第一篇：第三方支付市場現(xiàn)狀及申請的可行性分析

第三方支付市場現(xiàn)狀及申請的可行性分析

一、第三方支付市場現(xiàn)狀

（一）目前市場仍以互聯(lián)網(wǎng)支付為主，手機(jī)支付占比小但前景廣闊

第三方支付行業(yè)的高增長迅猛趨勢吸引了大量企業(yè)參與其中，既有老牌的互聯(lián)網(wǎng)支付公司，也有傳統(tǒng)的手機(jī)運(yùn)營商、新興的預(yù)付業(yè)務(wù)發(fā)行商，甚至銀行也通過自身網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)變革加入戰(zhàn)團(tuán)。

2010年第三方支付市場上仍然以互聯(lián)網(wǎng)支付為主，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的交易規(guī)模占比達(dá)到96%。“支付寶以49%的份額占據(jù)半壁江山，排名前五的支付寶、財付通、快錢、Chinapay、易寶支付占據(jù)近90%市場。

盡管中國第三方支付市場的交易規(guī)模仍然以互聯(lián)網(wǎng)支付為主，但隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和3G技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)支付發(fā)展前景廣闊，第三方支付企業(yè)也紛紛看好手機(jī)支付業(yè)務(wù)。但是受制于市場環(huán)境、技術(shù)因素、安全性、用戶習(xí)慣等方面的影響，手機(jī)支付在第三方支付市場的占比較小。

（二）第三方支付發(fā)展趨勢：業(yè)務(wù)種類豐富、市場細(xì)分、行業(yè)整合與服務(wù)創(chuàng)新

1、業(yè)務(wù)品種差異化，支付類型與手段豐富 目前，我國第三方支付企業(yè)按照業(yè)務(wù)類型劃分主要有三種表現(xiàn)形式，一是依托大型B2C、C2C網(wǎng)站的網(wǎng)關(guān)支付，如支付寶；二是通過銷售點(POS)終端的線下支付，三是儲值卡等預(yù)付卡服務(wù)。但隨著市場的日益成熟與發(fā)展，支付業(yè)務(wù)類型將更加豐富，支付形式也更加多樣化。除線上線下支付、電話支付、電視支付外，手機(jī)支付成為第三方支付的下一爭奪市場。2010年第三方支付企業(yè)在經(jīng)歷了激烈的市場競爭后，開始出現(xiàn)差異化的發(fā)展趨勢。各家支付企業(yè)依托自身優(yōu)勢在航空、游戲、基金、保險等市場加大了創(chuàng)新和開發(fā)力度。第三方支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域也在不斷拓展。

第三方支付企業(yè)類型眾多，經(jīng)營差異性、各自利益訴求巨大。互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)和儲值卡類的支付企業(yè)性質(zhì)并不完全相同，互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)的沉淀資金規(guī)模比儲值卡類的企業(yè)小，風(fēng)險也相應(yīng)較低，并且互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)的資金流動速度較快，快的當(dāng)天即流出，而儲值卡類企業(yè)的資金沉淀時間往往是以月甚至是以年計。

2、支付市場細(xì)分，市場空間巨大

2010年，中國電子支付市場規(guī)模已經(jīng)超過萬億，然而這只是占不到傳統(tǒng)商業(yè)市場的1-2%的份額，加上移動支付等眾多新興市場機(jī)會的介入，未來中國的支付市場，很難做到一家獨大。換言之，未來3年，中國的電子支付市場格局還遠(yuǎn)未形成。

例如淘寶公司旗下的支付寶公司, 國內(nèi)多個大城市相繼開通以支付寶繳納水電費(fèi)以及暖氣費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用的渠道。騰訊公司旗下的財付通，亦依靠其背后的騰訊平臺，使網(wǎng)友可通過QQ來繳納水電費(fèi)。易寶支付更是在前幾年即聯(lián)合國內(nèi)多家銀行開通網(wǎng)上話費(fèi)繳費(fèi)，并在國內(nèi)多類考試?yán)U費(fèi)中引入網(wǎng)上繳費(fèi)功能。而環(huán)迅支付、快錢公司則緊貼航空、金融等行業(yè)需求，深挖行業(yè)應(yīng)用。無一不彰顯了第三方支付的持續(xù)創(chuàng)新在傳統(tǒng)行業(yè)的拓展與應(yīng)用。電子支付行業(yè)本身將出現(xiàn)分化，其所面對的市場也將更加細(xì)分。

3、行業(yè)整合與服務(wù)創(chuàng)新

業(yè)內(nèi)人士分析，在經(jīng)歷了細(xì)分市場的激烈競爭后，將出現(xiàn)從單一產(chǎn)業(yè)鏈的支付服務(wù)向跨產(chǎn)業(yè)鏈的融合轉(zhuǎn)移的趨勢。支付企業(yè)通過整合各種支付產(chǎn)品，為企業(yè)進(jìn)行深度定制化服務(wù)，加快資金周轉(zhuǎn)效率。因此，以服務(wù)創(chuàng)新為特色的第三方支付企業(yè)將會有巨大的市場潛力。第三方支付行業(yè)有望以線上線下、PC端和手機(jī)端等多種應(yīng)用形式，向更多應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域滲透，整個行業(yè)將朝著多元化的格局發(fā)展。從市場細(xì)分到行業(yè)整合，是在線支付的又一次重大跨越。

就支付寶為而言，已經(jīng)不僅僅局限于網(wǎng)購市場，而在更大的范圍內(nèi)發(fā)展，延伸，已經(jīng)彰顯了其社會效應(yīng)。支付寶也在嘗試添加各種交費(fèi)項目，例如與國家教育部考試中心、浙江省司法考試中心等多家教育機(jī)構(gòu)合作，為報考者提供線上交費(fèi)服務(wù)。更進(jìn)一步的延伸也正在展開著。2010年底，環(huán)迅支付又首度推出的“付聯(lián)網(wǎng)”計劃，這被稱作是一個具有革命性的計劃，更是電子支付行業(yè)的重大創(chuàng)新。

第三方支付行業(yè)從細(xì)分到轉(zhuǎn)向其他產(chǎn)業(yè)鏈將成第三方支付的大勢。這個過程中，差異化競爭有望開啟新的市場空間。此外，互聯(lián)網(wǎng)支付終端也從PC擴(kuò)展到移動終端上，支付將變得無處不在。

二、電子支付市場格局

（一）手機(jī)支付市場

1、國內(nèi)三大電信運(yùn)營商都開展了手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

中國移動從2007年開始手機(jī)支付試點，2009年基本完成技術(shù)和業(yè)務(wù)方案，并在多地開展試商用；中國電信2009年正式推出移動支付業(yè)務(wù)，2010年4月，翼機(jī)通正式在全國范圍

2商用，目前，已覆蓋全國800多所校，千余家企事業(yè)單位；中國聯(lián)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)已在北京、上海、廣州、重慶四地進(jìn)行試點。

