第一篇：土右聯社不良貸款清收工作開展流程

土右聯社清收不良貸款工作開展流程

一、清收不良貸款準備階段

二、清收不良貸款進行階段。

三、清收不良貸款總結階段

第二篇：聯社清收不良貸款管理辦法

***市市區農村信用合作聯社 清收不良貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加大不良貸款清收力度，提高信貸資產質量，化解不良貸款風險，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《貸款通則》等法律法規及省聯社有關規章制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的不良貸款是指按貸款風險程度劃分（五級分類）的后三類貸款：次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，以及央行票據置換的不良貸款和已核銷的呆賬貸款。

第二章 不良貸款管理

第三條 不良貸款管理必須嚴格遵守國家相關法律、法規、政策和省聯社規章制度。

第四條 聯社負責全轄基層社不良貸款管理制度的制定，不良貸款清收、風險化解的指導和檢查，對不良貸款進行監測、分析和考評。

第五條 基層信用社負責對本社不良貸款管理、清收、監測、電子臺賬日常維護、完善，并根據電子臺賬格式建立“八個逐筆”手工臺賬，即：逐筆落實債務主體、逐筆落實原責任人、逐筆落實清收責任人、逐筆落實管理責任人、逐

分析基礎上，每筆不良貸款必須由清收責任人和管理責任人共同研究確定最適合的清收方式，如遇額度較大、情況復雜的不良貸款，聯社領導包片責任人將共同參與，并在工作實踐中加以優化調整。

7.逐筆明確五級分類形態。確保臺賬中錄入的五級分類形態應與信管系統中貸款分類形態保持一致。

8.逐筆分解落實清收任務。合理承包、分配聯社班子成員清收任務，逐筆落實到戶，實行名單制管理，采取“銷號制”考核，清收一筆、消除一筆。

第三章 不良貸款清收

第六條 不良貸款要采取多種方式，分類清收。

（一）直接清收。對債務關聯人具有一定還款能力和還款意愿的不良貸款，直接向債務關聯人進行追償，收回現金或現金等價物。

（二）依法催收和保全信貸資產。依法收貸適用于債權債務關系明晰、訴訟時效有效、借款人確有可執行財產的不良貸款。根據我國法律規定，可以采取以下法律措施，對不良貸款進行催收；一是無擔保人的借款，以借款人為被申請人向人民法院申請支付令。二是有擔保的主債權，向人民法院起訴借款人、保證人。三是行使代位權、撤銷權、抵銷權和不安抗辨權。四是在符合法律規定的條件下，向人民法院申請強制執行借款人、保證人的財產或申請生效的法律文書

查封、扣押、凍結等強制執行力度，對新起訴貸款要協調法院依法及時審理，盡早執行。

（五）債務重組。對于債務重組價值大于其他處置價值的不良貸款，為降低貸款風險，減少貸款損失，與不良貸款債務關聯人及其他有關各方協商一致，對構成貸款的各要素（借款主體、期限、利率、擔保等）進行調整并做出新的還款安排。

（六）以資抵債。對于債務關聯人無法足額或完全喪失以貨幣資金償還債務能力，只能以實物資產或財產權利抵償債權的不良貸款，通過協議或經法院依法裁決，債務關聯人或第三方以實物資產或財產權利作價抵償債權。

（七）呆賬核銷。對經采取所有可能措施均無法收回的不良貸款，按規定程序和條件，經批準后利用撥備進行沖銷。不良貸款核銷后，應嚴格對外保密，堅持“賬銷”“案存” “權在”的原則，繼續追索。

第四章 責任劃分

第七條 不良貸款按照形成責任劃分為責任不良貸款和免責不良貸款。

第八條 不良貸款責任認定標準：不良貸款責任認定應按照貸款全流程管理的盡職要求，區分崗位，逐筆分析，逐筆認定。

第十四條 對已起訴的不良貸款，先落實責任人暫不追責，待法院執行后，不良貸款形成損失的，對損失部分進行追責，未形成損失的不予追責。

第十五條 貸款發放、管理過程中，無違規操作且未形成損失的不良貸款，可盡職免責。

第十六條 對自然災害或其他人力不可抗拒因素形成的不良貸款免于追責。

第十七條 對因違規形成不良貸款的責任人，將按《黑龍江省農村合作金融機構員工違規行為處理辦法》中的相關規定嚴肅追責。

第十八條 對涉嫌犯罪的不良貸款責任人，移交司法機關依法處理。

第五章 計酬和獎勵標準

第十九條 按不良貸款類別及清收處置方式分別確定計酬和獎勵標準：以風險狀況為主，時間長短為輔，風險越大計酬和獎勵標準越高；風險狀態相同，按形成的時間長短確定，時間越長計酬和獎勵標準越高。實收額是指實際收回貸款本息額剔除處置費用后的額度。

