第一篇：保險合規入手

保險合規入手：

保險公司合規經營從業務、財務、理賠三個方面考慮 我曾對合規經營經驗進行過匯總，另外經驗介紹類材料還要結合貴單位情況進行細節方面的說明，以下內容僅供您參考

（一）業務發展方面（1）嚴格執行統一法人制度，嚴格授權管理；（2）嚴格執行保險監管部門批準或備案的條款和費率，嚴格禁止以競爭為目的錯套條款、變相降費的情況；按規定承擔相應的保險責任；（3）堅持嚴格的報審程序，并按照批復意見操作；（4）嚴格執行異地、統括、聯保和共保業務的相關規定履行相應報批報備手續。（5）嚴格執行純風險損失率，使用費率均按照純風險費率規定測算；（6）批退工作符合相關要求，杜絕違規批退或批減保費情況，并嚴格按照批復意見批退；（7）嚴格保險相關法規的經營。

（二）財務管理方面：（1）嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“帳外帳”等現象；（2）沒有通過非財務意義上的未達帳項或者通過未達帳項虛掛應收保費、虛列費用成本的現象；（3）嚴格按照《資金管理辦法》的有關規定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的資金管理規定，一切資金收支全部納入賬內核算；杜絕超限額存放現金、超范圍使用現金、“白條抵庫”等現象;（4）嚴格按照財務管理規定，規范理賠費用的計提、使用和管理；不存在展業手續費和行政辦公費用列支理賠費用現象；（5）各項經營成本費用據實列支，財務數據確保真實準確；（6）各項責任準備金依法依規計提；準備金數據真實準確；（7）不存在撕單埋單、陰陽保單、系統外出單、凈保費入賬等違規情況。

（三）理賠管理方面：（1）按保單規定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權益的行為；（2）不存在故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關的費用納進賠案進行列支現象；（3）不存在與其他單位合謀騙取賠款等違法違規行為；（4）不斷建立健全理賠服務標準；在確保理賠質量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優化理賠工作流程工作。

合規工作包括識別、評估和監測以下各項工作可能出現的風險：保險業務行為，包括廣告宣傳、產品開發、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、客戶投訴處理等；保險資金運用行為，包括擔保、融資、投資等；保險機構設立、變更、合并、撤銷以及戰略合作行為等。

合規工作是近年來保監會要求保險公司加強內控的新舉措。目前確實沒有形成科學管理方法體系，各保險公司設立合規崗位更多的是為了應付監管部門的需要。國內大型保險公司所謂的合規部的工作開展也是摸索前行。

第二篇：保險合規

簡析保險合規

2012年國際國內形勢復雜嚴峻。國際上歐洲主權債務危機加劇且影響范圍加大，美國經濟復蘇的可能性極小，整個國際經濟形勢充滿不確定性。國內經濟發展面臨不平衡、不協調、不可持續發展的形式，部分企業生產經營困難，經濟金融等領域也存在一些不容忽視的潛在風險。目前這種國際國內形勢的變化將通過金融市場、實體經濟和保險消費者等多種渠道，對保險業的承保、資金運用和資本補充等產生多方面的影響，增加了行業發展和風險防范的壓力與難度。

在當前嚴峻形勢之下，保險公司面臨的風險加大，資本緩沖空間和風險吸收能力明顯縮小，行業承受內外部沖擊的能力顯著削弱。同時，案件風險處于高發期，需要采取有力的措施進行治理。另外規范市場的任務更加繁重，人身險公司在發展困難的情況下，公司經營的回旋余地下降，各種違法違規經營和侵害保險消費者利益的行為可能高發多發。在此關鍵時期，保險合規的重要性不言而喻。

2012年是太平洋壽險經歷重大轉型的一年，各條銷售渠道相互打通、界限正在變得模糊，團險、個險、銀保部門的產品相互滲透，今年團險部門的工作重點放在了銷售職團產品，銀保的業務員將進入農信社進行產品銷售，這種打破界限的銷售方式對于合規提出了更高的要求。

保險合規是指保險公司、保險中介機構、保險代理機構及其員工的行為應符合法律法規、監管規定、自律規則、市場慣例、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。保險公司要從業務、財務、理賠三個方面進行合規經營管理。

第一，保險業務合規。

2012年，保險行業整體償付能力大幅下降，資本緩沖空間和風險吸收能力明顯縮小，行業承受內外不沖擊的能力顯著削弱。案件風險處于高發期，公司經營的回旋余力下降，各種違法違規經營和侵害消費者利益的行為高發，保險公司的管理要加強對行業科學發展的引導,繼續推進人身險結構調整。強化對保險公司經營情況、績效考核、預算執行以及壓力測試等情況的監測，推動保險公司轉變經營理念。保險管理者應當樹立良好的典范并同時采取適當的措施以確保所有員工,銷售人員和保險代理人的行為符合合規規則。

保險合規部門要堅持“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”，以科學發展為主題，以保護保險消費者利益為目的，以防范系統性和區域性風險為重點，著力提升保險服務質量和水平，著力改善保險行業形象，促進保險業又好又快發展。

保險業務中，誠信和良好聲譽是公司的重要資產。誠信和良好聲譽是公司企業核心價值觀的重要內容，是公司的重要資產。保險誠信一直是保險行業監管的重點關注對象，保險誠信是一個特殊的概念，保險業進入門檻低，人員學歷低，精通保險、擅長管理的中高端人才，特別是核保、核賠、風險管理等專業型人才，以及管理、營銷、培訓等經驗型人才嚴重不足。營銷員隊伍中很大一部分只有高中學歷，很多是下崗再就業人員，能力和素質不能適應現代保險業發展的要求，與銀行、證券等其他金融行業相比更是有較大差距。保險公司片面追求眼前利益，習慣于“挖角”，對人才使用有余、培育不足。有的公司在籌建分支機構時，因為找不到符合監管要求的管理人員而不得不終止籌建。保險公司在人員管理上忽視制度約束和品德考察，在人員任用上片面追求業績導向，造成“劣幣驅逐良幣”。在高薪高職的誘惑下,部分高管人員與業務骨干缺乏長遠職業規劃，在保險公司之間頻繁跳槽，拉高了經營成本，使保險行業失去了誠信招牌。另外保險銷售人員為了完成銷售任務,產生急躁情緒,容易產生銷售誤導,因此合規就要求保險銷售人員嚴格遵守誠信原則,不以銷售任務為目標而失去自身原則,嚴格遵守公司的各項規定，行業道德，另外要求合規部門也要加強監管,不僅是現場調查,還有場外調查,嚴格防范銷售人員只為數量不為質量的銷售方式，防止出現消費者不滿意的情況。另外銀保合規部門要按照銀監會下發的《商業銀行代理保險業務監管指引》，制定人身險業務經營規則、保險銷售從業人員監管規定，規范保險業務經營活動。

第二，保險財務合規。

保險公司具有分散風險、經濟補償的功能。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“賬外賬”等現象；沒有通過非財務意義上的未達賬項或者通過未達賬項虛掛應收保費、虛列費用成本的現象；嚴格按照《資金管理辦法》的有關規定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的自盡管理規定，一切資金手指全部納入賬內核算；杜絕超限額存放先進、超范圍使用現金、“白條抵庫”等現象；嚴格按照財務管理規定，規范理賠費用計提、使用和管理；不存在展業手續費和行政辦公費用列支理賠費用現象；各項經營成本費用據實列支，財務數據確保真實準確；不存在洗錢、不存在撕單埋單、系統外出單、凈保費入帳等違規情況。

第三，保險理賠合規。

保險公司最重要的一項工作是理賠服務。保險理賠決定了保險業績和保險公司的進一步發展，也決定了保險公司的行業地位和公眾口碑，理賠快、服務好的公司往往擁有更多的客戶。合規部門要抓服務創新，不斷拓寬服務渠道，優化理賠服務流程，創新理賠服務手段，充分發揮保險保障功能，注重理賠服務領域的延伸、拓展和深化，積極構建讓社會和廣大消費者滿意的保險理賠服務體系。

