第一篇：理財必要性

一、大學生理財的必要性

1.什么是理財

市場經濟時代，“財富”觀念已經深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。

2.大學生為什么要理財

理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期和退休期。而大學時代是人生中重要的階段，它屬于單身期。大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養只是訓練和演練，在日常的生活中養成一種理財的習慣，而不是看重輸贏結果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點”。因此在大學階段的理財訓練包括養成良好的心態、成熟的心智；培養全面的專業素質；獲得人生和工作的經驗、職業技能的學習；制定明確的目標、生涯的規劃。系統的進行理財訓練，將幫助大學生無論今后從事什么職業都會受用終生。在大學時代應培養主動理財的意識，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。

大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。

第二篇：大學生理財的必要性

大學生理財的重要性

股神沃倫 巴菲特說過這樣一句話：一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。由此可知理財對我們的一生有多么重要。尤其對于我們大學生群體來說，理財更是重要且必要。

對于我們大學生來說，沒有經濟來源，卻有一筆穩定的收入。與中小學生相比，我們可以自由支配大量現金，但是在我們這個群體中卻普遍存在著消費無計劃、消費結構不合理、消費品互相攀比、生活奢侈浪費等問題。

在我的周圍，有很多同學都沒有消費計劃，是否花錢花多少錢完全跟著感覺走，月初“富翁”、月底“負翁”的人不在少數；同時也有很多大學生片面追求物質享受，把錢主要花在吃喝玩樂上，對書籍等精神物品投資甚少；還有很多同學追求品牌、時尚，相互攀比，形成了奢侈浪費的習慣。造成這些現象的原因就是我們大學生大多不會理財。如果我們可以合理的利用這筆“收入”，充分利用課余時間，將會非常有助于我們順利完成學業、未來事業的成功和家庭幸福。

記得以前在雜志上看過這樣一個調查結果，由于理財知識的匱乏，大學生中出現了各種各樣不能順利完成學業的現象。一，部分大學生由于很快花光生活費、學費而影響了學業的完成。特別是對于那些經濟條件較差的學生來說，不理性的消費不僅影響了其生活質量，還關系到了其學業的順利完成。所以是否能合理的分配生活費是較為貧困的大學生面臨的最大問題。二，有很多大學生知道金錢的魔力，所以用各種方法尋找賺錢的渠道。大學生合理利用課余時間、自食其力本無可厚非，但是在我們群體中的很多人本末倒置，將大部分精力放在了經濟創收上，從而導致學習成績下降、不及格乃至不能按時畢業。這些現象并不是天方夜譚，它切切實實存在在我們周圍，發生在我們的同學身上，我有一高中同學，高考后在揚州一所高校就學，進入大學脫離了父母的管制，對一切都感到新奇，追隨同學吃喝玩樂，但由于家里能給予的生活費有限，不得不尋找各種掙錢渠道，追求所謂的高品質生活。大一還好，渾渾噩噩勉強度過了一年。可到了今年花錢更是“慷慨”，掙的也跟不上了自己消費的腳步，干脆自己主動退學把父母給的學費都拿去“支持”了附近各商店的發展，自尋出路。現在落得個進工廠打工的局面。當然因為掙錢而導致學習成績下降，多門科目大紅燈籠高高掛的同學就更多了。由此也可以知道理財對我們大學生有多么的重要，如果我那同學能夠合理利用父母給予的生活費，科學理財也不至于落得現在這個局面。

理財不僅能幫助我們完成學業解決大學生活中的各種問題，對我們今后的生活也是有巨大影響的。

首先，是應對戀愛和結婚的需要。對于我們大學生來說，畢業后戀愛和結婚時人生必經的過程。戀愛需要錢，結婚同樣也需要錢。兩個人在一起總是喜歡浪漫，花錢也總是比單身時多些，如果在大學中沒有養成理財的習慣，工資又不是很高的話，如何能支撐兩個人的花費，不言而喻，結婚更是如此，并且結婚后還要肩負起一個家庭。

其次，是應對提高生活水平的需要。每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到買房子，從沒有車到有車，這是我們大學生普遍的愿望。要想提高生活水平，就需要錢的支持。就拿買房子來說，如果沒有合理的理財計劃，工資有多少就花多少的話，我們拿什么來買房，那就更不用提買車了。

