第一篇：保險業調查報告

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保險業調查報告

近年來，隨著人民生活水平的提高“理財 ”變得越來越流行，逐漸已經成為社會的一種風尚，保險業更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業究竟如何？其面臨的問題又有哪些？以下是我在暑期咨詢調查家鄉附近一些保險公司及業務人員所完成的保險業方面的調查報告。

一、近年來我國保險業誠信體系建設所取得的成績

(一)保險誠信體系建設初步展開

作為保險業發展的基石，誠信日益受到保險業內的重視，誠信體系建設也已初步展開。2003年全國保險工作會議強調，“越是加快發展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業形象”。至2010年全國各地保監辦、保險行業協會圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。

(二)保險誠信經營理念得到認同

各保險公司在經營理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩健經營，篤守信譽”的經營思想指導業務發展；中國人壽以“誠信負責，穩健發展”為企業宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實施小組”，領導公司的信用體系建設；平安保險公司經國際權威機構認證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業發展中具有核心地位的理念已為保險業界廣泛認同，這為保險業誠信體系建設奠定了基礎。

(三)營銷員的誠信狀況有所改善

保險營銷員曾一度以總體素質較低，誠信水平不高，社會形象較差出現在社會公眾面前。經過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉在一定程度上說明我國保險業誠信體系建設已初見成效。

二、目前我國保險業誠信體系建設中存在的問題及其成因分析

(一)存在問題

1.造假問題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經營過程中屢見不鮮。保監會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在2002年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現象在我國東南各大城市屢禁不止。

2.惜賠現象時有發生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現出惜賠現象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現象并不罕見。

4.道德風險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務的現象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2008年以來，發生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區的保險公司被迫停辦醫療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。

(二)原因分析

1.社會信用基礎薄弱影響了保險業誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開放沒有明確規定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業誠信體系建設。

2.保險信用法規建設滯后阻礙了保險業誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現實的保險經營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發展的保險業帶來許許多多新現象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。

3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經發現一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監辦在一份調研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產品，只能道聽途說地片面了解保險。

4.保險公司經營管理體制陳舊落后不利于保險業誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經營思想仍停留在盲目擴大保費規模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入，導致了保險業的大規模擴軍和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業績的體制，導致了有些保險公司業務員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業務員完成保費收入指標(且不論這個指標是否經過科學測算，是否實事求是)不但有物質獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規模最大化為首要經營目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等.5.保險公司保險代理人質量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業素質和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶覺得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質低下。很多客戶由于自身知識

不足，未能及時的使用自身的權利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產生了最后申請理賠時招到拒賠的現象，讓客戶覺得保險是騙人的了。

隨著保險業的迅速發展，業務員數量也急劇增多，保險公司不為業務員繳納社保，不把業務員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。

（三）解決方式

我認為，要改變這些現狀，首先保險公司招聘代理人時應該更嚴格，把代理人的專業素質和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進行嚴格監管，不能只以簽單數衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險條款，防止產生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務和責任對客戶灌輸一個正確的保險理念，讓客戶真正的認知保險，認同保險。由于在權利對比上，客戶是出于劣勢的，所以現在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶做詳細解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權的，對代理人作出的超出代理權限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護保險市場的誠信經營。

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第二篇：中國保險業營銷員調查報告

山東商業職業技術學院外國語學院畢業設計

中國保險業營銷員調查報告

摘要：本文主要通過對保險行業的歷史發展與現狀進行了資料的收集和分析，了解到保險業營銷員的崗位能力要求；并結合自身的求職意向，分析了自己要成為一名保險業營銷員所具備的優勢與不足，并據此制訂了一份保險業營銷員的職業規劃。

關鍵字：保險行業；營銷員素質;營銷資格證

21世紀是科技的競爭，但歸根結底是人才的競爭。有人說石油是工業的血液，對于保險業來說人才則是它的血液了。當前，高校面臨著日益嚴峻的就業形勢，而保險業則是由于人才的匱乏制約了其發展，高校就業與市場對人才的需求出現了脫鉤。一方面，保險業的發展急需人才，對人才的要求也較高；而另一方面，大學畢業生又不具備保險公司所開出的條件，從而導致了供給與需求的不平衡，高校未能達到其為經濟發展培養人才的目標。本文著眼于實際，通過對大量事實的敘述，發現中國的保險行業發展前景誘人，需要更多的優秀人才的參與。

一、專業能力分析與擇業意向

（一）主修課程

在三年的大學生涯中,我積極學習，在相關的課程中，對于以后從事保險行業有很大幫助。主修的課程中有《旅游英語》、《辦公自動化》、《商務現場口譯》、《旅游學概論》、《旅游社經營管理》、《旅游市場營銷》、《現代飯店管理》等教程。還利用課外時間學習了會計知識，我充分利用學校圖書資料，學習醫療保健知識、金融知識、行政管理學等知識，并旁聽了市場營銷課程、電子商務、心理學，這些知識的積累對于保險營銷都是很有幫助的。

（二）所獲證書及獲獎情況

學習期間，我考取了國家三級秘書證、國家計算機二級證、國家英語六級證書。另外，我還通過了會計電算化。通過這些為求職準備了條件，有利于今后順利從事營銷員的工作。

（三）社會實踐

為了更好的適應社會的發展，我曾利用假期參加社會實踐工作，在歷下大潤發從事

銷售部工作，并得到專業的社會技能培訓，得到領導的認可，并參加過保險入門知識講解的相關講座，也使我對保險行業產生了濃厚的興趣。

（四）擇業意向

通過對自己綜合素質和社會狀況的客觀分析，我具有保險行業需要的初步知識，個人善于交際、吃苦耐勞，我天生比較獨立，善于聆聽并喜歡將事情清晰而條理的安排好，也喜歡充分收集各種信息，然后根據信息去綜合考慮實際的解決方法，開朗、獨立、堅韌、寬容、熱誠這些品質，都是保險行業營銷比不缺少的條件。我具有的品質能適應保險行業。加上個人擇業興趣，我決定畢業后從事保險行業的工作。

二、保險行業的背景分析

（一）行業歷史

在中國，現代形式的保險事業是隨著西方殖民勢力的入侵而傳入的行業，進入保險行業前，需要對保險行業的歷史有所了解。

1．近代中國保險業的發展

（1）外商保險公司時期

①1805年，經營中國貿易的英國商人在廣州開設了于仁保險公司，這是外商在中國開設最早的保險公司，主要經營于英商貿易有關的運輸保險業

②1842年第一次鴉片戰爭后，滿清政府割讓香港，從此香港成為英國的殖民地。其他較早涉足中國的英資保險公司還有在上海成立的楊子保險公司、太古洋行保險部。

③1877年怡和洋行也設立保險部。因此，在我國民族保險業未產生之前，英資保險公司壟斷了中國的保險市場，一切條款、費率都由外商決定。

（2）民族保險業的開創與發展時期

①中國第一家華商保險公司是1895年成立的上海義和公司保險行以及以后的保險招商局。

②1876年清政府洋務派官僚為“求富”，成立了華安保險公司，這是我國第一家民族資本的保險公司，1878年有設立濟和保險公司，后來將這兩家合并為一家，稱為仁濟和保險公司。