理賠合規要做到：按保單規定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權益的行為；不存在故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關的費用納進賠款進行列支現象；不斷建立健全理賠服務標準，在確保理賠質量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優化理賠工作流程。

當前，保險業的發展與國內外經濟金融形勢的聯系日益密切，為確保險公司業務發展持續、有效、健康地發展，保險合規的重要性和有效性越來越顯著，保險合規部門要按照客觀性、可操作性、可比性原則，從保險公司償付能力充足情況、風險控制、社會貢獻等方面，健全綜合評價保險機構經營管理水平，根據產險、壽險、中介等不同的服務類型，建立覆蓋保險銷售、承保、回訪、理賠等各個環節的服務評價標準體系，改善保險機構服務質量。

姓名：祝穎

部門：太平洋壽險昆明中支團險部 日期：2012年10月24日

第三篇：保險合規文化建設

淺談保險公司合規文化建設

合規經營是現代保險公司的核心經營原則。建設合規文化、倡導合規價值至上、實現人人合規，無疑是合規經營體系構建的最重要任務。

一、何謂“合規文化”

合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于保險業如何規避此類風險管理方式的一種界定。在國際上,廣義上的合規文化可理解為“合乎規章制度的企業文化建設”，它是保險文化的一部分；狹義上的合規文化是指合規管理、合規風險、合規理念、合規價值、合規機制等方面的整個合規工作規范的統稱。

二、建設合規文化的現實意義

建設合規文化的現實意義是合規能夠創造價值。我們知道，公司的最終目標是追求價值的最大化。一家成熟的保險公司不僅要會做“加法”，更要會做“減法”，控制和減少損失也是創造價值的過程。加強合規文化建設，至少可在四方面為公司創造價值:一是可以減少因風險管理不當所造成的經濟和品牌損失；二是通過風險成本、流程導向的合規管理，可促進流程化建設，夯實管理基礎，提高制度執行力和管理效率；三是有效支持產品或服務創新，縮短產品推向市場的進程，為公司贏得競爭優勢；四是通過構建股東、管理層、員工和客戶的全方位的和諧運作體系，實現企業經營的基業長青。

三、建設合規文化的途徑

1、將合規文化融入到企業文化中

合規文化并非孤島，是整個企業文化建設的重要組成部分。良好的合規文化對整個公司的企業文化建設能起到積極的促進作用。從公司的長遠發展來看，保險公司必須從企業文化建設的高度強化合規文化培育。

2、從高層做起，普及人人合規的合規理念。

領導合規是構成公司合規文化的基因，是實現人人合規的首要前提。保險公司管理層應該充分承擔合規責任，在全司積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，同時率先垂范。合規并不僅僅是法律合規部門或合規員的職責，更是保險公司所有員工的責任。只有合規成為每一個公司員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，滲透到工作流程的每個細節，才能保證有關法律、規則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。

3、形成合規成就價值的文化氛圍。

在一些人觀念中，合規只投入不產出，是公司經營活動可有可無部分，甚至有些人認為合規對公司業務發展有阻礙作用。因此，保險公司要利用各類媒介和舞臺，大力宣傳合規成就價值的觀念，將之灌輸到每位員工的內心，以期形成濃厚的合規文化氛圍。

4、構建完備合規制度體系

健全制度有利于合規文化的內涵固化、形式統一和時效延伸。因此保險公司必須要制定一系列的制度來構建完備的合規體系。公司首先需要在董事會層面制定“合規政策”，規定公司合規的基本原則和核心價值，并要求全體董事共同遵守；在管理層部分，則制定了“合規管理辦法”，以規范經營管理層的經營行為；