再次，是應對贍養父母撫育子女的需要。贍養父母是每個人應盡的義務，父母的恩情是我們一輩子都報答不完的。如果你的父母有比較穩定的收入，有社會醫療保險，那么你的經濟負擔就輕很多。但如果你的父母沒有穩定的收入，需要你來提供財務支持，那么從現在開始你必須要學會理財了。除此還有撫育子女，從孩子出生到上幼兒園、小學、中學、大學，每個時期都需要用錢。因此，父母的贍養費和子女的撫養費也是理財中一個很重要的問題。

最后，是應對意外事故的需要。人們常說“天有不測風云，任由旦夕禍福”，有時候會有很多意想不到的事情發生，這些事情會對我們的生活造成很大的影響，所以我們更應該合理的理財來應對這些風險。

由以上我們應該已經很了解理財對于我們大學生有多么重要了，特別是在這個經濟迅速發展的社會中，一個人的理財能力直接關系到他事業的成功和家庭生活幸福，理財是我們大學生要做的事，也是我們每一個人一生都要做的事，我們時時刻刻都要與金錢打交道，誰也不能避免。所以，如果我們能在大學中樹立理財意識，掌握理財知識，對我們一生規劃都會有幫助。所以，行動起來吧，養成良好的理財習慣，打造更美好的生活。

數理信息學院 11綜合理科

劉利利

第三篇：大學生理財的必要性與方法

大學生理財的必要性與方法

（一）什么是理財呢

市場經濟時代，財富觀念已經深入人心，理財這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春 筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見理財這一名詞。理財不只是理財，它是一種長遠的規 劃。它是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。理財的目的在于學會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。

（二）大學生為什么要理財

許多經常入不敷出的大學生都認為，造成他們財務困境的原因是沒有足夠多的生活費，但事實卻遠非如此。重點在于他們是否會合理的規劃自己的財務現狀。對于沒有收入來源（大 多數依靠父母提供）的大學生來說，在日常的生活中養成一種理財的習慣，對他們的生活以 至以后的工作，家庭等等都是有益無害的。理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭 形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期和退休期。而大學時代是人生中重要的 階段，它屬于單身期。大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。對于我們大學生來說，沒有經濟來源，卻有一筆穩定的收入。與中小學生相比，我們可以自由支配大量現金，但是在我們這個群體中卻普遍存在著消費無計劃、消費結構不合理、消費品互相攀比、生活奢侈浪費等問題。

在我的周圍，有很多同學都沒有消費計劃，是否花錢花多少錢完全跟著感覺走，月初“富翁”、月底“負翁”的人不在少數；同時也有很多大學生片面追求物質享受，把錢主要花在吃喝玩樂上，對書籍等精神物品投資甚少；還有很多同學追求品牌、時尚，相互攀比，形成了奢侈浪費的習慣。造成這些現象的原因就是我們大學生大多不會理財。如果我們可以合理的利用這筆“收入”，充分利用課余時間，將會非常有助于我們順利完成學業、未來事業的成功和家庭幸福。

記得以前在雜志上看過這樣一個調查結果，由于理財知識的匱乏，大學生中出現了各種各樣不能順利完成學業的現象。一，部分大學生由于很快花光生活費、學費而影響了學業的完成。特別是對于那些經濟條件較差的學生來說，不理性的消費不僅影響了其生活質量，還關系到了其學業的順利完成。所以是否能合理的分配生活費是較為貧困的大學生面臨的最大問題。二，有很多大學生知道金錢的魔力，所以用各種方法尋找賺錢的渠道。大學生合理利用課余時間、自食其力本無可厚非，但是在我們群體中的很多人本末倒置，將大部分精力放在了經濟創收上，從而導致學習成績下降、不及格乃至不能按時畢業。這些現象并不是天方夜譚，它切切實實存在在我們周圍，發生在我們的同學身上，我有一高中同學，高考后在揚州一所高校就學，進入大學脫離了父母的管制，對一切都感到新奇，追隨同學吃喝玩樂，但由于家里能給予的生活費有限，不得不尋找各種掙錢渠道，追求所謂的高品質生活。大一還好，渾渾噩噩勉強度過了一年。可到了今年花錢更是“慷慨”，掙的也跟不上了自己消費的腳步，干脆自己主動退學把父母給的學費都拿去“支持”了附近各商店的發展，自尋出路。現在落得個進工廠打工的局面。當然因為掙錢而導致學習成績下降，多門科目大紅燈籠高高掛的同學就更多了。由此也可以知道理財對我們大學生有多么的重要，如果我那同學能夠合理利用父母給予的生活費，科學理財也不至于落得現在這個局面。

