第一篇：金融女理財策略

簡七導讀: 這篇帖子是同為金融女的月光下私語mm整理并推薦到豆瓣小組里，作者是天涯bbs的公馬19860126。

12年10月發的帖子，到現在也還是很有借鑒意義的?？v覽全文，簡七的最大感受是： 找到方向、定目標以及行動計劃、然后嚴格執行。就是這么簡單的三步，讓作者能夠笑傲大部分只能爆存款帖的妹子，用正當合法的方式賺想賺的錢錢，找想要的男人，過喜歡的生活。文章很長，值得看完。---天涯BBS 公馬19860126

看25歲妹子爆存款貼，發現一個現象，大多數妹子賺錢意識不強、理財意識不強，存款不多，極少數有存款六位數的（MS 有50W +的不超過5個吧），貧富分化嚴重，而對于極少數的那幾個蠻多都表示不信或懷疑非自己勞動所得（天上人間什么有點過了哈）

擼主不想裝逼，但擼主還是要說，以擼主自身經歷和身邊的妹子圈來看，其實工作幾年存個幾十W的并不難，畢業第一年年薪不大于7W，第二年至第三年奮斗至10W-15W，第四年至第五年奮斗至20W-30W，如果是這樣的話，存幾十W真的不難。

難的是如何實現職業生涯的不斷提高和薪水的可持續性和跳躍性增長。

很多妹紙想問，那些幾年存幾十W的到底是做什么工作的？是真的還是意淫？

以擼主淺薄的見識來看，要想達到這些，有幾個方法：

1、還在上中學的妹紙們，你們是最有希望和潛力的，高考已經給了你們一次人生中也許是最公平的機會。請好好地抓住這次機會，努力學習，能考上北大清華復旦浙大南大之類的名校，你離一年存10W就近了很多了哈。

不要拿這些學校的哲學、考古之類的找工難專業來噴擼主說名校出來的工資低哈，擼主說的是同等條件下的大概率事件。

擼主自己本身出身N線縣城，父母公職人員家庭也就一般般，跟什么官二代、富二代的不沾邊，從小也知道幸福的生活要靠自己努力拼搏，中學靠自己一直勤奮學習上了一所名校，大四早早地就找到了理想中的金融業的一份工作。同班的同學也也都去向不錯，大多在IT圈、金融圈，少部分去了類似海關、銀監中國人民銀行這種參公單位。

2、選擇專業和就業方向很重要。其實大家都知道，現在高薪的圈子無非就是那么幾個，IT圈、金融圈這是排行前二位的。說實話IT圈的專業性較強，除非你混進去做文職工作，否則一般還是要理工類的，計算機、電子、數學、通訊等等專業進這個圈子都好說。

但如果是名校技術又過得去，一般選擇范圍挺多的，外企有GOOGLE、甲骨文、微軟、IBM、愛立信、北電（MS倒閉了）、匯豐軟開等等，以上公司給畢業生開出的薪水就已經比較好了，平均有10W+（以上公司的排名先后，是以我印象中的給畢業生第一年開出的薪水高低排名），民企有華為、騰訊、網易等等，華為第一年8W-10W吧，第四年加上股票分紅就有20W+了，騰訊第一年也有7W-10W，有些牛點的可談到13W-15W，之后也是每年遞增，但對近幾年進的騰訊沒有股票，所以綜合收入較華為少些，網易不是很了解，也有同學第一年進去就10W+的。

國企就選擇范圍更廣了，四大國有銀行軟開，股份制銀行軟開或科技部，以上單位是周圍同學去得比較多的，國有銀行第一年給的薪水不會高，但之后的發展空間還可以，有在工行軟開的四五年20W+，也有在建行軟開的二年15W+，股份制銀行的話只要不是外包IT公司，屬于總行編制的正式行員工待遇比國有銀行還要稍高。

最主要是，跟外資、民企相比，銀行的福利較好，一般有食堂呀，吃得不錯還省錢（還真給那樓有些妹子說中了，那些存幾十W的真的挺多在單位吃食堂的，工作又忙，平時挺少有花錢機會）

金融圈對專業的要求沒有那么嚴格，計算機、電子、軟件的，學會計、財務管理的、經濟專業、金融專業、法學專業的、企管、電子產務，中文、英文，甚至考古學、漢語言、哲學的我都有見過。

不過金融圈分層次，有總部、省公司、市公司、片區、甚至到一間小小的分支機構，越是往上越難進，對人的專業素質綜合素質要求越高（近幾年的趨勢，好一點的金融單位名校本科是基本要求，有關系的畢業得早的不算哈，8090年代出來的中專生隨便進。）所以這對妹紙們是個福音啊，不管它啥級別的機構，先一腳踏進來就有往上走的可能啊。

金融圈大概有幾類，投行（這個不用說大家都知道高薪）、銀行、基金公司、金融擔保公司、信托公司、券商、保險公司等。其中保險公司、券商我覺得是較容易進但也要謹慎考慮的，保險公司除了總公司省公司本部，券商除了總部職位，其他大多是要靠業績提成吃飯的，如果實在沒有辦法但又想混進金融圈，可以從保險公司或券商混起。

銀行也相對好進，因為招人多，但進的人太多，想進入銀行總部很難，大多簽進去后是分到下面的省行、市行、支行。發達地區的話，無論在哪個層級，待遇都不會太差的。想存錢不難，我頭兩年只是在支行機構，也存了14w。

有妹紙說，如果高考沒考好上了一般學校怎么辦？好吧你如果有敏銳的眼光和縝密的分析能力，實時收看新聞聯播，掌握國家政策方向，結合身邊的實際，發現掘金點，也能捕捉到賺錢的機會的。

