第一篇：保險業持續發展

中南財經政法大學畢業論文

論保險業可持續發展

——————中國汽車保險業的可持續發展

【摘要】保險業可持續發展是在遵循保險、金融及經濟發展的客觀規律的同時，建立和健全保險體制、發展和完善保險機制、提高和改善保險效率，既保證當代人對保險產品及服務的需求，又不損害后代人利益，利用市場機制最大限度地合理開發利用配置保險資源，實現保險業的資源供需平衡和良性循環。因此保險業可持續發展不僅要表現為規模、數量的擴大、而且還必須表現為保險職能和質量的深化，從而使保險業能夠長期可持久的有效運行和健康發展。而汽車保險業在汽車消費的增長下迅速發展，成為保險業中一支重要的隊伍。

中國汽車保險業的可持續發展是許多人關注的焦點，本文在借鑒可持續發展的一般原理上分析中國汽車保險業的現狀及所存在的問題，發掘出其問題產生的原因，從而提出應該采取的相應對策。本文系統的闡述了中國汽車保險業所存在的問題，提出解決的辦法，分析汽車保險業的發展趨勢。【關鍵詞】 保險業

可持續發展 汽車保險 保險市場秩序中南財經政法大學畢業論文

目

錄

第一章 引言???????????????????????3 第一節 研究的問題和背景?????????????????3 第二節 意義???????????????????????3

第二章 保險業可持續發展的一般理論????????????4 第一節 可持續發展的內涵和基本原則????????????4 第二節 保險業可持續發展的基礎??????????????4

第三章 中國汽車保險業的現狀???????????????5 第一節 淺析中國汽車保險的現狀??????????????5 第二節 規范保險市場秩序是當務之急????????????5

第四章 中國汽車保險業的發展趨勢?????????????9 第一節 以創新推動車險發展方式轉變????????????9 第二節 關于汽車保險業現存問題的解決對策、建議??????11

第五章 結論???????????????????????13

致謝???????????????????????????14

參考文獻?????????????????????????15 中南財經政法大學畢業論文

一 引言

（一）我國保險業的發展總體上呈現出較為典型的粗放型經營模式的特征。在保險市場越來越全球化、競爭日益激烈的背景下，保險行業必須不斷提升核心競爭力，重視保險文化的創造和傳播，實現由粗放向集約、由推銷向營銷、由經營業務向經營文化的根本轉變。通過加快保險經營方式的轉變，從而促進我國保險行業的可持續發展。

（二）中國保險業有著巨大的發展潛力，這種潛力來源于中國經濟快速發展奠定的雄厚的物質基礎，來源于中國發展建設中日益豐富的保險需求。只有充分發掘中國保險業的巨大發展潛力，走內涵式發展之路，才能實現可持續發展。中南財經政法大學畢業論文

二 保險業可持續發展的一般理論

（一）可持續發展的內涵和基本原則 1 可持續發展的定義

可持續發展的概念是國際環境和發展委員會在1987年《我們共有明天》報告中提出的。所謂可持續發展有兩層涵義：一方面發展既滿足當代人的需求，又不損害后代人滿足需求的能力，讓后代人的利益不受當代人的侵犯。另一方面發展要講后勁，要確保發展能夠持續發展下去，在保持資源永續利用的前提下實現經濟和社會的發展。它突出資源和環境的永續利用和發展的持續性。我國是在八屆全國人大四次會議審議批準的《國民經濟和社會發展“九五”計劃和2010年遠景目標綱要》中提出了實施可持續發展戰略的。它要求我們在制訂政策、確定發展計劃時，必須使經濟建設與資源利用、環境保護相協調，實現發展的良性循環。2 可持續發展的基本原則

可持續發展是一種注重長遠發展的經濟增長模式，最初于1972年提出，指既滿足代人的需求，又不損害后代人滿足其需求的能力，是科學發展觀的基本要求之一。

（二）保險業可持續發展的基礎

保險可持續發展包括兩個方面，即保險可持續發展系統內部的發展能力和外部發展能力的制約和影響。前者就是由保險發展系統的結構與功能所決定的保險發展能力，它主要由保險發展系統的人力、物化勞動、科學技術和系統內的協作聯合組成。后者是指保險發展系統外部的環境資源對保險可持續發展能力。其內容十分廣泛，可歸納為政治、經濟、社會和文化的各個方面，政治方面主要包括政策尤其是保險政策的寬松度、政策的連貫性、政策的穩定度等；經濟和社會環境方面主要包括自然資源、人力資源、科學技術和社會環境等；可持續發展是一種注重長遠發展的經濟增長模式，最初于1972年提出，指既滿足代人的需求，又不損害后代人滿足其需求的能力，是科學發展觀的基本要求之一。文化方面主要指一個社會中人們的習俗、道德規范、價格觀念和保險意識等。

由以上分析，我們可以看出，一個國家或一個地區保險可持續發展能力是各種有形資源和無形資源的有機結合，而這些有形資源和無形資源的存量是一個國家和地區長期歷史積累的結果，這是保險業可持續發展的基礎。中南財經政法大學畢業論文

三 中國汽車保險業的現狀

（一）淺析中國汽車保險的現狀

1中國保險業市場開放過程中存在的主要問題

中國保險業對外開放最核心的問題，是國內保險業的市場、法律基礎等還不完善，影響了對外開放的安全與效果。再當前的市場與法律環境下，保險機構的行為將產生一定程度的扭曲，不得不進行同質惡性競爭。再這種環境下對外開放，雖然有助于推動保險業宏觀環境的改革，但如果宏觀環境再相當長時期內沒有得到根本改善，或者說改革壓力沒有轉化為改革現實，反而會成為市場發展的不利因素。市場競爭的加劇將會使市場主體降低對風險的約束，追求規模擴張。國際經驗表明，保險業的國內市場競爭越充分、越有序，法律等基礎設施越完善，對外開放就越能促進本國保險業的良性發展，就越能再保證金融安全的基礎上發揮保險保障等功能。

具體而言：一是國內的法律法規還不完善，不能對新產品的開發起到良好的法律反對和指導作用。加上各類保險數據不健全，醫療體系等其余領域的限制，也影響了各類創新性保險業務的開展，甚至是某些國外傳統保險品種的開拓，也面臨一定挑戰。二是保險市場還相當不規范，惡性競爭較為嚴重。三是府再社保方面的職責范圍尚不明確，社會保障相關機構不段擴大承保范圍，再個別地區甚至還出現再商業性保險機構開發的保險品種獲得市場成功后，利用政府力量將其轉為社保品種的現象。

2中國汽車保險市場存在的主要問題

我國車險市場經過了許多改革，可仍舊存在許多問題。車險銷售中回扣率過高；車險發案率高，導致理賠率高；車險理賠水分高等等。這些問題存在已久，采取了一些相應的措施，但仍舊沒有達到現實中需要的效果。

（二）規范保險市場秩序是當務之急

規范保險市場秩序，是防范化解保險風險的必然要求。保險持續經營和管理風險的行業特性，決定了防范化解保險風險任務的長期性和艱巨性。從國際經驗看，保險快速發展時期往往也是問題集中暴露時期，美國在20世紀初、日本在20世紀末都經歷了保險市場由亂到治的歷史階段。我國保險業正處在快速發展期。近年來行業沒有出現大的風險，除了加強監管的原因，客觀上是一些風險因素在中南財經政法大學畢業論文

