第一篇：保險法律合規技能大賽試題..

江蘇省“大地保險杯”保險法律合規從業人員崗位技能大賽

預賽試題（A卷）

重要提醒：請務必在答題紙上作答，在試卷上作答的無效！

一、單項選擇題（共60題，每題0.5分，共30分）

1、《保險法》規定，保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知但仍予以承保的，保險人（）解除合同；發生保險事故的，保險人（）承擔賠償或者給付保險金的責任。

A、可以

應當 B、可以

不應當 C、不得

應當 D、不得

不應當

2、下列哪種情況保險人不可以向人民法院提起訴訟要求投保人支付保險費？（）

A、甲，向某壽險公司投保了人身意外險，合同生效后一直拒絕支付保險費

B、乙，向某產險公司投保了機動車交通事故強制責任保險，但合同生效后拒絕支付保險費

C、丙，向某壽險公司投保了一款定期壽險，合同生效后拒絕支付保險費

D、丁，向某產險公司投保了人身意外險，合同生效后一直拒絕支付保險費

3、在財產保險合同中，出現下列（）情形，保險人應當降低保險費，并按日計算退還相應的保險費。

A、保險期間需要延長的B、保險標的的危險程度增加的C、保險標的發生保險責任事故的

D、應當自作出核定之日起3日內向被保險人或者受益人發出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由

8、保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起（）內，對其賠償或者給付保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付。

A、三日 B、六十日 C、十日 D、三十日

9、《保險法》規定：保險公司妥善保管業務經營活動的完整賬簿、原始憑證和有關資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于（），保險期間超過一年的不得少于（）。

A、三年，十年 B、五年，十五年 C、五年，十年 D、十年，二十年

10、保險事故發生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對（）不承擔賠償或者給付保險金的責任。

A、全部損失 B、無法確定的部分 C、損失增加的部分 D、其虛報的部分

11、人身保險的投保人在（）時應對被保險人具有保險利益，財產保險的被保險人在（）時應對保險標的具有保險利益

A、保險合同訂立；保險合同訂立 B、保險事故發生；保險事故發生 C、保險事故發生；保險合同訂立 D、保險合同訂立；保險事故發生

C、3 D、1

17、下列哪一選項屬于《反不正當競爭法》和《反壟斷法》均明文禁止的行為？（）

A、甲省政府規定，凡本省動用財政資金的商業保險項目，必須聘請在本省有經營機構的保險經紀人進行公開招標

B、乙市政府決定，凡本市動用財政資金的商業保險招標項目，只接受由法人機構注冊地在本市行政區域內的保險法人機構或其分支機構的投標

C、丙省政府規定，省內各機關和事業單位不得動用財政資金購買商業保險

D、丁省政府規定，在本省經營的各保險機構必須按照營業收入的0.05%繳納巨災風險積累基金

18、根據《反壟斷法》規定，下列哪些選項構成壟斷協議？（）A、三家大型保險機構的負責人中秋會餐，就餐過程中就一款學生意外險價格達成共識，隨后一致采取漲價行動

B、某行業協會組織本地保險機構就防止銀保市場惡性競爭達成依法合規開展經營的協議

C、某保險代理機構因存在大規模誤導銷售被媒體曝光后，數家大保險公司聯合聲明拒絕與該機構合作

D、省內各產險公司在行業協會組織下達成協議，對企財險實行見費出單

19、按照《反洗錢法》的規定，保險機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。

A、3

B、5

C、7

D、10 20、根據反洗錢的有關要求，保險機構對經分析識別認為屬于重大可疑交易的，在向中國反錢監測分析中心報告的同時，應向（）報告。

C、2日 D、3日

25、《保險機構案件責任追究指導意見》規定的保險機構案件責任追究方式不包括（）。

A、紀律處分 B、組織處理 C、行政處罰 D、經濟處分

26、按照保監會《保險機構案件責任追究指導意見》的要求，保險公司應當通過內控制度規定，轄內發生單個保險司法案件，涉案金額（），給予分公司相關部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過以上處分。

A、1000萬元以上5000萬元以下 B、100萬元以上300萬元以下 C、100萬元以上500萬元以下 D、500萬元以上1000萬元以下

27、按照保監會《保險機構案件責任追究指導意見》的規定，受到撤職、留用察看、開除紀律處分的人員，（）內不得擔任保險機構高級管理人員。

A、6個月 B、1年

C、2年

D、3年

28、以下關于非法集資說法正確的是（）A、非法集資在我國刑法上屬于一個單獨的罪名

B、未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資

C、對于非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為，一律應當追究刑事責任

D、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款10萬元以上的，應承擔刑事責

B、被保險人

C、保險人

D、受益人

34、投保人投保機動車交通事故責任強制保險時，應當向保險公司如實告知重要事項。下列選項中不屬于重要事項的是（）。

A、機動車的種類 B、機動車的牌照號碼

C、機動車所有人的身份證號碼 D、投保人的身份證號碼

35、下列選項中，不屬于投保人可以解除機動車交通事故責任強制保險合同的情形是（）。

A、被保險機動車被依法注銷登記的 B、被保險機動車辦理停駛的

C、被保險機動車經公安機關證實丟失的 D、被保險機動車投保商業車險的

36、機動車交通事故責任強制保險的責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及（）賠償限額。

A、誤工損失

B、被保險人在道路交通事故中無責任的 C、精神損害

D、法律費用

37、被保險機動車發生道路交通事故的，由被保險人向保險公司申請賠償保險金。保險公司應當自收到賠償申請之日起（）日內，書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關的證明和資料。

A、1

B、3 C、5

D、7

38、中國保監會規定，保險公司機動車輛保險理賠各崗位人員的崗前培

B、投保人

C、受益人

D、該第三者

43、車險電銷專用產品業務的理賠及后續管理等原則上在（）所在地進行，并實行屬地管理。

A、投保人

B、被保險人

C、受益人

D、保險標的

44、為提升車險理賠服務，財產保險公司應建立客戶回訪制度，回訪記錄應妥善保存，自保險合同終止之日起計算，保管期限不得少于（）年。

A、1

B、3 C、5

D、10

45、中國保監會對財產保險公司保險條款和保險費率實施的監督管理，遵循維護社會公眾利益和（）的原則。

A、最大誠信

B、防止不正當競爭

C、損失補償

D、不盈利不虧損

46、根據最高人民法院有關司法解釋，下列關于道路交通事故損害賠償案件責任承擔的表述，人民法院不予支持的是（）。

A、機動車所有權在交強險合同有效期內發生變動，保險公司在交通事故發生后，以該機動車未辦理交強險合同變更手續為由主張免除賠償責任的

B、同時投保交強險和商業三者險的機動車發生交通事故造成損害，被侵權人或者其近親屬請求承保交強險的保險公司優先賠償精神損害的

C、未依法投保交強險的機動車發生交通事故造成損害，當事人請求投保義務人在交強險責任限額范圍內予以賠償的

B、電銷坐席人員可以在廣告宣傳活動中把本公司電銷產品條款和其他公司條款簡單比較以增加本公司的銷售量

C、不得利用廣告或者其他方法，對電銷專用產品的責任范圍和保險費率等內容作引人誤解的虛假宣傳

D、保險公司應建立內部責任追究制度，對在電銷專用產品經營過程中出現的誤導宣傳等問題進行嚴肅處理，并及時向保監會報告有關情況

52、甲公司向乙汽車租賃公司租賃了一臺汽車作為辦公之用。該汽車由乙公司以自己為被保險人投保了交強險。在甲公司使用過程中因甲公司駕駛員過錯發生交通事故，致使行人乙殘，甲公司負有全部責任。下列關于賠償的表述，正確的是（）