2、國內(nèi)多家商業(yè)銀行開通了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。

3、支付寶、財付通等第三方支付平臺也都推出了手機(jī)在線支付業(yè)務(wù)。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士坦承，目前手機(jī)銀行、移動支付還處于運(yùn)行初期，在支付體系的成熟程度，以及無線網(wǎng)絡(luò)帶寬和速率等方面都難以讓人完全滿意，用戶對手機(jī)支付的安全性還不夠放心。

4、手機(jī)支付領(lǐng)域，已經(jīng)有第三方支付企業(yè)做“貼膜”業(yè)務(wù).此貼膜不僅可以貼在SIM卡上，也可以貼在SD卡，用于數(shù)碼相機(jī)、PDA、多媒體播放器上。這些支付卡，是銀聯(lián)獨立建立起的一套近場支付系統(tǒng)，不需要通過運(yùn)營商去發(fā)卡，也不需要運(yùn)營商管理。

（二）互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局第三方支付

1、第三方支付成互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的“標(biāo)準(zhǔn)配置”。

在互聯(lián)網(wǎng)大佬中，除了搜狐沒有進(jìn)軍支付領(lǐng)域，其他的都已經(jīng)涉足支付這塊業(yè)務(wù)。新浪日前低調(diào)推出第三方支付平臺“新付通”，至此，互聯(lián)網(wǎng)七雄中的騰訊、阿里巴巴、百度、盛大、網(wǎng)易、新浪都已擁有了自己的第三方支付工具，未來的支付市場將很有可能成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的天下。

新付通官網(wǎng)顯示，該工具已經(jīng)為2.0版本，支持手機(jī)、充值卡、銀行卡等方式充值，主要支付范圍為新浪VIP郵箱、游戲和圖書、星座等產(chǎn)品。新浪商城也支持新付通支付。盛付通給自己標(biāo)榜的是微支付，其負(fù)責(zé)人洪曉霽認(rèn)為，微支付將成為未來電子支付發(fā)展的新方向。移動支付的特點是小額支付、瑣碎支付、微支付、手機(jī)付費(fèi)游戲、付費(fèi)閱讀和音樂比手機(jī)購物更容易實現(xiàn)。就此而言，盛付通入局移動支付業(yè)務(wù)變得可行。

1月13日，網(wǎng)易的支付工具網(wǎng)易寶推出微支付功能，再加上此前與八家銀行達(dá)成的信用卡快捷支付協(xié)議，網(wǎng)易的支付工具正式走上臺面。網(wǎng)易商城、機(jī)票代理等業(yè)務(wù)代表網(wǎng)易將正式在電子商務(wù)領(lǐng)域發(fā)力，以此作為其門戶業(yè)務(wù)有利的補(bǔ)充。

（三）超級網(wǎng)銀提升行業(yè)準(zhǔn)入門檻

央行第二代現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)的網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)，預(yù)計于今年8月上線運(yùn)行。該產(chǎn)品由央行研發(fā)，具有：統(tǒng)一身份驗證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、3統(tǒng)一直聯(lián)平臺、統(tǒng)一財務(wù)管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等七種產(chǎn)品特色。Super-Bank通過統(tǒng)一的操作界面，查詢管理多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細(xì)，一個招行U-KEY完成所有銀行網(wǎng)銀登陸。使用Super-Bank，可直接向各家銀行發(fā)送交易指令并完成匯款操作。Super-Bank并有強(qiáng)大的資金歸集功能，可在母公司結(jié)算賬戶與子公司的結(jié)算戶之間建立上劃下?lián)荜P(guān)系。對其服務(wù)種類，銀行業(yè)業(yè)內(nèi)將其功能概括為“網(wǎng)上銀聯(lián)”；而針對其“強(qiáng)大”功能，該產(chǎn)品又被戲稱為“超級網(wǎng)銀”。

根據(jù)艾瑞咨詢的調(diào)研報告，2008年在使用網(wǎng)上銀行完成支付繳費(fèi)的用戶中，有54.8%是通過第三方支付平臺接入的，超過了直接登錄網(wǎng)銀進(jìn)行在線支付的用戶。但超級網(wǎng)銀上線后將各家網(wǎng)上銀行連接成一個整體系統(tǒng)，也許將使用戶在網(wǎng)購過程中逐漸減少對第三方支付平臺的依賴，銀行因此有望奪回電子支付業(yè)務(wù)的話語權(quán)。

（四）其他第三方支付企業(yè)狀況

隨著未來的市場規(guī)模不斷擴(kuò)大以及用戶群的不斷增長，在線支付市場逐漸被細(xì)分已不可逆轉(zhuǎn)，支付企業(yè)也進(jìn)入到了除網(wǎng)絡(luò)購物的其它眾多支付領(lǐng)域，從而形成差異化競爭。從最早的在線支付功能的實現(xiàn)，到支付產(chǎn)品功能的逐漸完善，再到如今的差異化競爭，第三方支付已進(jìn)入到了一個全新的發(fā)展階段。如今，第三方支付公司大多走上行業(yè)化發(fā)展道路，它們希望憑借自身的行業(yè)優(yōu)勢，來撬動整個第三方支付市場。目前國內(nèi)支付企業(yè)除上述依托電子商務(wù)的平臺的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)外，還有一類是金融型支付企業(yè)，側(cè)重行業(yè)需求和開拓行業(yè)應(yīng)用，以匯付天下為例，目前在航空、基金等產(chǎn)業(yè)鏈支付領(lǐng)域大有斬獲，并開始進(jìn)軍物流、商貿(mào)等更多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈領(lǐng)域。

以行業(yè)支付解決方案為主的環(huán)迅支付在行業(yè)應(yīng)用的支付領(lǐng)域中占據(jù)了不小的市場份額。特別是其去年提出和推廣的“付聯(lián)網(wǎng)”計劃，在推動傳統(tǒng)企業(yè)向電子商務(wù)的轉(zhuǎn)型中，為各行業(yè)量體裁衣的定制電子支付解決方案，得到了市場的認(rèn)可。最具代表性的當(dāng)屬其與中航信就機(jī)旅行業(yè)推出的“付聯(lián)網(wǎng)·航信版”，通過支付的平臺和企業(yè)ERP系統(tǒng)對接，有效的實現(xiàn)了資金流、商流、物流的統(tǒng)一，極大的提高了企業(yè)資金的運(yùn)行效率。

針對不同的領(lǐng)域，各家第三方支付公司的策略不盡相同。例如，同樣專注于行業(yè)的快錢和易寶支付有著很大的不同。快錢想做各行業(yè)的基礎(chǔ)支付系統(tǒng)專家;而易寶支付想以針對不同行業(yè)的個性化產(chǎn)品和定制化服務(wù)來深耕每一行業(yè)。

在差異化的行業(yè)定位中，往往選擇一些創(chuàng)新點、或者自己優(yōu)勢的公司會出奇制勝。“支付@網(wǎng)”（云網(wǎng)的支付產(chǎn)品）在那些沒有實物、沒有貨到付款的虛擬商品領(lǐng)域，如電子游戲

4卡、手機(jī)充值卡等，憑借云網(wǎng)的平臺做得有聲有色。

1998年成立的首信易支付選擇從區(qū)域性市場入手，如今它占據(jù)了北京90%以上的教育支付市場，在國際會議的支付市場也占據(jù)著絕對的優(yōu)勢。