業務和資產規模擴大過程中得到了及時化解。但是，行業風險隱患仍然存在，一遇經濟周期波動，長期積累的深層次問題和矛盾就會逐步顯現。特別是當前國際國內經濟金融形勢復雜多變，保險業面臨的風險來源更多、傳遞更快、破壞力更大，全行業防范風險的責任比以往更重，任務也更加艱巨，各級保險機構的管理者對此務必要有清醒的認識，萬萬不可掉以輕心！

這些年來，保監會高度重視市場監管，防范化解風險，取得了重要的效果和經驗：通過發揮償付能力監管在風險防范中的核心作用，督促部分保險公司通過多種形式充實資本金，改善償付能力狀況；通過把資金運用監管作為風險防范的關鍵環節，基本維護了保險資金運用的安全穩健；通過把強化內控監管作為風險防范的基礎工作，督促保險公司構建更加科學的內控管理體系、內控標準和流程；通過建立健全全過程的風險防控體系，推行保險公司全面風險管理，特別是進一步健全防范風險的應急工作機制，發揮保險保障基金作用，對發生重大風險的公司，完善風險處置和救濟制度，妥善處置了個別公司的風險。總的來看，市場秩序在朝著好的方向發展，這是主流。業內外公認，“十一五”期間，是保險業面臨形勢最復雜、經歷考驗最多的時期，是發展變化最大、綜合實力提升最快的時期，是服務能力顯著增強、行業地位和社會影響力大幅提高的時期，這也是不爭的事實。

瑕不掩瑜，當前保險市場秩序的確還存在很多問題。從保監會通報的情況看，主要表現在：不嚴格執行報批報備的條款費率，非理性價格競爭在一定業務領域還比較突出；銷售誤導、理賠難的問題社會反映還比較集中；經營數據不真實，虛假列支中介代理手續費和營業費用問題比較普遍，虛假退保、虛掛應收保費、虛假賠案還不同程度地存在，個別分支機構還出現虛假承保農業保險問題；非法集資、保險欺詐、商業賄賂等保險領域的司法案件時有發生。這些問題如果得不到有效治理，不僅會造成市場秩序混亂、破壞行業形象，嚴重的話還會影響行業的可持續發展。

有問題就要及時解決，對比較普遍的問題更要果斷集中解決，更何況，當前市場秩序存在的問題如不有效治理，已經影響到行業發展大局。這次保險業情中南財經政法大學畢業論文

況通氣會明確提出，明年規范市場秩序，要重點抓好三項工作，各保險公司應該早知道，早部署，早動手，早治理。

第一項工作是，把打擊虛假經營行為作為規范市場秩序的重點。財產保險領域以車險和農業保險為重點，要在鞏固已有監管成果的基礎上，突出整治虛假批單退費、虛掛應收保費、虛列中介代理手續費、虛列營業費用和農業保險虛假承保、虛假賠案問題。通過加強監管，逐步解決條款、費率報備與執行不一致的問題。人身保險領域以銀行保險為重點，突出整治賬外暗中支付手續費和銷售誤導問題，同時對電話銷售業務和團體年金業務開展集中治理。保險中介領域以保險公司中介業務為重點，突出整治利用中介業務和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題，同時對保險代理市場進行清理整頓。

第二項工作是，把加大查處力度作為規范市場秩序的重要手段。對明年的現場檢查工作，保監會有關部門已經制定了相關業務領域的檢查方案，明確了檢查對象、檢查重點和時間安排。監管機構將按照檢查方案，統籌監管力量，深入開展現場檢查。對查實的違法違規問題，以處罰責任人、停業、吊銷許可證、追究上級領導責任為主，嚴厲處罰違規保險機構和違規人員。對于涉嫌犯罪的，堅決移送司法機關。

第三項工作是，把完善制度和強化執行作為規范市場秩序的治本之策。針對保險市場問題產生的關鍵環節，進一步建立健全操作性強的具體監管制度，從源頭上規范市場行為。一是完善中介業務管理規定。二是強化關鍵崗位職責。落實法律和精算責任人的問責機制，要求他們對公司的條款、費率執行情況切實負起監督檢查責任。三是完善保險公司財務內控制度。四是健全內部審計體系。同時，為凈化行業發展環境，中央紀委已經轉發保監會文件，對違規支付手續費等涉嫌商業賄賂和違反廉政規定的行為，進一步加大整治力度。

保監會要求，對明年規范市場秩序的工作，各保險機構要高度重視，切實落實監管要求。一是認真開展自查自糾。對照監管要求，查找違規經營行為，發現問題及時糾正整改。二是完善內控制度。針對存在的違規行為，要從激勵機制、財務管理等方面認真分析原因，完善制度，堵塞漏洞。三是強化制度規定的執行。中南財經政法大學畢業論文

要進一步加強公司的合規工作，增強從業人員的法律觀念和制度意識，確保監管規章制度得到不折不扣地落實。對制度執行不力、有令不行、有禁不止的機構和個人，要嚴肅追究責任。讓我們統一思想，雷厲風行，迅速貫徹落實保險業情況通報會的部署，在新的一年，以規范保險市場秩序為重點，舉行業之力，治行業之弊，樹行業形象，努力開創保險工作新局面，為構建社會主義和諧社會和全面建設小康社會作出新貢獻！中南財經政法大學畢業論文

四 中國汽車保險業的發展趨勢

（一）以創新推動車險發展方式轉變

以2008年保監會70號文件為起點，保險行業，特別是以車險為主的財產險進入了重要的行業轉型期。經過兩年多的全面整頓、全力規范，行業經營秩序大為改觀，以車險為代表的財產業發展速度回歸理性，經營質量明顯提高，盈利能力明顯增強。2011年是保險行業商業化轉型的關鍵之年，以發展為主題、轉方式為主線將是經營車險的主旋律，以創新方式推動車險發展方式將是經營車險的根本方向；以實現工作上臺階、服務上水平、目標創新高、業績爭一流將是經營車險的主基調。

1要深化經營模式的改革

省、市分公司是經營車險的管理層面，在車險發展、盈利活動過程中，要按照經營管理的職能，改革經營模式，實施有效的經營管理。一是要完善政策、用活政策。車險承保面廣、保費量大，在經營政策貫徹上，需秉承既要體現統一性，又要平衡差異性的原則，對不同的區域、不同的客戶群、不同的車型，采取統一政策框架內的差異化政策。二是要制定標準、落實標準。要圍繞加快發展、降低成本、提升盈利，制定直接費用、間接費用配置標準，把有限的費用資源配置到發展快、成本低、盈利能力強的地方去；要按照上線限制要求，制定手續費跟單標準，嚴格手續費使用范圍。三是要強化管控、抓好管控。要抓住經營管控風險的關鍵領域，在折扣率、續保率、核保條件、出險率、市場份額等核心風險指標控制上，要把指導性管控轉化為剛性化管控，細化管控內容、量化管控責任、落實管控目標。

