第一篇：保險中介合規講話

提高合規經營意識防范中介違規風險

促進我公司中介業務健康發展

同志們：

今天我們召開分公司中介業務合規經營宣導會，主要是進一步貫徹落實《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》和中國保監會2011年1號文件《關于進一步加大保險公司中介業務違法行為查處力度清理整頓保險代理市場的通知》的文件精神，并分析當前我公司所面臨的監管形勢和存在的違規問題，為*******總公司的中介業務自查自糾清理整頓工作進行動員部署，下面我講幾點意見：

一、深刻認識糾正保險公司中介業務違法行為的重要性和清理整頓工作的緊迫性。

近年來，保險中介市場發展較快，已成為保險公司銷售和理賠經營活動的重要渠道，2010年全國實現中介業務收入10441.84億元，同比增長13.98%，占全國總保費72.01%。山西****去年實現渠道保費收入4.4億元，同比增長238%，占全公司保費50.2%，可以說我公司中介業務得到了快速發展，但是在發展的同時，一些問題也逐步暴露出來。

2010年分公司按照總公司布署，開展了保險中介業務專項檢查工作。此次檢查中發現，部分機構中介業務存在一些問題，主要包括，中介業務弄虛作假、直接業務虛掛中介渠道、大批車行業務非正常支付手續費、利用營銷員套費等。

這些違規行為具有一定的代表性和普遍性，背后極有可能隱藏著其它問題，風險極大，危害嚴重。正是由于這些普遍性的行業問題，引起了監管機構的高度重視。在2010年檢查的基礎上，*********于年初又連續下發了《關于進一步加大保險公司中介業務違法行為查處力度清理整頓保險代理市場的通知》等多個有關規范中介業務，查處違規行為，清理整頓中介市場的通知，這直接表明了今年乃至今后幾年內的保險中介監管方向，向保險公司中介業務違法行為發出了重要警示，同時也是規范市場的有力舉措。可以看出今年的監管形勢尤為嚴峻，所以全體干部員工要深刻認識到問題的嚴重性和整改的緊迫性，把思想、工作統一到*****的要求上來，把合規工作，作為全年重要工作之一來抓，一把手要負責，分管要親自抓，各個環節要把關，積極營造規范中介市場的環境。

二、深刻認識中介合規工作的長期性，推進我司中介合規建設取得新成效。要切實加強********總公司近期中介工作執行情況的檢查，分公司渠道部、合規部、各級銷售管理部門要重點檢查各渠道條線管理及違規情況，督促各條線合規開展業務，提升機構內控管理水平和風險防范意識。要進一步加強機構領導合規經營責任感，堅持懲防并舉，注重預防的方針，堅持用制度管人，針對機構的不同特點，從重點條線、關鍵環節入手，構建以積極預防為核心、強化管理為

手段的中介風險防控體系，公司各項制度要得到落到，對違反規定行為要堅決制止。同時堅持抓好中介合規培訓工作，通過警示教育和示范教育，提高全體員工合規意識，為中介合規工作開展，創造良好的環境。

三、深刻認識中介合規工作的艱巨性，加大工作力度，自查自糾落在實處。

當前，保險中介市場處于違規問題凸顯期，從目前情況來看，個別機構合規意識淡薄，自律不嚴，有的甚至明知故犯，這給我司中介業務的發展帶來巨大的經營風險，糾正中介違法行為，已到了刻不容緩的地步，分公司黨委對此態度十分明確，決心很大，要求務必抓出成效，各機構要認真開展分公司安排的自查自糾工作，將工作落到實處。同時加大宣傳力度，使公司每個環節，特別是各級銷管部、渠道管理部門，包括基層員工在內的所有人都要充分認識到違法行為的危害性，提高規范經營自覺性，使大家都要明白，規范行為不是要限制我們的發展，而是在保護我們的同志、保護我們的客戶、也就是保護我們公司的整體利益。

同志們，中介業務自查自糾，清理整頓工作是中國保監會、******近期作出的一項重要工作部署，也是我公司近一段時期的主要工作之一，形勢緊迫、責任重大，我們一定要學習好、領會好相關文件精神，落實好分公司的各項要求，促進我公司中介業務的健康發展。

