第一篇：不良貸款清收工作的幾點建議

不良貸款清收工作的幾點建議

一、成立幾個不良貸款清收小組，將不良貸款客戶進行分組，實行分管領導、及中層干部分組責任制。每組負責幾個逾期客戶的清收工作，（每個清收小組可由一名中層干部、一名人際關系較強的員工、一名信貸員組成，可給予一定的催收獎勵）主管行長在每個小組當日催收工作結束前，組織并聽取每個小組的催收匯報，幫助他們出主意、想辦法，并全力解決清收小組在清收過程中遇到的困難。各個清收小組之間一定要密切配合，互通情況，交流經驗，從而形成工作合力，確保清收工作的順利完成。

此建議的效果：責任制的實施，使清收工作有督促、有落實，有效提高了信貸人員清收不良貸款的積極性，對于加強信貸管理，提高信貸資產質量起到了積極的作用。

二、在目前社會上不良信用風氣大氣候下，可在我們逾期貸款客戶中，挑一兩戶惡意拖欠貸款且態度惡劣的客戶，通過法律程序依法清收、最好是能拘留一兩個人，殺一敬百。

此建議的效果：達到清收一戶，帶動一片，震動一方，起到震懾作用。

三、分析成因，分類清收

清收人員要認真分析不良貸款成因，分類排隊、多管齊下，充分利用“一戶一法、一筆一策、一戶多方”的策略采用督促催還、維持時效、連帶清償、調查跟蹤、余債追討、執行和解等各種行之有效的手段，對癥下藥，分類而治，對每一筆不良貸款，都永不言棄，要有一種“有一分希望，出百分努力”的責任感，想辦法、拉關系、找對策、搞協調，借助一切社會力量，達到清收效果。

四、建議領導要多跟信貸員交流，盡快消除他們拒貸、恐貸的心里。要讓信貸員明白發展才是硬道理，是解決當前存在的各種矛盾和問題的關鍵。同時加強信貸員的風險防范意識，加大責任的追究力度，堅決杜絕新增風險性資產的產生，對調查、審查、審批、各個環節應承擔的責任具體細化，并制定新增不良貸款責任追究辦法。

第二篇：不良貸款清收工作

一、不良貸款清收工作

目前，我社五級不良貸款余額1845萬元，采取有力措施，調動多方力量，最大限度降低不良貸款余額。

我社對不良貸款進行逐筆落實，分類梳理，清查核實，健全不良貸款，按照清理結果分類別、分階段制定清收計劃和目標。針對不同類型的不良貸款，制定具有可操作性的清收實施方案。

要按照清收工作的總體目標要求，加強組織領導，統一協作，對不良貸款逐筆落實債務，歸口落實清收對象，落實清收時間和清收方式。對惡意欠貸拒不償還的個人進行公開曝光，確保應收盡收，最大限度降低不良貸款，要定期公布清收進度。

組織召開階段性總結會議，對各網點清收不良貸款清收情況開展檢查和復查，對清收工作進行分析總結，對未按期完成清收任務的必須認真分析，查找工作不足，分析問題原因，順利完成此項工作。

為推動不良貸款的下降，各網點成立不良貸款清收工作領導小組，由四名高管任組長，各社主任、信貸員為成員。

清收工作領導小組下設四個工作組：

1、河北社由理事長張貴慶

2、唐谷社由監事長辛延明

3、巴溝社由副主任王國廷

4、營業部由副主任趙存俊

清收領導小組要加強工作調度，強化監督管理，實行半

月一通報，每月一小結制度，每半月對清收工作情況進行通報和小結，每月召開一次工作領導小組會議，研究解決清收工作中的重大問題。

根據2012年3月不良貸款統計情況，各社要逐筆造具不良貸款清收臺帳，按屬地關系進行任務分配，保證在2012年12底完成省聯社下達的不良貸款額。

二、貸款核對

組長：張貴慶、辛延明、王國廷、趙存俊 第一組：張貴慶

成員：何當周、韓鑫

第二組：辛延明

成員：王政、李啟軍

第三組：王國廷

成員：俞延景、多杰才旦

第四組：趙存俊

成員：冷本加、杜進峰、杭青杰、項欠、旦正才讓、孟永財

明確貸款上門核對人員。上門核對貸款人員必須認真負責，逐筆簽字核對。對所有借款人貸款全部核對，防范借款用途轉移或為他人借款；核對時必須有兩名以上人員，防止篩選的不確定

