第一篇：基層央行履行金融穩定監管職責的調研對策

一、基層央行履行金融穩定職能面臨的問題

1、穩定概念難界定。隨著我國法制建設的不斷完善，法制觀念不斷加強，金融穩定工作同其他工作一樣，只有在健全的法律法規框架內才能更好地開展，新的《中國人民銀行法》雖然從法律上明確了央行維護金融穩定的職能，但也僅在第2條、第34條進行了簡單的表述，總行金融穩定局對分行及省會城

市中心支行的金融穩定職責作出了指導性規定，但具體到基層支行并沒有明確的工作目標，致使基層人民銀行開展金融穩定工作也沒有嚴格的制度規范為依據。

2、履行職能難操作。目前，基層央行可供操作的貨幣政策工具主要包括再貼現、再貸款、窗口指導等，但從實際情況看，因貼現、再貸款業務手續繁瑣，審批環節多，企業對此缺乏“信心”，金融機構也更加傾向于通過同業拆借、轉貼現等方式來融入資金，造成再貼現、再貸款業務極度萎縮，甚至多年未發生。而“窗口指導”是基層央行近年來使用最多的貨幣政策工具，但由于它是一種道義勸告，任何“指導意見”不是“指令”，對商業銀行約束和激勵作用較弱，傳導逐級弱化，貸與不貸，貸多貸少的決定權在商業銀行手中。由于基層央行真正可操作的業務不斷萎縮，基層央行難以準確把握穩定工作的切入點和突破口，主要風險考核指標界定不清，外部監測信息采集困難，造成基層支行對金融穩定具體業務操作性較差。

3、信息共享難建立。新的《中國人民銀行法》出臺后，基層央行的工作重心已由具體實務向宏觀調控轉變，需要加強與地方政府有關部門如財政局、國資委、稅務局、工商局、統計局、建設局等經濟主管部門溝通聯系，及時了解不同行業的相關信息，以便于轄區金融穩定工作的監測。然而中央銀行的業務特點決定其與地方有關單位及企業部門聯系少，相關的信息共享機制建立難，各部門對于央行部署的工作不是敷衍了事就是不予理睬，加大了基層央行履行金融穩定職能的難度。另外，金融穩定涉及到金融機構、金融市場、監管當局以及地方政府有關部門等多個方面，而目前基層央行的協調機制極易導致各方在維護金融穩定中的職責不清、履職缺位。

4、數據資料難采集。風險監測是金融穩定工作的一項重要的基礎性工作，也是人民銀行縣支行在金融穩定工作方面的重點具體工作。監管職能分離后，各金融機構除必要的統計數據資料外，很少向人行報送報表和資料，導致基層人民銀行采集的金融機構經營狀況、資產質量等數據不完整，不及時，難以判斷區域金融穩定的準確性，更無法有效發現風險和防范風險。

5、監控體系不健全。基層人行處于防范和化解金融風險的最前沿，是轄區金融風險的直接監測者，但目前人行自上而下沒有形成一套完整的風險監測、預警機制，基層人行只能憑借以往的監管經驗對風險狀況、程度進行粗略的判斷、識別。這種落后的工作方式削弱了其風險防范力度，不能及時有效、科學準確的反饋風險信息，難以適應日益發展的金融形勢要求。

二、工作對策和建議

一是明確定位。人民銀行縣支行要根據上級央行的要求結合轄區實際確定工作目標和任務。當前，人民銀行縣支行金融穩定工作主要應定位在風險監測和分析反饋兩個方面，其中風險監測應當重點放在金融機構操作風險,農村信用社法人風險以及當地支柱產業經營風險三個方面;在監測基礎上的分析反饋應當以實證分析的方式突出苗頭性、傾向性的風險分析。這主要基于以下幾點考慮:一是在基層金融風險往往最容易從資金方面被突破，無論是內部、外部或是內外勾結，不法分子都企圖利用金融機構在內控制度上的缺陷和漏洞非法謀取資金，因此，在縣域金融機構中風險往往集中體現為由于內部控制不力所造成的操作風險。二是由于農村信用社在縣域金融機構中既屬于法人金融機構,又是風險防范能力相對較弱的金融機構,因此金融業風險防范的重點應是農村信用社;三是金融穩定與經濟狀況密切相關，因此加強對縣域支柱產業的監測有利于準確評估轄區經濟金融的發展態勢。同時,基于縣域經濟的微觀性，縣級人民銀行應積極向上級央行反映與金融穩定有關的具體經濟金融現象，以實證分析為主要分析方法，為上級央行作宏觀分析和評估提供素材，起到見微知著、窺豹一斑的作用。