比如擼主學校有做新生錄音機、被子、電腦、電話卡等生意的，大學時期一年賺幾W的也有，雖然不多，但已經累積了人生的第一桶金了。

再比如擼主還在大四時因為偶然去銀行實習發現了基金這個東西，抓住07年1-10月的機會讓5000變1W，開始第一次體會到理財錢生錢的機會。

現比如擼主09年聽聞國家四萬億大放水，立即決定聯合爹媽砸鍋賣鐵去買房，然后買的房在10年已經翻了一倍了，現在出租為擼主帶來每月2500元的凈現金流。

一開始的累積是很艱難的，有付出才有得到，在你看到賺錢機會之前，要有吃苦和忍耐的精神，擼主剛剛畢業時薪水不高，每月工資3K，（和天涯很多妹紙一樣，相信不需要名校資質也容易找到一月3K-5K的工作吧）。

但愛存錢的擼主那時就計劃要買房，要想辦法開源節流：

1、把單位以低于市場價從提供的二室一廳租一間房出去，單位的房每月200元租金，租一間出去每月800，這樣就凈賺600元。

2、大學考了六級，工作之余兼職翻譯，50元/100字，可以把衣服零食費賺出來。

3、那時的股票基金市場還有賺頭，一有錢就去買基金，及時關注市場走向，07年10月開始大跌時聽取理財經理的意見全部賣出了。

4、盡量吃單位食堂，節省一切不必要的開支。所以第一年雖然工資不高，但加年終獎也存了5W。

相信我第一年的經歷應該可以給一些妹紙們做借鑒。

坦白說我剛剛畢業雖然踏入了金融圈，但作為一枚小本，難以匹敵同樣名校的多如牛毛的碩士博士兵，被分到最基層的機構，如果沒有后來的努力和不斷嘗試突破的死心勁，也許就一直呆在基層了，也難以實現自身的職業生涯提高和薪水的穩步增長。

認真對待你的工作，做好每件事，用頭腦想清楚自己要在職業上怎么走，你所處的公司所處的行業最有含金量的業務是什么？要想辦法成為為公司賺錢的那類人（也可以說成是公司的核心競爭力或不可替代的那類人），先對了大方向，往下走才能走得更好。

擼主一開始做的銀行里偏IT設備維護類，擼主根本一不喜歡這個領域，二是覺得在銀行業我自認走不了IT技術牛路線，而且銀行的核心業務也不在這一塊，所以早早地想清楚要擺脫IT這個圈。

一次幫某支行行長維護過電腦后，因為對資本市場一直有關注那時股票也開始跌得厲害了，跟支行行長侃了一大通自己對證券市場的看法，還信心滿滿地叫他趕緊斬倉止損，就是這么一通瞎聊，我開始得到擺脫IT圈進入銀行的業務部門的機會。支行行長把我要了去做客戶經理。

事實證明我這個選擇是對的，因為我看到太多在基層行做IT技術支持的，一直到了30、40都還是普通員工。（這段經歷我覺得也適用很多妹紙，無論你在哪個行業哪個公司，你一可以找到最有核心競爭力的那塊，你已經身處其中了，你要做的是努力向那塊靠近?。?/p>

第二年做客戶經理是很痛苦的，營銷產品的壓力，客戶的壓力，各種專業類考試，但撐下來了，用腦去做也真心得到很多。第二年、第三年客戶經理的經歷給我帶來每年20W+的收入，每年存下15W+，一有錢就去找錢能換成什么保值的東西，短期的做過5% 左右的銀行理財，做過債券基金，積累到一定程度就拿去做房子首付。

做營銷的，只要用心做，這個收入也不是很難，有朋友一般大學畢業在上海一民企外貿公司，腳踏實地干了五年，從第一年3K，過程中的辛苦艱難不表，到現在到手收入20W。

做了客戶經理后我并且滿足，因為我想在業務的專業度上走得更遠，基層行的客戶經理職位還是偏營銷多一些，收入多取決于支行的整體效益和你的客戶，而且我是女孩子，考慮到以后結婚生子，我想要一份更為穩定更為體面的工作。

由于平時工作一直比較積極，又考了AFP，CFP各類金融類證書，單位領導對我的印象還是比較正面的，一個偶然的機會部門經理沒空，分管的副行長帶我去參加了上級行的一個會議，那個會議組織者是省行某部門，去的都是經理以上級別，我這個級別低的小咖就比較會看人眼色地跑前跑后，幫組織者布置會場啊，指揮調動場地工作人員啊什么的。

然后會議結束，組織者也就是省行某部門經理問我哪兒畢業的在我們行干了幾年啦，有沒興趣來省行。然后，我又狗屎運地去了省行！這不就是我一直努力的嗎？省行的平臺更為廣大，相對基層行，同樣崗位的工作專業要求又更高，我能學到更多，這次去省行我選擇了產品經理的職位，偏向產品本身而非營銷。因為我最開始的理想就是想去到總行部門直接做產品研發。第四年的經歷給了我更多實現最開始理想的可能。

在省行我耐心待了一年，努力積極地做著本崗位的事，但同樣省行有省行的局限性，大多數時候時間花在與支行與總行的溝通上，也是做為一個分行營銷組織者的角色，省行在很多時候是沒有直接研發產品的權限的，我開始尋找其他的機會。

工作第五年時，我終于得到了一個某全國性商業銀行的總行個金部職位，同時我在原單位的5年合同也剛好屆滿，于是跳糟去了另家商業銀行。對于有些名校牛人，可能一畢業就進入了某些知名金融機構總部，但對于在這個城市孤身奮斗，又非金融經濟對口專業的小本的我來說，用了五年實現，現在年薪30W+，工作強度也很大，但真心覺得充實且快樂，因為我的一切，都是自己努力換來的，很享受辛苦又快樂地一一實現自己目標的過程。