性和為核對而核對。

核對時必須核對借款人，并要求其出示有效身份證件，防止以借款人名義貸款而實際由擔保人使用和壘大戶的現象發生；必須有檢查人員到借款戶家里核對，防止借款用途與申請時不一致和一戶多貸；三是杜絕電話核對方式，防止作案嫌疑人與他人事先串通。

三、股權改造

1、加強對銀監會關于農村金融機構實行股權改造政策精神的宣傳，讓社會各界廣泛了解農村信用社實行股權改造的目的和意義，為股權改造營造良好的 論氛圍.2、加強宣傳農村信用社在股權改造過程中實施的股權轉換制度和股東權益保護制度，讓廣大股東充分理解農村信用社堅持服務“三農”服務中小企業、服務縣域經濟發展的定位，增強股東對農村信用社的支持，為資格股轉換為投資股創建廣泛的民眾基礎。

3、在資格股轉換為投資股的過程中，要積極向股東闡釋政策，讓股東充分了解現有資格股與投資股之間在表決權、分紅權以及享有農村信用社提供服務的優先權和優惠權等方面的區別和差異，促使其自覺自愿將資格股轉換為投資股。

四、建立農戶家庭經濟檔案

為有效推動這項工作的開展，把農戶經濟發展檔案建檔率作為對各網點綜合考核的指標之一，達不到建檔率的昂點當年不得被評為先進單位。各網點根據聯社下發的任務，都把為農戶建立經濟檔案當作促進農民增收的頭等大事來抓。他們的主要做法是：首先，對農民群眾進行宣傳發動，利用下鄉、催收貸款的同時廣泛宣傳，使得這一政策深入人心、家喻戶曉；其次，吸收村組干部和普通農民參加，進行深入的調查研究，了解農戶家庭基本情況、生產經營及信用狀況；第三，通過公報自議等形式，對農戶開展信用等級評定；第四，根據不同地區經濟狀況和農戶貸款需求層次，對不同等級農戶核定相應的貸款額度；第五，對這些農戶建立經濟檔案，對符合條件的定級農戶頒發“客戶一證通”，實行“一次核定、余額控制、隨到隨貸、周轉使用”，走出了一條以檔案建設促農民增收的新路子。

農戶經濟發展檔案的內容主要包括：家庭人口、承包土地面積、種植養殖等生產經營項目、資產負債情況、經濟收入來源情況、貸款借還等信用記錄情況等項目。農戶經濟發展檔案一戶一卡，按村組次序設立。有條件的網點同時將檔案資料輸入電腦，建立農戶經濟檔案信息系統。檔案資料實行調整，于每年年初農村信用社工作人員集中調查后進行調整，平時遇有重大情況也可實時調整。

第三篇：清收不良貸款的措施和建議

1、深入開展評定信用農戶、創建信用村鎮活動，營造良好的社會信用環境。對前期評定的“信用村”、“信用戶”要采取“回頭看”的辦法，對照條件加以鞏固、完善和發展，加大小額貸款投放量，不能先“授信”后“失信”。同時對發現不符合條件的，要摘牌、收本，取消資格，切實營造良好的信用環境，并以此為契機，積極清收和落實村組陳欠貸款。

