第一篇：加快金融監(jiān)管方面建設(shè)的幾點(diǎn)思考

加快推進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管方面建設(shè)的幾點(diǎn)思考

在過(guò)去30多年改革開(kāi)放的歷程中，我國(guó)金融業(yè)經(jīng)歷了艱難的體制和機(jī)制的探索和改革，取得了巨大的成績(jī)，不僅建立了比較完善的金融體系，而且還成功的度過(guò)了加入WTO對(duì)外開(kāi)放的五年過(guò)渡期。但成績(jī)的背后我們也應(yīng)看到，我國(guó)的金融業(yè)還不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的市場(chǎng)要求，在金融企業(yè)公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面還有待進(jìn)一步提高，尤其是金融監(jiān)管還面臨著不少的矛盾和問(wèn)題，有些矛盾和問(wèn)題還比較突出，特別是這次美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)，對(duì)全球金融秩序的強(qiáng)烈沖擊，無(wú)疑也為我們?cè)俅吻庙懥私鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的警鐘。如何正視我國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際差距和存在的問(wèn)題，深入研究建立既符合我國(guó)國(guó)情，又適應(yīng)現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系，是目前我國(guó)迫切需要解決的現(xiàn)實(shí)金融問(wèn)題，也是實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融體系的和諧與穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展，促進(jìn)金融業(yè)又好又快發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

一、堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹(shù)立科學(xué)的金融監(jiān)管理念

金融監(jiān)管貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，必須緊密結(jié)合金融業(yè)實(shí)際，把握金融監(jiān)管工作規(guī)律，樹(shù)立科學(xué)的監(jiān)管理念。要通過(guò)樹(shù)立科學(xué)的監(jiān)管理念，從理論和實(shí)踐上回答“為誰(shuí)監(jiān)管、監(jiān)管什么、怎么監(jiān)管”等問(wèn)題，為進(jìn)一步加強(qiáng)改進(jìn)監(jiān)管提供科學(xué)指導(dǎo)。

第一，在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場(chǎng)機(jī)制的理念。如何確保市場(chǎng)機(jī)制得到有效運(yùn)行，除了法律和制度上的要求外，在這里強(qiáng)調(diào)以下三點(diǎn)：首先，制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致和協(xié)調(diào)。其次，監(jiān)管措施必須保證市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行的效率，促進(jìn)優(yōu)勝劣汰，抑制了管理水平低下的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。其三，要從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的內(nèi)容主要是以對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批和金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管為主，而對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管則涉及不多。

第二，金融監(jiān)管要改變目前過(guò)度的抑制金融創(chuàng)新的狀況。目前我國(guó)存在著嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況。在商業(yè)銀行法中，就存在著許多直接干涉商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)和自主創(chuàng)新的條款。這種對(duì)金融創(chuàng)新采用管制堵塞的辦法最終是行不通的，創(chuàng)新是時(shí)時(shí)會(huì)發(fā)生的，這一點(diǎn)甚至不以監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定而有所改變。只要市場(chǎng)有需求，存在贏利空間，創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會(huì)被供給出來(lái)。那些不理性的禁止，只能改變創(chuàng)新主體的成本，而不能取消創(chuàng)新本身，所以堵塞不能解決問(wèn)題。只能用疏導(dǎo)的辦法，理解創(chuàng)新，理清創(chuàng)新線索，促使監(jiān)管目標(biāo)和創(chuàng)新目標(biāo)一致。

第三，要建立金融監(jiān)管的成本收益的問(wèn)責(zé)機(jī)制。在我國(guó)行政管制色彩比較濃厚的監(jiān)管體制下，金融監(jiān)管行為具有較大的主觀性和隨意性。金融監(jiān)管在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)期里，往往只注重監(jiān)管的收益而忽視成本，使監(jiān)管決策建立在非科學(xué)的基礎(chǔ)上。監(jiān)管并不是越嚴(yán)越好，科學(xué)的監(jiān)管措施應(yīng)對(duì)監(jiān)管的收益和成本進(jìn)行權(quán)衡考慮，只有監(jiān)管的預(yù)期凈收益達(dá)到最大時(shí)，才是理想的監(jiān)管強(qiáng)度。因此，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須盡快對(duì)監(jiān)管措施進(jìn)行成本收益分析，只有監(jiān)管預(yù)期收益大于成本的監(jiān)管措施才能夠?qū)嵤瑫r(shí)還要接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化、科技力量的推動(dòng)、管制的放松，金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)的空間拓展至全球并日趨激烈，我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，在金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)的背后，同時(shí)也是各國(guó)金融監(jiān)管體制和理念的競(jìng)爭(zhēng)。因此，擯棄過(guò)時(shí)的監(jiān)管方式，引進(jìn)新的金融監(jiān)管理念刻不容緩。

二、堅(jiān)持以國(guó)際化的視野，加快現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的建設(shè)

世界上一些發(fā)達(dá)國(guó)家的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，完善的金融體系，尤其是功能健全、安全高效的資本市場(chǎng)，對(duì)于一個(gè)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型能夠起到重要的推動(dòng)作用。黨的十七大報(bào)告和2009年召開(kāi)的經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議都著重強(qiáng)調(diào)，要加快金融改革步伐，完善金融監(jiān)管體系，推動(dòng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。第一，進(jìn)一步完善中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理、金融行業(yè)自律、社會(huì)公眾監(jiān)管四個(gè)層次的金融監(jiān)管體系。

健全金融監(jiān)管主體系統(tǒng)，形成監(jiān)管合力，避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管“真空”。建立以金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管為主、金融行業(yè)組織自律、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控和社會(huì)監(jiān)督相配合的立體式的、多元化的金融監(jiān)管組織網(wǎng)絡(luò)體系。督促金融機(jī)構(gòu)隨著金融業(yè)務(wù)種類(lèi)的增加和科技水平的提高，結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，不斷完善規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織自我規(guī)范、自我約束、自我管理的功能，彌補(bǔ)金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管力量的不足。完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分發(fā)揮新聞媒體、社會(huì)輿論的監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，通過(guò)完善各種激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)和鼓勵(lì)全社會(huì)都來(lái)關(guān)心和協(xié)助監(jiān)督主體，形成強(qiáng)大的社會(huì)監(jiān)督威懾力，督促各金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)。

第二，完善銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大中央監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制。金融危機(jī)充分表明，在金融市場(chǎng)日益全球化，金融創(chuàng)新日益活躍，金融產(chǎn)品日益復(fù)雜的今天，傳統(tǒng)金融子市場(chǎng)之間的界限已經(jīng)淡化，跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品日益普遍。一個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品涉及的金融機(jī)構(gòu)、數(shù)量也在不斷地增加。因此，跨部門(mén)的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作就顯得日趨重要。不同監(jiān)管部門(mén)之間更好和更緊密地監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作勢(shì)在必行，從國(guó)際來(lái)看，雖然各國(guó)的監(jiān)管體系迥異，但對(duì)于跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)的協(xié)同監(jiān)管都是監(jiān)管工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)。現(xiàn)代金融監(jiān)管體系要求不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或同一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不同部門(mén)，能夠快速有效地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)中出現(xiàn)的種種問(wèn)題。加強(qiáng)協(xié)作，提升監(jiān)管效率，共同防范風(fēng)險(xiǎn)。第三，加強(qiáng)金融法律制度建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會(huì)信用體系建設(shè)，構(gòu)建良好的金融生態(tài)。

1、要切實(shí)做好金融法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作，抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則，要盡快制定完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī)，填補(bǔ)依法監(jiān)管的空白，以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性，真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問(wèn)題。避免因法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件之間的矛盾，造成的金融監(jiān)管工作的混亂。

2、在金融監(jiān)管環(huán)境的改善方面，一要完善我國(guó)的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)。在目前的形勢(shì)下，成立我國(guó)自己的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)該是很有必要的，其功能可以是有針對(duì)性的，分別對(duì)一般企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)評(píng)定信用等級(jí)；也可以是綜合性的，即對(duì)一般企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)兼評(píng)，中資和外資均可。通過(guò)規(guī)范機(jī)構(gòu)的服務(wù)行為，逐步提高評(píng)級(jí)服務(wù)水平，并逐步建立健全企業(yè)管理制度，推動(dòng)我國(guó)信用評(píng)級(jí)事業(yè)健康發(fā)展。二是要建立完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)模型。金融監(jiān)管的主要目的在于建立一個(gè)既能有效配臵資本資源，又能保持運(yùn)行穩(wěn)定的金融體系。其具體做法是：以資本充足率為主要評(píng)價(jià)指標(biāo)，允許符合條件的商業(yè)銀行采取內(nèi)部模型來(lái)確定資本充足率，但是輔以嚴(yán)格的事前檢查和事后懲罰措施，同時(shí)要求提高透明度，提高信息披露標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)市場(chǎng)利益相關(guān)者在促使銀行擁有充足資本方面的作用。三是要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)的信息披露對(duì)有效金融監(jiān)管的作用是顯而易見(jiàn)的，它既是有效金融監(jiān)管的重要輔助手段，也是市場(chǎng)公開(kāi)原則的集中體現(xiàn)。

三、堅(jiān)持依法科學(xué)有效為原則，著力完善金融監(jiān)管方式和手段

隨著金融全球一體化的不斷深化，國(guó)際的金融政策、經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了重大變化，這就要求監(jiān)管當(dāng)局適應(yīng)新形勢(shì)，推出新舉措，解決新問(wèn)題，切實(shí)提升監(jiān)管效率。

第一、對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全過(guò)程、多方位監(jiān)管。金融監(jiān)管當(dāng)局要通過(guò)完善各種監(jiān)管手段和方式，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全面管理。

