業務程序流于形式、實質失效。此外，行政管理部門要與業務職能部門密切配合、加強溝通和協調，使行政管理管理更全面更、深入。

5、應用信息技術，提高行政管理的科技含量。客觀地說，人控物控只能解決不想違和不敢違問題，但解決不了個別人想違而不能違問題。要真正解決不能違問題則需要程序控制。科學技術的迅速發展，特別是信息動技術在銀行業務中應用的不斷深入，為我們進行行政管理提供了新的武器。通過軟件開發，將行政管理的一些規定編入程序，由軟件程序進行管理，可以解決人控物控控不了的問題，使得個別員工無意或有意的錯誤都將被電腦程序發現而難以通過。例如，柜員密碼的定期更換，柜員權限控制，重要業務換人復核和授權等等。此外，對重要崗位實施電視監控和錄像也在一定程度上提高了內控的管理能力，對提高員工自覺執行制度將起到積極作用。

6、落實責任制的處罰機制。加強內部管理，重在全面落實各項規章制度，督促全體員工按程序辦事。只有制定適當的處罰標準，建立嚴格的處罰機制，對違反規章的任何人都及時亮起紅燈、按章處罰，對屢查屢犯的從重處罰，必要時給予通報批評，才能從根本上解決長期以來重檢查、輕整改的弊端，才會有警示作用。

7、科學人性化管理，實施以德治行，提高全員行政管理的自覺意識。不可否認，目前我國銀行由于管理仍帶明顯的行政色彩，“人治”的成份多，“法治”的成份少，行政管理嚴重不足，致使道德風險日益突出。與此同時，銀行經營戰略正在調整，人事制度和分配制度的各項改革也在不斷深入。因此，新的形勢對行政管理工作提出了更高的要求，我們在強調按制度辦事的時候，必須切實加強員工思想道德教育，提高員工職業道德水準，通過長期不間斷的合規經營理念的滲透和企業文化的培育，強化員工合規經營、合規操作的經營觀念，提高每位員工執行管理制度的意識和自覺性，才能真正促使銀行業務朝著健康的方向發展。