第一篇：金融投資理財心得體會

金融投資理財心得體會

隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。投資理財是告訴我們廣大的投資者，不但要有投資意識，還要有風險承擔意識，以前人們普遍有理財意識，但是缺乏投資意識，但是很多經驗教訓告訴我們，我們不能只有理財意識，不能只被動的理財，而不參與到項目當中，這樣我們無法避免投資的失敗，我們只有參與到投資當中，有很強烈的風險意識，真實的做到投資需謹慎。

對于投資理財，作為一個英語專業的人來說接觸的幾乎沒有，剛開始選這門課的時候心里慌慌的，怕什么都不理解，又怕不能及格。但最后還是鼓足勇氣選了，想想看對自己以后也有好處。第一節課上老師說把錢存銀行是最愚蠢的，最明智的做法是把錢放股市，我有點反感。存銀行雖然利息少的真的很可憐但是風險幾乎沒有啊，我不用擔心錢下一秒會不見；但是股票就不一樣了，風險太高，一招不慎滿盤皆輸。但是老師說的好像很有道理，也許我對股票的了解真的太少了。課上，楊老師你經常給我們講很多的實例，像巴林銀行，香港金融保衛戰等，這些例子都說明了如何投資很重要。

剛開始的幾節課上，每節課必提的就是賺錢有兩種方法：打工和錢生錢，而錢生錢最好的方法就是股票，如何選擇股票就成了關鍵的問題。股票風險大，如果選擇的不好，不但不能賺錢反而還要虧一大筆錢。聽老師講了幾點理論知識后，差不多了解到股票的好壞主要看市凈率和凈資產收益率，最好的股票就是市凈率低，凈資產收益率高；

市凈率低了，那么其股價下跌的動力會變得更加減小，而凈資產收益率高的話，買股人的報酬會增加，這是一個比較理想的狀態。所以，選擇股票是最主要的就是看市凈率和凈資產收益率，選擇市凈率相對低，凈資產收益率相對高的股票。

楊老師一直看好銀行股，也給我們看過他買的股票，絕大部分都是銀行股，還說銀行股穩賺，因為銀行從不會虧本；而且銀行股在三年之后會翻一番。我一直不懂為什么，為什么這么肯定銀行股會有這種效果，聽了老師的長篇大論還是不明白為什么。最后，老師用幾個公式做了講解終于聽懂了點。根據公式：公司該年凈利潤／公司該年年末凈資產，可得道凈資產收益率（a）為20%，那么內部收益率為a／（1-a）,即為25%。如果銀行股現在每股是1塊錢，那么每股凈資產收益就為1.25,3年之后為1.25^3，即1.953,四舍五入正好是2倍。那照這樣看來銀行股很有長期投資的價值。楊老師一直強調這個問題是本門課程最核心的問題之一，只要能參透這其中的奧秘，那這門課也就學得差不多了。我做如上的解釋不知道是否正確，或許也只是一知半解，要真正的理解這其中的玄機還要很多實戰經驗。

股票好，可好在哪里呢？我想首先就是股票最賺錢，利滾利，巴菲特，比爾·蓋茨都是因此而成了首富。但這也要基于選好的股票，是要做到你玩股票而不是股票玩你。要選擇價廉物美的股票，市凈率低，凈資產收益率高，相對市凈率小于1的話，這支股票就有投資的價值。而劉建位也曾說過“可以跑贏通貨膨脹的投資方法只有兩種：投資黃金和股票。”既然股票能在其中占有一席之地，可見它的魅力

非一般能及。

總之，在這一學期的學習中，我了解了一些關于股票的知識。雖然談不上理解，但我不再把股票是為洪水猛獸，它有它自己的生存法則，不是一兩節課就能參透的，其中的奧秘還有待于今后慢慢探索。股票高風險高收益，一入股市就需要靠智慧、心理素質、膽識、相關知識、經驗及機會與運氣來掌舵，切不能沉溺其中。