第二十條 現金方式收回已核銷和已置換表外的貸款，計酬和獎勵標準最高上限原則為實收額的50％。

第二十一條 現金方式收回損失類貸款，計酬和獎勵標準最高上限原則上一包為實收額的40%，二包為實收額的

法等部門協助清收的，不受貸款年限限制，視清收的難度及損失程度給付清收獎勵費用，但獎勵費用的計提比例最高不得超過實收額的20%。

7、對本息實行不同獎勵標準的，對收回利息的獎勵必須是在先收本金的前提下獎勵。

8、清收處置歷年轉貸的不良貸款，在原始額度不變的情況下，可按照不良貸款還原后的初始貸款發放時間確定獎勵標準。對原額度轉貸后增加貸款額度的貸款，按照增加時間段劃分確定獎勵標準。

第六章 附 則

第二十六條 本管理辦法由***市市區農村信用合作聯社負責制定、修改和解釋。

第二十七條 本管理辦法自印發之日起執行。

第三篇：XX聯社清收不良貸款工作匯報材料

XX聯社清收不良貸款工作匯報

一、不良貸款基本情況

截至2018年8月20日，XX聯社表內不良貸款余額 萬元，不良貸款占比 %，比年初提高了 個百分點。按貸款主體分：農戶不良貸款余額 萬元，占 %；法人客戶不良貸款余額 萬元，占

%；城鎮自然人不良貸款余額 萬元，占 %。按五級分類分：次級類 萬元，占

%；可疑類 萬元，占

%。

三類標識新增不良貸款余額

萬元，新增不良率

%，比年初提高了

個百分點。

借冒名不良貸款余額

萬元,比年初下降

萬元。抵債資產 萬元，其中政府關聯類 萬元。

表外不良貸款 萬元，其中：央行專項票據置換 萬元，呆賬核銷 萬元，政府資產置換 萬元，市場化清收 萬元。農戶表外不良貸款余額 萬元，法人客戶表外不良貸款余額 萬元，城鎮自然人表外不良貸款余額 萬元。

二、清收進展情況

自2018年初2018年8月20日，累計清收處置表內不良貸款 萬元，其中：現金清收

萬元；轉化清收 萬元；以物抵債 萬元；市場化清收 萬元；重組及上遷 萬元。

清收中采取的主要措施：一是自主清收。通過責任清收、獎勵清收、領導包案清收、“兩權”轉化清收等方式，累計自主清收不良貸款

萬元。二是依法清收。市縣兩級公安部門通過進駐重點村、重點戶等手段，累計清收不良貸款

萬元，法院協助清收

萬元。

三、清收中存在的問題

1.受玉米臨儲政策取消影響，糧價大幅下跌，農民收入銳減，農民種植業貸款還不上本息，違約情況頻發。

2.畜牧業由于區域性疫情頻發，市場巨烈波動，養豬、養雞、養鴨、養羊大面積虧損，數量眾多的中小型及散養戶紛紛倒閉，根本無力還償，貸款形成逾期和不良。

3.受市場經濟低迷和“三去一降”政策實施影響，域內國家級和省級農事龍頭企業也受到較大沖擊，資金鏈異常緊張。工業園區內制造業企業缺少訂單，多數處于停產半停產狀態。這些企業因現金流問題導致貸款逾期。

4.信用環境不盡人意,逃廢債行為還時有發生。5.個別社團貸款形成不良。

四、下半年清收計劃及清收措施

計劃到年末清收處置不良貸款72000萬元。主要采取以下清收措施: 1.責任清收。對不良貸款進行全面排查，分門別類，認真梳理。對內部職工貸款或者由內部人介紹形成的不良貸款，要從這部分貸款抓起，實行誰受理，誰負責，限期收回，否則，停崗清收，直至完全清收為止。以內帶外，在做好自家清的基礎上，再逐筆對外部貸款進行清收，從而起到很好的模范帶頭作用。對于部分政府機關工作人員自用或介紹、擔保形成的不良貸款，主動去所在部門交涉，并視借款人態度以及還款承諾等情況向其部門領導反映，借助所在單位領導的壓力督促其還清不良貸款。對拒不償還的涉公職人員貸款，報請縣紀委、組織部等部門進行處理，依照有關規定扣劃還貸。

