第一篇：電大,金融學,金融法規,作業,考試

一、單項選擇題

1、金融市場按照融資的期限，可分為（）A、貨幣市場和資本市場 B、股票市場和債券市場

C、證券市場和票據貼現市場 D、間接融資市場和直接融資市場

2、外匯按照能否自由兌換，可分為（）A、管制外匯和非管制外匯 B、自由外匯和記帳外匯

C、居民外匯和非居民外匯 D、經常項目外匯和資本項目外匯

3、下列不屬于我國金融法淵源的是（）A、民法 B、基本法和專門法 C、行政法規 D、國際條約

4、下列不屬于金融法律關系客體的是（）A、證券 B、金銀 C、財產 D、貨幣

5、下列不屬于國際收支的資本項目是（）A、證券投資 B、私人長期投資

C、政府間長期借貸 D、單方面轉移收支

一、單項選擇題

1、我國貨幣政策的目標是（）A、穩定物價 B、充分就業

C、平衡國際收支 D、保持幣值穩定，并以此促進經濟增長。

2、中國人民銀行行長由（）A、國務院總理 B、國家主席 C、委員長 D、全國人大常委會

3、貨幣政策委員會是中國人民銀行（）A、貨幣政策的決策機構 B、貨幣政策的執行機構、C、貨幣政策實施的監督機構 D、制定貨幣政策的咨詢議事機構

4、下列不屬于中國人民銀行的職能是（）A、服務職能 B、調控職能

C、領導職能 D、管理和監督職能

5、中國人民銀行可以（）

A、向商業銀行提供貸款 B、向非金融機構提供貸款

C、為單位提供擔保 D、直接認購、包銷國債

一、單項選擇題

1、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資本充足率不得低于（）A、8％ B、5％ C、10％ D、13％

2、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資產流動性比例不得低于（）A、30％ B、25％ C、20％ D、35％

3、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的存貸比例不得超過（）A、65％ B、70％ C、75％ D、80％

4、下列可以充當貸款合同保證人的是（）A、法人的分支機構 B、國家機關 C、具有代償能力的法人 D、人民銀行

5、商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應優先支付（）A、稅金 B、存款利息

C、單位存款 D、個人儲蓄存款本金和利息

一、單項選擇題

1.依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義指的是（）

A．取得票據無需合法原因

B．轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

C．占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系

D．當事人發行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行

2.下列有關票據權利的表述，不正確的一項是（）A． 持票人行使票據權利，應當按照法定程序在票據上簽章并出示票據

B． 票據權利包括付款請求權和追索權 C． 票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅 D． 持票人對出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

3.下列匯票中，無需提示承兌的是（）A．見票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票

4.依票據法的規定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是（）

A． 匯票上未記載付款日期的，為出票后

1個月內付款 B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地

C． 匯票上未記載收款人名稱的可予補記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無效5.在涉外票據的法律適用上，票據債務人的民事行為能力適用（）

A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

6.不屬于匯票基本當事人的是（）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人

7.根據簽發人的不同，匯票可分為（）A．即期匯票和遠期匯票 B．光單匯票和跟單匯票

C．銀行匯票和商業匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應當在自出票日起（）日內提示付款

A．15 B．10C．20 D．30

9.下列關于匯票貼現的說法不正確的一項是 A． 匯票貼現是銀行的一項資產業務 B．匯票貼現是一種票據轉讓方式

C．匯票貼現也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現無須持票人以背書方式進行

10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據是（）A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

一、單項選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是：（）

A、抵押 B、保證 C、質押 D、留置

2、根據我國《擔保法》規定，定金的數額不得超過主合同標的額的（）A、10% B、15% C、20% D、30%

3、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年

4、一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，（）。A、采取物保優先的原則 B、采取人保優先的原則

C、二者沒有先后順序 D、債權人有選擇權

5、下列擔保方式中，不以轉移物的占有權為要件的是（）

A、抵押 B、質押 C、留置 D、定金

6、如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人（）。

A、同時按比例受償 B、先辦理抵押登記的先受償

C、共同協商受償 D、先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，（）；同一財產抵押權與留置權并存時，（）。

A、抵押權人優先于質權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。

B、質權人優先于抵押權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。

C、質權人優先于抵押權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。

D、抵押權人優先于質權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。

8、下列不屬于權利質押客體的是（）。A、匯票

B、公司債券

C、著作權中的署名權 D、商標權

9、被擔保的合同被確認無效后，（）。A、保證人仍應承擔連帶保證責任 B、保證人不應承擔連帶保證責任

C、如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任

D、如果被保證人只承擔返還財產的責任，除有特殊約定外，保證人不承擔連帶責任

10、甲因業務需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分配？（）A、乙4萬、丙4萬 B、乙5萬、丙3萬

C、丙5萬、乙3萬 D、丙4.5萬、乙3.5萬

一、單項選擇題

1、我國調整財產信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是（）A、《金融信托投資機構管理暫行規定》 B、《中華人民共和國證券法》 C、《中華人民共和國信托法》 D、《金融信托投資公司委托貸款業務規定》

2、下列財產中可作為信托財產使用的是（）A、麻醉品 B、放射物品 C、國家級文物 D、軟件版權

3、有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是（）A、對信托財產有爭議的第三人 B、受益人的監護人

C、利益受到損害的委托人的債權人 D、受托人

4、下列關于信托委托人的各項說法中正確的一項是（）A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織B、信托關系成立后，委托人仍保留對信托財產的處置權。C、委托人有權申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產的行為 D、任何情況下，委托人都無權干涉受托人對信托財產的管理

5、設立信托公司應由（）審查批準。A、財政部 B、中國保監會 C、中國證監會 D、中國人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規定的義務，處理信托事務，給信托財產造成損害的，其他受托人（）

A、不應當承擔連帶責任 B、應當承擔連帶責任

C、在特定條件下應當承擔連帶責任 D、若無過錯可以免責

7、信托公司應當妥善保管有關業務經營活動的完整記錄、原始憑證及有關資料，這些文件資料的保管期限，從財產信托終止之日起，不得少于（）年。A、5 B、10 C、15 D、208、下列各項中不屬于委托人的權利的一項是（）

A、查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目

B、了解其信托財產的管理、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明。

C、在信托存續期間將信托財產列為遺產 D、因特別事由要求受托人調整信托財產的管理方法

9、下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（）

A、實繳貨幣資本 B、不動產

C、有價證券 D、以抵押或質押的財產折抵成貨幣資本充當

10、受益人自（）起享有信托受益權。A、信托財產轉移占有之日 B、信托生效之日

C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

一、單項選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區分為（）

A、股票和債券 B、上市證券和非上市證券 C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券

2、下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是（）。

A、公開、公平、公正原則 B、利益均衡原則

C、分業經營與分業管理原則 D、合法性原則

3、我國證券公司分為綜合類證券公司和（）證券公司。

A、經紀類 B、自營類 C、承銷類 D、非綜合類

4、我國的證券監督管理機構是（）。A、國家證券管理委員會 B、中國證監會 C、財政部

D、中國人民銀行

5、下列關于我國當前證券交易活動的表述中，正確的是：（）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競價交易方式

B、證券交易的當事人買賣的證券既可以采

用紙面形式，又可以采用其它無紙化交易形式

C、證券交易既可以采用現貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動

6、收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發行在外的普通股總數的（）以上的，該公司應當在證券交易所終止交易。

A、50% B、75% C、80% D、90%

7、單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉移證券所有權的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為是：（）

A、虛假陳述 B、操縱市場行為 C、欺詐客戶 D、內幕交易行為

8、股份公司當年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的（）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人員中可以開戶買賣股票的有：（）A、證券交易所管理人員

B、證券經營機構中與股票發行或交易有直接關系的人員 C、未滿十八歲者 D、國家公務員

10、王某系某證券公司的從業人員，根據證券法規定，王某的下列行為符合法律規定的是：（）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營業部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動； B、王某化名李某在另一家證券公司進行開戶登記，買入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉讓； D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了。

一、單項選擇題

1、投資基金由（）設立。

A．基金管理機構 B．基金托管機構 C．基金持有人 D．商業銀行

2、封閉式投資基金的募集期限是（）個月。A．2 B．3 C．6 D．123、基金持有人大會可以由持有基金份額（）的基金持有人召集。

A．5% B．10% C．15% D．20%

4、除重新召開的情況外，基金持有人大會召開的法定最低基金份額是（）。A．10% B．20% C．30% D．40%

5、一個證券投資基金投資于股票、債券的比例，不得低于該投資基金資產總值的（）。A．50% B．60% C．70% D．80%

1、下列行為中，不須金融監管部門批準即可進行的是（）

A、設立保險公司 B、保險公司在境內外設立代表機構

C、保險公司增減注冊資本金 D、保險公司招募中層干部

2、保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（）提取保證金，存入保監會指定的銀行。

A、20% B、30% C、25% D、10%

3、保險期間內發生保險責任格范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應該（）A、在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償 B、在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償 C、保險方不予賠償 D、保險方先予以賠償，然后取得代位追償權

4、經營人壽保險業務的保險公司，應當按照（）提取未到期責任準備金。

A、自留保險費的50% B、有效的人壽保險單的全部凈值 C、自留保險費的35% D、自留保險費的25%

5、專業代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（）

A、有限責任公司 B、股份有限公司 C、國有獨資公司 D、沒有限制

6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或

者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后（）日內，履行賠償或者給付保險金義務。

A、30 B、20 C、10 D、57、下列關于保險價值的說法錯誤的一項是（）

A、保險金額不得超過保險價值

B、如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償。C、保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任