第二篇：保險合規

簡析保險合規

2012年國際國內形勢復雜嚴峻。國際上歐洲主權債務危機加劇且影響范圍加大，美國經濟復蘇的可能性極小，整個國際經濟形勢充滿不確定性。國內經濟發展面臨不平衡、不協調、不可持續發展的形式，部分企業生產經營困難，經濟金融等領域也存在一些不容忽視的潛在風險。目前這種國際國內形勢的變化將通過金融市場、實體經濟和保險消費者等多種渠道，對保險業的承保、資金運用和資本補充等產生多方面的影響，增加了行業發展和風險防范的壓力與難度。

在當前嚴峻形勢之下，保險公司面臨的風險加大，資本緩沖空間和風險吸收能力明顯縮小，行業承受內外部沖擊的能力顯著削弱。同時，案件風險處于高發期，需要采取有力的措施進行治理。另外規范市場的任務更加繁重，人身險公司在發展困難的情況下，公司經營的回旋余地下降，各種違法違規經營和侵害保險消費者利益的行為可能高發多發。在此關鍵時期，保險合規的重要性不言而喻。

2012年是太平洋壽險經歷重大轉型的一年，各條銷售渠道相互打通、界限正在變得模糊，團險、個險、銀保部門的產品相互滲透，今年團險部門的工作重點放在了銷售職團產品，銀保的業務員將進入農信社進行產品銷售，這種打破界限的銷售方式對于合規提出了更高的要求。

保險合規是指保險公司、保險中介機構、保險代理機構及其員工的行為應符合法律法規、監管規定、自律規則、市場慣例、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。保險公司要從業務、財務、理賠三個方面進行合規經營管理。

第一，保險業務合規。

2012年，保險行業整體償付能力大幅下降，資本緩沖空間和風險吸收能力明顯縮小，行業承受內外不沖擊的能力顯著削弱。案件風險處于高發期，公司經營的回旋余力下降，各種違法違規經營和侵害消費者利益的行為高發，保險公司的管理要加強對行業科學發展的引導,繼續推進人身險結構調整。強化對保險公司經營情況、績效考核、預算執行以及壓力測試等情況的監測，推動保險公司轉變經營理念。保險管理者應當樹立良好的典范并同時采取適當的措施以確保所有員工,銷售人員和保險代理人的行為符合合規規則。

保險合規部門要堅持“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”，以科學發展為主題，以保護保險消費者利益為目的，以防范系統性和區域性風險為重點，著力提升保險服務質量和水平，著力改善保險行業形象，促進保險業又好又快發展。

保險業務中，誠信和良好聲譽是公司的重要資產。誠信和良好聲譽是公司企業核心價值觀的重要內容，是公司的重要資產。保險誠信一直是保險行業監管的重點關注對象，保險誠信是一個特殊的概念，保險業進入門檻低，人員學歷低，精通保險、擅長管理的中高端人才，特別是核保、核賠、風險管理等專業型人才，以及管理、營銷、培訓等經驗型人才嚴重不足。營銷員隊伍中很大一部分只有高中學歷，很多是下崗再就業人員，能力和素質不能適應現代保險業發展的要求，與銀行、證券等其他金融行業相比更是有較大差距。保險公司片面追求眼前利益，習慣于“挖角”，對人才使用有余、培育不足。有的公司在籌建分支機構時，因為找不到符合監管要求的管理人員而不得不終止籌建。保險公司在人員管理上忽視制度約束和品德考察，在人員任用上片面追求業績導向，造成“劣幣驅逐良幣”。在高薪高職的誘惑下,部分高管人員與業務骨干缺乏長遠職業規劃，在保險公司之間頻繁跳槽，拉高了經營成本，使保險行業失去了誠信招牌。另外保險銷售人員為了完成銷售任務,產生急躁情緒,容易產生銷售誤導,因此合規就要求保險銷售人員嚴格遵守誠信原則,不以銷售任務為目標而失去自身原則,嚴格遵守公司的各項規定，行業道德，另外要求合規部門也要加強監管,不僅是現場調查,還有場外調查,嚴格防范銷售人員只為數量不為質量的銷售方式，防止出現消費者不滿意的情況。另外銀保合規部門要按照銀監會下發的《商業銀行代理保險業務監管指引》，制定人身險業務經營規則、保險銷售從業人員監管規定，規范保險業務經營活動。