A、對于該交通事故造成的損失，應當首先由保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償

B、對于該交通事故造成的損失，超出交強險限額的，由甲公司和乙公司共同承擔賠償責任

C、對于該交通事故造成的損失，超出交強險限額的，由乙公司承擔賠償責任

D、對于該交通事故造成的損失，因汽車所有人和保險合同的被保險人均是乙公司，而保險事故是在甲公司使用保險標的過程中發生的，根據合同相對性原則，保險公司不承擔賠償責任

53、甲乙兩人訂立買賣機動車的協議，甲將自己所有的一輛家用轎車轉讓給乙。為了節約交易費用，二人沒有到車管所辦理轉移登記，亦沒有到保險公司辦理交強險批改手續，該車交強險的被保險人為甲。乙買到車后，由于技術較差，發生一起交通事故，致使行人丙傷殘。經交警認定，乙負事故的全部責任。下列關于該事故賠償的表述，正確的是（）

A、對于該交通事故造成的損失，應當首先由保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償

B、對于該交通事故造成的損失，超出交強險限額的，由甲和乙共同承擔賠償責任

C、對于該交通事故造成的損失，超出交強險限額的，由甲公司承擔賠

C、對保險標的進行封存

D、向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議

57、對于重復保險法律效果的描述，不正確的是（）A、各保險人賠償金額總和不得超過保險價值

B、各保險人按比例承擔賠償責任

C、各保險人按承保順序承擔賠償責任

D、投保人有權請求比例返還保險費

58、對于保險標的發生部分損失的財產保險合同，以下表述錯誤的是（）

A、自保險人賠償之日起三十日內，投保人可以解除合同

B、保險標的損失后的殘余部分應作價折算給保險人

C、保險人也可以解除合同，但應當提前十五日通知投保人

D、合同解除的，保險人應當將保險標的未受損失部分的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人

59、保險事故發生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償的權利的，保險人（）。

A、不得再進行代位求償

B、部分承擔賠償保險金責任

C、比例承擔賠償保險金責任

D、不承擔賠償保險金的責任

60、保險事故發生后，關于保險人對被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付費用的處理，表述正確的是（）

A、被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的費用應當由保險人承擔

B、被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用由保險人承擔，但保險人承擔的費用數額應當與保險標的損失額合并計算

C、被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用由保險人承擔，承擔的費用數額在保險標的損失金額以外另行計算，但最高總額不超過保險金額的數額

事故責任強制保險合同前，應當書面通知投保人，投保人應當自收到通知之日起7日內履行如實告知義務；投保人在上述期限內履行如實告知義務的，保險公司不得解除合同。（）

72、經總公司授權，財產保險公司省級分公司可以擁有對理賠信息系統數據庫的數據修改權。（）

73、在上級公司一定授權金額內，財產保險公司分支機構的查勘、定損與核損崗位可兼任。（）

74、保險公司省級分公司可以在中國保監會規定的范圍內調整其總公司報經審批的保險費率。()75、保險公司可以不逐級設立分支機構，但其在住所地以外的各省、自治區、直轄市開展業務，應當首先設立分公司。（）76、在財產保險的共保業務中，其他保險公司可以直接使用首席承保人經中國保監會審批或備案的保險條款和保險費率，無需另行申報。（）

77、投保人允許的駕駛人駕駛機動車致使投保人遭受損害，當事人請求承保交強險的保險公司在責任限額范圍內予以賠償的，人民法院應予支持。（）

78、保險公司分公司可以在中國保監會規定的范圍內調整其總公司報經審批的保險費率，只需經其總公司同意。（）

79、各地區財產保險公司必須使用本地區經批準的電銷專用產品保險條款和費率，不得使用異地條款費率承保。（）

80、財產保險公司應在客戶收到正式的電銷保單后的72小時內，對客戶實行100%回訪并建立回訪記錄。（）

三、不定項選擇題（共40題，每題1.5分，共60分。每題答案可能是一項或多項）

81、下列關于保險金賠付的表述，正確的有：（）

A、保險合同對賠付保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠付保險金義務

B、保險人未及時履行賠付保險金義務的，除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失

D、承諾的方式必須符合要約的要求且必須由受要約人或其授權的代理

D、戊公司為其經營管理的風景區內的一顆巨型鐘乳石投保一份財產險 86、下列有關被保險人或者受益人向保險人請求賠付保險金的訴訟時效期間的表述，正確的有：（）

A、人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠付保險金的訴訟時效期間為二年

B、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為三年

C、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年

D、訴訟時效期間自被保險人或者受益人知道或者應當知道保險事故發生之日起計算

87、根據保險法司法解釋二，保險人提供的格式合同文本中的（）等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的“免除保險人責任的條款”。

A、免賠額 B、免賠率 C、比例賠付 D、合同解除條件

88、根據保險法司法解釋二，保險合同中記載的內容不一致的，按照下列規則認定（）

A、投保單與保險單或者其他保險憑證不一致的，以保險單為準 B、非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準 C、保險憑證記載的時間不同的，以形成時間在后的為準。D、保險憑證存在手寫和打印兩種方式的，以手寫部分為準。89、下列哪些條件是保險公司省級分公司總經理、副總經理和總經理助理應當共同具有的條件？（）。

A、大學本科以上學歷

B、擔任保險公司部門負責人5年以上 C、從事金融工作8年以上 994、2013年3月，甲保險公司N縣營銷服務部營銷員王某為推動業績，便將其開設的一個雜貨店改造成職場，懸掛了甲保險公司的標識，室內布置了桌椅。2013年5月1日，王某組織的20多名團隊成員舉行職場開業慶典，縣營銷服務部經理朱某還邀請市中心支公司總經理張某發表講話，張某當時擔心影響士氣就在會上做了簡短激勵講話，會后馬上口頭要求王某撤銷職場，立即整改，便和朱某離開現場。當天王某與20多名營銷員聚餐，聚餐費用2230元由朱某向市中心支公司報銷，經市中心支公司分管財務的副總簽字后予以報銷。2013年8月，王某撤除職場。關于本案的說法正確有（）