D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

8、某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為該企業的廠房和設備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業謊稱廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（）

A、不退還全部保險費 B、只退還減去3個月后剩余部分的保險費

C、應退還全部保險費 D、應退還保險費及其利息

9、某公司投保財產保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應賠償（）A、195萬元 B、200萬元 C、205萬元 D、210萬元

10、下列各項中不屬于財產保險的是（）A、貨物運輸保險 B、工程保險C、責任保險、生存保險

一、單項選擇題

1、根據第二次修訂的《國際貨幣基金協定》（即《牙買加協定》）關于匯率制度的規定，成員國（）

A． 必須采用浮動匯率制 B． 必須采用固定匯率制 C． 可以采用任何一種不與黃金相聯系的匯率制度

D． 必須采用聯合浮動制

2、要成為《國際貨幣基金協定》“第八條成員國”必須不限制（）交易的支付（）A． 經常項目 B． 資本項目 C．平衡項目

D． 經常項目和資本項目

3、根據日內瓦《匯票和本票統一法公約》與《支票統一法公約》的有關規定，票據上記載（）為有效。

A． 免除匯票出票人保證匯票承兌的責任 B． 免除匯票出票人保證匯票付款的責任 C． 免除支票出票人保證支票付款的責任 D． 免除支票出票人保證支票承兌的責任

4、各國目前主要用（）確定跟單信用證當事人之間的權利義務。A． 國內法 B． 國際公約 C． 國際慣例 D． 國際法

5、國際貸款涉及的利息預扣稅

A．由借款人所在國直接向貸款人預扣 B．由借款人所在國直接向借款人預扣 C．由貸款人所在國直接向貸款人預扣 D．由貸款人所在國直接向借款人預扣 6．目前有關擔保的國際慣例和國際公約，其適用對象是（）。A．國際物權擔保 B．國際信用擔保

C．國際物權擔保與國際信用擔保 D．國際借貸的擔保

7．根據我國《境內機構對外擔保管理辦法實施細則》的規定，對外擔保合同（）。A．只能視為主債務合同的從合同 B．只能采用獨立性擔保的形式

C．在當事人未有相反約定時視為主債務合同的從合同

D．是主債務合同的主合同

8．巴塞爾委員會《關于統一國際銀行資本衡量和資本標準的報告》，其規定的資本充足率是指（）。

A．總資本與資產總額的比率。B．總資本與風險資產總額的比率 C．總資本與加權風險資產總額的比率 D．總資本與總負債的比率

第二篇：電大金融學網上作業三

【案例分析】關于國有銀行是否被賤賣的爭論

進入21世紀，中國為了應對入世承諾，以引入外資戰略合作者的方式對銀行業進行大刀闊斧的改革，卻因此引發了“國有

銀行是否被賤賣”的爭議。其背景如下：2001年，匯豐銀行以每股2.49元人民幣入股上海銀行，獲得每年每股0.5元左右的回報，五年就能收回初始投資，并擁有了上海銀行8％的股份；2004年8月6日，匯豐銀行入股交通銀行并擁有了19.9%股份。交通銀行半年報顯示，該行2005年上半年凈利潤為46.05億元人民幣。按此估計，匯豐銀行2005年就可從交通銀行創造的利潤中分得20億元人民幣左右，5年左右就可收回在交行的投資,并獲得了對中國第五大銀行的永久控制權。四大國有商業銀行的上市引資更是激發了這一爭論，成為“銀行賤賣論”的主要導火索：2004年交通銀行引進匯豐銀行，獲得86%的資產溢價；2005年建行股權轉讓卻僅獲得17%的凈資產溢價，中行獲得的溢價更低，只有10%，而對工行的股權轉讓也只有15%的溢價預期。在首次公開發行之前，建行以每股1.15元左右的價格售予美國銀行和淡馬錫，僅建行公眾招股價每股2.35元的一半；蘇格蘭皇家銀行和淡馬錫控股分別出資31億美元各購得了中國銀行10%的股份, 美國銀行和亞洲金融控股私人有限公司分別以25億美元和14.66億美元持有建設銀行9％和

5.1％的股份；高盛、安聯和運通三家戰略投資者組成的財團將以36億美元左右的價格購入工行10%的股份。正是基于以上種種經濟行為，“銀行賤賣”論被激化。

考核目的：案例分析是提高學生發現問題、分析問題并提出解決問題方法與思路的重要途徑之一。通過上面的案例分析，既可以加深學生對銀行經營管理理論的深層理解與把握，學會分析問題的方法和技巧，擴大知識面，提高學習興趣；也有利于同學們深入了解我國銀行體制改革的方向與內涵，增強對國有商業銀行股份制改造的路徑與方法的理解，加深對我國金融體制改革重要性和緊迫性的認識。

要求：

（1）認真研讀上面給出的“關于國有銀行是否被賤賣的爭論”材料和教材第7～9章的內容，寫一份案例分析材料，對上述

爭論表明自己的觀點并“自圓其說”。

（2）分析材料應完整、準確闡述案例中涉及的基本原理、存在的主要問題及解決此類問題的思路或建議。

（3）字數不少于600字。

解題思路：

（1）清楚我國銀行改革為何要引進外資戰略投資者？我國商業銀行與外資銀行主要存在哪些方面的差距？

（2）從改革國有商業銀行組織形式和經營管理水平角度分析；

（3）解釋何謂“賤賣”？可自己給出一個定義，然后依據這一定義進行解析；

（4）從世界各國商業銀行績效比較方面也可有所分析；

（5）可以結合建行、中行等上市銀行目前的狀況深入討論。

答：

一、清楚我國銀行改革為何要引進外資戰略投資者？

“外引”有助于完善銀行公司治理結構，推進國有銀行的股份制改革，就是要建立多種股權互相制約的銀行公司治理結構，使銀行成為真正意義上的市場金融主體，完善金融運行與金融發展的微觀機制。而僅僅引進國內投資者，是難以完全實現這一目標的。道理很簡單：作為國有銀行股東，無論是國有企業還是民營資本，在現實條件下都很難有效避免行政干預和其他非市場因素的干擾。國有企業改制上市后并沒有使治理結構和經營效率發生質的變化，就是一個實際例證。

從另一個角度看，銀行的經營管理是一項專業性很強的工作，需要大量專業知識和經驗，而國有企業和民營企業

大多缺乏這方面的知識。而國有銀行引進的境外戰略投資者大多是國際上有影響的金融機構，具有豐富的銀行經營管理經驗，更具備抵御行政干預的天然優勢。

“外引”是以開放促改革的需要。境外戰略投資者在投資前通過盡職調查，充分了解了國有銀行的經營狀況、投資價值及潛在的投資風險，提高了國有銀行的信息披露程度和公信力，增進了市場對國有銀行的了解，有助于國有銀行在公開募股過程中的股票營銷。

“外引”不會威脅國家金融安全。有人擔心“外引”會威脅國家金融安全，其實這種擔心是不必要的。在金融開放的條件下，一國的金融安全取決于金融體系的穩健性，取決于對國際資本流動的管理和控制，取決于金融宏觀調控和金融監管水平，而與銀行的股權結構沒有必然的、本質的聯系。境外投資者入股的國有銀行在國內辦理業務，主要為國內客戶服務，要接受國內金融監管部門的監督。從持股比例看，外資也不會超過中資。

而且，也不是所有的銀行都要引進境外戰略投資者。

改革開放以來，“珠三角”和“長三角”地區出現了大量的外商獨資企業和中外合資企業，有些外向型經濟比重大地區的“三資”企業數量甚至超過了中資企業。數量龐大的“三資”企業，對這些地區的經濟安全構成威脅了嗎？恰恰相反，三資企業成了這些地區經濟高增長的持續推動力和重要引擎。

也不能過分夸大“外引”的作用

有人說，外資機構不是洋雷鋒，外資投資國有銀行是為了賺錢。此言不錯。別說外資機構，中資機構入股銀行大抵也是為了賺錢。作為一種商業投資行為，中資和外資投資銀行的目的是一致的。但是，只有被投資的銀行業績好了，得到發展了，境外投資者才能賺錢。

由于對境外投資者所持股票有鎖定期，其不能在國有銀行股票上市后馬上變現走人，這就要求境外投資者關心和促進國有銀行的發展。“你賺錢，我發展”，這有什么不好？

當然，也沒有必要過分夸大“外引”的作用。銀行改革是一項復雜的系統工程，需從多方面入手，而引進境外戰略投資者不過是改革的路徑之一，不能奢望這種引進會解決國有銀行的所有問題。但廓清在引進戰略投資者問題上的種種迷霧，給“外引”以公正、客觀的評價，則不僅為順利推進“外引”所必需，也是理論工作者義不容辭的責任。

二、我國商業銀行與外資銀行主要存在哪些方面的差距？

我國銀行業一個頗為突出的問題在于缺乏核心競爭力，更缺乏有效的競爭機制。中資銀行與外資銀行的差距，不是簡單的業務、產品和服務等方面差距問題，而是理念和功能的差異問題。如果僅是業務、產品和服務等方面的差距，那么在競爭過程中，通過學習、借鑒甚至是模仿，差距很容易縮小甚至消除，問題在于有無縮小這些差距的理念和動力。競爭理念的淡薄和競爭機制的缺失，是其中比較重要的方面。縮小差距的理念和動力不足，主要有兩個方面：一是拓展與創新理念的差異，二是銀行功能的差異。