在普通員工層面，公司制定崗位合規手冊，每個員工人手一冊，每個崗位都很清

楚認知本崗位的合規規則；同時，公司還要出臺“合規經營一票否決制度”，對

核心經營者特別是機構負責人行為，在合規層面進行嚴格的把控；此外，公司還

應出臺“規章制度管理辦法”、“合同管理辦法”、“反洗錢管理辦法”等，將容易

出現違規現象的領域，通過嚴密的流程設計，保證合規經營。

一、合規管理中存在的問題

雖然，中國部分保險公司進行了合規管理機制建設的有益嘗試，但合規管理

理念尚未得到普及和推廣。合規理念尚未深入保險公司具體行為中，依法合規經

營尚停留在表面；已有的合規管理職能分散在多個職能部門，未形成體系，缺乏

合力和協調。首先，合規風險管理意識薄弱，保險公司員工尤其是董事與高級管

理人員缺乏對合規風險管理的重視，合規的要求未得到有效的遵循；其次，國家

尚未出臺相關的合規管理指引，保險公司合規管理工作缺乏必要的政策引導；其

三，保險公司合規管理資源嚴重不足，從事合規風險管理人員的素質、數量、支

持體系與合規風險管理的實際需要存在差距

二、實行理賠獨立調查 維護公司權益

隨著保險業務的不斷擴大，各種情況應運而生。為實施積極監管，防范騙賠、濫賠行為，控制理賠成本，提高理賠質量，維護公司權益，筆者認為，實行保險

理賠獨立調查，是一種有效的工作方法

三、明確獨立調查工作范圍

保險理賠獨立調查主要是負責調查各理賠授權營業單位在理賠工作中有疑

問或者接到舉報涉嫌虛假理賠、超額理賠案件的真實性。具體工作內容和范圍包

括：保險事故的真實性調查，即調查保險事故是否屬實，是否存在重復報案、虛

假報案等，達到蓄意騙保目的的情況；通過暗訪，對查勘定損人員真實性調查；

通過對賠案查勘定損過程的調查，核對實際損失程度與定損金額是否相符，是否

存在超權限、擴大損失范圍等進行定損的情況，對損失程度真實性調查；通過事

故責任互詢，調查執法部門是否隨意劃分責任、被保險人主動包攬責任、肇事雙

方都負主要責任或全部責任的情況，對事故責任真實性調查；通過查看傷者傷情、姓名、病歷、用藥處方、出院小結、收費等情況，調查傷者是否屬冒名頂替，是

否有虛開金額行為；醫院是否對癥下藥，醫療藥品是否屬《職工基本醫療保險藥

品目錄》范圍內；傷者是否有治愈后掛床、賴床及無殘定殘、有殘定高等級標準

現象等，對人身傷害醫療費用真實性調查；還有對賠款支付真實性調查，即調查

是否有虛假賠付、超額賠付、無原則的人情賠付情況；理賠人員違反規定和紀律，以權謀私，收取不當利益等情況。

四、建立獨立調查組織機構

從總公司、省公司到市、縣公司，應建立獨立調查工作組織機構，負責全系

統保險理賠獨立調查工作的管理。理賠授權營業單位設立保險理賠獨立調查人，負責本公司的保險理賠獨立調查工作。在選配保險理賠獨立調查人時，應考慮以

下條件：

1.應選擇責任心強、原則性強、能吃苦耐勞的人員，也可聘請從公司領導崗

位退下來已在其他崗位工作或退下來尚未安排實質性工作的負責任的人員從事

該項工作。

2.對涉及人身傷害醫療費用真實性的調查，必須咨詢或聘請具有一定醫藥、醫療知識、熟悉公費醫療報銷范圍的人員參加。

3.獨立調查人員必須具有較高的政治及業務理論水平，較好的職業操守，熟

悉保險理賠業務，懂得基本的工作調查方法，具有公道正派的工作作風和個人品

格。

4.獨立調查人員必須忠于職守，認真工作，顧全大局，以公司利益為重。

五、熟悉獨立調查工作程序

結案前的定損復查是防損的一個關鍵環節。調查人員對當月發生的保險賠案

進行定損復查，先從信息系統調閱前1-2天報案，詢問理賠流程是否合規；后到

各修理廠或醫院巡查，并作好復查記錄。

結案后的疑案復查是減損的一條補救措施。調查人員應每月對本已結賠

案按照每月結案數的比例進行抽查，各理賠授權營業單位予以配合；賠款數額大的疑案應全面介入調查。調查重點為事故是否屬保險責任、交警證明、傷殘證明

等是否真實、定損金額是否準確、費用標準是否嚴格按照事故當地標準計算、傷

殘和醫療費用是否合理。對賠款支付進行真實性調查時，可對賠款的支付對象進

行上門走訪，確認其是否發生保險事故，是否已經獲取保險賠款，賠款金額是否

與實際損失相符。

責任處理是理賠獨立調查的一項重要工作。對檢查和調查中查到的假、騙賠

案，如果事實清楚，證據確鑿，觸犯法律且不配合退賠的投保人、被保險人，應

移交公安、檢察部門辦理；對公司內部人員利用職務便利人為造成的假案、擴大

定損或擴大責任，以及定損人員向保戶、修理廠或醫院吃、拿、卡、要、報等有

損保險社會信譽的行為，調查人員根據調查的結果，寫出調查報告報公司總經理

室，由總經理室作出處理決定。

六、設立獨立調查舉報監督

公司各級對外應設立舉報電話，實行舉報查處真實有獎。建立舉報保密制度，對舉報人員信息實行嚴格保密，防止舉報信息泄密，保證調查工作的順利進行。

平時應高度重視群眾來信來訪，以及各種途徑提供的案件線索，分門別類地進行

登錄、統計、分析；對上級批轉和領導批示的，要實事求是，按規定及時上報調

查結果，做到件件有回音，事事有著落

進入保險行業多年，在經歷過公司的學習和各種事件之后，對于保險合規的重要性和必須性，很有體會。合規經營不單單是公司的事情，也是每個保險從業

人員的要求。只有合規了，才是正當經營、合法經營了，我們的事業才能前進。

從業務開展來說，對于合規宣傳我們的產品，這個就是非常重要的一環。舉

個簡單的例子，我原來的公司，銷售產品時，使用了一些不符合規范的銷售工具

造成保監局對公司進行罰款，并且1年左右不得銷售投資類的保險產品，只能銷

售純保障產品。不但公司遭受損失，公司的100多名員工也失去了主要的業務收

益。很多人員都只能拿基本工資過日子。所以，規范的應用銷售工具和其他輔助

工具，還有其他促銷手段，必須符合保監會規定和同業守則。不然，個人與公司

都要為此付出代價

從交接流程上，也是必須合乎規范。這個是非常重要的一環?？赡芪覀兒芏?/p>

銀保人員沒有直接的感受。以前在我個人銷售團險的時候，發生過分公司經理個

人挪用客戶投保費進行炒股的行為，并且發生客戶出現理賠，公司無法理賠的問題?？上耄@個是多么大的一件事情啊。這就是由于在業務交接流程上不夠規范，重要憑證的管理不夠嚴謹。在目前的銀保業務中，也包含這種情況。比如客戶經理對已經生效的投保單的交接不夠嚴謹，與網點與公司內勤等交接上是否規范。從保護客戶信息的角度，是否有客戶經理私自透露客戶信息的問題。這個都是合規方面的重點。

從處理業務過程中，還有一些比較多出現嚴重問題的，比如帶客戶簽字，或者投保人代替被保險人簽字等。這個是最容易發生的，也是我們最忽視的。其他，平時看看都是小事，最終可能出現的卻是大事。還有在業務中隨意更改客戶投保信息，變更客戶電話。這個也是很多業務人員比較容易犯錯的地方，保險人員自己沒有誠信了，客戶怎么可能把錢給保險公司管理呢？

以上是對自己看到聽到，并且可能自己也犯過的一些錯誤的終結，總的來說，合規是保險公司經營的核心，沒有合規，保險公司就沒有它存在的價值。

第四篇：保險合規考試題庫

法律合規知識試題庫

一、試題涉及法律、規章制度目錄

1、《保險法》：1-12題

2、財政部、證監會、審計署、銀監會、保監會《企業內部控制基本規范》：13-16題

3、中國保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：17-27題

4、中國保監會《保險公司管理規定》：28-35題

5、中國保監會《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》：36-42題

6、中國保監會《保險從業人員行為準則》：43-46題

7、中國保監會《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》：47-51題

8、中國保監會《保險機構案件責任追究指導意見》：52-61題

9、中國保監會《保險公司內部控制基本準則》：62-70題

10、中國保險行業協會《保險從業人員行為準則實施細則》：71-75題

二、試題庫

（一）《保險法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。

D

A．2009年2月28日

B．2009年5月1日

C．2010年1月1日

D．2009年10月1日

2、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。

D

第68條 A一億元

B五億元

C三億元

D二億元

3、設立保險公司不需具備的列條件為（）：D

第68條 A有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員 B有健全的組織機構和管理制度

C有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施

D凈資產不低于人民幣五億元

4、根據新《保險法》第八十四條規定，保險公司的（）變更不需要經過保險監管機構批準。C

第84條

A名稱

B注冊資本 C持股百分之五以下的股東

D分立或者合并

5、保險公司及其工作人員在保險業務活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C

第116條

A泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業務為其他機構或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠

6、對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，并可以根據具體情況采取措施，但不包括（）

D

第139條

A限制固定資產購置或者經營費用規模 B限制商業性廣告

C責令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬

7、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）

A

第171條

A未按照規定報送保險條款、保險費率備案的 B妨礙依法監督檢查的

C未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的 D編制或者提供虛假的報告

8、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證（）

B

第172條

A未按照規定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規定報送保險條款

D未按照規定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的

9、違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

對

第179條

10、同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務；但是，經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定，可以經營_____業務和意外傷害保險業務。（短期健康保險）

第92條

11、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應當辦理再保險。B

第100條

A 5%

B10%

C15%

20%

12、保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條

A對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況

B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益

C阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務

D欺騙投保人、被保險人或者受益人

（二）《企業內部控制基本規范》

13、企業建立與實施內部控制，應當遵循的原則不包括（）

D

第4條

A全面性原則

B制衡性原則 C成本效益原則

D資產安全性原則

14、企業建立與實施有效的內部控制，要素不包括（）

B

第5條

A風險評估

B外部監督

C信息與溝通

D控制活動

15、為企業內部控制提供咨詢的會計師事務所，可以同時為同一企業提供內部控制審計服務。

錯

第10條

16、企業應當建立反舞弊機制，下列哪些情形應該作為反舞弊工作的重點（）ABCD

第42條

A經授權或者采取其他不法方式侵占、挪用企業資產，牟取不當利益。B在財務會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏 C董事、監事、經理及其他高級管理人員濫用職權。D相關機構或人員串通舞弊。

（三）《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：第一、二大點

17、規范財產保險市場秩序，要確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信。確保保費收入據實全額入賬，嚴禁（）、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

B

A 賠案無關的費用納進賠案列支、虛掛應收保費 B 虛掛應收保費、凈保費入賬

C 違規套取費用支付手續費、凈保費入賬

D 賠案無關的費用納進賠案列支、違規套取費用支付手續費

18、確保賠案和賠款的真實。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。下列哪一項不屬于禁止項（）

A

A 故意拆分賠案

B 故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠 C 將與賠案無關的費用納進賠案列支 D 故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額

19、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）

C

A 報銷虛假的差旅費，用以支付中介手續費或挪作他用 B 不據實列支各項經營管理費用 C 超額支付手續費

D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費用

20、各級公司的分管經理對所管轄公司的業務、財務數據真實性負責。

錯

21、保險公司要依法履行條款費率的審批備案程序，但根據市場變化，可以隨時對費率進行調整。

錯

22、保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標準提高，折扣賠付，從服務中區別對待優質和劣質客戶。