③19世紀70年代洋務運動失敗，外國侵略勢力在中國進一步擴大，保險業也被外商控制。

④由中國經營的第一家人壽保險公司—中國永年人壽保險公司于1899年成立，開始了中國人的壽險事業。

⑤第一次世界大戰爆發后，美國的國外保險協會，在中國設立了機構。

⑥1916年，我國成立了中國環保保險公司、永安保險公司等，1917年成立了永安保險公司，初步形成了我國民營保險公司的陣營。戰后，帝國主義進一步加緊對中國經濟的掠奪，民族保險業發展艱難。

⑦1926年后，中國保險市場出現了新的跡象，中國的銀行資本相繼投資保險市場，1931年中國銀行投資設立了中國保險公司，1935年，由國民黨中央銀行投資成立中央信托局保險部。在保險業務新興的時候，太平洋保險公司以太平洋、安平和豐盛三家保險公司組成了一個集團，成為太安豐總管理處，這是我國第一個保險集團。此后，直到抗戰勝利后，官僚資本的公司以中國保險公司和中央信托局保險部的實力較強。到1949年上海臨近解放時，約有中外保險公司400家左右，其中華商保險公司只有126家。

2． 現代中國保險業的發展

1949年，中華人民共和國成立，中國人民保險公司在北京成立。1952年，外國保險公司完全退出中國保險市場。1955年，完全廢除保險經紀人制度。1958年，全面停辦國內保險業務。1980年，恢復財產保險業務，中國人民保險公司復業。1982年，恢復人壽保險業務。1984年，中國人民保險獲準成立投資公司，可用部分保險準備金投資。1986年，交通銀行組建保險業務部（中國太保的前身），打破了中國人保獨家壟斷經營的局面。1988年，第一家股份制保險公司——平安保險公司正式開業。1991年，中國太平洋人壽保險股份有限公司，其前身是為交通銀行保險業務部。1992年，首家外資壽險公司——美國友邦保險上海分公司成立，引進壽險代理人制度。1994年，中國平安保險公司引進外資入股。1995年，第一版《中華人民共和國保險法》出臺。1996年，開始分業經營，中國人民保險公司業務分拆，組成中保財產保險有限公司中保人壽保險有限公司和中國再保險公司。首家中外合資壽險公司—中宏保險在上海成立。1998年，中國保險監督讀管理委員會成立。太平洋安泰人壽、安聯大眾、金盛人壽等中外合資壽險公司成立。1999年，保險公司獲準通過證券投資基金，間接進入證券市場。大陸首次保險經紀人資格考試。中國人壽保險公司經國務院批準成立（前身為1949年成立的中國人民保險公司和1996年分立的中保人壽保險公司）。光大永明，信誠（廣州）等中外合資的壽險公司成立。平安保險推出第一個投資連結型商品——世紀理財投資連結保險。2000年，中保國際控股有限公司在港交所掛牌上市。民生人壽、東方人壽、生命人壽、恒安人壽等中資壽險公司成立。中保康聯人壽、恒康天安人壽等中外合資壽險公司成立。中國太保推出第一張萬能壽險商品——太平盛世長發兩全。2001年，大陸獲準加入WTO，美國紐約人壽、美國大都會、日本生命人壽三家外資公司獲得業務執照。中國保

險行業協會成立。2002年，保監會取消保險公司投資證券、基金的資格，保險公司在境外運用資金等行政審批項目。泰康人壽推出第一個“保底產品”——銀保“放心理財”投連險。2003年，保監會允許外資壽險公司提供健康險、團體險、養老金業務，取消外資保險機構設立分支機構的地域限制。2004年，第一家專業年金保險公司——太平養老保險股份有限公司獲準籌建。平安保險在港交所上市。2005年，保監會和證監會聯合發布《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》，保險資金獲準直接入市。新生命表獲得保監會評審通過。截至2005年底，全國壽險公司近100家，外資公司達40家，外資保險機構在華設立192個辦事處。平安銀行開業，標志著平安名下的金融控股集團初見雛形。2006年，中國人民銀行發布“中國人民銀行公告(2006)第5號”，對外匯管理政策進行重要調整，保險公司被允許用人民幣自有資金購買外匯，進行境外投資。2007年公布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，針對重大疾病保險所涉及的病種定義做出了統一的規范。

（二）發展前景

展望未來，保險行業發展前景誘人，其主要動力包括：

（1）龐大的人口規模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率。

（2）經濟持續發展、居民收入不斷提高。

（3）政策法規大力支持。

（4）風險保障意識得到根本性加強。

（5）終身福利系統的瓦解。

（6）投資環境大大改善。

改革開放以來，中國保險業得到長足發展，保險市場年均增長超過30%。不過，調查也顯示，目前我國只有不到10%的人購買了保險，在上海、北京和其他大城市盡管購買保險的人口比例要高一些，但是在中小城市，這一比例就要低很多，百姓還沒有形成購買人身保障的意識。簡單一個10%加上中國保險業持續快速健康發展的勢頭，得出的結果是：我國保險市場必將不斷成熟并有一個光明的發展前景。

隨著中國保險業進入深化改革、全面開放、加快發展的新階段，保險業服務經濟社會的領域越來越廣，承擔的社會責任越來越重：從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運、從交強險制度實施到房地產投資解禁、從應對國際金融危機到參與醫療糾紛調解、從養老社區投資到新農合建設、從農險覆蓋面擴大到環境責任保險試點啟動??保險業正在努力提高科學發展和服務經濟社會全局的能力，在探索中國特色保險業發展道路和保障

民生方面取得顯著成就。如今，保險業站在新起點，進入了新階段，我國正在成為新興的保險大國。

中國保險市場具有廣闊的發展前景和潛力，中國保險市場是亞洲僅次于日本和韓國的第三大保險市場，同時也是世界第九大保險市場。中國保險深度和保險密度明顯低于世界平均水平，發展潛力巨大我國目前的保險密度約為世界平均水平的九分之一，相對于日本人均5張保單，歐美一些國家人均10張保單，在我國就算是發達的北京地區人均保單也只是接近1張。中國經濟增長的內在動力依然較強，經濟仍具備實現平穩快速增長的有利條件，這為我國保險業的發展奠定了堅實的基礎。保險自身所具有的維持社會穩定的作用，人口老齡化的趨勢孕育了巨大的潛在市場，并對保險資金的運用和保值增值提出來更高的要求，此外，自然環境和巨災風險顯著增加。在這種背景下，中國保險行業的發展正迎來了一個巨大的機遇。