二是提高認識。如果把全國經濟金融體系比作人體的大動脈，省市級經濟金融體系則是其分支，而縣級經濟金融體系則是處于最末端的毛細血管。雖然部分毛細血管的損傷不一定會導致主動脈出現問題，但卻是機體發生問題的預兆，也是防范風險的第一道防線，如能及時發現并妥善處置，將可以防患于未然。因此，縣級人民銀行不應把把金融穩定工作局限在防范金融業支付風險上，而應站在央行履行宏觀調控、維護金融穩定的高度明確把握金融穩定的標準,準確把握工作的著力點和突破口，高度重視基層金融穩定工作的意義，增強金融穩定工作力量。

三是完善法規。由于金融穩定涉及經濟的各

第二篇：淺談新形勢下如何更好地履行基層央行職責

淺談新形勢下如何更好地履行基層央行職責

在當前新形勢下，如何更好地履行基層央行職責？本人認為，必須正確處理好“五個關系”、積極主動當好“五員”：

一、必須正確處理好“五個關系”

一是“領導”和“主導”的關系。基層央行在密切與地方黨委政府關系的同時，需要保持一定的“主導”權和獨立性。主要是因為基層央行的許多工作既需要地方黨委、政府的理解和支持，又需要自身保持對相關工作的主導權和獨立性。為此，要以正確履行基層央行職能職責為中心，正確理解和貫徹執行國家的金融方針政策為前提，絕不能因為要密切與地方黨委政府的關系，而毫無理性地順從或者盲從。

二是“服從上級”和“服務地方”的關系。人民銀行是國家宏觀調控部門，需要基層央行在執行政策、落實制度等問題上步調一致，但它又必須更好地服務于地方經濟社會平穩較快發展。這就要求基層央行必須認真處理好“服從上級”和“服務地方”的關系，在貫徹執行中央金融方針、政策和金融法律、法規中，要堅持貼近實際、遵循科學發展觀要求，找好結合點，才能更好地發揮金融促進經濟發展的作用。

三是“有為”和“有位”的關系。基層央行雖然對地方經濟社會發展發揮作用的方式、手段和效果不如其它經濟職能部門那么直接，但是，只要找準定位，貼近實際，與時俱進、開拓創新地開展工作，地方黨委政府就會一樣的關注、關心和重視。因為基層央行的職能作用是地方經濟發展不可或缺的，是其他部門難以替代的。

四是“務實”和“務虛”的關系。基層央行日常的政策宣傳、窗口指導、調查研究、建言獻策等工作，如組織“政、銀、企”融資對接會，簽訂貸款意向，有時看來很“務虛”，但這些看似“務虛”的工作，只要緊密結合地方實際，扎扎實實去做，也是可以見實效的。反之，從辯證法上來說，那些看似“務實”的工作，也會變為“務虛”。因此，在現實工作中，基層央行既應抓好“務實”性的工作，也應抓好“務虛”性的工作。

五是“份內事”和“份外事”的關系。如果說，圍繞法律賦予人民銀行的職能而開展的工作是基層央行的“份內事”，毫無疑問基層央行首先應當做好自己的“份內事”。然而，基層央行身處地方大體系，還必須主動融入縣域的“大熔爐”，理性接受“份外事”，才能與整個社會和諧發展。反之，也要理性說明情況，表明態度，提出意見建議，不能簡單對“份外事”說“不”字。

二、積極主動當好“五員”

一是當好“宣傳員”。基層央行是貨幣政策傳導的“末梢”、縣域經濟發展的“支點”，金融政策要得到有效貫徹落實，各級黨政領導和社會公眾的認知非常關鍵；基層央行各項業務要有效開展，社會各界對相關金融業務知識的了解和掌握十分重要。因此，基層央行要充分利用地方黨委政府相關專題工作匯報會、“兩會”，金融機構行長（經理）聯席會議、季度經濟金融形勢分析會等平臺，主動加強與地方黨委政府、經濟部門、金融機構及企業的聯系、溝通，切實加強金融宣傳活動。還可通過深入社區、學校、企業，深入開展多種形式的宣傳活動，從多方位、多層次的角度來主動“營銷”，以此促進提高當地黨委政府對金融重要性的認知，同時幫助和引導社會各界對金融宏觀政策的理解和把握，促進金融生態環境建設。