2要深化車險承保定價改革

承保定價是保費充足和盈利的基礎，要進一步深化車險承保定價改革，科學判斷風險，準確細化承保定價。一是要細化ABCDE模型定價基礎。以模型定價為基礎，以折扣率為剛性控制手段，按照盈利價值確定承保價格，以盈利價值，確定不同的支公司、不同的客戶群、不同的車型承保價格，剛性落實費率系數。二是要細化核保條件。以行業平臺上線信息數據監控為基礎，以賠付率R嵌入為剛性監控手段，細化承保條件、科學識別風險、提高自動核保門檻、降低環節損失率。三是要細化客戶資源管理標準。在客戶資源中，有續保客戶、新保客戶和轉中南財經政法大學畢業論文

入客戶，在已保的客戶資源中又分未出險客戶、出險客戶和多次出險客戶。細化客戶資源管理標準，是差異化定價的基礎，省、市分公司要深化客戶資源管理，細化客戶資源管理標準，以客戶價值確定客戶享受公司優惠價格和服務等級。3要深化考核分配制度改革

①是要量化考核內容。在考核內容上，要嵌入清晰可見、便于操作、剛性直觀、界定分明的核心指標量，便于考核有依據，讓每一個管理者都知道怎么做。②是要明確獎懲標準。對個性化與非個性化指標進行權重比例區分，按權重比例突出個性化指標考核。要明確獎懲的標準、確定獎勵的時間、規定問責的范圍，讓每一個管理者都知道做什么。③是要嚴格兌現落實。考核分配的成效關鍵在于兌現承諾的及時性。每一個層級都要嚴格標準、嚴格考核，按照時間維度及時進行獎懲兌現，讓每一個管理者都知道如何做。4要深化理賠管理管控改革

①是深化理賠風險流程管控改革。按照省、市集中的框架要求，以信息技術嵌入為支持，本著簡捷、簡便、公開、透明原則，全面梳理風險管控要點，細化風險管控流程，建立上下內外監督流程線路圖，提高流程運行效能，全流程化解理賠風險。在省、市集中操作層面實現日清日結，達到零積壓、零差錯、零投訴；在支公司傳送操作層面實現信息要素真實、全面，數據真實、完整，零延誤、零差錯、零失實。②是深化理賠作業團隊管理改革。在持證上崗、編碼管理的基礎上，對理賠作業團隊實行垂直管理，通過規范身份、以崗定薪、等級量化定期考核，按崗位業績取酬的管理機制，全力打造精銳理賠作業團隊。③是深化理賠過程監督改革。省、市分公司都要建立獨立理賠督察制度，設置理賠督察團隊，對理賠工作線多層次、全流程跟蹤督察。督察內容包括：理賠流轉效率、作業團隊職業行為、案件處理過程、理賠查勘工具使用、投訴、舉報疑難案件落實等。④是深化理賠提速增效改革。以就近服務客戶滿意為宗旨，以降賠增效為目標，以省市集中操作平臺為基礎，深入推進重點工作舉措落實。5要深化工作管理團隊改革

①是要提高選人用人門檻。車險和理賠工作線是公司的重要工作線，兩條工作線的成效，關系著公司總體工作成效。市分支公司要從公司發展大局的角度，看待兩條工作線選人用人的重要性，提高選人用人的標準，把那些品行好、素質高、中南財經政法大學畢業論文

能干事、干成事、不誤事、善團結、講和諧的人員選到兩個團隊中來，打造精英和諧團隊。②是要配齊配強管理團隊。車險和理賠工作線肩負著公司發展、盈利的重任，在一定程度上決定著公司的基本面。市分支公司要從這樣的高度來認識配齊配強兩條工作線團隊的必要性，把那些能力強、聽招呼、講大局、懂規矩、守紀律、敢擔重任、不怕困難、善拼硬打仗的人員充實到兩個團隊中來，打造精銳管理團隊。③是要嚴格工作考核。車險和理賠工作線工作成效，在很大程度上，不在管理過程，而在管理結果，在于用數據說話。省、市分公司和區、縣支公司，要重視對管理團隊的量化考核，把以成效決定崗位、以崗位業績決定薪酬貫穿管理團隊每一個成員工作的全過程，以動態調整崗位和變動薪酬為杠桿，牽引每一個管理團隊成員主動履職、忠誠履職、高效履職。對那些不適崗的人員要堅決轉崗，不能遷就。

車險是財險公司的龍頭險種，車險的發展、盈利程度決定財險公司總體目標實現的程度。加快車險高質量、有效益、可持續的科學發展，深化改革是關鍵，通過深化關鍵環節的改革，最大限度發揮車險在發展、盈利上的龍頭拉動作用。

（二）關于汽車保險業現存問題的解決對策、建議 1大力發展保險公司和汽車保險中介組織

①增設保險公司。一方面，必須有足夠多的保險公司，才能為這些中介組織提供廣闊的發展空間，采用中介組織的經濟效益才能充分體現。保險公司越多，中介組織的經濟效益越明顯，從而保證汽車保險中介組織有足夠的業務量。另一方面，保險公司競爭加劇，必然要考慮降低成本，而采用汽車保險公司中介是降低經營成本、改善服務的較好途徑。

②發展汽車保險中介組織。我國汽車保險中介組織的規模和數量與發達國家有較大差距，尚不能滿足我國汽車保有量快速增長所帶來的保險服務要求，各地應積極扶持各類去哦車保險中介組織的發展。

③引進外資保險公司和汽車保險中介組織。積極引入外資保險公司和汽車保險中介組織，特別是進入內陸地區，從而將國外的先進技術和經營方式傳入我國，促進汽車保險業的發展。2加快人才培養

①開辦各個學歷層次的汽車保險專業。可依托已有的車輛工程專業、汽車服務工中南財經政法大學畢業論文

程專業、交通運輸等汽車相關專業，開設汽車保險專業方向的學歷教育，應包括從高等職業教育到本科和研究生等各個學歷層次，尤其是碩士和博士層次，形成技能到理論的豐富，完善現有的保險教育。②建立汽車保險中介的繼續教育體系。3進行配套一年過節設施建設

①建立汽車產品信息共享體系，②建立汽車遠程服務網，③開展直復營銷。4開展汽車交通事故的預防和控制服務

汽車保險中介服務創新應重點開展汽車交通事故的預防和控制服務。一方面我國道路交通事故發生率居高不下，已經成為社會公害，全社會都迫切要求保證出行的安全。另一方面，汽車保險中介具備相關的專業知識，懂得如何正確使用和保養汽車，以及具體的減少事故損失的方法等知識；與客戶可以進行良好的溝通，使客戶自覺采取必要的安全措施；汽車保險中介還可以提供更多的服務。中南財經政法大學畢業論文

五 結論

隨著中國保險業進入深化改革、全面開放、加快發展的新階段，保險業服務經濟社會的領域越來越廣，承擔的社會責任越來越重：從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運、從交強險制度實施到房地產投資解禁、從應對國際金融危機到參與醫療糾紛調解、從養老社區投資到新農合建設、從農險覆蓋面擴大到環境責任保險試點啟動??保險業正在努力提高科學發展和服務經濟社會全局的能力，在探索中國特色保險業發展道路和保障民生方面取得顯著成就。如今，保險業站在新起點，進入了新階段，我國正在成為新興的保險大國。

2008年，保險業積極參與抗擊突如其來的兩場特大自然災害，應對歷史罕見國際金融危機的挑戰，各項工作取得新的進展，保險業務較快增長，風險得到有效防范，損失補償功能逐步發揮。2008年截至11月底，全國實現保費收入9150.5億元，同比增長42%。其中，財產險保費收入2159.1億元，增長17.5%；人身險保費收入6991.4億元，增長51.8%。2008年前11個月，保險業賠款和給付支出已達2675億元，同比增長32.7%。在抗災救災中，保險業發揮了積極作用，分別為南方低溫雨雪冰凍災害和汶川地震災害支付賠款55億元和10億元。