體制問題表現在治理結構方面。中資銀行目前大多數進行了股份制改造，但股權制度大致以國有控股為主。在組織構架方面，盡管設有董事會、監事會、獨立董事等，但董事、監事以自身非為銀行的股東者為主，幾近于榮譽性或福利性的兼職。如此，使代表所有者利益、或者是銀行整體利益的董事和監事缺乏對銀行高管層監管的主動性，董事會和監事會形同虛設，形成了董事長為事實上的行長、行長則為事實上的常務副行長的領導層格局。因此，雙重的委托代理關系，使得領導層自身利益和銀行利益相分離，形成特有的“領導文化”，從而使決策層和管理層的求穩意識強于發展意識，創新與開拓的原動力不足。在這種體制環境和文化氛圍中，銀行的競爭動力必然弱化，創新能力必然不足。

銀行整體利益和經營管理人員個人利益上的“錯位”，是我國銀行業缺乏競爭和創新機制的重要原因。銀行業的正常業務經營活動、以致創新與開拓，都必須通過銀行經營管理人員來具體實施的。就商業銀行整體而言，其期望通過業務活動獲得盡可能高的收益，其所面臨的主要風險是資產受損、支付發生困難；就銀行經營管理人員而言，其期望通過自身努力獲得更高的職位和更多的收入，其所面臨的風險是降職、免職、甚至失業。如果在體制上不能保持銀行利益與銀行經營管理人員的利益相統一，保證銀行經營管理人員的利益與責任相對稱，就會產生銀行的整體利益與風險同商業銀行經營管理人員的利益與風險的不統一問題，并由此而形成“內部人控制”現象。商業銀行的利益和風險，都必然與銀行業務經營管理工作直接相關：銀行通過業務經營獲得盡可能高的收益的經營目標，需經過銀行經營管理人員的主觀努力來實現。而剔除本人違法犯罪因素外，風險本身存在于創造業績的工作之中。銀行經營管理人員在實現利益目標的工作過程中，始終伴隨著因工作失誤給銀行造成損失的風險。如果僅有強硬的風險責任約束機制，而缺乏與之相對等的利益激勵機制，就會造成銀行整體利益與經營管理人員個人利益不一致的情況，結果因銀行經營管理人員缺乏工作積極性而使銀行的整體利益受損。可見，由于缺乏激勵與約束相兼容的機制，銀行經營管理人員的利益與風險的不相統一，從而使基層人員的安全意識強于發展意識，缺乏創新與開拓的主動性，更缺乏主動參與市場競爭的意識和機制。

從功能上看，中資銀行與外資銀行的差距在于業務結構方面。

由于歷史的原因，中資銀行還帶有很大的行業性壟斷或地域性壟斷的慣性，競爭機制先天不足。特別是處于主體地位的工、農、中、建四大國有商業銀行，均是由原專業銀行轉化過來的。上世紀80年代初銀行統管企業流動資金、1985年的信貸資金管理體制的“劃分資金”方式等，確定了四大國有銀行在各自領域中的信用業務壟斷地位。以后盡管幾經改革，這一狀況未得到實質性的改變，加之為在資源約束下的短缺型經濟背景下高速度發展經濟，通過以間接融資為主體、銀行信用為主導的投融資體制來解決資金嚴重短缺問題，更是助長了商業銀行的壟斷性，銀行成為向國有企業供給資金的部門，銀行與企業，特別是國有商業銀行與國有企業之間是一種監督與被監督、控制與被控制的關系。長期的行業壟斷，銀行信用為主導的投融資體制的慣性，使商業銀行在機構設置與網點分布、人員的技術素質、所擁有的客戶群等方面，具有很強的行業特色或優勢，從而也決定了我國商業銀行、特別是國有商業銀行在體制方面具有濃厚的管理型銀行特征，固守著“信用中介”這一基本功能，以存、貸款和結算等傳統銀行業務為主，提供金融服務性中間業務的功能很弱。而隨著金融的全球化和自由化的發展，競爭進一步加劇。特別利率的市場化以后，利用資金價格的競爭將成為銀行業的核心競爭手段之一。而以存、貸款為主要業務、以利差為主要收益來源的經營模式，利用利率手段的空間很小，競爭能力就相對比較弱。

而同時，進入市場的外資銀行大部分已從傳統銀行業務轉向現代化銀行業務，風險小、成本低、收益高的金融服務性中間業務已成為他們主要的利潤來源。據有關資料顯示，發達國家的商業銀行，非信用性金融服務的中間業務收入在營業收益中所占比重一般在30％以上，有的甚至達到70％。中間業務收入具有高收益、高附加值、低成本、不存在信貸風險和穩定性強的特點。因此，外資銀行在傳統業務競爭激烈、利差收益收縮的環境下，紛紛注重優先發展中間業務，將其作為競爭戰略和功能創新的重點。相比較而言，中資銀行的收益結構中，中間業務收入所占比重較小，僅在0.3％~0.7％之間，反映了國內中間業務總體發展水平較低、效益不高。如果說，將來的利率競爭是銀行間市場競爭的主要形式，那么爭奪提供非信用性金融服務的中間業務市場將成為焦點。或者說，銀行的金融服務功能的強弱將決定其核心競爭力強弱。因此，我國銀行業加強競爭和創新勢在必行，這是迎接加入世貿組織挑戰的需要，也是深化金融體制改革和經濟體制改革的需要。

三、解釋何謂“賤賣”？可自己給出一個定義，然后依據這一定義進行解析

針對中資銀行遭“賤賣”的傳聞，中國銀監會主席劉明康昨日上午在國新辦新聞發布會上表示，境外的戰略投資者投機獲利的機會很少，他必須要通過自己的努力和我們做到長期合作、互利共贏，因此在價格方面自然要考慮到這些因素，也要考慮到他的風險成本。從目前戰略投資者入股中資銀行的價位來看，都高于他的賬面凈值，所以“并不存在著賤賣的情況”。

劉明康強調，選擇戰略投資人是有嚴格標準的：他在中資銀行當中投資占股的比例不低于5%；最短的股權持有期必須是在三年以上；作為戰略投資人必須要派出董事，并鼓勵向中資銀行派出高級管理人才，參與銀行的運營管理等。

劉明康進一步解釋說，建行股份的每股發行價格是2.35元港幣，相當于建設銀行2005年財務重組以后比較好的狀況之下市凈率1.96倍，處于五年來我們大型國企境外上市定價的較高水平，也是2000年以來亞太新興市場所有銀行上市股值當中比較高的。

A、165億美元外資參股17家中資銀行

截至10月末，已有22家境外投資者入股17家中資銀行，外資投資金額已超過165億美元，占國內銀行總資本的15%左右。

B、8.6%不良貸款率首次降到一位數

截至9月末，全部商業銀行(包括外資銀行)不良貸款余額比年初減少了5502億元，不良貸款率下降到8.6%，首次下降到一位數。資本充足率達到8%要求的商業銀行已達35家，其資產占全部商業銀行總資產的68.1%。

C、892人前三季度處理銀行涉案人今年1到3季度，銀行業的發案894件，其中自查發現的有613件，占整個案件數接近70％。共處理涉案人員892人

四、從世界各國商業銀行績效比較方面分析

發達國家資產規模較大的商業銀行多采用混業經營(即全能銀行或金融控股公司)模式，而我國的四大國有商業銀行則采用專業銀行體制。分業經營增加了成本，阻礙了競爭，最終影響了績效水平。按照標桿管理的原理，我們選取全球范圍內一級資本排名前5名的全能銀行(花旗集團、美洲銀行、匯豐控股、摩根大通、法國農業信貸集團)與我國四大國有商業銀行進行比較，從不同角度考察四大國有商行與國際最高水平銀行的績效差距。

1．盈利能力。5家全能銀行的資本回報率平均為22．34％，資產回報率平均為1．254％。而我國四大國有銀行資本回報率平均為4．325％，資產回報率平均僅為0．19％。可見，這5家全能銀行的資本回報率、資產回報率分別是我國四大國有銀行的5倍、6．5倍。這說明我國銀行的盈利能力比國際先進水平尚有不小的差距。

2．資本狀況。商業銀行作為高財務杠桿率的金融企業，充足的資本和合理的資本結構是維護公眾對銀行信心的基本需要，也是銀行自身承受各種損失和風險的“緩沖器”。巴塞爾委員會發布的2001年新資本協議強調綜合考慮各種風險因素的充足資本儲備是銀行風險管理的第一支柱，包括信用、市場、操作風險的最低資本充足率要求為8％。國外5家全能銀行的資本充足率都超過資本協議的最低要求，平均水平為12．126％，而中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行的資本充足率分別為5．54％、8．15％、6．91％，只有中國銀行達到巴塞爾協議的最低要求。

3．資產質量。銀行資產質量好壞直接反映銀行經營的安全程度，并影響銀行盈利的多少、資本損失的大小、各種資產的流動性強弱及銀行信譽的高低。5家全能銀行不良貸款比率平均僅為2．51％，而中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行分別為22．49％、25．69％、30．07％、15．78％。

五、全能銀行對中國銀行業發展的啟示

作為金融機構的制度創新，全能銀行能利用一個綜合業務平臺為客戶提供高效率、一站式、全面的金融服務。盡管政治、經濟、社會制度和文化傳統不同，歐美各國金融機構紛紛走上混業經營的道路，說明這些國家已充分認識到全能銀行具有其他銀行組織所無法比擬的優勢。我國金融體制改革的滯后已成為制約經濟發展的瓶頸因素，而完善金融系統功能對解決經濟發展的效率問題至關重要。當前，最重要的就是要打破金融市場的分割格局，實現金融業的混業經營，從根本上提升我國金融機構的整體競爭力，迎接外資銀行的沖擊與挑戰。