A、營銷員王某擅自設立職場的行為是其個人行為，跟保險公司無關

B、縣營銷服務部經理朱某邀請中心支公司經理參加非法職場開業慶典，并報銷費用，對擅自設立職場負有直接責任

C．中心支公司經理王某對私設職場的事情知情較少，且已經責令王某撤銷職場，可以免除其責任

D、中心支公司經理王某雖然責令王某撤銷職場，但其督促不力，且為王某提供了費用支持，應予以處罰

95、某保險公司省級分公司擬撤銷一支公司，應當進行以下哪些工作？（）

A、獲得保監局同意撤銷的批復

B、在被批準撤銷之日起15個工作日內繳回經營保險業務許可證

C、在媒體公告機構撤銷事宜

D、書面通知有關投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領取保險金等事宜應當充分告知

96、下列哪些行為被《保險法》禁止？（）

A、甲公司在地鐵上作廣告，宣稱自己公司的車險保費比電銷渠道還低15% B、乙公司通過某市教育局的關系，獲得全市7-9年級學生平安險的專營資格

C、丙公司在對保險代理人的培訓時，向代理人傳授如何利用風水知識與中老年客戶進行情感溝通技巧

為引發的監管處罰風險

C、保險公司及其員工和保險銷售從業人員因不合規的保險經營管理行為引發的財務損失風險

D、保險公司及其員工和保險銷售從業人員因不合規的保險經營管理行為引發的聲譽損失風險

101、下列哪些情形，投保人可以投保短期機動車交通事故責任強制保險？（）

A、在中俄邊境經商的張某駕駛俄羅斯籍機動車臨時入境 B、李某從徐工集團所將所購車輛開回老家山東 C、趙某的出租車距離報廢期限還有9個月

D、孫某的家庭自用轎車因年限較長，按照交管部門規定必須6個月檢驗一次

102、下列哪些情形，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償：（）

A、駕駛人未取得駕駛資格的 B、駕駛人醉酒駕駛的

C、被保險機動車被出借期間肇事的 D、被保險人故意制造道路交通事故的

103、保險公司有下列哪些行為可能被監管部門依據交《機動車交通事故責任強制保險條例》予以行政處罰？（）

A、未將機動車交通事故責任強制保險業務和其他保險業務分開管理，單獨核算的

B、違反規定解除機動車交通事故責任強制保險合同的 C、未按照規定及時支付或者墊付搶救費用的 D、訂立交強險合同時強制投保人訂立商業保險合同的

104、根據產險公司內控制度的要求，下列說法不違反崗位互掣原則的有：（）

A、核保崗位不得與核損崗位兼任 B、核保崗位與理算崗位兼任

109、保險銷售人員通過面對面的方式銷售保險產品的，應當出示工作證或者展業證等證件。保險銷售人員包括下列哪些人員？（）

A、保險公司從事保險銷售的工作人員 B、保險代理機構的從事保險銷售的人員 C、保險經紀機構從事保險營銷的人員 D、保險代理機構的工作人員

110、因道路交通事故造成下列財產損失，當事人請求侵權人賠償的，人民法院應予支持的是：（）

A、維修被損壞車輛所支出的費用、車輛所載物品的損失、車輛施救費用

B、因車輛滅失或者無法修復，為購買交通事故發生時與被損壞車輛價值相當的車輛重置費用

C、依法從事貨物運輸、旅客運輸等經營性活動的車輛，因無法從事相應經營活動所產生的合理停運損失

D、非經營性車輛因無法繼續使用，所產生的通常替代性交通工具的合理費用

111、關于財產保險費率調整，下列說法正確的是：（）

A、保險公司省級分公司可以在中國保監會規定的范圍內調整其總公司報經審批的保險費率

B、保險公司省級分公司調整保險費率應當報其總公司同意

C、保險公司省級分公司應當獲得總公司正式批復后五個工作日內報告所在地派出機構

D、保險公司省級分公司調整保險費率應當由其總公司報送中國保監會備案

112、同時投保交強險和商業三者險的機動車發生交通事故造成損害，當事人同時起訴侵權人和保險公司的，人民法院應當按照下列規則確定賠償責任：（）

A、按照承保金額的比例由承保交強險的保險公司和承保商業三者險的保險公司分擔賠償責任

人員傷亡。事故發生后，駕駛員因酒后駕駛，為逃避法律制裁棄車逃逸并試圖讓他人頂包。孫某在賠償死者損失后起訴保險公司。經法院審理查明，在商業車險合同的投保單及保險條款上并沒有投保人孫某的簽名。根據保險法有關規定及我省相關司法政策，以下說法正確的是（）

A、由于投保單及保險條款上沒有投保人簽名，因此有關棄車逃逸的保險合同免責條款不發生法律效力

B、由于投保人棄車逃逸屬于嚴重違法行為，即使投保人在投保單或保險條款上沒有簽字，保險公司也可以拒絕賠付

C、如果保險條款上沒有投保人簽名，而保險公司能夠舉證已經履行了免責條款明確說明義務，保險公司可以拒絕履行賠付義務

D、由于投保人棄車逃逸屬于嚴重違法行為，保險公司對于免責條款的說明義務可以適當減輕

118、一駕駛培訓公司向保險公司投保了車損險，學員駕駛過程中與橋墩發生碰撞導致車輛損失，保險公司以教練車輛屬于車損險免責條款拒賠。根據保險法有關規定及我省相關司法政策，以下說法正確的是（）

A、在駕駛培訓公司與保險公司簽訂的保險合同中已明確“教練”屬于免責情形，保險公司應當拒賠

B、保險公司明知投保車損險的車輛是教練車，還與投保人約定“教練”屬于免責情形，排除了投保人依法享有的權利，免責條款應屬無效

C、保險公司在承保駕駛培訓公司車損險時，保險合同中約定“教練”為免責條款，保險公司應當提示投保人可以投保相應附加險補充主合同的保險責任范圍

D、保險公司應當在簽訂保險合同時履行對免責條款的明確說明義務，未明確說明的，保險合同無效

119、根據保險法和國務院《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》，保險公司的資金運用可以有下列形式（）

A、銀行存款 B、棚戶區改造 C、城鎮化建設

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第二篇：保險合規

簡析保險合規

2012年國際國內形勢復雜嚴峻。國際上歐洲主權債務危機加劇且影響范圍加大，美國經濟復蘇的可能性極小，整個國際經濟形勢充滿不確定性。國內經濟發展面臨不平衡、不協調、不可持續發展的形式，部分企業生產經營困難，經濟金融等領域也存在一些不容忽視的潛在風險。目前這種國際國內形勢的變化將通過金融市場、實體經濟和保險消費者等多種渠道，對保險業的承保、資金運用和資本補充等產生多方面的影響，增加了行業發展和風險防范的壓力與難度。

在當前嚴峻形勢之下，保險公司面臨的風險加大，資本緩沖空間和風險吸收能力明顯縮小，行業承受內外部沖擊的能力顯著削弱。同時，案件風險處于高發期，需要采取有力的措施進行治理。另外規范市場的任務更加繁重，人身險公司在發展困難的情況下，公司經營的回旋余地下降，各種違法違規經營和侵害保險消費者利益的行為可能高發多發。在此關鍵時期，保險合規的重要性不言而喻。

2012年是太平洋壽險經歷重大轉型的一年，各條銷售渠道相互打通、界限正在變得模糊，團險、個險、銀保部門的產品相互滲透，今年團險部門的工作重點放在了銷售職團產品，銀保的業務員將進入農信社進行產品銷售，這種打破界限的銷售方式對于合規提出了更高的要求。

保險合規是指保險公司、保險中介機構、保險代理機構及其員工的行為應符合法律法規、監管規定、自律規則、市場慣例、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。保險公司要從業務、財務、理賠三個方面進行合規經營管理。

第一，保險業務合規。

2012年，保險行業整體償付能力大幅下降，資本緩沖空間和風險吸收能力明顯縮小，行業承受內外不沖擊的能力顯著削弱。案件風險處于高發期，公司經營的回旋余力下降，各種違法違規經營和侵害消費者利益的行為高發，保險公司的管理要加強對行業科學發展的引導,繼續推進人身險結構調整。強化對保險公司經營情況、績效考核、預算執行以及壓力測試等情況的監測，推動保險公司轉變經營理念。保險管理者應當樹立良好的典范并同時采取適當的措施以確保所有員工,銷售人員和保險代理人的行為符合合規規則。