第二，保險財務合規。

保險公司具有分散風險、經濟補償的功能。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“賬外賬”等現象；沒有通過非財務意義上的未達賬項或者通過未達賬項虛掛應收保費、虛列費用成本的現象；嚴格按照《資金管理辦法》的有關規定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的自盡管理規定，一切資金手指全部納入賬內核算；杜絕超限額存放先進、超范圍使用現金、“白條抵庫”等現象；嚴格按照財務管理規定，規范理賠費用計提、使用和管理；不存在展業手續費和行政辦公費用列支理賠費用現象；各項經營成本費用據實列支，財務數據確保真實準確；不存在洗錢、不存在撕單埋單、系統外出單、凈保費入帳等違規情況。

第三，保險理賠合規。

保險公司最重要的一項工作是理賠服務。保險理賠決定了保險業績和保險公司的進一步發展，也決定了保險公司的行業地位和公眾口碑，理賠快、服務好的公司往往擁有更多的客戶。合規部門要抓服務創新，不斷拓寬服務渠道，優化理賠服務流程，創新理賠服務手段，充分發揮保險保障功能，注重理賠服務領域的延伸、拓展和深化，積極構建讓社會和廣大消費者滿意的保險理賠服務體系。

理賠合規要做到：按保單規定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權益的行為；不存在故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關的費用納進賠款進行列支現象；不斷建立健全理賠服務標準，在確保理賠質量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優化理賠工作流程。

當前，保險業的發展與國內外經濟金融形勢的聯系日益密切，為確保險公司業務發展持續、有效、健康地發展，保險合規的重要性和有效性越來越顯著，保險合規部門要按照客觀性、可操作性、可比性原則，從保險公司償付能力充足情況、風險控制、社會貢獻等方面，健全綜合評價保險機構經營管理水平，根據產險、壽險、中介等不同的服務類型，建立覆蓋保險銷售、承保、回訪、理賠等各個環節的服務評價標準體系，改善保險機構服務質量。

姓名：祝穎

部門：太平洋壽險昆明中支團險部 日期：2012年10月24日

第三篇：保險合規入手

保險合規入手：

保險公司合規經營從業務、財務、理賠三個方面考慮 我曾對合規經營經驗進行過匯總，另外經驗介紹類材料還要結合貴單位情況進行細節方面的說明，以下內容僅供您參考

（一）業務發展方面（1）嚴格執行統一法人制度，嚴格授權管理；（2）嚴格執行保險監管部門批準或備案的條款和費率，嚴格禁止以競爭為目的錯套條款、變相降費的情況；按規定承擔相應的保險責任；（3）堅持嚴格的報審程序，并按照批復意見操作；（4）嚴格執行異地、統括、聯保和共保業務的相關規定履行相應報批報備手續。（5）嚴格執行純風險損失率，使用費率均按照純風險費率規定測算；（6）批退工作符合相關要求，杜絕違規批退或批減保費情況，并嚴格按照批復意見批退；（7）嚴格保險相關法規的經營。

（二）財務管理方面：（1）嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“帳外帳”等現象；（2）沒有通過非財務意義上的未達帳項或者通過未達帳項虛掛應收保費、虛列費用成本的現象；（3）嚴格按照《資金管理辦法》的有關規定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的資金管理規定，一切資金收支全部納入賬內核算；杜絕超限額存放現金、超范圍使用現金、“白條抵庫”等現象;（4）嚴格按照財務管理規定，規范理賠費用的計提、使用和管理；不存在展業手續費和行政辦公費用列支理賠費用現象；（5）各項經營成本費用據實列支，財務數據確保真實準確；（6）各項責任準備金依法依規計提；準備金數據真實準確；（7）不存在撕單埋單、陰陽保單、系統外出單、凈保費入賬等違規情況。

（三）理賠管理方面：（1）按保單規定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權益的行為；（2）不存在故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關的費用納進賠案進行列支現象；（3）不存在與其他單位合謀騙取賠款等違法違規行為；（4）不斷建立健全理賠服務標準；在確保理賠質量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優化理賠工作流程工作。

