第一篇：P2P金融 特色的理財模式

P2P金融 特色的理財模式

P2P網貸，由通過審核的借款人發布借款請求，有理財愿望的投資人作為資金出借方競標，動動鼠標即可完成，過程簡單易行，有人把P2P網貸理財的過程形容為吃“自助餐”，從開始到結束，均可自己完成。實際上，如果過程中加入“服務者”，你“用餐”的過程可能會更愜意。

理財顧問

90年代初，理財對普通市民來說還是個陌生的字眼，而對這我國個人財富的不斷增長，人們理財的需求越來越強烈，專業的理財顧問也因此迅速“躥紅”。理財顧問就像律師、分析師等一樣，利用他們自己的專業知識為理財者提供題材規劃方面的服務。比如指導客戶記錄財務收支和資產負債項目，對客戶財務收支狀況進行分析，針對客戶的需求獨立設計可行性方案等等。

理財顧問活躍在金融行業的各個領域，但是唯獨P2P行業少有涉及，原因可能就在于開始的時候我們所說的，P2P理財人自己即可完成。

投資理財顧問

在目前的P2P理財界早已網羅了一大批高學歷、高資質的專業人才，將“理財顧問”這一說法率先帶進P2P行業。他們或具備相關金融專業，或擁有多年金融從業經驗，在客戶提出理財要求時，首先，將由他們與客戶進行一對一交談。通過談話，了解客戶資金狀況、家庭構成、理財目的、資金用途等多方知識，根據這些內容，確定理財者風險承受能力及理財側重點，為其量身制定理財方案，當然這理財方案，是嘉業投資P2P債權理財產品的最優配置。

“貸前咨詢，是P2P投資風險管理的一個重要環節！”某P2P理財負責人介紹，確保理財人利益，當然我們后面還有貸前審核、回款管理和貸后跟進多個環節，尤其很多P2P金融理財平臺還設置了專業法務部門，專門負責借款人惡意欠款所帶來的法律糾紛接洽管理問題，充分保障投資人利益。律邦融安整理自中國經濟網。

第二篇：互聯網金融理財的主要模式

互聯網金融理財的主要模式

作者：匯富寶

2014年，人們理財的選擇會越來越多，而互聯網理財為投資人帶來的較高收益讓不少市民很是心動，但是面對花樣繁多的互聯網理財產品，大家也產生了選擇困難。本文中整理了一些主要的線上金融理財產品和互聯網理財產品的衡量標準，供投資人參考。

互聯網理財產品的衡量標準

收益率：這是人們進行投資理財時最看重的一項指標。評估基金型互聯網理財產品的收益多是按慣用的7日年化收益率衡量，其波動性較強。

流動性：匯富寶等互聯網理財方式的資金流動性較大部分銀行理財產品要強。部分產品不僅可以隨時贖回，其流動性與活期存款相差無幾。

手續費：目前余額寶等理財產品對用戶實行的是零手續費服務，而匯富寶等通過網絡借貸實現的理財方式則大多收取投資人利息收益的10%作為服務費。主要的互聯網金融理財模式

貨幣基金：

余額寶等互聯網時代的新型貨幣基金不僅購買方式便捷，在各自平臺上注冊賬號后和自己的銀行卡綁定就可以購買;而且安全性都比較高。但是，收益狀況一般。

P2P網貸：

P2P(peer-to-peer)網貸是指借貸雙方通過網貸平臺互相借貸，投資人從中獲得利息收益。通過P2P網貸投資理財方便快捷、手續簡單、收益較高，投資人可以根據自己的情況選擇不同的平臺。

P2C理財：

P2C是對P2P的延伸，指中小型企業通過網上借貸平臺向投資人借款，投資人獲取利息收益的一種模式，匯富寶便是以這種模式為發展方向。

第三篇：金融理財

1、郭先生每月工資8000元，社?？劾U300元，所得稅扣繳1000元，交通費500元，快餐費300元，交際應酬費平均300元。那么其工作收入結余為5600元，結余率70%。如果每月固定生活開銷為3000元，房貸還本付息2000元?？梢运愠銎涫罩胶恻c收入為5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡點收入10.7%，這可以稱為安全邊際，即有10.7%的緩沖空間。