保險合規部門要堅持“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”，以科學發展為主題，以保護保險消費者利益為目的，以防范系統性和區域性風險為重點，著力提升保險服務質量和水平，著力改善保險行業形象，促進保險業又好又快發展。

保險業務中，誠信和良好聲譽是公司的重要資產。誠信和良好聲譽是公司企業核心價值觀的重要內容，是公司的重要資產。保險誠信一直是保險行業監管的重點關注對象，保險誠信是一個特殊的概念，保險業進入門檻低，人員學歷低，精通保險、擅長管理的中高端人才，特別是核保、核賠、風險管理等專業型人才，以及管理、營銷、培訓等經驗型人才嚴重不足。營銷員隊伍中很大一部分只有高中學歷，很多是下崗再就業人員，能力和素質不能適應現代保險業發展的要求，與銀行、證券等其他金融行業相比更是有較大差距。保險公司片面追求眼前利益，習慣于“挖角”，對人才使用有余、培育不足。有的公司在籌建分支機構時，因為找不到符合監管要求的管理人員而不得不終止籌建。保險公司在人員管理上忽視制度約束和品德考察，在人員任用上片面追求業績導向，造成“劣幣驅逐良幣”。在高薪高職的誘惑下,部分高管人員與業務骨干缺乏長遠職業規劃，在保險公司之間頻繁跳槽，拉高了經營成本，使保險行業失去了誠信招牌。另外保險銷售人員為了完成銷售任務,產生急躁情緒,容易產生銷售誤導,因此合規就要求保險銷售人員嚴格遵守誠信原則,不以銷售任務為目標而失去自身原則,嚴格遵守公司的各項規定，行業道德，另外要求合規部門也要加強監管,不僅是現場調查,還有場外調查,嚴格防范銷售人員只為數量不為質量的銷售方式，防止出現消費者不滿意的情況。另外銀保合規部門要按照銀監會下發的《商業銀行代理保險業務監管指引》，制定人身險業務經營規則、保險銷售從業人員監管規定，規范保險業務經營活動。

第二，保險財務合規。

保險公司具有分散風險、經濟補償的功能。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“賬外賬”等現象；沒有通過非財務意義上的未達賬項或者通過未達賬項虛掛應收保費、虛列費用成本的現象；嚴格按照《資金管理辦法》的有關規定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的自盡管理規定，一切資金手指全部納入賬內核算；杜絕超限額存放先進、超范圍使用現金、“白條抵庫”等現象；嚴格按照財務管理規定，規范理賠費用計提、使用和管理；不存在展業手續費和行政辦公費用列支理賠費用現象；各項經營成本費用據實列支，財務數據確保真實準確；不存在洗錢、不存在撕單埋單、系統外出單、凈保費入帳等違規情況。

第三，保險理賠合規。

保險公司最重要的一項工作是理賠服務。保險理賠決定了保險業績和保險公司的進一步發展，也決定了保險公司的行業地位和公眾口碑，理賠快、服務好的公司往往擁有更多的客戶。合規部門要抓服務創新，不斷拓寬服務渠道，優化理賠服務流程，創新理賠服務手段，充分發揮保險保障功能，注重理賠服務領域的延伸、拓展和深化，積極構建讓社會和廣大消費者滿意的保險理賠服務體系。

理賠合規要做到：按保單規定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權益的行為；不存在故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關的費用納進賠款進行列支現象；不斷建立健全理賠服務標準，在確保理賠質量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優化理賠工作流程。

當前，保險業的發展與國內外經濟金融形勢的聯系日益密切，為確保險公司業務發展持續、有效、健康地發展，保險合規的重要性和有效性越來越顯著，保險合規部門要按照客觀性、可操作性、可比性原則，從保險公司償付能力充足情況、風險控制、社會貢獻等方面，健全綜合評價保險機構經營管理水平，根據產險、壽險、中介等不同的服務類型，建立覆蓋保險銷售、承保、回訪、理賠等各個環節的服務評價標準體系，改善保險機構服務質量。

姓名：祝穎

部門：太平洋壽險昆明中支團險部 日期：2012年10月24日

第三篇：保險合規入手

保險合規入手：

保險公司合規經營從業務、財務、理賠三個方面考慮 我曾對合規經營經驗進行過匯總，另外經驗介紹類材料還要結合貴單位情況進行細節方面的說明，以下內容僅供您參考

（一）業務發展方面（1）嚴格執行統一法人制度，嚴格授權管理；（2）嚴格執行保險監管部門批準或備案的條款和費率，嚴格禁止以競爭為目的錯套條款、變相降費的情況；按規定承擔相應的保險責任；（3）堅持嚴格的報審程序，并按照批復意見操作；（4）嚴格執行異地、統括、聯保和共保業務的相關規定履行相應報批報備手續。（5）嚴格執行純風險損失率，使用費率均按照純風險費率規定測算；（6）批退工作符合相關要求，杜絕違規批退或批減保費情況，并嚴格按照批復意見批退；（7）嚴格保險相關法規的經營。

（二）財務管理方面：（1）嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“帳外帳”等現象；（2）沒有通過非財務意義上的未達帳項或者通過未達帳項虛掛應收保費、虛列費用成本的現象；（3）嚴格按照《資金管理辦法》的有關規定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的資金管理規定，一切資金收支全部納入賬內核算；杜絕超限額存放現金、超范圍使用現金、“白條抵庫”等現象;（4）嚴格按照財務管理規定，規范理賠費用的計提、使用和管理；不存在展業手續費和行政辦公費用列支理賠費用現象；（5）各項經營成本費用據實列支，財務數據確保真實準確；（6）各項責任準備金依法依規計提；準備金數據真實準確；（7）不存在撕單埋單、陰陽保單、系統外出單、凈保費入賬等違規情況。

（三）理賠管理方面：（1）按保單規定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權益的行為；（2）不存在故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關的費用納進賠案進行列支現象；（3）不存在與其他單位合謀騙取賠款等違法違規行為；（4）不斷建立健全理賠服務標準；在確保理賠質量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優化理賠工作流程工作。

合規工作包括識別、評估和監測以下各項工作可能出現的風險：保險業務行為，包括廣告宣傳、產品開發、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、客戶投訴處理等；保險資金運用行為，包括擔保、融資、投資等；保險機構設立、變更、合并、撤銷以及戰略合作行為等。

合規工作是近年來保監會要求保險公司加強內控的新舉措。目前確實沒有形成科學管理方法體系，各保險公司設立合規崗位更多的是為了應付監管部門的需要。國內大型保險公司所謂的合規部的工作開展也是摸索前行。

第四篇：保險合規文化建設

淺談保險公司合規文化建設

合規經營是現代保險公司的核心經營原則。建設合規文化、倡導合規價值至上、實現人人合規，無疑是合規經營體系構建的最重要任務。

一、何謂“合規文化”

合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于保險業如何規避此類風險管理方式的一種界定。在國際上,廣義上的合規文化可理解為“合乎規章制度的企業文化建設”，它是保險文化的一部分；狹義上的合規文化是指合規管理、合規風險、合規理念、合規價值、合規機制等方面的整個合規工作規范的統稱。

