第一篇：中國石油營銷現狀研究

中國石油營銷現狀研究

摘要：在經濟全球化的今天，石油被稱為工業的血液，對于一個國家的重要性不言而喻。近年來，多場局部戰爭的根源都是石油。石油危機，油價上漲，已經成為社會普遍關注的問題。因而，石油的營銷與市場戰略也變的尤為重要。中外各大石油公司都積極采取措施，降低企業成本，開拓市場，應對危機。

關鍵詞：石油戰爭市場管理策略營銷策略需求經濟發展方式

在當今世界，石油已成為最重要的能源。但是，石油的區域分布與需求的不均衡，成為諸多矛盾的根源。石油短缺，油價上漲，已成為制約經濟持續發展的主要因素之一。我國人民發現和使用石油的時間為世界最早。始于何時，據稽考，至遲在三千多年前就已開始。目前中國已取代日本成為全球第二大石油消耗國（僅次于美國），預估10年內中國的石油需求將從目前的每日600萬桶膨脹近一倍至1150萬桶。2003年3月20日爆發的伊拉克戰爭，是距離我們最近的一場局部戰爭。眾所周知，這場戰爭的根源只有兩個字，石油！在不到兩個月的戰爭中，伊拉克的石油設施遭到嚴重的破壞。戰后，石油價格飛速上漲，引發了又一次的石油危機。日益緊缺的石油資源，不得不引起各國政府及企業的高度重視。

一、中國石油市場現狀

受宏觀經濟走勢影響，2009年中國石油需求和供應均經歷了走出低谷、逐步回升的軌跡。2月份石油需求和供應均達到近年來的最低水平，3月份開始石油需求和供應均波動回升，隨后不斷創出歷史新高。

（一）石油需求總體保持增長，油品需求增長各異

1.石油需求繼續增長，但增速放緩

2009年，中國經濟率先步出危機陰霾，實現國民經濟的回暖。取得了GDP增長8.7%的不俗業績。與宏觀經濟形勢變化密切相關，我國石油需求呈現先降后升、總體增長而增速放緩態勢。

2004～2009年中國原油和石油表觀消費量情況（表觀消費量：指產量加上凈進口量）

從上圖可以看出，2009年的石油表觀消費量持續增長，但呈現放緩的趨勢。原油表觀消費量增長也有減緩的趨勢。

2.主要油品需求增長情況各異

從油品的需求變化來看，各種油品的增長速度不相同，且差異較大。汽油、煤油呈現出了較快的增長，而柴油和燃料油則同比呈負增長。出現這種差異的原因，主要是各油品的主要用油行業不同，各行業受金融危機和國家經濟刺激政策的影響不同等，導致各油品需求增長情況不同。

中國主要油品表觀消費量增長率比較，%、萬噸

（二）石油進口繼續較快增長，原油對外依存度突破50%

1,石油進口量繼續保持較快增長

2009年石油進口量繼續增加，但增速趨緩，這也主要受到國際經濟危機的影響。但是由于國內汽車消費的增加以及 一些庫容、管道以及煉化裝置投產增加需求，仍保持了較快的增長。

2、石油對外依存度進一步提高，原油對外依存度首次突破50%

2009年中國石油和原油對外依存度雙破50%。全年中國石油凈進口量21888.5萬噸，石油對外依存度由2008年的51.4%上升至53.6%。原油凈進口量19862.0萬噸，原油對外依存度達51.2%。

二、中國及國外石油企業的營銷情況

中外石油企業在組織模式，營銷戰略上存在諸多不同，這也就決定了它們在發展方向上存在的差異。

（一）中外石油行業市場結構對比

1，在國外，二十世九十年代開始,國際石油行業兼并的情況盛行，世界各大石油公司相繼進行重組。像埃克森美孚、BP、殼牌等跨國石油公司擁有全世界30%以上的石油工業產值,80%以上的石油石化先進技術,2/3以上的貿易量和直接投資額。與之相對,沙特阿拉伯、委內瑞拉或其他發展中產油國則是通過建立國家石油公司的方式來控制和經營油氣資源。