2、進一步解放思想，積極探索清收盤活工作的新路子。對一些產品有市場、經營有效益或遭遇自然災害但業主講信用、有一定經營能力的，可采取“放水養魚”的辦法，適當注入新的貸款，促其恢復生產經營，用獲得新的收入歸還舊貸；對已經關、停、并、轉企業和一些數額較大、資信程度差、資不抵債的借款人，可采取“放水賣魚”的辦法，迫使借款人變賣財產或轉讓經營權歸還舊貸；對于手續不完備、無保全措施、確經努力清收難度大的歷史陳欠貸款，在防范道德風險、算好成本賬和效益賬的前提下，拿出“壯士斷臂”的決心，實行清權轉讓、資產轉讓及指標清收、拍賣清收、委托清收、打包清收等方法，以適當的代價、用搶救的辦法盡可能清收不良貸款，雖然眼前可能出現一定的顯性損失，但要看到收回資產可產生的長期效益。同時主動加強與政府、財稅等部門的聯系，用好用足各項扶持政策，及時掌握有關信息，抓住有利時機，為清非工作創造良好的條件。

3、繼續加大依法清收的力度，嚴厲打擊逃廢債行為。一是要確保訴訟時效，對即將超訴訟時效的，可實行公證催收。二是要選準起訴對象，特別對信譽較差、賴賬不還或有一定經濟實力和財產的不良借款人要堅決起訴。對有一定影響的起訴對象要加大依法收貸的宣傳，擴大依法收貸的影響。對地方黨政干部欠貸的起訴，要爭取地方黨政部門的理解和支持，以減少依法收貸的阻力。三是要有效保障信用社的權利得到實現，提高依法收貸效果。在依法起訴前要考慮向法院申請訴前或訴訟保全，依法查封、扣押、凍結借款人的財產，以便于將來執行時能收到實際效果。在債權債務關系明確、債務人又有履行能力且情況緊急時，可向人民法院申請先予執行，及時有效地保護信用社的資金財產安全。四是進一步加強與公安、檢察、法院、司法等部門的溝通協作。一方面請他們幫助提高信貸人員依法收貸的理論水平和實務水平；另一方面提高訴訟、執行力度，嚴厲打擊逃廢債行為，從而更加有效地保護信用社資產，提高依法收貸的效果和影響，盡可能地將損失降到最低。

4、完善清收不良貸款的辦法和制度，增強清收盤活工作的緊迫感和責任心。重點針對少數社對崗位清收貸款存在著責任心不強、工作不力等現象，加強對崗位清收不良貸款的管理，信用社主任要親自抓，落實崗位清收不良貸款責任人，并實行嚴格考核。對信用社內部職工自己貸款、親屬貸款、介紹和擔保貸款形成不良的，以及違規違紀貸款，要采取處罰性、強制性措施，限期收回。對責任清收貸款要進一步完善考核辦法，年終嚴格按照不良貸款金額的 10‰標準與責任人掛鉤，同時對在限期內收回的責任清收貸款，及時返還被扣資金；對未能收回的，超過一定額度實行下崗清收，真正做到獎懲分明，調動大家清非工作的積極性。要加強對不良貸款清收工作的動態管理，認真實行季度不良貸款分析例會制度，促進清非工作的開展，要繼續實行聯社領導（中層干部）清收盤活掛鉤制度，并納入機關干部業績考核之中。

5、加大貸款投放力度，防范新增貸款風險，不斷提高信貸資產質量。一方面，要繼續強化內控制度建設和貸款風險管理，切實防范增量貸款風險，堵住風險源頭，重點是抓好貸款的“三查”，做到“準、穩、狠”。即：貸前調查要 “準”，信貸人員必須做到調查全面、情況真實、數字準確、責任明確，對萬元以上貸款要形成書面調查報告，對十五萬元以上貸款信用社主任要參與調查論證；貸時審查要“穩”，要嚴格按照貸款審批程序實行“三崗”運作和集體會辦，萬元以上貸款必須要有完整的會辦記錄，主辦會計要參加會辦小組，對不符合規定或手續不全的貸款要堅決拒批；貸后檢查要“狠”，貸款發放后，要按照規定勤于跟蹤檢查監督，對改變貸款用途或發生貸款風險的，采取果斷措施及時收回貸款。同時要充分利用信貸管理電子網絡系統，杜絕跨區域、超權限、多頭貸 款等違規現象的發生。對當年新形成的不良貸款，要認真分析原因并采取有效措施，確保收回，嚴格控制新增不良貸款的上升，真正做到清前堵后。另一方面，要積極開展貸款營銷活動，要堅持用發展的辦法化解不良貸款，通過市場細分和創新金融產品，發現和培植新的優良客戶群體，提高增量貸款的質量，多渠道增加信用社貸款，通過優良貸款的增加“稀釋”、降低不良貸款占比。