（三）目前的人才需求情況

近年來保險業的迅猛發展，對人才的需求量加大，人才的匱乏與保險業的快速發展的矛盾越來越突出。自20世紀80年代國家為適應保險業發展的需要，首先在南開大學、西南財經大學、武漢大學以及中央財經大學等四所大學設立了保險專業，它們為中國保險業的發展輸送了大量的人才。在當前國內保險市場競爭日趨激烈，主體快速增加，外國保險公司不斷進入的新形勢下，人才資源已成為保險業最稀缺最主要的戰略資源，人才匱乏的問題已成為制約我國保險業發展的瓶頸。加之世界保險業務創新的速度不斷加快，因此，人才不僅要有豐富的專業知識，還要有相當強的自主學習能力，不斷接受世界保險業新信息。

（四）對保險行業員工的職業能力要求

1． 保險公司對學歷有較高要求。

學歷在一定程度上代表了一個人的學習能力，因此，學歷的高低成了衡量一個人是否是人才的重要標準。

2． 保險公司對專業人才需求多樣化。

人才的多樣化正滿足了的需求開辦特色保險業務，開拓了公司視野，為保險產品的創新提供了重要條件。

3． 工作經驗被保險公司看好，是因為保險公司對工作經驗的要求比其它行業更加嚴格，正是由于人才在保險公司中的特殊作用，所以保險公司對工作經驗要求特別嚴格。

4． 人際交往、溝通能力被保險公司青睞。一個具備交往、溝通能力的領導才能很好地

把組織運作好、管理好，實現組織利益的最大化。

5． 計算機操作作為辦公自動化的一部分受到越來越多的重視。

6． 英語能力也被保險公司看重中國加入WTO，中國與外國交往越來越多，涉外保險業

務開展等，而英語作為一門國際性語言，其在這方面的重要性自然就是不言而喻了。

7． 資格證書越來越得到重。對于《保險代理人資格證》、《保險經紀人資格證書》等資

格證書，保險公司與相關機構都有要求。

三、個人能力優勢與不足

在大學三年中，我對英語進行了系統的學習。掌握了較好的聽說讀寫能力，通過國家六級英語考試，口語也相對流利。英語作為一門語言工具，它本身的功用我們不可否認，其在保險業中的作用也不可忽視，中國加入WTO，中國與外國交往越來越多，涉外保險業務開展等，而英語作為一門國際性語言，其重要性不言而喻了。這也是保險公司國際化戰略的需要。現在的保險行業崗位需要的不只是外語優秀的人才，還需要對計算機有相當程度的了解，計算機應用于辦公領域，它極大地提高了工作效率。這樣才能在保險業務中一個人獨立完成，我在大學期間除了學好英語專業以外，還學習了計算機的相關知識，獲得計算機二級證書，并利用課外時間學習了會計知識。

而在這個崗位中，保險公司對專業人才需求多樣化，一個團隊通常是由多種人才通過一定的規章制度組織起來的，保險也不例外，保險對人才的需求也是多樣化的，而其中以保險、金融、經濟等專業為多，盡管現在我通過了會計電算化，但是對經濟、金融類的了解還是很缺乏的，所以在這些方面我還存在了劣勢，應該在以后的學習過程中更加的努力。

四、個人職業規劃

（一）近期規劃個人職業規劃：

我是一個勤奮好學，誠懇踏實、積極向上，有極強的責任心，善于觀察，做事認真，易于溝通的人。這是我的優點，首先我會積極發揮自身優勢，強化英語和計算機相關專業的能力。在以后的學習生活中盡可能的學習法律、計算機、會計等相關專業的知識。并考取“保險經紀人資格證書”或“通過北美準精算師資格考試”。

步入社會后，我會去中國平安或中國人壽等相關單位去應聘保險營銷員的職位。從基層做起，一步一個腳印，腳踏實地的工作。從實踐中慢慢積累經驗提高業務的水平，以及學習相關的會計知識、法律知識、金融知識、行政管理學等知識。

（二）遠期規劃

我是一個追求上進的人，想通過幾年的在基層的學習與鍛煉，最終成為一名保險行業的部門經理。我會在考取“保險經紀人資格證書”的基礎上，積極學習學習金融知識、行政管理學、市場營銷課程、電子商務、心理學等，是自己成為一名合格的職業經理。

五、小結

現在，中國加入WTO已成定局，國內的保險業被推到了直接面對國際資本競爭的前沿。我國保險市場必將不斷成熟并有一個光明的發展前景。中國的保險公司該如何提高自身的競爭力？國際經驗表明，保險業的人才的競爭是非常的。21世紀的競爭歸根到底是人才的競爭。要生存和發展，國內保險公司必須尋找到更加優秀的人才武裝自己。因此，我有志于進入保險行業。

參考文獻：

1． 陳炯、寥譯：《平安之道》，海天出版社，2008年5月第一版。

2． 范恒山、管理年：《中國保險市場》，湖北人民出版社，1999年9月第一版。

3． 王紹清、周天云：《中國保險投資問題研究》，廣東經濟出版，2003年1月第一版。

4． 《中國保險報》，中國保險報業股份有限公司出版，2004年5-12發行。

5． 《保險行銷》雜志，長春出版社，2008年6月出版。

6． 《2010-2015年中國保險業投資分析及前景預測報告》，中投顧問出版，2005年8月

出版。

第三篇：保險業的調查報告

保險業的調查報告

保險業調查報告

近年來，隨著人民生活水平的提高“理財 ”變得越來越流行，逐漸已經成為社會的一種風尚，保險業更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業究竟如何？其面臨的問題又有哪些？以下是我在暑期咨詢調查家鄉附近一些保險公司及業務人員所完成的保險業方面的調查報告。

(一)保險誠信體系建設初步展開

作為保險業發展的基石，誠信日益受到保險業內的重視，誠信體系建設也已初步展開。XX年全國保險工作會議強調，“越是加快發展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業形象”。至XX年全國各地保監辦、保險行業協會圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。

(二)保險誠信經營理念得到認同

各保險公司在經營理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩健經營，篤守信譽”的經營思想指導業務發展；中國人壽以“誠信負責，穩健發展”為企業宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實施小組”，領導公司的信用體系建設；平安保險公司經國際權威機構認證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業發展中具有核心地位的理念已為保險業界廣泛認同，這為保險業誠信體系建設奠定了基礎。

(三)營銷員的誠信狀況有所改善

保險營銷員曾一度以總體素質較低，誠信水平不高，社會形象較差出現在社會公眾面前。經過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉在一定程度上說明我國保險業誠信體系建設已初見成效。