三、競爭對手順豐介入第三方支付情況

順豐快遞也在加快自身建設(shè)的過程中，低調(diào)進(jìn)行戰(zhàn)略布局。繼推出多樣化的自助服務(wù)功能外，順豐也建立了自己的電子商務(wù)平臺——順豐E商圈，并研發(fā)了自己的支付工具“順豐寶”。順豐寶支持8家國內(nèi)銀行卡，也可以綁定手機(jī)支付，但目前平臺支付功能還不完善（只能充值，無法提現(xiàn)）。目前來看順豐寶僅作為解決自身平臺應(yīng)用的一項服務(wù)工具，隸屬于順豐E商圈，還未有獨立為第三方支付平臺的動向。國家《非金融性機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》出臺，將會促進(jìn)其對支付產(chǎn)品的明晰定位。

四、EMS介入第三方支付領(lǐng)域可行性

目前，大多數(shù)行業(yè)都還沒有被第三方支付涉足，其他行業(yè)的支付格局大都正在形成中。在傳統(tǒng)的零售、物流等領(lǐng)域，各大公司才剛剛跑馬圈地。金融產(chǎn)業(yè)的改革和信息化基礎(chǔ)建設(shè)的不均衡，使得不同行業(yè)的成熟度是不同的。因此，各個支付公司完全有著自己的市場機(jī)遇。國內(nèi)第三方支付服務(wù)商市場份額比重差異分明，主要以阿里的支付寶、快錢、騰訊財付通等服務(wù)商占據(jù)著第三方支付的前三名。而對于國內(nèi)占據(jù)著不同市場份額的各第三方服務(wù)商來說，其真正的實力對抗在于增值業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度與平臺模式下的解決方案能力。

第二篇：我國第三方支付市場發(fā)展方向分析

中國產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)-免費(fèi)調(diào)查分析報告

我國第三方支付市場發(fā)展方向分析

內(nèi)容提示：第三方支付服務(wù)商、銀行與銀聯(lián)、企業(yè)內(nèi)部的支付平臺之間的支付業(yè)務(wù)重疊比例越高，惡性競爭就越大，很容易導(dǎo)致支付服務(wù)商在穩(wěn)健經(jīng)營、高質(zhì)量服務(wù)、誠信方面出現(xiàn)問題，最終的結(jié)果是企業(yè)用戶、個人用戶利益受到損害，那些實力弱、缺乏創(chuàng)新和利潤增長點的支付平臺商就被淘汰。

1.通過整合，做強(qiáng)第三方支付市場。

據(jù)《2012-2016年中國第三方支付市場全景調(diào)查及發(fā)展趨勢研究報告》分析，目前獲得第三方支付牌照的企業(yè)共有40 家，更多規(guī)模較小的第三方支付平臺，由于種種原因尚未獲得央行發(fā)放的牌照。那些被拒之門外的第三方支付企業(yè)可以考慮市場資源的整合，以被并購的方式融入已獲得牌照的企業(yè)之中。對于獲得牌照的40 家企業(yè)而言，在細(xì)分化和專業(yè)化的基礎(chǔ)之上，也應(yīng)積極謀求與運(yùn)營商、銀行業(yè)的充分合作，形成競爭合力，提供更具創(chuàng)新意義的服務(wù)。而國家也希望整合資源，推出3~4 家大型的第三方支付平臺的公司，如同石油行業(yè)的中石油，中石化，中海油一樣，將第三方支付市場做強(qiáng)，逐漸形成幾家大型的第三方支付平臺，實力弱小的第三方支付企業(yè)將逐漸淡出該行業(yè)，從而減少同業(yè)的惡性競爭，以謀求更大的發(fā)展趨勢，并為參與國際競爭做好必要準(zhǔn)備。

2.不斷創(chuàng)新，避免業(yè)務(wù)同質(zhì)化競爭。

第三方支付服務(wù)商、銀行與銀聯(lián)、企業(yè)內(nèi)部的支付平臺之間的支付業(yè)務(wù)重疊比例越高，惡性競爭就越大，很容易導(dǎo)致支付服務(wù)商在穩(wěn)健經(jīng)營、高質(zhì)量服務(wù)、誠信方面出現(xiàn)問題，最終的結(jié)果是企業(yè)用戶、個人用戶利益受到損害，那些實力弱、缺乏創(chuàng)新和利潤增長點的支付平臺商就被淘汰。這就要求，第三方支付服務(wù)商跳出過去的業(yè)務(wù)局限，惟其如此，才能在新的起點上與銀行達(dá)成更深入的合作，實現(xiàn)新的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，做到雙贏。在“后牌照”時代，包括支付寶在內(nèi)的第三方支付

中國產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)-免費(fèi)調(diào)查分析報告

公司要主攻業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)劃，加速進(jìn)軍更多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，積極推進(jìn)在理財、物流、大型商貿(mào)、保險等領(lǐng)域的服務(wù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和電子支付方式。

3.遵紀(jì)守法，確保網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全。

第三方支付市場應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守中國人民銀行于2010 年6 月21 日發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，應(yīng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性，并具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。此外，采用多重技術(shù)手段保障用戶安全。例如，采用SSL 協(xié)議、數(shù)字證書、U盾等方式減少用戶賬戶的潛在風(fēng)險。這樣，用戶的權(quán)益才能夠得到更多的保護(hù)。

4.加大力度打擊信用卡套現(xiàn)、洗錢。

中國人民銀行2010年6 月21 日公布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，不僅對作為第三方支付平臺的非金融機(jī)構(gòu)做出嚴(yán)格規(guī)定，同時也對支付平臺的用戶加以嚴(yán)格管理，此舉無疑會對網(wǎng)絡(luò)非法套現(xiàn)行為造成打擊。第三方支付平臺應(yīng)嚴(yán)格履行該管理法規(guī)，落實好安全審計措施，加強(qiáng)網(wǎng)銀系統(tǒng)電子簽名、身份認(rèn)證和日志審計機(jī)制建設(shè)，提高網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)的真實性、完備性、可追溯性和安全性，同時要將每次網(wǎng)上支付的詳細(xì)信息記錄在網(wǎng)上銀行的日志系統(tǒng)中，并保持足夠時間的備份，以便進(jìn)行事后審計和法律取證。此外，第三方交易平臺用戶實行實名制，以加強(qiáng)對網(wǎng)上虛擬交易的監(jiān)管。最后，建立第三方交易誠信體系，可以考慮將用戶網(wǎng)上商務(wù)交易的優(yōu)劣記錄關(guān)聯(lián)到中國正積極推進(jìn)的個人信用建設(shè)工程，通過現(xiàn)實社會與虛擬社會的對應(yīng)，約束網(wǎng)上實名商戶，嚴(yán)厲打擊信用卡套現(xiàn)、洗錢等不法行為。

第三篇：手機(jī)支付市場發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展策略分析

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手機(jī)支付市場發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展策略分析