理財不僅能幫助我們完成學業解決大學生活中的各種問題，對我們今后的生活也是有巨大影響的二、大學生理財的方法

（一）放正自己的消費觀

很多家庭條件優越的大學生早已不知“柴米”之不易，沒有絲毫的節儉意識。家長的資助大多是他們的主要經濟來源，家里“源頭”的充足讓他們的支出更為任意。盲目高額消

費，追求名牌，一味攀比是很不好的消費現象。實用加實惠是生活消費中的合理原則。任何所謂的潮流都不會長久地把持整個社會，盲目追求的潮流消費品往往只不過是曇花一現。作為學生，應該把錢花在必須花的地方，把錢花在刀刃上才是理智的選擇。吃要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。

(二)養成節儉的好習慣

生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數目。要學會從小事做起，逐步養成節儉的習慣。勤儉節約似乎是老生常談的話題，但是這個好的習慣會讓我們終身受益。

(三)養成記帳的習慣

有的學生會抱怨：不知道錢是怎么花光的，也不知道該如何控制支出。這個時候學會建立自己的“小賬本”是個很好的辦法。嘗試記賬和預算可以很有效地幫助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消費。

(四)計劃消費

您應該有一個計劃，月初就把每個月的所有財產根據自己的生活分為三部分：生活費，零用錢，還有流動資金。然后在把各個部分分到每一天，特別是生活費和零用錢，給自己一個每一天的最高限額，當然，也沒有必要在這個限額之內去刻意節約。

(五)理智的消費

還有一個重要的就是理智的花錢，買東西時想好這種東西買了對你的用處大不大？如果不大，就不要買，即使很想買，也要克制自己，多做幾次后，你買東西就沒有那么沖動了。其實最重要的還是自己的意志力，你控制好了自己的意志力，你就會很好的理財了。

(六)理財需要付出 長期的艱苦努力

積極學習科學合理的理財觀念，培養良好的理財習慣對當前大學生來說是有必要的，但與此同時，大學生也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。

三、大學生理財教育對個人素質培養的作用

(一)理財教育幫助大學生樹立正確的人生觀和價值觀

人生觀是人們在實踐中形成的對于人生目的和意義的根本看法和觀點。部分大學生存在享樂主義人生觀,把追求物質享受作為人生的最終目的。至于怎樣活著才有意義,很多人把擁有物質財富的多少作為衡量標準,他們一生都致力于追求物質財富,完全變成了金錢的奴隸。價值觀是人們用來評價行為、事物以及從各種可能的目標中選擇自己合意目標的準則,是對周圍客觀事物的意義、重要性的總評價和總看法。大學生理財教育最基本的內容就是幫助他們樹立勞動創造財富 的觀念,培養良好的理財習慣,摒棄盲目攀比、奢侈浪費的不良習氣,樹立以艱苦奮斗為榮、以驕奢淫逸為恥 的社會主義核心價值觀。

(二)理財教育有助于大學生形成良好的道德品質

其一,理財教育有助于大學生社會責任感的培養。首先我國是一個發展中國家,物質財富還不充裕,所以大學生應該勤儉持家,科學理財;其次是理財可以讓大學生深刻理解付出與收獲 之間的關系,珍惜父母和他人的勞動成果,從而逐步樹立孝敬父母、回報社會的意識。其二,理財教育有助于大學生誠信意識的培養。國家助學貸款的設立為千萬貧困學子打開了援助之門,然而數據顯示,全國借貸學生平均違約率接近20%,這一現象既反映了大學生誠信意識的缺失,也暴露出大學生在個人理財方面存在的問題,應該說二者是相互聯系、相互作用的。因此,在對大學生進行文化教育的同時,也應進行理財教育,培養大學生科學的理財理念,這樣才能有利于大學生誠信意識的逐漸形成,從根本上杜絕大學生還貸難的問題。理財理念及責任意識與誠信意識的形成可以讓大學生終身受用。