(一)存在問題

1.造假問題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經營過程中屢見不鮮。保監會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在XX年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現象在我國東南各大城市屢禁不止。

2.惜賠現象時有發生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現出惜賠現象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現象并不罕見。

4.道德風險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務的現象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。XX年以來，發生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區的保險公司被迫停辦醫療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。

(二)原因分析

1.社會信用基礎薄弱影響了保險業誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開放沒有明確規定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業誠信體系建設。

2.保險信用法規建設滯后阻礙了保險業誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現實的保險經營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發展的保險業帶來許許多多新現象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。

3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經發現一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監辦在一份調研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產品，只能道聽途說地片面了解保險。

4.保險公司經營管理體制陳舊落后不利于保險業誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經營思想仍停留在盲目擴大保費規模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入，導致了保險業的大規模擴軍和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業績的體制，導致了有些保險公司業務員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業務員完成保費收入指標(且不論這個指標是否經過科學測算，是否實事求是)不但有物質獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規模最大化為首要經營目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等.5.保險公司保險代理人質量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業素質和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶覺得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質低下。很多客戶由于自身知識

不足，未能及時的使用自身的權利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產生了最后申請理賠時招到拒賠的現象，讓客戶覺得保險是騙人的了。

隨著保險業的迅速發展，業務員數量也急劇增多，保險公司不為業務員繳納社保，不把業務員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。

解決方式

我認為，要改變這些現狀，首先保險公司招聘代理人時應該更嚴格，把代理人的專業素質和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進行嚴格監管，不能只以簽單數衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險條款，防止產生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務和責任對客戶灌輸一個正確的保險理念，讓客戶真正的認知保險，認同保險。由于在權利對比上，客戶是出于劣勢的，所以現在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶做詳細解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權的，對代理人作出的超出代理權限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護保險市場的誠信經營。

第四篇：河南保險業運行狀況調查報告

河南省保險業運行狀況調查報告—以2011年為例 摘要近年來, 河南保險業獲得長足發展, 保險業的整體實力與競爭力穩步提升, 其運行模式、發展經驗和理念呈現出鮮明的地方特色，保險業的保障功能、經濟功能不斷增強。但也面臨著保險主體粗放發展、覆蓋面窄、有效產品供給不足、參保意識不強等障礙性因素。要通過轉變發展方式, 推進“三農”保險和產品創新力度, 加強保險宣傳教育和保險隊伍建設等途徑推進河南保險業又好又快發展。

關鍵詞保險業河南現狀與問題

一．2011年河南保險業發展現狀

近年來, 隨著經濟社會的發展, 河南保險業快速增長,成為地方經濟中發展速度最快的行業之一。2011年, 河南保險業實現保費收入565.39億元, 占全國保費收入的5.08%, 較2010年增長了9%(2010年河南保費收入518.8億元)。其中,財產保險保費收入97.7億元, 人身保險(包括壽險、意外險和健康險)保費收入467.7億元, 分別較2010 年增長21.13%和6.74%。據測算, 保險密度599.63元, 保險深度2.92%, 分別比2010年提高了49.3元和0.1個百分點。同時，保險主體不斷增加, 市場體系建設成效突出。截止2011年6月底, 全省保險主體增加到42家,保險分支機構達4876家,保險中介法人和分支機構306家，保險兼業代理機構6168家, 擁有保險營銷員19萬。⑴（數據來自：2012河南年鑒）

二．河南保險業取得的成就

1.河南保險業地方特色明顯

一是先進的運行模式不斷升級。近年來河南保險業迎難而上、開拓創新, 積極參與“新農合”試點工作, 探索出了全國領先的“新鄉模式”,得到了國務院、保監會和省委省政府的肯定,并引起了社會各界的廣泛關注。目前,河南保險業參與“ 新農合”的已由新鄉擴展到洛陽、安陽等市及28 個縣(區)，服務群眾由300多萬人增加到600多萬人,覆蓋范圍不斷擴大,經濟、社會效益不斷提高, 推廣價值日益顯現,逐步由“新鄉模式”升級到“河南模式”。二是先進的發展經驗競相涌現。近年來,河南保險主體不斷創新產品類型和服務方式, 經營模式和管理手段不斷創新, 特別是在“三農”保險的發展探索中, 由于總結推廣了先進地區的典型做法, 如林州的“半份銷售”、禹州的“保險村”、靈寶的“梯度開發”,以及“盧氏模式”“葉縣模式”和農村“五小車輛”保險模式等, 不僅為“三農”保險的發展積累了經驗,而且還使該行業的影響不斷擴大。三是先進的發展理念不斷開花結果。黨的十七大以來,河南各家保險公司積極適應市場變化,不斷更新發展理念,在創新發展方面進行了富有成效的探索: 產險公司以拓展領域為動力不斷提速升位;壽險公司以結構調整為主線不斷提升內涵價值;老公司加快改革步伐,不斷狀大實力；中小公司努力發揮優勢, 奮力實現崛起。總之, 河南保險主體在激烈的市場競爭中, 不斷強化自身競爭力, 絕大多數在系統內名列前

茅, 形成了業界廣泛關注的“河南現象”,在行業內贏得了口碑,走在了中西部前列,在拓展新領域、探索新模式、創新新經驗上, 走出了一條具有鮮明特色的發展之路。

2.河南保險業經濟功能初步發揮

一是經濟補償功能不斷增強。黨的十七大以來,河南保險業為全省經濟社會發展提供保險保障超過15萬億元,累計提供經濟補償251億元。特別是在應對2003年“非典”、2004 年漯河洪災、2005年鶴壁煤炭集團瓦斯爆炸、2007年中原油田駐外勘探組遇襲等重大自然災害和意外事故中,保險業深入一線,快速理賠,對完善災害事故防范救助體系、增強社會抵御風險的能力起到了重要作用,有力地保障了社會生產和人民生活。二是服務、支持“三農”初見成效。全省保險業立足于社會主義新農村建設, 針對農村經濟的新變化、農民生活的新需求,不斷推進產品和服務創新,加強隊伍和網絡建設，強化農村市場培育和保護,使服務“三農”的領域不斷拓寬、能力不斷增強、作用不斷發揮。五年來,共為農村經濟社會發展提供保費2萬多億元,經濟補償70多億元。三是社會管理功能初步顯現。河南保險業為建設和諧社會和參與社會管理, 先后與交通、消防、安監、旅游等十多個部門聯合出臺政策, 努力推進多種形式的責任險發展, 對運用商業保險機制管理社會風險進行了有效探索。近年來, 全省保險業共為1.25萬所學校、1160家醫院和4000多家企業提供了超過2萬億元的責任保險保障。同時,還與各級政府溝通,推動運用保險機制創新社會管理模式,如鄭州的拆遷居民權益保證保險,周口的治安承保契約保險,以及保險業參與新農合試點工作等,創新了公共服務方式, 提高了社會管理效率。