作者：牛麗萍

【摘要】隨著電子商務(wù)的深入發(fā)展，越來越多的人們開始受到電子商務(wù)的感染，開始嘗試采用這種新型商務(wù)模式。并且電子商務(wù)的快速發(fā)展也對交易提出了新要求。為了適應(yīng)電子商務(wù)活動中及時性、無地域限制性以及快速性等各種要求，一種嶄新的支付模式——手機(jī)支付應(yīng)運(yùn)而生。本文主要介紹了目前手機(jī)支付市場發(fā)展現(xiàn)狀，然后提出了有針對性的發(fā)展策略。

【關(guān)鍵詞】手機(jī)支付市場 現(xiàn)狀 發(fā)展策略

目前，我國的移動支付行業(yè)有了一定程度的發(fā)展，然而由于受到各方面因素的限制，仍處于初步發(fā)展階段。依據(jù)最新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在我國第三方支付市場中，采用手機(jī)、電話等移動方式進(jìn)行支付活動的比例僅占2%，所占市場份額較少。為了更好地發(fā)展這一種新興行業(yè)，越來越多的通信企業(yè)開始和金融企業(yè)加強(qiáng)合作，開拓這一市場，很多企業(yè)意識到這項業(yè)務(wù)的巨大發(fā)展前景，也愿意參與其中，但是目前的手機(jī)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到預(yù)期的情形。

一、目前我國手機(jī)支付市場發(fā)展現(xiàn)狀

（一）手機(jī)支付是否安全、可靠

安全是支付活動的首要任務(wù)，在手機(jī)支付過程中批量的信息傳送主要依靠通信網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)，這就關(guān)涉到信息輸送過程中的安全性[1]。眾所周知，當(dāng)信息在網(wǎng)絡(luò)上傳輸時，存在著被竊取、纂改或者丟失的風(fēng)險。并且支付信息通常包含了客戶的許多機(jī)密信息，如：銀行卡賬號、金錢數(shù)額等，這些信息一旦被不法分子盜取，就會產(chǎn)生嚴(yán)重的不良后果。故手機(jī)支付是否安全非常重要。為了確保安全，用戶通常會采用加強(qiáng)軟件、硬件建設(shè)的方法來達(dá)到目的，但加大建設(shè)意味著提高投入，而對于目前單單用于小額支付的手機(jī)支付而言，成本太高顯然不是明智的舉措。因此，在安全性問題方面，手機(jī)支付面臨著一個進(jìn)退兩難的局面。

（二）支付行業(yè)壁壘重重

世界上大部分國家對金融管制是比較嚴(yán)格的，我國也不例外，針對非金融行業(yè)涉足金融領(lǐng)域的各種業(yè)務(wù)，常常會受到政府政策的制約。手機(jī)支付的最初發(fā)起行業(yè)是移動通信企業(yè)，支付業(yè)務(wù)屬于金融業(yè)務(wù)的范疇，所以單純依靠移動通信企業(yè)承擔(dān)手機(jī)支付業(yè)務(wù)不具有可行性。隨后，市場上一部分通信企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)開始聯(lián)合發(fā)展該項業(yè)務(wù)，但面對著這樣巨大的利益誘惑，合作參與的每一位人員都想占據(jù)核心地位，進(jìn)而獲得更加廣闊的利潤空間。但這樣的話，合作就會發(fā)展成為雙方的制約，自然不可能合作的太深入、默契。

（三）手機(jī)支付業(yè)務(wù)未形成統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)階段，已經(jīng)開展的手機(jī)支付業(yè)務(wù)大多是發(fā)起企業(yè)自行設(shè)計、推廣的，并且各種不同規(guī)格的手機(jī)支付設(shè)備，硬件、軟件設(shè)施很不規(guī)范，不統(tǒng)一，未設(shè)計出統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)接口，這使得手機(jī)支付產(chǎn)品相互之間不能通用。照此推理，當(dāng)客戶拿著某一家公司設(shè)計的手機(jī)支付設(shè)備進(jìn)行支付活動時，可能會遇到無法和其它公司設(shè)計出的產(chǎn)品相融合的困難，后果就是即便是市場上形式各樣的手機(jī)支付產(chǎn)品在流通，但是由于各種產(chǎn)品之間不能進(jìn)行很好的融合，勢必導(dǎo)致這些產(chǎn)品不可能被大多數(shù)用戶接受[3]。所以，受到規(guī)范、統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的限制，手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展舉步維艱。

二、加強(qiáng)手機(jī)支付市場發(fā)展的策略

（一）加強(qiáng)安全保障，統(tǒng)一規(guī)范行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

安全保障不單單指的是技術(shù)層面的保障，還包括安全管理層面的保障。這就要求用戶不僅要不斷學(xué)習(xí)新的安全技術(shù)，同時還要提高各個管理操作人員的綜合素質(zhì)和道德修養(yǎng)，實現(xiàn)技術(shù)和管理雙管齊下的目標(biāo)，進(jìn)而徹底解決手機(jī)支付安全問題。其次，還要盡可能完善統(tǒng)一

轉(zhuǎn)自論文部落論文范文發(fā)表論文發(fā)表的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，因為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)一確定，市場上各種不同支付設(shè)備、支付產(chǎn)品就可以進(jìn)行很好的融合，有助于整個市場的規(guī)范、流通。現(xiàn)階段，國際上已經(jīng)出現(xiàn)一些組織開始建立一套系統(tǒng)性、邏輯性很強(qiáng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但是仍舊缺乏統(tǒng)一、完善，所以，建立健全統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是首要任務(wù)。

（二）加強(qiáng)立法監(jiān)督工作，合理引導(dǎo)消費(fèi)者

由于手機(jī)移動支付行業(yè)處于發(fā)展的起步階段，現(xiàn)階段用來規(guī)范這種行為的法律法規(guī)較少，所以，國家的立法部門應(yīng)該著手建立一套完善的移動支付法律系統(tǒng)，解決手機(jī)支付活動中遇到的各種問題，進(jìn)而也為正常的手機(jī)支付活動提供基本的法律保障。其次，加強(qiáng)對消費(fèi)者市場的系統(tǒng)化引導(dǎo)，采用循序漸進(jìn)的方法，在市場推廣初期，把推廣目標(biāo)鎖定在中高端消費(fèi)群體上，特別是針對具有較高文化素養(yǎng)的中高端消費(fèi)者，要大力宣導(dǎo)。同時，加大對年輕消費(fèi)群體的宣傳推廣力度，引導(dǎo)消費(fèi)者改變傳統(tǒng)的消費(fèi)習(xí)慣，逐漸接受這種新型交易支付方式。

（三）不斷發(fā)展移動通信和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

從剛開始的GPRS直至CDMA、3G，移動通信技術(shù)不斷發(fā)展，手機(jī)已經(jīng)從一個簡單的通訊工具轉(zhuǎn)變成一個功能完備的應(yīng)用實體。目前，運(yùn)用手機(jī)不僅僅可以接打電話、收發(fā)信息，同時還能夠上網(wǎng)聊天、下載音樂，預(yù)定酒店、接收多媒體彩信、訂購車票，購買小額商品等等。現(xiàn)階段的手機(jī)已經(jīng)不再是傳統(tǒng)意義上的手機(jī)，并且隨著移動通信技術(shù)的快速發(fā)展，手機(jī)的功能會越來越豐富，功能越來越齊全。隨著網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，安全問題也不再成為制約手機(jī)支付行業(yè)發(fā)展的瓶頸。所以，需要不斷發(fā)展通信與網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，為手機(jī)支付市場的進(jìn)一步擴(kuò)大提供有力的技術(shù)保障。實際上，手機(jī)用戶中的龐大客戶群體與金融行業(yè)中的客戶群體存在很大程度上的重疊，這就說明手機(jī)用戶中的大額消費(fèi)人員同時也是金融領(lǐng)域中的大額消費(fèi)人員，所以，只要牢牢抓住這些手機(jī)大客戶，就等于抓住了一大部分金融大客戶，這為手機(jī)支付市場的發(fā)展提供了大量穩(wěn)定的客戶群體和利潤源泉。