1、突出監(jiān)管重點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)逐步增加及風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散面越來(lái)越廣，是當(dāng)前國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的重要特征。因此，金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)在原有的以合規(guī)性監(jiān)管為主的基礎(chǔ)上，逐步過(guò)渡到合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重。在合規(guī)性監(jiān)管方面，我們應(yīng)加大非現(xiàn)場(chǎng)稽核的力度，以獲得更好的監(jiān)管效果。在風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管方面，我們必須看到與國(guó)際水平的差距，不斷完善我們的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，進(jìn)行全面監(jiān)管。

2、在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出方面，構(gòu)筑有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制。金融監(jiān)管當(dāng)局可根據(jù)我國(guó)的實(shí)際并參考?xì)W美發(fā)達(dá)國(guó)家的法律，制定詳細(xì)可行的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制的制度框架。這一制度框架應(yīng)包括對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的判斷、對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的損失控制、有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的重組及有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的退出等機(jī)制，以便對(duì)有嚴(yán)重問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)采取各種有效的處理措施或勒令其退出市場(chǎng)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)源，使整個(gè)金融系統(tǒng)處于安全狀態(tài)。

3、加強(qiáng)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行以外的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，設(shè)法化解這些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)形成或潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

4、在監(jiān)管手段上，由單一走向多元。即從過(guò)去的以行政手段為主過(guò)渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。

第二、不斷完善金融監(jiān)管方式。

1、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理控制制度，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)的基礎(chǔ)性、根本性制度，是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提。各國(guó)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)表明，金融監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管手段只是作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不足的補(bǔ)充，控制風(fēng)險(xiǎn)的根本措施還要靠?jī)?nèi)控制度。事實(shí)上，國(guó)際商業(yè)信貸銀行案、巴林銀行的倒閉、日本多起銀行案以及其它金融案例中，如果銀行制定并執(zhí)行了嚴(yán)格的內(nèi)控制度，危機(jī)或許可以避免，某些銀行或種不致倒閉，即使是由其它原因引發(fā)的金融動(dòng)蕩，也可能得到有效的控制和化解。

2、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律管理。金融行業(yè)自律，是金融業(yè)自我管理、自我規(guī)范、自我約束的一種民間管理方式。它可以提高行業(yè)內(nèi)部的管理，有效地避

免各主體之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)范其行為，促進(jìn)彼此的協(xié)作，與官方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起來(lái)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，因此，行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的一個(gè)重要方面，加快我國(guó)行業(yè)自律組織（中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)及中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)）的發(fā)展和完善，使其在金融監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的作用，也是我們當(dāng)前面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。

3、強(qiáng)化社會(huì)獨(dú)立審計(jì)體系和其它社會(huì)監(jiān)督的作用。由于金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，很難完全由監(jiān)管當(dāng)局自身承擔(dān)，所以應(yīng)該加強(qiáng)紀(jì)檢、審計(jì)師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、工商、財(cái)稅等機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)性監(jiān)管，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在資金營(yíng)運(yùn)、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)開(kāi)展和信用評(píng)級(jí)等方面的透明度，提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。同時(shí)，還要通過(guò)新聞媒體的力量，監(jiān)督各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家金融紀(jì)律、方針、政策，監(jiān)督其遵守相關(guān)的金融法規(guī)。另外，通過(guò)加強(qiáng)金融法規(guī)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的宣傳，設(shè)立全回監(jiān)管公開(kāi)舉報(bào)電話(huà)，聘請(qǐng)社會(huì)義務(wù)監(jiān)督員，建立暢通的信訪渠道等，形成廣泛的群眾監(jiān)督。

4、走科技監(jiān)管之路。要加大對(duì)監(jiān)管的科技投入，提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平，建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對(duì)象之間、監(jiān)管對(duì)象之間的信息共享，避免監(jiān)管時(shí)滯和高成本，確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。

四、堅(jiān)持以人為本為核心，切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)

金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，從決策到傳達(dá)再到執(zhí)行，監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化人本管理理念，對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源管理體制大膽進(jìn)行改革，樹(shù)立“任人唯賢、用人之長(zhǎng)、重視人才、培養(yǎng)人才、使用人才”觀念，鼓勵(lì)人才脫穎而出，做到人盡其才，才盡其用。要制訂切實(shí)可行的人才培養(yǎng)規(guī)劃，營(yíng)造一個(gè)良好的人才培養(yǎng)氛圍，建立健全人才培養(yǎng)激勵(lì)機(jī)制，建立完善人才培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)，以吸引人才、發(fā)現(xiàn)人才、用好人才，迅速提高金融監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)，進(jìn)而建立一支以精英監(jiān)管、專(zhuān)家監(jiān)管為主導(dǎo)的精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍，適應(yīng)日益復(fù)雜的金融形勢(shì)，應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)一體化所帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)。

1、培養(yǎng)和造就現(xiàn)有監(jiān)管隊(duì)伍。一方面，選拔一批較好的監(jiān)管人員到國(guó)外中央銀行鍛煉學(xué)習(xí)一段時(shí)期；另一方面，舉辦各種形式的業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，加強(qiáng)監(jiān)管人員新理論、新業(yè)務(wù)、新技能的培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn)，優(yōu)化現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)，使之逐漸符合現(xiàn)代金融監(jiān)管的需要，這是一條主要途徑。

2、引進(jìn)和吸收一批高素質(zhì)的金融人才。在條件允許的情況下，從國(guó)外和國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和其他部門(mén)引進(jìn)高素質(zhì)的專(zhuān)門(mén)人才，充實(shí)到金融監(jiān)管的隊(duì)伍中，促進(jìn)監(jiān)管人員監(jiān)管水平的提高，達(dá)到防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3、建立競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、約束與激勵(lì)機(jī)制，制定執(zhí)行監(jiān)管人員任職資格和科學(xué)的考核辦法，最大限度地調(diào)動(dòng)員工的積極性。

4、切實(shí)履行《中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管責(zé)任制》（暫行），努力做到監(jiān)管行為的客觀、公正，監(jiān)管人員盡職盡責(zé)。防止玩忽職守、循私舞弊現(xiàn)象，樹(shù)立清正廉潔、秉公辦事的形象和作風(fēng)。

五、堅(jiān)持構(gòu)建和諧穩(wěn)定的國(guó)際金融秩序，不斷加強(qiáng)國(guó)際層面上的監(jiān)管交流與合作 在當(dāng)前金融全球一體化的時(shí)代，金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際傳遞越來(lái)越快，影響面越來(lái)越大。從2006年開(kāi)始的美國(guó)次貸危機(jī)就是很典型的事例。實(shí)踐證明，要在國(guó)際范圍內(nèi)有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局之間必須開(kāi)展有效的雙邊和多邊合作，保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商，進(jìn)行廣泛的監(jiān)管信息交流。我國(guó)金融業(yè)正在逐漸融入世界市場(chǎng)，加強(qiáng)國(guó)際交流與合作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。在這種背景下，如何加強(qiáng)對(duì)境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)和境外中資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，督促它們防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，是我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該加以關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。同時(shí)，加強(qiáng)國(guó)際交流與合作也是我國(guó)金融監(jiān)管與國(guó)際接軌的客觀需要和必然要求。要使我們的金融監(jiān)管達(dá)到國(guó)際認(rèn)可的水準(zhǔn)，就必須通過(guò)廣泛的國(guó)際交流與合作，在全面了解、認(rèn)真學(xué)習(xí)、研究借鑒國(guó)際上的先進(jìn)做法和有益經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提高我國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際認(rèn)可水平，實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融監(jiān)管與國(guó)際慣例接軌，達(dá)到防范國(guó)際間金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

第二篇：金融監(jiān)管論文有關(guān)金融監(jiān)管的論文加快完善現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管的思考

金融監(jiān)管論文有關(guān)金融監(jiān)管的論文 加快完善現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管的思考

摘要：自改革開(kāi)放、尤其是近十年以來(lái),中國(guó)金融服務(wù)業(yè)已經(jīng)得到長(zhǎng)足的發(fā)展,到目前為止已經(jīng)形成了一個(gè)以銀行、證券、保險(xiǎn)、信托服務(wù)為主體、其他相關(guān)金融服務(wù)為補(bǔ)充、相對(duì)比較完整的金融服務(wù)體系。從行業(yè)結(jié)構(gòu)分析入手，對(duì)當(dāng)前中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)和全球金融危機(jī)形勢(shì)進(jìn)行了深入的剖析和展望，反思金融自由化和金融監(jiān)管方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，討論國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管框架改革，研究未來(lái)的監(jiān)管環(huán)境和監(jiān)管理念，結(jié)合這些因素,對(duì)如何提升監(jiān)管能力、促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展提出了建議。

關(guān)鍵詞：發(fā)展；現(xiàn)代金融；監(jiān)管；服務(wù)業(yè)