2、中國石油企業的壟斷屬性以行政壟斷為主,因此中國石油產業的供給市場集中程度過高，達到了高度集中的范圍。中石油、中石化、中海油幾乎壟斷了國內的主要石油業務。并且國有股份占了絕對優勢。

（二）國外石油公司營銷策略

1、低成本戰略。建立產銷一體化的全球營銷網絡，實現規模化經營，增加石化產品的直銷比例。

2、產業結構調整戰略。通過兼并，收購，互換進行資產結構調整。通過建立聯盟，成立合資公司，低成本迅速擴大市場份額。

3、信息化營銷戰略。隨著信息技術的迅猛發展，國際石油公司改傳統的營銷模式，投入大批資金開發、創建電子商務系統，提供網上采購，向電子商務進軍。

4、全方位服務戰略。提高產品品質，即使應對市場變化作出反應。加強非成品油銷售，為顧客提供便捷服務。以消費者需求為中心，培育忠實客戶群。

（三）中國石油公司的營銷現狀及存在的問題

1、中國石油企業具有較完善的零售終端銷售網絡。中國石油煉油與銷售公司現有華北、華東、華中、華南、西北、東北等18個專業銷售公司和1個專業油品海運公司，擁有加油站17215座。中國石化銷售有限公司現有華北、華東、中南、西南、東北、西北、川渝等39個分公司，擁有加油站30063 座。

2、具有很高的品牌聞名度。“中國石油”、“中國石化”這兩個嘹亮的品牌名字，在中國消費者心目中已經具有必然的地位 和良好的形象。

3、但是，中國石油企業在營銷上存在明顯劣勢。現代物流意識不足，物流人才缺乏。運輸成本占銷售收入的比重大，倉儲設施布局不合理。信息化程度低，零售的終端加油站主動化管理程度低，人工成本高。這些因素制約了中國石油企業的進一步發展。

（四）中國石油企業面臨的挑戰

1、國外石油巨頭的進入，加劇市場競爭。隨著我國成品油零售市場的放開，國外知名的石油跨國公司埃克森一美孚、BP、殼牌、道達爾等已經通過合資合作進入我國的油品市場，投資于國內成品油零售領域。且隨著市場的開放及政府職能的進一步轉變，國家 對成品油市場的價格 干涉也越來越少，價格機制市場化的程度加深。這對中石油中石化帶來了巨大的挑戰。

2、消費者對物流服務的質量請求進步。

3、對海外石油依存度提高。由于國內石油資源不足，原油產量不能滿足需求，進口石油依存度不斷增大另外，動蕩的世界局面、西方跨國公司的擠壓、處所權勢的排擠、外國政府的干涉，不斷對中國的海外石油運輸通道產生 要挾。毫無疑問，這將使我國石油銷售企業的物流成本不斷攀升，丟失競爭力。

三、中國企業的應對措施

面對國內國際市場的挑戰，中國石油企業要轉變發展方式，制定長遠的戰略，才能穩固國內市場，獲取更多的利潤。

（一）實現生產經營平穩持續增長

1、加強油氣勘探開發，確保產量增長目標實現。深化地質研究，突出重點項目，重在戰略發現。學習借鑒國際大石油公司先進的開發技術和管理理念，確保生產的平穩增長。

2、突出煉化結構調整優化，平穩有序組織生產建設。要統籌搞好資源優化配置，提高技術經濟指標，推進布局優化和結構調整。

3、努力抓好油氣銷售和儲運設施建設，提高運營效率、保障市場供應。進一步搞好營銷網絡布局調整優化，加快沿海、沿江、交通干線等重點市場庫站、碼頭建設，盡快形成相匹配的物流體系和集散中心。繼續推進國家戰略石油儲備基地建設，并搞好千萬噸級企業商業儲備基地的規劃和建設工作。

（二）推進經濟發展方式轉變

1、大力推進科技進步，不斷增強自主創新能力。重視以戰略和政策為重點的軟科學研究，增強研究工作的針對性和實用性，持續完善網絡基礎設施建設。

2、優化結構、加強管理，努力降低經營風險。加強投資戰略研究和管理，實施業務發展動態調整，突出重要戰略項目，優先發展高效項目，有序建設骨干項目，調整化工延伸加工項目，切實在優化結構上見到明顯效果。