最后，祝愿楊老師的課能上得越來越生動，有越來越多的人選擇《投資理財》這門課，因為這門課的課堂氛圍很好，師生交流互動環節多，最重要的是楊老師這個人喜歡大家去反駁他的觀點，這種師生平等的教學方法很好，也利于我們更深入地理解所學知識。

第二篇：金融投資理財問卷

金融投資理財問卷

請您在認為合適的地方□內打√

1.您的年齡

25-30歲□31-40歲□41-50歲 □51-60歲□

2.性別

男□女□

3.投資理財預期收益率滿意區間

3%-5% □5%-7% □8%-10% □10%以上□

4.如果投資理財，您會選擇那種理財方式

股票 □ 基金 □貴金屬 □債券 □保險 □儲蓄 □信托 □有限合伙基金□

5.投資理財周期

3個月 □6個月 □12個月 □18個月 □24個月 □

6.投資理財起步門檻資金

5萬元以下 □5-10萬元 □10-50萬元 □100-300萬元 □300萬元以上 □

7.如果現在有一種固定收益類理財，年化預期收益率8%-11%，您愿意嘗試嗎 非常愿意□需要了解□不感興趣□

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第三篇：投資理財心得體會

當初選這門課只是無心之舉看著跟自己的課程不沖突，而我本身又是經貿的學生，所以一看名字叫：投資理財“跟我專業還有點關系的，就選了。一周一次，一次三節，時間不長，學到的卻不少。印象最深的是老師你說賺錢有無外乎兩種方式：打工跟錢生錢。我覺得投資理財這門課就是教我們如何賺錢的一門課。上完楊老師的課，根據我上課的筆記我整理了以下我認為我學到最重要的三點。

第一，關于如何選股票。一支股票的好壞受兩個因素的影響，一個是ROE，還有就是PB。(ROE是指某公司的凈資產收益率，PB指的是市凈率)。買股票就要選ROE高的，PB低的。公司的優劣主要看它的ROE，而這里的ROE指的是今后一年的ROE，而不是過去的ROE。而某上市公司某年的凈資產收益率=該公司該年凈利潤/該公司該年年末凈資產，市凈率=股價/每股凈資產。一般來說，買股票最好選其今后ROE>15%，而PB相對較小的。但是我們不知道某公司今后的ROE 具體會怎么樣，因此我們要分析該公司一年的財務報表。（公司一年有四次財務報表）。一年的ROE=1—（1—ROE4）^4，ROE4指的是一個季度的ROE.當兩只股票中甲股票的ROE低于乙公司的，但是PB低于乙公司。那么如何選擇呢？從長遠看來，PB對股票的影響要小于ROE對股票的影響程度，因此，買乙要比買甲來的更好。ROE 環比指的是于上一季度相比，ROE同比指的是去年的同季度相比。ROE，ROE，我只想說，上完楊老師你的課，我腦袋中充斥地最多的詞就是ROE。

第二，投資的原則是在風險可以承受的情況下，選擇期望最好的。投資三大品種：股票，打新股，公司債券。股票應該在熊市末期買進，牛市賣出。熊市指的是股價不斷創新低，牛市就是指股價不斷創新高。打新股應該在股價較高的時候去買。到熊市中后期，“打新股”的年平均收益率低于10%時，可以買剩余期限較大，到期收益率較高的公司債券。

第三，關于股票分紅的問題。很多人都認為分紅的股票才是好股票。但是楊老師從其他角度告訴我們，不分紅的股票才好。因為一只好的股票分紅越多，其價值越小，分紅會降低公司股價，市盈率與市凈率。分紅越多，降得就越多。如果公司進行融資，并且凈資產收益率能夠不下降，那么股價，市盈率與市凈率就要提高一些，融資越多，股價，市盈率與市凈率就要提高的越多。