3.河南保險業的監管力度和監管創新不斷加強和進步

一是市場行為監管不斷強化。近年來, 河南保監局不斷加大現場檢查力度,始終保持對違規行為嚴查重處的高壓態勢,不斷完善非現場監管體系建設,加大治本抓源、綜合治理的力度。五年來,河南保監局共實施現場檢查200余次, 累計檢查各類機構500多家,實施行政處罰89次。可以說,河南保險市場沒有發生惡性違法違規事件,規范發展、合規經營的理念更加深入人心, 初步形成了公平合理、有序競爭的市場秩序。二是監管創新不斷推進。河南保監局通過不斷豐富監管手段, 扎實推進分類監管,著力強化新公司籌備期輔導和高管人員法律法規培訓,實現了由靜態向動態、由結果性向過程性監管的轉變。此外,他們還通過不斷加強金融監管協作, 強化打擊保險違法犯罪的司法合作,深入開展反洗錢和治理商業賄賂等專項工作,有效地延伸了監管觸角。通過不斷創新監管方式,加強對苗頭性、傾向性、原發性問題的監管,率先全面叫停了產險非正常批單退費,及時遏制了“團險個做” “長險短做”等違規現象的蔓延,果斷處置了個別代理機構具有傳銷特征的經營行為,監管的前瞻性、針對性、有效性明顯增強。

4.河南保險業基礎建設工作不斷強化

一是誠信文化初步形成。近年來, 河南保險業按照“打好基礎,突出重點,培養文化,強化機制,形成合力”的要求,全面推進誠信建設,為完善服務標準,加強了對營銷員的管理,推進了持證工作;持續開展誠信評比,強化失信懲戒,加強社會監督,營造了誠信氛圍,弘揚了誠信文化。二是行業自律不斷加強。五年來, 河南保險業先后簽訂各類自律公約20余份,合作共贏的基礎不斷增加, 和諧發展的氛圍初步形成。

三．河南保險業進一步發展面臨的制約因素

1.發展方式有待轉變

面對外部金融環境和保險市場格局的變化,一些保險機構忽視了對新業務增長點的培育和開發,僅僅依靠跑馬圈式的謀求外延發展, 忽視了核心競爭力的培養和提高,特別是在機構設置上,缺少深入的市場研究和科學的規劃統籌,常常陷入被動。

2.覆蓋面窄

保險密度是指人均保費收入,它反映了保險的覆蓋程度,即保險密度越高,保險覆蓋面就越大。2011年河南保費收入565.39億元,雖居歷年之冠,但僅占當年全國保費收入的5.08%。近十年,河南的保險密度(保費收入/總人口)、保險深度(保費收入/GDP)一直低于全國和東部的平均水平。2011年河南的保險密度為每人599.63元,分別較全國、東部和中部的水平低234.79元、426.3元和0.7元;保險深度為2.92% ,分別比全國、東部和中部的水平低0.4、0.7和0.14個百分點。

3．保險產品有效供給不足

盡管各保險公司推出的險種很多,但與居民生活密切相關的養老、醫療、教育、責任等保險產品仍不能滿足不同地區、不同行業、不同階層消費者對保險產品多樣化的需要。如平安人壽保險的100多個險種,在河南省有業務量的只有30余種;中國人民財產保險公司600多個險種,在河南開辦的也只有100 余種,且產險主要集中在大中型企業財產保險、機動車輛保險、人意險和責任險上。目前,工程險、船舶險、貨物運輸險、特殊風險保險、農業保險等險種都沒有得到發展。原來由人保產險開辦過的水稻制種、蔬菜水果種植、養豬、養羊、養魚等這些農村居民所需求的保險種類,由于具有較大的風險性,比較收益低,交費分散等,保險公司均已停辦。農村種植保險、森林火災保險以及其他業務基本上沒有開展。

4．居民的參保意識不強

一是居民保險意識薄弱。對保險的功能與作用認識不深,大多數居民更愿意把儲蓄作為風險防范的主要手段。二是宣傳引導不夠。除了保險公司總部的廣告宣傳外,各分公司的宣傳活動較少,主要依托營銷員上門宣傳。三是服務不到位。部分新產品條款復雜、繁瑣,消費者難以理解和接受,索賠程序繁雜。加之保險隊伍整體素質不高,80%以上為下崗再就業人員,缺少營銷經驗,重業務拓展,輕售后服務及理賠的問題普遍存在,一定程度上損害了投保人的利益。

5．從業人員素質偏低

一是整體素質偏低。人員學歷參差不齊,風險防范意識普遍淡薄, 業務上只重規模不講效益;對兼業代理人監管不力。二是高級管理人才缺乏。一些分公司特別是支公司高級管理人員, 不具備任職資格條件。三是保險專業技術人才奇缺。如風險管理人才、精算人才、電子化人才、核保核賠人才、資金運用人才等。

6．誠信服務有待加強

河南保險業誠信缺失主要表現在保險供給者、保險中介和保險需求者三方上。誠信,從某種意義上講,標志著保險業的核心競爭力,誠信缺失會削弱其核心競爭力。對河南保險業而言,當務之急就是要加強誠信教育, 搞好誠信服務。

7．市場秩序有待規范

目前,隨著河南保險市場主體的不斷增多,業務競爭也愈演愈烈,為了搶占市場份額,各保險公司往往采取不同手段拓展業務領域,其中也不乏少數公司采取不正常的競爭手段搶占市場,如貼費、降費、支付高額手續費等。這不僅侵害了被保險人的利益,而且也損害了保險行業的外部形象。更為嚴重的是個別公司的內控制度建設形同虛設, 弄虛作假、損害行業利益的事件時有發生。

四．發展策略

1.以科學發展觀為指導轉變發展方式

首先，以創新的發展思維、發展模式,走創新的發展道路。其次,要注重長遠發展,深入分析和挖掘經濟社會發展對保險業的需求,不斷開發新的業務領域,培育新的業務增長點,反對簡單分割現有市場蛋糕的行為,堅決制止和打擊掠奪性、破壞性開發保險資源的行為。再次,要注重科學發展,著力研究行業變化，把握其發展規律,改善經營管理,走內涵式發展的道路。要摒棄主要依靠鋪設機構、增加人員、擴大投入等外延式發展模式。