錯

23、中國保監會要求所有保險公司必須做到所有數據總公司集中管控。

對

24、如何確保公司主要內控制度的執行落實（）

ABC A 建立完善公司治理結構，科學制定公司發展戰略和決策機制

B 健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構高管人員管理等核心內控制度

C 強化數據集中管控，理賠接報案系統、單證系統要與核心業務系統全面對接，業務、財務、再保數據要實現集成管理、無縫鏈接、實時互動。

D 要建立健全系統理賠服務標準，規范理賠流程，提高理賠服務質量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。

25、中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案的工作目標是（）ABD

A 保險公司內部管控顯著改善，公司經營存在的業務財務基礎數據不真實問題得到有效遏制。

B 保險公司條款費率報行不一，未經申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。

C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。

D 建立健全規范的理賠服務標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。

26、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真

實地計提各項責任準備金，嚴禁通過_____和______等手段違規計提準備金，造成經營結果不真實。

（隨意選取發展因子、最終賠付率假設）

27、如何確保公司的業務財務基礎數據真實可信？

答：

1、確保保費收入據實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。

3、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，嚴禁不據實列支各項經營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業務招待費等方式違規套取資金用以支付中介手續費或挪作他用。中介手續費必須全額據實列支，不得以任何理由虛列手續費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經營成本。

4、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過隨意選取發展。

（四）《保險公司管理規定》

28、下列那一類分支機構不屬于《保險公司管理規定》管轄范圍（）C 第3條

A中心支公司

B營業部 C專屬機構

D營銷服務部

29、保險公司的分支機構原則上不得跨省經營保險業務，但在有些特殊情況下發生的跨省業務符合保監會的有關規定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條

A共保

B統保 C通過電話營銷方式開展的異地業務

D分保

30、保險機構對保險合同中有關免除保險公司責任、退保、費用扣除、現金價值和猶豫期等事項，應當依照《保險法》和中國保監會的規定向投保人作出____。（提示）第46條

31、保險機構可以勸說但不能誘導投保人解除與其他保險機構的保險合同。錯

第50條

32、所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

錯

第52條

33、下列說法正確的有（）

ABCD

第49、52、55、58條 A保險機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構的信譽

B保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。C保險機構應當依照《保險法》和中國保監會的有關規定管理、使用經營保險業務許可證

D保險機構對保險投訴應當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人

34、下列說法正確的有（）

AC

第43、47、52、56條 A保險機構開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭

B所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話

C保險公司應當建立控制和管理關聯交易的有關制度。

D保險機構應當合理擬訂保險條款和保險費率，保證股東利益最大化。

35、保險公司分支機構，是指經保險監督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、_____、支公司、營業部、營銷服務部以及各類____。

（中心支公司、專屬機構）

（五）《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》

36、保險公司應當設置負責對保險代理業務進行日常管理的崗位，該崗位可以兼設。錯

第7條

37、保險代理人發生保險違法行為的，保險公司有權終止其代理權。錯

第8條

38、保險公司發現保險代理人存在下列行為的，應當自發現之日起10個工作日內向中國保監會報告，但不包括（）

C

第9條

A利用保險業務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益 C保險代理人無代理保險業務資格的

D中國保監會規定的其他需要報告的行為

39、保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）

A

第10、20條

A中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監會責令改正，給予警告

C由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款

D對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。

40、下列哪類行為是被允許的（）

A

第13、14、17、11條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益

B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經紀人、保險公估機構誘導投保人、被保險人或者受益人。

41、下列說法正確的是（）

ABCD

第10、12、15、13條

A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費 B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。

C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費套取費用

D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益

42、保險公司應當制定___、___、___的中介業務管理制度，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實客觀。

（合法、科學、有效）

第3條

（六）《保險從業人員行為準則》

43、下面題目中錯誤的選擇是：保險機構高級管理人員要（）。D 第二章

A堅持科學發展

B防范化解風險

C維護客戶利益，統籌兼顧股東利益、機構利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護本公司利益

44、保險機構高級管理人員應以＿＿＿＿＿＿＿為導向，積極開發保險產品，制止銷售誤導，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）

第11條

45、下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。

BCD A應根據客戶需求、推薦高保費的保險產品

B應以客戶易懂的方式提供保險產品的信息，不得進行任何形式的誤導 C應主動提示保險產品可能涉及的風險，不得有意規避

D應確保所有文件的有效性和準確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄

46、對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務人員的正確反映是（）B

第18條

A轉交相關人員

B迅速回應，不推諉 C請專家釋疑

D提供宣傳資料

（七）《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》

47、高級管理人員，是指對保險機構經營管理活動和風險控制具有決策權或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）

D

第4條

A總公司董事會秘書

B總公司審計責任人

C營業部經理

D營銷服務部或專署機構負責人

48、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監會可以核準其任職資格：（）

B

第21條

A被金融監管部門禁止進入市場期滿未逾5年 B個人所負數額較大的未到期債務的

C申請前1年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰

D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年

49、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監會不予核準其任職資格（）

ABD

第21條

A被判處其它刑罰,執行期滿未逾3年 B被金融監管部門禁止進入市場,期滿未逾5年

C申請前2年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰

D擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年

50、保險機構應當自下列決定作出之日起10日內，向中國保監會報告：ABCD

第33條

A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負責人的決定

C根據撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監事或者高級管理人員職務的決定 D董事、監事或者高級管理人員的任職、免職或者批準其辭職的決定

51、隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請任職資格的機構或者個人，中國保監會不予受理或者不予核準任職資格申請，并在（）內不再受理對該擬任董事、監事或者高級管理人員的任職資格申請。

A

第43條

A1年

B2年

C3年

D5年

（八）《保險機構案件責任追究指導意見》

52、《保險機構案件責任追究指導意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）

D

第3條

A觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發生的案件

B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門重大行政處罰的案件。

C嚴重違反公司規章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統性

風險的其他案件。

D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門行政處罰的所有案件

53、下列哪類情形需要從重追究主要負責人及相關人員責任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內部監督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交代發現的案件

B通過流程監督機制發現異常情況，經向相關部門負責人報告并采取后續措施發現的案件

C因違反決策程序造成決策失誤，導致公司資產發生損失

D關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。

54、下列哪類情形需要從輕追究主要負責人及相關人員責任（）D 第19條 A對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告 B發生案件后，未進行有效整改

C因參與違規關聯交易，導致公司資產發生損失

D保險機構按照保監會或其派出機構的部署，在組織開展全面自查或專項自查中發現異常情況或案件線索，經該機構采取后續措施發現的案件

55、下列哪類情形不可以從輕追究相關人員責任（）B 第20條 A案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現

D曾主動反映、舉報案件線索

56、默許他人實施違法犯罪行為的保險機構從業人員屬于保險案件的直接責任人。對第4條

57、保險機構案件責任追究指導意見中所稱的保險機構從業人員。僅指保險機構員工。錯

第4條

58、保險機構案件責任追究應當遵循以下原則（）

ABCD

第5條

A責任明確

B程序合法 C逐級追究

D公平公正

59、對被動發現案件，以及_________的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。（反復發生同質同類案件）。第18條

60、下列哪些情形，可以從輕追究相關人員責任（）

ABCD

第20條 A案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的

B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強內審（稽核）檢查及采取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的