一、金融監(jiān)管合作成為必須

亞洲金融危機(jī)之后區(qū)域金融合作就成為一個(gè)很重要的問(wèn)題，亞洲金融危機(jī)已經(jīng)過(guò)去十年了，危機(jī)背景下凸顯金融監(jiān)管合作的重要性。德國(guó)發(fā)展研究院的Peter Wolff指出，OECD國(guó)家中影子銀行的問(wèn)題很?chē)?yán)重，影子銀行沒(méi)有受到監(jiān)管，這會(huì)對(duì)金融體系、銀行體系造成很大影響，也會(huì)對(duì)公共債務(wù)、私有部門(mén)債務(wù)的質(zhì)量產(chǎn)生影響。現(xiàn)在主要責(zé)任不是找出誰(shuí)是罪魁禍?zhǔn)祝且蕾?lài)國(guó)際合作共同渡過(guò)危機(jī)。縱觀近十年，亞洲新興經(jīng)濟(jì)體的金融一體化程度日漸上升，亞洲金融市場(chǎng)對(duì)銀行體系的依賴(lài)程度下降，債券市場(chǎng)在整個(gè)亞洲金融市場(chǎng)的比重從1995年的21.1％上升到2008年的32.4％，股票市場(chǎng)的比重從20.7％上升到23.2％。亞洲債券市場(chǎng)有助于降低貨幣錯(cuò)配和期限錯(cuò)配問(wèn)題，降低對(duì)銀行借貸的過(guò)度依賴(lài)，分散金融風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)公有部門(mén)和私有部門(mén)的投資提供更多渠道，提高宏觀經(jīng)濟(jì)政策傳導(dǎo)的有效性。地區(qū)合作可以促進(jìn)地區(qū)和國(guó)家的債券市場(chǎng)發(fā)展，同時(shí)對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行協(xié)調(diào)，亞洲國(guó)家通過(guò)地區(qū)合作可以降低對(duì)美元的依賴(lài)程度和危機(jī)的傳染效應(yīng)。亞洲本幣債券市場(chǎng)面臨一些制約因素，如市場(chǎng)參與者數(shù)量很小、外匯管制、稅收體系不同、監(jiān)管框架不同、清算體系不同、缺乏衍生品、評(píng)級(jí)方法各異以及沒(méi)有統(tǒng)一的法律框架。地區(qū)合作有助于加強(qiáng)債券市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，比如儲(chǔ)備庫(kù)的建立或者過(guò)渡性監(jiān)管機(jī)制的建立越來(lái)越重要，這些計(jì)劃可能會(huì)成為全球新的金融體制的一種補(bǔ)充。而這次金融危機(jī)使得國(guó)際貨幣體系貨幣格局發(fā)生了重要變化，最主要表現(xiàn)在五個(gè)方面：一是美元霸權(quán)地位的衰落是一個(gè)趨勢(shì)，過(guò)程可能會(huì)比較漫長(zhǎng)；二是金融危機(jī)對(duì)歐洲的沖擊超出了過(guò)去的想象，歐元要取代美元有很大難度；三是非洲法郎區(qū)沒(méi)有形成統(tǒng)一的商品要素市場(chǎng)，雖然成立的比歐元要早，但是進(jìn)展很困難；四是海灣地區(qū)的貨幣合作雖然有很多困難，但是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和歐盟類(lèi)似，加上海灣地區(qū)的特有優(yōu)勢(shì)，有可能使海元提前出現(xiàn)；五是亞洲貨幣合作中，日元或人民幣都難以獨(dú)立擔(dān)當(dāng)重任。所以，當(dāng)前應(yīng)從擴(kuò)大區(qū)域貨幣互換著手，增加貨幣基金規(guī)模抵御外部金融危機(jī)，爭(zhēng)取使人民幣和日元成為亞洲國(guó)家的儲(chǔ)備貨幣。地區(qū)合作有助于提高金融危機(jī)的抵御能力，其中匯率合作是地區(qū)合作的基本問(wèn)題，應(yīng)該通過(guò)貨幣政策和財(cái)政政策協(xié)調(diào)，挾同干預(yù)市場(chǎng)等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)雙邊或多邊匯率穩(wěn)定。同時(shí)，區(qū)域貨幣需要適度的政府干預(yù)，特別是聯(lián)合干預(yù)機(jī)制，加強(qiáng)合作協(xié)商，來(lái)解決國(guó)際金融體系帶來(lái)的問(wèn)題。

二、中國(guó)金融服務(wù)體制的演變過(guò)程及金融監(jiān)管現(xiàn)狀

改革開(kāi)放之前中國(guó)金融發(fā)展的明顯特征是“大一統(tǒng)”的國(guó)家銀行模式，真正意義上的金融體制的建設(shè)與發(fā)展是從20世紀(jì)80年代初期才開(kāi)始起步的，相對(duì)應(yīng)著金融服務(wù)監(jiān)管理念的演變一直沒(méi)有停止過(guò)，只不過(guò)每個(gè)時(shí)期演變的廣度和深度不同而已。很多監(jiān)管理念正是由于國(guó)際金融組織的倡導(dǎo)以及金融服務(wù)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的實(shí)踐才逐漸滲透到其他國(guó)家的監(jiān)管實(shí)踐。金融服務(wù)監(jiān)管理念演變的動(dòng)因是金融服務(wù)業(yè)的迅猛發(fā)展導(dǎo)致原來(lái)的監(jiān)管理念不合適宜或者監(jiān)管漏洞增多，而演變的目標(biāo)和價(jià)值是為了抑制金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資人和消費(fèi)者的利益以及維護(hù)國(guó)際和國(guó)內(nèi)金融體系的穩(wěn)定。

中國(guó)就金融監(jiān)管體系而言,由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)四個(gè)互不隸屬的行政和事業(yè)機(jī)構(gòu)組成,并設(shè)置了除上述四部門(mén)之外,包括財(cái)政部等在內(nèi)的多部委領(lǐng)導(dǎo)參加的金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議。但是“,會(huì)議”并非法定監(jiān)管機(jī)構(gòu),也無(wú)法律授權(quán),與會(huì)主體各顧其利且彼此間不存在隸屬關(guān)系,故而跟像是“搞平衡”,會(huì)議目的往往難以達(dá)到。因此,多頭監(jiān)管、自律組織弱化、法律配套措施不足、執(zhí)法力度不夠等缺陷仍然是當(dāng)前中國(guó)金融監(jiān)管存在的頑疾,尤其是多頭監(jiān)管,一直以來(lái)并未得到較好解決,監(jiān)管權(quán)力分散,既不利于監(jiān)管的實(shí)施,也有違效率原則。金融業(yè)的自身特性需要獨(dú)立和統(tǒng)一的監(jiān)管,以迅速應(yīng)對(duì)突如其來(lái)的市場(chǎng)變化、化解并減少市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前全球金融危機(jī)仍然處于非常嚴(yán)重的狀態(tài)。首先，信貸利差依然處于高位，股票市場(chǎng)微弱，對(duì)私人部門(mén)的貸款仍然非常少，但是政府貸款上升很快。其次，美國(guó)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)減記預(yù)計(jì)為2.7萬(wàn)億美元，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的滑坡很?chē)?yán)峻，可能比預(yù)計(jì)的要長(zhǎng)。再次，新興市場(chǎng)也出現(xiàn)大規(guī)模金融危機(jī)，并可能進(jìn)一步擴(kuò)大。最后，發(fā)達(dá)國(guó)家的實(shí)體經(jīng)濟(jì)衰退會(huì)影響到發(fā)展中國(guó)家、新興市場(chǎng)國(guó)家的出口，不排除經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步惡化。這次危機(jī)是經(jīng)濟(jì)全球化之后第一次真正意義上的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，從金融穩(wěn)定角度看，這次金融危機(jī)給我們帶來(lái)了很多理念上的反思。第一，中央銀行負(fù)責(zé)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有一定監(jiān)管權(quán)，我們的功能監(jiān)管應(yīng)從全局系統(tǒng)性角度監(jiān)管整個(gè)體系，維護(hù)金融穩(wěn)定。第二，目前國(guó)際金融體系中的制度存在不完善，存款保險(xiǎn)制度、銀行的壓力測(cè)試、大機(jī)構(gòu)不能倒閉、公允價(jià)值的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，這些維護(hù)金融穩(wěn)定的制度在正常市場(chǎng)環(huán)境下可以用，但是在危機(jī)的時(shí)候不能應(yīng)用。第三，今后全球金融監(jiān)管的框架可能有兩種選擇：一種是無(wú)限擴(kuò)大監(jiān)管面積，把所有可能產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖基金、投資銀行、保險(xiǎn)公司、銀行納入到央行維護(hù)金融穩(wěn)定的監(jiān)管框架中來(lái)；另一種是回到20世紀(jì)30年代大蕭條之后的分業(yè)監(jiān)管，限制創(chuàng)新。第四，金融危機(jī)一方面是由于美國(guó)過(guò)去長(zhǎng)時(shí)間維持低利率政策，另一方面是金融監(jiān)管體系存在缺陷。如果沒(méi)有過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的低利率，問(wèn)題不會(huì)那么嚴(yán)重。因此，金融體系監(jiān)管和國(guó)際貨幣體系改革要相互結(jié)合。第五，再提高金融監(jiān)管效率的同時(shí)，要注意完善公司治理結(jié)構(gòu)，尤其是跨國(guó)銀行、跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的公司治理，這是有效金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。巴塞爾協(xié)議只重視資本的監(jiān)管和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，忽視了綜合監(jiān)管和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，巴塞爾協(xié)議應(yīng)該從單一指標(biāo)向綜合指標(biāo)發(fā)展，避免金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管套利。第六，全球金融中心的競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利。經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化客觀要求全球監(jiān)管的合作，問(wèn)題是如何協(xié)調(diào)英美以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的金融體系與歐洲以銀行為基礎(chǔ)的金融體系的監(jiān)管框架、監(jiān)管理念和思路，如何形成防范風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管體制。