二、建設合規文化的現實意義

建設合規文化的現實意義是合規能夠創造價值。我們知道，公司的最終目標是追求價值的最大化。一家成熟的保險公司不僅要會做“加法”，更要會做“減法”，控制和減少損失也是創造價值的過程。加強合規文化建設，至少可在四方面為公司創造價值:一是可以減少因風險管理不當所造成的經濟和品牌損失；二是通過風險成本、流程導向的合規管理，可促進流程化建設，夯實管理基礎，提高制度執行力和管理效率；三是有效支持產品或服務創新，縮短產品推向市場的進程，為公司贏得競爭優勢；四是通過構建股東、管理層、員工和客戶的全方位的和諧運作體系，實現企業經營的基業長青。

三、建設合規文化的途徑

1、將合規文化融入到企業文化中

合規文化并非孤島，是整個企業文化建設的重要組成部分。良好的合規文化對整個公司的企業文化建設能起到積極的促進作用。從公司的長遠發展來看，保險公司必須從企業文化建設的高度強化合規文化培育。

2、從高層做起，普及人人合規的合規理念。

領導合規是構成公司合規文化的基因，是實現人人合規的首要前提。保險公司管理層應該充分承擔合規責任，在全司積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，同時率先垂范。合規并不僅僅是法律合規部門或合規員的職責，更是保險公司所有員工的責任。只有合規成為每一個公司員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，滲透到工作流程的每個細節，才能保證有關法律、規則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。

3、形成合規成就價值的文化氛圍。

在一些人觀念中，合規只投入不產出，是公司經營活動可有可無部分，甚至有些人認為合規對公司業務發展有阻礙作用。因此，保險公司要利用各類媒介和舞臺，大力宣傳合規成就價值的觀念，將之灌輸到每位員工的內心，以期形成濃厚的合規文化氛圍。

4、構建完備合規制度體系

健全制度有利于合規文化的內涵固化、形式統一和時效延伸。因此保險公司必須要制定一系列的制度來構建完備的合規體系。公司首先需要在董事會層面制定“合規政策”，規定公司合規的基本原則和核心價值，并要求全體董事共同遵守；在管理層部分，則制定了“合規管理辦法”，以規范經營管理層的經營行為；