我自己5年存60萬元的經歷大致是這樣。但相信很多妹紙也能實現，因為人的潛能是很大的。身邊的同學妹紙大多跟我很像，也有一直在基層行奮斗的，提了行長，收入也不菲。

想好自己要做什么，努力去做并堅持，工作一定會回報你的，在開源方面，做生意的我不是很了解，但如果你想開源，那么工作收入是你最大的收入來源，也是最可靠的來源（靠父母、靠男友也許也能有不錯的收入，但始終別人不如自己可靠）。

終于回復完了，說點別的。

你們覺得從0到50萬元容易，還是從50萬元到500萬容易？

我的答案是50萬元到500萬元容易些。

為什么？因為從0到50萬的過程，從無到有，大部分是靠人力來賺錢，而當你達到50萬時，你開始有了一張門票，這是一個檻，是進入運用資本或資產賺錢的門檻。

從開始工作到存下20W我用了足足二年的時間，09年初在我工作一年半時只有13W左右存款。那時我用這13W加上父母提供的27W共計40W，全款買下了本市中心城區的一個小房子。

其實從07年畢業起我就在關注房價，在我沒有能力購買時我只能一直關注，默默存錢等待機會。

07年經濟過熱，央行一路加息加到一年期定存利息4.14%，五年期居然有5.85%，如果你們不知應該何時購買房子，可以大致從央行的貨幣政策來判斷。

在加息階段，說明經濟過熱，通貨膨脹，資產價格在高位運行，同時由于加息，鼓勵資金進入銀行沉淀，貸款成本上升，這個階段買房不是明智的選擇。但在加息初期到中期階段，股市會有一波升幅，應該持有股票，賣出債券。加息中期到末期，通貨膨脹到達頂點，資產價格大宗商品在高位運行了一段時間將進入回落期，經濟也將進入滯脹期，這個時期應該賣出股票，并開始建倉債券。

所以07-08年的正確操作是：在07年加息到最高點之前就賣出股票，并一直持有債券到08年，很多人知道08年是股災年，買基金基金虧買股票股票虧，但很少人留意到那一年的債券市場是賺錢的，很多債券基金在那一年做到8%-12%的收益。

08年全球經濟危機，08年9月中國宣布4萬億經濟刺激措施，央行開始執行寬松的貨幣政策，并開始進入降息通道，從08年底到09年初的降息，一年定存從4.14%降到了史上最低的2.25%。

聰明的人應該知道要做什么了，利率的下降原因往往是因為經濟過冷，要用寬松的貨幣政策刺激投資與消費，這段期間往往資產和大宗商品如原油、貴金屬如黃金的價格都是步入下降通道的。

當利率降了四至六次，也就是降息末期時，就是你低位入手一些好東西的時候。

我那時的選擇是在09年初全款買房，后來的事實證明這也的確是近兩年的低位價格。全款，二手電梯房，有綠化較好的小區和方便的公交，地鐵將在2012年前開通。這樣的選擇也是經過綜合考慮的：

1、為什么選擇全款而非貸款？一是我還打算買第二套房，按當時的政策，第一套無貸款，買第二套貸款還可按一套7折優惠利率算，銀行基本只認貸。二是全款付清的房子從法律上說完全屬于我，不必擔心結婚后由于貸款部分要被老公分享貸款的一半本金及增值部分。

2、為什么是二手電梯房？二手可以立即出證，如果買一手，萬一出證時間比較晚，在我結婚后才出證，那么按法律條例以房產證出證時間劃分，雖然是婚前購買但在婚姻存續期出房產證也算夫妻共同財產。同等條件下電梯房比樓梯房保值且升值更快，租金收入也更高。

3、方便的公交和即將開通的地鐵是房產本身保值的原因及以后租金收入增長的有力保證。

那時新婚姻法解釋還沒出臺，但由于我自小法律意識比較強，在這個女人相對弱勢的社會，我已經懂得利用這個社會制定的規則來保護自己和父母的財產。

聰明的女人要兼顧事業和愛情

同樣在09年22歲的我遇到了我的BF，這是我的第一段戀情，幸運的是他是個好男人，我們即將步入婚姻修成正果。作為理工科女生，我的大學僅止于曖昧，并沒有真正去談一段戀愛。在我遇到他之前我把自己保護得很好，沒有受過任何感情上或身體上的傷害，但我還是覺得這是因為我的幸運，雖然我一直自認情商較高，認人很準，但如果他是個高段位的渣男，估計我還是會浪費一段時光在他身上。

所以對一般女孩子我還是建議，在大學時可以談一到兩次戀愛，這是培養你對男人審美眼光，和教會自己想找一個什么樣的男人的方法。我雖然沒談過戀愛但也有過曖昧的對象，有人對我很好過，對男人有一定了解，不是那種很單純很容易被一些小恩惠感動的。

在大學時我已經大概知道自己想要什么樣的男孩子了，所以在見BF第一面，觀察言行舉止，接觸一段時間之后我很快知道他是我要找的男人：

1、首先他要善良、性格溫柔，為人寬厚，我評價他不僅看他對我怎樣，更多是看他結交怎樣的朋友，對朋友怎樣。

2、他可以不是富二代官二代，但至少他要工作體面穩定、賺得比我多。男人在這個社會上的社會地位和薪酬水平，是社會對他能力的定價。這個定價很公平。我完全不用他養，但他要有在我為家庭犧牲事業和收入時（懷孕休產假）時負擔起一個家的能力。

3、有一到三次戀愛經歷會疼愛人，有責任感。有戀愛經歷的男人心智更為成熟不需要我再花時間調教了。有責任感的話很難描述，但現在BF一人承擔我們房產所有的房貸，并盡力滿足我的一切合理消費需求應該可以體現他的責任感。

4、我自己外表過得去，也會打扮自己，所以對我的男人外貌也有要求。我不想找一個丑得讓我對著他吃不下飯的，所以他最好是個干凈清秀的人，不會打扮不要緊，就算他穿成犀利哥，我的火眼精精也能看透他容顏秀麗的本質并挖掘光大。