2.采取“兩權”抵押方式，轉化農戶不良貸款。農戶不良貸款余額 萬元中，因欠息原因下遷至不良的 萬元，因逾期原因下遷至不良的 萬元。因欠息原因不良貸款中，保證類貸款 萬元，抵押類貸款 萬元。因逾期原因不良貸款中，信用、保證類貸款 萬元，抵質押類貸款 萬元。因欠息原因形成不良的通過催收還清所欠利息，及時上遷；農戶逾期的信用保證類不良貸款通過“兩權”抵押轉化的方式清收盤活；逾期的抵質押類不良貸款通過重組轉化、協議接收和依法起訴的方式清收處置。

3.有效盤活法人客戶貸款。法人客戶不良貸款 萬元中，2014年以后（含）發放形成的不良貸款 萬元，2014年以前發放形成的不良貸款 萬元。對近年發放的在營企業計劃通 過還息上遷和重組方式進行盤活；對現已停產或確實無力償還的通過以物抵債方式接收抵債資產； 對確實無力償還的社團貸款（社團貸款共 筆，金額 萬元），聯合主辦社依法起訴。

4.利用現有清收政策大力清收。對于符合減免息政策的貸款，通過減免息，撬動不良貸款清收。對于符合呆賬核銷政策的貸款，按程序上報省社，及時核銷進賬。

5.加大內部考核力度，實行信用社主任“帽子”工程和員工績效考核。對額度較大貸款，聯社領導和基層社主任實行“包案清收”，同時，把不良貸款清收納入績效考核，加大考核力度，實行月考核、季兌現。前7個月，昌圖聯社開展了“三項不良貸款清收攻堅戰”和“三項不良貸款階段性清收會戰”活動，取得了一定成效。年末前，我們將繼續開展階段性清收活動，對排名靠后、清收不利的基層社負責人給予亮黃牌，對連續兩次排名后五名信用社主任，實行“摘帽子”。

6.繼續依法清收。強化同當地法院溝通，對拖欠我聯社不良貸款的行為，要堅決按照“打擊一批、曝光一批、處理一批”的原則，協調司法部門積極開展追欠、追逃工作。切實起到清收震懾效果。同時報送法院及人行征信系統要求將惡意逃廢農商行債權的欠款單位和個人納入“黑名單”。對 于借款人暫時沒有還款能力的，密切跟蹤、搜集其資產線索，一旦發現有資產，立即啟動保全措施，有力保障信貸資金安全。

7.簽發有效催收、延續訴訟時效。對逾期貸款及時簽發催收通知書，利用外出務工人員要返鄉的時機，突擊對平時無法簽發有效催收和借款人不在家等情況的貸款進行集中突擊摸排，保證訴訟時效的有效延續，杜絕喪失訴訟時效的問題發生。

第四篇：不良貸款清收工作

一、不良貸款清收工作

目前，我社五級不良貸款余額1845萬元，采取有力措施，調動多方力量，最大限度降低不良貸款余額。

我社對不良貸款進行逐筆落實，分類梳理，清查核實，健全不良貸款，按照清理結果分類別、分階段制定清收計劃和目標。針對不同類型的不良貸款，制定具有可操作性的清收實施方案。

要按照清收工作的總體目標要求，加強組織領導，統一協作，對不良貸款逐筆落實債務，歸口落實清收對象，落實清收時間和清收方式。對惡意欠貸拒不償還的個人進行公開曝光，確保應收盡收，最大限度降低不良貸款，要定期公布清收進度。

組織召開階段性總結會議，對各網點清收不良貸款清收情況開展檢查和復查，對清收工作進行分析總結，對未按期完成清收任務的必須認真分析，查找工作不足，分析問題原因，順利完成此項工作。