合規工作包括識別、評估和監測以下各項工作可能出現的風險：保險業務行為，包括廣告宣傳、產品開發、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、客戶投訴處理等；保險資金運用行為，包括擔保、融資、投資等；保險機構設立、變更、合并、撤銷以及戰略合作行為等。

合規工作是近年來保監會要求保險公司加強內控的新舉措。目前確實沒有形成科學管理方法體系，各保險公司設立合規崗位更多的是為了應付監管部門的需要。國內大型保險公司所謂的合規部的工作開展也是摸索前行。

第四篇：保險合規文化建設

淺談保險公司合規文化建設

合規經營是現代保險公司的核心經營原則。建設合規文化、倡導合規價值至上、實現人人合規，無疑是合規經營體系構建的最重要任務。

一、何謂“合規文化”

合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于保險業如何規避此類風險管理方式的一種界定。在國際上,廣義上的合規文化可理解為“合乎規章制度的企業文化建設”，它是保險文化的一部分；狹義上的合規文化是指合規管理、合規風險、合規理念、合規價值、合規機制等方面的整個合規工作規范的統稱。

二、建設合規文化的現實意義

建設合規文化的現實意義是合規能夠創造價值。我們知道，公司的最終目標是追求價值的最大化。一家成熟的保險公司不僅要會做“加法”，更要會做“減法”，控制和減少損失也是創造價值的過程。加強合規文化建設，至少可在四方面為公司創造價值:一是可以減少因風險管理不當所造成的經濟和品牌損失；二是通過風險成本、流程導向的合規管理，可促進流程化建設，夯實管理基礎，提高制度執行力和管理效率；三是有效支持產品或服務創新，縮短產品推向市場的進程，為公司贏得競爭優勢；四是通過構建股東、管理層、員工和客戶的全方位的和諧運作體系，實現企業經營的基業長青。

三、建設合規文化的途徑

1、將合規文化融入到企業文化中

合規文化并非孤島，是整個企業文化建設的重要組成部分。良好的合規文化對整個公司的企業文化建設能起到積極的促進作用。從公司的長遠發展來看，保險公司必須從企業文化建設的高度強化合規文化培育。

2、從高層做起，普及人人合規的合規理念。

領導合規是構成公司合規文化的基因，是實現人人合規的首要前提。保險公司管理層應該充分承擔合規責任，在全司積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，同時率先垂范。合規并不僅僅是法律合規部門或合規員的職責，更是保險公司所有員工的責任。只有合規成為每一個公司員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，滲透到工作流程的每個細節，才能保證有關法律、規則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。

3、形成合規成就價值的文化氛圍。

在一些人觀念中，合規只投入不產出，是公司經營活動可有可無部分，甚至有些人認為合規對公司業務發展有阻礙作用。因此，保險公司要利用各類媒介和舞臺，大力宣傳合規成就價值的觀念，將之灌輸到每位員工的內心，以期形成濃厚的合規文化氛圍。

4、構建完備合規制度體系

健全制度有利于合規文化的內涵固化、形式統一和時效延伸。因此保險公司必須要制定一系列的制度來構建完備的合規體系。公司首先需要在董事會層面制定“合規政策”，規定公司合規的基本原則和核心價值，并要求全體董事共同遵守；在管理層部分，則制定了“合規管理辦法”，以規范經營管理層的經營行為；