2009年，保險業積極應對各種嚴峻挑戰，戰勝種種困難，各方面工作取得顯著成績。全年保費收入首次突破1萬億元，達到11137.3億元，同比增長13.8%。財產險業務繼續保持較快增長，保費收入2875.8億元，同比增長23.1%。人身險業務保費收入8261.5億元，在上年增速較高的基礎上同比增長10.9%。全年賠付3125.5億元。

2010年以來保險業發展保持了良好的勢頭，經營理念和發展方式也發生了積極變化，總體上呈現“快中趨穩、穩中向好”的特點，經營效益不斷提升，業務實現較快增長。2010年1-9月，全國保費收入11299.1億元，同比增長31.7%。截至9月底，保險公司總資產達到48091.3億元，比2005年增長了2.1倍。

中國保險市場具有廣闊的發展前景和潛力。中國經濟增長的內在動力依然較強，經濟仍具備實現平穩快速增長的有利條件，這為我國保險業的發展奠定了堅實的基礎。我們預計2010年中國保險行業保費總收入將達到1.47萬億元，比2009年增長32%，到2015年，全國保險行業實現保費總收入將會突破3.6萬億元，中投顧問發布的《2010-2015年中國保險業投資分析及前景預測報告》共十七章。首先介紹了保險的起源、定義、分類等，接著分析了國際國內保險業的現狀和市場運行情況，然后具體介紹了人壽保險、財產保險、醫療保險、再保險、健康保險、汽車保險、農業保險的發展。隨后，報告對保險業做了區域發展分析、中介市場分析、國內外重點企業經營狀況分析、資金運營分析、營銷分析和行業競爭分析，最后對保險業的發展前景及趨勢做出了科學的預測。中南財經政法大學畢業論文

致謝

在此論文撰寫過程中，我要感謝我的指導老師對我的指導，同時也謝謝伴我一同度過這段美好時光的老師同學。中南財經政法大學畢業論文

參考文獻 中山車世界 中國保險網 2011-1-7 2 趙健 中國保險報 2010-12-28 3 中國汽車保險行業研究報告 2011-2-12

第二篇：保險業調查報告

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章 來源

保險業調查報告

近年來，隨著人民生活水平的提高“理財 ”變得越來越流行，逐漸已經成為社會的一種風尚，保險業更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業究竟如何？其面臨的問題又有哪些？以下是我在暑期咨詢調查家鄉附近一些保險公司及業務人員所完成的保險業方面的調查報告。

一、近年來我國保險業誠信體系建設所取得的成績

(一)保險誠信體系建設初步展開

作為保險業發展的基石，誠信日益受到保險業內的重視，誠信體系建設也已初步展開。2003年全國保險工作會議強調，“越是加快發展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業形象”。至2010年全國各地保監辦、保險行業協會圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。

(二)保險誠信經營理念得到認同

各保險公司在經營理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩健經營，篤守信譽”的經營思想指導業務發展；中國人壽以“誠信負責，穩健發展”為企業宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實施小組”，領導公司的信用體系建設；平安保險公司經國際權威機構認證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業發展中具有核心地位的理念已為保險業界廣泛認同，這為保險業誠信體系建設奠定了基礎。

(三)營銷員的誠信狀況有所改善

保險營銷員曾一度以總體素質較低，誠信水平不高，社會形象較差出現在社會公眾面前。經過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉在一定程度上說明我國保險業誠信體系建設已初見成效。

二、目前我國保險業誠信體系建設中存在的問題及其成因分析

(一)存在問題

1.造假問題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經營過程中屢見不鮮。保監會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在2002年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現象在我國東南各大城市屢禁不止。

2.惜賠現象時有發生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現出惜賠現象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現象并不罕見。

4.道德風險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務的現象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2008年以來，發生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區的保險公司被迫停辦醫療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。

(二)原因分析

1.社會信用基礎薄弱影響了保險業誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開放沒有明確規定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業誠信體系建設。

2.保險信用法規建設滯后阻礙了保險業誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現實的保險經營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發展的保險業帶來許許多多新現象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。

3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經發現一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監辦在一份調研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產品，只能道聽途說地片面了解保險。

4.保險公司經營管理體制陳舊落后不利于保險業誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經營思想仍停留在盲目擴大保費規模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入，導致了保險業的大規模擴軍和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業績的體制，導致了有些保險公司業務員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業務員完成保費收入指標(且不論這個指標是否經過科學測算，是否實事求是)不但有物質獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規模最大化為首要經營目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等.5.保險公司保險代理人質量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業素質和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶覺得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質低下。很多客戶由于自身知識

不足，未能及時的使用自身的權利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產生了最后申請理賠時招到拒賠的現象，讓客戶覺得保險是騙人的了。

隨著保險業的迅速發展，業務員數量也急劇增多，保險公司不為業務員繳納社保，不把業務員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。

（三）解決方式

我認為，要改變這些現狀，首先保險公司招聘代理人時應該更嚴格，把代理人的專業素質和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進行嚴格監管，不能只以簽單數衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險條款，防止產生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務和責任對客戶灌輸一個正確的保險理念，讓客戶真正的認知保險，認同保險。由于在權利對比上，客戶是出于劣勢的，所以現在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶做詳細解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權的，對代理人作出的超出代理權限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護保險市場的誠信經營。

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第三篇：保險業演講稿

保險業演講稿

今天上午，國務院召開了全國銀行、證券、保險工作會議，xx總理作了重要講話，對去年的金融工作進行了全面總結，提出了今年和今后一個時期金融工作的指導方針和主要任務。xx總理的講話總攬全局，內涵豐富，體現了求真務實的精神，對進一步促進我國金融業改革發展將起到重要作用，對做好保險工作具有很強的指導意義。我們一定要認真學習，深刻領會，全面貫徹落實。這次全國保險工作會議的主要任務是：以鄧小平理論和xxxx重要思想為指導，深入學習貫徹xx屆三中全會和全國銀行、證券、保險工作會議精神，總結去年工作，分析面臨的形勢，進一步統一思想，提高認識，明確今年的主要任務。下面，我講幾點意見。

一、xx年保險業基本情況 一年來，在黨中央、國務院的正確領導下，保險業認真貫徹落實xxxx重要思想和xx大精神，以改革促發展，以開放求發展，以結構調整實現可持續發展，以加強和改善監管促進健康發展，較好地完成了去年全國保險工作會議部署的各項任務，行業上下形成了抓改革、促發展的良好氛圍。全國保費收入3880.4億元，同比增長27.1%。其中，財產險保費收入869.4億元，同比增長11.7%；壽險保費收入2669.5億元，同比增長28.7%；健康及意外險保費收入341.5億元，同比增長69.7%。xx年我國保險密度達到287.44元，保險深度為3.33%，保險公司總資產達到9122.8億元，同比增長41.5%。保險業呈現出蓬勃發展的良好局面。總結去年的工作，主要取得以下幾個方面的成績。