三、加強(qiáng)中國(guó)金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管的思考

（一）調(diào)整監(jiān)管理念，加強(qiáng)外部監(jiān)管、功能監(jiān)管和事前監(jiān)管 次貸危機(jī)是一場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的危機(jī)，所受損失的大小基本由參與程度決定，其深層次原因主要是多項(xiàng)因素導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不斷疊加，但一直沒(méi)有得到監(jiān)管及貨幣當(dāng)局的足夠重視。次貸危機(jī)的爆發(fā)表明，以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制為主、外部監(jiān)管為輔的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管理念無(wú)法克服市場(chǎng)固有的缺陷，一方面，由于機(jī)構(gòu)追逐利潤(rùn)的動(dòng)機(jī)可能使機(jī)構(gòu)做出非理性的行為;另一方面，由于金融機(jī)構(gòu)只對(duì)機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)，而不對(duì)市場(chǎng)整體風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，因此其自身擴(kuò)張行為就易埋下產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的隱患。要識(shí)別和降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，就必須從市場(chǎng)整體發(fā)展的角度，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管，通過(guò)反周期的監(jiān)管要求和宏觀政策，消除順周期的風(fēng)險(xiǎn)疊加因素。另外，現(xiàn)代金融體系的監(jiān)管應(yīng)該更多地強(qiáng)化功能監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管。監(jiān)管者要能夠?qū)徤鞯卦u(píng)估金融產(chǎn)品，洞悉其對(duì)整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這些變化，監(jiān)管體系有必要從過(guò)去強(qiáng)調(diào)針對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的模式向功能監(jiān)管模式過(guò)渡，即對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的同類(lèi)型的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，以減少監(jiān)管的盲區(qū)，提高監(jiān)管的效率。最后，要變“事后補(bǔ)救”為“事前監(jiān)管”。雖然美國(guó)在次貸危機(jī)爆發(fā)后開(kāi)始反思并計(jì)劃變革金融監(jiān)管體制，但損失已經(jīng)發(fā)生，并造成了嚴(yán)重影響。最好的辦法是加強(qiáng)事前監(jiān)督，對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行深入研究，評(píng)估金融產(chǎn)品對(duì)經(jīng)濟(jì)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽中。

（二）完善監(jiān)管框架，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

在金融市場(chǎng)日益全球化、金融創(chuàng)新日益活躍、金融產(chǎn)品日益復(fù)雜的今天，傳統(tǒng)金融子市場(chǎng)之間的界限已經(jīng)淡化，跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品日益普遍，跨部門(mén)的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作顯得日趨重要。具體到中國(guó)而言，有必要進(jìn)一步完善金融監(jiān)管的聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)和溝通，必要時(shí)設(shè)立集中統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)跨行業(yè)監(jiān)管，將以行業(yè)為導(dǎo)向的監(jiān)管框架改變?yōu)橐阅繕?biāo)監(jiān)管為導(dǎo)向，消除監(jiān)管盲區(qū)，降低監(jiān)管成本。

（三）不斷優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)金融創(chuàng)新監(jiān)管 金融創(chuàng)新產(chǎn)品有其固有的缺陷，如果落后的監(jiān)管體制不能跟上金融創(chuàng)新的步伐，則易發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新對(duì)監(jiān)管的挑戰(zhàn)在于：

一是使風(fēng)險(xiǎn)更易累積和擴(kuò)大，為金融危機(jī)埋下隱患。這表現(xiàn)在兩方面，一方面，金融創(chuàng)新固有的杠桿性可以放大投資頭寸，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)也就放大了風(fēng)險(xiǎn);另一方面，從個(gè)體機(jī)構(gòu)而言，金融創(chuàng)新具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用，但對(duì)于市場(chǎng)整體而言，風(fēng)險(xiǎn)并未消失，而是不斷在累積，且由于個(gè)體的暫時(shí)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)而刺激個(gè)體機(jī)構(gòu)不斷地向市場(chǎng)注入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，客觀上導(dǎo)致市場(chǎng)整體風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大，最終產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，需要謹(jǐn)慎對(duì)待金融創(chuàng)新在風(fēng)險(xiǎn)累積和擴(kuò)大方面的負(fù)面作用。

二是金融創(chuàng)新的不透明性增加了監(jiān)管的難度，影響了監(jiān)管效果。金融創(chuàng)新種類(lèi)繁多，在基礎(chǔ)產(chǎn)品之上經(jīng)過(guò)多種組合、分解而產(chǎn)生的金融衍生品具有結(jié)構(gòu)復(fù)雜、難以直接累加和計(jì)量的特點(diǎn)，因此難以準(zhǔn)確計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)暴露，大大增加了監(jiān)管的難度，影響了監(jiān)管效果，為風(fēng)險(xiǎn)潛伏埋下隱患。因此，在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)，也不能忽視金融創(chuàng)新的負(fù)面影響，需要不斷改進(jìn)監(jiān)管體系、監(jiān)管方式，加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管。金融創(chuàng)新監(jiān)管不僅要考慮產(chǎn)品本身和對(duì)于金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，還要考慮其對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

（四）監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到效益監(jiān)管上來(lái)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深人和金融體制改革的深化，人民銀行金融監(jiān)管應(yīng)轉(zhuǎn)變到以效益監(jiān)管上來(lái)，即從對(duì)經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)管轉(zhuǎn)變到對(duì)經(jīng)營(yíng)成果的監(jiān)管上來(lái)。這也符合保護(hù)存款人利益的監(jiān)管目標(biāo)。在這種監(jiān)管模式下，人民銀行制定經(jīng)營(yíng)規(guī)則框架，要求商業(yè)銀行在框架內(nèi)遵循市場(chǎng)原則依法自由競(jìng)爭(zhēng)，給予商業(yè)銀行廣闊的發(fā)展空間。但對(duì)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益則制定縝密科學(xué)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，劃分級(jí)次，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。一旦達(dá)到某一臨界點(diǎn)，就采取相應(yīng)的措施，予以警告、督促整改。如果其經(jīng)營(yíng)狀況繼續(xù)惡化，必要的情況下，在其尚能清償債權(quán)人債務(wù)時(shí)，適時(shí)勒令其退出金融市場(chǎng)。

（五）金融立法的創(chuàng)新

嚴(yán)格的金融立法是人民銀行行使金融監(jiān)管職能的法律保證，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)。面對(duì)加入WTO，我們必須借鑒國(guó)際金融監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)和理論基礎(chǔ)，根據(jù)中國(guó)金融監(jiān)管未來(lái)發(fā)展方向，系統(tǒng)規(guī)劃中國(guó)科學(xué)的金融監(jiān)管法律體系。當(dāng)前首要的是做好金融法規(guī)的規(guī)范和廢、改、立工作。一方面，對(duì)中國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管法律法規(guī)進(jìn)行系統(tǒng)清理，將那些已不能適應(yīng)金融發(fā)展需要的法律法規(guī)堅(jiān)決廢止，將那些不很完善的進(jìn)行重新修訂。另一方面，補(bǔ)充制定新的金融監(jiān)管法律規(guī)范。主要包括存款保險(xiǎn)制度立法、金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出立法、金融機(jī)構(gòu)信息披露立法以及金融監(jiān)管過(guò)程中對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取早期糾正措施的法律規(guī)定等。目前，中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)雷同，資金分散，不良資產(chǎn)占比較高，自身擴(kuò)充資本金的能力較低，國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力較差，有必要進(jìn)行銀行合并重組。人民銀行要研究商業(yè)銀行合并重組的制度辦法，同時(shí)大型的外資金融機(jī)構(gòu)有可能參與到合并重組中來(lái)，也應(yīng)該有明確的規(guī)范的應(yīng)對(duì)策略。

（六）加強(qiáng)補(bǔ)償體系風(fēng)險(xiǎn)的控制 信貸金融體系中的銀行家和代理人的補(bǔ)償體系存在缺陷。其以“投機(jī)補(bǔ)償”形式的道德風(fēng)險(xiǎn)為特點(diǎn)。存在于金融公司的股東和公司的管理人/銀行家/交易人之間的典型代理問(wèn)題由于后者的補(bǔ)償方式而加劇。因?yàn)檫@些補(bǔ)償大部分是以與短期利潤(rùn)掛鉤的獎(jiǎng)金形式發(fā)放的，同時(shí)也因?yàn)檫@些紅利是單方面的（盈利狀況好的時(shí)候?yàn)檎担诨貓?bào)差的時(shí)候幾乎為零），管理者/銀行家/交易人有強(qiáng)烈動(dòng)機(jī)去冒比保證股東價(jià)值最大化目標(biāo)更大的風(fēng)險(xiǎn)。解決投機(jī)補(bǔ)償傾向的潛在方法有多種。其中可能的方法是，向職業(yè)經(jīng)理人發(fā)放必須持有數(shù)年的受限制股票紅利，以及累積獎(jiǎng)金池制度———該獎(jiǎng)金池獎(jiǎng)金數(shù)量的多少與特定投資的中期回報(bào)的高低相掛鉤。但是，即使不考慮在一個(gè)對(duì)金融業(yè)人才高度競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中如何改變補(bǔ)償?shù)膯?wèn)題，上面提到的解決方法能否完全產(chǎn)生效果也不明顯。例如，在近期貝爾斯登危機(jī)的情況下，約30%的公司資產(chǎn)被作為受限制股票由員工持有。然而，這一補(bǔ)償體系并沒(méi)有防止貝爾斯登進(jìn)行盲目投資和借貸，從而最終導(dǎo)致公司破產(chǎn)。也許，這是事實(shí)，因?yàn)閭€(gè)別補(bǔ)償沒(méi)有和個(gè)別投資/借款決策相關(guān)聯(lián)。然而，在金融市場(chǎng)中，對(duì)銀行家/交易人的補(bǔ)償機(jī)制應(yīng)該被認(rèn)為是一個(gè)扭曲投資和借貸決定的一個(gè)關(guān)鍵因素。

（七）注重證券化的發(fā)起和分配模式的監(jiān)管

當(dāng)前的證券化模式（發(fā)起和分配模式）存在嚴(yán)重的弊端，因?yàn)樗档土税l(fā)起人要求監(jiān)督借款人信譽(yù)度的動(dòng)機(jī)。在美國(guó)抵押貸款證券化鏈條中，其中的每一個(gè)中間人都在收取費(fèi)用，最終信貸風(fēng)險(xiǎn)被轉(zhuǎn)嫁到那些最不能理解它的群體身上。抵押經(jīng)紀(jì)人、家庭資產(chǎn)評(píng)估師、發(fā)起抵押貸款并將其重新打包至MBSs的銀行、將MBSs重新打包至CDOs，或者CDOs的CDOs，甚至將標(biāo)的進(jìn)行CDOs的三次證券化的投資銀行、給這些不良金融工具作出AAA評(píng)級(jí)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，所有上述中間人都在這一中介過(guò)程中收費(fèi)而賺到收入，并將信貸風(fēng)險(xiǎn)沿著鏈條向下轉(zhuǎn)移。