三、結(jié)束語

總之，隨著電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，采用手機(jī)支付已經(jīng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢，盡管當(dāng)前遇到了一些難題，但是這并不能阻礙手機(jī)成為未來移動支付行業(yè)的領(lǐng)跑者，隨著移動通信行業(yè)與金融行業(yè)深入加強(qiáng)合作，支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，越來越多的用戶接受這種新興的支付方式，手機(jī)支付業(yè)務(wù)將具有廣闊的發(fā)展前景。

參考文獻(xiàn)：

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第四篇：國內(nèi)第三方支付平臺比較分析

國內(nèi)第三方支付平臺比較分析

摘要：在我國電子商務(wù)發(fā)展中第三方支付起著非常重要的作用，當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展的過程中，第三方支付具有重要的保障作用。當(dāng)前我國具有四大支付平臺，通過對這四大支付平臺進(jìn)行比較分析，能過看出其中的發(fā)展特點和其中存在的問題，進(jìn)而采取有效的應(yīng)對措施，使我國的第三方支付健康、快速發(fā)展。本論文對我國電子商務(wù)中的四大活躍的支付寶、財付通、Chinapay、快錢進(jìn)行綜合比較分析，得到了其中的不同和存在的問題，并且提出問題的策略。

關(guān)鍵詞：支付平臺

比較

分析

前言：當(dāng)前，我國的電子商務(wù)在快速的發(fā)展，第三方支付在電子商務(wù)支付領(lǐng)域中和在解決網(wǎng)絡(luò)信用方面都發(fā)揮著非常重要的作用。第三方支付平臺模式也成為了目前人們越來越關(guān)注的焦點。現(xiàn)在我國國內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)獲得中國人民銀行頒發(fā)牌照的已有27家，第三方支付機(jī)構(gòu)主要集中在比較發(fā)達(dá)城市如北京、上海、杭州、廣東等地。第三方支付企業(yè)的運(yùn)營模式出現(xiàn)不同的差異時才導(dǎo)致了用戶在合理選擇第三方支付方式的過程中出現(xiàn)問題，因而不能正確選擇第三方支付機(jī)構(gòu)。才導(dǎo)致第三方支付資源不能合理的有效運(yùn)用。為了讓用戶能全面的了解國內(nèi)不同的第三方支付企業(yè)存在的差異，文章根據(jù)國內(nèi)市場位居前列的支付寶、財付通、中國銀聯(lián)支付、快錢為例進(jìn)行研究分析。找出國內(nèi)不同第三方支付機(jī)構(gòu)存在的問題并解決。

1緒論

1.1第三方支付平臺概述

第三方支付平臺是指和國內(nèi)外銀行簽約、具有一定信譽(yù)保障和一定實的一些第三方獨立企業(yè)提供的交易平臺。通過對第三方支付平臺的電子商務(wù)交易中，選購商品的買方，通過第三方支付平臺進(jìn)行貨款支付，再由第三方通知賣家貨款已到，再發(fā)貨，然后買方在進(jìn)行檢驗驗收物品，再由第三方支付平臺確認(rèn)收貨，付款給賣家。第三方支付平臺把貨款轉(zhuǎn)給賣家賬戶。國內(nèi)知名物流企業(yè)與第三方支付平臺的合作都非常緊密，使網(wǎng)絡(luò)交易更具有安全性，從而防止了交易中出現(xiàn)的詐騙行為，大大提高了第三方支付平臺的效率運(yùn)作。第三方支付平臺根據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)中消費(fèi)者少花錢的的心思，在交易過程中不收取任何費(fèi)用，這樣為第三方支付平臺提高了人氣，也大大增加了用戶數(shù)量，為企業(yè)帶來了更大的效益。

1.2選題背景及意義

當(dāng)前，我國第三方支付平臺大約有50余家機(jī)構(gòu)，從事第三方支付業(yè)務(wù)的有100多家機(jī)構(gòu)。到2011年5月為止，首批獲得中國支付牌照的有27家機(jī)構(gòu)

。其中應(yīng)用比較廣泛的有支付寶、財付通、chinapay、百付寶、網(wǎng)易寶等。在我國飛速發(fā)展的第三方支付模式，第三方支付企業(yè)的數(shù)量也在進(jìn)一步的增加。企業(yè)之間

存在的問題和差異也漸漸明顯了。根據(jù)對國內(nèi)不同第三方支付平臺的比較、分析，我們從中比較清楚的了解企業(yè)存在的問題及差異，只要企業(yè)在不斷地改進(jìn)發(fā)展為消費(fèi)者的選擇提供參考，才能使國內(nèi)的第三方支付平臺得到快速的發(fā)展。

2國內(nèi)第三方支付平臺

第三方支付平臺進(jìn)入中國時間不長，基于第三方支付平臺模式的各種優(yōu)點，才讓第三方支付平臺在中國有了很好地發(fā)展。

在我國銀行誠信一直是大多數(shù)消費(fèi)者的保證，第三方支付平臺與銀行等這些金融機(jī)構(gòu)合作才使得用戶對網(wǎng)上支付減少顧慮，第三方支付與多家銀行都有合作，消費(fèi)者在進(jìn)行交易時持有任何一張銀行卡就能方便簡單的交易，對于商家來說，第三方支付平臺模式節(jié)約運(yùn)營成本；對于銀行來說，既節(jié)約了開發(fā)成本又增加了交易收入。第三方支付平臺并不參與交易，只是作為代收代付的中介方，把交易雙方的信息記錄下來，解決了信息不對稱的問題，利于交易的公平、公正、公開。銀行卡信息只告訴中介方在交易過程中，能夠防止賬戶信息失密，第三方平臺在電子商務(wù)應(yīng)用中都是不收費(fèi)用的，與此同時，能夠可以提供增值服務(wù)，還可以幫助服務(wù)商查詢和分析，方便顧客及時退款和支付服務(wù)，在現(xiàn)實中，有些顧客使用第三方支付平臺時受到的欺騙，給用戶造成的損失，第三方支付平臺將對用戶造成的損失進(jìn)行賠付，第三方支付平臺的這種制度得到了很多用戶的信任。