（一）學習實踐xxxx重要思想和xx大精神在認識上達到新高度 按照黨中央的統一部署，全行業迅速興起學習貫徹xxxx重要思想的新高潮，緊密結合保險業實際，在解放思想中統一思想，認識上達到新高度。主要表現在： 思想觀念發生深刻變化。一是政治意識明顯增強。堅持正確的政治方向，從政治的高度認識和處理問題，堅決貫徹執行黨中央、國務院關于保險工作的重大方針和工作部署。出臺的政策措施，推出的產品服務，都把維護最廣大人民群眾的根本利益作為出發點和落腳點。二是大局意識明顯增強。牢固樹立想全局、干本行，干好本行、服務全局的意識，緊緊圍繞黨和國家的中心任務開展工作，努力發揮保險業促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民的作用。三是責任意識明顯增強。深刻認識到我國保險業基礎差、底子薄，地區發展不平衡，總體發展水平低，同國家和人民的要求相比還有很大差距，增強了加快發展的緊迫感和責任感。保險理論創新取得成果。以xxxx重要思想為根本指針，結合我國保險業實際，積極探索具有時代特點和中國特色的保險發展道路，對如何認識我國保險業、怎樣發展我國保險業、發展一個什么樣的保險業等基本問題有了更加深刻的認識。一是作出了我國保險業仍處于發展初級階段的重要判斷，基本特征是總體規模小，在國民經濟中的比重低，功能和作用發揮不充分。二是提出了當前保險業的主要矛盾是發展水平與國民經濟、社會發展和人民生活的需求不相適應。三是明確了保險業的首要任務是加快發展，盡快做大做強。四是發展了保險功能理論，提出現代保險不僅具有經濟補償功能和資金融通功能，還具有社會管理功能，為保險業全方位、多層次、寬領域挖掘發展潛力，拓寬發展空間提供了理論指導。

第四篇：保險業演講稿

今天上午，國務院召開了全國銀行、證券、保險工作會議，xx總理作了重要講話，對去年的金融工作進行了全面總結，提出了今年和今后一個時期金融工作的指導方針和主要任務。xx總理的講話總攬全局，內涵豐富，體現了求真務實的精神，對進一步促進我國金融業改革發展將起到重要作用，對做好保險工作具有很強的指導意義。我們一定要認真學習，深刻領會，全面貫徹落實。這次全國保險工作會議的主要任務是：以鄧小平理論和“xxxx”重要思想為指導，深入學習貫徹xx屆三中全會和全國銀行、證券、保險工作會議精神，總結去年工作，分析面臨的形勢，進一步統一思想，提高認識，明確今年的主要任務。下面，我講幾點意見。

一、XX年保險業基本情況

一年來，在黨中央、國務院的正確領導下，保險業認真貫徹落實“xxxx”重要思想和xx大精神，以改革促發展，以開放求發展，以結構調整實現可持續發展，以加強和改善監管促進健康發展，較好地完成了去年全國保險工作會議部署的各項任務，行業上下形成了抓改革、促發展的良好氛圍。全國保費收入3880.4億元，同比增長27.1%。其中，財產險保費收入869.4億元，同比增長11.7%；壽險保費收入2669.5億元，同比增長28.7%；健康及意外險保費收入341.5億元，同比增長69.7%。XX年我國保險密度達到287.44元，保險深度為3.33%，保險公司總資產達到9122.8億元，同比增長41.5%。保險業呈現出蓬勃發展的良好局面。總結去年的工作，主要取得以下幾個方面的成績。

（一）學習實踐“xxxx”重要思想和xx大精神在認識上達到新高度

按照黨中央的統一部署，全行業迅速興起學習貫徹“xxxx”重要思想的新高潮，緊密結合保險業實際，在解放思想中統一思想，認識上達到新高度。主要表現在：

思想觀念發生深刻變化。一是政治意識明顯增強。堅持正確的政治方向，從政治的高度認識和處理問題，堅決貫徹執行黨中央、國務院關于保險工作的重大方針和工作部署。出臺的政策措施，推出的產品服務，都把維護最廣大人民群眾的根本利益作為出發點和落腳點。二是大局意識明顯增強。牢固樹立想全局、干本行，干好本行、服務全局的意識，緊緊圍繞黨和國家的中心任務開展工作，努力發揮保險業促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民的作用。三是責任意識明顯增強。深刻認識到我國保險業基礎差、底子薄，地區發展不平衡，總體發展水平低，同國家和人民的要求相比還有很大差距，增強了加快發展的緊迫感和責任感。

保險理論創新取得成果。以“xxxx”重要思想為根本指針，結合我國保險業實際，積極探索具有時代特點和中國特色的保險發展道路，對如何認識我國保險業、怎樣發展我國保險業、發展一個什么樣的保險業等基本問題有了更加深刻的認識。一是作出了我國保險業仍處于發展初級階段的重要判斷，基本特征是總體規模小，在國民經濟中的比重低，功能和作用發揮不充分。二是提出了當前保險業的主要矛盾是發展水平與國民經濟、社會發展和人民生活的需求不相適應。三是明確了保險業的首要任務是加快發展，盡快做大做強。四是發展了保險功能理論，提出現代保險不僅具有經濟補償功能和資金融通功能，還具有社會管理功能，為保險業全方位、多層次、寬領域挖掘發展潛力，拓寬發展空間提供了理論指導。

對我國保險業發展規律有了進一步的認識和把握。總結改革開放20多年來保險業發展的經驗，適應新形勢、新任務，對社會主義市場經濟條件下保險業發展規律的認識不斷深化，提出了要處理好八個方面的關系。一是處理好保險業與經濟社會的關系，必須將保險業置身于經濟和社會發展的全局，自覺服從經濟和社會發展的需要。二是處理好經濟效益與社會效益的關系，實現經濟效益與社會效益的有機統一。三是處理好保險業做大與做強的關系，既要做大又要做強，不斷提高保險業整體實力和競爭能力。四是處理好加強監管與加快發展的關系，寓監管于服務之中，為發展創造良好環境。五是本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊處理好加快發展與防范風險的關系，既不能因為有風險而不敢發展，也不能為了發展而不顧風險。六是處理好發達地區和欠發達地區保險市場發展的關系，鼓勵東部沿海發達地區繼續保持良好的發展勢頭，加快中西部等欠發達地區保險業發展。七是處理好加強監管與鼓勵創新的關系，保險監管部門既要支持和鼓勵保險創新，又要努力防范化解創新可能帶來的風險。八是處理好長遠與當前的關系，克服短期行為，開發好、利用好、保護好保險資源，實現保險業可持續發展。

（二）體制改革取得重大突破

為解決保險業發展的體制性障礙，不斷深化改革，增強保險業加快發展的動力。

國有保險公司改革取得重要進展。保監會把推動國有保險公司股份制改革作為監管創新的重要舉措和防范風險的治本之策，列為全年工作的重中之重，有效發揮指導、監督和協調的作用。國有保險公司認真貫徹落實國務院批準的股份制改革方案，一手抓改革，一手抓發展，克服非典疫情和國際資本市場波動帶來的不利影響，克服時間緊、任務重、要求高，又沒有現成經驗可以借鑒的實際困難，大膽探索，努力工作，積極推進股份制改革。中國人保、中國人壽和中國再保險三家公司全部完成重組改制工作。中國人民財產保險股份有限公司在香港上市，成為第一家在境外上市的國有金融企業。中國人壽保險股份有限公司在紐約和香港兩地同步上市，創造了當年全球資本市場首次公開發行融資額的最高紀錄。通過上市，兩家公司共籌集資金折合人民幣354億元，增強了資本實力，提高了償付能力和抵御風險的能力，優化了股權結構，為進一步轉換經營機制，提高競爭能力奠定了堅實基礎。