解決中介機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)借款人進(jìn)行適度監(jiān)督的動(dòng)機(jī)的一個(gè)可能辦法是，迫使發(fā)起銀行和投資銀行等中間商去承擔(dān)一些信貸風(fēng)險(xiǎn)；這可能以在CDOs中某些部分的權(quán)益層級(jí)(eq-uity tranche（）例如，CDO最低級(jí)的權(quán)益層級(jí)是指當(dāng)潛在附屬擔(dān)保物價(jià)值減少時(shí)承擔(dān)最初損失的證券）或者是某些MBSs的部分的形式，這些MBSs的發(fā)起使其親自參與其中。但是，并不能明顯的看出，這些方法會(huì)完全解決金融中介所面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。事實(shí)上，盡管證券化過(guò)程意味著信貸風(fēng)險(xiǎn)從最初發(fā)起人和CDOs管理人向最終投資者的部分轉(zhuǎn)移，但是事實(shí)是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在抵押貸款、MBSs和CDOs方面具有大量敞口風(fēng)險(xiǎn)。的確，在美國(guó)大約47%的主要銀行資產(chǎn)都是與房地產(chǎn)有關(guān)的；對(duì)于較小的銀行這一數(shù)字接近67%。“發(fā)起和分配”的證券化模式?jīng)]有完全將抵押貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給資本市場(chǎng)投資者。銀行和券商（例如，貝爾斯登）在許多金融工具上仍然具有相當(dāng)部分的信用風(fēng)險(xiǎn)。的確，如果這些信用風(fēng)險(xiǎn)完全被轉(zhuǎn)移，這些銀行和其他金融中間商將不會(huì)遭受目前已經(jīng)發(fā)生的、并在將來(lái)也不得不承認(rèn)的數(shù)以千億美元的損失。參考文獻(xiàn)：

[1]陳婷.金融服務(wù)項(xiàng)目創(chuàng)新分析[J].當(dāng)代經(jīng)理人:中旬刊,2006,(21).[2]吳雪亮.論中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的比較優(yōu)勢(shì)與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)[D].武漢:武漢大學(xué),2005.[3]王曼怡.美國(guó)金融危機(jī)對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管的啟示[J].經(jīng)濟(jì)縱橫,2009,(2):60-62.

第三篇：金融監(jiān)管

事件1：87年美聯(lián)儲(chǔ)救市

危機(jī)情況：1987年10月19日星期一，道瓊斯指數(shù)一天之內(nèi)重挫了508.32點(diǎn)，跌幅達(dá)22.6%，并在全世界股票市場(chǎng)產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應(yīng)，倫敦、法蘭克福、東京、悉尼、香港、新加坡等地股市均受到強(qiáng)烈沖擊，股票跌幅多達(dá)10%以上。

政府干預(yù)情況：周二白宮發(fā)表聲明表示，國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)良好，就業(yè)率處于最高水平上，生產(chǎn)也不斷增加，貿(mào)易收支也在不斷改善。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席發(fā)表了具有歷史意義的講話(huà)，“為履行作為中央銀行的職責(zé)，聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)為支持經(jīng)濟(jì)和金融體系正常運(yùn)作，今天重申將保證金融體系的流動(dòng)性。”這句話(huà)實(shí)際上是支持銀行為股票交易商繼續(xù)發(fā)放貸款：聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)立即向銀行系統(tǒng)注入資金已備必須。兩家主要商業(yè)銀行馬上宣布降低優(yōu)惠利率。銀行家信托公司也表示在任何情況下都會(huì)保證客戶(hù)的資金需要。里根總統(tǒng)和財(cái)政部長(zhǎng)貝克分別表示，這次股市崩盤(pán)與美國(guó)健康的經(jīng)濟(jì)是不相稱(chēng)的。隨后，美國(guó)的各大商業(yè)銀行紛紛降低利率。采取這些措施之后，10月20日，股票指數(shù)上升了102.27點(diǎn)，10月21日比20日又回升了186.94點(diǎn)。

事件2：98年香港金融保衛(wèi)戰(zhàn)

危機(jī)情況：98年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，國(guó)際對(duì)沖基金針對(duì)香港市場(chǎng)在匯市、股市、指數(shù)期貨市場(chǎng)進(jìn)行大規(guī)模套利投機(jī)，這一投機(jī)于1998年8月達(dá)到頂峰。

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政府干預(yù)情況：1998年金融風(fēng)暴橫掃亞洲，根據(jù)香港金融局官員的分析，“大勢(shì)已去”，如果港府不采取行動(dòng)，恒生指數(shù)很快直線暴跌到4000點(diǎn)，銀行貸款利息居于歷史最高位，香港很可能在5天之內(nèi)“斷氣”。曾蔭權(quán)與金管局總裁任志剛研究認(rèn)為香港的根基很好，隨即向特首董建華提出入市決定，曾蔭權(quán)透露，董建華只花了半個(gè)鐘頭就拍板決定直接入世干預(yù)。在1998年8月18-28總共10個(gè)交易日中，香港特區(qū)政府約動(dòng)用相當(dāng)于1200億港元的外匯儲(chǔ)備，使用利率、匯率、股票、恒生期指等各種工具，將恒生指數(shù)上拉1169點(diǎn)。港府在期指市場(chǎng)獲利約20億港元，投機(jī)者的損失估計(jì)為12億港元。

我們認(rèn)為政府及時(shí)出手干預(yù)避免市場(chǎng)大幅波動(dòng)仍然是必要的，一方面可以緩解市場(chǎng)的憂(yōu)慮、恐慌情緒，避免市場(chǎng)由于“潮水效應(yīng)”出現(xiàn)巨大損失；另一方面，亦為市場(chǎng)各方贏得應(yīng)變的的時(shí)間，更有利于化解危機(jī)。

第四篇：加快推進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的思考

加快推進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的建議

近幾年來(lái)，市委、市政府始終堅(jiān)持把重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)作為經(jīng)濟(jì)工作的重中之重來(lái)抓，集中力量，打造優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，做強(qiáng)做大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，建成投產(chǎn)了一大批項(xiàng)目，取得了豐碩的成果。

重點(diǎn)項(xiàng)目推進(jìn)過(guò)程中的主要制約因素

（一）土地是制約重點(diǎn)工程推進(jìn)的首要因素。近年來(lái)，國(guó)家實(shí)行了嚴(yán)格的土地政策，土地征用難度加大，部分項(xiàng)目土地審批權(quán)上收中央，對(duì)項(xiàng)目土地征用審批的程序更加規(guī)范，管理更加嚴(yán)格，土地問(wèn)題已成為制約我市重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)推進(jìn)的首要因素。從歷年的土地供求情況看，重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)用地與省下達(dá)的土地指標(biāo)相比，缺口相當(dāng)大，有些項(xiàng)目甚至出現(xiàn)了有項(xiàng)目無(wú)土地的情況，個(gè)別重大項(xiàng)目前期工作因此停滯不前。

（二）建設(shè)資金短缺是影響項(xiàng)目推進(jìn)的又一個(gè)重要因素。由于目前我市項(xiàng)目建設(shè)投入較大，企業(yè)自有資金和地方財(cái)力有限，項(xiàng)目建設(shè)資金依然比較短缺，有些項(xiàng)目單位為了爭(zhēng)時(shí)間上項(xiàng)目，在資金尚未真正落實(shí)到位的情況下便開(kāi)展項(xiàng)目選址、立項(xiàng)等工作，以致工程倉(cāng)促上馬后，缺乏資金，陷于兩難境地，導(dǎo)致工程建設(shè)無(wú)法按計(jì)劃推進(jìn)。

（三）投資環(huán)境有待進(jìn)一步改善。環(huán)境是潛在的生產(chǎn)力，良好的投資環(huán)境對(duì)順利推進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)至關(guān)重要。建設(shè)環(huán)境方面，特別是征地、拆遷等難度越來(lái)越大，已影響了重點(diǎn)工程項(xiàng)目的推進(jìn)；服務(wù)環(huán)境方面，職能部門(mén)在項(xiàng)目審批中的服務(wù)效應(yīng)也有待于進(jìn)一步提高。

四、加快推進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的建議

（一）著力解決土地瓶頸制約。

一要解決項(xiàng)目用地問(wèn)題。通過(guò)積極向上級(jí)部門(mén)爭(zhēng)取，對(duì)符合條件的項(xiàng)目爭(zhēng)取列入省重點(diǎn)，用地指標(biāo)由省重點(diǎn)建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)指標(biāo)解決。待項(xiàng)目列入省重點(diǎn)后，抓緊落實(shí)項(xiàng)目用地前期工作，高質(zhì)量、高標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)備好相關(guān)報(bào)批材料，及時(shí)上報(bào)，爭(zhēng)取在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成土地報(bào)批工作，同時(shí)要用好已批用地指標(biāo)，為重點(diǎn)工程推進(jìn)提供有力保障。

