第一篇：企易貸介紹個人投資理財的必要性

企易貸介紹個人投資理財的必要性?

在現實生活中，每個人的收入是不同的，也許你的收入較低，只能維持日常的開支，沒有積蓄、沒有存款，更談不上進行個人理財投資，不需要個人理財服務。其實，你的這種理解是不對的，不管你是誰，你的收入是多、是少，有無存款，都需要仔細地打理你的錢財，合理地使用每一分錢，多有多的打算、少有少的安排，讓每一分錢發揮出最佳的效益，來為您服務。不要因為沒有錢或錢少，而忽略了合理的安排，這就好比“粗茶淡飯，也要講究營養搭配問題”?一樣。巧妙地安排好自己的錢財，即使很少的收入，也能得到一個讓人驚喜的結果。P2B平臺企易貸認為個人投資理財的必要性主要表現在以下兩個方面：

（一）個人投資理財可以使個人以及家庭的財務狀況處于最佳狀態，從而提高生活品質。事實上，個人投資理財并非是今天才有的事，它無時無處不存在于日常生活中。在您拿到第一份工資，在繳納每月的水電開支，在您準備購置一臺彩電時，投資理財便由此開始。但真正的理財絕不僅僅限于此。它的好壞將直接影響您的生活。然而，投資理財卻常被人忽略，究其原因，有的人認為自己沒有足夠的資產，談不上投資理財；有的人認為現有的財務已處理得很好，并沒有出現什么問題；有人認為在投資金融項目繁雜的經濟社會，投資決策并非輕而易舉，資產貶值隨時可能發生；有的人認為工作繁忙，無暇顧及個人財務；有的人認為理財常常是對疾病、失業、風險而言的，這些是生活忌諱；有的人認為理財理常常要請教專家，十分麻煩。確實，現在正確的理財觀念并未在社會上普及，這是跟不上經濟快速成長的步調的。而對于我們每個人來說，如能科學地投資理財，就能事半功倍，輕松享受人生。大多數人處于工薪階層，資金不富余，財產不殷實，實際上我們比富人更需要投資理財，因為資金的減少對富人來說影響不大，而對窮人則關系重大。“人無遠慮，必有近憂”，倘若在急切需要用錢財時，捉襟見肘，豈不是更加困窘嗎？?順利的學業、美滿的婚姻、悠閑的晚年，這一個個生活目標構筑著完美的人生旅程。在實現這些生活目標的時候，金錢往往扮演著重要的角色。如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機會，便是投資理財所要解決的。投資理財的訣竅是開源、節流，爭取資金收入。所謂節流，便是計劃消費、預算開支。投資理財不只是為了發財，而是為了豐富生活內涵。成功的投資理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經濟能力，可以儲備未來的養老所需。

2013中國互聯網創業投資盤點報告

（二）個人的投資行為是保證社會資金循環，實現社會再生產的關鍵環節。社會資金以工資等收入形式由企業部門流向居民部門，而居民部門通過購買產品與消費的行為，消費了產品，同理又使資金回流到企業部門用于再生產。當居民部門的收入大于消費時，必然產生居民部門剩余資金如何回流到企業部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環，實現社會再生產的關鍵環節。因而在市場經濟中，每個人既是消費者，又可能成為投資者。每個人都有一個投資理財問題。?亞當·斯密說過：“社會上各種人雖然都在紛紛為著自己的私利而奔走，但是最終都創造了全社會的總利益。”因此，追求個人利益的投資理財活動，不僅使自己得到物質與精神上的滿足，而且個人投資理財的結果是使社會財富結構不斷優化，效率不斷提高，從而推動社會不斷進步。顯然，個人投資理財活動也是對社會的一種貢獻。

第二篇：個人投資理財趨向分析介紹

在2014年中，大家面對個人投資理財這個問題，有些確定不了投資理財方向，今年個人投資理財的趨向是什么呢？下面小編為大家介紹一下！

什么是投資理財？投資理財就是管理現有的財富積累，“你不理財，財不理你”。要懂得如何管理我們的財富，首先我們得弄清楚2014個人投資理財的具體方向。前幾年的經濟危機，雖然現在已經漸漸失去了威力，但是因為它的影響讓我們現在的經濟仍處于比較低迷的階段。