最后，希望我以后也可以像老師一樣賺大錢，成為百萬富翁。

第四篇：理財投資心得體會

《理財?投資》 Eric Tyson

讀書心得體會

---《理財?投資》 Eric Tyson 如果你成功積累了一筆資金用來投資，那么你完成了這個世界上大多數人都沒有做到的事情；如果你決定進一步做下去，真正用這些資金進行投資，那么你會把握自己經濟命脈，實現自己的理財目標。《理財?投資》這本書的作者用生動簡單的話語，帶我邁入一個令人興奮而又收益頗豐的理財投資世界。

投資，也就是讓你的錢為你工作，它意味著你擁有一筆錢可以在未來使用。我了解到投資獲益處有：①權益投資②股票市場③房地產市場④小企業⑤借貸⑥現金等價物⑦貴重金屬⑧收藏品，每個人可以根據自己對資產增值的期望以及對風險的評估來確定自己該選擇適合自己的投資方式。

我自己比較感興趣的是通過股票市場獲得收益的投資方式，看完本書后，對股票市場的投資方式有了初步的了解，也有淺薄的心得體會。

以前我和大多數人想的一樣，股票市場和賭場是一個性質的，看了這本書后發現，其實它們是完全不同的。因為賭場在短期可能會有收益（大多數是靠運氣），但長期來看絕大部分是虧損的，而歷史表明：幾乎所有的長期投資者都可以從股票市場中獲利，因為股票市場在長期中確實能夠增值。首先我了解到股票獲利的方式包括兩部分：紅利和增值，因此有總收益=紅利+增值得等式。其次還有很多對投資股票市場有幫助的指數，有道瓊斯《理財?投資》 Eric Tyson 指數，標準普爾500，羅素2000，威士爾5000，摩根士丹利EAFE，摩根士丹利新興市場。另外購買股票的方法有：通過共同基金購買以及購買個股。

同時我也發現自己以前對股票投資很多錯誤的看法或者不全面的看法，在看了這本書后得到糾正和補充。比如書中的觀點“不要等待市場時機”，所以如果選擇投資股票市場，最好是成為一個有規律的股票購買者，經常投入新的資金，在股票價格下降或者市場悲觀情緒盛行的時候多買進一些股票。“多元化策略”，也就是我們經常聽說的“不要把所有雞蛋放在一個籃子里”，這時投資者就應該投資于世界各地各個行業中各種規模的公司發行的股票，至少是12種。“盡量減少交易成本，管理費用，傭金”，從會計公式利潤=收入—費用可以推出收入不變的情況下，減少成本費用可以提高利潤。“不要高估你挑選高回報股票的能力”，因此可以以低成本雇傭一位經驗豐富的全職資金管理人，他可以幫助你完成所有的投資工作。

書中的專業講解幫助我補充了很多理財投資方面的知識，引起我對投資的深入思考，同時還有有趣的觀點讓我耳目一新，印象深刻，比如在選擇正確的投資組合時要考慮到投資者的年齡，有一個公式是110—A=B（A是投資者的年齡，B是他應該投資到增長型投資項目的資金比率）。如果我是投資者，在2011年，我的年齡是20，那么我應該投資我90%的資金到增長型投資項目（收益高同時風險也大的項目，比如股票，房地產），可惜現《理財?投資》 Eric Tyson 在我的所用收入來源于父母。那么我預測在2016年，也就是我25歲的時候，假設我工作了每個月扣除日常開銷還剩1500元，那么在我在進行投資前必須得努力工作積累一批資金，于是我得存錢！順著這個思路，無形中規劃了我奮斗的過程，也增加了我奮斗的動力！

同時看書的過程中，我發現作者主要在講以美國為投資環境而進行的股票投資活動，這不禁引發我的疑惑：他說的購買股票共同基金，通過傭金型經紀人購買股票等在中國對普通大眾適用嗎？或者說在中國，股票共同基金或經紀人這一塊發展成熟到股民可以把錢投入獲得收益嗎？因為眾所周知，中國的金融發展不夠充分，金融領域很多部分都處在發展期，這和美國的金融領域的繁榮成熟景象是不能相比的。所以有可能在書中提到的尋找優秀的股票共同基金在美國很容易，但在中國卻因為企業做賬弄虛作假而有困難。這也反映了我國的金融市場自身有待進一步積極主動發展，同時政府也要加大對金融領域的扶持與監督。