二是當好“協調員”。一方面，基層央行要主動與地方政府經濟職能部門如發改局、經貿局等搞好聯系溝通，加大對相關工作問題的反映和協調力度。比如聯系協調舉辦“政、銀、企”融資對接會、項目建設推介會等形式，對納入地方發展規劃的重點產業和項目進行推介，為項目資金需求與銀行信貸投放意向穿針引線，促進相互合作，共同發展。另一方面，基層央行要充分發揮對轄區金融服務工作的管理協調作用，積極運用貨幣政策工具和手段執行好貨幣政策，強化窗口協調指導，把金融機構信貸投入導入到國家宏觀調控的軌道上，并以此促進地方經濟持續、快速、健康發展。

三是當好“服務員”。基層央行的金融服務是整個宏觀金融體系的重要組成部分，它不僅服務于社會、銀行和政府，還服務于自身。因此，基層央行要打破傳統的服務觀念和工作方式，把著力點放在樹大局服務觀念，拓寬服務范圍，服務內容由基礎業務向全方位服務轉變。一要履行好貨幣金銀職能，做好貨幣發行和現金管理工作；二要履行好經理國庫職能，促進財稅政策和貨幣政策的協調配合；三要履行好支付結算管理功能，積極推行新的結算支付手段，進一步強化支付清算職能；四要履行好貨幣信貸服務職能，做好貨幣政策執行和地方經濟發展的參謀服務。

四是當好“安全員”。基層央行要高度樹立安全穩定意識，把著力點放在維護金融穩定上。在履行好金融穩定職能中，既要宏觀審慎分析，又需要微觀審慎監管，要把金融穩定和著力點放在加強區域風險預警監測機制的建設和強化央行內部控制上。日常工作要做到“五個健全”：健全由地方政府牽頭，相關職能部門參與的跨行業的金融穩定工作協調機制；健全與銀監、證券、保險機構的金融穩定信息共享制度；健全金融風險監測和分析制度，及時研究化解金融風險對策；健全金融機構突發事件和重大事項報告制度；健全符合實際的金融突發事件應急處置預案。

五是當好“調研員”。基層央行調研工作，必須從縣域經濟金融運行和履行央行職能實際出發，緊緊圍繞經濟金融運行和履行職能過程的熱點、難點和焦點問題開展調查研究。一要用宏觀的眼光來審視經濟金融運行中出現的各種情況和問題，拋開本支行和本轄區的利益，從有利于人民銀行的宏觀調控職能作用出發，開展調研工作；二要有創新的理念、開放的思維、前瞻的視野和預見的眼光，突破常規的認識層面，從更高、更新的層次上去認識問題、分析問題、反映問題、解決問題；三要擺脫原有框架的束縛，認真撰寫調研文章，力爭做到有新的風格、有新的見地，言簡意賅地表達出所要反映的內容和意圖，為上級行決策提供科學依據。

第三篇：基層央行征信管理調研對策

隨著人民銀行職能的調整，征信管理成為國務院賦予人民銀行的一項重要職責。由于征信工作是一項新業務，受宏觀環境和現實因素的制約，在實際開展中存在諸多問題，使得國家征信體系建設投入大，收益小，成本效益不對稱，沒有充分發揮有效作用。

一、存在的問題

1、金融機構和企業（個人）認識不足，配合不力。一是金融機構認識存在誤差。在過去信貸征信管理檢查中我們發現，部分金融機構認為信貸征信建設是人民銀行提供的一項金融服務，既然是服務，就存在可搞可不搞的自愿性；有些金融機構甚至認為人民銀行搞信貸征信管理是為了約束和監督他們，心理存在抵觸情緒。二是企業、個人認識不足。由于過去對信貸征信管理宣傳不力，致使企業、個人對這項工程了解不夠，有的甚至誤認為參加信貸征信管理會將自己企業信息和商業機密泄露出去，從而導致企業和個人配合少，被動應付多。個別企業甚至拒絕辦理貸款卡和參加中小企業信用信息數據建設，導致了人行在征信管理中“熱臉貼到了冷屁股”。