在普通員工層面，公司制定崗位合規手冊，每個員工人手一冊，每個崗位都很清

楚認知本崗位的合規規則；同時，公司還要出臺“合規經營一票否決制度”，對

核心經營者特別是機構負責人行為，在合規層面進行嚴格的把控；此外，公司還

應出臺“規章制度管理辦法”、“合同管理辦法”、“反洗錢管理辦法”等，將容易

出現違規現象的領域，通過嚴密的流程設計，保證合規經營。

一、合規管理中存在的問題

雖然，中國部分保險公司進行了合規管理機制建設的有益嘗試，但合規管理

理念尚未得到普及和推廣。合規理念尚未深入保險公司具體行為中，依法合規經

營尚停留在表面；已有的合規管理職能分散在多個職能部門，未形成體系，缺乏

合力和協調。首先，合規風險管理意識薄弱，保險公司員工尤其是董事與高級管

理人員缺乏對合規風險管理的重視，合規的要求未得到有效的遵循；其次，國家

尚未出臺相關的合規管理指引，保險公司合規管理工作缺乏必要的政策引導；其

三，保險公司合規管理資源嚴重不足，從事合規風險管理人員的素質、數量、支

持體系與合規風險管理的實際需要存在差距

二、實行理賠獨立調查 維護公司權益

隨著保險業務的不斷擴大，各種情況應運而生。為實施積極監管，防范騙賠、濫賠行為，控制理賠成本，提高理賠質量，維護公司權益，筆者認為，實行保險

理賠獨立調查，是一種有效的工作方法

三、明確獨立調查工作范圍

保險理賠獨立調查主要是負責調查各理賠授權營業單位在理賠工作中有疑

問或者接到舉報涉嫌虛假理賠、超額理賠案件的真實性。具體工作內容和范圍包

括：保險事故的真實性調查，即調查保險事故是否屬實，是否存在重復報案、虛

假報案等，達到蓄意騙保目的的情況；通過暗訪，對查勘定損人員真實性調查；

通過對賠案查勘定損過程的調查，核對實際損失程度與定損金額是否相符，是否

存在超權限、擴大損失范圍等進行定損的情況，對損失程度真實性調查；通過事

故責任互詢，調查執法部門是否隨意劃分責任、被保險人主動包攬責任、肇事雙

方都負主要責任或全部責任的情況，對事故責任真實性調查；通過查看傷者傷情、姓名、病歷、用藥處方、出院小結、收費等情況，調查傷者是否屬冒名頂替，是

否有虛開金額行為；醫院是否對癥下藥，醫療藥品是否屬《職工基本醫療保險藥

品目錄》范圍內；傷者是否有治愈后掛床、賴床及無殘定殘、有殘定高等級標準

現象等，對人身傷害醫療費用真實性調查；還有對賠款支付真實性調查，即調查

是否有虛假賠付、超額賠付、無原則的人情賠付情況；理賠人員違反規定和紀律，以權謀私，收取不當利益等情況。

四、建立獨立調查組織機構

從總公司、省公司到市、縣公司，應建立獨立調查工作組織機構，負責全系

統保險理賠獨立調查工作的管理。理賠授權營業單位設立保險理賠獨立調查人，負責本公司的保險理賠獨立調查工作。在選配保險理賠獨立調查人時，應考慮以

下條件：

1.應選擇責任心強、原則性強、能吃苦耐勞的人員，也可聘請從公司領導崗

位退下來已在其他崗位工作或退下來尚未安排實質性工作的負責任的人員從事

該項工作。

2.對涉及人身傷害醫療費用真實性的調查，必須咨詢或聘請具有一定醫藥、醫療知識、熟悉公費醫療報銷范圍的人員參加。

3.獨立調查人員必須具有較高的政治及業務理論水平，較好的職業操守，熟

悉保險理賠業務，懂得基本的工作調查方法，具有公道正派的工作作風和個人品

格。

4.獨立調查人員必須忠于職守，認真工作，顧全大局，以公司利益為重。

五、熟悉獨立調查工作程序

結案前的定損復查是防損的一個關鍵環節。調查人員對當月發生的保險賠案

進行定損復查，先從信息系統調閱前1-2天報案，詢問理賠流程是否合規；后到

各修理廠或醫院巡查，并作好復查記錄。

結案后的疑案復查是減損的一條補救措施。調查人員應每月對本已結賠

案按照每月結案數的比例進行抽查，各理賠授權營業單位予以配合；賠款數額大的疑案應全面介入調查。調查重點為事故是否屬保險責任、交警證明、傷殘證明

等是否真實、定損金額是否準確、費用標準是否嚴格按照事故當地標準計算、傷

殘和醫療費用是否合理。對賠款支付進行真實性調查時，可對賠款的支付對象進

行上門走訪，確認其是否發生保險事故，是否已經獲取保險賠款，賠款金額是否

與實際損失相符。

責任處理是理賠獨立調查的一項重要工作。對檢查和調查中查到的假、騙賠

案，如果事實清楚，證據確鑿，觸犯法律且不配合退賠的投保人、被保險人，應

移交公安、檢察部門辦理；對公司內部人員利用職務便利人為造成的假案、擴大