二要解決拆遷問(wèn)題。由于部分群眾對(duì)拆遷補(bǔ)償期望過(guò)高，拖延了征地工作進(jìn)度，因此相關(guān)單位要加強(qiáng)調(diào)研并妥善制訂重點(diǎn)項(xiàng)目征地拆遷政策，明確各部門(mén)和項(xiàng)目建設(shè)單位在征地拆遷工作中的職責(zé)，制訂符合實(shí)際具有可操作性的征地拆遷辦法。在具體征地拆遷過(guò)程中，項(xiàng)目單位要緊緊依靠當(dāng)?shù)卣巡疬w工作做細(xì)、做早、做透，把按規(guī)定需要補(bǔ)償?shù)陌才Z費(fèi)兌現(xiàn)到群眾手里，動(dòng)之以情，曉之以理，明之以利，做到既積極促遷，又依法征遷，充分考慮和保護(hù)失地農(nóng)民的切身利益，切實(shí)維護(hù)拆遷群眾的合法權(quán)益，讓群眾自覺(jué)、自愿支持重點(diǎn)建設(shè)。再者要加大土地整理工作力度，以換取更多的土地整理指標(biāo)用于建設(shè)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)已批未建項(xiàng)目用地的清理力度，盤(pán)活閑臵土地。

（二）要多渠道籌集建設(shè)資金

建設(shè)資金不足是制約重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的關(guān)鍵因素。我們要按照“握緊拳頭保重點(diǎn)，集中力量辦大事”的總體工作思路，想方設(shè)法，堅(jiān)持全方位、多層次、寬領(lǐng)域爭(zhēng)取方方面面的資金投入，以確保重點(diǎn)工程建設(shè)的順利推進(jìn)。一是全力爭(zhēng)取國(guó)家投入。要抓住國(guó)家擴(kuò)大投資，拉動(dòng)內(nèi)需的有利時(shí)機(jī)，主動(dòng)適應(yīng)國(guó)家建設(shè)資金投資方向的變化，充分利用國(guó)家投資的傾斜政策，根據(jù)我市的發(fā)展需要和現(xiàn)有的工作基礎(chǔ)，調(diào)動(dòng)一切有利因素，努力做好我市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目與上級(jí)發(fā)改部門(mén)的銜接，做好重點(diǎn)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備和前期準(zhǔn)備，為重點(diǎn)工程建設(shè)爭(zhēng)取到更多的國(guó)家資金投入，最大限度地爭(zhēng)取國(guó)債資金、專(zhuān)項(xiàng)資金等國(guó)家項(xiàng)目資金和政策扶持資金。二是加強(qiáng)直接融資力度，盡力爭(zhēng)取銀行貸款。銀行貸款是解決資金缺口、擴(kuò)大資金投入的一條重要渠道。各重點(diǎn)項(xiàng)目業(yè)主應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)與銀信部門(mén)的聯(lián)系，積極構(gòu)筑銀企合作平臺(tái)，爭(zhēng)取銀行信貸的資金支持。三是大力激活民間資本。民間資本是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快重點(diǎn)工程建設(shè)進(jìn)程的一種巨大能量，要想方設(shè)法吸引民間投資和市外資金投向我市的重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。要大力鼓勵(lì)和支持民間資本以股份合作制等多種方式，廣泛吸納社會(huì)閑散資金參與重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。各有關(guān)部門(mén)要多管齊下，積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，動(dòng)員社會(huì)各方力量，多渠道籌集建設(shè)資金，還要以項(xiàng)目帶動(dòng)來(lái)激活民間資本，盡量減少民間資本外流。四是加大招商引資力度。重點(diǎn)工程項(xiàng)目是我市招商引資的重點(diǎn)項(xiàng)目、優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，我們要大力宣傳、善于創(chuàng)新，想方設(shè)法，突出重點(diǎn)項(xiàng)目的包裝和推介工作，充分發(fā)揮我市區(qū)位、資源、政策等優(yōu)勢(shì)，努力引進(jìn)實(shí)力雄厚的市外大企業(yè)來(lái)我市投資建設(shè)。

（三）加強(qiáng)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備和前期工作準(zhǔn)備

做好項(xiàng)目前期工作是推進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，又是保證重點(diǎn)項(xiàng)目有序接替的保證，前期階段重點(diǎn)要做好“接續(xù)”工作。有項(xiàng)目才有發(fā)展，把握項(xiàng)目的主動(dòng)權(quán)，就必須做好項(xiàng)目的接續(xù)工作。要進(jìn)一步健全項(xiàng)目開(kāi)發(fā)策劃、深化前期、動(dòng)工建設(shè)、竣工投產(chǎn)的接續(xù)機(jī)制，形成每年投產(chǎn)一批、在建一批、開(kāi)工一批、儲(chǔ)備一批、策劃一批的滾動(dòng)發(fā)展格局。同時(shí)，要按照市委、市政府確定的“三大戰(zhàn)略”目標(biāo)，謀劃一批立市、立縣的大項(xiàng)目。特別是利用我市區(qū)位優(yōu)勢(shì)，加快京津?qū)印樽龊脤?duì)接京津這篇文章，今年我市將把環(huán)京津10個(gè)縣（市）作為重點(diǎn)，每個(gè)縣（市）劃出一個(gè)園區(qū)，定向承接京津產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移項(xiàng)目。重點(diǎn)做好園區(qū)規(guī)劃和定位，完善基礎(chǔ)設(shè)施，健全領(lǐng)辦制等服務(wù)體系，打造對(duì)接京津的平臺(tái)。(四)強(qiáng)化工作責(zé)任

重點(diǎn)建設(shè)的成效，很大程度上取決于我們的責(zé)任意識(shí)，我們能負(fù)責(zé)到什么程度，困難就能解決到什么程度，重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)就能推進(jìn)到什么程度。重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)是一項(xiàng)涉及面廣、工作量大、要求很高的工作，全力做好這項(xiàng)工作，不僅是每一位領(lǐng)導(dǎo)、每一個(gè)責(zé)任部門(mén)、每一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目業(yè)主的份內(nèi)之責(zé)，更是全社會(huì)的共同責(zé)任，要不斷強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，集中精力投入到重點(diǎn)工程建設(shè)上來(lái)。要抓緊落實(shí)市委市政府今年出臺(tái)的領(lǐng)代辦制度，通過(guò)對(duì)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目需辦理事項(xiàng)進(jìn)行分解、細(xì)化、明確重點(diǎn)項(xiàng)目領(lǐng)代辦責(zé)任單位和責(zé)任人，做到明確任務(wù)，責(zé)任到人，各責(zé)任單位對(duì)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目要對(duì)號(hào)入座，切實(shí)負(fù)起各自的責(zé)任，不扯皮、不推諉，要主動(dòng)加強(qiáng)同各方面的聯(lián)系，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目辦理事項(xiàng)涉及本部門(mén)的，負(fù)責(zé)代項(xiàng)目單位辦理本部門(mén)權(quán)限圍內(nèi)辦理的各項(xiàng)前期手續(xù)，明確專(zhuān)人全程代辦，同時(shí)領(lǐng)辦需上級(jí)部門(mén)辦理的各項(xiàng)前期手續(xù)，并在限定時(shí)間內(nèi)辦理完成，確保各項(xiàng)重點(diǎn)項(xiàng)目工作順利推進(jìn)。

（五）進(jìn)一步優(yōu)化建設(shè)環(huán)境

要繼續(xù)加強(qiáng)以基礎(chǔ)設(shè)施和生產(chǎn)環(huán)境為重點(diǎn)的硬環(huán)境建設(shè)，同時(shí)，按照要求進(jìn)一步規(guī)范審批行為，提高審批效率，努力創(chuàng)造更具競(jìng)爭(zhēng)力的政務(wù)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境。強(qiáng)化對(duì)機(jī)關(guān)工作人員履行職責(zé)的監(jiān)督，嚴(yán)格紀(jì)律，提高辦事效率和服務(wù)質(zhì)量。積極申列省重點(diǎn)項(xiàng)目，爭(zhēng)取土地方面的大力支持。做好征地折遷、供水供電、安置補(bǔ)償及安全保衛(wèi)等工作；要充分發(fā)揮新聞媒體作用，搞好宣傳報(bào)道，努力提高廣大干部群眾關(guān)心和支持重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的積極性，優(yōu)化建設(shè)環(huán)境。

(三)強(qiáng)化工作責(zé)任

重點(diǎn)建設(shè)的成效，很大程度上取決于我們的責(zé)任意識(shí)，我們能負(fù)責(zé)到什么程度，困難就能解決到什么程度，重點(diǎn)工程建設(shè)就能推進(jìn)到什么程度。重點(diǎn)工程建設(shè)是一項(xiàng)涉及面廣、工作量大、要求很高的工作，全力做好這項(xiàng)工作，不僅是每一位領(lǐng)導(dǎo)、每一個(gè)責(zé)任部門(mén)、每一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目業(yè)主的份內(nèi)之責(zé)，更是全社會(huì)的共同責(zé)任，大家必須從加快發(fā)展的現(xiàn)實(shí)角度出發(fā)，以對(duì)奉化的未來(lái)發(fā)展高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，真正負(fù)起責(zé)任，不斷強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，抓緊時(shí)間，集中精力投入到重點(diǎn)工程建設(shè)上來(lái)。

一要強(qiáng)化部門(mén)責(zé)任。各責(zé)任單位對(duì)重點(diǎn)工程建設(shè)要對(duì)號(hào)入座，切實(shí)負(fù)起各自的責(zé)任，不扯皮、不推諉，要主動(dòng)加強(qiáng)同各方面的聯(lián)系，確保各項(xiàng)重點(diǎn)工程建設(shè)順利推進(jìn)。各職能部門(mén)要切實(shí)為重點(diǎn)工程建設(shè)獻(xiàn)計(jì)出力，保駕護(hù)航，要以大局為重，做到方方面面向重點(diǎn)工程傾斜，一切工作為重點(diǎn)工程讓路，堅(jiān)決反對(duì)各自為政，各行其是。重點(diǎn)工程所在地的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道黨委政府要積極主動(dòng)為重點(diǎn)工程項(xiàng)目搞好協(xié)調(diào)服務(wù)，不僅要在人力、財(cái)力、物力上予以支持，還要主動(dòng)協(xié)調(diào)各種關(guān)系，化解各種矛盾。