我很難解釋為什么我會具有男人一般的理智思維，在我22歲時就已經有這樣的擇偶觀，而且我的人生一直是按照我的規劃來走，沒有浪費一點時間的，包括戀愛也是一次就成功，并且四年來我一直堅信他是這個世上最適合我的男人，只能歸結于我有顆男人般堅毅而又果斷的內心吧。。

有人說認真工作的男人很有魅力，但我覺得認真工作的女人也很有魅力，所以妹子們，我想如果你們少花一點時間在無謂的卿卿我我和撒嬌撒癡，多把時間花在提升自己內在，打扮自己外在，少做一些以后找個王子養你在城堡的夢，多思考一下怎么自己給自己建立生活和事業的城堡上，相信你的男人會被你吸引。

真正優秀的男人不僅懂得欣賞女人的外表。

之前有看過一個貼，是個年薪20W+的男人寫的告訴女人們這樣的男人都要怎樣的另一半。

那個男人也是混IT圈并熟悉金融圈的，他說的很多是對的。在高學歷高收入圈子的優質男們找的另一半多是強強聯合，找和他們一樣圈子的女生，他們可以和酒吧的漂亮女人約炮，但很少人笨到娶回家。

我同班的男同學大多在學校時就找了同學或師姐師妹，我的BF也和我是校友混IT圈。

BF比我大五歲，他自己和他的同學們普遍工作不錯，收入在30W+以上，他的同學們娶的妻子也多是金融圈的，他們的妻子不一定很漂亮，但都有相似的教育經歷，有穩定而體面的工作。我們經常一起聚會，分享彼此掌握的資源和信息，同學也是我們社交圈中很重要的一筆人脈資源，大家都處在各行業不錯的公司，有什么好的職位或好的投資項目，一交流就內部消化了。有時你不想承認，但這個社會無形就會把人分層。

所以妹子們，除非你想找大款嫁富豪，那么可能你有漂亮和手段就行了，但如果你想找個踏實又靠譜的優質男人，請先想辦法提高自己，無論是內在還是外在。優質男人那么多選擇，你總要給他們一個選擇你的理由吧。［［注意啦注意啦，經典案例啦］］]

我正好身邊有個好友就是像你這種情況，她本科很爛，在一個不發達省份，只有那個省才知道的大學，不過謝天謝地也總算是個本科。

但他有個有遠見的姑媽，即使她上了爛本科也沒放棄他。他姑媽逼他去考研，考名校研，TOP 5中的一所。他自己家庭不是太好，也明白如果這個爛本科出來他能不能養活自己都成問題，他下決心要給自己給父母更好的生活。

但現實比較殘酷，他第一年考研失敗了，第二年去姑媽那邊上預科班，一半實力一半運氣，他第二次考成功了，于是他以后寫出去的簡歷上除了爛本科，還有一個名校碩士。

前年畢業她去了瑪氏，第一年稅前月薪1W+，第二年應該有15W-20W。同時她在top5大學讀碩期間還收獲了同樣是名校碩士IT 男一枚?，F在她算潛力白富美一枚。但如果她一直待在那個爛本科畢業，也許現在也就拿著2K-3k，不斷換著工作，沒機會認識好的男人，蹉跎成女屌絲。

這是我身邊密友的真實案例，很勵志吧？所以永遠不要抱怨自己學校爛沒機會，你還年輕，你完全可以通過努力改變。

其實關于房產投資我也有少少經驗可以和大家分享，因為都是我親身經歷過的，所以我覺得比較有實操借鑒意義。

我在北上廣深四個一線城市之一，但我所在的城市房價總體來說算理性的。目前我署我一個人名字的房產有兩套，和男友聯名的有兩套，我們共四套房產，其中三套在本市，一套在距離本市車程很近的三線城市。以下這這些房產是怎么購置下來的和怎么恰當地利用國家政策和銀行信貸政策，對想買房的同學有幫助。

另外強調一點，我不鼓吹房產投資！我不鼓吹房產投資！我不鼓吹房產投資！我不鼓吹房產投資！真正想房產投資是要具備非常的眼光和靈敏的政策消息、同時也要有人脈才行的??！輕率進入很容易把資金都套牢??！輕率進入很容易把資金都套牢?。?/p>

1、09年初買的第一套，50-60m2，40W，我和父母出資全款，屬我一人名。前面有回帖說為什么要全款買了。根據我所在城市政策，2010年9月前購買的房子首套可享受 1% 的契稅優惠，9月后買的房子無論是否首套都要1。5%-3% 2、2010年初買的第二套，100-110m2，80W，首付16W，貸款64W，在本市郊區，我一人付二成首付購買，選擇商業貸款，并享受到了利率七折優惠，30年貸款，月供3300左右。￥￥￥￥￥￥選擇商業貸款而非公積金貸款是因為我還打算以后和男友買房子，那時再用公積金貸款，這樣可以以最小的利息成本來貸款￥￥￥￥￥￥

那時國家才剛剛開始放出要調控的消息，本市很多銀行還在執行原來的購房優惠政策，即只認貸，你名下如果沒有貸款，第一次貸款算首次購房，享受七折優惠。

我是確認可以享受這些政策才作出購買決定的，因為按當時的折后利率五年以上貸款才5%都不到，以我的觀念，能低息套出銀行資金，而且很可能以后都不會再有的優惠政策，不借是傻瓜。

還有一個重要原因就是，前面的“田野作業”同學說了，銀行為員工交的公積金是很高的，我收入提高后，一年光公積金都有7-8萬，以我的性格，錢放在公積金中心利息只比活期高一點點太浪費了，我第一套房子交易時是報低價出的發票只有20來W，那個房子最多夠我提三年左右的公積金，我為了保證以后的公積金也能提出來，我只有買房子。。