有一個現象大家都不陌生，那就是中國絕大多數家庭會將除去日常消費的結余工資存儲在銀行獲得微薄的利息，而美國大部分家庭或者個人會將這部分錢用于投資增值，由此可見大半中國人的理財意識很落后。相信隨著中國經濟的進一步發展，金融行業的進一步完善與成熟，人們投資意識的增強，國人會選擇收益更高更適合自己的理財之道。

看了這本書之后，我的最大收獲是如果我突然獲得1000萬《理財?投資》 Eric Tyson 意外之財，除了用來旅游或者是公益事業，我是絕對不會把它單純地存入銀行等待獲得不到3%的利息，我會用來投資股票或者房地產或者借貸。雖然我現在完全是窮光蛋在做白日夢，但我相信這種意識是一個很好的理財意識的開始！

第五篇：金融投資理財委托協議書

金融投資理財委托協議書

甲方（委托方）：

姓名 性別 民族 出生年月

身份證號碼 住所地 電話

（附身份證復印件）

乙方（受托方）：

姓名 性別 民族 出生年月 身份證號碼 住所地 電話

（附身份證復印件）

甲乙雙方在簽定本金融投資協議前要首先確定并清楚其中的風險和收益。經雙方友好協商，甲方出資金，乙方負責具體操作，雙方就甲方委托乙方進行金融投資理財相關事宜達成如下協議：

甲方委托乙方管理的賬戶在 經紀公司開立的股票交易賬戶（以下簡稱：該帳戶），賬戶名為，帳號為，甲方自愿將其資金投入此賬戶，該賬戶初始投入資金總額為（大寫）仟 佰 萬元整人民幣￥ 的投資賬戶。

一、投資管理

1、資金來源合法性由甲方保證，乙方僅作為受托人對該賬戶資金進行投資管理，資金是否合法及其產生的一切法律責任均與乙方無關。

2、甲方委托乙方為該帳戶管理人，全權負責該帳戶資金的投資管理和經營，在本協議終止之前，甲方不得另行委托他人為該帳戶管理人。乙方應遵循誠實、信用、勤勉盡責的原則，以專業的投資分析及決策方法，努力實現甲方投資收益最大化，但乙方沒有義務承諾或保證該帳戶的資金一定會獲得收益或者不會遭受損失。

3、委托期間,甲方對賬戶有檢查、監督的權力，但不得參與任何開倉與平倉的交易。甲方可以為乙方提供相關的市場信息，但不能參與或干涉乙方的投資決策。如果甲方強行下單，乙方有權利立即終止合同并進行結算。一切后果由甲方獨自承擔，與乙方無關，雙方結算仍以乙方的業績為準。

4、甲方將帳戶的指令下達權授予乙方為指定的投資管理人。乙方對該帳戶有經營管理權，決定甲方買賣股票的品種、數量等，乙方在證券公司下達的交易指令及交易結果，甲方均予以承認。

5、該帳戶在證券公司的資金調撥人是甲方。未經乙方書面同意，甲方不得在委托期限內擅自變更帳戶的指令下達人和資金調撥人。

6、在協議有效期內及協議終止后，甲方不得泄露本帳戶操作策略等商業秘密，不得損害乙方利益。

7、除了本協議書中規定的解除協議的情況發生而導致協議終止外，本協議的有效期為 年 月 日至 年 月 日。

二、收益分配及風險承擔

1、協議有效期結束后，超過初始投入資金總額的部分, 甲乙雙方可按照事先約定的風險受益比例兌現利潤分成。雙方約定，甲方應在賬戶資金結算后3個工作日內，將應付的分紅款項以現金形式給付乙方。若超期未付，甲方對逾期部分按照每日千分之一的比例，向乙方支付滯納金，乙方同時有權對甲方應支付款項實施追償，必要時可向人民法院提起訴訟。