第四篇：關于對不良貸款清收的建議

關于對不良貸款清收的建議

一、領導要高度重視，確保不良貸款認責追責真真落實到位

首先，邢臺辦事處各級領導要統一認識，高度重視不良貸款管理責任認定工作，把不良貸款管理責任認定作為提高信貸資產質量，防止不良貸款反彈的一項重要舉措，并且作為對相關管理人員任期內信貸管理履職情況和管理能力認定評價的重要指標。通過不良貸款管理責任認定，強化履職盡職意識，促進信貸業務規范操作，提升信貸風險管理和內部控制水平。

其次，邢臺辦事處要努力改變粗放式經營態勢，加大監督檢查力度，對不良貸款要摸清底數，對暴露出的不良貸款責任人工作責任追究一定要到位，避免走形式，造成部分責任人“有恃無恐”，形成不良貸款前清后增。

二、不良貸款的清收措施

清收不良貸款是一場維護信用社合法利益的捍衛戰，清非人員要有勇氣有魄力，要雷厲風行，聞風而動，看準了就動手，攻不下不放手；有一種拿不下不收兵的勁頭；清收不良貸款又是一場雙方智慧的較量戰，清收人員要有謀有略，要有“兩千”精神，即想盡“千方百計”，不怕“千辛萬苦”，根據不同的貸款對象，情況采取責任清收、聯社集中清收、行政清收、依法清收等針對性措施，創造性開展工作，提高清收不良貸款的成效。

1、嚴格實行不良貸款終身責任制，科學合理落實不良貸款清收責任人。一是事實認定責任清楚，責任人仍在本聯社上班的，對每個責任人貸款進行集中考核處理，不論是調走的還是未調走的，現任社的還是以前社的，都可以通過限期整改盤活清收不良貸款，否則按月實行經濟處罰，直至責任貸款全部收回為止。情節嚴重的實行離（待）崗清收，離（待）崗清收期間除照常按月實行經濟處罰外，還應停發期間績效工資。年底按清收責任貸款完成情況發放績效工資。二是事實認定責任清楚，責任人已調離原聯社在其它聯社上班的，通過申請讓辦事處協調處理。三是事實認定責任清楚，責任人已退休的，通過按月扣發部分工資來償還不良貸款，直至本息全清為止。四是因為放貸時間跨度長，或是責任人已經不在本系統工作的，通過聽證復議后仍不能落實責任的，按不良貸款所在社確定清收責任人的同時發動全員力量對這部分貸款進行集體清收，但這部分貸款不能和清收責任人的任務考核掛勾，每月按清收本息金額的一定比例進行獎勵，能者多得，不清不得。

2、委托清收。將適合于非系統外人員清收的貸款進行委托清收，按清收本息比例并給予適當的報酬。

3、清收擔保、抵押貸款。對有擔保的不良貸款，要做好擔保單位的工作，由其予以償還。對抵押貸款要通過法律程序予以執行。

4、專項清收。對那些問題嚴重，欠款時間較長，收回難度大的大額不良貸款，可組織專門人員進行專項清收。

5、通過“拍賣”方式，盤活清收。由縣聯社風險資產管理部負責，采取公平競爭，出榜公布，公開拍賣，就高不就低的原則進行拍賣清收。

6、行使代為權清收。當借款人無力履行債務，同時借款人享有的債權卻怠于行使，致使農村信用社的到期債權不能實現的，農村信用社可以根據《最高人民法院關于〈合同法〉司法解釋》第一部分第11條向人民法院請求以自己的名義代為行使債務人的債權。