為推動不良貸款的下降，各網點成立不良貸款清收工作領導小組，由四名高管任組長，各社主任、信貸員為成員。

清收工作領導小組下設四個工作組：

1、河北社由理事長張貴慶

2、唐谷社由監事長辛延明

3、巴溝社由副主任王國廷

4、營業部由副主任趙存俊

清收領導小組要加強工作調度，強化監督管理，實行半

月一通報，每月一小結制度，每半月對清收工作情況進行通報和小結，每月召開一次工作領導小組會議，研究解決清收工作中的重大問題。

根據2012年3月不良貸款統計情況，各社要逐筆造具不良貸款清收臺帳，按屬地關系進行任務分配，保證在2012年12底完成省聯社下達的不良貸款額。

二、貸款核對

組長：張貴慶、辛延明、王國廷、趙存俊 第一組：張貴慶

成員：何當周、韓鑫

第二組：辛延明

成員：王政、李啟軍

第三組：王國廷

成員：俞延景、多杰才旦

第四組：趙存俊

成員：冷本加、杜進峰、杭青杰、項欠、旦正才讓、孟永財

明確貸款上門核對人員。上門核對貸款人員必須認真負責，逐筆簽字核對。對所有借款人貸款全部核對，防范借款用途轉移或為他人借款；核對時必須有兩名以上人員，防止篩選的不確定

性和為核對而核對。

核對時必須核對借款人，并要求其出示有效身份證件，防止以借款人名義貸款而實際由擔保人使用和壘大戶的現象發生；必須有檢查人員到借款戶家里核對，防止借款用途與申請時不一致和一戶多貸；三是杜絕電話核對方式，防止作案嫌疑人與他人事先串通。

三、股權改造

1、加強對銀監會關于農村金融機構實行股權改造政策精神的宣傳，讓社會各界廣泛了解農村信用社實行股權改造的目的和意義，為股權改造營造良好的 論氛圍.2、加強宣傳農村信用社在股權改造過程中實施的股權轉換制度和股東權益保護制度，讓廣大股東充分理解農村信用社堅持服務“三農”服務中小企業、服務縣域經濟發展的定位，增強股東對農村信用社的支持，為資格股轉換為投資股創建廣泛的民眾基礎。

3、在資格股轉換為投資股的過程中，要積極向股東闡釋政策，讓股東充分了解現有資格股與投資股之間在表決權、分紅權以及享有農村信用社提供服務的優先權和優惠權等方面的區別和差異，促使其自覺自愿將資格股轉換為投資股。

四、建立農戶家庭經濟檔案

為有效推動這項工作的開展，把農戶經濟發展檔案建檔率作為對各網點綜合考核的指標之一，達不到建檔率的昂點當年不得被評為先進單位。各網點根據聯社下發的任務，都把為農戶建立經濟檔案當作促進農民增收的頭等大事來抓。他們的主要做法是：首先，對農民群眾進行宣傳發動，利用下鄉、催收貸款的同時廣泛宣傳，使得這一政策深入人心、家喻戶曉；其次，吸收村組干部和普通農民參加，進行深入的調查研究，了解農戶家庭基本情況、生產經營及信用狀況；第三，通過公報自議等形式，對農戶開展信用等級評定；第四，根據不同地區經濟狀況和農戶貸款需求層次，對不同等級農戶核定相應的貸款額度；第五，對這些農戶建立經濟檔案，對符合條件的定級農戶頒發“客戶一證通”，實行“一次核定、余額控制、隨到隨貸、周轉使用”，走出了一條以檔案建設促農民增收的新路子。

農戶經濟發展檔案的內容主要包括：家庭人口、承包土地面積、種植養殖等生產經營項目、資產負債情況、經濟收入來源情況、貸款借還等信用記錄情況等項目。農戶經濟發展檔案一戶一卡，按村組次序設立。有條件的網點同時將檔案資料輸入電腦，建立農戶經濟檔案信息系統。檔案資料實行調整，于每年年初農村信用社工作人員集中調查后進行調整，平時遇有重大情況也可實時調整。

第五篇：市區三家聯社不良貸款清收方案

XX市農村信用社

市區三家聯社不良貸款清收工作方案

為有效推動XX市市區三家聯社清收盤活不良貸款，實現市區三家聯社達到組建農商行的有關指標要求，做好三家聯社農村信用社不良貸款清收工作，特制定本方案：

一、指導思想

努力壓降農村信用社不良貸款，提高信貸資產質量，充分調動清收人員的積極性，堅持實事求是、合規合法的原則，多措并舉，多管齊下，完成清收處置不良貸款工作任務。

二、工作目標

目前，XX市市區三家聯社不良貸款余額 萬元，要采取有力措施，調動多方力量，為農商行的成功組建，最大限度降低不良貸款余額。

三、工作措施

（一）加強組織領導，建立清收工作機制。

1、為推動攻堅活動順利開展，成立鎮（辦事處）不良貸款清收工作領導小組，由各鄉鎮人民政府鎮長（辦事處主任）任組長，副鎮長（辦事處副主任）任副組長，領導小組 下設辦公室，由各信用社主任任辦公室主任，紀委及信用社相關人員為成員，并抽調相關部門工作人員配合工作。