2.大力推進“三農”保險

一是要認真落實河南省政府“政策性農業保險試點方案”,不斷完善配套措施,支持發展以糧食作物為主的政策性保險,努力推動肉雞、奶牛和煙葉等保險在試點地區的開展。繼續推進能繁母豬保險, 力爭做到“應保盡保”, 建立健全生豬、奶牛等政策性保險制度。二是積極發展小額保險。小額保險主要是針對低收入人群特別是廣大農民的保險,具有保障適度、保費低廉、保單通俗、理賠簡便等特點。三是積極開發農村保險市場。鼓勵引導具備條件的保險公司加大對農村市場的投入。同時,要加強農村網點和營銷隊伍建設,開發適應農村需求的保險產品,提升服務水平。

3.加大保險產品創新力度

一是大力發展責任保險。責任保險具有很強的社會管理功能, 通過責任保險,可以實現風險責任的分散,降低侵權糾紛的法律成本,既可使被保險人從煩瑣的法律程序中解脫出來,亦可保證受害人及時獲得補償。二是配合社會領域的各項改革提供保險服務。如配合住房制度改革和教育體制改革等開發相應的保險產品,以解決人們的后顧之憂，促進各項改革的順利進行。三是大力發展商業養老保險。充分發揮商業保險的優勢,積極參與企業年金市場,豐富企業年金的產品種類,提高企業年金的覆蓋面。四是大力發展商業健康保險。要把目前僅提供費用補償的醫療保險轉變為提供全面健康管理和服務的商業健康保險, 用以滿足人民群眾多元化的健康保障需求。要把商業健康保險僅承擔理賠管理轉變為提供專業化的服務管理上來,提高商業健康保險服務水平，發揮商業健康保險在構建社會保障體系中的重要作用。

4.創新監管方式

保險監管部門應主動適應新形勢、滿足新要求,實現新提高, 努力做到四個結合: 一是保險公司的內控建設與外部監管相結合。要搞好保險公司的內控建設,定制度、立規矩,著力規范單證印章管理、應收保費管理、資金結算管理;大力推進分類監管，對開業滿3年的公司開展風險評估工作,啟動保險公司和中介機構治理結構評價機制,對內控不到位、整改不積極、措施不得力、綜合風險等級高的公司重點監管。二是現場檢查和非現場檢查相結合。要加強對交強險、短意險、商業車險等險種的現場檢查力度,選擇重點公司、重點地區、重點業務實施現場檢查，規范價格競爭和市場秩序。三是檢查和整改相結合。既要加大對違法違規問題的檢查力度,又要關注整改結果,達到檢查一個、規范一片的目的。檢查中發現的違規問題,應進一步加大對高管人員的責任追究力度。四是治標與治本相結合。對違法違規問題,既要深入分析原因,又要提出解決問題的可行辦法,建立治本的長效機制。

5.加強保險隊伍建設

要按照企業屬性和市場要求,為人才的成長創造良好的內外部環境,實行干部聘任制和員工合同制,建立能夠吸引和激勵人才的績效機制,例如,借鑒國際上通行的經營集團持股及期權等激勵機制;通過培養與引進相結合的方法造就高素質的人才隊伍,為保險從業人員提供各種培訓和發展機遇;建立適合自身管理發展的、全面的、系統的、互動的人才資源管理與開發制度;建立專業人才儲備機制, 形成自給自足的內部人才供給市場;建立具有激勵作用的、公平合理的工資、獎金、福利待遇等內部分配制度。造就一批高素質的復合型人才,全面提升河南保險業的競爭力。

6．樹立良好的行業形象

一是推動保險誠信建設。應盡快編制“河南保險業誠信建設工作規劃”,引導保險公司在經營思想、產品設計、理賠服務、人才選拔、政策傳導、傭金制度、對外宣傳等方面進行綜合治理。探索建立保險誠信評價指標體系,客觀評價保險機構的誠信水平,建立健全誠信建設正向激勵機制。要充分發揮社會中介和媒體的監督作用,健全“黑名單”制度,強化失信懲戒機制。二是推進行業自律和社會監督。要積極探索市場經濟條件下行業協會的運行機制,明確協會的職能和定位,改善協會工作方式,以服務為中心,發揮其自律、協調、維權、交流和宣傳功能,完善行業自律機制,加強行業自律公約的執行力度。要建立完善的失約懲戒機制,將行業形象作為行業共同資源自覺維護，提升社會公信力。要鼓勵社會各界及相關部門及時反映當地的市場狀況、存在的問題及行業呼聲,及時提出整改辦法。三是完善信息披露制度。要拓寬信息發布渠道,利用政府網站、保險分站建立行業信息發布平臺,及時發布有關保險業發展的動態信息,提供法規、條例、政策和保險知識等方面的查詢服務。要完善公共信息系統,方便公眾進行咨詢、建議和投訴,提高監督管理和市場經營的透明度,維護投保人、被保險人和社會公眾的知情權。

7.加強保險宣傳教育

各監管部門和保險機構要通過多種渠道、多種方式,加強保險知識的宣傳,提高居民對保險消費的認識。要積極開展保險進農村、進社區、進學校的活動,普及保險知識,增強全社會的風險防范和保險意識。

參考文獻:

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第五篇：中國保險業營銷員調查報告

山東xxx學院畢業設計

中國保險業營銷員調查報告

摘要：本文以自己所學的旅游英語專業以及與中國保險業營銷員的關系作為切入點，通過對保險行業的歷史與發展的敘述，并結合當今的社會發展情況，根據調查及自身的優缺點，制定出適合自己的人生規劃。

關鍵字：保險行業；營銷員素質 營銷資格證

21世紀是科技的競爭，但歸根結底是人才的競爭。有人說石油是工業的血液，對于保險業來說人才則是它的血液了。當前，高校面臨著日益嚴峻的就業形勢，而保險業則是由于人才的匱乏制約了其發展，高校就業與市場對人才的需求出現了脫鉤。一方面，保險業的發展急需人才，對人才的要求也較高；而另一方面，大學畢業生又不具備保險公司所開出的條件，從而導致了供給與需求的不平衡，高校未能達到其為經濟發展培養人才的目標。本文著眼于實際，通過對大量事實的敘述，發現中國的保險行業發展前景誘人，需要更多的優秀人才的參與。

一、專業能力分析與擇業意向

（一）主修課程

在三年的大學生涯中,我積極學習，在相關的課程中，對于以后從事保險行業有很大幫助。主修的課程中有《旅游英語》、《辦公自動化》、《商務現場口譯》、《旅游學概論》、《旅游社經營管理》、《旅游市場營銷》、《現代飯店管理》等教程。還利用課外時間學習了會計知識，我充分利用學校圖書資料，學習醫療保健知識、金融知識、行政管理學等知識，并旁聽了市場營銷課程、電子商務、心理學，這些知識的積累對于保險營銷都是很有幫助的。