（三）積極學習國外大企業的經營戰略，降低成本

1、精簡機構、減人增效減少人工成本和管理費用。以貼近市場，提高對市場變化的快速反應能力為目的的機構改革和調整，精簡機構，減少管理層次，減人增效，是國外石油石化公司降本增效的又一主要做法。

2、加強資金管理和優化投資結構減少財務成本和投資費用。國外大石油公司資金實力雄厚，但仍然非常注重財務和資金的管理，注重對投資方向和具體投資項目的選擇，以保證投資高的回報率。這是從根本上降低成本、提高效益的另一重要措施。

3、通過優化組合、開拓市場降低營銷成本和流通費用。在煉油與油品銷售領域，面對近年煉油利潤下降，油品銷售競爭日益激烈的形勢，國外石油公司采取了各種措施鞏固和擴大市場，降低成本，提高競爭力。

4、實行加油站規模大型化和服務多元化。在煉油業利潤持續低迷的情況下，油品銷售領域實行加油站規模的大型化可以獲得較為豐厚的利潤，以降低營銷成本，提高經濟效益。

在國際競爭日益激烈的今天，我國企業只有施展優勢抓住時機，整合資源，揚長避短，趨利避害，化劣勢為優勢，化尋釁為時機，以現代管理營銷理念為領導，制定切實可行的發展戰略，才能找到安全的高速增長模式，進步企業的競爭力，創造效益，在國際競爭中處于優勢地位。

參考文獻：2009中國統計年鑒

《中國石油營銷體制改革探析》甘自力

《國際石油石化公司營銷業務發展戰略淺析》宋志強

《中國石油銷售企業營銷戰略研究報告（2008）》 楊錫云

《消費導刊》

第二篇：中國石油行業企業文化現狀剖析

中國石油行業企業文化現狀剖析

2010-09-21 14:24:04全球統一大市場正在形成，我國石油工業的發展既受益于經濟全球化，也越來越受到市場競爭的直接沖擊，國內外的競爭將更加激烈。在這種情況下，我國的石油企業的發展日益為國人所重視。它們能否為我國工業與生活提供穩定的能源供應？它們如何與國外著名石油公司展開競爭與合作？這些問題是我國能源戰略的核心，也是我國石油企業發展戰略的核心，而戰略發展需要一種強勢的優秀企業文化來支撐??

文/仁達方略

石油工業是中國國民經濟的重要基礎產業。新中國成立50年來，我國石油工業取得了巨大進步，為國民經濟發展做出了重大貢獻。然而，一方面我國石油供需矛盾的不斷加劇為我國石油企業帶來了無限市場與商機；另一方面隨著經濟全球化和信息網絡化進程的加快，我國加入WTO的臨近，全球統一大市場正在形成，我國石油工業的發展既受益于經濟全球化，也越來越受到市場競爭的直接沖擊，國內外的競爭將更加激烈。

在這種情況下，我國的石油企業的發展日益為國人所重視。它們能否為我國工業與生活提供穩定的能源供應？它們如何與國外著名石油公司展開競爭與合作？這些問題是我國能源戰略的核心，也是我國石油企業發展戰略的核心，而戰略發展需要一種強勢的優秀企業文化來支撐。

仁達方略管理咨詢公司在2003年下半年通過問卷調查、電話調查、深度訪談以及資料研究等對我國石油行業企業文化現狀進行了深入的調查研究。

一、我國石油行業企業文化的總體剖析

在競爭價值觀模型基礎上，仁達方略設計了適合中國企業的文化特征分析矩陣。在歷史分析、資料研究、深入訪談以及問卷調查的基礎上，我們發現，我國石油企業在幾十年的歷史中沉淀了一種具中國特色的革命精神，所形成的企業文化特征偏向于兵團化、制度化，石油的開發是一個只有團隊才能完成的艱巨任務，在這一過程中，石油工人通力合作，積極參與，同事之間保持著密切的友誼，一個大隊就是一個大家庭。同時，我國石油企業，特別是油田的開發建設，從一開始就不僅僅是企業行為，而是納入國家發展戰略上來的一項任務，在加強團隊建設的基礎上，為使企業或團隊能夠安全、穩定、有效的運轉，在油田開發的管理過程中形成了一套強有力的組織制度和組織規則，具有很強的穩定性和固守性。而另外兩個方面，由于我國石油業基本屬于壟斷行業，嚴重缺乏市場與競爭意識，石油工人只有一個夢想“挖出更多的石油”，技術創新主要的是圍繞油氣田的勘探與開采，對于企業如何在競爭中發展似乎無需考慮。