但是，按一生的收支平衡點來考慮，每月固定開銷中還應包括定期定額投資，以便為子女教育和退休做準備。如果這部分開支每月需要500元，則收支平衡點收入為7900元，幾乎已沒有緩沖空間。如果這部分開支每月需要2000元，則郭先生就需要要再找一個月收入能達到10000元以上的工資。

2、郭先生與張先生10年前使大學同窗，這10年他們每年都可以儲蓄5萬元，而儲蓄得年報酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來的30萬做為首付款，向銀行貸款50萬元買房，每年平均本金攤還額為4.5萬元，利息5000元。張先生沒有購房。

郭先生：

房子沒有增值：5年后累積凈資產=30+4.5*5=52.5理財成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250萬：5年后累積凈資產=250-50+4.5*5=222.5理財成就率=222.5/50=4.45 張先生理財成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初資產50萬元，其中20 萬元金融資產/生息資產，30萬元個人使用/自用資產。本期儲蓄5萬元，投資報酬率10%。

本期資產增加額=5+20*10%=7萬元

資產增長率=7/50=14%

如果郭先生收入10萬元，儲蓄率=5/10=50%

收入周轉率=10/50=20%

資產增長率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客戶最遲65歲時候退休，而屆時的理財成就率為1，凈資產=年儲蓄*已工作年數 客戶25歲開數工作，剛開始時年收入3萬元，收入成長率=投資報酬率=5%

應有儲蓄率=1/（1+工作年數*投資報酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果項工作30年就退休，投資報酬率提高到8%

應有儲蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

結論：報酬率越高，或工作年數越長，所需的儲蓄率越低。

如果客戶的財務自由度遠低于應有標準，應建議他更積極儲蓄和投資

第四篇：金融理財學

1.個人理財是指評估、制定個人或家庭合理利用財務資源，實現人生目標的綜合過程。

它是由專業的理財規劃師通過明確客戶的理財目標、分析客戶的財務狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案這樣一種理財服務。2.生活理財主要是通過幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其規劃。即將客戶未來的職業選擇、子女自身的教育、購房、保險、醫療和養老、個人稅收和資產傳承等方面的事宜進行妥善安排，使客戶不斷提高生活水平的同時，即使到年邁體弱及收入減少時，仍能保持自己所設定的生活水平，最終實現終身的財務安全、自主、自由和自在的境界。3.投資理財是指客戶的生活目標滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產以及藝術品等各種投資工具時的最佳回報，加速客戶資產的成長，從而提高客戶的生活水平和質量。4.貨幣市場交易的是短期資金，資本市場交易的是長期債券。5.一級市場是證券被資金需求單位創立和第一次銷售的場所。二級市場是證券以后的銷售和轉讓交易的場所，可分為現貨交易市場和期貨交易市場。6.個人理財最早出現在20世紀30年代的美國。7.注冊金融理財師(CFP)的4E準則：教育、考試、從業經驗、職業道德。CFP的職業道德規范基本原則:正直誠實、客觀、稱職、公平、保密、專業精神、勤勉。中國理財規劃師職業道德基本原則：正直誠信、客觀公正、勤勉謹慎、專業盡責、嚴守秘密、團隊合作。8.個人理財主要包括：投資規劃、教育投資規劃、居住規劃、保險規劃、退休規劃、個人年稅收及資產傳承規劃。9.個人理財規劃的流程：a.建立和界定與客戶的關系；b.手機客戶財務數據和相關信息，并分析其理財目標和期望；c.分析客戶當前的財務狀況；d.整合理財規劃策略，制定綜合個人理財計劃；e執行個人理財計劃；f.監控理財計劃的執行效果。10.貨幣時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和在投資所正佳的價值，也稱資金的時間價值。11.單利是指在計算利息時，每一次都按照原先融資雙方確認的本金計算利息，每次計算的利息并不轉入下次本金中。復利是指每一次計算出利息后，即將利息加入本金從而使下一次的利息計算在上一次的本利和的基礎上進行。終值是指現在存入一筆錢，按照一定的利率和利息計算方式，將來能得到多少錢。現值是指將來的一筆收付款折合為現在的價值。年金是指一定時期內一系列相等金額的收付款項。普通年金是指各期期末收付的年金。預付年金是指每期期初支付的年金。遞延年金是指第一次支付發生在第二期或第三期以后的年金。永續年金是指無限期的定額支付年金。12.金融理財計算工具：財務計算機、貨幣時間價值系數表、EXCEL軟件。13.與企業財務管理相比個人/家庭財務管理的特點：a.信息不必對外公開； b.不受制度準則、約束；c.不要求計提資產減值準備；d.不必計列折舊；c.兩表不必嚴格對應；d.不進行收入。