當時男友也支持我買，這也讓我感動，要知道買這房我可是會把存的錢全部花光光，名字還只寫了我自己的，婚后我還是得供這貸款，他一點也不介意我這種攢婚前財產的行為。當時就想這就一傻蛋啊，姐欺負他欺負定了！

3、第三套是2010年8月買的，90m2，在本市中心城區之一，140W，我和BF共同出資首付60W購買，署兩人名。這個房子我只去看過一次就決定購買，同區域的其他新盤都要賣到1。8W-2W每方，因為當時開發商清尾貨，這套才1.5W的均價讓我覺得是價值洼地，而且為了結婚我們確實有必要在城區內有一套大點的房子，這屬于改善型需求。當然我只出了十余W首付，剩下的是BF用他的賣身錢湊的，上面講了首付60W，我們用公積金貸款了80W，當時的貸款利率才4。7%，我同樣覺得這80W貸款是賺到了！！

接下來要解釋很多人懷疑的限購的問題，同學們請去百度一下新聞，限購的時間點，我所在的城市是以2010年9月為分水嶺的，也就是在9月以前簽合同的不限購，用舊辦法執行，9月以后簽的就要開始查你名下房產了，并且9月后簽的公積金貸款開始執行二套房須首付60%的政策??！而我們的這套正好是趕在限購前，而且由于我之前和男友都沒有使用公積金貸款，我們第一次使用公積金貸款，兩個人的額度有80W，我們全用光了，并且由于是在限購之前，規避了二套以上須首付60%的條款。

4、第四套沒什么好說的，2011年底在附件的三線城市買的，140m2，55W，我和BF聯名，他出資大部分，我出資小部分。買時開發商有點撐不住了，甩賣價，這價格還是帶裝修的，我想到我老家那小縣城新房都要這個價，覺得離一線城市這么近，用這個價買到放著空置也沒所謂。另外，這三線城市不限購，不聯網，外地人去都可以買

關于房產，最后說下我們現在的情況吧，現在我們住在第二套郊區房子，那里空氣好環境好，我單位和男友單位也挺多同事住在郊區開車上班的，郊區還不堵車。第一套小房子出租2500元/月，以購買價格40W算收益率，年租金收益率達7。5%，而且租金每年上調至少10%，這個租售比我很滿意。

第三套城區90m2房子2012年年中開始出租中，房子比較新租到4000元/月，這個租金收入剛剛好夠我們還貸款（80W公積金貸款30年，每月還4000左右），當現時租金夠還貸款時，租售比已經比較健康了，而且租金收入是不斷上漲的，近地鐵，開車去其他區也近，位置不錯，現在價格一直在2.3W/平左右（購買價1.5W/平）我不擔心它會跌價。

**********這樣每月有6500的租金收入歸我，第二套和第三套房子貸款共計144萬W，月供7300左右由男友承擔。我們的不動產資產價值接近500W，除去負債，凈資產三百余萬元****************

所以我說0-50萬元，難。50-500萬元，易。

那些擔心我每年不花錢，過得很苦逼，為了存錢不買新衣不享受的可以放心了，我本身的工作收入，和我的租金收入，我們單位和男友單位發放的商場購物卡，已經夠我在買一般的東西，買一般的衣服完全不用考慮價格，女孩子在22-25歲該有的，該享受到的我都有了，都享受到了，我不追求LV、愛瑪仕等大牌，不覺得一定要買那些才能證明我過得好，我只買我自己喜歡的款式。

每年一次國內長途游，三到四次國內短途游，周末偶爾和男友約共同的朋友短途自駕游。

明年開始計劃和男友歐洲或者美國游，預計花費每人3W-4W，兩人6-8W，在此之前沒有出國游不是因為心疼錢，而是我能休假的時候，男友不能休假。我已經一個人國內游過幾次了。

我投資房產不是因為覺得只有房產賺錢，其實在11-12年房產的總體漲幅是比較小的，并不是是劃算的投資，我投資的目的是因為看到國家的貨幣政策始終是寬松為主，緊縮為輔，寬松不是真正的印錢，而是以你看不見的-貸款或其他形式在向市場注入資金，誰能分享到這些資金誰就占據了更為多的資源，我不是做生意的人，沒有注冊公司，除了買房套出貸款沒有太多渠道來分享資金收益。并且我和男友的公積金也需要房子發票取出來。

我不鼓吹房產投資！我不鼓吹房產投資！我不鼓吹房產投資！我不鼓吹房產投資！真正想房產投資是要具備非常的眼光和靈敏的政策消息、同時也要有人脈才行的??！輕率進入很容易把資金都套牢??！輕率進入很容易把資金都套牢??！

09年初可以做的很多，前面我的一篇分析貼中也提到09年初貴金屬價格也處于低位，妹子們的錢不夠買房的話，那時以200元每克買入黃金，現價400元左右，也是翻倍的賺！

關鍵是你真的要有頭腦分析啊。。。

我一直沒有對商鋪進行投資是因為我覺得這是一個更為高風險的領域。

首先水電貴過住宅不少就不說，而且有價值的商鋪其實首要條件就是地段和人流量，兩者缺一不可，否則你很有可能資金被套，還要長期空置消耗現金流。

做投資一定要注意你的現金流。

其實貨幣基金本身是不建議定投購買的，因為波動非常小，定投是適合波動大的基金，但如果你連1000元也沒有，就只有通過定投達到降低投資起點金額的目的。你去銀行說要定投貨幣基金，那里的工作人員會為你辦理，有身份證和卡就行

固定類收益理財產品投資，簡單地說，就是你出門，看到各大銀行打出來的電子屏上滾的“XX產品，XX天，預期收益4。5%，5萬元起點”這種產品，特點是收益固定，而且一般都可以實現，不同于基金的股票的有波動性。