這樣一種企業文化與世界經濟的發展潮流是不想適應的，也是與我國能源行業市場化改革的方向不相適應的。我國石油企業管理者所期望的企業文化應著重增強市場競爭力，加強外部合作，關注員工培訓與發展，同時也使組織度更具靈活性，注重挖掘創新與發展潛力。我國石油企業需要進一步加強管理制度變革與組織文化變革，以強化我國石油企業之間的競爭，提高石油企業運營效率，促進我國石油工業與整個國民經濟的良性發展。因此我國石油企業文化的建設目標是增強市場與競爭意識，提高客戶服務意識與環境保護意識，通過管理制度改革與

創新，為員工提供進行技術創新的氛圍與動力，從而加快石油產業的發展，為我國能源需求和工業發展保駕護航。

二、我國石油行業企業文化的深入剖析

以上從總體上分析了我國石油行業企業文化的特征，描述了我國石油行業企業在企業文化上的總體輪廓，描繪我國石油企業的企業文化變革與建設的美好前景。但是，企業文化的變革與改善該如何去做？從哪方面著手？哪些需要改善、加強？哪些需要保持？哪些需要弱化？我國石油行業的企業文化變革任重而道遠。

通過對企業文化問卷的統計分析，用專業的統計方法對所得數據進行聚類分析和因子分析。我們計算出我國石油行業的企業文化的總體得分為3.62分（5分制量表，最高分為5分，最低分為1分，3分表示中間態度）。高于我們近期所做的電力行業與房地產行業企業文化的總體得分。問卷中涉及到的六個方面，愿景目標、價值觀和組織氛圍得分都高于石油企業文化的總體得分，而團隊協作、組織學習、決策與授權得分低于企業文化總體得分。其中組織氛圍得分最高，決策與授權得分最低。這樣的得分基本上反映了我國石油行業企業文化建設與管理的現狀，既有幾十年石油文化的優良傳統，又需要在加入WTO后的新經濟條件下不斷創新與變革。

圖1——各維度得分與企業文化總體得分比較

我國石油企業作為國家的基礎產業，是我國能源供應的主要來源之一，在國家經濟與發展中具有戰略性的地位，因此，我國石油企業的愿景目標，實際上也是國家和人民的目標。所以，我國石油企業在目標的設定上是十分明確的，表現在石油企業領導一般都能在國家能源戰略的基礎上設定本企業的近期目標和長遠發展目標，并且能夠在員工中達成共識，給員工以振奮和激勵；不足的地方是，在愿景的貫徹和執行方面，員工雖然表達了自己對愿景的理解，以及為了實現長期愿景目標自己該做什么，但是，在落實上，企業文化推進方面存在一定的技術缺陷，愿景還沒有根本上內化到每一位員工，變成員工的自覺行為。創新、創業、求實概括的總結了我國石油企業價值觀的核心。石油，不僅點燃光明，也是我國工業發展的動力。為了不辜負人民的囑托，為了實現祖國的富強，石油人艱苦奮斗、革命創業、求實創新，在數十年的團結奮斗中所沉淀下來的價值觀在石油人的心中已形成共識，領導者和管理者對自己所倡導的理念能夠

身體力行，員工在共有的、一致的價值觀指導下參與生產。需要指出的是，我國石油企業有著豐富的文化積淀，還需要進一步挖掘企業文化與價值觀中的閃光點，指引新一代石油人推動我國石油產業不斷向前發展。在道德規范上，石油企業在十六大加強思想道德建設的方針指導下，基本上具有清晰的道德規范指導員工的行為。