1．建立全能銀行促進我國金融業向國際化方向發展。在經濟全球化趨勢不斷加強的情況下，中國金融業的發展將置身于一個競爭更為激烈的全球性市場。在這種發展格局下，金融業國際化的實現從根本上取決于金融體系整體的國際競爭能力。就我國金融業的發展現狀而言，由于體制、政策和法律諸多約束，金融體系的整體競爭力不強。一方面，商業銀行和其他金融機構都存在著規模偏小、資金實力不足、資產質量狀況不理想等問題，由此產生的問題是利潤、規模、資本回報率、資本充足率、抗風險能力等方面與國外同業相比有較大差距。另一方面，業務品種單一，業務發展的空間和回旋余地較小，服務功能不完善。而西方國家自20世紀70年代以來，在金融自由化和信息技術飛速發展的助推下，金融業已由傳統的媒介金融發展到交易金融階段，“綜合化金融經營”成為各種金融機構業務發展的基本特征和方向，有效地提高了金融業總體資產質量和盈利能力。基于這種比較，在分業體制框架下，我國的商業銀行不僅在國際金融市場上無法與綜合化全能經營的金融集團進行競爭，甚至難以在國內市場上應付外資銀行的沖擊。在這種情況下，根據國際金融業綜合化發展的趨勢，調整經營戰略，積極探索和構建全能銀行勢在必行。

2．通過建立全能銀行，降低金融風險，保障金融安全。由于我國四大國有商業銀行的產權制度改革沒有到位及其他原因，我國銀行業目前還暫時實行分業經營，分業經營的實施實際上是把國內金融機構的業務范圍限制在一個更狹窄的范圍內，這樣會使金融機構的業務風險進一步集中和擴大。同時，絕對化的分業經營會壓抑甚至窒息我國本來就先天不足的金融體制創新。在這種情況下，構建全能銀行無疑會在一定程度上降低金融機構風險，增強金融業創新的空間和能力，為業務范圍的拓展、客戶和信息資料共享、收人結構的調整和盈利能力的增強奠定基礎。2002年12月25日，“中信控股”公司正式掛牌成立，該公司集中了中信集團的全部金融業務。其中，包括中信實業銀行、中信證券、中信嘉華銀行、信誠保險、長盛基金管理公司。“中信控股”公司成為中國金融業分業經營大局下實現聯合經營的第一例。從宏觀角度講，建立全能銀行有利于保障我國的金融安全。對于一個開放經濟體系而言，金融安全既取決于外部因素沖擊的程度，更取決于內部金融制度和金融體系的健康狀況及抵御外來沖擊和內部風險的能力。雖然在資本市場開放程度不高的條件下，我國現有的金融制度和金融體系可維護我國的金融安全，但隨著對外開放程度的提升，特別面對我國加入WTO這一客觀事實，現有的金融制度和金融體系在維護我國金融安全方面面臨著嚴峻的挑戰。應對這一挑戰的基礎在于不斷改革和完善金融制度，增強我國金融體系的整體競爭能力。為此，必須積極探索和構建全能銀行，發揮金融協同效應，應對來自國際金融市場的沖擊和外資金融機構的競爭。

六、結合建行、中行等上市銀行目前的狀況深入討論

（一）從國內銀行的同業分析角度來看，民生銀行的資產質量和不良貸款的準備情況最好，甚至在目前達到了美國銀行業的水平，但其他方面比較起來，基本處于行業平均水平；浦發銀行的整體盈利水平最好，主要得益于其

注重銀行傳統業務的穩健發展和良好的內部管理能力，但其存貸款的期限結構不平衡的情況也最為突出；招商銀行已初步利用其技術優勢形成了較為特殊的競爭優勢，體現在其非利息收入水平一枝獨秀以及資產運用渠道的相對多元化，但是其資產質量情況以及在資本充足率狀況方面的技術處理，使其穩健經營的形象打了折扣；深發展主營的存貸款業務特別突出，票據業務也是其強項，但是資產的質量問題和盈利能力成為其持續發展的羈絆。

（二）通過與美國銀行的對比分析，我們發現國內上市銀行的主要問題集中在三點上：1.不良資產的包袱較重，盈利資產的占比偏低。同時，呆賬準備金的計提水平還顯不足；2.資產的營運和管理能力較低，資金的來源和運用渠道都相對狹窄，從而導致整個行業的盈利水平遠遠低于美國銀行；3.資本充足率水平令人擔憂。資產質量不高，盈利水平偏低，加上片面追求規模增長，導致未來持續的資本需求壓力。

但是我們也欣喜地看到，國內上市銀行的資本收益率和收入利潤率已經基本達到甚至超過了美國銀行，表明國內銀行在控制費用支出、增進資本盈利能力等方面已經形成了一定的競爭能力。

（三）在整個分析過程中，筆者切實感受到國內銀行與美國銀行在觀念上的重大差異。如對投資在商業銀行業務中所處地位的認識，對資產規模擴張的認識、對存貸比指標運用的認識、對費用支出和盈利產出關系的認識等等。這里，在總結上述分析的基礎上，我也想對中國銀行業的經營管理和未來發展提一點粗淺的建議：1.改變和加強風險管理工作。商業銀行是高風險行業。風險管理工作的失職，將使銀行背上沉重的包袱。強化風險管理，不應該僅僅盯住存貸比等單個指標的數值，資金來源與運用中的期限匹配控制和嚴格有效的信用風險管理，才是信貸風險管理的根本。2.銀行沒有規模是不行的，但片面追求規模增長，并不能夠實現使銀行價值最大化的戰略目標。從趨勢上看，未來資產營銷比存款營銷對于銀行的穩健、持續發展更具有戰略意義。3.銀行持續盈利能力的獲得和維護，僅僅依靠壓縮和控制費用支出還遠遠不夠，如何提高資產的營運和管理能力、提高資產的利用效率，才是維系和增強銀行盈利能力的根本課題。4.商業銀行的經營發展，與所處的經濟環境和監管環境休戚相關。如何在加強監管的前提下，適時拓寬商業銀行資金來源和運用的渠道，為商業銀行創造穩健發展的良好外部環境，應該成為銀行監管部門重要的工作內容。

第三篇：金融法規作業2

近年來提高我國銀行業監督管理的辦法

1.進一步健全完善銀行業監管的組織體系和法律體系。首先必須建立現代銀行業監管體系，完善銀行業監督管理部門為主導的監管系統.處于銀行業監管第一線的銀行業監督管理分支機構的丁作重點要轉移到銀行業監管上來。確保銀行業監管組織機構框架合理，監管脈絡清晰，監管層次分明。其次要進一步加強金融立法工作，銀行業監管的權威性和有效性需要有健全的法律規章作保障。在《中國人民銀行法》、《商業銀行法》和《銀行業監督管理法》等金融基本法的基礎上，還要制定一批規范銀行業監管行為的規章制度，如銀行業監管工作規程、現場監管規程等，以此來提高銀行業監管工作的制度化、規范化和科學化水平。只有建立并完善我國的銀行業監管法律體系，才能使其擺脫來自各個方面的壓力并實現預定的監

管目標。

2.綜合運用多種監管的方法，保證銀行業監管的順利運作，隨著銀行業監督管理部門職能作用的強化，對銀行業實行持續性監管的地位和作用亦得到進一步加強，通過對銀行類金融機構建立前的嚴格審查、注冊、登記來嚴把市場準入關，確保整個銀行業體系的健康穩定，維護公眾對銀行系統的信心；當銀行業金融監管當局發現某一金融機構的經營不符合金融法規規定，經營管理狀況出現妨礙穩健經營的傾向或有危害公眾利益行為時，應按不同情況采

取相應措施，確保銀行業平穩運行。

3.實行業務和技術創新，確保監管的力度。銀行業監督管理部門應參照國際上銀行業發達國家的監管手段和方法，依據我國銀行業發展的實際來進行銀行業監管工作的業務和技術創新，一方面在整體上與國際金融業在監管技術和監管內容要求上接軌，另一方面全面加大對銀行業監管的力度。一是采取預防性監管手段以防范風險，它是各國管理手段的主體。二是建立存款保險制度。存款保險制度是為整個銀行業體系設立的又一道安全防線，有利于提高銀行業的信譽和穩定性，維護存款者的利益。三是進行銀行業監管技術創新。各級銀行業監督管理部門應利用現代信息處理和通訊技術，建立科學高效的管理信息系統，保證各項決策和業務經營活動建立在充分的信息支持基礎之上，注重信息的預測功能，適時調整業務經營

方針和監管策略。

4.建立監管協調機制，協調監管政策和措施。中央銀行貨幣政策與金融監管是相互聯系、相互影響的，貨幣政策和金融監管的目標、業務常常會有所交叉，并相互補充，同時中央銀行和金融監管機構在維護金融穩定方面各有優勢和側重，需要進行密切的合作。充分合理運用貨幣政策工具，提高中央銀行宏觀調控能力，奠定持續性監管的基礎。我國中央銀行根據實際，可以建立健全以下提供緊急援助的措施：由中央銀行提供低利貸款；存款保險機構提供資金；由一個或更多的大銀行提供支援；在極端的情況下，中央銀行應對未能達到審慎要

求的銀行進行接管。由此來確保整個銀行業系統運作的穩定和安全。

第四篇：金融法規第二次作業+(含答案)