2.1支付寶

支付寶剛興起時只是為了淘寶網(wǎng)公司交易安全所研制的軟件，支付寶利用的是第三方擔(dān)保交易模式，用戶把貨款轉(zhuǎn)到支付寶賬戶，第三方支付平臺通知賣家發(fā)貨，當(dāng)買家收到賣家的商品時，就會把錢款從支付寶中轉(zhuǎn)給賣家，這樣就完成了一筆網(wǎng)絡(luò)交易。支付寶在2..4年時成為了浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司。支付寶的用戶越來越多，到2010年12月支付寶的用戶達(dá)到了5.5億。

支付寶在我國的電子商務(wù)中作為第三方支付平臺，處于領(lǐng)先的地位。支付寶為我國的電子商務(wù)提供了簡單、快捷和安全的在線支付平臺。支付寶在產(chǎn)品上保證了用戶的安全,與此同時能夠讓顧客在網(wǎng)絡(luò)上建立起相互的信任，為我國在互聯(lián)網(wǎng)上的電子商務(wù)建立起了純凈的環(huán)境，起著非常重要的意義。支付寶的理念是建立信任，簡單快捷和安全，用創(chuàng)新的技術(shù)建立完善的支付體系。支付寶在短短的幾年內(nèi)，為我國的電子商務(wù)創(chuàng)造了很大的價值，在全球的第三方支付平臺中處于領(lǐng)先地位。

支付寶具有獨特的理念、產(chǎn)品技術(shù)和很大的用戶群等特點，吸引著越來越多的商家選擇支付寶作為第三方支付平臺。當(dāng)前除了阿里巴巴和淘寶外，還有已經(jīng)超過46萬家的商家在使用支付寶作為第三方支付平臺。其中支付寶涵蓋了數(shù)碼通訊、機(jī)票和商業(yè)服務(wù)等行業(yè)，這些商家不僅僅是享有支付服務(wù)，還有潛力很大的消費(fèi)市場。支付寶具有穩(wěn)健的作風(fēng)、很強(qiáng)的市場預(yù)見能力、先進(jìn)的技術(shù)和極強(qiáng)的社會責(zé)任感，得到了很多商家的贊同。當(dāng)前各大銀行，像工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行和建設(shè)銀行等大型的商業(yè)銀行與支付寶建立起了合作伙伴，支付寶注重技術(shù)的創(chuàng)新，根據(jù)用戶的新需求，開發(fā)并且推出新的的產(chǎn)品，在我國的金融領(lǐng)域支付寶成為了最為信任的合作伙伴。

2.2財付通

騰訊財付通在2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺，致力于為客戶提供安全的互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)，便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。財付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺，涵蓋了B2B，B2C和C2C各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。對于個人用戶，包括提供通過網(wǎng)上充值，現(xiàn)金，支付，交易管理等豐富的功能，針對企業(yè)用戶提供安全支付和結(jié)算服務(wù)及極富特色的QQ營銷資源。財付通先后榮獲2006十大獎的電子支付平臺，2006年最佳便捷支付獎，中國最具發(fā)展?jié)摿Φ碾娮又Ц镀脚_獎，2007年最具競爭力電子支付企業(yè)獎等獎項，并于2007年得到了“國家電子商務(wù)專項基金”資金支持。

2.3Chinapay

電子支付服務(wù)有限公司是中國銀聯(lián)的銀行卡專業(yè)化服務(wù)控股公司，為國家的統(tǒng)一支付平臺，主要從事新興渠道，如互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的網(wǎng)上支付，企業(yè)B2B賬戶支付，電話支付，網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上基金交易，企業(yè)的公共和私人資金支付，支付信息亭和其他銀行卡網(wǎng)上支付及增值業(yè)務(wù)，在中國銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)處于領(lǐng)軍地位。

銀聯(lián)依托中國銀聯(lián)全國統(tǒng)一的跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，在人民銀行和中國銀聯(lián)，對承諾的銀行卡受理和促進(jìn)環(huán)境建設(shè)的銀行卡業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策支持，先進(jìn)的技術(shù)和專業(yè)的金融支付服務(wù)緊密結(jié)合起來，形成廣泛的支付服務(wù)體系，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為廣大持卡人和各類企業(yè)提供安全、便捷、高效的銀行卡支付及資金結(jié)算服務(wù)的。公司充分利用中國銀聯(lián)全國性的品牌、網(wǎng)絡(luò)、市場和資源，整合系統(tǒng)資源銀聯(lián)系統(tǒng)、銀行資源、商戶資源和品牌影響力，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，資源共享和優(yōu)勢互補(bǔ)等優(yōu)勢。經(jīng)過幾年的開拓發(fā)展，銀聯(lián)擁有強(qiáng)大的技術(shù)開發(fā)實力和業(yè)務(wù)發(fā)展網(wǎng)上購物、貿(mào)易金融、民航、旅游、移動通訊和其他支付系統(tǒng)的豐富經(jīng)驗，提供先進(jìn)的解決方案，并積累了豐富的經(jīng)驗和項目的實施。

2.4快錢

快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人提供安全，便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢是最豐富的支付產(chǎn)品，覆蓋最廣泛的電子支付企業(yè)人群，推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付、外卡支付、神州行卡支付、聯(lián)通充值卡支付，VPOS等眾多支付產(chǎn)品支付支持多種終端的互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、電話和POS機(jī)，以滿足不同類型的企業(yè)和個人的支付需求。

截至2010年10月，快錢已擁有6700萬注冊用戶和逾63萬商業(yè)合作伙伴。快錢總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司。公司擁有由互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)資深創(chuàng)業(yè)者、優(yōu)秀金融界人士和頂尖技術(shù)人員所組成的國際化管理團(tuán)隊，在產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、市場開拓、企業(yè)管理和資本運(yùn)作等方面都具有豐富的經(jīng)驗。出眾的執(zhí)行力和快速的發(fā)展使得快錢獲得了硅谷大型風(fēng)險投資基金的風(fēng)險投資，并于2006年榮獲第三屆中國國際金融論壇十佳中國成長金融機(jī)構(gòu)殊榮。

由互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)資深企業(yè)家，金融界和優(yōu)秀的技術(shù)人員的國際頂尖的管理團(tuán)隊，產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、企業(yè)管理和資本運(yùn)作的市場發(fā)展方面組成的國有企業(yè)有著豐富的經(jīng)驗。卓越的執(zhí)行和賺快錢的風(fēng)險的快速發(fā)展和得到大硅谷的風(fēng)險投資基金投資于2006年，榮獲第三屆中國國際金融論壇中國十佳金融成長機(jī)構(gòu)獎項。

高度安全的快錢產(chǎn)品和服務(wù)，以及嚴(yán)格的風(fēng)險控制制度由行業(yè)專家和眾多企業(yè)及消費(fèi)者的一致好評，快錢使用電子支付平臺上最先進(jìn)的應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，使用SSL128位加密算法，以保證支付信息的傳輸數(shù)以億計的資金之間的交易的安全性。

快錢和一批知名企業(yè)如網(wǎng)易，搜狐，百度，當(dāng)當(dāng)網(wǎng)，數(shù)字萬網(wǎng)，中國東方航空公司、中國南方航空、中國平安和7天酒店等公司達(dá)成了戰(zhàn)略合作。全面的支付產(chǎn)品和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念，快錢贏得更多企業(yè)和消費(fèi)者信心，從而建立第一個品牌在支付行業(yè)。