本次研究，在組織氛圍方面主要考察了三個因子：溝通，同事關系和工作氛圍。主要是同事關系和工作氛圍這兩個因子得分較高。同事之間的關系比較融洽，有較強的集體感和較高的團隊精神，在團隊內部員工團結一致，能夠按照嚴格的制度和操作流程工作。這對我國石油企業是一個利好消息。因為組織氛圍好的企業內部能夠形成較強的凝聚力，就是員工受團隊力量的吸引并愿意作為團隊成員工作的程度。調查中還發現，我國石油企業在管理上民主氣氛不足。這在領導決策、領導行為以及授權等方面均有體現。

團隊精神作為一種能力，作為企業文化的一種表現，在石油企業里有著豐富的表現，可以說我國石油企業員工的團隊精神是國內外許多著名企業學習的榜樣。團隊是復雜的實體，人們以不同的方式為團隊的成功做出貢獻。在我國石油企業中，為了實現集體的利益，員工一般都會勇于犧牲個人利益。員工普遍肯定團隊協作的目的是要完成任務，而不是分出層級。表現不足的地方是，在部門之間、團隊與團隊之間的組織協調上存在一定的障礙；團隊之間的信息共享不具有廣泛的流暢性。

創新是我國石油企業的核心價值觀之一，石油企業不斷進行著致力于創新的組織學習，為員工營造創新的氛圍；大慶油田的勘探開發史，就是一部理論創新的勘探史。從我們的調查看，各石油公司對崗位的技能培訓都比較重視，并給員工的學習創造了比較好的環境。但是，培訓的內容單一，偏重于崗位技能的培訓，而缺乏對員工綜合素質的培訓，不利于員工和企業的長遠發展。另外，員工的提升在很大程度上不是依靠能力與業績，而是依靠資歷和人際關系，這種現象會影響到員工對工作的預期與主動性，從而不利于員工自主學習。

三、對我國石油行業企業文化建設的四點建議

為建設好以創新、創業、求實為特點的石油企業文化，我國石油企業在企業文化建設中需要加強以下幾點：

第一：通過有效的診斷與評估確定自身企業文化的特點，優勢與劣勢，有針對性的改造現有的企業文化，使之成為我國石油企業的核心競爭力。

第二：“以人為本”是現代企業管理思想的核心，要用戰略導向型企業文化理念凝聚人心、鼓舞士氣。

第三：塑造基于真、善、美的價值觀，堅持誠信, 注重業績, 渴望變革。在關注企業發展與員工發展的同時，保護生態環境。

第四：新時期的企業文化建設要深化和轉變黨政部門的職能，堅持與時俱進，與“三個代表”的要求結合起來。

第三篇：我國信用卡發展現狀及其營銷對策研究

淺析我國銀行信用卡業務發展現狀

從1995年廣發銀行發行首張符合國際標準的信用卡開始，中國信用卡市場進入了初步啟動階段，但是卻一直發展緩慢。到了2002年9月，盡管銀行卡發卡量已達4、69億張，但真正的信用卡很少。而中國加入WTO后，金融市場的開放速度越來越快，信用卡市場的競爭也越來越激烈，并日益受到外資銀行的競爭威脅。

信用卡是銀行卡產品中回報較高的重要品種。從2001年開始，國內銀行開始大舉進軍信用卡市場，各大銀行紛紛推出人民幣貸記卡，甚至推出“一卡雙幣”貸記卡，尤其在2003年中國信用卡市場出現了井噴式發展。截至2010年8月底，我國信用卡發行量已經突破1.9億張，達到較高水平。但是，在信用卡飛速發展的同時，其風險問題也越來越突出。

一、信用卡業務是高風險與高收益并存

信用卡是商業銀行向個人和單位發行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，具有消費信用的特制載體卡片。信用卡有貸記卡和準貸記卡之分。近幾年來，貸記卡也就是持卡人可在發卡銀行給予的信用額度內先消費后還款。信用卡的發展速度非常快，發行量不斷增大。但是銀行面臨的信用卡風險也相當的大，這是有多方面原因的。