第四部分 證券法

一、單選題

1、依據《證券法》的有關規定，證券交易所的總經理由何機構任免（C）A．證券交易所的理事會 B．國務院

C．國務院證券監督管理機構 D．證券業協會

2、下列哪些人員不得招聘為證券交易所的從業人員？（A）

A．因違法行為或者違紀行為被開除的證券交易所從業人員 B．證券從業律師王某因違法被撤銷證券從業資格已滿6年 C．張某因故和某證券公司解除勞動合同 D．已辭職原為某國家機關工作人員的李某

3、依據《證券法》的規定，對采取溢價發行的股票，其股票價格應如何決定（B）A．應由國務院證券監督管理機構決定

B．由發行人與承銷的證券公司協商確定

C．應由股票發行人與證券監督管理機構商議決定

D．應由股票發行人和承銷的公司協商確定，并報證券監督管理機構批準

4、為股票發行出具審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件的有關專業人員在哪個期間不得買賣該種股票？（C）

A．在該股票承銷期內

B．在其審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件成為公開信息前 C．在該股票承銷期內及期滿后6個月內 D．上述文件公開后5個工作日內

5、向社會公開發行的證券票面總值超過多少的，應當由承銷團承銷？（D）A．3000萬元 B．1500萬元 C．6000萬元 D．5000萬元

6、某公司申請其首次發行的公司債券上市交易，下列選項哪一個不符合公司債券上市的法定條件（D）

A．該債券的期限為1年 B．該債券的實際發行額為6000萬元 C．該公司的年資產額為1．5億元

D．該公司最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券的10個月的利息

7、為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后（）內，不得買賣該種股票。為上市公司出具審計報告，資產評估或者法律意見書等文件的專業機構和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后（）之內，不得買賣該種股票。（C）

A．3個月、15日 B．3個月、10日 C．6個月、5日 D．6個月、10日

8、依照《證券法》，以下關于公司公開發行新股的條件的敘述，哪項是正確的？（D）A．前一次發行的股份已募足，并間隔一年以上 B．公司預期利潤率可達同期銀行存款利率 C．三年連續盈利，并可向股東支付股利

D．最近三年內財務會計文件無虛假記載

9、依照《證券法》，以下關于公司公開發行公司債券的條件的敘述，哪項是正確的？（B）A．有限責任公司的凈資產不低于人民幣三千萬元 B．累計債券余額不超過公司凈資產的百分之四十 C．最近三年連續盈利

D．公開發行公司債券籌集的資金，用于彌補虧損和非生產性支出

二、多項選擇題

1、公司依法作出的各項公告，下列哪些機構或人員在公告之前不得泄露其內容？（ABCD）

A．證券監督管理機構

B．證券監督管理機構、證券交易所、承銷的證券公司的有關人員 C．證券交易所 D．承銷的證券公司

2、強力公司是一家股票上市交易公司，它應當在每一會計的上半年結束之日起2個月內，向（）提交中期報告，并予以公告。（CD）

A．財政部 B．審計署

C．國務院證券監督管理機構 D．證券交易所

3、證券投資咨詢機構的業務人員與委托人的下列約定，哪些為證券法所禁止？（ＡＢＣ）

A．受托人隨時提供對指定股票的分析預測，并按委托人指示買進或賣出

B．受托人優先獲取委托人將要公開的經營信息，并用于對其他客戶的咨詢服務 C．受托人從委托人依據咨詢意見進行投資交易所得利潤中提取10％作為獎金 D．受托人對于委托人根據咨詢意見進行投資交易所受的損失不承擔賠償責任

4、李某，系某證券公司的從業人員，根據證券法規定，李某的下列哪些行為不符合法律規定？（ABD）

A．李某以其姓名在另一家證券公司營業部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動 B．李某怕直接以自己的名義買賣股票引起不便，遂化名王某在另一家證券公司進行開戶登記，買入并持有股票

C．李某在成為該證券公司從業人員前，將其所持有的股票1000股依法轉讓

D．李某由于工作出色，受到某上市公司的贊賞，該上市公司決定向李某贈送本公司股票，李某也接受了

5、下列說法正確的有（ＡＢＤ）

A．證券交易所、證券公司、證券登記結算機構必須依法為客戶開立的帳戶保密

B．證券交易所采取技術性停牌或者決定臨時停牌，必須及時報告國務院證券監督管理機構

C．證券公司的所有工作人員都必須具有證券從業資格

D．違反證券法規定，應當承擔民事賠償責任和繳納罰款、罰金，其財產不足以同時支付時，先承擔民事賠償責任

6、下列關于申請發行股票程序的論述中，正確的是哪一選項？（ＡＢＤ）

A．申請人按照隸屬關系應首先向省、自治區、直轄市、計劃單列市人民政府或中央企業主管部門提出公開發行股票的申請

B．省、自治區、直轄市、計劃單列市人民政府、中央企業主管部門應當自收到發行申請之日起30個工作日內作出審批決定，并抄報證監會

C．證監會應當自收到復審申請之日起30個工作日內出具復審意見書

D．經證監會復審同意后，申請人必須經上市委員會同意接受上市，方可發行股票

7、甲證券公司接受乙客戶的委托買賣股票，甲證券公司下列哪些行為不違反法律規定？（ＡＣＤ）

A．客戶乙要求買入某種股票1萬股戶單時，每股17．8元人民幣，但客戶乙的開戶賬戶上只有10萬元人民幣。為了保證客戶乙能及時買到股票，甲公司決定暫時借給客戶乙8萬元人民幣 B．客戶乙要求甲公司為其在該公司開立的賬戶保密，甲公司認為乙要求過分，其有權公開賬戶號碼

C．某交易日，客戶乙所持有的A股價格猛烈上漲，雖然乙只有1000股，但甲公司為了更好地吸引客戶，決定再借給乙該種股票1000股供其拋售

D．甲證券公司在接受乙的委托之后，根據委托協議向乙收取一定的費用

8、發行公司債券必須用于審批機關批準的用途，而不得用于（BCD）A．投入生產，用于購置新的生產設備 B．彌補虧損 C．償還債務

D．裝修辦公樓室內采風設備等

9、證券發行中因虛假陳述致使投資者在證券投資中遭受損失的，發行人、承銷商應承擔賠償責任，下列哪些人應負連帶賠償責任？（ＡＢＤ）

A．發行人的董事、監事、經理 B．承銷商的董事、監事、經理

C．出具證券投資咨詢意見的咨詢機構 D．出具法律意見書的律師事務所

10、在公司債券上市后，公司有下列情形的，由國務院證券監督管理部門決定暫停其公司債券上市交易（ＢＣＤ）

A．公司有違法行為發生 B．公司最近兩年連續虧損

C．公司將所募集的資金用于彌補虧損

D．公司情況發生重大變化不符合公司債券上市條件的

第五部分 投資基金法

一、單項選擇

1.同銀行儲蓄相比較，證券投資基金的投資風險(Ａ)銀行儲蓄。

A.大于 B.小于 C.基本接近D.無法比較

2.以下說法和證券投資基金的特點不相吻合的有(A)。

A.嚴格監管，信息保密 B.集合理財、專業管理

C.組合投資，專業管理 D.利益共享，風險共擔

3.按照基金規模是否固定，證券投資基金可以劃分為(C)。

A.私募基金和公募基金 B.上市基金和不上市基金

C.開放式基金和封閉式基金 D.契約型基金和公司型基金 4.證券投資基金運作中的三方當事人一般是指基金的(B)。

A.發起人、管理人和投資人 B.管理人、托管人和投資人

C.托管人、發起人和投資人 D.受益人、管理人和投資人 5.證券投資基金在投資過程中出現的正常經營性虧損由(A)。

A.基金投資人共同承擔 B.基金管理人負責承擔

C.基金托管人負責承擔 D.基金發起人共同承擔 6.以下說法中，不屬于證券投資基金的作用的是(D)。

A.為中小投資者拓寬了投資渠道

B.促進產業發展和經濟增長

C.促進證券市場的穩定和健康發展

D.促進了金融行業的交易成本的降低

7.從資金的性質上來看，契約型基金的資金是通過發行基金受益憑證籌集起來的(A)。

A.信托資產 B.債務資產

C.法人資本 D.借貸資產

8.(C)在公司型基金中是一個有形機構，在契約型基金中是一個無形機構。

A.基金管理人 B.基金托管人

C.基金組織 D.基金份額持有人

9.證券投資基金份額持有人與管理人之間的關系是(D)。

A.所有者與保管者的關系 B.持有與監督的關系 C.持有與托管的關系 D.委托人與受托人的關系

二、判斷題

1.采用消極型證券投資戰略的投資者認為，證券投資管理成本的存在使在長期中戰勝市場變得更加困難甚至不可能。(T)2.開放式基金不是目前國際上的主流基金組織形式。(F)

3.證券投資基金在運作中實行制衡機制，即投資人擁有所有權，管理人管理和運作基金資產，托管人保管基金資產。(T)

4.基金托管人有權對基金資產進行投資運作。(F)5.證券投資基金的管理人不僅負責基金的投資操作，而且經手基金財產的保管，但基金托管人負責對基金的保管與運作負責監督。這種相互制約、相互監督的制衡機制從另一方面對投資者的利益提供了重要的保護。(F)

6.凡向投資人募集資金而形成的資金集合體都可以稱為證券投資基金。(F)7.開放式基金應保持足夠的現金和流動性高的資產應付贖回。(T)

8.更換基金管理人、基金托管人，應當通過召開基金份額持有人大會審議決定。(T)9.公司型基金的投資者既是基金份額持有人，又是公司的股東，可以參加股東大會，行使股東權利，并以股息形式獲取投資收益。(T)