14.個人/家庭財務管理的基本原則：a.借貸相等原則；b.流量與存量相對應原則；c.收付實現制原則；d.成本價值與市場價值雙度量原則。15.家庭資產：a.金融資產是指現金及能夠帶來收益的金融投資，包括現金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲蓄計劃累計額、養老金現金價值、保險單現金價值等。是個人財務規劃中最重

要的項目之一，是實現家庭財務目標的重要來源。b.自用資產是指那些每天生活要使用的資產，包括房屋、汽車、家具、家電、衣物等。它的主要功能是滿足當前消費，這是進行家庭財務規劃、實現生活目標的基礎和前提，只是由于它們不產生收入，也很難變現，所以，不是財務規劃考慮的主要方面。c.奢侈資產是指那些滿足家庭基本生活之外特殊需要的資產，比如珠寶、別墅、收藏品等。這類資產的外延彈性較大，取決于這個家庭必需和非必須的判斷。16.家庭預算程序：a.設定財務目標；b.收入、支出的初步測算； c.根據初步測算結果與原定目標的差異進行預算調整。17.投資規劃是指專業人員為客戶制訂方案或代替客戶對其一生或某一特定階段或某一特定事項的現金流在不同時間、不同投資對象上進行配置以獲取與風險相對應的最優收益過程。18.單一資產收益與風險衡量，包括歷史的收益與風險和預期的收益與風險的衡量。19.固定收益投資工具：銀行存款、債券。20.金融信托指彼此之間的信任委托，“受人之托，代人理財”。P10721.金融衍生產品指從原生資產派生出來的金融工具，共同特征是保證金交易，具有杠桿效應。包括遠期、期貨、期權。22.變異系數反映的是收益與風險的對應關系。23.人生不同財務階段的理財需要：P11124.風險屬性：一是風險承受能力；二是風險承受態度。25.評估客戶風險屬性：a.客戶投資目標；b.對投資產品的偏好；c.實際生活中的風選擇；d.風險態度的自我評估；e.概率與收益的權衡。

第五篇：金融特色課程教育模式探究

我校的財商教育，起源于2003年學校舉行的第一屆模擬商品交易會，并開始探索校本的金融特色課程，該課程2012年通過廣州市高中特色課程次重點立項。十多年來，學校由最初只有幾個攤位的純粹試驗性的活動，發展成為一門以充實的實踐基地為依托，具有豐富的理論課程和形式多樣的實踐活動課程，影響力輻射周邊，深受同行及社會認可的綜合性特色課程。我校金融理財特色課程基于學校的“至真文化”建設，以“博物博學，求真育人”為課程理念，通過“尚真、求真、行真”三個環節對學生進行教育，把學生培育成為“至真”之人。具體來說，尚真就是通過透視現實生活中各類真實的金融現象，讓學生明白金融對國家、對社會和對個人的意義；求真就是通過理論學習和參與實踐活動等形式去學習和體會各種金融理財方式，探求金融真知，不斷提高自己的財商和綜合素質；行真就是在今后的生活中能正確理解和支持國家的金融政策，努力維護國家健康的金融秩序，正確理財，點亮自己的財智人生。我校金融特色課程的課程安排與實施、實施的成效和產生的社會影響如下。