信用卡的使用流程是持卡人消費時簽字，然后由特約商戶向銀行提供簽購單，發卡行憑以向特約商戶付款，然后發卡行向持卡人發付款通知，持卡人向發卡行歸還貸款。由此可見，信用卡業務不同于一般的信貸業務，在發行、使用、結算等任何一個環節出現問題，都可能造成信用卡風險。而隨著信用卡業務的進一步發展，風險發生也越來越頻繁，同時表現出涉及面廣、風險種類多、危害性大的特點。對于商業銀行而言，信用卡作為一種貸款憑證，實質上是一種貸款業務。信用卡的主要利潤來自于透支利息收入，即消費信貸創造的收入。由于在個人消費信貸中，借貸雙方信息不對稱，銀行無法準確判斷客戶的風險度，通常只能通過提供利率來抵補壞賬風險，致使信用卡循環貸款的利率居高不下。隨著信用卡市場國際化的發展，各家銀行積極主動參與到國際信用卡市場上來，為了獲得高收益而發行了各種高端信用卡，如各銀行紛紛推出了白金卡、鉆石卡、無限卡，最高授信額度無上限。可見，信用卡業務是高收益和高風險并存的。

二、信用卡風險類型與成因

（一）信用卡發卡行內部管理不善導致的信用風險

中國被認為是全球信用卡發展最具潛力的市場。進入中國銀行業的外資金融機構幾乎都向中國人民銀行遞交了開辦信用卡業務的申請，希望從中國廣闊的市場中獲得高額回報，而中資商業銀行也為了占據這一前景誘人的市場，不惜高額投資投入到信用卡業務上，導致重復建設的現象已經在中國信用卡市場中蔓延，也由此出現了惡性競爭。各家銀行的信用卡業務雷同、單一，服務缺乏特色，沒有一家具有

明顯的競爭優勢。為了搶占市場份額，有的銀行把發卡量作為一個硬性指標來考核信用卡中心的績效。為了完成發卡任務，各銀行出現了街頭擺攤的現象，隨時隨地向人們提供并推出打折、積分獎勵、減免信用卡年費等各項優惠，甚至減少風險評估程序。有的商業銀行甚至將信用卡發卡業務外包或者委托單位集體辦卡，包括沒有個人收入的在校大學生。西安電子科技大學就曾冒用學生信息辦理了上萬張信用卡，而學生卻毫不知情，銀行連最基本的辦卡需要“本人簽字”的程序都省略了。這種重規模、輕質量的盲目競爭，對申請人狀況審查不嚴或者降低門檻，僅憑客戶身份證復印件即可發卡，對客戶授信沒有嚴格把關的情況，不僅形成了大量的睡眠卡，增加了發卡行的發行成本，而且帶來了非常高的風險，使得過度消費、套現經商，無力還款等高風險事件經常發生。

但是，由于金融市場的信息不對稱，很容易產生市場的逆向選擇和道德風險的發生。在信貸市場上，由于商業銀行無法通過客戶（信用卡持卡人）特征和行為來甄別客戶的資信狀況，因此銀行將向客戶索取足以補償所有貸款平均風險的費用。同時，通過要求客戶出具職業收入證明或財產證明、設置最低消費次數等方式來規避風險，使得資信狀況良好的客戶不愿意支付比應當支付的價格高的利息，而資信狀況不良、沒有能力還款或并不打算還款的借款人來說，利率高低無關緊要。換句話說，無論利率高低，他們借貸需求不變，利率對于不守信甚至是惡意的借款人沒有任何影響，所以高利率對于良性貸款需求產生了“擠出效應”，這使得信用卡的發卡對象有向無穩定工作收入、高風險群體擴展的現象，也就加大了信用卡的信用風險，韓國和香港就曾出現信用卡市場拖欠比率居高不下的情況。從此可見，我國中資商業銀行在風險管理技術上比較落后，社會征信體系正處于起步階段，商業銀行在信用卡實際操作中存在一些真空，導致不法分子有機可乘。所以從持卡人角度來講，銀行為減少惡意透支現象，有必要盡快完善個人信用體系，降低由于信息不對稱帶來的信用卡風險。