在普通員工層面，公司制定崗位合規手冊，每個員工人手一冊，每個崗位都很清

楚認知本崗位的合規規則；同時，公司還要出臺“合規經營一票否決制度”，對

核心經營者特別是機構負責人行為，在合規層面進行嚴格的把控；此外，公司還

應出臺“規章制度管理辦法”、“合同管理辦法”、“反洗錢管理辦法”等，將容易

出現違規現象的領域，通過嚴密的流程設計，保證合規經營。

一、合規管理中存在的問題

雖然，中國部分保險公司進行了合規管理機制建設的有益嘗試，但合規管理

理念尚未得到普及和推廣。合規理念尚未深入保險公司具體行為中，依法合規經

營尚停留在表面；已有的合規管理職能分散在多個職能部門，未形成體系，缺乏

合力和協調。首先，合規風險管理意識薄弱，保險公司員工尤其是董事與高級管

理人員缺乏對合規風險管理的重視，合規的要求未得到有效的遵循；其次，國家

尚未出臺相關的合規管理指引，保險公司合規管理工作缺乏必要的政策引導；其

三，保險公司合規管理資源嚴重不足，從事合規風險管理人員的素質、數量、支

持體系與合規風險管理的實際需要存在差距

二、實行理賠獨立調查 維護公司權益

隨著保險業務的不斷擴大，各種情況應運而生。為實施積極監管，防范騙賠、濫賠行為，控制理賠成本，提高理賠質量，維護公司權益，筆者認為，實行保險

理賠獨立調查，是一種有效的工作方法

三、明確獨立調查工作范圍

保險理賠獨立調查主要是負責調查各理賠授權營業單位在理賠工作中有疑

問或者接到舉報涉嫌虛假理賠、超額理賠案件的真實性。具體工作內容和范圍包

括：保險事故的真實性調查，即調查保險事故是否屬實，是否存在重復報案、虛

假報案等，達到蓄意騙保目的的情況；通過暗訪，對查勘定損人員真實性調查；

通過對賠案查勘定損過程的調查，核對實際損失程度與定損金額是否相符，是否

存在超權限、擴大損失范圍等進行定損的情況，對損失程度真實性調查；通過事

故責任互詢，調查執法部門是否隨意劃分責任、被保險人主動包攬責任、肇事雙

方都負主要責任或全部責任的情況，對事故責任真實性調查；通過查看傷者傷情、姓名、病歷、用藥處方、出院小結、收費等情況，調查傷者是否屬冒名頂替，是

否有虛開金額行為；醫院是否對癥下藥，醫療藥品是否屬《職工基本醫療保險藥

品目錄》范圍內；傷者是否有治愈后掛床、賴床及無殘定殘、有殘定高等級標準

現象等，對人身傷害醫療費用真實性調查；還有對賠款支付真實性調查，即調查

是否有虛假賠付、超額賠付、無原則的人情賠付情況；理賠人員違反規定和紀律，以權謀私，收取不當利益等情況。

四、建立獨立調查組織機構

從總公司、省公司到市、縣公司，應建立獨立調查工作組織機構，負責全系

統保險理賠獨立調查工作的管理。理賠授權營業單位設立保險理賠獨立調查人，負責本公司的保險理賠獨立調查工作。在選配保險理賠獨立調查人時，應考慮以

下條件：

1.應選擇責任心強、原則性強、能吃苦耐勞的人員，也可聘請從公司領導崗

位退下來已在其他崗位工作或退下來尚未安排實質性工作的負責任的人員從事

該項工作。

2.對涉及人身傷害醫療費用真實性的調查，必須咨詢或聘請具有一定醫藥、醫療知識、熟悉公費醫療報銷范圍的人員參加。

3.獨立調查人員必須具有較高的政治及業務理論水平，較好的職業操守，熟

悉保險理賠業務，懂得基本的工作調查方法，具有公道正派的工作作風和個人品

格。

4.獨立調查人員必須忠于職守，認真工作，顧全大局，以公司利益為重。

五、熟悉獨立調查工作程序

結案前的定損復查是防損的一個關鍵環節。調查人員對當月發生的保險賠案

進行定損復查，先從信息系統調閱前1-2天報案，詢問理賠流程是否合規；后到

各修理廠或醫院巡查，并作好復查記錄。

結案后的疑案復查是減損的一條補救措施。調查人員應每月對本已結賠

案按照每月結案數的比例進行抽查，各理賠授權營業單位予以配合；賠款數額大的疑案應全面介入調查。調查重點為事故是否屬保險責任、交警證明、傷殘證明

等是否真實、定損金額是否準確、費用標準是否嚴格按照事故當地標準計算、傷

殘和醫療費用是否合理。對賠款支付進行真實性調查時，可對賠款的支付對象進

行上門走訪，確認其是否發生保險事故，是否已經獲取保險賠款，賠款金額是否

與實際損失相符。

責任處理是理賠獨立調查的一項重要工作。對檢查和調查中查到的假、騙賠

案，如果事實清楚，證據確鑿，觸犯法律且不配合退賠的投保人、被保險人，應

移交公安、檢察部門辦理；對公司內部人員利用職務便利人為造成的假案、擴大

定損或擴大責任，以及定損人員向保戶、修理廠或醫院吃、拿、卡、要、報等有

損保險社會信譽的行為，調查人員根據調查的結果，寫出調查報告報公司總經理

室，由總經理室作出處理決定。

六、設立獨立調查舉報監督

公司各級對外應設立舉報電話，實行舉報查處真實有獎。建立舉報保密制度，對舉報人員信息實行嚴格保密，防止舉報信息泄密，保證調查工作的順利進行。

平時應高度重視群眾來信來訪，以及各種途徑提供的案件線索，分門別類地進行

登錄、統計、分析；對上級批轉和領導批示的，要實事求是，按規定及時上報調

查結果，做到件件有回音，事事有著落

進入保險行業多年，在經歷過公司的學習和各種事件之后，對于保險合規的重要性和必須性，很有體會。合規經營不單單是公司的事情，也是每個保險從業

人員的要求。只有合規了，才是正當經營、合法經營了，我們的事業才能前進。

從業務開展來說，對于合規宣傳我們的產品，這個就是非常重要的一環。舉

個簡單的例子，我原來的公司，銷售產品時，使用了一些不符合規范的銷售工具

造成保監局對公司進行罰款，并且1年左右不得銷售投資類的保險產品，只能銷

售純保障產品。不但公司遭受損失，公司的100多名員工也失去了主要的業務收

益。很多人員都只能拿基本工資過日子。所以，規范的應用銷售工具和其他輔助

工具，還有其他促銷手段，必須符合保監會規定和同業守則。不然，個人與公司

都要為此付出代價

從交接流程上，也是必須合乎規范。這個是非常重要的一環。可能我們很多

銀保人員沒有直接的感受。以前在我個人銷售團險的時候，發生過分公司經理個

人挪用客戶投保費進行炒股的行為，并且發生客戶出現理賠，公司無法理賠的問題。可想，這個是多么大的一件事情啊。這就是由于在業務交接流程上不夠規范，重要憑證的管理不夠嚴謹。在目前的銀保業務中，也包含這種情況。比如客戶經理對已經生效的投保單的交接不夠嚴謹，與網點與公司內勤等交接上是否規范。從保護客戶信息的角度，是否有客戶經理私自透露客戶信息的問題。這個都是合規方面的重點。

從處理業務過程中，還有一些比較多出現嚴重問題的，比如帶客戶簽字，或者投保人代替被保險人簽字等。這個是最容易發生的，也是我們最忽視的。其他，平時看看都是小事，最終可能出現的卻是大事。還有在業務中隨意更改客戶投保信息，變更客戶電話。這個也是很多業務人員比較容易犯錯的地方，保險人員自己沒有誠信了，客戶怎么可能把錢給保險公司管理呢？

以上是對自己看到聽到，并且可能自己也犯過的一些錯誤的終結，總的來說，合規是保險公司經營的核心，沒有合規，保險公司就沒有它存在的價值。

第五篇：保險合規考試題庫

法律合規知識試題庫

一、試題涉及法律、規章制度目錄

1、《保險法》：1-12題

2、財政部、證監會、審計署、銀監會、保監會《企業內部控制基本規范》：13-16題

3、中國保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：17-27題

4、中國保監會《保險公司管理規定》：28-35題

5、中國保監會《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》：36-42題

6、中國保監會《保險從業人員行為準則》：43-46題

7、中國保監會《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》：47-51題

8、中國保監會《保險機構案件責任追究指導意見》：52-61題

9、中國保監會《保險公司內部控制基本準則》：62-70題

10、中國保險行業協會《保險從業人員行為準則實施細則》：71-75題

二、試題庫

（一）《保險法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險法》（以下稱新《保險法》）。新《保險法》從（）起施行。

D

A．2009年2月28日

B．2009年5月1日

C．2010年1月1日

D．2009年10月1日

2、保險公司注冊資本的最低限額為人民幣（）。

D

第68條 A一億元

B五億元

C三億元

D二億元

3、設立保險公司不需具備的列條件為（）：D

第68條 A有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員 B有健全的組織機構和管理制度

C有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施

D凈資產不低于人民幣五億元

4、根據新《保險法》第八十四條規定，保險公司的（）變更不需要經過保險監管機構批準。C

第84條

A名稱

B注冊資本 C持股百分之五以下的股東

D分立或者合并

5、保險公司及其工作人員在保險業務活動中的那項活動是符合保險法要求的（）C

第116條

A泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的信息 B誘導投保人或者被保險人做不正確的陳訴 C開展保險業務為其他機構或者個人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠

6、對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，并可以根據具體情況采取措施，但不包括（）

D

第139條

A限制固定資產購置或者經營費用規模 B限制商業性廣告

C責令增加資本金、辦理再保險 D限制員工薪酬

7、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）

A

第171條

A未按照規定報送保險條款、保險費率備案的 B妨礙依法監督檢查的

C未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的 D編制或者提供虛假的報告

8、有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證（）

B

第172條

A未按照規定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規定報送保險條款

D未按照規定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的

9、違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

對

第179條

10、同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務；但是，經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定，可以經營_____業務和意外傷害保險業務。（短期健康保險）

第92條

11、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應當辦理再保險。B

第100條

A 5%

B10%

C15%

20%

12、保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為（）ABCD 第106條

A對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況

B承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益

C阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務

D欺騙投保人、被保險人或者受益人

（二）《企業內部控制基本規范》

13、企業建立與實施內部控制，應當遵循的原則不包括（）

D

第4條

A全面性原則

B制衡性原則 C成本效益原則

D資產安全性原則

14、企業建立與實施有效的內部控制，要素不包括（）

B

第5條

A風險評估

B外部監督

C信息與溝通

D控制活動

15、為企業內部控制提供咨詢的會計師事務所，可以同時為同一企業提供內部控制審計服務。

錯

第10條

16、企業應當建立反舞弊機制，下列哪些情形應該作為反舞弊工作的重點（）ABCD

第42條

A經授權或者采取其他不法方式侵占、挪用企業資產，牟取不當利益。B在財務會計報告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏 C董事、監事、經理及其他高級管理人員濫用職權。D相關機構或人員串通舞弊。

（三）《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》：第一、二大點

17、規范財產保險市場秩序，要確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信。確保保費收入據實全額入賬，嚴禁（）、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

B

A 賠案無關的費用納進賠案列支、虛掛應收保費 B 虛掛應收保費、凈保費入賬

C 違規套取費用支付手續費、凈保費入賬

D 賠案無關的費用納進賠案列支、違規套取費用支付手續費

18、確保賠案和賠款的真實。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。下列哪一項不屬于禁止項（）

A

A 故意拆分賠案

B 故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠 C 將與賠案無關的費用納進賠案列支 D 故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額