一、課程安排與實施

我校金融特色課程主要分為理論課程和實踐活動課程兩大類，每學年兩類課程的課時加起來超過二十個課時。

經過幾年的嘗試和調整，目前理論課程主要由《個人財務策劃》《儲蓄存款》《股票》《債券》《外匯》《保險》《期貨》《貨幣》等子課程組成。理論課程由我校政治老師承擔一部分，另一部分主要是邀請一些大學的專家、銀行和保險公司等金融機構的專業人士來給學生們上課。上課所用的教材一開始主要是以我校政治老師編寫的校本課程教材――《理財金鑰匙》和《金融透視》為主。2015年8月，根據《廣州市教育局關于做好中小學生金融理財專題教育試點工作的通知》，廣州市教育局穗教基教（2015）49號文中明確指出，2015年秋季在廣州市第十六中學等36所中小學開展金融理財專題教育試點，我校是越秀區唯一一所高中試點，并且配備專用教材《金融理財知識教育讀本》。這本專用教材對于補充我校校本課程教材的不足起到了很好的作用。所以現在我們的理論課程所用的教材是根據教學內容的需要將校本教材和專用教材進行了有機的結合。雖然是理論課程，但上課的形式是非常豐富多樣的，有講座、看視頻、游戲、知識搶答、案例分析、辯論賽、理財小測試等。每一次的理論課程，學生都是在一個自由活潑、歡聲笑語的課堂中獲取知識。

理論課程對于豐富學生的金融理論知識，提高學生對金融理財的學習興趣是非常有用的，但這并不是我校金融特色課程開設的最終目的。我們更希望的是培養學生學會自己思考、自己動手、自己調整、自己解決問題的實踐能力。因此，我校金融特色課程在開設理論課程的同時，積極尋找和發掘合適的實踐基地以開展形式多樣的金融實踐活動，現在的實踐基地包括中國教育學會財商教育實驗基地、中國工商銀行廣東省分行、花旗銀行廣東省分行等，開展的實踐活動包括有商品交易會、理財大賽、金融社活動、中國工商銀行“財智人生”財商素質教育系列活動等。

1.商品交易會

自2003年舉辦第一屆商品交易會以來，我校堅持每年舉辦一屆，是我校的一項品牌活動，2009年底曾被市教研室作為示范項目組織全市觀摩活動。該活動由學校政治科組主辦，它把經濟、金融知識延伸到課堂外，為學生構建了開放的學習環境，提供了一個將學到的知識在實踐中綜合應用的平臺，突顯了我校的“三自”辦學模式和培養目標，也貫徹了特色課程“博物博學，求真育人”的課程理念。

商品交易會活動整個流程都是模擬真實的經營場景：各參展商在參展前必須制訂合理的融資方案，參與投標，申請“企業法人營業執照”；開展攤位投標競拍，將迎春花市的招標模式引進校園，增加商交會的趣味性和現實感；商品交易會活動現場又設有消費者協會接受現場舉報，以及對參展商進行評比和表彰，活動后也會開展問卷調查反饋，為下一屆活動的開展提供參考。對于商品交易會這一項活動，師生們熱情高漲，參與度高，近幾年展出的攤位均多達80個，師生同樂探索商品交易的樂趣。商品交易會為學生提供了一個良好的學以致用的平臺。

2.理財大賽

為豐富學生的課余生活，增進中學生的金融知識，逐步培養學生樹立正確的就業觀念與生涯規劃意識，我校政治科與匯豐銀行和花旗銀行聯手，從2014年開始，至今已經舉辦了兩屆金融理財規劃比賽。