2、管理手段缺乏，職責履行難到位。目前人民銀行對征信日常業務管理的主要手段是兩個制度和兩大系統。即《銀行信貸登記咨詢系統管理辦法（試行）》和《個人信用基礎數據庫管理暫行辦法》（下稱《兩個辦法》），兩大系統分別對應《銀行信貸咨詢系統》和《個人信用基礎數據庫管理系統》（下稱《兩個系統》）。但僅憑這兩個管理辦法使人民銀行在履行監管職責時明顯感到管理手段缺乏而“心有余而力不足”。主要體現在：一是懲處手段缺失。在兩個制度中的“罰則”中，只對金融機構法律責任進行限定，但對征信管理的主要對象--企業和個人沒有約束條款，導致企業和個人對貸款卡的管理不重視，貸款卡遺失、不參加年審的現象層出不窮。二是缺乏具體《實施細則》。上述的《兩個辦法》在各地方均沒有結合具體情況制定詳細的《實施細則》，基層行在實際操作中感到無所適從。

3、系統功能缺陷，難以滿足信貸業務運作需要。一是信貸咨詢系統企業信息兼容性和交錯性不強。由于系統以企業組織機構代碼作為區分借款人的唯一標準，而技術監督局對同一企業的代碼經常更換，導致部分企業在系統數據庫擁有多個代碼，而系統對此缺乏兼容性和交錯性，無法把前一個代碼下的信息轉入新的代碼中，造成同一企業的信息被分割。二是系統中沒有票據貼現錄入程序，不能滿足目前信貸業務發展的需要。三是目前系統由于數據庫質量的瓶頸制約，未能對重點行業、信貸大戶、集團企業的信貸風險和貸款結構變化進行專題分析，系統效能發揮不高。

4、企業素質差，難以滿足系統創建要求。目前尤其在落后地區，企業自身素質較差，很大部分是國家限制發展的“三高兩低”式企業，享受不了銀行信貸的支持，銀企關系冷淡，對征信體系建設前景不看好，信心不足；有些企業雖然冠以“公司”之名，實為家庭式作坊，會計制度不健全，財務數據不全，滿足不了系統信息建設的需要。

二、對策建議

1、健全機構、完善體制。一是基層建立專門征信機構，將征信管理從人行和各金融機構的相關部門獨立出來，專職專人，明確責任。二是應建立與地方政府、金融機構之間協調機制。成立包括政府、工商、技術監督局和各金融機構的聯合領導小組，建立聯系會議制度，對轄內征信工作進行部署、指導、協調，實行信息共享和聯動機制。基層商業銀行要在目前征信管理組織基礎上，進一步建立內控制度，將征信工作落實到專人。

2、配強隊伍，提高素質。隊伍建設是搞好征信業的保障。基層各金融機構要在現有的條件下，要整合人力資源，科學安排征信人員；同時通過舉辦培訓班、知識競賽、現場檢查、以會代訓等方式，積極開展各種征信業務知識培訓，提高從業人員素質。每年根據需要招聘一批品質好、能力強的大學畢業生，充實征信隊伍，提升征信管理水平。

3、強化手段，促進管理。一要完善管理制度。盡快建立《征信管理法》、《信息披露》等相關配套法律法規，完善《信貸咨詢辦法》和《個人信用基礎數據庫辦法》，制定相應《實施細則》，增添對企業和個人違規的處罰辦法，明確各職能部門的權利和義務，保障征信工作的順利發展。二要創新管理手段。人民銀行可通過整合內部行政許可職能，建立聯合監督機制。如在貸款卡管理方面，可與銀行帳戶管理兩項職能有機結合起來管理，既能提高人行工作效率，又能促進和引導金融機構自律。三是加大檢查力度。要靈活運用各種檢查方法，增加現場檢查頻率，并把現場監督與非現場監督結合，減少檢查成本，提高工作質量。四要加大處罰力度。定期對轄內金融機構征信管理情況進行檢查，對檢查結果進行通報，對違反管理的行為要嚴肅處理，同時根據制度加大對企業和個人的處罰，促進規范管理，樹立人民銀行的權威。

4、優化系統，促進利用。首先，人民銀行要根據目前征信系統管理軟件使用情況，結合商業銀行業務發展特點，不

斷更新系統，以適用業務的發展；其次，及時督促商業銀行及時報送數據，確保銀行咨詢系統、個人信用基礎數據庫數據質量的準確性、及時性、完整性，提高銀行咨詢系統的使用率。再次，要清理各系統中過時數據、已經多年未用的死貸款卡戶，優化系統，提高系統運行效率，減輕系統管理人員工作量。