定損或擴大責任，以及定損人員向保戶、修理廠或醫院吃、拿、卡、要、報等有

損保險社會信譽的行為，調查人員根據調查的結果，寫出調查報告報公司總經理

室，由總經理室作出處理決定。

六、設立獨立調查舉報監督

公司各級對外應設立舉報電話，實行舉報查處真實有獎。建立舉報保密制度，對舉報人員信息實行嚴格保密，防止舉報信息泄密，保證調查工作的順利進行。

平時應高度重視群眾來信來訪，以及各種途徑提供的案件線索，分門別類地進行

登錄、統計、分析；對上級批轉和領導批示的，要實事求是，按規定及時上報調

查結果，做到件件有回音，事事有著落

進入保險行業多年，在經歷過公司的學習和各種事件之后，對于保險合規的重要性和必須性，很有體會。合規經營不單單是公司的事情，也是每個保險從業

人員的要求。只有合規了，才是正當經營、合法經營了，我們的事業才能前進。

從業務開展來說，對于合規宣傳我們的產品，這個就是非常重要的一環。舉

個簡單的例子，我原來的公司，銷售產品時，使用了一些不符合規范的銷售工具

造成保監局對公司進行罰款，并且1年左右不得銷售投資類的保險產品，只能銷

售純保障產品。不但公司遭受損失，公司的100多名員工也失去了主要的業務收

益。很多人員都只能拿基本工資過日子。所以，規范的應用銷售工具和其他輔助

工具，還有其他促銷手段，必須符合保監會規定和同業守則。不然，個人與公司

都要為此付出代價

從交接流程上，也是必須合乎規范。這個是非常重要的一環。可能我們很多

銀保人員沒有直接的感受。以前在我個人銷售團險的時候，發生過分公司經理個

人挪用客戶投保費進行炒股的行為，并且發生客戶出現理賠，公司無法理賠的問題。可想，這個是多么大的一件事情啊。這就是由于在業務交接流程上不夠規范，重要憑證的管理不夠嚴謹。在目前的銀保業務中，也包含這種情況。比如客戶經理對已經生效的投保單的交接不夠嚴謹，與網點與公司內勤等交接上是否規范。從保護客戶信息的角度，是否有客戶經理私自透露客戶信息的問題。這個都是合規方面的重點。

從處理業務過程中，還有一些比較多出現嚴重問題的，比如帶客戶簽字，或者投保人代替被保險人簽字等。這個是最容易發生的，也是我們最忽視的。其他，平時看看都是小事，最終可能出現的卻是大事。還有在業務中隨意更改客戶投保信息，變更客戶電話。這個也是很多業務人員比較容易犯錯的地方，保險人員自己沒有誠信了，客戶怎么可能把錢給保險公司管理呢？

以上是對自己看到聽到，并且可能自己也犯過的一些錯誤的終結，總的來說，合規是保險公司經營的核心，沒有合規，保險公司就沒有它存在的價值。

第五篇：合規講話

合規講話.txt時尚，就是讓年薪八千的人看上去像年薪十萬。我們總是要求男人有孩子一樣的眼神，父親一樣的能力。一分鐘就可以遇見一個人，一小時喜歡上一個人，一天愛上一個人，但需要花盡一生的時間去忘記一個人。辦公室甘農發行辦字〔2009〕50號關于印發袁宏偉同志在全省農業發展銀行開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動視頻動員會議上講話的通知各市、州分行,省分行營業部:現將省分行黨委副書記、副行長袁宏偉同志在全省農業發展銀行開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動視頻動員會議上的講話印發給你們,請認真組織學習,抓好貫徹落實。附件:袁宏偉同志在全省農業發展銀行開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動視頻動員會議上的講話二○○九年五月二十七日中國農業發展銀行甘肅省分行()文件—1—主題詞:紀檢監察 專題教育 領導講話本行發送:省分行行領導,各處、室,存檔(二)2009年5月27日印發—2—附件:袁宏偉同志在全省農業發展銀行開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動視頻動員會議上的講話(2009年5月18日)同志們:經省分行黨委研究決定,今天我們召開全行開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動動員會議,認真貫徹落實總行關于開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動的通知精神,統一思想,提高認識,對深入開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動做出安排。下面我講幾點意見:

一、統一思想,充分認識開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動的重要性和必要性2004年以來,在總行黨委和省分行黨行的正確領導下,我行認真落實國務院第57次常務會議精神,深入貫徹科學發展觀,加強管理,防控風險,拓寬業務領域,強化支農功能,逐步形成“一體兩翼”多元化發展格局,信貸規模、經營利潤逐年增長,在甘肅農村金融中的骨干和支柱作用明顯增強,總體情況是比較好的。連續3年沒有發生案件,不僅保持了扎實推進、健康有序的良好發展態勢,而且有力地促進了業務的發展。截止2008年末,全行貸款余額突破200億元大關,較上年增長26%;不良貸款余額較年初下降4.3億元,不良貸款率2.74%,較年初下降3.31個百分點,信—3—貸資產質量大幅提高;經營利潤突破3億元,比上年增盈0.8億元,取得了建行以來最好的經營效益。但隨著業務發展,違規違紀、屢查屢犯現象、經濟案件、信訪舉報在一些行時有發生,出現這些問題主要原因是,遵章守紀、合規經營意識淡薄,制度執行不到位;風險防范意識薄弱,合規操作、合規經營和合規決策能力不強;合規管理體制、機制和手段不能適應業務發展的需要。當前,國際金融危機持續蔓延對我省農業農村經濟發展也產生負面影響,我行業務發展對內部管理工作提出更高要求。為提高全行員工遵章守紀、合規經營意識,強化“合規人人有責、合規創造價值”理念,營造全員參與合規建設氛圍,有必要在全行集中開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動。開展這項專題教育活動,是總行黨委針對當前形勢作出的一項重要決定。是深入貫徹落實科學發展觀的具體實踐,是對學習實踐科學發展觀活動查擺出的突出問題進行整改的具體措施;是積極應對國際金融危機對我國農村經濟的沖擊,提高農發行管理水平,把我行打造成現代農業政策性銀行的客觀需要;是面對業務快速發展,加強員工思想教育,預防違規違紀問題的發生,降低信訪舉報、安全事故和經濟案件頻率,加強反腐倡廉建設的迫切需要;是防范和化解風險,實現我行業務持續健康發展,把“遵章守紀、合規經營”化為每個員工自覺行為的內在要求。它對于農發行長遠發展、對當前防控信貸風險和各類案件有著重要的意義。通過開展專題教育活動,使我行員工受到一次全面的遵章守紀、合規經營教育,逐步建立和完善農發行合規風險管理體制和機制,規范業務行為,提高合規管理水平,加強合規文化建設,打造現代農業—4—政策性銀行,促進我行又好又快發展。