（二）所獲證書及獲獎情況

學習期間，我考取了國家三級秘書證、國家計算機二級證、國家英語六級證書。另外，我還通過了會計電算化。通過這些為求職準備了條件，有利于今后順利從事營銷員的工作。

（三）社會實踐

為了更好的適應社會的發展，我曾利用假期參加社會實踐工作，在歷下大潤發從事

銷售部工作，并得到專業的社會技能培訓，得到領導的認可，并參加過保險入門知識講解的相關講座，也使我對保險行業產生了濃厚的興趣。

（四）擇業意向

通過對自己綜合素質和社會狀況的客觀分析，我具有保險行業需要的初步知識，個人善于交際、吃苦耐勞，我天生比較獨立，善于聆聽并喜歡將事情清晰而條理的安排好，也喜歡充分收集各種信息，然后根據信息去綜合考慮實際的解決方法，開朗、獨立、堅韌、寬容、熱誠這些品質，都是保險行業營銷比不缺少的條件。我具有的品質能適應保險行業。加上個人擇業興趣，我決定畢業后從事保險行業的工作。

二、保險行業的背景分析

（一）行業歷史

在中國，現代形式的保險事業是隨著西方殖民勢力的入侵而傳入的行業，進入保險行業前，需要對保險行業的歷史有所了解。

1．近代中國保險業的發展

（1）外商保險公司時期

①1805年，經營中國貿易的英國商人在廣州開設了于仁保險公司，這是外商在中國開設最早的保險公司，主要經營于英商貿易有關的運輸保險業

②1842年第一次鴉片戰爭后，滿清政府割讓香港，從此香港成為英國的殖民地。其他較早涉足中國的英資保險公司還有在上海成立的楊子保險公司、太古洋行保險部。

③1877年怡和洋行也設立保險部。因此，在我國民族保險業未產生之前，英資保險公司壟斷了中國的保險市場，一切條款、費率都由外商決定。

（2）民族保險業的開創與發展時期

①中國第一家華商保險公司是1895年成立的上海義和公司保險行以及以后的保險招商局。

②1876年清政府洋務派官僚為“求富”，成立了華安保險公司，這是我國第一家民族資本的保險公司，1878年有設立濟和保險公司，后來將這兩家合并為一家，稱為仁濟和保險公司。

③19世紀70年代洋務運動失敗，外國侵略勢力在中國進一步擴大，保險業也被外商控制。

④由中國經營的第一家人壽保險公司—中國永年人壽保險公司于1899年成立，開始了中國人的壽險事業。

⑤第一次世界大戰爆發后，美國的國外保險協會，在中國設立了機構。

⑥1916年，我國成立了中國環保保險公司、永安保險公司等，1917年成立了永安保險公司，初步形成了我國民營保險公司的陣營。戰后，帝國主義進一步加緊對中國經濟的掠奪，民族保險業發展艱難。

⑦1926年后，中國保險市場出現了新的跡象，中國的銀行資本相繼投資保險市場，1931年中國銀行投資設立了中國保險公司，1935年，由國民黨中央銀行投資成立中央信托局保險部。在保險業務新興的時候，太平洋保險公司以太平洋、安平和豐盛三家保險公司組成了一個集團，成為太安豐總管理處，這是我國第一個保險集團。此后，直到抗戰勝利后，官僚資本的公司以中國保險公司和中央信托局保險部的實力較強。到1949年上海臨近解放時，約有中外保險公司400家左右，其中華商保險公司只有126家。

2． 現代中國保險業的發展

1949年，中華人民共和國成立，中國人民保險公司在北京成立。1952年，外國保險公司完全退出中國保險市場。1955年，完全廢除保險經紀人制度。1958年，全面停辦國內保險業務。1980年，恢復財產保險業務，中國人民保險公司復業。1982年，恢復人壽保險業務。1984年，中國人民保險獲準成立投資公司，可用部分保險準備金投資。1986年，交通銀行組建保險業務部（中國太保的前身），打破了中國人保獨家壟斷經營的局面。1988年，第一家股份制保險公司——平安保險公司正式開業。1991年，中國太平洋人壽保險股份有限公司，其前身是為交通銀行保險業務部。1992年，首家外資壽險公司——美國友邦保險上海分公司成立，引進壽險代理人制度。1994年，中國平安保險公司引進外資入股。1995年，第一版《中華人民共和國保險法》出臺。1996年，開始分業經營，中國人民保險公司業務分拆，組成中保財產保險有限公司中保人壽保險有限公司和中國再保險公司。首家中外合資壽險公司—中宏保險在上海成立。1998年，中國保險監督讀管理委員會成立。太平洋安泰人壽、安聯大眾、金盛人壽等中外合資壽險公司成立。1999年，保險公司獲準通過證券投資基金，間接進入證券市場。大陸首次保險經紀人資格考試。中國人壽保險公司經國務院批準成立（前身為1949年成立的中國人民保險公司和1996年分立的中保人壽保險公司）。光大永明，信誠（廣州）等中外合資的壽險公司成立。平安保險推出第一個投資連結型商品——世紀理財投資連結保險。2000年，中保國際控股有限公司在港交所掛牌上市。民生人壽、東方人壽、生命人壽、恒安人壽等中資壽險公司成立。中保康聯人壽、恒康天安人壽等中外合資壽險公司成立。中國太保推出第一張萬能壽險商品——太平盛世長發兩全。2001年，大陸獲準加入WTO，美國紐約人壽、美國大都會、日本生命人壽三家外資公司獲得業務執照。中國保

險行業協會成立。2002年，保監會取消保險公司投資證券、基金的資格，保險公司在境外運用資金等行政審批項目。泰康人壽推出第一個“保底產品”——銀保“放心理財”投連險。2003年，保監會允許外資壽險公司提供健康險、團體險、養老金業務，取消外資保險機構設立分支機構的地域限制。2004年，第一家專業年金保險公司——太平養老保險股份有限公司獲準籌建。平安保險在港交所上市。2005年，保監會和證監會聯合發布《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》，保險資金獲準直接入市。新生命表獲得保監會評審通過。截至2005年底，全國壽險公司近100家，外資公司達40家，外資保險機構在華設立192個辦事處。平安銀行開業，標志著平安名下的金融控股集團初見雛形。2006年，中國人民銀行發布“中國人民銀行公告(2006)第5號”，對外匯管理政策進行重要調整，保險公司被允許用人民幣自有資金購買外匯，進行境外投資。2007年公布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，針對重大疾病保險所涉及的病種定義做出了統一的規范。