比賽共由三個階段組成：第一階段學生親臨花旗銀行廣東省分行參觀，接受理財知識培訓，第二階段學生利用暑假分小組制作理財規劃個案，第三階段暑假結束后進行學生理財規劃個案評選并進行決賽展示。理財大賽的決賽我們邀請了花旗銀行的五位專業理財師和我校政治科組長張洪海教師和負責金融特色課程的楊平平老師擔任比賽的評委，以保證評選結果的準確性和公正性。兩屆的比賽評審們都認為參賽同學的作品充分顯示了心思和創意，并能夠把重要的理財概念靈活運用到理財規劃上。同學們對策劃理財規劃時各種考慮因素的把握，以及對不同投資工具的認識和運用，也給在場的師生留下了深刻的印象。第二屆理財大賽期間，適逢廣州市率先在中小學開展金融理財課試點，我校作為試點學校之一，本次決賽受到了媒體的高度關注?！稄V州電視臺》《廣州日報》及《南方都市報》記者均到現場進行了詳細的采訪。

3.金融社活動

（2）與中華財經聯盟定期邀請華師金融學專業的大學生開展ci課程。子課程主要包括：走進企業的世界；o2o商務模式的發展前景；華為的崛起；華為小米價格戰；價格歧視；央行降息等課程，從全方位為高中生打造個性化經濟學課程。這些課程也得到同學們的熱烈歡迎，每次都獲益良多。

（3）金融社花市挑戰賽。為提高金融社成員的交流、交易、財務管理等能力，也根據廣州傳統文化的特點，我校金融社每年春節前會舉行金融社花市挑戰賽。即廣州春節花市前，由金融社成員自由組團，自行設計活動方案，自主報名參加廣州市迎春花市活動。花市活動的銷售方案、經費預算、融資方案、銷售過程由各小組自行制定。評比標準主要是通過在花市中銷售商品獲取的利潤來判斷。

4.中國工商銀行“財智人生”財商素質教育系列活動

中國工商銀行廣東省分行營業部從2015學年開始，由營業部團委牽頭，海印支行和廟前直街支行組織實施，誠邀個人金融業務部、結算與電子銀行部及其他相關部室協辦，在我校首次開展2016“財智人生”財商素質教育系列活動。本次活動將以我校金融特色課程為載體，以普及中學生銀行業務知識、提高中學生銀行業務辦理生活技能、提升中學生財商綜合素質為目的，開展理財大講堂、銀行實地參觀、銀行業務體驗及征文比賽等系列活動。

（1）理財大講堂活動分為初中部和高中部兩個模塊，針對不同對象分別開展親子講堂和教職員工講堂兩個專題講座。

（2）銀行實地參觀是財商素質教育系列活動的重要環節，通過參觀錢幣、銀行設備、銀行卡等實物展覽、銀行業務區域，以真人演示銀行業務操作的方式，向學生傳遞理財知識，樹立理財意識，引導學生正確認識財富。

（3）銀行業務體驗活動是進一步強化學生對各類銀行業務的熟悉，以預約辦理業務的模式，通過家長陪同學生到指定網點辦理銀行業務，讓學生掌握辦理銀行業務的基本常識，讓學生樹立自主理財意識，提高學生理財能力。

（4）組織廣州市第十六中學已參加銀行實地參觀和業務體驗學習的學生，以“我的理財故事”“我的‘利是’，我做主”“巧用零花錢”“我的財富夢想”“財智人生，由我做主”“我的理財計劃書”等為主題，撰寫學習心得體會或真實的個人理財故事，參加“財智人生，由我做主”財商素質教育系列活動征文比賽。