第六部分 信托與融資租賃法

一、單項選擇題

1、在整個信托期間，受托人在無過失的情況下風險由（Ｂ）承擔。A、受益人

B、委托人

C、受托人

D、保險公司

2、（Ｃ）是信托的基本職能，具有重要的社會經濟意義。

A、融通資金的職能

B、社會投資的職能 C、財產事物管理職能

D、社會福利職能

3、信托財產的有限性是指對（Ｃ）權利的限制。A、受益人

B、委托人

C、受托人

D、擔保人

4、生前信托與身后信托的區別在于（Ｂ)。

A、受托人不同

B、信托契約的生效期不同

C、信托財產不同

D、收益不同

5、下列各項與個人信托業務特點不符的是：（Ｃ）。

A、個人信托的多樣； B、受托人可以是法人，也可以是個人； C、都是非營業信托； D、受托人不僅管理信托財產，而且對受益人承擔一定責任；

6、商務管理信托中，受托人受托管理的是（Ｃ）。A、股票 B、信托財產 C、股票表決權 D、股票的權利

7、公益信托的信托契約（Ｄ）。

A.可以中途解除

B.受托人工作變動時可以解除 C.受托人疾病死亡時可以解除

D.不得中途解除

8、受益人是（Ｂ）指定的。

A、法人

B、自然人

C、具有民事行為能力的人

D、委托人

9、債券基金和貨幣基金的收益均受貨幣市場利率的影響，具體表現為（Ｄ）。A、市場利率下調，債券基金和貨幣基金收益均下降 B、市場利率下調，債券基金和貨幣基金收益均上升 C、市場利率下調，債券基金收益下降而貨幣基金收益上升 D、市場利率下調，債券基金收益上升而貨幣基金收益下降

10、信托機構是從事信托業務的（Ｂ）；是充當受托人的（）。

A、非金融機構，法人 B、金融機構，法人 C、非金融機構，自然人D、金融機構，自然人

二、多項選擇題

1、證券投資基金資金的主要投向是（ＢＣ）。A、房地產 B、股票 C、債券 D、金融期貨

2、下面關于委托人描述正確的的有（ＡＣＤ）。A、委托人必須是財產的合法擁有者 B、委托人必須是完全民事行為能力的法人 C、委托人可以是一個人，也可以是多個人 D、委托人與受益人可以是同一人 E、禁治產人也可以充當委托人

3、關于杠桿租賃，下列說法正確的是（ＡＣＤＥ）。A、是一種融資性節稅租賃

B、出租人可按出資份額享受設備投資的稅收優惠 C、出租人可獲得設備所有權并享受全部的設備所有權收益 D、貸款人在提供貸款時對出租人無追索權 E、承租人可分享出租人的稅收優惠

4、關于委托人、受托人和受益人描述正確的是（Ｄ）。A、可以是一個人或多個人 B、既可以是法人，也可以是自然人 C、法律上對于三個當事人的資格都無限制 D、受托人不能充當受益人和委托人

5、從受益人的角度對信托進行劃分，可以將信托分為：（ＡＢＣＤ）。A、公益信托 B、他益信托 C、自益信托 D、私益信托

6、典型的個人信托業務是（ＢＤ）。

A、投資信托 B、生前信托 C、職工持股信托 D、身后信托

7、屬于法人信托的有（ＡＣＤ）。

A、雇員受益信托 B、監護信托 C、動產信托 D、表決權信托 E、公司債信托

8、根據對動產的不同處理方法，可將動產信托分為（ABC）。

A、管理動產信托 B、處理動產信托 C、管理和處理動產信托 D、機械設備信托

9、根據《基金辦法》的規定，基金管理公司主要發起人是按國家有關規定設立的（ＢＤ）。A、商業銀行 B、證券公司C、保險公司 D、信托投資公司

10、基金托管人應當具備的條件包括（ＡＢＣＤ）。A、實收資本不少于80億元

B、有足夠的熟悉托管業務的專職人員 C、具備安全保管基金全部資產的條件 D、具備安全、高效的清算、交割能力

三、判斷題

1、租賃是一種信用形式，是價值的單方面轉移。（Ｔ）

2、租賃合同的變更其效力涉及租賃合同的履行和未履行部分。（Ｆ）

3、金融租賃公司屬于銀行性質的金融機構。（Ｆ）

4、養老金信托一經設立，就可享受稅收優惠。（Ｔ）

5、出租方在租賃期間不可將租賃財產轉讓給第三者。（Ｆ）

6、監護信托中的監護人，對人的責任重于對物的責任。（Ｔ）

7、融資租賃合同是單務、有償合同。（Ｆ）

第七部分 銀行監管法

一、單選題

1、商業銀行業務職能部門和分支機構主要負責人離開現職時，必須要有上級部門做出的（D）。A、綜合鑒定 B、業績報告

C、盡職情況說明 D、離任審計報告

2、商業銀行業務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須經（D）批準。A、銀監部門 B、主要負責人 C、中國人民銀行 D、其總行

3、商業銀行每年必須（B）對其內部授權執行情況進行全面檢查。A、兩次 B、至少一次 C、按季度 D、三次

4、商業銀行的(C）負責確認商業銀行的關聯方，并向董事會和監事會報告。A、風險管理委員會 B、薪酬委員會 C、關聯交易控制委員會 D、提名委員會

5、授信工作盡職調查是指商業銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對（C）的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告。

A、授信工作部門 B、授信工作崗位 C、授信工作人員 D、授信工作制度

6、商業銀行的（A）應當有權獲得商業銀行的所有經營信息和管理信息，并對各個部門、崗位和各項業務實施全面的監控和評價。A、內部審計部門 B、會計部門 C、信貸部門 D、信息統計部門

7、商業銀行應當根據分支機構的（B），核定各個分支機構的資金業務經營權限。A、業務規模大小 B、經營管理水平C、資金業務需求 D、資金來源情況

8、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》中規定，未經中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動，屬于（A）活動。（A）非法吸收公眾存款（B）變相吸收公眾存款（C）非法集資（D）集資詐騙

9、（C）是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。（A）非法吸收公眾存款（B）變相吸收公眾存款（C）非法集資（D）集資詐騙

10、因非法金融業務活動形成的債權債務，由（D）負責清理清退。（A）批準部門（B）主管單位（C）組建單位

（D）從事非法金融業務活動的機構

11、參與者因參與非法金融業務活動而遭受的損失，應該由（B）承擔。（A）從事非法金融業務活動的機構或個人（B）參與者自行（C）地方政府（D）取締機關

12、取締非法證券機構和非法證券業務活動可以參照《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》執行，由（C）負責實施，并可以根據本辦法的原則制定具體實施辦法。（A）中國人民銀行

（B）中國銀行業監督管理委員會（C）中國證券業監督管理委員會（D）中國保險業監督管理委員會

13、下面那種行為不屬于《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》取締的范疇。（D）（A）非法吸收公眾存款（B）變相吸收公眾存款（C）非法集資（D）企業內部集資

14、金融企業下列固定資產中不計提折舊的是（D）A、房屋建筑物

B、融資租入固定資產

C、大修理停用固定資產

D、單獨估價作為固定資產入賬的土地

15、非應記貸款是指貸款本金或利息逾期（B）天的貸款。A、60 B、90 C、120 D、180

16、從事存貸業務的金融企業，按規定提取的一般準備，應作為（D）處理。A、營業成本 B、營業費用 C、營業外支出 D、利潤分配

17、金融企業取得抵債資產后，按（C）作為入賬價值。A、實際抵債部分的貸款本金 B、抵債資產原賬面價值

C、實際抵債部分的貸款本金和已確認的利息 D、抵債資產的評估價值

18、金融企業對可能發生的資產計提資產減值準備，主要體現了下面哪一項會計核算原則（B）A、重要性原則 B、謹慎性原則 C、實質重于形式原則 D、實際成本原則

19、下列哪一項支出屬于金融企業營業費用（D）

A、利息支出 B、手續費支出 C、金融企業往來支出 D、稅金

20、銀監會統計信息披露的日常工作由（統計部）歸口管理。各部門對外宣傳中應引用已公開披露的統計信息，如需引用未公開的統計信息，應經（B）核準。A、辦公廳 B、統計部 C、研究局 D、主席

21、商業銀行財務會計報告由會計報表、會計報表附注和（D）組成。A、損益表 B、利潤表 C、利潤分配表 D、財務情況說明書

22、商業銀行在會計報表附注中披露的重大關聯方交易情況是指交易金額在（A）萬元以上或占商業銀行凈資產總額1%以上的關聯方交易。A、3000 B、1000 C、5000 D、2000

23、（B）統一管理銀行業監管統計報表，負責銀行業監管統計報表的制定、頒發與撤銷。A、統計部 B、銀監會 C、統計局 D、人民銀行

24、外國銀行分行的信息由（A）匯總后披露 A、主報告行 B、分行 C、總行 D、銀監會

25、銀監會派出機構統計部門主要負責人的調動，要征求上一級（C）的意見。A、人事部門 B、領導部門 C、統計部門 D、組織部門

26、《銀行業監管統計管理暫行辦法》是從（B）起開始實施。A、2004年9月15日 B、2004年11月1日 C、2005年1月1日 C、2004年12月1日

27、銀監會按（C）披露銀行業金融機構境內資產、負債、所有者權益、賬面利潤的匯總和分類情況。

A、年 B、半年 C、季 D、月

28、銀行業監督管理機構披露監管統計信息，以（C）提供的數據為準。A、綜合部門 B、監管部門 C、統計部門 D、主管部門

二、多選題

1、在中華人民共和國境內設立的（ABCD）以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用《中華人民共和國銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。