母親同學你好，我下面說下小從父母對我的家庭教育吧。

其實我的家庭不算富裕，但也算小康，父母因為也都是通過上學（他們那個年代考的中專大專）才改變命運所以很重視我的教育。

我的父母對我不但不算溺愛，甚至可以說是嚴厲。在學業上他們要求我必須名列前茅，在物質上他們非常有限地滿足我。

比如，我平時唯一的零花錢來源是我的早餐費，一般給1元，有時給2元，如果我要吃零食就不得不節省我的早餐支出。這個小時的經歷讓我養成了一個習慣，如果是購買非生活必須用品，我要提前計劃準備好資金。

但他們也提供一個賺零花錢的機會給我，比如洗碗、做家務，一次給5元。這個經歷讓我從小就明白，勤勞才能致富。

另外每學期父母給我一次中大獎的機會，考到全年級第一獎勵500，第二獎勵300，第三獎勵100。不想受窮的我只有努力學習了，唉。。。往事不堪回首。

另外當然就是我父母從小在我耳朵不停念叨的話“你現在的每一分努力，每一分辛苦，都是在為你的將來打好基礎。你現在貪玩，不肯學習，找不到好工作，你將來會過得很辛苦。”那時我其實不算很深刻地理解這句話。

但父母帶我到他們的老家農村，去看田地里的農民時，想到他們如果不努力上學考出來，也許也是一輩子待在那里，我大概知道了那些話的含義，處在底層的人只有靠自己才能改變命運。

另外我父母是清華北大狂，他們當年沒圓的夢想附體在我身上給圓了，中學就帶我專門去逛那里的校園以圖激勵我，雖然結果是逛完后我更想去上?？紡偷?。= =|||||

父親扮演知心大哥哥的角色，母親扮演常在我看電視時掐斷電源的壞人。中學時我暗戀一個男生告訴父親了，父親沒有責罵我，而是對我說：你現在還小，你看到的世界還太窄，將來你上了大學，你會接觸到更多優秀的男生，為了和將來那個優秀的男人相遇，你現在要做的是把這份情感放在心里，專一學習，成就更完美的自己。

所以中學時期我也沒受情感萌芽的困擾，一心想著名校的帥哥們都在等著妹子我呀~！不過最終上了大學發現被我爹騙了，因為上了大學他還是叫我好好學習別談戀愛，大學的戀愛都修不成正果的，社會上還有很多成功的男紙們在等著我。。。= 我爹一直在給我畫餅有木有??！

不過關于男人方面，確實我爹也指導我不少，從小就被他灌輸男人沒幾個不花心的，男人不可能愛你一輩子，男人十句話有七八句真的就算不錯了的觀念。導致我從小就立志沒有男人可以靠，妹子我自己就是個男人??！

長大發現這樣也沒什么不好，愛情的確不應該成為女人的全部，女人要有自己的事業、社交圈，要即使一個人也能活得精彩，女人首先是一個獨立的人，再考慮扮演好女朋友、妻子、媳婦、母親的角色。

我相信即使以后，我的家庭發生變故，我也能很好地生活下去，是不是很像男人？

第二篇：金融理財

1、郭先生每月工資8000元，社?？劾U300元，所得稅扣繳1000元，交通費500元，快餐費300元，交際應酬費平均300元。那么其工作收入結余為5600元，結余率70%。如果每月固定生活開銷為3000元，房貸還本付息2000元?？梢运愠銎涫罩胶恻c收入為5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡點收入10.7%，這可以稱為安全邊際，即有10.7%的緩沖空間。

但是，按一生的收支平衡點來考慮，每月固定開銷中還應包括定期定額投資，以便為子女教育和退休做準備。如果這部分開支每月需要500元，則收支平衡點收入為7900元，幾乎已沒有緩沖空間。如果這部分開支每月需要2000元，則郭先生就需要要再找一個月收入能達到10000元以上的工資。

2、郭先生與張先生10年前使大學同窗，這10年他們每年都可以儲蓄5萬元，而儲蓄得年報酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來的30萬做為首付款，向銀行貸款50萬元買房，每年平均本金攤還額為4.5萬元，利息5000元。張先生沒有購房。

郭先生：

房子沒有增值：5年后累積凈資產=30+4.5*5=52.5理財成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250萬：5年后累積凈資產=250-50+4.5*5=222.5理財成就率=222.5/50=4.45 張先生理財成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初資產50萬元，其中20 萬元金融資產/生息資產，30萬元個人使用/自用資產。本期儲蓄5萬元，投資報酬率10%。

本期資產增加額=5+20*10%=7萬元

資產增長率=7/50=14%

如果郭先生收入10萬元，儲蓄率=5/10=50%

收入周轉率=10/50=20%

資產增長率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客戶最遲65歲時候退休，而屆時的理財成就率為1，凈資產=年儲蓄*已工作年數 客戶25歲開數工作，剛開始時年收入3萬元，收入成長率=投資報酬率=5%

應有儲蓄率=1/（1+工作年數*投資報酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果項工作30年就退休，投資報酬率提高到8%