(三)理財教育有利于大學生心理健康發展

大學生經濟行為中主要存在這么幾種心理:消費中的攀比和從眾心理、生活追求上的求異心理、兩極分化趨勢下的自卑心理。大學生盲目消費的背后是他們虛榮心驅使下的攀比和從眾心理。不顧家庭經濟情況,盲目攀比的消費行為既給家庭增加了經濟負擔,又對大學生的學習、生活和身心造成不良的影響。理財教育幫助大學生樹立正確的財富觀和價值觀,明晰大學階段的根本任務就是要全面提高自身素質,從而在社會貢獻中實現個人價值,而不是盲目攀比,以超越 別人而感到自豪和驕傲,更沒必要在消費差異對比下,自暴自棄,心理自卑,甚至為此而走上犯罪的道路。從這個層面上說,理財教育對大學生心理健康發展有著根本的作用。

四、如何加強大學生理財教育中個人素質的培養

(一)培養理財觀念,樹立正確的人生觀和價值觀

大學生是一個特殊的群體,有其自身的特點。首先,他們并沒有完全獨立,經濟來源主要依靠家庭供給;其次,他們的身心發展正處在比較活躍的階段,消費觀念比較新潮,而人生觀、價值觀并不成熟;第三,他們處在人生成長的重要階段,學習是自我發展的第一要務。大學生的這些特點決定了在理財教育設計中除介紹有關理財知識,各種理財工具的使用外,更重要的是讓學生樹立正確的理財觀念,形成以自我實現和社會貢獻相結合的價值觀念。要求他們樹立正確的理財觀念,思路決定出路。投資理財沒有什么復雜的技巧,最重要的是觀念。每一個成功理財致富的人,只不過養成了一般人不喜歡并且難以做到的習慣而已。理財并不只是有錢人的權利,而是所有人都應該要掌握的一種技巧和方法。理財教育要建立財產為人服務 的觀念。財富增量的絕對值不是衡量理財成功的惟一標準,更重要的要考慮如何使財產為自己所享用。成功的理財能手應該是那些能夠控制、利用和享受財產的人。只有在這種觀念的指引下,理財不僅是投資賺錢,而且是一種花錢和省錢的行為,更是一種從自己所擁有的財產中獲得生活樂趣,享受財產所帶來快樂的行為。理財不只是一個階段的行為,而是終身的行為,在不同的人生階段,理財目標以及理財行為將會不同。成功的理財不僅表現在財富的增量,而且表現在對待生活的態度、理財習慣的養成、省錢的方式和消費合理時機選擇。大學生理財更應該注重勤儉意識的培養,學會理性消費,將理財與學習有機結合,使理財服務于自身的發展。

(二)豐富理財活動,全面提升大學生素質大學生理財課程是系統化進行大學生理財教育的最直接途徑。此外,開展豐富多彩的校園文化活動,舉辦理財知識講座,成立理財方面的社團,營造濃厚的理財輿論氛圍也是大學生理財教育的有效途徑。同時教師可以鼓勵學生組成社團互相學習理財知識,為學生交流理財經驗和傳授心得體會搭建平臺。學校可以充分利用校園網、廣播電視臺、校報、宣傳欄等傳播媒介的功能,形成科學、合理、健康理財的輿論氛圍,使大學生在潛移默化中接受理財教育。通過課堂教學,開展活動,組建社團,營造氛圍多種渠道開展理財教育,既可以培養大學生濃厚的理財興趣,也可以將大學生理財教育與素質發展有機的結合起來,讓學生在參與中全面提升自身素質。

(三)提高理財技能,提高大學生的責任意識與誠信意識

首先理財是一門實踐性很強的知識和技能,理財基本技能的培養應該包括理財情景教育、實際操作訓練和理財氛圍的營造等,主要以實踐教育為主。因此實踐教育是培養和提高理財技能的重要方式。其次,大學生良好理財習慣的形成、責任意識與誠信意識等優良道德品質的培養是一個長期的循序漸進的過程,需要通過理財實踐不斷的強化。也只有通過長期的實踐,才能將理財行為的外在約束內化為自覺的個人品質。此外,勤工儉學和兼職是大學生理財教育實踐的重要環節,既可以增加大學生收入,又可以使他們理解父母掙錢之不易,形成勤儉節約的良好道德品質。通過理財實踐教育,可以加深大學生對財富增值的理解,熟悉各種投資品種,積累實際操作經驗,形成良好的理財習慣和高尚的道德品格。