C案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任

D在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的

61、責任人退休（）以內的，仍應當追究其責任。

B

第18條 A一年

B二年

C三年

D五年

（九）《保險公司內部控制基本準則》 62、保險公司內部控制的含義？

第2條

指保險公司各層級的機構和人員，依據各自的職責，采取適當措施，合理防范和有效控制經營管理中的各種風險，防止公司經營偏離發展戰略和經營目標的機制和過程

63、保險公司內部控制的目標？

第3條

（一）行為合規性目標。保證保險公司的經營管理行為遵守法律法規、監管規定、行業規范、公司內部管理制度和誠信準則；

（二）資產安全性目標。保證保險公司資產安全可靠，防止公司資產被非法使用、處置和侵占；

（三）信息真實性目標。保證保險公司財務報告、償付能力報告等業務、財務及管理信息的真實、準確、完整；

（四）經營有效性目標。增強保險公司決策執行力，提高管理效率，改善經營效益；

（五）戰略保障性目標。保障保險公司實現發展戰略，促進穩健經營和可持續發展，保護股東、被保險人及其他利益相關者的合法權益。

64、保險公司內部控制基本準則中，內部控制活動不包括（）B

第二章

A銷售控制

B理賠控制 C基礎管理控制

D資金運用控制

65、保險公司建立和實施內部控制，應當遵循以下原則（）C

第4條

A經營有效性

B資產安全性 C權威性和適應性相統一

D重點和協作相統一

66、保險公司內部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A

第5條

A內部控制流程

B內部控制程序 C內部控制基礎

D內部控制保證

67、內部控制基礎包括（）ABCD 第5條

A公司治理

B信息系統 C人力資源

D企業文化

68、保險公司應當嚴格內部控制責任追究，對于違反內部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當事人和領導責任。

對

第8條

69、保險公司內部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內部審計部門與內控管理職能部門可以合并設立。

錯

第45條

（十）《保險從業人員行為準則實施細則》

71、保險從業人員有下列情形之一的，各機構均不得再行錄用（）A

第13條 A偽造、銷毀賬務，指使違規操作，被業內通報批評

B被保險公司辭退過的 C曾誤導銷售過的D未詳細介紹保險產品的

72、《保險從業人員行為準則實施細則》規定保險從業人員應（），遵守與其簽

訂的保密和競業禁止協議。D 第10條

A盡量保護所在機構商業秘密

B選擇性保護所在機構商業秘密 C無償使用公司資料

D保護所在機構商業秘密

73、高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構出現的問題應承擔的管理責任。（管理能力）

第12條

74、同業公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條

A保險銷售人員在銷售產品時，宣傳自己賣的產品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的

C為了增強競爭力，在賣車險產品時，同意向客戶私下支付超過市場規定的手續費 D由于市場變化，調整產品的費率，并向保險監管部門報備。

75、從業人員有下列哪些行為，其所在機構應將其名單上報行業自律組織，予以業內通報批評（）ABCD

第27條

A代簽名

B偽造機構和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構和客戶重大商業秘

案例題：

1、A市某產險公司經理何某，為應付上級機構對其應收保費指標的考核，以清理死滯應收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數據。經上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業車險和43筆 交強險業務進行批改，批退保費共計124.19萬元。由于部分業務保險責任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應收以及現有存量應收中，部分保費已經收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業報告、財務匯集報告、精算報告及其他有關報表、文件和資料必須如實記錄保險業務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》(保監發〔2008〕70號)文件，要求各保監局及財產險公司大力規范財產保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信，其中對保費收入提出了據實全額入賬的基本要

求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產品時，將其部分業務掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關系，未經過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業績也為了方便客戶，對老客戶的續保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續保的答復后，自己將一切手續全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業績。年底業績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領導張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規的，為什么？

答：保險公司違反虛掛營銷員套取手續費。

王某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規定，偽造，變造，轉讓《資格證書》。

張某默認王某做法，違反《保險從業人員行為準則實施細則》第十三條 3、2009年2月，某財產保險有限公司及其上海分公司考慮業務發展的需要，經公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業務，2009年5月，在未取得保監會批準的情況下，某財產保險有限公司及其上海分公司完成營業場所的搬遷工作。

請分析某變更營業場所違反了那些法律法規？其正確的做法應當是？

答案：某在變更營業場所沒有取得保監會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構變更營業場所的應當經保險監督管理機構批準）及《保險公司管理規定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業場所應當報保監會批準）；其正確的做法，某財產保險有限公司變更注冊地和營業場所報中國保監會批準；其上海分公司變更營業場所應當報上海保監局批準。4、2009年，某保險公司分支機構為應對激烈的市場競爭，對直接承保的業務，默許業務員將業務掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業務員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業務，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。

請分析該分支機構存在哪些違規行為？

答案要點：

該分支機構違反了《保險法》、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》的下列規定：（1）、《保險法》第172條規定：違反本法規定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

（2）、《保險法》第116條規定：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。

（4）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。

第五篇：保險合規考試題庫

法律合規知識試題庫

一、試題涉及法律、規章制度目錄

1、《保險法》：1-12題

2、財政部、證監會、審計署、銀監會、保監會《企業內部控制基本規范》：13-16題

3、中國保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：17-27題

4、中國保監會《保險公司管理規定》：28-35題

5、中國保監會《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》：36-42題

6、中國保監會《保險從業人員行為準則》：43-46題

7、中國保監會《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》：47-51題

8、中國保監會《保險機構案件責任追究指導意見》：52-61題

9、中國保監會《保險公司內部控制基本準則》：62-70題

10、中國保險行業協會《保險從業人員行為準則實施細則》：71-75題

11、浙江省保監局《浙江省保險公司中介業務管理指導意見》：76-82題

12、總公司《中國人民財產保險股份有限公司關于“六條禁令”處理辦法》：83-85題

13、總公司《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》：86-93題

14、總公司《中國人民財產保險股份有限公司合規政策》：94-99題

15、總公司《中國人民財產保險股份有限公司合規管理辦法》：100-108題

16、總公司《關于加強公司合規工作的若干意見》：109-112題

17、總公司《中國人民財產保險股份有限公司對違法違規責任人處理的暫行規定》：113-119題

18、總公司《理賠紀律八條禁令》：120題

二、試題庫

（一）《保險法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。

D

A．2009年2月28日

B．2009年5月1日

C．2010年1月1日

D．2009年10月1日

2、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。

D

第68條 A一億元

B五億元

C三億元

D二億元

3、設立保險公司不需具備的列條件為（）：D

第68條 A有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員 B有健全的組織機構和管理制度

C有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施 D凈資產不低于人民幣五億元

4、根據新《保險法》第八十四條規定，保險公司的（）變更不需要經過保險監管機構批準。C

第84條

A名稱

B注冊資本 C持股百分之五以下的股東

D分立或者合并

5、保險公司及其工作人員在保險業務活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C

第116條

A泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業務為其他機構或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠

6、對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，并可以根據具體情況采取措施，但不包括（）

D

第139條

A限制固定資產購置或者經營費用規模 B限制商業性廣告

C責令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬

7、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）

A

第171條

A未按照規定報送保險條款、保險費率備案的 B妨礙依法監督檢查的

C未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的 D編制或者提供虛假的報告

8、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證（）

B

第172條

A未按照規定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規定報送保險條款

D未按照規定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的

9、違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

對

第179條

10、同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務；但是，經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定，可以經營_____業務和意外傷害保險業務。（短期健康保險）

第92條

11、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應當辦理再保險。B

第100條

A 5%

B10%

C15%

20%

12、保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條

A對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況

B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益

C阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務

D欺騙投保人、被保險人或者受益人

（二）《企業內部控制基本規范》

13、企業建立與實施內部控制，應當遵循的原則不包括（）

D

第4條

A全面性原則

B制衡性原則 C成本效益原則

D資產安全性原則

14、企業建立與實施有效的內部控制，要素不包括（）

B

第5條

A風險評估

B外部監督 C信息與溝通

D控制活動

15、為企業內部控制提供咨詢的會計師事務所，可以同時為同一企業提供內部控制審計服務。

錯

第10條

16、企業應當建立反舞弊機制，下列哪些情形應該作為反舞弊工作的重點（）ABCD

第42條

A經授權或者采取其他不法方式侵占、挪用企業資產，牟取不當利益。B在財務會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏 C董事、監事、經理及其他高級管理人員濫用職權。D相關機構或人員串通舞弊。

（三）《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：第一、二大點

17、規范財產保險市場秩序，要確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信。確保保費收入據實全額入賬，嚴禁（）、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