5、加大宣傳，提高認識。利用各種媒體開展宣傳，如通過電視廣告、知識講座、發放宣傳資料、普及征信知識讀物等多種方式，對征信基本知識進行宣傳，提高金融機構和社會對征信的認知度。商業銀行在辦理業務時，也要將向借款人宣傳征信知識作為辦理貸款申請的步驟之一，履行告知義務，宣傳銀行征信知識，引導全社會支持征信體系建設。

第四篇：基層央行履行經理國庫職能的難點及對策

基層央行履行經理國庫職能的難點及對策

國庫是預算執行的重要組成部分，各級國庫承擔著預算收入的收納、劃分、留解和支撥等重要職責。經理國庫是法律賦予人民銀行的一項重要職能。但基層央行在履行經理國庫職能過程中存在諸多問題，反映出基層央行履行經理國庫職能處于相對困難的境地。

一、影響基層央行有效履行經理國庫職能的主要困難

（一）經理國庫的相關法律法規相對滯后

法律地位不對等，基層央行雖有經理國庫之名，難行經理之實。《預算法》賦予人大和審計部門對預算、決算進行事前與事后監督的權利，但沒有明確賦予基層央行國庫部門這種權利。《中國人民銀行法》規定了人民銀行經理國庫，但條文過于籠統，操作性不強。而1985年頒布的《中華人民共和國國家金庫條例》及其實施細則相對于新時期的國庫工作來說，明顯滯后。國庫法律地位的模糊、法規時效性的相對滯后與現行國庫“三大”改革對經理國庫的要求已很不匹配，國庫集中支付業務的代理銀行的監督職責不明了，監管要求和監管地位的不對等。

（二）缺乏必要的處罰權和監督權支撐

一是表現在國庫收入監督缺乏對延壓稅款行為的處罰權。目前，大部分地區實現了稅票和稅款直達國庫或財、稅、庫、行橫向聯網，可以說，預算收入占壓入庫的現象少了，但個別征收機關為核算稅收征收進度、銀行便于后臺操作，設置了稅收過渡戶，通過該戶來具體核算稅收征收和控制入庫進度，其結果是，征收機關在完成政府下達的當月征收任務的情況下，剩余的稅款全部積壓在銀行過渡戶上，積壓的稅款有時甚至比入庫的稅款還多，嚴重違背了當月所實現的稅收必須全部入庫的規定要求。二是表現在庫款的支撥缺乏名副其實的監督權。調查發現，基層央行國庫對財政將預算資金商業化，借給民營企業或中介擔保機構的問題關閘不嚴，把關不夠。尤其是國庫集中收付制度的實施，先支付后清算的運作模式，將人民銀行經理國庫職能的主導地位變為從屬，國庫組織體系和決策重心由央行國庫、銀行部門轉向財政部門，央行國庫成為被動的事后的服務性的配角，經理職責變成實質意義上的代理，履行國庫監管職責地位被資金的流向和清算變革所掩蓋和淡化。

（三）國庫資金的監督與管理難度較大

上級國庫部門忙于應付自己的日常業務處理，自顧不暇，難免會疏于對下級國庫部門、國庫經收處、商業銀行、代理國庫的監督指導，國庫政策的傳導渠道不暢在所難免。國庫部門加入了大額支付系統和小額支付系統后，自成了資金匯劃體系，但沒有一套詳盡的風險控制機制貫穿始終，僅僅是一些粗線條的管理規定，這就為各級國庫部門如何開展國庫資金的監督與管理增加了難度。每年年底，進行預算收入年終決算時，征收機關往往因政府領導人或財政部門的要求，違規進行預算收入更正、退庫、調整。其目的是應付上級主管財政部門的考核，雖然合情理，但不合規章，可這給國庫部門帶來了很大的難題：如果執行，國庫部門直接違規；如果不執行，與財政、稅務乃至地方政府機關的關系將會陷入僵持狀態，不利于和諧共處和事業發展。

（四）經理國庫履職能力有待提高

調查發現，基層央行國庫內部控制制度執行不嚴，管理方面存在不足，資金核算、清算業務、對賬工作、對經收處的監督管理等方面都存在薄弱環節，形成這些問題的主要原因是國庫人員數量不夠，隊伍素質不高。目前，從上至下，都在談論基層央行支行級機構的改革問題，支行何去何從？國庫如何經理？基層央行人員只退不進，隊伍青黃不接，與履行經理國庫職能必須設置不相容崗位，要有一支高素質隊伍的要求不相適應，經理國庫的履職能力也在不斷退化。