隨著我們國家一系列財政政策的逐步落實到位，投資理財市場變得更為的廣闊，擁有更多的發展空間，2014個人投資理財可謂熱點頗多，主要有以下幾個方面：

首先是基金，從1997年第一批封閉式基金的發行開始，基金投資備受個人投資者的關注，去年基金投資已經明顯的超過存款，成為個人投資理財的選擇看點中的重要一環。2013年許多投資者十分看好基金投資的收益穩定、風險小等優勢，希望能夠獲得理想的收益。其次是股票，股票投資的最大特點就是它的不確定性，高收益與高風險是并存的。因此，投資者如果要選擇炒股，應保持謹慎態度，需要看準時機再進行投資。

還有儲蓄，儲蓄是一種傳統的個人理財方式，現在，仍有大多數人將儲蓄作為個人投資理財的選擇首選。雖然基本零風險，但是也不會為投資者帶來多少收益。

最重要的是保險，自從收益類險種推出，一直備受人們追捧。保險投資險種一般品種豐富，這些險種不僅有最基本的保障功能，可以在我們醫保的基礎上多一層健康保障，同時還可以給投資者帶來不錯的收益，可以做到保障與投資的雙贏。因此，2014個人投資理財的一大熱點就是對保險業務的投資。市場上繁多的保險公司中，我們比較推薦泰康人壽，他們的服務一流，產品的種類也格外的豐富，絕對是個人投資理財不錯的選擇。特別是他們推出的“e理財D財富傳承計劃”，是適合大多數投資者的險種。

我們為您分析了2014個人投資理財的幾個方向，相信大家對這些也有了一定的了解了，如果是想做一個穩健型、理智的投資者，我們為您推薦的保險業務的投資理財絕對是個不錯的選擇，希望我們的建議能對大家的個人投資計劃有所幫助。

第三篇：投資理財工具介紹

投資理財工具介紹.txt15成熟的麥子低垂著頭，那是在教我們謙遜；一群螞蟻能抬走大骨頭，那是在教我們團結；溫柔的水滴穿巖石，那是在教我們堅韌；蜜蜂在花叢中忙碌，那是在教我們勤勞。1.銀行存款：

指將資金的使用權暫時讓給銀行等金融機構，并能獲得一定利息，是最保守的理財方式。銀行存款的主要分類：

（1）活期儲蓄存款：不確定在存期，可隨時存取款，存取金額不限。

（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲蓄方式。它是定期儲蓄中最常用的存款類型，（3）零存整取存款：就是每月分筆存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲蓄方式。這種儲蓄有利于強制儲蓄。是積累資金的的首選儲蓄方式。

（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期內每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種銀行儲蓄方式。

（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期內每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一種銀行儲蓄方式。

（6）定活兩便存款：就是不約定存期，在取款時按實際存期確定利率的一種銀行儲蓄方式。銀行存款的主要特點：

（1）安全性高：銀行儲蓄在在所有投資品種中最安全的。特別是存款機構是國營銀行，基本上是以國家的信譽作擔保，幾乎沒有違約風險。

（2）變現性好：所有儲蓄基本上都是可以立即變現的，包括定期存款。雖然定期存款提前支取會損失掉部分利息收入，但不影響其變現能力。其流動性與現金同類。

（3）操作簡易：相對于其他投資工具，儲蓄的操作非常容易。不管是開戶、存取、銷戶、以及特殊的業務如掛失等，流程都比較簡易。由于銀行機構的網點比較多，存取業務非常方便，特別是ATM自助終端，更是隨時隨地都可辦理

（4）收益較低：相對其他投資品種，儲蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息稅。這是由它的低風險因素決定的，適合投資第一基本原則，即收益和風險是成正比的2.債券