2、清收工作領導小組下設三個工作組： ①綜合協調組：鎮（辦事處）紀委； ②督查通報組：鎮（辦事處）黨政辦；

③清收欠款組：各部門負責人、駐村領導、駐村干部、各支村兩委干部。

3、鎮（辦事處）清收工作領導小組要加強工作調度，強化監督管理，實行每周一調度、半月一通報、每月一小結制度，即每周一上午召開清收工作組會議，對清收工作進行調度；每半個月對清收工作情況進行通報和小結；每月召開一次工作領導小組會議，研究解決清收工作中遇到的重大問題。

（二）強化責任，實行清收責任制度。

根據X年X月底不良貸款統計情況，市區三家聯社要逐筆建造不良貸款清收臺帳，按屬地關系進行任務分配，保證在 年 月底最大限度地完成清收任務。

（三）多措并舉，嚴打逃廢行為。

1、對于公職人員貸款形成的不良貸款，按照有關文件要求執行，在規定期限內不能歸還的，上報上級有關部門，堅決予以紀律及行政處分。

2、企事業單位貸款形成的不良貸款，企事業單位主管部門要積極配合，督促企業主動歸還或落實債務，有惡意逃廢債務的，要采取依法起訴等方法進行清收。

3、私貸公用類貸款形成不良貸款，本著“誰簽約，誰承擔還款責任；誰用錢，誰負責還款”的原則落實還貸，由不良貸款 清收工作領導小組實行限時清收，如存在惡意逃廢債務現象，則及時上報有關部門予以行政、法律處理。

4、七所八站、村組貸款形成的不良貸款，按歸屬地進行分類，鎮不良貸款清收工作領導小組下發清收任務至各村，由各村主要領導帶隊進行清收，可采取用其擁有的房產、土地等優質資產進行置換等方法進行清收。

5、借冒名及壘大戶形成的不良貸款，此類不良貸款應首先落實債務，對確實無力償還的和有能力償還但逃避責任的區別對待處理，并采取法律手續進行清收，涉嫌違法的將堅決嚴厲打擊。

6、在清收不良貸款過程中，市區三家聯社要采取積極措施，對能主動歸還不良貸款的，在法律許可范圍內可采取優惠措施。

（四）加強部門協作，形成清收合力。

1、各管轄地派出所要開辟偵辦涉及農村信用社欠款案件綠色通道，特事特辦，盡快甄別。對惡意逃廢債務構成犯罪的要及時立案，迅速偵破；對可能轉移資金的犯罪嫌疑人要及時采用偵查手段，防止債務流失；對重特大犯罪案件要成立專案組，全力攻堅；對可能外逃的犯罪嫌疑人要及時開展布控。

2、各管轄地人民法院要加強農村信用社訴訟案件的執行力度，依法及時立案，及時送達，及時訴訟保全，要做到快立、快審、快結、快執，堅決打擊危害農村信用社合法權益的各類犯罪行為，妥善處理借款合同糾紛案件和侵犯農村信用社財產權益糾紛案件，防止企業和個人以各種方式逃廢農村信用社債務。

3、鎮（辦事處）紀委、監察室要嚴厲查處黨政干部拖欠農信社貸款，并在一定范圍內通報典型案例。對拖欠或擔保造成不良貸款的國家公職人員和黨員干部，要配合有關部門督促其限期 歸還，逾期不還的，要視情節給予紀律處分或組織處理意見上報區紀委；對因行政手段干預形成的以及政府和有關部門拖欠或擔保形成的不良貸款，按照“誰簽約，誰承擔還款責任；誰用錢，誰負責還款”的原則，限期清收，逾期不還的要追究單位和部門負責人的責任。

5、國土資源所、工商所等部門要積極為農村信用社接受處置不良資產辦理相關手續，并按上級文件精神不打折扣地落實相關優惠政策。

6、鎮（辦事處）宣傳部門要發揮輿論監督和正確導向作用，營造清收工作的良好輿論氛圍。

（五）強化激勵機制，實行獎懲并舉。

按照XX市政府有關精神，屆時召開黨政聯席會議，研究獎勵辦法。對責任不落實、工作不到位的部門和個人要下發督辦函，對督辦函不落實的要追究相關人員責任。