二、對策建議

（一）及時制定、修訂、完善與經理國庫相關的法律規章 由人民銀行經理國庫有其無與倫比的系統和資源優勢，而且是國家預算收入的收納、劃分、留解和庫款撥付工作得以順利進行的重要保證。目前重點要鞏固人民銀行經理國庫的法律基礎，盡快推出《國家金庫法》和新的《實施細則》，使經理國庫職責與《預算法》、《稅收征管法》相匹配，從而實現真正意義上的國庫監督與管理，進一步加強國庫會計管理規范化，完善國庫制度建設，提高國庫統計分析水平，繼續夯實國庫工作基礎，提高國庫金融服務水平。

（二）創新工作方法，提高人民銀行經理國庫履職能力 人民銀行要充分履行好“政府銀行”職責，為政府當好參謀，把好關，積極配合財政各項改革，促進政府預算收支順利執行，支持地方經濟社會發展，爭取人大、政府對人民銀行經理國庫的支持；要善于總結代理和經理國庫多年的經驗，創新思維，審時度勢，搞好科技創新，實現國庫服務信息化，提高國庫服務的核心競爭力。當前急需建設好“兩套系統”：一是財稅庫橫向聯網系統。推動財稅改革，使財政資金收支兩條線真正得以實現，增強政府對財政資金的調控能力，拓展人民銀行經理國庫內涵，發揮人民銀行在地方經濟管理中的地位和作用。二是國庫數據集中系統。充分利用科技手段提高國庫服務與監督能力，增強國庫適應和支持財稅改革、央行職能調整的能力。大膽嘗試人民銀行國庫辦理直接支付業務的模式，實現對財政資金支撥實時、有效的監督，減少財政撥付環節，加快資金到賬時間，有效地解決資金支付運轉快而監督相對滯后可能造成的速度風險問題。

（三）疏通政策傳導渠道，為有效履行國庫職能創造良好的工作環境

人民銀行各分支行要更新觀念，提高國庫服務層次，加大國庫調查研究和統計分析工作力度，切實提高國庫分析的科學性和前瞻性，為政府領導當好參謀助手，為財政、貨幣政策的制定和執行提供優質服務，深化“三個理念”，構建和諧國庫生態環境。一是深化依法行政理念，各級國庫要在相關法律和法規所賦予的權限內，依法履行經理國庫的職責，要積極組織國庫經收處經辦人員進行專題業務培訓，經常深入財政部門和代理銀行開展國庫集中收付改革情況的調查，及時了解和協調處理改革中出現的問題，督促、指導國庫經收處規范辦理國庫業務。二是深化風險防范理念，深入研究內外部因素對國庫資金安全的影響，牢固樹立風險防范意識，試探改變以往僅僅依靠國庫人員自身獨立監督而出現的人力有限、能力有限、視線有限的局面，將國庫納入事后監督范疇，同時將內審機制和風險責任處置機制引入風險防范與監督之中，以國庫內部各項管理制度的執行和落實來實行自身監督為主線，以內審和事后監督部門加強同級外部監督為輔線，真正形成事前審核、事中控制和事后檢查的齊抓共管的局面，確保國庫資金安全。三是深化國庫創新理念，大力開展理論創新、業務創新和觀念創新，探索基層央行會計、國庫、發行人員的合理兼崗，統籌考慮全轄基層支行會計、國庫、發行部門人力資源的調配，統籌兼顧國庫部門的設置，推動國庫改革的深入開展。

（四）以人為本，強化管理，提高國庫綜合管理能力 國庫作為人民銀行金融服務的主要窗口部門之一，在當前經濟社會改革不斷深化的形勢下，尤其要認真研究充分利用好現有人力資源，改善國庫服務水平和質量的辦法措施，當前必須強化“三項管理”。一是強化人才隊伍目標管理。加強國庫機構和隊伍建設，結合國庫業務實際和特點，建設和弘揚蓬勃向上的國庫文化，實現“樹立一流思想道德，培育一流業務素質，創造一流工作業績”的目標。二是強化國庫對外監督管理。要對國庫資金繳庫、支撥、清算各個環節加強監督，嚴格執行各項規章制度，減少風險環節，保證國家預算的順利執行和國庫資金的安全。三是加強國庫資金運作管理。人民銀行要把發展作為中央銀行履行好經理國庫職能的先決條件，準確把握國庫發展的方向。加強國庫會計分析，提高對國庫資金收付的趨勢判斷和效益分析能力，架設實現財政政策與貨幣政策協調與配合的橋梁。按照科學發展觀的要求，提出國庫發展的新思路，推出各項工作的新舉措，實現國庫發展的新突破。