(四)提倡職業教育,增強他們的就業和創業能力

隨著經濟的發展和全民素質的提高,居民的理財意識開始煥發,金融理財成為一個非常有前途的行業,可以容納一定高素質人才的就業。高校可以鼓勵有能力、有條件的同學參加理財規劃師、金融特許分析師、證券、期貨、基金從業資格考試等各類理財職業資格考試,或考取金融理財類專業研究生進一步深造,為將來走上金融理財的職業和創業之路做好前期準備。通過職業化教育,不僅使學生的理財知識更加鞏固,理財技能更加嫻熟,也增強了學生的就業和創業能力。

總之理財教育不僅可以培養大學生良好的理財習慣,而且可以改變大學生的理財觀念,幫助他們樹立正確的人生觀和價值觀,促進個人素質的全面提高。

第四篇：淺談銀行網點舉辦理財沙龍的必要性

淺談銀行網點舉辦理財沙龍的必要性

在網點駐點輔導過程中，劉老師輔導的每一個網點都必須要舉辦一場理財沙龍。而這一周舉辦的理財沙龍，也并不是大家所謂的請保險公司、基金公司等簡單的做的產品說明會。劉老師要求的理財沙龍在傳統基礎上要有三個大的轉變：第一，理財沙龍的舉辦，目的不是在于營銷客戶，而是在于拉近和客戶之間的距離，搭建溝通交流平臺，讓銀行了解客戶，客戶了解銀行；第二，理財沙龍不是產品推薦會，而是本著讓客戶有收獲，覺得愉悅，并且還想再來的初衷舉辦。因此，劉老師輔導過的網點，往往要以非金融和金融結合來舉辦，而非簡單的產品介紹會；第三，理財沙龍的舉辦，不是一個人的事情，也不是保險公司、基金公司的事情，而是整個網點的事情。在輔導過程中，劉老師要求，所有的主持、主講、主題選擇、策劃、客戶邀約等都由員工自己來擔當。一是可以給到員工鍛煉和展示自己的平臺；二是讓客戶更有歸屬感。

本著以上三點轉變的思維和理念，著實讓不少人頭疼。的確，行長會想，花了大把的人力、物力、財力和精力，最后啥也沒撈著，做這個有什么意義嗎？不可否認，不以盈利為本的的企業，和不想當將軍的士兵不是好兵一個道理。但是，我想說，這兩者并沒有沖突，只是站的角度不同而已。如果一位管理者，從戰略的角度來看，他會認為理財沙龍的舉辦確實是一舉多得，值得舉辦，而且營銷會愈發輕松，銀行口碑會越來越好。因為讓客戶收益，讓自己也收益了，客戶開心，銀行也開心，真正的實現了雙贏。如果管理者站在戰術的層面來看理財沙龍，沒有產出時，他們會顯得焦躁和急功近利，他會對理財沙龍活動的舉辦提出質疑。因為，他看到的只有眼前的這一次得失，而未曾想過，這次客戶的體驗、客戶的感受、客戶對產品的認識程度、以及后期的口碑效應等無形的財富。拋開戰略和戰術之說，其實單從網點負責人網點管理方面考慮，其實理財沙龍的舉辦又未嘗不能給予管理者一些啟發呢？今天劉老師就站在網點管理層面，談談理財沙龍舉辦的必要性。

首先，理財沙龍是對網點經營管理的一次大“體檢”。為什么說是體檢呢？且聽劉老師從以下四個方面，慢慢道來。

第一，理財沙龍是檢驗日常網點人員維護客戶的成果，以及體現客戶對網點的黏度的良好時機。

很直接的表現，客戶如果維護不到位，或者客戶黏度不夠，在駐點輔導當周短期內邀約到客戶，對于員工來說的確有一定難度。如果這個團隊平時都不聯系客戶，不維護客戶，那么舉辦活動時，“客戶”顯然成為此網點最大的問題。此種情況下，網點負責人可以反思網點對于客戶維護力度、維護方式、以及營銷團隊管理等方面是否有進一步提升和優化的方面。