3國內(nèi)四大支付平臺的對比分析

3.1國內(nèi)四大支付平臺基本情況比較

從基本情況上來看，四大支付平臺所面向的主要客戶都是從事電子商務(wù)的企業(yè)和個人，在四大平臺中，支付寶和財付通有很高的相似度，這兩家企業(yè)均采取全免費(fèi)方式在C2C、B2C、B2B領(lǐng)域來吸引客戶。而中國銀聯(lián)支付chinapay和快錢則采取了適度收費(fèi)的經(jīng)營模式，這兩家企業(yè)在服務(wù)領(lǐng)域上也都不包含C2C業(yè)務(wù)，在針對方向上同支付寶、財付通有明顯區(qū)別。另外，快錢在四大支付企業(yè)中特有手機(jī)、電話領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。

基本來看，四個支付平臺主要面對的是企業(yè)和個人，支付寶和財付通這兩家公司正在充分自由的方式在C2C，B2C，B2B領(lǐng)域以吸引顧客。而中國銀聯(lián)支付和快錢正在采取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用的商業(yè)模式，這兩家公司在服務(wù)部門也沒有包括C2C業(yè)務(wù)在同一個方向，支付寶通過一個顯著的差異而支付的款項。此外，獨特的快錢手機(jī)業(yè)務(wù)，在四家公司在支付領(lǐng)域的手機(jī)。

3.2四大支付平臺所屬類型比較

第三方支付平臺可以分為宿型的和獨立型。宿主型的支付平臺是依托著名的Web開發(fā)，有客戶的豐富來源。淘寶的支付寶和騰訊的財付通的典型代表是宿主型的支付平臺;特點獨立式支付平臺，一般只專注于第三方支付服務(wù)，一般獨立的電子商務(wù)企業(yè)，具有明確的獨立，銀聯(lián)電子支付和快錢支付第三方支付平臺的獨立性是一個典型的代表。

3.3四大支付平臺優(yōu)劣勢分析

支付寶是依靠品牌和網(wǎng)站的支持得到了良好的口碑，它具有高度的公眾信任，全面的網(wǎng)上支付收取手續(xù)費(fèi)，付款到賬后受到消費(fèi)者的快速、高效的交付模式。支付寶的缺陷主要表現(xiàn)在監(jiān)管過程存在漏洞，出現(xiàn)交易欺詐，在交易中的一個問題是完全預(yù)賠償模式已經(jīng)贏得了消費(fèi)者的認(rèn)可，但顯然過于偏頗的方式下買方公平和公正的性交易糾紛處理。因為所有的免費(fèi)的營銷方式，支付寶也有盈利不足的問題。

財付通是騰訊的支付平臺，具有潛在用戶的數(shù)量先天優(yōu)勢，騰訊的數(shù)億軟件用戶帶來了很多的娛樂和虛擬交易的收入，但由于業(yè)務(wù)范圍必須大部分依靠騰訊的虛擬交易性娛樂應(yīng)用和游戲，一直落后于支付寶。

相比其他第三方支付平臺，中國銀聯(lián)的銀聯(lián)由于政府背景，信譽(yù)有著得天獨厚的優(yōu)勢，作為聯(lián)盟的嫡系支付企業(yè)，大量的用戶吸引到它的銀聯(lián)。但也正是因為市場的銀聯(lián)政府背景，使得其運(yùn)營效率和知識，比其他支付公司好得多。

快錢作為一個完全獨立的第三方支付企業(yè)，因為沒有基于站點的用戶基礎(chǔ)，快錢市場份額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于前者三家公司。正是由于完全獨立的第三方支付服務(wù)，快錢能夠更方便地與從事電子商務(wù)開發(fā)一個獨立的支付產(chǎn)品其他公司合作，在交易的公平性方面體現(xiàn)出無可比擬的優(yōu)勢。

第三方平臺存在的問題及改進(jìn)建議

4.1存在的問題

基于以上分析，現(xiàn)在的第三方支付平臺產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，通過協(xié)商一致，但是也有不同的側(cè)重點，忽悠利弊。可見，隨著金融、電子商務(wù)和在國內(nèi)的快速發(fā)展之后，第三方支付行業(yè)會發(fā)展得越來越快，產(chǎn)生合并網(wǎng)絡(luò)、重組也愈演愈烈。通過第三方支付平臺的數(shù)據(jù)匯編和總結(jié)的比較，我們可以即時的網(wǎng)絡(luò)為中國這個新興行業(yè)有一個更全面的了解。

第三方支付平臺將主要面臨以下問題：第一，激烈的市場競爭中，缺乏盈利能力和業(yè)務(wù)拓展。第二，合作銀行和壓制;

第三，商業(yè)計劃書就可以進(jìn)行查找制約的結(jié)果在國家政策;

第四，經(jīng)營風(fēng)險的商業(yè)機(jī)構(gòu)會對消費(fèi)者帶來危害，國家政策風(fēng)險。

同時，由于中國目前的法律，信用體系不健全，我們的第三方支付困難依然存在，例如：較長的結(jié)算周期，強(qiáng)調(diào)資金安全風(fēng)險;交易手續(xù)繁瑣等問題。

4.2改進(jìn)建議

解決第三方支付平臺存在的問題主要可以有一下幾種對策：（一）界定提供業(yè)務(wù)的主要對象和監(jiān)管部門的職責(zé)；（二）確定監(jiān)管范圍和對象；（三）建立針對第三方支付平臺的專門監(jiān)管制度，加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；（五）建立銀行和公安系統(tǒng)的統(tǒng)一認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。

解決了第三方支付平臺的問題，可以幾個主要措施：第一，確定主要目的是提供企業(yè)和監(jiān)管部門的作用;第二，理清監(jiān)管和對象的范圍;第三，建立對于專門的監(jiān)管制度第三方支付平臺，加強(qiáng)監(jiān)督和日常運(yùn)營;第四，建立統(tǒng)一的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)。

5總結(jié)：隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展，第三方電子支付平臺起著越來越重要的作用，為了更好地建立健全第三方支付平臺建設(shè)，需要得到有關(guān)部門的支持，商家和用戶的共同努力，還要有健全的政策和管理制度，這樣第三方支付平臺在我國的電子商務(wù)中的應(yīng)用將會得到更加快捷和安全。

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第五篇：淺析我國第三方支付平臺發(fā)展現(xiàn)狀及對策

淺析我國第三方支付平臺發(fā)展現(xiàn)狀及對策

摘要：隨著電子商務(wù)的發(fā)展。網(wǎng)上支付在電子商務(wù)交 易中越來越重要．第三方支付平臺是一種網(wǎng)上支付的安全 支付服務(wù)．能夠在買家確認(rèn)收貨前．替買賣雙方保管好貨 款。并且確保交易的安全性。本文通過對我國第三方支付平臺的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。找出我國第三方支付平臺存在的問題。最后提出我國第三方支付平臺的發(fā)展對策。關(guān)鍵詞：第三方支付；現(xiàn)狀；問題：對策