B

A 賠案無關的費用納進賠案列支、虛掛應收保費 B 虛掛應收保費、凈保費入賬

C 違規套取費用支付手續費、凈保費入賬

D 賠案無關的費用納進賠案列支、違規套取費用支付手續費

18、確保賠案和賠款的真實。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。下列哪一項不屬于禁止項（）

A

A 故意拆分賠案

B 故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠 C 將與賠案無關的費用納進賠案列支 D 故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額

19、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）

C

A 報銷虛假的差旅費，用以支付中介手續費或挪作他用 B 不據實列支各項經營管理費用 C 超額支付手續費

D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費用

20、各級公司的分管經理對所管轄公司的業務、財務數據真實性負責。

錯

21、保險公司要依法履行條款費率的審批備案程序，但根據市場變化，可以隨時對費率進行調整。

錯

22、保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標準提高，折扣賠付，從服務中區別對待優質和劣質客戶。

錯

23、中國保監會要求所有保險公司必須做到所有數據總公司集中管控。

對

24、如何確保公司主要內控制度的執行落實（）

ABC A 建立完善公司治理結構，科學制定公司發展戰略和決策機制

B 健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構高管人員管理等核心內控制度

C 強化數據集中管控，理賠接報案系統、單證系統要與核心業務系統全面對接，業務、財務、再保數據要實現集成管理、無縫鏈接、實時互動。

D 要建立健全系統理賠服務標準，規范理賠流程，提高理賠服務質量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。

25、中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案的工作目標是（）ABD

A 保險公司內部管控顯著改善，公司經營存在的業務財務基礎數據不真實問題得到有效遏制。

B 保險公司條款費率報行不一，未經申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。

C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。

D 建立健全規范的理賠服務標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。

26、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過_____和______等手段違規計提準備金，造成經營結果不真實。

（隨意選取發展因子、最終賠付率假設）

27、如何確保公司的業務財務基礎數據真實可信？

答：

1、確保保費收入據實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。

3、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，嚴禁不據實列支各項經營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業務招待費等方式違規套取資金用以支付中介手續費或挪作他用。中介手續費必須全額據實列支，不得以任何理由虛列手續費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經營成本。

4、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過隨意選取發展。

（四）《保險公司管理規定》

28、下列那一類分支機構不屬于《保險公司管理規定》管轄范圍（）C 第3條

A中心支公司

B營業部 C專屬機構

D營銷服務部

29、保險公司的分支機構原則上不得跨省經營保險業務，但在有些特殊情況下發生的跨省業務符合保監會的有關規定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條

A共保

B統保 C通過電話營銷方式開展的異地業務

D分保

30、保險機構對保險合同中有關免除保險公司責任、退保、費用扣除、現金價值和猶豫期等事項，應當依照《保險法》和中國保監會的規定向投保人作出____。（提示）第46條

31、保險機構可以勸說但不能誘導投保人解除與其他保險機構的保險合同。錯

第50條

32、所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

錯

第52條

33、下列說法正確的有（）

ABCD

第49、52、55、58條 A保險機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構的信譽

B保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。C保險機構應當依照《保險法》和中國保監會的有關規定管理、使用經營保險業務許可證

D保險機構對保險投訴應當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人

34、下列說法正確的有（）

AC

第43、47、52、56條 A保險機構開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭

B所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話

C保險公司應當建立控制和管理關聯交易的有關制度。

D保險機構應當合理擬訂保險條款和保險費率，保證股東利益最大化。

35、保險公司分支機構，是指經保險監督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、_____、支公司、營業部、營銷服務部以及各類____。

（中心支公司、專屬機構）

（五）《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》

36、保險公司應當設置負責對保險代理業務進行日常管理的崗位，該崗位可以兼設。錯

第7條

37、保險代理人發生保險違法行為的，保險公司有權終止其代理權。錯

第8條

38、保險公司發現保險代理人存在下列行為的，應當自發現之日起10個工作日內向中國保監會報告，但不包括（）

C

第9條

A利用保險業務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益 C保險代理人無代理保險業務資格的 D中國保監會規定的其他需要報告的行為

39、保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）

A

第10、20條

A中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監會責令改正，給予警告

C由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款

D對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。

40、下列哪類行為是被允許的（）

A

第13、14、17、11條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益

B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。

D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經紀人、保險公估機構誘導投保人、被保險人或者受益人。

41、下列說法正確的是（）

ABCD

第10、12、15、13條

A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費 B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。

C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費套取費用

D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益

42、保險公司應當制定___、___、___的中介業務管理制度，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實客觀。

（合法、科學、有效）

第3條

（六）《保險從業人員行為準則》

43、下面題目中錯誤的選擇是：保險機構高級管理人員要（）。D 第二章

A堅持科學發展

B防范化解風險

C維護客戶利益，統籌兼顧股東利益、機構利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護本公司利益

44、保險機構高級管理人員應以＿＿＿＿＿＿＿為導向，積極開發保險產品，制止銷售誤導，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）

第11條

45、下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。

BCD A應根據客戶需求、推薦高保費的保險產品

B應以客戶易懂的方式提供保險產品的信息，不得進行任何形式的誤導 C應主動提示保險產品可能涉及的風險，不得有意規避

D應確保所有文件的有效性和準確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄

46、對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務人員的正確反映是（）B

第18條

A轉交相關人員

B迅速回應，不推諉 C請專家釋疑

D提供宣傳資料

（七）《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》

47、高級管理人員，是指對保險機構經營管理活動和風險控制具有決策權或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）

D

第4條

A總公司董事會秘書

B總公司審計責任人

C營業部經理

D營銷服務部或專署機構負責人

48、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監會可以核準其任職資格：（）

B

第21條

A被金融監管部門禁止進入市場期滿未逾5年 B個人所負數額較大的未到期債務的

C申請前1年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰 D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年

49、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監會不予核準其任職資格（）

ABD

第21條

A被判處其它刑罰,執行期滿未逾3年 B被金融監管部門禁止進入市場,期滿未逾5年

C申請前2年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰

D擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年

50、保險機構應當自下列決定作出之日起10日內，向中國保監會報告：ABCD

第33條

A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負責人的決定

C根據撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監事或者高級管理人員職務的決定

D董事、監事或者高級管理人員的任職、免職或者批準其辭職的決定

51、隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請任職資格的機構或者個人，中國保監會不予受理或者不予核準任職資格申請，并在（）內不再受理對該擬任董事、監事或者高級管理人員的任職資格申請。

A

第43條

A1年

B2年

C3年

D5年

（八）《保險機構案件責任追究指導意見》

52、《保險機構案件責任追究指導意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）

D

第3條

A觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發生的案件

B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門重大行政處罰的案件。

C嚴重違反公司規章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統性風險的其他案件。

D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門行政處罰的所有案件

53、下列哪類情形需要從重追究主要負責人及相關人員責任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內部監督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交代發現的案件

B通過流程監督機制發現異常情況，經向相關部門負責人報告并采取后續措施發現的案件

C因違反決策程序造成決策失誤，導致公司資產發生損失

D關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。

54、下列哪類情形需要從輕追究主要負責人及相關人員責任（）D 第19條 A對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告 B發生案件后，未進行有效整改

C因參與違規關聯交易，導致公司資產發生損失

D保險機構按照保監會或其派出機構的部署，在組織開展全面自查或專項自查中發現異常情況或案件線索，經該機構采取后續措施發現的案件

55、下列哪類情形不可以從輕追究相關人員責任（）B 第20條 A案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現

D曾主動反映、舉報案件線索

56、默許他人實施違法犯罪行為的保險機構從業人員屬于保險案件的直接責任人。對第4條

57、保險機構案件責任追究指導意見中所稱的保險機構從業人員。僅指保險機構員工。錯

第4條

58、保險機構案件責任追究應當遵循以下原則（）

ABCD

第5條

A責任明確

B程序合法 C逐級追究

D公平公正

59、對被動發現案件，以及_________的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。（反復發生同質同類案件）。第18條