7、行使撤銷權清收。如發生債務人放棄到期債權，無償轉讓財產，以明顯不合理的低價轉讓財產等情況，致使農村信用社的到期債權不能實現的，農村信用社可以請求人民法院撤銷債務人的以上行為。撤銷權自農村信用社知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。

8、發揮地方政府部門的行政作用，借助行政力量清收。農村信用社至成立之日起，就確立了以“服務三農”的宗旨，為地方經濟的發展做出了卓越的貢獻，地方黨政領導都是有目共睹的，是關心我們農村信用社長遠發展的，所以我們農村信用社管理人員要經常主動協調地方黨政關系，及時匯報在清收不良貸款工作中存在的問題，取得黨政部門的關心、理解和支持。

9、適量注入信貸資金，以“放水養魚”來盤活清收不良貸款。對一些暫無還款能力，但信譽較好的客戶，在考慮其還款計劃的基礎上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經營重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。

10、積極參于企業改制，跟蹤落實陳欠舊貸。信用社要加強與有結欠貸款企業的聯系，及時了解企業改制信息，及早介入企業改制，變更，落實債權債務關系。

11、依法提起訴訟，強制清收。對少數有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準突破口，嚴厲進行打擊，通過依法提起訴訟或向人民法院申請支付令等法律手段，強制收回貸款本息。

三、努力做好不良貸款前清后增的防范措施

不良貸款的防范，必須從其產生的根源入手，以便對癥下藥，采取施治措施。在不良貸款產生的原因中，借款人本身和外部經濟環境的變化都是導致不良貸款的成因，但是主要原因卻是對貸款缺乏有效的管理和控制。

（一）、嚴把“四關”，提高新增貸款的質量

1、嚴格實行五崗制，把好審、貸、查三權分離關。

粗放經營是導致農村信用社不良貸款比例居高不下的重要原因。統一法人后我們要一改過去粗放經營為集約經營，在操作規程上必須借鑒商業銀行的先進經驗，結合自身實際，應抓好兩個方面：一是嚴格實行五崗制（即調查崗、審查崗、審議崗、審批崗、貸后檢查崗）和審、貸、查三權分離制。明確規定，凡新發放的貸款，不論金額大小均不得單人操作。必須實行五崗制，通過審、貸、查環節方能發放，違者追究直接責任和領導責任。二是根據農村信用社的實際，合理設置五崗。一種情況是信用社（分社）權限內發放的貸款，其崗位設置為：調查崗—外勤信貸員，審查崗—信用社（分社）副主任或會計主管，審議崗—貸款審議小組，審批崗—信用社（分社）主任，檢查崗—信用社（分社）主任、副主任外勤信貸員。另外一種情況是超權限發放的貸款，其五崗設置為：調查崗—客戶部調查人員，審查崗—分管副主任、信貸部主任，審議崗—貸款審批小組，審批崗—聯社主任，檢查崗—稽核部人員。抓好貸前四崗固然重要，而真真做好貸后檢查崗卻是有效防范不良貸款前清后增的直接手段。通過實行五崗制和三權分離，形成相互制約，相互監督的有效機制，增加貸款透明度，防止徇私舞弊，確保貸款質量。

2、實行貸款權限區域控制，把好貸款風險關

即改變過去單一以存款金額大小為依據，分級確定貸款審批權限的做法，而是根據各信用社信貸資產質量、信貸管理人員素質以及經營管理能力，區別對待，綜合確定其不同階段的貸款審批權限。有條件的聯社可以試著結合上述情況按貸款經營社所處的位置將新增貸款按貸款種類進行安排發放，比如鄉鎮信用社只發放農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款以及權限內的滯農個人貸款，區（縣）內信用社（分社）只發放個體工商戶或個人其它貸款，而將所有企業貸款交由聯社營業部統一發放，這樣既不偏離“服務三農”的宗旨，還能有效的控制不良貸款的發生。