隨著計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展．電子商務(wù)也取得了迅速發(fā)展，但安全支付問題卻成了制約電子商務(wù)發(fā)展的一大瓶頸。網(wǎng)上交易買賣雙方互不見面。在支付和收貨之前就出現(xiàn)一個時間差，這就給網(wǎng)絡(luò)欺詐提供了可能。收錢不給貨。拿貨不給錢的情況時有發(fā)生，導(dǎo)致雙方都不愿意先冒險．網(wǎng)上交易無法進(jìn)行。第三方支付平臺就能夠很好的解決這個時間差問題．保證買賣雙方能夠放心進(jìn)行交易。

二、我國第三方支付平臺的現(xiàn)狀

第三方網(wǎng)上支付就是指由已經(jīng)和周內(nèi)外各銀行簽約．并具備一定實力和信譽(yù)的第三方獨立機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)上支付模式。在第三方網(wǎng)上支付模式中，客戶選購商品后使用第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng)進(jìn)行支付，第三方通知商家貨款已到、進(jìn)行發(fā)貨．在買方驗貨后，可以通知第三方再將貨款付給商家。根據(jù)艾瑞咨詢(iResearch)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示．2011年第三季度中國支付行業(yè)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到6197億元，同比增長130．7％，環(huán)比增幅達(dá)到34．8％。從單個第三方支付企業(yè)來看，2011

年第三季度支付寶以48．35％的市場份額占據(jù)市場的首位；財付通以20．07％的市場份額排名第二：銀聯(lián)在線支付、快錢和匯付天下．分別以8．57％、7．84％和7．84％的市場占比分居第三、第四和第五位。目前．市場份額排在前四位的分別是支付寶、財付通、銀聯(lián)在線支付和快錢。

三、國第三方支付平臺存在的問題第三方支付既保護(hù)了個人隱私，又能實現(xiàn)公平交易。近幾年來，第三方支付平臺在我國蓬勃發(fā)展．但在發(fā)展過程當(dāng)

中也出現(xiàn)了不少問題。具體問題如下：(一)缺乏完善的法律制度

在目前我國的法律法規(guī)中．雖然相繼制定了相關(guān)的法律，但對于第三方支付的法律法規(guī)還較少。由于法律法規(guī)的不完善。使用第三方支付時出現(xiàn)的安全得不到很好的解決．制約了第三方支付平臺的發(fā)展。由于買賣雙方都存在信用的缺失，不講誠信時有發(fā)生，如交易中出現(xiàn)糾紛買賣雙方說法不一，相關(guān)部門取證也比較困難：由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性。雙方互不見面進(jìn)行交易。難免出現(xiàn)不講誠信．交易抵賴也時有發(fā)生，這些問題都必須有一套完整的法律法規(guī)來進(jìn)行規(guī)范。(二)安全風(fēng)險問題

安全問題是第三方支付發(fā)展過程當(dāng)中比較突出的問題，相關(guān)部門對第三方支付平臺的監(jiān)管不夠．第三方支付服務(wù)器端安全措施不到位，用戶的交易安全和個人信心很難得到保障。安全問題主要表現(xiàn)在：第三方支付機(jī)構(gòu)安全意識薄弱；安全管理機(jī)制不健全。安全管理制度不完善：安全技術(shù)防護(hù)力薄弱；應(yīng)用程序中存在安全漏洞；個人信息不能

得到保護(hù)。

(三)非法資金轉(zhuǎn)移問題

現(xiàn)在第三方支付平臺競爭比較激烈．對于大多數(shù)第三方支付公司來說，只要有交易發(fā)生，他們不管交易的性質(zhì)。只看交易結(jié)果，所以很多交易存在洗錢．很多第三方支付公司視而不見。由于網(wǎng)絡(luò)交易的匿名性．第三方支付平臺很難分辨資金的真實來源和去向，很多利用第三方支付平臺作為進(jìn)行資金的非法轉(zhuǎn)移、套現(xiàn)、洗錢、賄賂、詐騙等非法活動平臺，形成了潛在的金融風(fēng)險。(四)競爭壓力

我國現(xiàn)在第三方支付平臺有幾十家。同質(zhì)化嚴(yán)重。為了獲得用戶和流量，使得這個行業(yè)出現(xiàn)了明顯的價格戰(zhàn)、互相攻擊等競爭壓力。為了在競爭中取勝．各大平臺都使出了絕招，例如直接低價、免費(fèi)、服務(wù)折扣費(fèi)等等，為了拉攏客戶。出現(xiàn)了商戶與第三方支付商相互談判．盡量壓低價格。出現(xiàn)這種情況的責(zé)任不在商戶．而是支付服務(wù)商在低層次的競爭。這樣，不僅擠壓了電子支付市場有限性的盈利空間．更帶來了相當(dāng)?shù)馁Y金風(fēng)險隱患。

四、我國第三方支付平臺發(fā)展的對策(一)建立健全市場監(jiān)管機(jī)制

為了改善電子支付行業(yè)內(nèi)由于惡性競爭造成的混亂局面，國家應(yīng)出臺相應(yīng)的法律法規(guī)來完善第三方支付市場的監(jiān)管，政策上多方面加以支持。明確第三方平臺的權(quán)利和義務(wù)，第三方支付企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身規(guī)模、管理情況向監(jiān)管機(jī)構(gòu)繳納一定的保證金．內(nèi)部應(yīng)制定科學(xué)合理的管理

辦法和規(guī)章制度。明確監(jiān)管主體，中國人民銀行頒布的《支付清算管理辦法》提出了第三方網(wǎng)上支付結(jié)算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務(wù)．結(jié)合以上所述的第三方支付的性質(zhì)界定情況。應(yīng)明確中國人民銀行為第三方支付的主要監(jiān)管者，并對其業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、交易行為、經(jīng)營行為等方面實施監(jiān)督管理，以規(guī)避第三方支付在運(yùn)營過程中的各種風(fēng)險。

(二)第三方交易平臺落實好網(wǎng)絡(luò)安全措施

第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)安全意識．加強(qiáng)信息安全體系建設(shè)。通過實名認(rèn)證、全額賠付應(yīng)對資金被盜、網(wǎng)絡(luò)詐騙．提高網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)的真實性、完備性、可追溯性和安全性。加大網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施建設(shè)力度。保障基礎(chǔ)設(shè)施和物理環(huán)境的安全，出臺相應(yīng)的安全防范安全體系以及規(guī)章制度．出臺用戶安全使用第三方支付的安全守則，教用戶如何正確使用以及防范安全風(fēng)險的知識。(三)加強(qiáng)監(jiān)管保證資金運(yùn)營安全

明確第三方支付公司的法律地位，找到監(jiān)管主體．規(guī)范其經(jīng)營業(yè)務(wù)的開展，維護(hù)金融秩序的平衡。第三方支付公司要交納一定比例的保證金來維護(hù)資金的交易安全．保障即使在公司破產(chǎn)的情況下。也不會將客戶資金自主的歸自己名下。此外，政府要加強(qiáng)對第三方支付公司交易、業(yè)務(wù)經(jīng)營、沉淀資金、信用擔(dān)保等進(jìn)行檢查與監(jiān)督．避免網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動的發(fā)生，極力打擊非法資金的轉(zhuǎn)移行為。