19、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，下列哪一項不屬于禁止項（）

C

A 報銷虛假的差旅費，用以支付中介手續費或挪作他用 B 不據實列支各項經營管理費用 C 超額支付手續費

D 為本單位以外的其他單位和個人報銷費用

20、各級公司的分管經理對所管轄公司的業務、財務數據真實性負責。

錯

21、保險公司要依法履行條款費率的審批備案程序，但根據市場變化，可以隨時對費率進行調整。

錯

22、保險公司對于多次出險的客戶，可以將理賠標準提高，折扣賠付，從服務中區別對待優質和劣質客戶。

錯

23、中國保監會要求所有保險公司必須做到所有數據總公司集中管控。

對

24、如何確保公司主要內控制度的執行落實（）

ABC A 建立完善公司治理結構，科學制定公司發展戰略和決策機制

B 健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構高管人員管理等核心內控制度

C 強化數據集中管控，理賠接報案系統、單證系統要與核心業務系統全面對接，業務、財務、再保數據要實現集成管理、無縫鏈接、實時互動。

D 要建立健全系統理賠服務標準，規范理賠流程，提高理賠服務質量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。

25、中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案的工作目標是（）ABD

A 保險公司內部管控顯著改善，公司經營存在的業務財務基礎數據不真實問題得到有效遏制。

B 保險公司條款費率報行不一，未經申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。

C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。

D 建立健全規范的理賠服務標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。

26、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真

實地計提各項責任準備金，嚴禁通過_____和______等手段違規計提準備金，造成經營結果不真實。

（隨意選取發展因子、最終賠付率假設）

27、如何確保公司的業務財務基礎數據真實可信？

答：

1、確保保費收入據實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。

3、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，嚴禁不據實列支各項經營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業務招待費等方式違規套取資金用以支付中介手續費或挪作他用。中介手續費必須全額據實列支，不得以任何理由虛列手續費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經營成本。

4、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過隨意選取發展。

（四）《保險公司管理規定》

28、下列那一類分支機構不屬于《保險公司管理規定》管轄范圍（）C 第3條

A中心支公司

B營業部 C專屬機構

D營銷服務部

29、保險公司的分支機構原則上不得跨省經營保險業務，但在有些特殊情況下發生的跨省業務符合保監會的有關規定，下列哪一項不屬于特殊情況（）D 第42條

A共保

B統保 C通過電話營銷方式開展的異地業務

D分保

30、保險機構對保險合同中有關免除保險公司責任、退保、費用扣除、現金價值和猶豫期等事項，應當依照《保險法》和中國保監會的規定向投保人作出____。（提示）第46條

31、保險機構可以勸說但不能誘導投保人解除與其他保險機構的保險合同。錯

第50條

32、所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

錯

第52條

33、下列說法正確的有（）

ABCD

第49、52、55、58條 A保險機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構的信譽

B保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。C保險機構應當依照《保險法》和中國保監會的有關規定管理、使用經營保險業務許可證

D保險機構對保險投訴應當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人

34、下列說法正確的有（）

AC

第43、47、52、56條 A保險機構開展業務，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭

B所有保險機構應當按照規定設立客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話

C保險公司應當建立控制和管理關聯交易的有關制度。

D保險機構應當合理擬訂保險條款和保險費率，保證股東利益最大化。

35、保險公司分支機構，是指經保險監督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、_____、支公司、營業部、營銷服務部以及各類____。

（中心支公司、專屬機構）

（五）《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》

36、保險公司應當設置負責對保險代理業務進行日常管理的崗位，該崗位可以兼設。錯

第7條

37、保險代理人發生保險違法行為的，保險公司有權終止其代理權。錯

第8條

38、保險公司發現保險代理人存在下列行為的，應當自發現之日起10個工作日內向中國保監會報告，但不包括（）

C

第9條

A利用保險業務進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動 B嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益 C保險代理人無代理保險業務資格的

D中國保監會規定的其他需要報告的行為

39、保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）

A

第10、20條

A中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監會責令改正，給予警告

C由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款

D對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，中國保監會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。

40、下列哪類行為是被允許的（）

A

第13、14、17、11條 A保險公司及其工作人員利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益

B保險公司及其工作人員通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

C保險公司及其工作人員委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。D保險公司及其工作人員唆使保險代理人、保險經紀人、保險公估機構誘導投保人、被保險人或者受益人。

41、下列說法正確的是（）

ABCD

第10、12、15、13條

A保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經紀人，挪用、截留和侵占保險費 B險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。

C險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費套取費用

D保險公司及其工作人員可以利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取利益

42、保險公司應當制定___、___、___的中介業務管理制度，確保經營行為依法合規、業務財務數據真實客觀。

（合法、科學、有效）

第3條

（六）《保險從業人員行為準則》

43、下面題目中錯誤的選擇是：保險機構高級管理人員要（）。D 第二章

A堅持科學發展

B防范化解風險

C維護客戶利益，統籌兼顧股東利益、機構利益及員工利益 D堅持盡量不賠的原則，以維護本公司利益

44、保險機構高級管理人員應以＿＿＿＿＿＿＿為導向，積極開發保險產品，制止銷售誤導，確保公正、及時理賠。（人民群眾需求和利益）

第11條

45、下列對保險銷售人員的行為，表述正確的是（）。

BCD A應根據客戶需求、推薦高保費的保險產品

B應以客戶易懂的方式提供保險產品的信息，不得進行任何形式的誤導 C應主動提示保險產品可能涉及的風險，不得有意規避

D應確保所有文件的有效性和準確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄

46、對于客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務人員的正確反映是（）B

第18條

A轉交相關人員

B迅速回應，不推諉 C請專家釋疑

D提供宣傳資料

（七）《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》

47、高級管理人員，是指對保險機構經營管理活動和風險控制具有決策權或者重大影響的人員，下列哪一個不屬于高級管理人員（）

D

第4條

A總公司董事會秘書

B總公司審計責任人

C營業部經理

D營銷服務部或專署機構負責人

48、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員，有下列哪種情形的，中國保監會可以核準其任職資格：（）

B

第21條

A被金融監管部門禁止進入市場期滿未逾5年 B個人所負數額較大的未到期債務的

C申請前1年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰

D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年

49、保險機構擬任董事、監事或者高級管理人員有下列哪些情形的，中國保監會不予核準其任職資格（）

ABD

第21條

A被判處其它刑罰,執行期滿未逾3年 B被金融監管部門禁止進入市場,期滿未逾5年

C申請前2年內受到中國保監會警告或者罰款的行政處罰

D擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年

50、保險機構應當自下列決定作出之日起10日內，向中國保監會報告：ABCD

第33條

A對高級管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時負責人的決定

C根據撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監事或者高級管理人員職務的決定 D董事、監事或者高級管理人員的任職、免職或者批準其辭職的決定

51、隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請任職資格的機構或者個人，中國保監會不予受理或者不予核準任職資格申請，并在（）內不再受理對該擬任董事、監事或者高級管理人員的任職資格申請。

A

第43條

A1年

B2年

C3年

D5年

（八）《保險機構案件責任追究指導意見》

52、《保險機構案件責任追究指導意見》中，所指案件不包括下列哪一項（）

D

第3條

A觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發生的案件

B違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門重大行政處罰的案件。

C嚴重違反公司規章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統性

風險的其他案件。

D違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門行政處罰的所有案件

53、下列哪類情形需要從重追究主要負責人及相關人員責任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內部監督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交代發現的案件

B通過流程監督機制發現異常情況，經向相關部門負責人報告并采取后續措施發現的案件

C因違反決策程序造成決策失誤，導致公司資產發生損失

D關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。

54、下列哪類情形需要從輕追究主要負責人及相關人員責任（）D 第19條 A對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告 B發生案件后，未進行有效整改