二要強(qiáng)化工作人員的責(zé)任。每個(gè)工作人員都是重點(diǎn)工程建設(shè)的參與者、服務(wù)者、政策實(shí)施的具體操作者。工作人員責(zé)任的強(qiáng)弱將直接關(guān)系到項(xiàng)目的落實(shí)與否，直接關(guān)系到重點(diǎn)工程建設(shè)的質(zhì)量和進(jìn)度。每個(gè)工作人員都要牢固樹(shù)立責(zé)任意識(shí)、大局意識(shí)、發(fā)展意識(shí)，努力克服重點(diǎn)工程建設(shè)是領(lǐng)導(dǎo)的事，建設(shè)得好壞與己無(wú)關(guān)的思想。各責(zé)任單位領(lǐng)導(dǎo)要加強(qiáng)對(duì)工作人員的管理、教育和督促，促使其更好地為重點(diǎn)工程建設(shè)服好務(wù)、盡好力。

三要強(qiáng)化項(xiàng)目業(yè)主責(zé)任。各項(xiàng)目業(yè)主要堅(jiān)決摒除小農(nóng)意識(shí)和“小富即安”的思想，要有干大事業(yè)的氣魄，銳意進(jìn)取，把握機(jī)遇，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，努力克服等思想，自己能解決的矛盾和問(wèn)題，就要想方設(shè)法自己加以解決，自己主觀努力不能解決的，可以報(bào)請(qǐng)聯(lián)系項(xiàng)目的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)出面協(xié)調(diào)解決。要想盡一切辦法，促使重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)順利推進(jìn)。

四要嚴(yán)格責(zé)任獎(jiǎng)懲。市重點(diǎn)辦要采取經(jīng)常督促、跟蹤督查的辦法，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)力度，對(duì)工作不力、責(zé)任性不強(qiáng)、進(jìn)度不快的單位和個(gè)人，限期改正，對(duì)完成任務(wù)好的單位進(jìn)行表彰促進(jìn)，并將結(jié)果與當(dāng)年的重點(diǎn)工程考核掛鉤。

（四）進(jìn)一步優(yōu)化建設(shè)環(huán)境

重點(diǎn)工程要順利推進(jìn)，關(guān)健是做到上下思想的高度統(tǒng)一，得到各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，在全社會(huì)形成關(guān)心和支持重點(diǎn)工程建設(shè)的良好氛圍。

一要提高服務(wù)質(zhì)量。各職能部門(mén)要切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，牢固樹(shù)立服務(wù)重點(diǎn)工程建設(shè)大局的意識(shí)，在對(duì)重點(diǎn)工程項(xiàng)目的立項(xiàng)、規(guī)劃、征地報(bào)批、設(shè)計(jì)、環(huán)境、水土、消防評(píng)估、報(bào)建、供水、供電、工商登記、生產(chǎn)許可證等各項(xiàng)手續(xù)辦理過(guò)程中，要堅(jiān)持“急事急辦、特事特辦”，做到多亮“綠燈”少開(kāi)“紅燈”，多關(guān)心、多服務(wù)，努力推動(dòng)重點(diǎn)工程建設(shè)順利開(kāi)展。要不斷簡(jiǎn)化辦事程序，提高辦事效率，嚴(yán)格實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制、努力為重點(diǎn)工程建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。

二要落實(shí)優(yōu)惠政策。要用足用好現(xiàn)有的政策，凡是市委市政府制定的各項(xiàng)優(yōu)惠政策要堅(jiān)決兌現(xiàn)。對(duì)重點(diǎn)工程項(xiàng)目的征地價(jià)格、工程承建過(guò)程中各種規(guī)費(fèi)的征收等，相關(guān)單位都要按照市委市政府出臺(tái)的政策，抓好落實(shí)，讓重點(diǎn)工程建設(shè)業(yè)主切實(shí)感受到政府抓發(fā)展的誠(chéng)意。三要優(yōu)化施工環(huán)境。要嚴(yán)厲打擊地痞地霸。對(duì)重點(diǎn)工程項(xiàng)目建設(shè)中的強(qiáng)裝強(qiáng)卸、強(qiáng)攬工程、偷盜哄搶、敲詐勒索等違法行為，政法部門(mén)要加大打擊力度。對(duì)重點(diǎn)工程項(xiàng)目建設(shè)中所涉及的各類(lèi)附著物清除、桿線搬遷、房屋拆遷、水電供應(yīng)，按政策補(bǔ)償資金到位后，各相關(guān)部門(mén)和所在村組都要全力支持，務(wù)必在規(guī)定期限內(nèi)完成任務(wù)，保證重點(diǎn)工程項(xiàng)目及時(shí)開(kāi)工。

（五）健全各項(xiàng)制度

一要進(jìn)一步完善重點(diǎn)工程建設(shè)的保障機(jī)制，當(dāng)前有很多項(xiàng)目要報(bào)國(guó)家審批，這就要求發(fā)改、國(guó)土、環(huán)保等相關(guān)部門(mén)必須首先完善自我審批制度，為推進(jìn)重點(diǎn)工程建設(shè)提供保障。二要加大重點(diǎn)工程監(jiān)管和稽察力度。相關(guān)行業(yè)部門(mén)根據(jù)有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的建設(shè)程序、招標(biāo)投標(biāo)、工程質(zhì)量、投資控制和資金使用等方面進(jìn)行經(jīng)常性的不定期檢查，特別是對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理到位情況要開(kāi)展經(jīng)常性的檢查，對(duì)工程質(zhì)量要嚴(yán)格把關(guān)，并把檢查情況或作出的相應(yīng)處理及時(shí)通報(bào)相關(guān)部門(mén)。

三要嚴(yán)肅查處工程項(xiàng)目擅自轉(zhuǎn)包、分包、任意變更全同、不合理地增加合同價(jià)款等現(xiàn)象。發(fā)現(xiàn)有項(xiàng)目經(jīng)理和專(zhuān)職管理員無(wú)證上崗的施工企業(yè)依據(jù)有關(guān)規(guī)定將其記入不良行為記錄。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)理公司的管理，發(fā)現(xiàn)不按有關(guān)規(guī)定監(jiān)督的監(jiān)理單位給予相應(yīng)的處罰。

四要進(jìn)一步健全招投標(biāo)工作的管理制度和辦法，嚴(yán)格規(guī)范招標(biāo)人、投標(biāo)人、評(píng)標(biāo)專(zhuān)家和中介機(jī)構(gòu)的行為，防止違法違紀(jì)行為發(fā)生。要不斷完善職能部門(mén)業(yè)務(wù)監(jiān)管，綜合部門(mén)集中監(jiān)管，財(cái)政審計(jì)等部門(mén)專(zhuān)業(yè)監(jiān)管、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)執(zhí)法監(jiān)管的監(jiān)管體系，加大對(duì)招投標(biāo)工作綜合監(jiān)管力度。

五要堅(jiān)持工程進(jìn)度與投資進(jìn)度相銜接，工程質(zhì)量與安全保障相促進(jìn)，重點(diǎn)工程與廉政工程一起抓，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量、進(jìn)度、投資、安全、廉政“五同步”。業(yè)主單位應(yīng)對(duì)照市政府年初下達(dá)的計(jì)劃加快進(jìn)度，對(duì)已開(kāi)工項(xiàng)目，要加快施工進(jìn)度，爭(zhēng)取早日建成；對(duì)應(yīng)開(kāi)工而未開(kāi)工項(xiàng)目應(yīng)加快力度，明確開(kāi)工時(shí)間，盡快開(kāi)工；對(duì)前期項(xiàng)目，要抓緊做好項(xiàng)目銜接和上報(bào)審批工作等前期準(zhǔn)備工作；“百年工程，質(zhì)量第一”，各項(xiàng)目單位在抓進(jìn)度的同時(shí)，必須把工程質(zhì)量放在第一位。

(六)加強(qiáng)重點(diǎn)項(xiàng)目隊(duì)伍建設(shè)

要高度重視重點(diǎn)工程項(xiàng)目隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并把政治強(qiáng)、業(yè)務(wù)精、作風(fēng)硬的優(yōu)秀干部充實(shí)到重點(diǎn)工程建設(shè)領(lǐng)域中去，全面提高建設(shè)隊(duì)伍的整體素質(zhì)和水平，要使重點(diǎn)工程建設(shè)成為出業(yè)績(jī)、出人才、出干部的地方。

第五篇：加快中心村建設(shè)思考建議

加快中心村建設(shè)思考建議

在農(nóng)村村落的建設(shè)中，不僅有歷史文化的傳承，更有新時(shí)代居住特色的創(chuàng)新。新形勢(shì)下，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中推行中心村建設(shè)，個(gè)人認(rèn)為至少有以下幾方面的重要意義：

一、中心村建設(shè)是適應(yīng)生產(chǎn)力發(fā)展水平的需要。

村落的形成，在不同歷史時(shí)期，有不同的形成因素。古村落的形成一方面是與當(dāng)時(shí)的生產(chǎn)力水平相適應(yīng)，由于當(dāng)時(shí)的生產(chǎn)力水平低下，人們的生產(chǎn)方式主要是刀耕火種、肩扛手提，農(nóng)產(chǎn)品絕大部分自給自足，產(chǎn)品商品化程度低，不需要長(zhǎng)距離運(yùn)輸，人與人之間的交往交易少，故而古人一般選擇在適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、依山傍水的地方建房居住，如今天我們可見(jiàn)的很多農(nóng)村村落大多是這種情況；

另一種情況是為躲避戰(zhàn)亂而建，古人為了躲避戰(zhàn)亂，選擇一些不易被發(fā)現(xiàn)的地方或易守難攻的地方居住，如四川、云貴等地的山頂村、崖壁村、巖洞村等。所以古村落的形成，是當(dāng)時(shí)的生產(chǎn)力發(fā)展水平和客觀歷史因素決定的。