此外，過度授信成為各家銀行競爭的普遍現象。由于銀行在技術上缺少對信用卡申請人在同一銀行或不同銀行間多頭授信，過度授信的監控、監測手段造成同一或不同商業銀行的多家分支機構分別為一個信用卡申請人提供透支額度，形成過度授信，導致授信風險。有的銀行提供授信額度是客戶每月刷卡開支的8倍，甚至高達20萬，這將會導致不必要的資本儲備和風險敞口，給業務管理效率的提高增加了難度。在這種情況下，銀行將很難實現預期占領信用卡市場和獲得新的利潤增長點的目的。尤其是宏觀經濟出現波動的時候，信用卡的呆壞賬率往往將會出現明顯的上升。正是出于以上考慮，我國各商業銀行對于信用卡業務應保持謹慎態度，防止惡性競爭，充分考慮這項業務的成本和風險，在加強風險控制的同時擴大信用卡市場占有率。

（二）發卡行內部操作風險也是信用卡風險之一

發卡行自身操作上的漏洞也容易導致風險的發生，尤其是一些發卡行業務人員違法違規操作，利用職務之便，與不法分子勾結，串通作案，引起發卡行和客戶的資金損失。這是由于發卡銀行內部管理和監督體制不健全，而業務人員素質良莠不齊，容易出現違規和違法操作行為。發卡銀行應該加強操作風險的管理，有效促進發卡行業務人員依法經營，防止違法違規現象的出現。提高發卡行從業人員的業務

水平和維護發卡行權利的能力，同時加大對從業人員違規操作的打擊力度。

（三）特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發卡機構資金損失的風險

這種交易風險主要表現：部分不法商戶提供信用卡套現交易，通過虛假消費刷卡，為信用卡用戶提供現金，并收取手續費，為犯罪目的的實現提供了渠道，引發交易風險；少數特約商戶及其經辦人員通過偽造持卡人簽單的方式詐騙發卡銀行的資金，給發卡行和持卡人帶來了損失；還有受卡人操作不當引發的風險。例如收銀員沒有按操作規定核對支付名單、身份證件和預留簽名，接受了本應支付的信用卡，造成了經濟損失。

（四）持卡人個人風險

主要表現為信用卡持有人安全用卡意識不強，信用卡丟失后不及時掛失；密碼設置過于簡單，丟失后很容易被破譯或被熟悉的人掌握等。撿拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡詐騙案件總數的一半以上，充分說明持卡人安全用卡的意識有待加強。

三、加強風險管理，防范信用卡風險

針對隨著信用卡業務的不斷發展和深入而引發的風險高、涉及面廣、危害性大的特點，銀行應該衡量利潤和風險的平衡，確實加強風險的防范和管理，在分析各種風險管理手段的成本、收益的基礎上做出正確的選擇，從而盡量避免或減少信用卡風險的發生，實現發卡機構經營利潤的穩定增長。

（一）強化發卡行的內部風險控制

第一，要處理好業務發展和風險的關系，要在可接受的風險水平下，實現收益最大化，而不能僅僅靠規模取勝，也不能一味地強調將風險控制在零水平，應該找到兩者的平衡點。第二，發卡行應該嚴把發卡關，嚴格審批權限和操作流程。在信用卡申請受理環節要全面落實親訪親核要求，必須做到“三親見”，即“親見本人、親見身份證件原件、親見簽名”，并做好對申請人的身份核查工作；不得將信用卡發卡營銷業務外包；對于單位團體辦卡要按照規定加強單位準入資格審核，在其員工自愿同意辦卡的前提下，統一收集申請表及證明材料，不得在未征得申請人同意的情況下與單位合作自行為員工辦卡。第三，加強信用卡授信額度的管理。要合理核定持卡人的信用額度，防止出現超額授信；并積極拓寬不良資產處置渠道。第四，建立和完善“個人征信體系”，防范持卡人信用風險。個人征信系統主要保存個人的銀行借款、擔保、信用卡等信用狀況。我國個人征信系統于2004年正式運行，但是納入信息范圍窄，信息資源無法在各銀行間共享，造成各銀行對同一客戶的資信重復調查以及調查的局限性和不安全性，也導致出現銀行多頭授信的現象。所以，我國應該建立多種征信渠道，完善征信內容，實時聯網運行，滿足銀行防范信用風險的需求。