C因參與違規關聯交易，導致公司資產發生損失

D保險機構按照保監會或其派出機構的部署，在組織開展全面自查或專項自查中發現異常情況或案件線索，經該機構采取后續措施發現的案件

55、下列哪類情形不可以從輕追究相關人員責任（）B 第20條 A案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當，事后沒有進行補救的 C有重大立功表現

D曾主動反映、舉報案件線索

56、默許他人實施違法犯罪行為的保險機構從業人員屬于保險案件的直接責任人。對第4條

57、保險機構案件責任追究指導意見中所稱的保險機構從業人員。僅指保險機構員工。錯

第4條

58、保險機構案件責任追究應當遵循以下原則（）

ABCD

第5條

A責任明確

B程序合法 C逐級追究

D公平公正

59、對被動發現案件，以及_________的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。（反復發生同質同類案件）。第18條

60、下列哪些情形，可以從輕追究相關人員責任（）

ABCD

第20條 A案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的

B通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強內審（稽核）檢查及采取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的

C案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任

D在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的

61、責任人退休（）以內的，仍應當追究其責任。

B

第18條 A一年

B二年

C三年

D五年

（九）《保險公司內部控制基本準則》 62、保險公司內部控制的含義？

第2條

指保險公司各層級的機構和人員，依據各自的職責，采取適當措施，合理防范和有效控制經營管理中的各種風險，防止公司經營偏離發展戰略和經營目標的機制和過程

63、保險公司內部控制的目標？

第3條

（一）行為合規性目標。保證保險公司的經營管理行為遵守法律法規、監管規定、行業規范、公司內部管理制度和誠信準則；

（二）資產安全性目標。保證保險公司資產安全可靠，防止公司資產被非法使用、處置和侵占；

（三）信息真實性目標。保證保險公司財務報告、償付能力報告等業務、財務及管理信息的真實、準確、完整；

（四）經營有效性目標。增強保險公司決策執行力，提高管理效率，改善經營效益；

（五）戰略保障性目標。保障保險公司實現發展戰略，促進穩健經營和可持續發展，保護股東、被保險人及其他利益相關者的合法權益。

64、保險公司內部控制基本準則中，內部控制活動不包括（）B

第二章

A銷售控制

B理賠控制 C基礎管理控制

D資金運用控制

65、保險公司建立和實施內部控制，應當遵循以下原則（）C

第4條

A經營有效性

B資產安全性 C權威性和適應性相統一

D重點和協作相統一

66、保險公司內部控制體系包括三個組成部分，下列哪一項不屬于該組成部分（）A

第5條

A內部控制流程

B內部控制程序 C內部控制基礎

D內部控制保證

67、內部控制基礎包括（）ABCD 第5條

A公司治理

B信息系統 C人力資源

D企業文化

68、保險公司應當嚴格內部控制責任追究，對于違反內部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進行嚴肅處理，追究當事人和領導責任。

對

第8條

69、保險公司內部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。對 第9條 70、保險公司內部審計部門與內控管理職能部門可以合并設立。

錯

第45條

（十）《保險從業人員行為準則實施細則》

71、保險從業人員有下列情形之一的，各機構均不得再行錄用（）A

第13條 A偽造、銷毀賬務，指使違規操作，被業內通報批評

B被保險公司辭退過的 C曾誤導銷售過的D未詳細介紹保險產品的

72、《保險從業人員行為準則實施細則》規定保險從業人員應（），遵守與其簽

訂的保密和競業禁止協議。D 第10條

A盡量保護所在機構商業秘密

B選擇性保護所在機構商業秘密 C無償使用公司資料

D保護所在機構商業秘密

73、高級管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對因本機構出現的問題應承擔的管理責任。（管理能力）

第12條

74、同業公平競爭，下列哪些行為是錯誤的（ABC）第20條

A保險銷售人員在銷售產品時，宣傳自己賣的產品一險全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的

C為了增強競爭力，在賣車險產品時，同意向客戶私下支付超過市場規定的手續費 D由于市場變化，調整產品的費率，并向保險監管部門報備。

75、從業人員有下列哪些行為，其所在機構應將其名單上報行業自律組織，予以業內通報批評（）ABCD

第27條

A代簽名

B偽造機構和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同 D泄露所在機構和客戶重大商業秘

案例題：

1、A市某產險公司經理何某，為應付上級機構對其應收保費指標的考核，以清理死滯應收為名，向A市公司車險部請求清理垃圾數據。經上級公司批準后，分兩次對公司190筆商業車險和43筆 交強險業務進行批改，批退保費共計124.19萬元。由于部分業務保險責任未終了，又采取補錄短期保單的方式，對未到期責任予以承保，以防止這些保單出險后無法賠付。、其中批退的應收以及現有存量應收中，部分保費已經收回，這部分保費被何某直接用于支付車險手續費，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請說明理由？ 答：違反了《保險法》2002版第一百二十二條：保險公司的營業報告、財務匯集報告、精算報告及其他有關報表、文件和資料必須如實記錄保險業務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》(保監發〔2008〕70號)文件，要求各保監局及財產險公司大力規范財產保險市場秩序，一項工作重點就是確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信，其中對保費收入提出了據實全額入賬的基本要

求，要求各公司嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、浙江省某保險公司正式員工王某，在銷售保險產品時，將其部分業務掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關系，未經過考試得到了保險人代理資格證）。王某為了業績也為了方便客戶，對老客戶的續保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續保的答復后，自己將一切手續全都辦好，等客戶付錢后直接將保險單拿給客戶；對于新客戶，王某不僅將公司規定的折扣給對方，而且私下再返點給客戶，取的了驕人業績。年底業績考評時，由于王某的成績突出，被公司主管領導張某表彰，并在非公開場合對王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規的，為什么？

答：保險公司違反虛掛營銷員套取手續費。

王某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險費回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險從業人員行為準則實施細則》第二十七條第五款規定，偽造，變造，轉讓《資格證書》。

張某默認王某做法，違反《保險從業人員行為準則實施細則》第十三條 3、2009年2月，某財產保險有限公司及其上海分公司考慮業務發展的需要，經公司研究決定，租賃上海市標志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險業務，2009年5月，在未取得保監會批準的情況下，某財產保險有限公司及其上海分公司完成營業場所的搬遷工作。

請分析某變更營業場所違反了那些法律法規？其正確的做法應當是？

答案：某在變更營業場所沒有取得保監會批準，違反了新《保險法》第八十四條（保險公司及其分支機構變更營業場所的應當經保險監督管理機構批準）及《保險公司管理規定》第二十六條（保險公司及其分支變更注冊地及營業場所應當報保監會批準）；其正確的做法，某財產保險有限公司變更注冊地和營業場所報中國保監會批準；其上海分公司變更營業場所應當報上海保監局批準。4、2009年，某保險公司分支機構為應對激烈的市場競爭，對直接承保的業務，默許業務員將業務掛靠某保險代理公司獲取費用，用于支付客戶回扣或業務員本人收入的一部分；對于電話銷售渠道業務，采取買機動車交強險贈送價值200元加油卡的促銷活動，其費用在燃油費中列支。

請分析該分支機構存在哪些違規行為？

答案要點：

該分支機構違反了《保險法》、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》的下列規定：（1）、《保險法》第172條規定：違反本法規定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

（2）、《保險法》第116條規定：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（3）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十八條：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。

（4）、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。