第五篇：基層央行調研工作的難點與對策

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人民銀行職能的調整以后，新的“三定”方案，在人民銀行中心支行和支行一級分設了專門的調查統計

部門，標志著調研工作已成為基層央行的一項日常性基礎工作。“調研立行”更是明確了調研工作在基層央行的重要地位。盡管各級領導對調研工作越來越重視，但是，目前基層央行調研工作中還存在一些問題需要引起高度關注，突出表現為調研成果的深度廣度不夠，調研工作的外圍環境不佳,調研與其他工作相比缺乏剛性制約等幾個方面。

一、當前調研工作面臨的難點

1、調研選題困難。2004年,中國人民銀行太原中心支行出臺了《山西省人民銀行重點研究課題暫行管理辦法》，把調查研究的嚴肅性，規范性提高到一個新的高度，對金融調研工作有很高的指導意義。對基層行來說，由于立足面不同，視野不同，掌握的素材不同，基層行選題局限性很大。一個調研課題如果對上級決策沒有任何參考意義，如果對實際工作沒有任何指導意義，那么，這個調研課題就失去了存在的價值，也不可能取得任何成果，因此，解決調研工作選題的問題成為基層好搞好調研工作的關鍵。

2、信息采集困難。監管職能分設后，由于各方面原因基層央行在金融機構中的硬約束有所弱化。按照新《人民銀行法》第三十五條規定“中國人民銀行根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料。”但是，對于調查研究來說，更需要的是經濟金融運行中的活情況，而不是現成的報表，需要金融機構積極主動配合。在現實調研中，由于對于報送隨即性調查表的行為沒有制約的相關細則，對于基層央行臨時需要掌握的資料是否包括在內也沒能明確。因而金融機構延遲提供、提供失真度較大的數據信息或者干脆不提供的情況時有發生。

到企業調研的難度更大。人民銀行不能給企業帶來直接的貸款，所提供的信息也以宏觀為主，缺乏直接的指導價值，所以好多企業把人民銀行調研看作是對企業的負擔。掌握企業生產情況、行業發展情況的領導或經銷人員，根本見不到，常常推托人不在，或找一個辦公室人員泛泛而談。有的企業甚至看看報表都難以做到，要董事長簽字；還有的干脆拒不接待。

3、質量提高困難。現在的調研工作，特別看重對宏觀政策的反饋和建議，要求對較大區域的經濟金融現象進行深入調查和掌握。一般來講，上級研究部門、刊物承辦部門，看到“我區”、“我縣”字樣往往覺得宏觀性不足，沒有代表性，所以很難認定成果。同時，由于基層央行整體學歷偏低，缺乏既精通金融實務又掌握數理統計方法，既鉆研金融理論又熟悉計算機操作的復合型人才，人員素質、分析手段也制約了調研工作的質量，使基層央行的調研深度和廣度難以進一步拓展。

4、經費列支困難。目前，除了總行布置的企業景氣調查、物價調查、儲蓄問卷調查、銀行家問卷調查等少數專項調研明文規定列支的經費外，基層央行自己組織的調研活動調研費用難以落實。一般來講，除了上級行來人調研外，本單位人員在本地調查，用車費、接待費基本沒有著落，調查人員往往要騎車跑單位，且由于單人獨馬，缺乏調查氛圍，很難了解全方位資料。很多時候，調研人員只好坐在辦公室電話聯系。有的單位，甚至連電話也做了限制，超過一定限額要個人自負。經費短缺，外出困難，限制了調查形式的多樣性和樣本選擇的全面性，從而影響了調研工作的質量。