二、金融特色課程實施效果

1.從學生成長來看：自從我們開發和應用金融特色課程以來，我們結合學校生源實際，整合周邊豐富的人文、社會等有利資源，將學生帶出了教室、走出校園，接觸社會，體驗生活，讓學生學到了課本上沒有的知識和生活經驗、人生感悟，同時也豐富了他們的金融理財知識，培養良好的理財意識，樹立了正確的金錢觀和財富觀，提高了財商綜合素質，同時也提升了學生自己思考、自己動手、自己調整、自己解決問題的實踐能力。很多學生在參加高中政治小論文比賽的時候寫的金融理財方面的小論文均獲得市區的獎項。許多學生上大學以后也成為自己所在高校金融社團的骨干，如2011屆畢業生張?o，上大學后擔任華南農業大學金融社團主席；2012屆畢業生鄭穎思，上大學后擔任廣東財經大學金融社外聯部長。許多大學讀了金融專業的畢業生也主動回學校給師弟師妹們講課。很多同學在寫學習金融特色課程的成長感悟中也表示現在與家長的交流又多了一個話題，對知識有了更多的敬畏之心，知識確實是包羅萬象的，除了語數英政史地物化生這些高中的必修課程之外，其實還有非常廣闊的學習空間。

2.從教師成長來看：教學是雙向的，學生成長的同時，老師們也在成長。金融特色課程的開設讓很多教師更深刻地領會了新課程的理念，并促使其樹立正確的教育教學觀念。在金融特色課程的教學中，打破原有的禁錮，不再是紙上談兵，不再是“填鴨式”，真正把學生放在了“主體”地位上。在金融特色課程的實施中，教師不再是單純的權威，師生之間是平等交流的關系。2012年，我校政治科老師申報了越秀區科信局的課題《高中政治活動課程特色研究》，其中商品交易會、金融社活動、理財大賽、商賽等金融特色課程都是本課題研究的重點內容。課題研究人員是政治科組的一線教師，有著親歷的直接經驗，從事這方面的研究時間都在五年以上，本課題研究至今發表獲獎論文十幾篇。目前本課題正在進行結題申報中。

三、金融特色課程的社會影響

我校金融特色課程開設至今已經引起了社會強烈的關注：2014年5月31日《信息時報》a09版報道：《今年廣州中小學教育改革提速，市十六中校長楊霞解讀該校辦學經驗與探索――以特色課程推動教學創新》對外展示了我校金融特色課程的風采。此后《羊城晚報》《廣州日報》《中國青年報》《南方都市報》《信息時報》等主流媒體也紛紛報道了我校的金融特色課程。2015年10月23日，“普匯金融知識平臺――中小學金融知識教育服務專業委員會”入駐我校，對我校的金融理財特色課進行觀摩，并給予高度評價。2015年11月4日下午，半島電視臺駐京分社也對我校的金融特色課程進行了采訪和拍攝。每年4月舉行的商品交易會現在不僅成為全校師生的一大盛會，也成為許多媒體前來采訪報道的熱點，更是周邊許多學校前來參觀學習的好機會，如10中、13中、40中等兄弟學校，甚至華南區最高學府中山大學的學生每年都會來我校參觀商品交易會，并借鑒我校的經驗回到自己的學校舉辦相似的活動。香港大學有個課題研究小組也是以我校的金融特色課程作為研究對象。目前，我校已經成為中國教育學會財商教育中心的實踐基地。

未來國際的競爭是人才的競爭，未來國際的較量將從硝煙戰場轉移到金融貨幣這個無硝煙的戰場，未來社會的發展需要大量的具有高素養的、懂經濟的、有創新能力的通才和專才，素質教育需要不斷深化。2015年，國務院明確指出：“要將投資者教育納入國民教育”。目前，財商教育在國內的中小學教育中??未普及甚至是空白，在一些發達地區中心城市，一些學校從開展素質教育的角度，自主地、自發地、探索性地開展實踐活動，如理財活動，模擬商品交易會活動??沒有體系，沒有教材，憑著學校各自對這方面的理解，在社團活動或興趣班或特色課程里開展，自由發展。而我校在這方面算是走在了廣州市的前列。既然比其他學校起步得早，我們就希望能夠一直引領下去。因此，我們會不斷探究更加行之有效的金融特色課程教育模式，不斷提升青少年學生認識、管理、創造財富的能力，以適應不斷發展的未來社會。