60、下列哪些情形，可以從輕追究相關人員責任（）

ABCD

第20條 A案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的

B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強內審（稽核）檢查及采取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的

C案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任

D在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的

61、責任人退休（）以內的，仍應當追究其責任。

B

第18條 A一年

B二年

C三年

D五年

（九）《保險公司內部控制基本準則》 62、保險公司內部控制的含義？

第2條

指保險公司各層級的機構和人員，依據各自的職責，采取適當措施，合理防范和有效控制經營管理中的各種風險，防止公司經營偏離發展戰略和經營目標的機制和過程

63、保險公司內部控制的目標？

第3條

（一）行為合規性目標。保證保險公司的經營管理行為遵守法律法規、監管規定、行業規范、公司內部管理制度和誠信準則；

（二）資產安全性目標。保證保險公司資產安全可靠，防止公司資產被非法使用、處置和侵占；

（三）信息真實性目標。保證保險公司財務報告、償付能力報告等業務、財務及管理信息的真實、準確、完整；

（四）經營有效性目標。增強保險公司決策執行力，提高管理效率，改善經營效益；

（五）戰略保障性目標。保障保險公司實現發展戰略，促進穩健經營和可持續發展，保護股東、被保險人及其他利益相關者的合法權益。

64、保險公司內部控制基本準則中，內部控制活動不包括（）B

第二章

A銷售控制

B理賠控制 C基礎管理控制

D資金運用控制

65、保險公司建立和實施內部控制，應當遵循以下原則（）C

第4條

A經營有效性

B資產安全性 C權威性和適應性相統一

D重點和協作相統一

66、保險公司內部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A

第5條

A內部控制流程

B內部控制程序 C內部控制基礎

D內部控制保證

67、內部控制基礎包括（）ABCD 第5條

A公司治理

B信息系統 C人力資源

D企業文化

68、保險公司應當嚴格內部控制責任追究，對于違反內部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當事人和領導責任。

對

第8條

69、保險公司內部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內部審計部門與內控管理職能部門可以合并設立。

錯

第45條

（十）《保險從業人員行為準則實施細則》

71、保險從業人員有下列情形之一的，各機構均不得再行錄用（）A

第13條 A偽造、銷毀賬務，指使違規操作，被業內通報批評

B被保險公司辭退過的 C曾誤導銷售過的D未詳細介紹保險產品的

72、《保險從業人員行為準則實施細則》規定保險從業人員應（），遵守與其簽訂的保密和競業禁止協議。D 第10條

A盡量保護所在機構商業秘密

B選擇性保護所在機構商業秘密 C無償使用公司資料

D保護所在機構商業秘密

73、高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構出現的問題應承擔的管理責任。（管理能力）

第12條

74、同業公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條

A保險銷售人員在銷售產品時，宣傳自己賣的產品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的

C為了增強競爭力，在賣車險產品時，同意向客戶私下支付超過市場規定的手續費 D由于市場變化，調整產品的費率，并向保險監管部門報備。

75、從業人員有下列哪些行為，其所在機構應將其名單上報行業自律組織，予以業內通報批評（）ABCD

第27條

A代簽名

B偽造機構和客戶的公章、印件

C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構和客戶重大商業秘

（十一）《浙江省保險公司中介業務管理指導意見》

76、保險公司與營銷員簽訂保險代理合同應遵循以哪些要求（）ABD 第12條 A保險公司應使用全省統一格式的《個人保險代理合同》 B合同應當明確規定合同雙方的主要權利義務 C代理合同簽署的保險公司方應為支公司及以上機構

D保險代理合同顯著位置明示不屬于勞動合同，不享受公司員工的福利待遇。77、保險公司應當建立營銷員業務臺帳、營銷員管理臺賬和營銷員管理檔案。臺帳資料和管理檔案保管應不少于（）年。

C

第17條

A2年

B3年

C5年

D8年

78、保險公司可以以現金方式支付營銷員手續費。

錯

第21條 79、保險公司支付手續費必須遵守的規則有（）

ACD

第21條 A支付方式必須為電匯、網銀電子劃款方式 B按時結算，不得拖欠。

C支付對象必須與公司簽訂代理合同和具備“雙證”（代理資格證和展業證）D業務系統信息和業務臺賬信息相一致

80、保險公司與中介機構合作的，應有一個中介業務維護人維護所有中介機構。

錯

第26條

81、保險公司可以委托注冊地以外的保險中介機構開展業務，但應取得省級分公司的授權。

對

第35條

82、保險公司應在每年末根據中介機構的業務規模、盈利能力、合作水平和誠信狀況對受托保險中介機構進行評價，并根據考評結果建立分級維護與管理制度，實施_______策略。

（差異化合作）

第39條

（十二）《中國人民財產保險股份有限公司關于“六條禁令”處理辦法》 83、簡述“六條禁令”內容：

嚴禁越權經營；嚴禁制造虛假利潤；嚴禁埋單、撕單和制作陰陽單；嚴禁制作假賠案；嚴禁設立賬外賬、小金庫；嚴禁在賠款中列支規定以外的其他費用

84、行為人違反“六條禁令”中任何一條規定的，一經查實，給予解聘領導職務或撤職，情節嚴重的予以解除勞動合同或開除；未造成經濟損失、情節較輕、認錯態度好，可以從輕給予處理。由于是內部處分，行為人均不移送司法機關處理。

錯

第3條 85、對違反“六條禁令”人員所在分支機構的直接領導追究責任，對主要領導不追究責任。

錯

第4條

（十三）《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》

86、《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》中規定在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣（）以上或者外幣等值（）美元以上時，應登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他穿份證明文件的復印件或者影印件。

C

第14條

A5000元: 500

B20000元;2000

C10000元;1000

D30000元;3000 87、下列對于需要進行客戶身份資料保存的敘述中，錯誤的是（）B 第12條 A保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同

B單個被保險人保險費金額人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

C保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同

D單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

88、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為（），公司各分支機構應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。A 第13條

A人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上 B人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上

C人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上 D人民幣0.5萬元以上或者外幣等值500美元以上

89、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年

D

第28條

A2

B3

C4

D5 90、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）年

C

第28條 A10 B8 C5 D2 91、保存客戶身份資料和交易記錄，下列保存期限錯誤的是（）B

第28條 A客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，公司應將其保存至反洗錢調查工作結束

B同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存 C同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄

D法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定

92、單筆或者當日累計人民幣交易（）現金收支”，應當在1 個工作日內向上級機構反洗錢部門報告。

B

第31條

A人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 B人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 C人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上 D人民幣交易50萬元以上或者外幣交易等值5萬美元以上 93、下列哪類交易不屬于可疑交易（）

C

第32條 A頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 B以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符的

C對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定和保險產品的保障功能和投資收益異常關注的

D明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分

（十四）《中國人民財產保險股份有限公司合規政策》 94、公司合規管理的基本目標和基本原則是什么？

第1條

根據國家相關法律法規和公司章程的相關規定，公司通過建立健全合規管理制度，完善合規管理組織架構，構建合規管理體系，明確合規管理職責，有效識別和防范合規風險，達到確保公司合規穩健經營的基本目標。公司合規管理遵循獨立性原則、主動性原則和全面性原則。

95、公司倡導的合規文化包括（）A以誠信、守法為中心 B合規從基層做起 C合規人人有責 D合規創造價值

96、公司保障合規負責人和合規管理機構享有與其職責相適應的權利，包括（）ABC

第6條

A為了履行合規管理職責，通過參加會議、查閱文件等方式獲取必要的信息； B對違規或者可能違規的人員和事件進行獨立調查，必要時可外聘專業人員協助工作 C享有通暢的報告渠道

D對違規人員進行責任追究的權利。

97、合規不僅是合規管理部門、合規崗位以及專業合規人員的責任，是公司每一位員工和營銷員的責任。公司各部門和分支機構對其職責范圍內的合規管理負有直接和第一位的責任。