5、硬件配置困難。調查研究是基層央行工作的重中之重，但在具體工作中，由于基層行更需要顧及硬性約束的工作，所以在人員設備待遇配置方面要遠遠低于其他部門。從人員配備來說，保衛，發行，會計、國庫等部門需要雙人雙崗，需要監督制約機制，這樣無形中擠壓了調研人員。目前，縣級機構配備人員基本為2-3人，要承擔統計系統，信貸登記系統兩大系統的工作，基本沒有專職調研人員。從計算機配備來說，因為調研沒有硬性程序，所以配備的機器基本是能打字就行，數據分析軟件基本上不能安裝。從個人收入來說，好多部門有特崗補貼，調研部門是少有的幾個沒有補貼的部門。

二、搞好調研工作的幾點建議

1、確立調研工作的法律地位

調研工作是國家制定貨幣政策的重要支持系統，需要得到有關政府部門、各金融機構，各經濟實體和居民的支持，是國務院賦予央行的一項重要工作職能，應該從法律的地位把這項工作職能確定下來，實行依法調查。這不僅可以提高基層央行實施調研活動的權威性，實現權責相稱，而且還是提高調研真實性、準確性的前提。

2、建立監測與信息支持系統

一是確立調查點，建立樣本群體，實行有償服務。要在各家金融機構、典型企業、投資人和消費者之中建立一個相對固定的信息反饋網絡，每次重大政策規定出臺后都應定期在上述固定群體中進行調查，征詢評價意見。二是建立宏觀金融統計信息系統。包括：綜合統計（金融市場資金流量統計、資本市場統計、企業景氣統計、匯率統計等）；銀行統計（銀行信貸、現金、累

放累收等統計）、國際收支統計、專題統計（企業貸款統計、利息統計、有價證券統計、對外交易統計等），檢測宏觀資金整體流量與流向，及時發現苗頭性的問題。三是建立金融信息原始數據庫。完善銀行信貸登記咨詢系統指標體系，加強數據錄入的完整性和準確性，并在此基礎上，建立起涵蓋轄區信貸、證券、保險等重要變量的經濟金融信息數據庫。四是實現與各金融機構內聯網的對接，拓寬信息搜集渠道；配備必要的互聯網接口，及時下載、收集全國性資料，以現代網絡為平臺，在中央銀行、金融機構、地方黨政部門間實現信息的共享。要給調研人員必要的信息擴張權，對地方政府的發展規劃、經濟指導、統計報告類文件要有傳閱機會，對地方政府組織的經濟形勢分析活動要提供參會或列席資格。

3、建立調研工作指導與反饋系統

上級行要充分利用央行辦公自動化網絡平臺，建立定期調研工作重點發布制度，及時指導基層行開展有針對性的調研活動；要整合調研資源，從基層行抽調骨干參加全國性、全省性調研活動，鍛煉隊伍，適時指導；要在各級行之間建立定期的調研成果點評通報制度，拓寬視野，借鑒經驗，促進調研工作的效率。各單位要成立由行領導牽頭，調統部門、辦公室聯辦的課題領導小組，結合當前的經濟金融形勢和上級行安排重點，統一組織、規劃、考核調研內容，開展“大調研”活動。

4、建立調研工作培訓機制

要建立與調研工作相適應的業務培訓機制。上級行要構建統一的、常規性、開放式的培訓平臺，廣泛采用現代化科學技術，通過網絡培訓和電視錄像、講座等形式，定期進行經濟金融最新理論、科學統計分析方法以及宏觀經濟金融政策目標等前瞻性的培訓。基層行要不斷拓寬培訓渠道，加大培訓的力度，通過鼓勵進修、外派培訓、外聘培訓、崗位輪換等形式，提高理論層次和分析問題解決問題的實際能力。要為調研部門征訂必要的金融報刊，如《中國人民銀行公告》、《中國金融》、《金融研究》、《金融參考》、《金融時報》、《經濟日報》、《山西金融》等，擴大知識面，掌握最新金融動態。

5、建立調研經費與獎勵機制

要設立專門的調研費用開支項目，實行調研費用專戶管理。要明確每次重大調研課題的費用指標，逐步充實硬件設施，適當配備調研部門專用的筆記本電腦、移動硬盤或攝影、錄音設施。要建立調研成果獎勵制度，把調研費用指標與調研工作成果掛起鉤來。對調研成果的考核獎勵，應看著福利再分配的一種手段，加大獎勵力度，從而調動廣大職工參與調研的積極性。對于地方統計部門、經濟部門有關數據，可以允許采取包給地方統計部門或中介機構進行采集的形式進行，這部分費用也應當有正常的開支渠道。