股份制保險公司通過吸收外資和民營資本參股，引進境外戰略投資者，逐步優化股權結構，發揮外資和民營股東在完善公司治理結構和加強內控建設方面的積極作用，切實在轉換經營機制上下功夫，企業的競爭力進一步提高。

保險資金運用管理體制改革取得突破。經國務院批準，中國人保控股公司和中國人壽保險（集團）公司設立保險資產管理公司，對保險資金實行專業化管理和集中統一運用，在探索保險資金管理體制改革方面邁出了重要步伐。

（三）推出一系列促進發展的舉措

保監會堅持市場化原則，出臺了一系列加快發展的政策措施，努力為市場主體服務，創造良好發展環境。

一是穩步推進條款費率管理制度改革。車險條款費率管理制度改革在全國范圍內推開，經過大量深入細致的工作，市場運行基本平穩。航空意外險改革逐步推進。通過改革，保險公司更加尊重市場規律，注重產品開發和客戶服務。保險產品種類逐步增加，費率趨于合理，較好地滿足了社會需求。

二是放寬中資保險公司分支機構經營區域。凡在省、自治區、直轄市設有分支機構的，可以通過專業保險中介公司或者設立營銷服務部的方式在該行政轄區內開展業務，改變了部分地區經營主體偏少的局面，促進了市場競爭。

三是放寬保險公司高級管理人員任職資格限制。在從業年限、工作經歷以及高管人員的任職審批范圍等方面做了合理調整，為保險公司吸引人才，提高保險從業人員整體素質創造了條件。

四是拓寬保險資金運用渠道。保險公司投資企業債券的范圍由4個行業擴大到所有aa級以上的企業債券，投資比例由不超過總資產的10%提高到20%。

五是完善市場準入機制，增加經營主體。支持股份制保險公司發展服務網點，把保險中介機構審批納入日常工作程序，共批設保險公司分支機構316個，保險專業中介機構922家。

六是努力拓寬保險服務領域。通過舉辦企業年金論壇、健康險論壇、現代保險功能論壇，聯合開展地震保險、農業保險等重大理論和實踐課題研究等多種方式，積極與相關部委加強溝通協調，取得他們對保險業改革發展的理解和支持，推動相關業務的發展。

七是發揮新聞宣傳的作用，為保險業發展營造良好的輿論環境。加強對行業宣傳工作的指導，建立了保監會新聞發言人制度。保險新聞報道堅持正確的輿論導向，服務于保險業改革發展的大局，取得明顯宣傳效果，擴大了保險的社會影響。據不完全統計，去年僅中央和首都的新聞單位采寫的保險新聞報道就4000多篇。

八是積極爭取各級政府對保險業發展的支持。保監會派出機構主動向地方政府匯報工作，得到地方政府重視。四川、湖南省政府還把保險業發展納入當地經濟社會發展總體規劃，并制定了促進保險業發展的指導意見。

各保險公司改革發展邁出新步伐。一是制定科學的發展戰略，積極調整業務結構，加大產品開發力度，效益觀念明顯增強。二是適應業務發展需要，增設分支機構，服務網絡布局更加合理，服務功能不斷增強。三是加強內部管理，強化業務和財務風險控制。四是大多數保險公司保持了較高的業務增長速度和良好的發展勢頭。如新華人壽、泰康人壽和太平人壽等公司的保費收入翻了一番。

（四）保險的作用得到較好發揮，保險業的社會地位進一步提高

保險業立足為經濟社會發展全局服務，努力發揮保險的各項功能和作用，取得明顯成績。

在經濟補償方面，去年各保險公司共支付賠款和給付851億元，同比增長19%，特別是在一些重大災害事故發生后，保險公司及時賠付，在災后重建、恢復正常的生產生活秩序方面發揮了重要作用。如淮河流域水災賠付5億多元，上海地鐵4號線透水事故預賠1.35億元。出口信用保險公司成立兩年來，為70多億美元的出口和投資提供收匯保障，為40多項大型中長期外貿及投資項目提供保險支持，向企業支付賠款1億多美元，較好地發揮了支持對外貿易的作用。

在資金融通方面，截至去年底，保險資金運用余額8739億元，為國家經濟建設提供了大量資金。其中，4550億元存入銀行，1400億元購買國債。保險公司持有的企業債券占企業債券總量的一半，持有的證券投資基金占整個證券市場基金份額的26.3%，保險公司已成為資本市場主要的機構投資者，為資本市場的發展和穩定發揮了積極作用。

在發揮社會管理功能方面，各保險公司普遍加強了防災防損和社會保障等方面的服務，保險承擔起更多的社會責任。特別是在抗擊非典斗爭中，保險業反應快、介入早，共向313例非典患者賠付500多萬元，向社會捐款1000多萬元，向醫護人員捐贈保險保額2億多元，樹立了負責任、獻愛心的行業形象，表現出“服務大局、勇擔責任、團結協作、為民分憂”的行業精神，增強了全社會戰勝非典的信心，得到社會普遍認可。

隨著保險作用的進一步發揮，社會對保險的認識逐步加深，保險業的社會影響日益擴大。一是保險業的發展得到了黨中央、國務院的高度重視。XX年，xx總理和黃菊副總理多次對保險工作作出重要批示，提出明確要求。黃菊同志還親自出席國有保險公司股份制改革工作座談會并作重要講話。國務委員唐家璇同志專門為在京的保險系統干部職工作國際形勢報告。特別是就在這次會議召開的前幾天，xx總理和黃菊副總理又在保監會的工作匯報上作了重要批示。二是xx屆三中全會《關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》有7處直接提到保險，從全局的高度肯定了保險業在完善社會主義市場經濟體制和全面建設小康社會中的重要作用。三是中央把保監會調整為國務院直屬正部級事業單位，增設派出機構，提高部分派出機構行政級別，增加內設機構和人員編制。這些都充分體現了黨中央、國務院對保險業的親切關懷和殷切期望，是對我們極大的支持和鼓舞。

（五）對外開放呈現新特點

保險業按照統籌國內發展和對外開放的要求，以開放求發展，不斷為加快發展注入新的活力。認真履行加入世貿組織承諾，進一步擴大保險市場對外開放。XX年，共批準3家外國保險公司進入我國保險市場，批準10個外資保險公司營業機構開業。外資保險公司業務范圍和經營區域進一步擴大，允許外國非壽險公司在華設立獨資子公司，允許在華外資非壽險公司向國內客戶提供除法定業務外的全部非壽險服務，對外開放城市增加到15個。與此同時，對外交流合作得到加強，成功獲得國際保險監督官協會XX年會舉辦權。

總的來說，去年保險市場對外開放呈現以下幾個特點：一是外國保險經紀公司第一次獲準在我國設立營業機構。二是引進了在農業保險、養老保險、再保險等方面有專長的外國保險公司。三是外資保險公司首次在重慶、成都等西部地區設立營業機構，開展業務。