債券是一種表明債券債務關系的憑證。證明持有人有按照約定條件向發行人取得本金和利息的權利

債券的主要分類：

（1）按發行主體分類：國債、金融債、企業債。

（2）按券面形式分類：

記帳式國債：指將投資者持有的國債登記于證券帳戶中，投資者僅取得手鋸或對帳單以證實其所有權。其特點是：成本低、收益好、安全性好、流通性強。

憑證式國債：指采用填寫“國庫券收款憑證”的方式發行，是以儲蓄為目的的個人投資者理想的投資方式，特點是：安全、方便、收益適中。

債券的主要特點：

（1）償還性：債券一般夠規定有償還期限，發行人必須按約定的條件償還本金和利息。

（2）流通性：債券一般都可以在流通市場上自由轉讓。或者通過金融機構進行抵押貸款。

（3）安全性：與股票相比債券通常規定有固定的利率，且與企業績效有直接關系，收益比較穩定，風險較小。

（4）收益性：債券的收益性主要表現在兩個方面：一是投資債券可以給投資者帶來定期或不

定期的利息收入（且債券的利息收入一般高于銀行儲蓄）；二是投資者可以利用債券價格變動進行買賣，賺取差價。

3.股票

股票是股份公司發給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司借助發行股票來籌集資金,而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。

股票的主要特點

（１）權責性 ：股票作為產權或股權的憑證，是股份的證券表現，代表股東對發行股票的公司所擁有的一定權責。股東通過參加股東大會，行使投票權來參與公司經營管理；股東可憑其所持股票向公司領取股息、參與分紅，并在特定條件下對公司資產具有索償權；股東以其所持股份為限對公司負責。股東的權益與其所持股票占公司股本的比例成正比。（２）時間性 ：購買股票是一項無確定期限的投資，不允許投資者中途退股。

（３）價格波動性：股票價格受社會諸多因素影響，股價經常處于波動起伏的狀態，正是這種波動使投資者有可能實現短期獲利的希望。

（４）投資風險性：股票一經買進就不能退還本金，股價的波動就意味著持有者的盈虧變化。上市公司的經營狀況直接影響投資者獲取收益的多少。一旦公司破產清算，首先受到補償的不是投資者，而是債權人。

（５）流動性：股票雖不可退回本金，但流通股卻可以隨意轉讓出售或作為抵押品。（６）有限清償責任：投資者承擔的責任僅僅限于購買股票的資金，即便是公司破產，投資者也不負清償債務的責任，不會因此而傾家蕩產，最大損失也就是股票形同廢紙。投資基金

基金是發行單位以基金證券或份額的形式募集社會閑散資金，形成一定規律的信托資產，然后交由專業的基金管理人管理的運營，投資于股票、債券、外匯貨幣市場工具等金融投資工具，最終按投資比例分享投資收益。

投資基金的主要分類：

（1）封閉式基金：有固定的存續期，期間基金規模固定，一般在證券交易所上市交易，投資者通過二級市場購買基金單位。

（2）開放式基金：基金單位隨時按凈值贖回，資金量不固定，可再發行新的基金單位，開放式基金代表未來金融市場的發展方向，在美國被稱為“第二銀行”

投資基金的主要特點：

（1）分散投資，降低風險：通過聚集大規模的資金，基金管理公司可以投資于多種不同類型的證券，從而達到降低投資風險的目的。

（2）專業化管理：基金管理公司聘有贈券分析家和資產組合管理專家，他們運用自己的專業知識，創造出優異的成績，既可以是非專業的投資者輕松地取得投資收益，也可以吸納更多的資金。

（3）降低交易成本：投資基金可以通過大宗交易的方式進行證券買賣，從而節約經紀人傭金和其他與交易相關的稅費。

（4）買賣方便，流通性強：投資基金可以方便地在教育所買賣證券，也可以通過柜臺辦理購入和贖回。對封閉式基金可通過交易所實時買賣。所以它的變現能力非常好。高于定期儲蓄存款、債券。

5．房地產

房地產投資與其他投資形式相比，是一種中長期的投資，其投資特點是投資的起點較高，周期較長，風險適中，收益適中。購房者買房投資獲利有兩種形式：一是通過租金收益，二是通過轉讓獲取差價。通過出租的方式收取租金，投資獲益的時間較長。另一方面，投資房產從轉讓中獲取差價也不是短期的簡單問題。房價不像股價敏感，影響房屋價格變動的因素較多，因此，靠以后轉手出售獲取可觀差價，一般需要較長的時間。與其他投資形式相比，房產本身變現成本較高，變現時間較長。