A金融資產管理公司 B信托投資公司 C財務公司 D金融租賃公司

2、國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的（ABCD）。

A 設立 B 變更 C 終止 D 業務范圍

3、銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循（ABCD）的原則。A 依法 B公開 C 公正 D 效率

4、國務院銀行業監督管理機構應當公開監督管理程序，建立（AC）制度。A 監督管理責任 B 責任追究 C 內部監督 D 外部監督

5、銀行業金融機構的審慎經營規則，包括（ABCD）、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

A 風險管理 B 內部控制 C 資本充足率 D 資產質量

6、銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送（AC）和其他財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。A 資產負債表 B 損益表 C 利潤表 D 現金流量表

7、我國可采用的貨幣政策工具包括（ABCD）。

A 存款準備金 B 再貼現 C 公開市場業務 D 再貸款

8、目前我國金融市場包括（ABCD。

A 貨幣市場 B 資本市場 C 金銀市場 D外匯市場

9、以下（ABCD）機構屬于銀行業金融機構。

A 商業銀行 B 農村信用社 C 城市信用社 D政策性銀行

10、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（ABCD）的原則。

A平等 B 自愿 C公平D誠實信用

11、商業銀行有（ABCD）變更事項之一的，應當經國務院銀行業監督管理機構批準： A變更名稱 B 變更注冊資本 C 調整業務范圍 D修改章程

12、商業銀行不得向關系人發放信用貸款。關系人是指商業銀行的（ABCD）及其近親屬。A董事 B監事 C管理人員 D信貸業務人員

13、國務院銀行業監督管理機構的接管決定應當載明（ABCD）內容，接管決定由國務院銀行業監督管理機構予以公告。

A 被接管的商業銀行名稱 B 接管理由 C 接管組織 D 接管期限

14、未遵守（ABCD）和國務院銀行業監督管理機構有關資產負債比例管理的其他規定的。由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A 資本充足率 B 存貸比例 C 資產流動性比例 D同一借款人貸款比例

15、下列人員中，（ABD）是國務院組成人員。

A中國人民銀行行長 B各部部長 C國務院辦事機構負責人 D國務委員

16、《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行核心資本包括實收資本或普通股、（ABCD）

A 資本公積 B 盈余公積 C 未分配利潤 D 少數股權

17、商業銀行欲公開發行次級債券，除在最近三年沒有重大違法、違規行為外，還應具備以下哪些條件： ABCD A實行貸款五級分類，貸款五級分類偏差小 B核心資本充足率不低于5% C貸款損失準備計提充足

D具有良好的公司治理結構與機制

18、按照《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，下列哪些銀行應計提市場風險資本：AD A 交易賬戶總頭寸高于表內外總資產的10%的商業銀行 B 交易賬戶總頭寸低于表內外總資產的10%的商業銀行 C 交易賬戶總頭寸為80億元人民幣的商業銀行 D 交易賬戶總頭寸為90億元人民幣的商業銀行

19、下列屬于損害人民幣行為的是：（ABCD）A.故意損毀人民幣；

B.制作、仿制人民幣圖樣； C.買賣人民幣圖樣；

D.未經人民銀行批準，在宣傳品、出版物或其他商品上使用人民幣圖樣 20、中國人民銀行制定、調整以下貸款利率：（ACDE）A.金融機構存、貸款利率； B.貼現利率和轉貼現利率； C.同業存款利率； D.利率浮動幅度；

E.優惠貸款利率和罰息利率

21、金融機構下列行為屬于利率違規行為的有：（ABCD）A.擅自提高或降低存、貸款利率； B.變相提高或降低存、貸款利率； C.擅自或變相以高利率發行債券； D.其他違反國家利率政策

22、根據《現金管理暫行條例》規定，開戶單位下列哪些行為是錯誤的？（ABD）A.超出規定范圍、限額使用現金； B.超出核定的庫存現金限額留存現金；

C.因特殊情況需要坐支現金，事先已報經開戶銀行審查批準； D.對現金結算給予比轉帳結算優惠待遇

23、儲蓄機構辦理儲蓄業務，必須遵循的原則：（ABCD）A.存款自愿；B.取款自由；C.存款有息；D.為儲戶保密

24、銀行儲蓄機構下列哪些行為是違法行為：（ABCDE）A.擅自開辦新的儲蓄種類； B.擅自設置儲蓄機構；

C.擅自停業或縮短營業時間；

D.以物質獎勵、貼水等方式吸收儲蓄存款； E.未經法定程序代為查詢、凍結、劃撥儲蓄存款

25、以下哪些方式是銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段：（ABCDE）A.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款； B.發放各種名目攬儲費； C.利用不確切的廣告宣傳；

D.利用匯款、貸款或其它業務手段強迫儲戶存款； E.利用各種名目多付利息、獎品或其它費用

26、存款實名制中的實名證件包括：（ABCDE）A.居民身份證或臨時居民身份證； B.戶口本；

C.軍人身份證和武警身份證；

D.港澳居民內地通行證和臺灣居民來內陸的有效旅行證件； E.外國公民護照

27、根據貸款五級分類管理的有關規定，下列那些屬于不良貸款（CDE）A 正常 B關注 C 次級 D 可疑 E 損失

28、根據商業銀行房地產貸款風險管理指引，房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。主要包括哪些？（ABCD）

A土地儲備貸款 B房地產開發貸款 C個人住房貸款 D商業用房貸款

第八部分 證券監管法

一、單選題

1.根據《證券發行與承銷管理辦法》，首次公開發行股票如果在初步詢價階段參與報價的詢價對象不足20家，發行（C）億股以上的、參與報價的詢價對象不足50家，發行人不得定價并應中止發行。

A.2

B.3

C.4

D.5

2.戰略投資者不得參與首次公開發行股票的初步詢價和累計投標詢價，并應當承諾獲得本次配售的股票持有期限不少于（B）個月。

A.9

B.12

C.18

D.24

3.發行人及其主承銷商向參與網下配售的詢價對象配售股票，公開發行股票數量少于4億股的，配售數量不超過本次發行總量的（B）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

4.發行人及其主承銷商向參與網下配售的詢價對象配售股票，公開發行股票數量在4億股以上的，配售數量不超過向戰略投資者配售后剩余發行數量的（C）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

5.經營證券經紀業務已滿（C）年的創新試點類證券公司方可申請融資融券業務試點。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.2008年4月23日，國務院公布（A）和《證券公司風險處置條例》，這兩個條例的公布實施，進一步完善了我國證券公司監管的法律法規體系，使證券公司的運行與監管更加規范。

A.《證券公司監督管理條例》

B.《首次公開發行股票并上市管理辦法》

C.《上市公司證券發行管理辦法》

D.《上市公司收購管理辦法》

7.違反法律、行政法規或者中國證監會有關規定，情節嚴重的，可以對有關責任人員采取（B）的證券市場禁入措施。

A.3年以下

B.3～5年

C.3～7年

D.1～5年

8.2005年10月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第十八次會議修訂，新《證券法》于（B）起生效。

A.2006年12月1日

B.2006年1月1日

C.2006年5月1日

D.2006年10月1日

9.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處（B）有期徒刑或者拘役。

A.2年以下

B.3年以下

C.5年以下

D.1～3年

10.招股說明書的有效期為（C），自中國證監會核準前招股說明書最后一次簽署之日起計算。

A.12個月

B.9個月

C.6個月

D.3個月

11.設立證券登記結算公司，自有資金不少于人民幣（A）億元。

A.2

B.3

C.4

D.5

12.（D）的成立標志著建立全國集中、統一的證券登記結算體制的組織構架已經基本形成。

A.中央證券登記結算有限責任公司

B.深圳證券登記結算公司

C.上海證券登記結算公司

D.中國證券登記結算有限責任公司

13.由（D）直接為投資者開立資金結算賬戶。

A.證券登記結算公司

B.中國證券業協會

C.證券交易所

D.證券公司

14.中國證券結算制度根據（C）的原則設計。

A.即時交付

B.集中交付

C.貨銀對付

D.貨銀交付

15.根據《刑法》規定，在招股說明書、認股書、公司、企業債券募集辦法中隱瞞重要事實或者編造重大虛假內容，發行股票或者公司、企業債券，數額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節的，處（B）有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額1%以上5%以下罰金。

A.3年以下

B.5年以下

C.5年以下

D.3～7年

16.首次公開發行股票數量在（D）億股以上的，可以向戰略投資者配售股票。

A.1

B.2

C.3

D.4

金融法規名詞解釋：

金融法: 金融法是調整金融關系的法律規范的總稱 商業銀行的接管:

抵押:是指債務人或者第三人不轉移某些財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

質押: 也稱質權，就是債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優先受償。

動產質押: 動產質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履 行債務時，債權人有權依照中國《擔保法》的規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受 償。

信托: 信托就是信用委托，信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托業務是由委托人依照契約或遺矚的規定，為自己或第三者（即受益人）的利益，將財產上的權利轉給受托人（自然人或法人），受托人按規定條件和范圍，占有、管理、使用信托財產，并處理其收益。

證券包銷: 證券包銷(Securities underwrite)是指證券公司將發行人的證券按照協議全部購入,或者在承銷期結束時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式。

證券投資基金:

非銀行金融機構: 非銀行金融機構（non-bank financial intermediaries）以發行股票和債券、接受信用委托、提供保險等形式籌集資金，并將所籌資金運用于長期性投資的金融機構。