3、實行評估公司指定化，評估價值責任化，把好抵押物足額、變現關

現在社會上形形色色、大大小小的評估公司數不甚數，假房本、假評估報告、假他項權證時有發生。各聯社每年應從有業務往來的評估公司中通過招標或基層社負責人民主投票的方式 來確定2—3家評估公司進行協議評估，采取預留印件和親筆簽名的方式。這樣既可以明確雙方的權利和義務避免抵押物估價值高于市值的現象，還可以有效的鑒別真偽。

4、實行法律顧問制，把好貸款手續合法關

有條件的縣聯社應設置專門的法律咨詢機構，配備既懂法律，又懂金融業務的骨干為法律顧問。同時明確規定：縣聯社大額貸款必須經過法律顧問簽字同意后，方能正式發放貸款。

（二）、改進信貸管理方法，建立和完善信貸管理體制

目前，多數農村信用社傳統的信貸管理方法是對信貸人員下達考核指標，過分注重結果。而對貸款的風險環節缺乏必要的分析、控制和防范。必須從傳統的結果管理轉到過程管理上來，通過對合理產品和服務的控制，從內部機制上建立先進的管理制度，防范信貸風險的發生。

一是按照“預防為主”的思想，構筑信貸風險防范多道“防火墻”。要建立全員參與，全體相關人員監督的內控機制，使信貸業務的上下部門或上下崗位的接口得到有效控制，確認并掌握業務部門或流程中的風險控制點，建立風險預警機制，以便能夠迅速進行風險的識別、衡量、防范、處置。

二是實行信息化管理，建立完整、真實、靈敏的信息數據與統計分析系統，提高信貸決策的科學性。現在運行的信貸管理系統就是一個很好的查詢平臺，我們在受理每筆貸款前，先在人民銀行個人征信系統中查詢一下貸款人在其它行有沒有違約行為，再通過信貸管理系統的“全數據庫檢索”功能確定一下貸款人在本系統中有沒有違約行為，這樣即可以防止多頭貸款和壘大戶貸款，又能有效的對有不良貸款記錄的客戶實行信貸制裁，將不良貸款的發生控制在萌芽狀態。

三是建立糾正和預防、控制程序，確保信貸管理的持續改進。建立內部質量保證體系，建立經常性的稽核審查制度，采取具體的糾正、預防措施，以不斷評價、發現、改進信貸流程，推進信貸管理走上良性循環的軌道。

（三）、進一步完善和創新信貸管理機制

1、創新信貸管理制度。創新信貸管理制度，關鍵是要找出貸款流程的各個風險點，然后合理確定制約措施，最大限度地規范、控制、約束易產生風險的操作行為，明確各崗位的職責。一旦風險產生，誰承擔什么樣的責任一目了然。

2、創新責任信貸員薪酬管理辦法。首先，通過筆試和民主測試使一些業務素質強，思相作風過硬的人員走上責任信貸員崗位，（每社最少一名，否則取消其放貸權限）對他們的績效工資區別對待，讓他們感受到責任和收益是對等的，再對他們今后的工作收取適當的貸款發放保證金，其次要建立真正意義上的收入與業績掛鉤制度，有效的調動責任信貸員的責任心。信貸人員的主要收入分為兩部分，一部分是基本生活保障工資。另一部分要與其經手的貸款質量和收貸收息情況掛鉤。

（四）、以人為本，加強對責任信貸人員的管理，提高信貸隊伍的整體素質

人的素質是企業素質的集中體現，提高責任信貸人員整體素質是改善農村信用社信貸質量的關鍵。一是要合理核定責任信貸崗位，充實調整責任信貸人員，使責任信貸人員數量達到員工總人數的30%。要優先選拔年輕的、文化層次較高的，思想作風優良、與農民感情深厚的人員，把他們充實到責任信貸崗位鍛煉。成績突出的，要優先提拔，提高責任信貸人員的群體活力。二是強化員工培訓，提高信貸隊伍的整體素質。通過建立規范的培訓管理程序，保持信貸人員教育、培訓、技能、經驗、職務鍛煉、知識更新等工作的持續開展。重點對信貸人員進行敬業愛崗教育和責任心的培養，積極培育其市場意識、營銷意識、分析問題和解決問題的能力。三是建立貸款責任追究制，切實加大對違規違紀放貸行為的查處力度。繼續嚴格執行貸款發放的終身責任追究制。進一步完善貸款實行“四包”（即包放、包管、包收、包效益）的內容，并加強經常性的檢查和考核。