（六）保險監管不斷加強

保監會堅持一手抓促進發展、一手抓防范風險的工作方針，把防范化解風險和保護被保險人利益作為監管工作的出發點和落腳點，以加強和改善保險監管促進保險業健康發展。

償付能力監管邁出實質性步伐。發布了《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，建立了償付能力預警指標體系，符合我國國情的償付能力監管制度框架初步建立。在全面分析各保險公司償付能力的基礎上，對償付能力不足和監管指標嚴重超標的10多家公司采取了要求提交解釋報告、監管談話等措施，有關公司已積極采取措施改善了償付能力狀況。償付能力監管這一重要的監管手段開始發揮作用。

市場行為監管進一步加強。一是加強制度建設。下發實施了《財產保險公司分支機構監管指標》、《財產保險公司分險種監管報表》，明確和規范監管重點和標準。出臺了《人身保險新型產品精算規定》，與人民銀行聯合下發《關于加強銀行代理人身保險業務管理的通知》，規范新型壽險產品和銀行保險業務。編寫了壽險現場檢查手冊，統一現場檢查的標準和程序。二是根據保險市場存在的突出問題，有重點、有針對性地開展專項檢查，認真妥善處理信訪投訴，整頓和規范市場秩序，維護了保險市場的穩定和被保險人的利益。三是加大了保險違法違規行為的處罰力度。去年，共查處市場違規案件466起，處理相關責任人37名。

國務院向國有保險公司派駐的監事會以財務監督為重點，深入開展專項檢查，在確保國有資產保值增值、督促國有公司規范經營等方面發揮了積極作用。

（七）黨的建設和隊伍建設呈現新面貌

適應社會主義市場經濟條件下保險業發展的新形勢，不斷加強保險系統黨的建設。一是加強思想政治建設。按照中央的統一部署，在全系統迅速興起學習貫徹“xxxx”重要思想新高潮的活動。保監會黨委帶頭認真學習，并采取召開中心組擴大會議、舉辦輔導報告等多種形式，組織保險系統深入學習，努力做到用“xxxx”重要思想和xx大精神武裝頭腦，指導實踐，推動工作。二是加強領導班子建設。保監會新的黨委成立后，進一步完善了黨委各項會議和工作制度，認真貫徹落實民主集中制，增強了班子的凝聚力和戰斗力。結合股份制改革，調整加強國有保險公司領導班子。三是認真落實保監會新“三定”方案和派出機構新編制方案，順利完成派出機構的更名、掛牌和干部任命等工作，監管干部隊伍的工作作風和精神面貌有了明顯轉變。四是工會、共青團等群團組織圍繞中心工作，開展豐富多彩的活動，增強了凝聚力和向心力。

同時，我們也清醒地認識到，目前保險業還存在一些突出的矛盾和問題。一是產品結構單一，服務水平低，不能滿足人民群眾日益增長的保險需求。二是保險市場違法違規行為仍然存在，欺詐誤導投保人的現象時有發生，誠信建設有待加強。三是保險監管的理念、方式和手段與保險業快速發展的形勢還不適應。四是保險公司的內控機制仍然比較薄弱。對此，我們必須高度重視，認真對待，切實加以解決。

總之，XX年保險業改革發展的成績顯著，是我國保險業發展具有歷史意義的一年。這些成績的取得，是黨中央、國務院正確領導的結果，是保險業全體干部職工辛勤努力、團結拼搏、共同奮斗的結果。借此機會，我代表中國保監會，向在座的各位同志，向保險業廣大干部職工表示衷心感謝并致以崇高敬意！

第五篇：保險業學習心得

保險業學習心得

昨天保監會組織學習新保險法，聽完有些許體會。

首先感嘆中國人智慧的集中體現--變通性，稍微改兩個字就可以和原法有很大的區別，并延展出很多信息。比如很多地方把原來的‘保險監督管理機構’改成了‘國務院保險監督管理機構‘，這就意味著有些事情必須經保監會，而不是保監局可以做主的了。

在進一步的學習中，魏副主席提到了貫徹保險法的三個基本原則。

一、社會公共利益原則。

二、誠實信用原則。

三、保險專營原則。貌似還有第四個加強監管方面的，沒記下來。

保險業對誠信的要求高于一般行業，這就是為什么最大誠信原則是保險法的基本原則。而現在我國的保險業中的誠信缺失已經成為阻礙了保險業的健康發展的最主要因素，不僅讓投保人遭受損失，失去信心，還對損害了社會公共利益。比較新舊保險法中總則第一條就可以看出差別：

第一條 為了規范保險活動，保護保險活動當事人的合法權益，加強對保險業的監督管理，促進保險事業的健康發展，制定本法

第一條 為了規范保險活動，保護保險活動當事人的合法權益，加強對保險業的監督管理，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進保險事業的健康發展，制定本法。

既然誠信如此重要，我們來探討一下誠信的本質。

記得我在某次重大的升學考試中語文作文題是誠信，估計99%的學生都是圍繞世界觀、價值觀、道德觀來抒發自己對誠信的信念，對投機倒把的不恥。在了解社會，學習歷史之后，會發現以德服人太不靠譜，參考方世玉他岳父就知道了。在拜讀明朝那些事兒時，才發現博弈論是中華民族的智慧的精髓，比納什要早幾千年了，只是沒有形成文字和理論而已，畢竟如果大家都知道就沒得玩了。如果你想要某個人做某件事或達到某個目的，必須有能力制定好規

則，當規則制定的足夠有水平，不管這個人是聰明（看破局的除外），還是笨，不論他處在什么樣的立場，都可以達到目的。就如同走迷宮，迷宮設計的好，不管是人還是騾子都只能走一條路達到那唯一的出路。

如果指揮一個人，那還是很容易的，推著他往前走就是了。那如果要一個行業兩百五十萬人都按一個誠信的方向走呢，如果要整個市場都按一個誠信的方向走呢，這么多不同思維不同水平不同性格的人都要求自己修善其身，損己利人或損人不利己，未免太樂觀，也太不靠譜了。所以要讓所有人達到一個目的，我覺得得有三個力量，首先，完善精準的規則。畢竟咱們不是英美法系，首先規則一定要到位；其次，相互牽制的力量，監管單位就是朱元璋在世也統一不了那么多人的具體行為，各個層次之間必須是相互牽制的，比如魏副主席提到的，保監會懲戒有問題的保險公司，保險公司懲戒有問題的銷售、理賠人員和中介公司等等。第三，道德方面的誠信力量。這里說他是道德，更不如說是習慣。這個規則的頭開好了，要讓業內堅持放棄眼前利益，著眼長遠利益，就得形成習慣，而道德方面的作用，就是讓你看著眼前的肥肉不能吃時聊以慰藉的精神鴉片，當長遠利益終于到來時，你會感嘆堅持就是勝利，于是誠信就成為了真正能作為法律補充的有力手段。

總的來說，有效規則制定是重要的，讓規則得以執行的嚴刑峻法更為重要。誠信的本質就是規則。有了誠信以后，保險業的內傷才能得以恢復，再打江山，即可手到擒來?