2、本著投資有風險的原則，甲乙雙方約定該投資賬戶最大的損失不得超過初始投入資金總額的20%，此范圍內的投資風險乙方概不負責，初始投入資金總額虧損超過20%以上時，由雙方協商是否繼續執行。經雙方同意，可繼續交易，協議未到期內，乙方不得單獨解除協議。協議有效期結束后，超過20%以上部分虧損金額由乙方負責賠償，若賬戶取得盈利，盈利部分進行分紅，甲方占75%，乙方占25%。

3、甲方可以在協議期結束與乙方進行賬戶結算后，在證券保證金帳戶中抽取資金。若甲方在協議期間追加投資資金，須經雙方協商，可另行簽訂補充協議或者新的協議。

4、由戰爭、災難、**等不可抗力因素造成的損失，乙方不承擔任何責任。

5、協議履行期限未滿前，若甲方因特殊原因需要提取委托理財賬戶資金的，需提前書面通知乙方，由雙方協商決定。因甲方提前終止協議造成的損失，乙方不承擔任何責任；若甲方違約或者要求提前解除合同的，若帳戶此時存在虧損的，則虧損部分完全由甲方自行承擔，乙方不承擔任何責任。

三、協議的提前終止

1、協議有效期內，存在下列情況之一的，視為甲方自該情況發生之日起提前終止本協議：

（1）甲方未經乙方同意單獨變更期貨帳戶的操作密碼；（2）甲方轉移股票帳戶內的資產或對該資產設定質押；

（3）甲方自行或者委托其他第三人對股票帳戶內的資產進行交易或進行其他實際處理；

（4）甲方股票帳戶因為第三方原因無法進行實際操作，包括但不限于司法查封、行政凍結、強制平倉等情況；

（5）由于其他非乙方原因造成該股票帳號無法正常操作。

2、甲方提前終止本協議的，提前終止之日帳戶內資產狀況仍按照本協議規定結算，甲方應在本協議提前終止之日起三日內向乙方支付盈利分成，逾期甲方按每天千分之一向乙方支付滯納金。

3、雙方同意，由于不可抗力之原因或者因為國家及地方法律、法規、政策、司法解釋等規范性文件的出臺、變更導致本協議實際無法履行的，本協議自動提前終止；雙方根據提前終止之日帳戶內的資產狀況，按照本協議的規定進行結算；除此之外，雙方互相不承擔違約責任。

四、違約責任

1、甲方未能按協議約定支付投資收益則視為甲方違約，乙方有權按照相關法律追究甲方責任。

2、合同到期后，乙方未能按約定補齊虧損資金視為乙方違約，甲方有權按照相關法律追究乙方責任。

3、因甲方或乙方單方面違約造成本協議終止，違約方須向另一方支付初始投入資金總額的3%違約金。

五、協議的生效

1、本協議的條款是在雙方自愿的原則上簽署的，雙方必須自覺遵守。本協議一式兩份，雙方各持壹份。

2、本協議自甲乙雙方簽字蓋章后，甲方將規定的資金全部存入約定的帳戶之日起生效。

3、本協議未盡事宜，雙方本著友好協商解決，協議不成可通過訴訟方式解決。

六、協議的解除

1、本協議經甲、乙雙方協商一致可以解除，各方可以依據法律及本協議書之規定解除本協議。

2、本協議履行期限未滿前，如果甲方違約或者要求解除本協議，若帳戶此時存在虧損，則虧損部分完全由甲方自行承擔，乙方不承擔任何責任。特別風險告知及確認：

甲方已充分理解股票投資委托理財服務的高度風險性，并愿意承擔相應風險，如因期貨投資委托理財造成損失，甲方愿意依據本協議書之約定承擔損失；甲方確認乙方已告知股票投資委托理財服務的高度風險性。

甲方（簽字）： 乙方（簽字）：

年 月 日