應有儲蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

結論：報酬率越高，或工作年數越長，所需的儲蓄率越低。

如果客戶的財務自由度遠低于應有標準，應建議他更積極儲蓄和投資

第三篇：金融理財學

1.個人理財是指評估、制定個人或家庭合理利用財務資源，實現人生目標的綜合過程。

它是由專業的理財規劃師通過明確客戶的理財目標、分析客戶的財務狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案這樣一種理財服務。2.生活理財主要是通過幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其規劃。即將客戶未來的職業選擇、子女自身的教育、購房、保險、醫療和養老、個人稅收和資產傳承等方面的事宜進行妥善安排，使客戶不斷提高生活水平的同時，即使到年邁體弱及收入減少時，仍能保持自己所設定的生活水平，最終實現終身的財務安全、自主、自由和自在的境界。3.投資理財是指客戶的生活目標滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產以及藝術品等各種投資工具時的最佳回報，加速客戶資產的成長，從而提高客戶的生活水平和質量。4.貨幣市場交易的是短期資金，資本市場交易的是長期債券。5.一級市場是證券被資金需求單位創立和第一次銷售的場所。二級市場是證券以后的銷售和轉讓交易的場所，可分為現貨交易市場和期貨交易市場。6.個人理財最早出現在20世紀30年代的美國。7.注冊金融理財師(CFP)的4E準則：教育、考試、從業經驗、職業道德。CFP的職業道德規范基本原則:正直誠實、客觀、稱職、公平、保密、專業精神、勤勉。中國理財規劃師職業道德基本原則：正直誠信、客觀公正、勤勉謹慎、專業盡責、嚴守秘密、團隊合作。8.個人理財主要包括：投資規劃、教育投資規劃、居住規劃、保險規劃、退休規劃、個人年稅收及資產傳承規劃。9.個人理財規劃的流程：a.建立和界定與客戶的關系；b.手機客戶財務數據和相關信息，并分析其理財目標和期望；c.分析客戶當前的財務狀況；d.整合理財規劃策略，制定綜合個人理財計劃；e執行個人理財計劃；f.監控理財計劃的執行效果。10.貨幣時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和在投資所正佳的價值，也稱資金的時間價值。11.單利是指在計算利息時，每一次都按照原先融資雙方確認的本金計算利息，每次計算的利息并不轉入下次本金中。復利是指每一次計算出利息后，即將利息加入本金從而使下一次的利息計算在上一次的本利和的基礎上進行。終值是指現在存入一筆錢，按照一定的利率和利息計算方式，將來能得到多少錢?，F值是指將來的一筆收付款折合為現在的價值。年金是指一定時期內一系列相等金額的收付款項。普通年金是指各期期末收付的年金。預付年金是指每期期初支付的年金。遞延年金是指第一次支付發生在第二期或第三期以后的年金。永續年金是指無限期的定額支付年金。12.金融理財計算工具：財務計算機、貨幣時間價值系數表、EXCEL軟件。13.與企業財務管理相比個人/家庭財務管理的特點：a.信息不必對外公開； b.不受制度準則、約束；c.不要求計提資產減值準備；d.不必計列折舊；c.兩表不必嚴格對應；d.不進行收入。

14.個人/家庭財務管理的基本原則：a.借貸相等原則；b.流量與存量相對應原則；c.收付實現制原則；d.成本價值與市場價值雙度量原則。15.家庭資產：a.金融資產是指現金及能夠帶來收益的金融投資，包括現金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲蓄計劃累計額、養老金現金價值、保險單現金價值等。是個人財務規劃中最重

要的項目之一，是實現家庭財務目標的重要來源。b.自用資產是指那些每天生活要使用的資產，包括房屋、汽車、家具、家電、衣物等。它的主要功能是滿足當前消費，這是進行家庭財務規劃、實現生活目標的基礎和前提，只是由于它們不產生收入，也很難變現，所以，不是財務規劃考慮的主要方面。c.奢侈資產是指那些滿足家庭基本生活之外特殊需要的資產，比如珠寶、別墅、收藏品等。這類資產的外延彈性較大，取決于這個家庭必需和非必須的判斷。16.家庭預算程序：a.設定財務目標；b.收入、支出的初步測算； c.根據初步測算結果與原定目標的差異進行預算調整。17.投資規劃是指專業人員為客戶制訂方案或代替客戶對其一生或某一特定階段或某一特定事項的現金流在不同時間、不同投資對象上進行配置以獲取與風險相對應的最優收益過程。18.單一資產收益與風險衡量，包括歷史的收益與風險和預期的收益與風險的衡量。19.固定收益投資工具：銀行存款、債券。20.金融信托指彼此之間的信任委托，“受人之托，代人理財”。P10721.金融衍生產品指從原生資產派生出來的金融工具，共同特征是保證金交易，具有杠桿效應。包括遠期、期貨、期權。22.變異系數反映的是收益與風險的對應關系。23.人生不同財務階段的理財需要：P11124.風險屬性：一是風險承受能力；二是風險承受態度。25.評估客戶風險屬性：a.客戶投資目標；b.對投資產品的偏好；c.實際生活中的風選擇；d.風險態度的自我評估；e.概率與收益的權衡。

第四篇：關于銀行金融理財范文

關于銀行金融理財

班級：2010春行政管理學號：108320260姓名：薛海天

目前，我國銀行業金融產品主要有存款、債券、基金、保險、紙黃金、外匯寶等。隨著人們變得越來越富有，理財理念越來越深入人心，越來越多的人都在管理他們自己的資產組合。銀行一直都是人們最信賴的伙伴，與此相對應，客戶也成為銀行的衣食父母。為了生存和發展，銀行積極推出各種產品展開對優良客戶的激烈爭奪。財富的增加和金融產品的豐富，使個人和家庭對理財服務呈現不斷增長的需求。

銀行金融理財是一種綜合金融服務，是指專業理財人員通過分析和評估客戶的財務狀況和生活狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現人生在財務上的自由，自主和自在。可見，科學的銀行金融理財不是簡單的產品推銷，而是綜合金融服務；不是客戶自己理財，而是專業人員提供理財服務；不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶的一生；不是一個一次性產品，而是一個動態過程。

自2005年以來，我國開始實施銀行金融理財師認證制度。隨之而來，各家銀行都配備了自己的專業理財師。一個高素質的理財師，一份科學良好的理財方案，可以有效的使我們的財產增值，從而實現自己的人生理想。