二、明確目標,推動“遵章守紀、合規經營”專題教育活動順利開展開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動,以科學發展觀為指導,以“遵章守紀、合規經營”為主線,以打造現代農業政策性銀行,促進我行又好又快發展為目標,進一步提高全行員工職業操守,增強廣大員工履行職責意識、遵章守紀意識、合規經營意識和防范風險意識,強化“合規人人有責、合規創造價值”理念,為打造現代農業政策性銀行夯實堅實的思想基礎。這次專題教育活動是由總行統一部署,以省分行為單位制定實施方案。開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動的對象是我行系統全體員工。從2009年5月中旬省分行制定實施方案開始,集中安排3個月左右時間,到8月底結束。實施方案會后即將下發,各分支機構要按實施方案統一進行,同步實施。具體按以下三個步驟進行:(一)動員學習,提高認識。各級行要采取多種形式組織學習、進行思想動員,要讓全行員工充分認識開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動的必要性和重要性,克服厭煩情緒和與己無關的思想,明確目的,端正態度,積極參與。學習的主要內容:一是中國農業發展銀行33個基本規章制度、專業管理辦法;二是與我行業務經營有關的7個法律法規。各級行要根據本單位、本崗位工作實際確定學習重點。學習階段以自學為主,集中學習時間不少于16個小時,每周不少于一個半天。要通過舉辦宣傳專欄、專題講座、開展組織討論、召開座談會、撰寫心得體會、剖析典型案例等形式,—5—增強專題教育活動的針對性和有效性。通過學習,使全體員工全面熟悉和掌握相關法律法規、基本規章制度和專業管理辦法,提高思想認識,增強遵章守紀、合規經營自覺性。(二)查找問題,剖析原因。開展專題教育活動的根本目的在于規范內部管理,提高全體員工遵章守紀、合規經營意識以及制度執行力。各級行要在認真學習的基礎上,緊密聯系部門和個人的實際,查找問題。一般員工要重點在遵章守紀、履行職責、強化執行方面,查找在業務操作中執行規章制度方面存在的問題,深刻分析原因,認真吸取教訓。各級行主要負責人要圍繞合規經營、防范風險等方面,查找本單位、本部門及本人在執行規章制度方面存在的主要問題及其表現,對違規違紀行為是否及時發現、糾正,思想認識和工作措施是否到位。要從組織上、制度上認真分析違規違紀等問題的原因。各級行負責人的自我剖析要在本級行專題會議上進行,一般員工的自我剖析在本部門進行。(三)制定措施,認真整改。各級行要針對本單位、本部門、本專業系統在遵章守紀、合規經營方面存在的問題,認真制定切實可行的整改措施,并狠抓落實,使專題教育活動收到實效。整改措施要突出四個重點:一是加強合規風險管理體制和機制建設的具體措施;二是加強合規風險控制,提高制度執行力的具體措施;三是加強制度執行的監督,從組織上、制度上提出依法合規經營的具體措施;四是加強員工隊伍建設,全面推行員工違規積分管理制度,防止屢查屢犯、小錯不斷的具體措施。同時,要將整改措施形成書面材料,向本單位全體員工和下級行公布,并報送省分行專題教育活動領導小組,以便監督整改措施的落實。—6—

三、加強組織領導,確保“遵章守紀、合規經營”專題教育活動取得實效為推動專題教育活動的順利開展,省分行黨委研究決定,省分行成立“遵章守紀、合規經營”專題教育活動領導小組,由我擔任組長,辦公室、信貸管理處、風險管理處、財務會計處、人力資源處、監察室、工會團委工作處、機關黨委的主要負責同志為成員。領導小組下設“遵章守紀、合規經營”專題教育活動辦公室,辦公室設在監察室,具體負責專題教育活動的日常工作。各級行要成立相應的領導和辦事機構,報省分行專題教育活動領導小組辦公室備案。各級行要統一思想,明確任務,在抓好本級行專題教育活動的同時,認真負責地抓好所轄機構的專題教育活動,加強監督檢查和指導,確保專題教育活動取得實實在在的效果。通過專題教育活動,切實提高全行合規經營、風險防范意識,增強廣大員工遵紀守法、恪盡職守的自覺性和堅定性。為此,我重點再提幾點要求:一是要重在教育,在提高思想認識上下功夫。開展專題教育活動的重點在教育,目的是提高廣大員工執行制度的自覺性。因此,要通過集中深入學習,提高思想認識,增強遵章守紀觀念,樹立合規經營意識,營造健康有序的合規文化氛圍。要堅持正面教育、自我教育為主。領導機關和領導干部要做出表率。二是要妥善解決專題教育活動中查找出的問題。要結合全系統開展專題教育活動的實際,對自查自糾中反映出來的問題,要按照總行的有關規定進行處理,對沒有造成損失的,原則上不再追究有關領導和責任人的責任;但對自查時隱瞞不報,或新發生的違規違紀問題,必須根據問題性質進行嚴肅處理。三是要扎實有效地搞好專題教育活—7—動。要把專題教育活動與貫徹落實科學發展觀、推進“四無”創建活動、反腐倡廉教育等有機結合起來。在抓好階段性集中教育的同時,要把合規教育列入今后經常性的教育內容,常抓不懈,持之以恒。省分行專題教育活動領導小組擬對部分行開展“遵章守紀、合規經營”專題教育活動的情況進行抽查。各級行專題教育活動進展情況及遇到的問題要及時與省分行聯系。專題教育活動結束后,要專題總結上報省分行。同志們,當前工作頭緒多,各項任務繁重,壓力大。各級行專題教育活動要統籌兼顧、精心組織,做到教育、工作兩促進,既要扎實有效地開展,又要通過專題教育活動,促進各項工作,全面完成各項任務。謝謝大家!—8—