（五）、加強對借款人的檢查和監督

借款人的生產經營狀況的好壞直接影響貸款能否按期結息，按期歸還，如果借款人生產經營惡化會直接將風險轉嫁給信用社。因此，責任信貸人員發放貸款后，要經常關心借款人的生產經營狀況，隨時掌握其發展動態，以便一旦發現貸款風險苗頭，及時采取相應的應對措施，及早收回貸款本息。

第五篇：清收不良貸款的難點及建議

清收不良貸款的難點及建議

依法起訴清收難

現狀及難點：在清收不良貸款過程中，一般都會遇到一些“賴賬戶”、“釘子戶”，他們倚仗自己在社會上方方面面的關系，想達到不愿歸還信用社貸款的目的，農信社清收人員上門催收，往往會無功而返、束手無策。清收這類貸款唯一的途徑就是依法起訴，基層信用社和金融法庭可以做到快立案、快審快判，但是法院到執法過程中，速度較慢，而且不是專職人員對案件執行，同時往往顧慮太多而執行不到位，造成貸款勝訴而執行難的尷尬局面。而一旦通過法律起訴而貸款收不回是，將使得信用社清收人員即得罪了貸戶，有沒有取到效果，反而連再次上門催收的機會也丟失了，所以干脆不起訴，也不得罪人。

建議或意見：由聯社風險資產經營管理中心負責案件起訴的清收匯總和協調，并為依法起訴貸款的上報、立案、審理、執行等環節提供的一條龍服務，避免各基層社各自為政，消耗人力、物力、財力。然后 爭取法院大力支持，可以要求法院在其內部成立專門以信用社起訴案件為主的專職清收合議庭，該合議庭可以將信用社起訴的案件從立案、審理到執結一氣呵成，避免了許多繁瑣環節，從而可以達到了信用社的起訴案件可以快立、快審、快結的目的。聯社法律清收部門與專職清收合議庭直接對口接觸，有條件的可以合署辦公。由此不但可以避免重復上戶的情況出現，從而還可以大大減少了清收工作量和清收費用，從根本上還解決了貸款責任人怕得罪貸戶的顧慮，也對“賴賬戶”、“釘子戶”起到了很好的震懾作用。

外出追蹤清收難

現狀及難點：一些借款人因多方原因不能償還農信社貸款，采取逃避形式外出打工或在異地經營，長年累月不歸家，導致農信社無法清收貸款。在外出打工借款戶中，有一定償還力能而“自動化”還款的極少。導致清收人員只能在家坐等收款，最多只是通過電話等方式聯系，能收就收，不能收就只有“望貸興嘆”了。

建議或意見：聯社可以實行一事一議外出清收。通過整合資源，在對轄內外出打工人員貸款摸底統計的基礎上，對在外省某一地區、相對較集中的打工人員貸款，派專人統一清收，這樣既能夠節省人力和物力，清收效果也會相對較好，從而可以避免由基層信用社各自為政、單獨清收而帶來費用高、效果差的問題。對一筆或幾戶貸款，可根據實際情況，采取一事一議制訂方案，由基層農信社對某戶貸款進行初步了解，認為有回收價值的，先向縣級農信聯社風險資產管理部門提出申請，制訂詳細清收方案后，報縣級農信聯社分管領導審批，定時間、定人員、定費用標準清收。對外出信貸清收人員采取先由單位墊付一定的費用，根據收回貸款的多少，按制定的獎勵辦法進行計獎。對獎勵不足差旅費部分，由縣級農信聯社將不足部分報銷；對獎勵超過差旅費的，不報銷差旅費，多余部分直接兌現到清收人。通過一事一議審批，解決外出清收人員的后顧之憂，既清收了貸款，也節省了費用。