（二）發展前景

展望未來，保險行業發展前景誘人，其主要動力包括：

（1）龐大的人口規模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率。

（2）經濟持續發展、居民收入不斷提高。

（3）政策法規大力支持。

（4）風險保障意識得到根本性加強。

（5）終身福利系統的瓦解。

（6）投資環境大大改善。

改革開放以來，中國保險業得到長足發展，保險市場年均增長超過30%。不過，調查也顯示，目前我國只有不到10%的人購買了保險，在上海、北京和其他大城市盡管購買保險的人口比例要高一些，但是在中小城市，這一比例就要低很多，百姓還沒有形成購買人身保障的意識。簡單一個10%加上中國保險業持續快速健康發展的勢頭，得出的結果是：我國保險市場必將不斷成熟并有一個光明的發展前景。

隨著中國保險業進入深化改革、全面開放、加快發展的新階段，保險業服務經濟社會的領域越來越廣，承擔的社會責任越來越重：從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運、從交強險制度實施到房地產投資解禁、從應對國際金融危機到參與醫療糾紛調解、從養老社區投資到新農合建設、從農險覆蓋面擴大到環境責任保險試點啟動??保險業正在努力提高科學發展和服務經濟社會全局的能力，在探索中國特色保險業發展道路和保障

民生方面取得顯著成就。如今，保險業站在新起點，進入了新階段，我國正在成為新興的保險大國。

中國保險市場具有廣闊的發展前景和潛力，中國保險市場是亞洲僅次于日本和韓國的第三大保險市場，同時也是世界第九大保險市場。中國保險深度和保險密度明顯低于世界平均水平，發展潛力巨大我國目前的保險密度約為世界平均水平的九分之一，相對于日本人均5張保單，歐美一些國家人均10張保單，在我國就算是發達的北京地區人均保單也只是接近1張。中國經濟增長的內在動力依然較強，經濟仍具備實現平穩快速增長的有利條件，這為我國保險業的發展奠定了堅實的基礎。保險自身所具有的維持社會穩定的作用，人口老齡化的趨勢孕育了巨大的潛在市場，并對保險資金的運用和保值增值提出來更高的要求，此外，自然環境和巨災風險顯著增加。在這種背景下，中國保險行業的發展正迎來了一個巨大的機遇。

（三）目前的人才需求情況

近年來保險業的迅猛發展，對人才的需求量加大，人才的匱乏與保險業的快速發展的矛盾越來越突出。自20世紀80年代國家為適應保險業發展的需要，首先在南開大學、西南財經大學、武漢大學以及中央財經大學等四所大學設立了保險專業，它們為中國保險業的發展輸送了大量的人才。在當前國內保險市場競爭日趨激烈，主體快速增加，外國保險公司不斷進入的新形勢下，人才資源已成為保險業最稀缺最主要的戰略資源，人才匱乏的問題已成為制約我國保險業發展的瓶頸。加之世界保險業務創新的速度不斷加快，因此，人才不僅要有豐富的專業知識，還要有相當強的自主學習能力，不斷接受世界保險業新信息。

（四）對保險行業員工的職業能力要求

1． 保險公司對學歷有較高要求。

學歷在一定程度上代表了一個人的學習能力，因此，學歷的高低成了衡量一個人是否是人才的重要標準。

2． 保險公司對專業人才需求多樣化。

人才的多樣化正滿足了的需求開辦特色保險業務，開拓了公司視野，為保險產品的創新提供了重要條件。

3． 工作經驗被保險公司看好，是因為保險公司對工作經驗的要求比其它行業更加嚴格，正是由于人才在保險公司中的特殊作用，所以保險公司對工作經驗要求特別嚴格。

4． 人際交往、溝通能力被保險公司青睞。一個具備交往、溝通能力的領導才能很好地

把組織運作好、管理好，實現組織利益的最大化。

5． 計算機操作作為辦公自動化的一部分受到越來越多的重視。

6． 英語能力也被保險公司看重中國加入WTO，中國與外國交往越來越多，涉外保險業

務開展等，而英語作為一門國際性語言，其在這方面的重要性自然就是不言而喻了。

7． 資格證書越來越得到重。對于《保險代理人資格證》、《保險經紀人資格證書》等資

格證書，保險公司與相關機構都有要求。

三、個人能力優勢與不足

在大學三年中，我對英語進行了系統的學習。掌握了較好的聽說讀寫能力，通過國家六級英語考試，口語也相對流利。英語作為一門語言工具，它本身的功用我們不可否認，其在保險業中的作用也不可忽視，中國加入WTO，中國與外國交往越來越多，涉外保險業務開展等，而英語作為一門國際性語言，其重要性不言而喻了。這也是保險公司國際化戰略的需要。現在的保險行業崗位需要的不只是外語優秀的人才，還需要對計算機有相當程度的了解，計算機應用于辦公領域，它極大地提高了工作效率。這樣才能在保險業務中一個人獨立完成，我在大學期間除了學好英語專業以外，還學習了計算機的相關知識，獲得計算機二級證書，并利用課外時間學習了會計知識。

而在這個崗位中，保險公司對專業人才需求多樣化，一個團隊通常是由多種人才通過一定的規章制度組織起來的，保險也不例外，保險對人才的需求也是多樣化的，而其中以保險、金融、經濟等專業為多，盡管現在我通過了會計電算化，但是對經濟、金融類的了解還是很缺乏的，所以在這些方面我還存在了劣勢，應該在以后的學習過程中更加的努力。

四、個人職業規劃

（一）近期規劃個人職業規劃：

我是一個勤奮好學，誠懇踏實、積極向上，有極強的責任心，善于觀察，做事認真，易于溝通的人。這是我的優點，首先我會積極發揮自身優勢，強化英語和計算機相關專業的能力。在以后的學習生活中盡可能的學習法律、計算機、會計等相關專業的知識。并考取“保險經紀人資格證書”或“通過北美準精算師資格考試”。

步入社會后，我會去中國平安或中國人壽等相關單位去應聘保險營銷員的職位。從基層做起，一步一個腳印，腳踏實地的工作。從實踐中慢慢積累經驗提高業務的水平，以及學習相關的會計知識、法律知識、金融知識、行政管理學等知識。

（二）遠期規劃

我是一個追求上進的人，想通過幾年的在基層的學習與鍛煉，最終成為一名保險行業的部門經理。我會在考取“保險經紀人資格證書”的基礎上，積極學習學習金融知識、行政管理學、市場營銷課程、電子商務、心理學等，是自己成為一名合格的職業經理。

五、小結

現在，中國加入WTO已成定局，國內的保險業被推到了直接面對國際資本競爭的前沿。我國保險市場必將不斷成熟并有一個光明的發展前景。中國的保險公司該如何提高自身的競爭力？國際經驗表明，保險業的人才的競爭是非常的。21世紀的競爭歸根到底是人才的競爭。要生存和發展，國內保險公司必須尋找到更加優秀的人才武裝自己。因此，我有志于進入保險行業。

參考文獻：

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5． 《保險行銷》雜志，長春出版社，2008年6月出版。

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