對

第8條

98、公司建立流程清晰、信息通暢、運轉高效、反應靈敏的合規風險管理機制，由識別、評估、改進、反饋、披露五個基本環節構成。

對

第9條

99、員工新入司、＿＿＿和＿＿＿，應當接受合規培訓。

（晉升、轉崗）

第10條

（十五）《中國人民財產保險股份有限公司合規管理辦法》

ACD

第2條

100、省級分公司合規負責人和地市級分公司合規負責人是本級分公司的高級管理人員，履行職責不包括（）

D

第10條

A組織合規政策在本級分公司和所轄分支機構的執行

B審核并簽字認可本級分公司合規管理部門出具的合規報告等各種合規文件 C定期向本級分公司總經理提出合規改進建議 D擬定和修訂公司合規政策

101、區縣支公司合規崗需要履行的職責有（）

C

第16條

A參與公司系統、本轄區新產品和新業務的開發，識別、評估合規風險，提供合規支持 B保持與監管機構的日常工作聯系，跟蹤評估監管措施和要求，反饋相關意見和建議 C組織公司系統、本轄區的合規培訓，貫徹員工和營銷員行為準則，并向公司員工和營銷員提供合規咨詢

D負責公司反洗錢制度的制訂和實施

102、省級分公司和地市級分公司合規管理部門履行的職責中不包括（）D

第16條

A對公司系統、本轄區的合規風險實施監測，識別、評估和報告合規風險 B負責公司反洗錢制度的制訂和實施

C參與公司系統、本轄區新產品和新業務的開發，識別、評估合規風險，提供合規支持 D組織協調公司各部門和分支機構制訂、修訂公司的崗位合規手冊和其他合規風險管理規章制度

103、各級合規管理機構識別、評估和監測事項的合規風險不包括（）D

第32條

A擔保

B公司內部管理決策 C分支機構設立

D保險代理人的展業

104、合規管理配套制度中，敘述錯誤的是（）

C

第四章 A公司建立嚴格的合規問責制度 B公司建立完善的合規培訓體系

C合規管理部門應當與內部審計部門相結合

D公司的績效考核和干部任免制度應充分體現鼓勵合規和懲處違規的價值觀念 105、下面對合規風險報告路線敘述正確的是（）

ABCD

第三節 A公司實行合規風險雙向報告路線

B分公司合規負責人既向上一級合規負責人報告工作，同時向本級分公司總經理報告工作

C區縣支公司合規崗向上一級合規管理部門報告工作，同時向本級支公司分管領導報告工作

D各級部門合規聯絡人向本級合規管理部門報告工作，同時向本部門主要負責人報告工作

106、公司的績效考核和干部任免制度應充分體現＿＿＿和懲處違規的價值觀念，將＿＿＿作為績效考核和干部任免的重要評價指標。在考核和任免干部時，應征詢＿＿部門的意見。

（鼓勵合規、合規情況、合規管理）

第43條

107、重要的內部管理制度和業務規程在發布實施前，應當提交本級合規管理部門審查，并經＿＿＿簽字認可。

（本級合規負責人）

第38條

108、合規管理辦法中規定各級公司都必須撰寫合規報告，沒有明確要求各部門需要寫合規報告。

錯

第17條

（十六）《關于加強公司合規工作的若干意見》

109、《關于加強公司合規工作的若干意見》中所指的三道防線，下列敘述正確的是（）

ABC A各基層經營單位是公司合規經營的第一道防線 B各級產品線和管理部門是合規經營的第二道防線 C各級監督部門是合規經營的第三道防線 D各級合規部門是合規經營的第三道防線

110、公司將實現權責體系與業務處理系統的銜接，以技術手段保障_______的實施。（《權責規范手冊》）

111、《關于加強公司合規工作的若干意見》中，爭取在公司樹立起“______________” 的風氣。

（人人合規，違規必究）

112、對存在嚴重違規記錄，或對其所轄分支機構嚴重違規行為負有領導責任的干部實行一票否決。

對

（十七）《中國人民財產保險股份有限公司對違法違規責任人處理的暫行規定》 113、下面哪一項不屬于對違法違規責任人的紀律處分（）C

第6條 A警告 B記過

C通報批評

D撤職

114、下面哪一項不屬于對違法違規責任人的組織處理（）D

第6條 A訓誡談話 B責令公開道歉 C通報批評 D撤職

115、對于受到責任追究的人員，受到撤職、留用察看等紀律處分的人員自處分決定生效之日起，（）內不得擔任保險機構高級管理職務，不得變相升職或安排同等職務（級）的崗位，不得晉升職務（級）和職等，不得享受獎勵薪貼或者加薪，不得參與任何形式的評先、表彰和獎勵評選。

C

第21條

A一年

B兩年 C三年 D五年

116、受到處理的責任人對處理決定不服的，可以在處理決定送達之日起（）個工作日內，向作出處理決定的機構申請復查。

C

第28條

A五 B十 C十五 D二十

117、發生案件，應在案發之日起（）月內，對案件責任人員的責任追究作出處理決定。案情復雜的，經請示保監會或其派出機構，報總公司備案后可以適當延長。B 第17條

A三個 B六個

C八個月 D十二個月

118、案件責任人員如果對責任追究決定不服，申訴期間，可以停止責任追究決定的執行。

錯

第28條

119、各級經營管理和監督檢查人員要堅持“＿＿＿＿＿＿＿”的原則，對未盡職責的案件間接責任人，按照規定處理。

（誰主管，誰檢查，誰負責）

第13條

（十八）《理賠紀律八條禁令》 120、理賠紀律八條禁令內容？

一、嚴禁編造虛假賠案或在賠案中虛列費用

二、嚴禁系統外理賠或篡改理賠數據

三、嚴禁違規通融賠付或擴大賠付

四、嚴禁越權處理賠案

五、嚴禁違規處理損余物資或使用查勘車輛

六、嚴禁違規外授理賠查勘定損權

七、嚴禁收受或索取不當利益

八、嚴禁從事與理賠工作有利害關系的社會經營活動 案例題：

1、A市某產險公司經理何某，為應付上級機構對其應收保費指標的考核，以清理死滯應收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數據。經上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業車險和43筆 交強險業務進行批改，批退保費共計124.19萬元。由于部分業務保險責任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應收以及現有存量應收中，部分保費已經收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業報告、財務匯集報告、精算報告及其他有關報表、文件和資料必須如實記錄保險業務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》(保監發〔2008〕70號)文件，要求各保監局及財產險公司大力規范財產保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信，其中對保費收入提出了據實全額入賬的基本要求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產品時，將其部分業務掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關系，未經過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業績也為了方便客戶，對老客戶的續保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續保的答復后，自己將一切手續全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業績。年底業績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領導張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規的，為什么？

答：保險公司違反《浙江省保險公司中介業務管理指導意見》，虛掛營銷員套取手續費。王某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規定，偽造，變造，轉讓《資格證書》。

張某默認王某做法，違反《保險從業人員行為準則實施細則》第十三條 3、2009年2月，某財產保險有限公司及其上海分公司考慮業務發展的需要，經公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業務，2009年5月，在未取得保監會批準的情況下，某財產保險有限公司及其上海分公司完成營業場所的搬遷工作。

請分析某變更營業場所違反了那些法律法規？其正確的做法應當是？

答案：某在變更營業場所沒有取得保監會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構變更營業場所的應當經保險監督管理機構批準）及《保險公司管理規定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業場所應當報保監會批準）；其正確的做法，某財產保險有限公司變更注冊地和營業場所報中國保監會批準；其上海分公司變更營業場所應當報上海保監局批準。4、2009年，某保險公司分支機構為應對激烈的市場競爭，對直接承保的業務，默許業務員將業務掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業務員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業務，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。

請分析該分支機構存在哪些違規行為？ 答案要點：

該分支機構違反了《保險法》、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》的下列規定：（1）、《保險法》第172條規定：違反本法規定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

（2）、《保險法》第116條規定：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。

（4）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。