案例：某省某網點平時客戶經理都躲在后臺辦理業務，網點客戶經理崗位形同虛設。一方面是物理布局受限，導致客戶經理無單獨的辦公區域，另一方面客戶經理本身也無客戶維護和管理意識，總是覺得在后臺會比較有安全感，一時很難轉變從柜員到客戶營銷的角色；第三方面，網點負責人對客戶經理團隊輔導過于粗放，未進行細化的過程管理。網點負責人平時只是泛泛的布置任務，網點大部分的營銷任務都是由網點負責人單打獨斗去維護和拓展。網點負責人沒有轉變自己的管理思路，去做一個管理者和教導者。比如，網點負責人從未對客戶經理進行精細化的目標分解、方法指導、角色轉變的心態梳理等方面的指導和引導。對于客戶經理無專門辦公室、網點管理等細節性事物一概不管不問。此網點系統中vip客戶數量大概有1300人左右。由于平時疏于對客戶的維護，全網點一共邀約客戶到場7人。這些客戶群體與原來設定的主題吻合度也并不高，其中有兩位客戶是客戶經理找自己的朋友過來充當人數。由此可見，整個網點對于存量客戶維護完全無意識也無維護方法。1300位客戶中，盡然找不出10位粘性高的忠誠客戶。

與上述案例截然相反的是另外一些網點，動輒可以邀約30多位客戶到場。無論對私高端客戶還是對公企業主，想邀約多少就有多少。這些網點的存款規模都不會差，且日均也維持的很好。足以證明，做好過程，結果必然不會差。

通過理財沙龍客戶邀約，我們可以清晰的看到網點對于客戶的維護力度以及客戶對網點的黏度。平時對客戶用心維護的網點，不愁理財沙龍邀約不到人，更不愁拉不到存款。客戶的維護還需要我們踏踏實實的用心、用感情，細致的去付出并進行精細的維護。第二，檢驗團隊人員對客戶的深入了解程度。

網點理財沙龍的成功舉辦，往往60%在于客戶的精準邀約。所謂知己知彼，百戰不殆。對客戶了解的越多，營銷的切入口就越多。對客戶了解的越透徹，就越容易和客戶產生共鳴，得到客戶的好感和信任。如果團隊人員對客戶的維護不夠深入和了解，則無法精準的篩選出合適的客戶來參加合適的活動。比如，主題沙龍活動金融板塊想要推基金，平時維護人員并未對客戶進行分層分級分群維護，也并不知曉客戶的投資偏好，則面對茫茫客戶群體，很難篩選出合適的客戶。此種情況，可以說明客戶維護時，停留表面，不夠深入。員工對于客戶信息收集、總結、提煉并制定針對性營銷等技巧有待進一步提升。

案例1：某銀行網點以推薦百萬身價為目的，設計了主題為“我的小車我做主”為主題的沙龍，非金融板塊分享了小車周末旅行路線推薦的旅行方案，邀約的都是有車一族，年紀均在25——45歲之間。通過旅游路線推薦，再順勢推薦出行產品套餐，現場配置促成禮品，現場頒獎、現場發表購買保險的心得體會，全場13位客戶，人均購買了一份百萬身價。此網點理財沙龍的成功舉辦，因素有很多，其中之一就在于客戶精準的邀約。所以，理財沙龍也從側面檢驗了網點人員對客戶的深度維護情況以及客戶喜好掌握情況。做到了真正的了解客戶，投其所好的把合適的產品在合適的時機賣給了合適的客戶，真正意義上實現了雙贏。

案例2:杭州某網點，客戶經理精準了解了客戶需求，掌握了一部分客戶確切的有對基金深入了解的需求，再加之了解了當地人務實、時間觀念較強的喜好后，直接請了知名基金經理人，針對性做了一場基金診斷會。客戶免費上了一堂投資理財課，甚是滿意。

案例2中，理財沙龍舉辦的非金融板塊，其實就是講了金融。它以一種福利的形式，客戶想要的形式提供給客戶了。我個人認為，不是不可以直接以產品推薦為目的來舉辦理財沙龍。但是前提是，你足夠了解客戶的需求，能精準的篩選出對產品有需求的客戶。您能方方面面掌握客戶的需求，生活方面的、投資理財方面的，只要是客戶想要的，我們都可以靈活去滿足。

第三，檢驗團隊的凝聚力，包括團隊協作力、組織能力、團隊活動策劃能力、團隊榮譽感等。

如果一個團隊協作力不強、凝聚力不強，理財沙龍的舉辦無疑會暴露這個團隊的某種缺陷。

案例：浙江某行，網點負責人對團隊喪失信心，管理如同一盤散沙。網點員工習慣各自為營，平時很少交流和合作。舉辦理財沙龍當天，客戶到場后，無人倒水，也無人去進行客戶的交流及接待。讓客戶感覺不到一絲絲的團隊問候和溫暖。理財沙龍結束后，劉老師播放了蘇州某行的理財沙龍現場員工表現的視頻，讓大家感受蘇州某行員工無縫銜接的對客戶服務的團隊協作力、執行力，以及強烈的主人翁意識。原本在其它銀行自然而然、理所當然的事情，在該行卻顯得那么遙不可及。為什么呢？追究其根本有三：第一，網點負責任管理態度過于消極；第二，網點無企業文化和團隊文化支撐；第三，員工之間交流較少，感情冷漠。