金融信托: 金融信托是以信用基礎的資產(動產、不動產、金融資產等)所有者為獲利或其他目的而將財產的管理或處理權委托給受托人(信托投資公司)的一種經濟行為，它是在實物信托的基礎上演變和發展起來的，是現代信用經濟發展的必然產物。

金融租賃: 由出租人根據承租人的請求，按雙方的事先合同約定，向承租人指定的出賣人，購買承租人指定的固定資產，在出租人擁有該固定資產所有權的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一個時期的該固定資產的占有、使用和收益權讓渡給承租人。這種租賃具有融物和融資的雙重功能。金融租賃可以分為直接融資租賃、經營租賃和出售回租三個品種。

證券法:

證券發行: 證券發行（securities issuance），是指政府、金融機構、工商企業等以募集資金為目的向投資者出售代表一定權利的有價證券的活動。任何一個經濟體系中都有資金的盈余單位（有儲蓄的個人、家庭和有閑置資金的企業）和資金的短缺單位（有投資機會的企業、政府和有消費需要的個人），為了加速資金的周轉和利用效率，需要使資金從盈余單位流向短缺單位。

可轉換公司債券: 公司發行的含有轉換特征的債券。在招募說明中發行人承諾根據轉換價格在一定時間內可將債券轉換為公司普通股。轉換特征為公司所發行債券的一項義務。可轉換債券的優點為普通股所不具備的固定收益和一般債券不具備的升值潛力。內幕交易: 內幕交易，亦作內線交易，是指：于獲悉未公開且后來證實足以影響股票或其他有價證券市價的消息后，進行交易，并有成比例的獲利發生的行為。

簡答與論述

1、什么是金融法的基本原則？我國金融法的基本原則有哪些？

2、試比較西方主要工業化國家金融體制的相同與不同，以及對我國的啟示？

3、當代西方主要工業化國家金融變革及監管立法的發展潮流與趨勢，對我國的金融體制改革與金融法制建設有何借鑒意義？

4、簡述中央銀行的概念、性質及職能？

5、為什么說中央銀行法具有社會法的性質？

6、中央銀行法的基本原則有哪些？這些基本原則確立的深層原因是什么？

7、中央銀行的組織形式有哪些？

8、試述中央銀行貨幣政策及其操作工具？

9、巴塞爾協議Ⅲ主要內容。

10、中國人民銀行的基本職能是什么？有哪些具體職責？

11、有關金融監管有哪些主要學說？其具體內容是什么？

12、我國金融監管的目標和原則有哪些？為什么？

13、為什么要強調金融機構的風險監管？其主要措施是什么？

14、證券市場監管的目的是什么？

15、商業銀行的性質/職能/業務？書175——179

16、結合西方有關國家金融體制的演進評述中國金融分業經營體制與混業經營的探索

17、論股票發行監管體制

18、政策性銀行的地位/職能/業務？

第五篇：2014年電大金融學3考試參考

《金融學》網考模擬試卷

一、判斷正確與錯誤(正確的打√，錯誤的打X。每小題1分，共20分)

1、布雷頓森林體系是以黃金為基礎；但卻是以美元為主要國際儲備貨幣的國際貨幣體系，自此體系建立起來，金本位制度就宣告崩潰了。(√)

2、消費信用是銀行或其他金融機構提供給消費者的信用，它屬于間接信用。(×)

3、內生變量是指經濟體系中由純粹經濟因素所決定的變量，這些變量通常不為政策左右，例如市場經濟中的價格、利率、匯率、稅率等等。(×)

4、貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內能夠而且愿意以貨幣形式持有的流量數量。(×)

5、當金融資產的收益率明顯高于存款利率時，人們往往更傾向于購買有價證券，因而會增加投資性貨幣需求。(√)

6、一國國際儲備應該是規模越大越好。(×)

7、銀行同業拆借市場又叫通知放款市場，特點是利率波動大。(×)

8、從本質上說，回購協議是一種質押貸款協議。(√)

9、金融創新對經濟發展具有雙刃劍效應。(√)

l0、私募發行對發行人的要求較高，其社會責任和影響很大。(×)

11、貨幣化程度的提高不是無限度的，通常只是趨于1。(√)

12、我國貨幣層次中的M0即現鈔是指商業銀行的庫存現金、居民手中的現鈔和企業單位的備用金。(×)

13、格雷欣法則是在金銀復本位制中的平行本位制條件下出現的現象。(×)

14、在不兌現的信用貨幣制度條件下，信用貨幣具有無限法償的能力。(×)

15、在公開市場業務中，中央銀行主要是通過增減商業銀行借款成本來調控基礎貨幣的。(×)

16、凱恩斯學派在其貨幣需求理論中提出，預防性貨幣需求與利率水平的關系是正相關的。（×）

17、“工資—價格螺旋上升”引發的通貨膨脹是需求拉上型通貨膨脹。（×）

18、充分就業是指失業率降到極低的水平，所有可能存在的失業諸如自愿性失業、非自愿性失業、摩擦失業等都不存在了。（×）

19、我國貨幣政策目標是“保持貨幣的幣值穩定，并以此促進經濟增長”，其中經濟增長是主要的，放在首位。（×）

20、由于各國歷史、經濟、文化背景和發展的情況不同，也就使金融監管目標各不相同。（×）

二、單項選擇題(每小題1分，共20分)

1、馬克思的貨幣本質觀的建立基礎是(A)。

A．勞動價值說B．貨幣金屬說

C．貨幣名目說D．創造發明說

2、現代經濟中，信用活動與貨幣運動緊密相聯，信用的擴張意味著貨幣供給的（A）。

A．增加B．減少C．不變D．不確定

3、下列關于初級市場與二級市場關系的論述正確的是(B)。

A．二級市場是初級市場的前提B．初級市場是二級市場的基礎

C．沒有二級市場初級市場仍可在D．沒有初級市場二級市場仍可存

4、下列不屬于我國商業銀行業務范圍的是（B）。

A．發行金融債券B．監管其他金融機構

C．買賣政府債券D．買賣外匯

5、我國習慣上將年息、月息、拆息都以 “厘”做單位，但實際含義卻不同，若年息6厘、月息4厘、拆息2厘，則分別是指(D)。

A．年利率為6％，月利率為0．04％，日利率為0．2％

B．年利率為0．6％，月利率為0．4％，日利率為0．02％

C．年利率為0．6％，月利率為0．04％，日利率為2％

D．年利率為6％，月利率為0．4％，日利率為0．02％

6、下列不屬于貨幣市場的是(C)。

A．同業拆借市場B．票據市場

C．債券市場D．回購協議市場

7、從宏觀角度分析貨幣需求的有(A)。

A．費雪方程式B．劍橋方程式

C．凱恩斯的貨幣需求函數D．弗里德曼的貨幣需求函數

8、市場經濟條件下一國利率體系中的基準利率一般是指(B)。

A．再貸款率B．再貼現率

C．LIBOR利率D．存貸利率

9、能夠作為商業銀行“二線準備”的金融工具是(C)。

A．股票B．公司債券

C．國庫券D．存單

10、商品價值形式最終演變的結果是(D)。

A．簡單價值形式B．擴大價值形式

C．一般價值形式D．貨幣價值形式

11、信用是(D)。

A．買賣行為B．贈予行為C．救濟行為D．各種借貸關系的總和

12、信用的基本特征是(C)。

A．平等的價值交換

B．無條件的價值單方面讓渡

C．以償還為條件的價值單方面轉移

D．無償的贈予或援助

13、高利貸是一種以(B)為條件的借貸活動。

A．價值轉移B．高利借債和償還

C．價值特殊運動D．支付利息

14、以下不屬于債務信用的是(C)。

A．銀行的存貸款活動B．政府發行國債

C．居民購買股票D．企業發行債券

15、典型的商業信用形式是(D)。

A．商品批發B．商品零售

C．商品代銷D．商品賒銷

16、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是(B)。

A．國內生產總值物價平減指數B．gdp

C．生產者物價指數D．消費者物價指數

17、一般情況下，代表國家實施貨幣政策的機構是(B)。

A．國務院B．中央銀行

C．財政部D．銀監會

18、目前，西方國家中央銀行普遍運用的、最靈活有效的貨幣政策工具為(C)。

A．法定存款準備金B．再貼現政策

C．公開市場業務D．窗口指導

19、目前各國的國際儲備構成中主體是(B)。

A．黃金B．外匯

C．特別提款權D．在IMF中的儲備頭寸

20、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度(D)

A．首月20日B．首月21日

C．末月20日D．末月21日

三、多項選擇題(每小題2分，共10分)

1、一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征(ACDE)。

A．價值比較高B．金屬的一種

C．易于分割D．易于保存E．便于攜帶

2、信用行為的基本特點包括(AB)。

A．以收回為條件的付出B．貸者有權獲得利息

C．無償的贈與或援助D．平等的價值交換

E．極高的利率水平

3、中國工商銀行某儲蓄所掛牌的一年期儲蓄存款利率屬于（BC）。

A．市場利率B．官定利率

C．名義利率D．實際利率E．優惠利率

4、下列屬于影響貨幣需求的機會成本變量的是(AD)。

A．利率B．收入

C．財富D．物價變動率E．制度因素

5、凱恩斯認為，人們持有貨幣的動機主要有(CDE)。

A．投資動機B．消費動機

C．交易動機D．預防動機

E．投機動機

本模擬試卷不是考試復習內容，僅作題型參考和平時訓練。付息。