（二）加強對特約商戶的管理，防范欺詐風險

首先，要嚴格執行特約商戶準入制度，審查特約商戶的合法性及其經營資料的真實性，根據其性質、經營狀況評估其風險水平，設置合適的風險控制參數。其次，要強化對特約商戶的日常培訓，加強對特約商戶的日常監督管理，使特約商戶增強風險意識，避免因人為操作失誤帶來風險。同時，對特約商戶的異常交易要實時監管以及時發現風險，防范風險。

（三）加強安全用卡知識的宣傳，提高持卡人的風險防范意識

隨著信用卡發卡量的增加，信用卡犯罪行為也越來越多，給銀行和持卡人帶來了巨大損失。因此，銀行應當重視對持卡人信用卡安全使用的知識的普及，不僅要宣傳信用卡安全用卡的方法，還要讓持卡人了解犯罪分子的作案手法，并掌握相應的識別方法和防范手段，提高持卡人安全用卡的意識和能力。

我國正處在信用卡發展的初級階段，雖然信用卡的發行速度非常快，但是風險也越來越大。因此，加強信用卡風險管理成為現階段最重要的問題。而風險管理的有效成果依賴于國家、銀行、特約商戶和持卡人的共同努力。

（作者單位：湖南商務職業技術學院）

第四篇：如何寫研究現狀

一、為什么要寫國內外研究現狀

通過寫國內外研究現狀，可以考察學生是不是閱讀了大量的相關文獻。為什么要求學生閱讀大量的參考文獻呢？不是為了讓學生抄襲，而是為了讓學生了解相關領域理論研究前沿，從而開拓思路，在他人成果的基礎上展開更加深入的研究，避免不必要的重復勞動。

二、怎樣寫國內外研究現狀

在寫之前，同學們要先把收集和閱讀過的與所寫畢業論文選題有關的專著和論文中的主要觀點歸類整理，并從中選擇最具有代表性的作者。在寫畢業論文時，對這些主要觀點進行概要闡述，并指明具有代表性的作者和其發表觀點的年份。還要分別國內外研究現狀評述研究的不足之處，即還有哪方面沒有涉及，是否有研究空白，或者研究不深入，還有哪些理論問題沒有解決，或者在研究方法上還有什么缺陷，需要進一步研究。

三、寫國內外研究現狀應注意的問題

一是注意不要把研究現狀寫成事物本身發展現狀。例如，寫股指期貨研究現狀，應該寫有哪些專著或論文、哪位作者、有什么觀點，而不是寫股指期貨本身何時產生、有哪些交易品種、如何演變。

二是要反映最新研究成果。

三是不要寫得太少。如果只寫一小段，那就說明你沒有看多少材料。

四是如果沒有與畢業論文選題直接相關的文獻，就選擇一些與畢業論文選題比較靠近的內容來寫。

第五篇：研究現狀

我國手機擁有量早在2002年便

已是世界第一位．至2007年11月

底，全國手機用戶接近5億戶．普及率

高達38．5％，在一些大城市如北京、上海、廣州、深圳等地都已經達到或者接近100％的普及率。手機在大學生中的擁有率也高達75％，而且使用手機非常頻繁。電話、游戲是手機的主要用途，使用的時間也非常長，這是從“電話軸”“短信雨”中可見一般（謝書銘 顏美艷 在校大學生“手機依賴”問題及對策江西教育 2009/1-2A旬刊）

有關手機依賴的國內研究現狀。①車基金會2006年6月

發表《臺灣學生使用移動電話調查報告》，其調查對象包括島內

2242名小學生(五年級以上)和大學生，調查顯示近7成學生有手

機依賴癥。②南開大學周恩來政府管理學院的一個學生課題組完

成的《“短信文化”對大學生心理及行為影響的問題研究》，課題組

對“手機依賴”的定義是：使用手機(短信息)作為其人際互動主要

手段的群體，存在強烈的、持續的需求感和依賴感的心理和行為。(孫華中

手機依賴的調查》商情 2010（24）)《在校大學生對