那么管理較好的網點，如果平時員工協作不夠，通過理財沙龍活動可以拉近員工之間的距離，增進彼此之間的感情，提升團隊榮譽感和團隊作戰能力。案例：寧夏某網點，員工個人能力較強，但是團隊合作意識較差。在劉老師駐點輔導之前，該網點從來沒有一起做成過一場理財沙龍。不是不想做，而是人心不齊，所有人都愛推諉，沒有絲毫的團隊責任心和集體榮譽感。原本網點負責人也保持悲觀態度，不看好大家。但是結果卻出乎意料。年紀很大，且內斂的客戶經理擔當金融板塊主講人、年輕的柜員擔當主持人、產品經理百忙之中挑起了大梁，統籌規劃和安排全員。培訓當周，員工積極性充分調動，大家齊心協力做了一場非常完美的理財沙龍。從那以后，員工積極性和團隊信心以及團隊榮譽感有了質的提升。

第四，檢驗管理者是否有充分挖掘員工潛能的意識

不可否認，銀行員工都是精挑細選出來的優秀人才。特別是一線城市，很多一線員工不乏研究生、海龜等。年輕的員工，滿懷夢想和憧憬進入銀行，每個人都懷揣著一個金融夢想。可是，夢想總是顯得那么的遙遠。年復一年，日復一日的存款、取款、掛失等繁瑣枯燥的柜臺生活，不得不說，多少磨滅了一些人的斗志。如果網點負責人能意識到這點，用人所長，我想理財沙龍絕對是給予這些年輕人充分表現自己的有利平臺。理財沙龍的舉辦完全可以充分鍛煉年輕員工策劃能力、主持能力、主講能力、創新能力等等，讓他們找到自己的價值和工作的更多樂趣。

如果網點沒有年輕員工，都是一些資歷較深的員工，那也未嘗不是對于他們工作的一種顛覆和挑戰。在我輔導的網點中，很多主講人都讓我驚嘆和敬佩不已。他們完全打破年齡的局限，勇敢的站在講臺中央，盡情的展現自己的風采和魅力！老驥伏櫪，志在千里！您的員工，一定有讓您驚喜的一面，有待您去挖掘。

案例：某網點員工平時較害羞，不善于表達。培訓期間，通過對其主持能力、主持形象、手勢禮儀、演講表達等各方面的輔導后，理財沙龍舉辦當天，有了非常“驚艷”的表現，讓我至今印象深刻。其實每一場理財沙龍的舉辦，劉老師不僅教授了流程、方法和技巧，更多的是充分的幫助員工挖掘了他們的潛能，讓他們找到自信；讓他們發現，自己原來那么棒！網點負責人又何嘗不是他們的老師？何嘗不是他們的伯樂？寫到這里，回憶起輔導過的那一張張面孔，很是感嘆！他們或者害羞、或者膽怯、或者沒有勇氣、或者沒有信心、或者一度想要逃避，但是最終都戰勝自己，勇敢的展現了自己的魅力。真的沒有什么是不可能的，只要你愿意去嘗試、去相信，一切皆有可能！員工，遠遠比我們想象的要優秀很多！在此，也祝福那些在理財沙龍平臺上，找到自信、實現自我突破的小伙伴們，越走越好！為你們感到欣慰和驕傲。

管理者們,沒有機會就去創造機會！充分挖掘員工的潛能吧！說了那么多“體檢”項后，接下來談談網點為什么舉辦理財沙龍的第二個原因。

其次，理財沙龍是拉近和客戶關系的良好平臺。

第一，平時難以邀約到網點的客戶，理財沙龍無疑是很好的服務切入建立和客戶聯系的由頭。第二，客戶到網點，我們可以有近距離和客戶交流溝通的機會，能夠通過客戶反饋表、理財沙龍微信群、客戶簽到合影照片等，作為后期自然而然聯系客戶的機會。第三，讓客戶通過金融板塊的內容，更進一步了解我行的產品和服務，批量宣傳了我行的產品。