一份良好的理財方案，應當是在充分了解客戶信息的基礎上，為客戶制定的一個終身的規劃，以穩健性為主，兼顧盈利性和流動性；方案應當具有綜合性，合理組合不同風險收益特征的金融產品，使其達到最優效果；方案本身要有合理性和可操作性，在表述上應邏輯合理，條理清晰。同時，理財方案對理財師也有較高的要求，理財師要有崇高的職業道德，能夠廉潔自律，為客戶保密，要認識到客戶是銀行的財富，做到對客戶認真負責，真實反映產品特點，從而也是對銀行負責，只有這樣，才能保證銀行與客戶的相互信賴與長期合作。那么，客戶是選擇自己理財還是依賴銀行中的理財師呢？這得從理財原理和金融產品兩方面加以分析。另外銀行金融理財有其自身的特點，人口的特征如年齡分布、受教育程度、城鄉人口分布、傳統人文文化等，一國的法律規范、公司治理結構、金融發展狀況、投資限限制、稅收規定等。

銀行金融理財的核心原理，就是財務管理中價值風險體系在金融產品上的運用，可以從貨幣的時間價值和風險管理方面加以分析。貨幣的時間價值是指當前所持有的一定量的貨幣，比未來獲得等量貨幣具有更高的價值。貨幣時間價值的計算在銀行金融理財規劃中應用非常廣泛，是最基本的工具和基礎，任何有關現金流的分析都離不開時間價值的計算，如住房按揭、養老金、教育金等。其計算原理容易理解，并已有了現成的復利現值和終值表可查算。貨幣只所以具有時間價值可從三個方面揭示，一是貨幣占用具有機會成本，是用于當前消費還是用于投資而產生投資回報；二是通貨膨脹可能造成貨幣貶值；三是投資可能產生投資風險，需提供風險補償。所以貨幣時間價值的核心是時間的長短和機會成本（資本的租金或利息）的大小在現值和終值的重要作用。介紹一個簡單公式幫助大家對時間價值有一個粗略的認識。據經驗，如果年利率是為r%,你的投資將在大約72/r年后翻一番。這一經驗公式被稱為72法則。該法則只是一個近似結果，般說來，利率在2%—15%的范圍內，使用72法則較為準確，利率過高或過低，該法則將不再適用。金融理財的風險原理可劃分為系統風險與非系統風險。其影響因素與各金融產品和社會經濟環境直接相關。系統風險是無法消除的，非系統風險則可以通過各金融產品的有效組合來化解。

經歷了2005年至2008年證券市場的大起大落，我國有相當一部分投資者對金融產品特別是股票和基金并不陌生，其風險和收益有了大致的了解。知道股權類證券風險高，流動性較強，通常用于滿足當期收入和資本積累；基金類投資產品特點是專家理財，集合投資，風險分散，流動性較強，適用于獲取平均收益的投資者；衍生金融產品如期權、期貨等（目前銀行中尚未開通），其特點是風險高，個人參與度較低；而實物及其它投資產品如房地產、黃金、藝術品等，具有行業和專業特征。這里只介紹一下銀行中現有的黃金和外匯。

進行黃金投資首先要明確，它可以作為對沖通貨膨脹和貨幣風險的工具；其次它是相對更穩定的貨幣形式，不像紙質貨幣那樣被任意制造；最后它可以作為分散風險的選擇。目前普通投資者最簡便的投資方式就是商業銀行的紙黃金業務?！百I黃金”抗通脹是當下理財經理必用的口號，但黃金的抗通脹性是有條件的，就是不考慮貨幣貶值的因素。如果只看通脹與黃金的關系，會發現只有當實際利率為負，黃金才有高于紙幣的抗通脹性。道理很簡單，即使CPI高達5%,只要央行規定的存款利率是6%，老百姓拿錢還是比拿沒有利息的黃金合算。紙黃金相對盈利高，但風險較大，適合風險承受能力強，喜愛博取短期收益的客戶。而對于比較保守的投資者，他們可能更適合黃金的長期投資，他們不需要技術，只需耐心。他們把黃金視為保護資產的手段，將黃金世代傳承。從影響黃金投資的相關性而言，與石油、通貨膨脹、戰爭、社會動蕩、消費需求、利率正相關，而與匯率、社會繁榮負相關。經濟學家凱恩斯這樣評價黃金的作用：“黃金在我們的社會中具有重要的作用。它作為最后的衛兵和緊急需要時的‘儲備金’，還沒有任何其它的東西可以取代它。”

外匯投資則是為滿足近年來境外旅游消費和孩子留學，從而將部分家庭資產轉換成外匯資產。取得投資收益并非主要目的，主要目的是用于貨幣消費、化解匯率風險和本國貨幣貶值的風險。外匯投資也要有一定的投資技巧。選擇幣種十分重要。相對而言，美元、英鎊、日元、歐元波動幅動大，投資風險也大；而瑞士法郎、澳元波動幅動較小，投資風險也較小。

了解了銀行金融理財原理和金融產品的特性，再來談談投資者自己理財和選擇銀行中的理財師的問題。從理論上來說，二者之間并沒什么本質的區別，但是你花在管理自己資產組合上的時間和精力是有機會成本的。如果將這種機會成本的補償與支付給理財師的費用相比，再考慮專業和非專業理財所產生的投資結果的可能差異，可能選專業人士是合適的?，F階段銀行中的理財師也并非一帆風順，由于理財師們千方百計為滿足客戶的理財目標而努力，客戶目標和限制性因素總是隨著時間而不斷變化，理財師們也要隨時向客戶清晰解釋投資計劃，以使客戶對投資結果不會產生不滿。目前，銀行與客戶之間交流的信息平臺還沒有建立，所以無論軟件服務（理財師的服務），還是硬件設施（網絡信息平臺）都有待于完善與發展。但無論如何理財理念日趨科學化，會給我國的廣大投資者帶來從財務角度審視人生的新篇章。

第五篇：金融理財心得

前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。

金融理財心得（2）：

我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利于家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅游區去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由于當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了XX年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。