發(fā)展到今天，社會(huì)發(fā)生了巨大的變化，生產(chǎn)力快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化、機(jī)械化、自動(dòng)化、科學(xué)化水平越來(lái)越高，農(nóng)產(chǎn)品商品化程度高，人與人之間的交往交易非常頻繁。

為此，人們?cè)絹?lái)越渴望在交通便捷、通訊通達(dá)、交易便利的地方集中生活，以前那種分散的小山村、山頂村、崖壁村、巖洞村難以滿(mǎn)足現(xiàn)代農(nóng)民生存發(fā)展的需要。所以，我們今天不能再在過(guò)去的認(rèn)識(shí)水平上來(lái)認(rèn)識(shí)農(nóng)村村落的建設(shè)，而應(yīng)該在當(dāng)前和今后更高生產(chǎn)力發(fā)展水平的基礎(chǔ)和需求上來(lái)認(rèn)識(shí)和考慮農(nóng)村村落的布局和建設(shè)。

推行集中、便捷、秀美中心村建設(shè)，符合當(dāng)前社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的需要：一是有利于農(nóng)村宅基地改革。中心村的建設(shè)，可以很好地對(duì)農(nóng)村住宅建設(shè)性用地進(jìn)行規(guī)劃規(guī)整，避免農(nóng)村住宅建設(shè)用地超限超標(biāo)。二是有利于人力資源的合理分布。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前的城鎮(zhèn)化率已達(dá)X.X%，人口城市化是國(guó)家工業(yè)化的必然結(jié)果，是滿(mǎn)足工業(yè)發(fā)展的必然要求。但是，人口的過(guò)渡城市化也將導(dǎo)致一系列社會(huì)問(wèn)題，如城市的社會(huì)管理問(wèn)題、就業(yè)問(wèn)題等“城市病”，以及造成的農(nóng)村社會(huì)發(fā)展的不平衡、不充分，農(nóng)村農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力科技力不足等問(wèn)題。高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)村中心村建設(shè)，優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村公共服務(wù)設(shè)施和廣闊的農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)空間，有利引導(dǎo)和吸收有志于農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作的人口（特別是農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展需要的高知識(shí)群體）留住農(nóng)村，提升農(nóng)村資源要素的科學(xué)合理利用，推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)的充分均衡發(fā)展。三是有利于推動(dòng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)。中心村公共服務(wù)設(shè)施的提升，村民集中居住，服務(wù)性行業(yè)增加，從業(yè)范圍擴(kuò)展，農(nóng)民轉(zhuǎn)移承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的可能性增大意愿增強(qiáng)，有利于推動(dòng)農(nóng)村土地的流轉(zhuǎn)集中，促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的科學(xué)合理布局。

二、中心村建設(shè)是保護(hù)農(nóng)村生態(tài)的需要。

農(nóng)村人口大幅度減少，如果再在分散的舊村址上大搞新農(nóng)村建設(shè)，隨著人口的萎縮，很多建起來(lái)的新農(nóng)村點(diǎn)最后可能廢棄，另外由于點(diǎn)多面廣，也不可能做到精致建設(shè)，只能是低水平建設(shè)，滿(mǎn)足一時(shí)的需要。在廢棄后，這些村落的建筑垃圾在短時(shí)間內(nèi)是很難清理和進(jìn)行生態(tài)修復(fù)的，不僅占用了大量的土地資源，還將對(duì)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境造成嚴(yán)重的破壞。

中心村建設(shè)，可以將農(nóng)村的市政工程、生活污水處理設(shè)施進(jìn)行集中性高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，既可以降低建設(shè)成本，而且可以提高設(shè)施的利用率，將大幅降低農(nóng)村生活污水和建設(shè)垃圾對(duì)環(huán)境的污染破壞。所以，推行中心村建設(shè)也是保護(hù)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的需要。

三、中心村建設(shè)是應(yīng)對(duì)人口素質(zhì)提高與人口減少的需要。

隨著我國(guó)社會(huì)的發(fā)展，國(guó)民素質(zhì)的大幅提高，人們的世界觀、人生觀、價(jià)值觀發(fā)生了很大變化，對(duì)生活品質(zhì)的追求越來(lái)越高，特別是女權(quán)思想的日漸強(qiáng)化，女性的社會(huì)自我實(shí)現(xiàn)越來(lái)越強(qiáng)，現(xiàn)代女性已不是舊社會(huì)的生娃機(jī)器，不論男女，都不再追求過(guò)去那種多子多福的生活，少子化現(xiàn)象在整個(gè)社會(huì)成為常態(tài)，人口基本不可能出現(xiàn)過(guò)去那種暴發(fā)式增長(zhǎng)；

兼之城市化發(fā)展，大量農(nóng)民棄農(nóng)進(jìn)城，農(nóng)業(yè)人口日益減少，農(nóng)村空心化、老齡化現(xiàn)象加劇。若干年后，當(dāng)六、七十年代出生的人口走完人生行程，農(nóng)村人口勢(shì)必大量減少，很多村莊都可能面臨廢棄無(wú)人居住的狀況，在這種情況下也有必要對(duì)農(nóng)村村民住地進(jìn)行整合，推行中心建設(shè)。

四、中心村建設(shè)是有效進(jìn)行社會(huì)管理的需要。

一方面，過(guò)于分散居住的農(nóng)村村民增加了農(nóng)村社會(huì)管理的難度和管理成本；另一方面，分散居住的村民在面對(duì)自然和社會(huì)災(zāi)害帶來(lái)的侵害時(shí)，個(gè)體單薄的力量難以應(yīng)對(duì)，也增加了農(nóng)民日常生存生活的風(fēng)險(xiǎn)。推行中心村建設(shè)，農(nóng)民群體集中生活，不僅有利于建立更加完善合理的農(nóng)村社會(huì)管理機(jī)構(gòu)，降低農(nóng)村社會(huì)管理成本，也有利于增強(qiáng)農(nóng)民抵御自然和社會(huì)災(zāi)害的能力，使農(nóng)村社會(huì)管理更加穩(wěn)定有效，降低農(nóng)村社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

五、中心村建設(shè)是推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化融合發(fā)展的需要。

在農(nóng)村分散的村落條件下，要普及建設(shè)高品質(zhì)公共服務(wù)體系幾乎不可能。比如教育、醫(yī)療衛(wèi)生等緊密關(guān)系民生的公共服務(wù)設(shè)施，在一些偏遠(yuǎn)、條件差的地方很難滿(mǎn)足群眾的需要。

特別是教育，當(dāng)前農(nóng)村群眾生活中最大的不便是子女的就學(xué)問(wèn)題。分散的農(nóng)村村落，大多距行政村有一定距離，距鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地有的則更遠(yuǎn)，非常不便于小孩上學(xué)。而地方政府要在每個(gè)村落建學(xué)校是不可能的，尤其是優(yōu)質(zhì)學(xué)校。偏遠(yuǎn)農(nóng)村沒(méi)有優(yōu)質(zhì)教育資源，農(nóng)民子弟享受不到優(yōu)質(zhì)教育，這一點(diǎn)也是逼迫農(nóng)民進(jìn)城購(gòu)房最主要的原因。也正是因?yàn)檫@種原因，導(dǎo)致不少偏遠(yuǎn)農(nóng)村現(xiàn)有教育資源荒廢浪費(fèi)。

因此，合理的規(guī)劃中心村建設(shè)，有利于減少農(nóng)村公共服務(wù)設(shè)施點(diǎn)多面廣、低水平重復(fù)建設(shè)，可以集中財(cái)力、物力、人力建設(shè)農(nóng)村公共服務(wù)設(shè)施，方便城市優(yōu)質(zhì)教育、醫(yī)療衛(wèi)生資源流向農(nóng)村，讓農(nóng)民享受到更加優(yōu)質(zhì)的教育、醫(yī)療衛(wèi)生資源服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化融合發(fā)展水平，提高農(nóng)民的生活品質(zhì)和幸福指數(shù)。據(jù)此，為推行中心村建設(shè)，建議意見(jiàn)：

一是要加快農(nóng)村經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地制度改革。

要在農(nóng)村建設(shè)用地增減掛框架下，加快農(nóng)村經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地流轉(zhuǎn)平臺(tái)建設(shè)，打破農(nóng)村經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地單一集體屬性規(guī)則。一方面可采取農(nóng)村建設(shè)用地國(guó)有化征收進(jìn)入流轉(zhuǎn)平臺(tái)，這是隱患最少的供地方式；另一方面可以采取集體建設(shè)用地政府長(zhǎng)期租賃的方式進(jìn)入流轉(zhuǎn)平臺(tái)，但此種供地方式隱患較難預(yù)料。采取多元化提供農(nóng)村中心村建設(shè)用地，以方便中心村規(guī)劃區(qū)域外的農(nóng)民在中心村購(gòu)地（或租地）建房（或由屬地政府統(tǒng)一建房出售給轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民）。

二是要加快中心村建設(shè)的規(guī)劃編制。

地方政府要根據(jù)各地實(shí)際選擇若干區(qū)域進(jìn)行中心村規(guī)劃設(shè)計(jì)（如X，只需以東坪村為中心村進(jìn)行規(guī)劃建設(shè)），中心村的規(guī)劃編制要根據(jù)社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)見(jiàn)性規(guī)劃，在實(shí)施農(nóng)村項(xiàng)目建設(shè)的過(guò)程中，各項(xiàng)建設(shè)應(yīng)根據(jù)預(yù)見(jiàn)性規(guī)劃做趨向性建設(shè)，以減少建設(shè)過(guò)程中的重復(fù)、低水平建設(shè)，降低建設(shè)成本和對(duì)環(huán)境的影響。