案例：某省某行每月舉辦兩次理財沙龍，每次都會針對性的建立一個微信群，后期都會定期有專門的人維護此群。客戶們彼此溝通交流，也樂在其中。每次沙龍的照片，都會精心挑選較好的，洗出來，做成理財沙龍照片墻，大大增強了客戶的歸屬感。通過反饋表，進行后期回訪，往往很多客戶在理財沙龍結束后決定購買產品。

第三，理財沙龍是塑造網點品牌形象的絕佳手段。

銀行競爭愈演愈烈，各大行都在拼命瓜分市場蛋糕。各行都拼盡全力創新服務，提升客戶服務體驗。理財沙龍無疑是樹立口碑，創建品牌形象的絕佳手段。試想一下，當客戶笑吟吟的跟身邊的朋友分享：“呀，xx銀行的沙龍真有意思，值得一去！”無疑是最大的肯定和口碑效應的相傳。

好啦，今天的分享就到這里。謝謝大家的耐心品讀！后期劉老師會持續不斷的跟大家繼續分享更多關于理財沙龍如何確定主題、如何邀約客戶、如何輔導主持人、主講人、如何掌控沙龍進程、如何進行策劃和統籌管理等等的小心得。敬請期待！

以上分享，純屬個人觀點，僅供參考！銀行培訓師 劉蘭蘭

2016.5.6日

第五篇：合伙中國告訴你投資理財的必要性

合伙中國告訴你投資理財的必要性

合伙中國是互聯網金融領域眾籌模式服務品牌，總部位于石家莊。包括眾籌網站、創業孵化等服務內容，為項目發起者提供募資、投資、孵化、運營、投后管理等一站式綜合創業孵化服務，為大眾投資者提供多樣化項目及創意的投資平臺。

在現實生活中，每個人的收入是不同的，也許你的收入較低，只能維持日常的開支，沒有積蓄、沒有存款，更談不上進行個人理財投資，不需要個人理財服務。其實，你的這種理解是不對的，不管你是誰，你的收入是多、是少，有無存款，都需要仔細地打理你的錢財，合理地使用每一分錢，多有多的打算、少有少的安排，讓每一分錢發揮出最佳的效益，來為您服務。不要因為沒有錢或錢少，而忽略了合理的安排，這就好比“粗茶淡飯，也要講究營養搭配問題” 一樣。巧妙地安排好自己的錢財，即使很少的收入，也能得到一個讓人驚喜的結果。

個人投資理財的必要性主要表現在以下兩個方面：

(一)個人投資理財可以使個人以及家庭的財務狀況處于最佳狀態，從而提高生活品質。對于我們每個人來說，如能科學地投資理財，就能事半功倍，輕松享受人生。大多數人處于工薪階層，資金不富余，財產不殷實，實際上我們比富人更需要投資理財，因為資金的減少對富人來說影響不大，而對窮人則關系重大。“人無遠慮，必有近憂”，倘若在急切需要用錢財時，捉襟見肘，豈不是更加困窘嗎?

順利的學業、美滿的婚姻、悠閑的晚年，這一個個生活目標構筑著完美的人生旅程。在實現這些生活目標的時候，金錢往往扮演著重要的角色。如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機會，便是投資理財所要解決的。投資理財的訣竅是開源、節流，爭取資金收入。所謂節流，便是計劃消費、預算開支。投資理財不只是為了發財，而是為了豐富生活內涵。成功的投資理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經濟能力，可以儲備未來的養老所需。

(二)個人的投資行為是保證社會資金循環，實現社會再生產的關鍵環節。

社會資金以工資等收入形式由企業部門流向居民部門，而居民部門通過購買產品與消費的行為，消費了產品，同理又使資金回流到企業部門用于再生產。當居民部門的收入大于消費時，必然產生居民部門剩余資金如何回流到企業部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環，實現社會再生產的關鍵環節。因而在市場經濟中，每個人既是消費者，又可能成為投資者。每個人都有一個投資理財問題。

追求個人利益的投資理財活動，不僅使自己得到物質與精神上的滿足，而且個人投資理財的結果是使社會財富結構不斷優化，效率不斷提高，從而推動社會不斷進步。顯然，個人投資理財活動也是對社會的一種貢獻。