6．養老保險

儲蓄兼顧保障是養老險的特性，除了能透過投保養老險來達到強迫儲蓄以作為未來年老時的退休準備金的功能外，它同時也具備了萬一在客戶準備期間發生不幸身故時仍然可以提供給家人一份保障的功能。

]養老保險的特點：

（1）人壽保險本身十分安全，在最需要現金時，還可以利用保單貸款或解約的方式來取得。

（2）可以利用很長的時間（10年、20年甚至更長），以方便的分期付款方式來購買保險，從而減輕負擔，并可以在投保一開始就可以享受各項保障。

（3）由于保險合同在訂立當時，已經明確約定當被保險人到約定年齡時，保險公司給付的保險金額，因此相對于其他理財工具，保險可以承諾及保證客戶未來所得到的具體金額，幫助客戶建立一個更有保證的退休規劃。

（4）領取滿期保險金，無需扣稅。

工具對比表

1.定期存款

國債 投資期間不限，手續簡便且運用方便，但獲利性低 保守投資人，要求報酬率與通貨膨脹率相距不遠。

風險低

2.股票 投資方便，但選股不易，損益較不穩定 對股市、產業有一定熟悉與專業，有時間看盤與研究盤勢者。風險高

3.投資基金 透過專業經理人選股，投資標的分散，風險較低 希望籍股市投資累計財富，欲無選股專業的投資人。風險中等

4.房地產 景氣佳時，報酬率高，且為對抗通貨膨脹的最佳利器。資金龐大，且希望能大達到保值、增值目標者。風險中等

5.保險 安全性高，人生不同階段都能受到保障 各年齡層的民眾均適合且必備。無風險

第四篇：量眾易貸：個人理財規劃

個人理財規劃

個人理財四大規劃：累積財富、保障財富、運用財富、分配財富。

一、累積財富：在可承受的風險內，通過適當的投資工具及投資渠道達到個人的財務目標。累積財富是理財最核心的問題，只有如此，財富才會增值。

二、保險財富：包括財務的風險、人身的風險、健康的風險。人生的宏圖大計都不能忽視風險管理和稅務規劃，一來費用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護自己的經濟產能。稅務來看：合法的可行規劃可減少稅務負擔。

三、運用財富：你的更多規劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。比如說生活費、退休費、晚年的醫療費、孩子的教育費等，都是要合理運用財富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質量，還能提高資金的利用效率。

四、分配財富：千萬別讓你留下的財產成為家庭爭端的禍根。更多關于P2P理財信息請關注量眾易貸。

第五篇：個人如何投資理財

理財需要的是長期堅持的一個生活習慣，慢慢的融入這個行業，你才能獲得更多這個行業的知識，從而更加明確的對你的理財計劃做出及時的調整。對于理財我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見和理財計劃，但是真正能這樣做到的人我想沒幾個人吧！

從上學期我的老師就開始教導我堅持就是勝利.不論工作、學習、考試它都是一個過程，這個過程就是一個歷練，一個證明成功與失敗的過程。這么多年來，從大學畢業到工作。我們慢慢的適應了工作的快節奏，也慢慢的了解這個時代金錢舉足輕重的重要性。

理財是一個可以快速讓資金增值的一個途徑。但是如何理財，怎樣理財，理財需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財方式希望對大家有所幫助。

第一：制定理財目標。不管做什么都應該有一個目標，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標首先要多方面考慮，將理財目標量化。比如說買車，這是不是一個理財目標，我可以很明確的告訴你這不是。理財的目標是這個車子大概多少錢，希望自己多少年后能買車，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個確定的時間概念。

第二：結合自身資產。理財首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據自己的自身情況來制定理財計劃，看一看自己除去日常的開銷還省下多少錢可以理。

第三：選擇平臺。目前關于投資理財的平臺多不勝數，如何在眾多的平臺中淘到寶貝還是需要一些技巧的。可以從了解平臺成立時間、注冊規模、營業網點布局、模式等方面下手。具體可剛開始理財最好選擇一些實力比較強、口碑比較好的老平臺。