保險業學習心得（2）：

我是剛進這家公司沒多久的,因為剛實習.什么也不懂,而且保險公司也好復雜的 ,最主要的是業績,像我一個小毛孩子.他們理都不理你,幸好那時有好多和我一樣大的孩子.,我們之間就有了共同語言,嘿嘿!,然后剛開始的時候好辛苦,跑來跑去的 ,慢慢的.我把它看做是生活的一種的樂趣.,其實還好拉,我干這行我只想在我剛進入社會的時候鍛煉下自己.,好好的把學校的那種壞習慣都改掉.，所以我會好好的努力.,爭取改善自己.為了自己,也為了爸爸媽媽..下面我來介紹我一下我們公司還有我們產品的情況..一 保險的種類難點及問題

（一）財產保險險種創新難點及問題

目前，我國財產保險總的趨勢還是把目標盯在傳統的三大險種上，機動車輛保險、企業財產保險和貨物運輸保險仍占產險的絕大部分比例，而在國外產險業中占半壁江山的責任保險等在我國僅占很小一部分，而且傳統險種的發展也存在不少問題，具體體現在：

1、機動車輛保險雖持續增長，但賠付率卻居高不下。機動車輛保險在我國一直是龍頭險種，它撐起了財產保險的一片天，至今為止還沒有任何一個險種能與之抗衡，其地位和作用不言而喻。但以湖南省湘西等地為例，由于其地勢險要，出現了其賠付費超過其保費總收入、保險公司凈虧的現象，其他地區情況稍好些，但賠付率一直降不下來。

2、企業財產保險業務原地徘徊。隨著產業結構的調整和企業盈虧狀況的不確定，企業對保險的支付能力仍受到一定的影響。

3、貨物運輸保險經營有所滑坡。由于經濟體制改革進一步深入，市場發育不斷完善，該險種的發展應從規模和效益上得到根本改善。但受我國宏觀經濟及周邊國家和地區經濟復蘇緩慢的影響，其業務稍呈下滑趨勢。

4、責任保險發展滯后。目前責任保險在我國有著巨大的成長空間。九十年代中期，各地保險機構才開始試辦各種責任保險業務，且速度緩慢，一些直轄市和沿海城市對責任保險的重視程度好些，也取得了較好的收益，但大部分地區對之尚未引起足夠的重視，如有些地方多次發生礦井坍塌、公共娛樂場所失火等，也未吸取其教訓，對轉嫁其風險探討不夠。

（二）人身保險險種創新難點及問題

1、傳統壽險雖然總量呈增長態勢，但適銷對路的險種屈指可數。目前主要集中在養老保險和生死兩全保險等險種上，那種“生不見，死才給”的險種對人們已缺乏相當的吸引力了。

2、健康保險的廣泛需求和險種的吸引力矛盾仍困擾著健康保險市場。隨著醫療體制改革的深入，群眾盼望商業保險能擔負起公眾對健康保險需求的角色，一旦出現亮點，這個潛力將是驚人的。但現實情況是，目前所開發出來的一些險種或多或少存在一些遺憾。如：對于基本住院醫療費用保險而言，年費率達30%-50%，若選定一個較高的保障水平，如保險金額10萬元，每年需凈付出保費3000-5000元，對于年輕人及健康體而言，購買愿望不會太大；若選定一個較小的保額，如5000元—1萬元，保費可以在接受的范圍內，但無法解決客戶真正希望解決的問題，即醫療費用的高額性和不確定性。又如，對于重大疾病保險，年費率亦達25%-70%，且必須選定一個較高的保費水平，何況也無法解決一般性的疾病治療問題，等等。

3、非傳統壽險目前市場上雖然火爆，但前景的估測令人難以樂觀。自1999年10月，平安保險公司推出世紀理財投資連結保險開始，到目前為止，國內市場上已有九家保險公司推出了分屬于分紅保險，萬能壽險和投資連結保險的三大類十六個投資類的新險種。據XX年6月份公布的消息，目前北京保險市場上，投資類和分紅類保費收入已占總收入的50%.但是對于新型的壽險產品而言，除保障性的給付外，還要分給客戶一定的紅利和收益，如果保險公司單純靠增加保費收入來提高市場份額，而不注重自己的資產投資，如果還象《保險法》那樣對保險基金的投資方式加以種種嚴格的限制，那么等到保險事故發生時，或承諾到期時，保險公司將無力給付客戶。

二、各險種創新難度原因分析

（一）保險費率厘訂難以準確把握，為險種創新設置了一定障礙

由于我國保險業起步晚，要掌握某一險種純費率的參考統計數據還比較困難，即便是有些數據，但其可靠性也有待證實。就財產保險險種而言，主要是根據過去的經驗數據計算費率，而我國保險業務統計檔案建立的時間普遍不長，因此難以準確定價；另外，就目前來說，我國對短期險費率統得過死，搞“一刀切”，造成短期險費率過高，短期效益型險種業務拓展十分困難。對壽險產品而言，我國出臺的生命表的時間不長，并有待完善，這給壽險產品費率的厘訂帶來了一定影響；而且，傳統壽險產品體系的特點之一是固定預定利率，不管市場利率如何變，保險公司的費率都不可能隨意更改，所以遇到近幾年的銀行利率頻頻下調時，我國壽險行業的利差普遍損失嚴重。

（二）保險險種克隆多，針對性不強，組合性能差目前，保險市場上，各公司的主力險種大多類似，財產保險主要集中在傳統的三大險種上，而責任、信用、保證保險等僅占產險業務總量的10%以下，這個險種結構與加入wto以后即將進入我國保險市場的外資保險企業相比嚴重失調。壽險方面，往往是一家保險公司推出的險種銷售狀況較好，其他保險公司則紛紛仿而效之，換一個名稱，在保險責任方面略作修改，即倉促上陣。因此造成保險產品雖多，但似曾相識，真正能供不同階層者選擇的險種并不多，而且大多主力險種是綜合型的，不能自由組合。

（三）保險產品缺乏險種創新的市場環境

應該承認，我國民族保險業在險種開發上亦作出了很大努力，以中國人民保險公司為例，1998年僅區域性保險條款就有約1500多個，數量是相當可觀的，但是有效的供給卻很有限，在監管部門備案的諸多條款中實際上只有十幾個險種發展了起來，形成規模效益的險種更是寥寥無幾。另外，我國保險險種的創新缺少政策性扶持，體制完善不夠。險種創新需要技術、人才、管理和環境等，但目前我國保險知識產權尚未得到有效保護，缺乏創新的法制環境，在相當程度上影響了競爭的公平性，助長了價格戰。保險新產品被克隆的現象層出不窮，而且以更優惠的責任保障和價格損害了原開發公司的利益，長此以往，中國保險險種的創新能力又怎能得到培育？

（四）績效標準不合理，產品開發的后續工作跟不上

目前，中國的保險業大多還停留在粗放型經營階段，其績效評價主要以年保費收入為指標來衡量各公司的業績情況，以完成多少保費來決定員工的收入分配，這就導致業務人員片面追求保費收入而忽視公司的長遠利益，出現“重盈利，輕服務”、“收費見一見，平時不照面”、“不如實告知，蓄意欺騙客戶”、“續保不及時，理賠不到位”等現象時有發生。

再說，新險種的推行有一個過程，例如包裝、宣傳、策劃、銷售方式和渠道，相關人員的新險種專業培訓等，即使做到了這些步驟，有時也難免脫節。一般來說，業務人員愿意把精力放在自己比較熟知的險種上，而對有潛力的新險種，如投資分紅和萬能壽險等，由于其自身的證券知識和投資知識掌握不夠，說不清，道不明，客戶也只能“霧里看花，望洋興嘆”了。